滬農商行-大都會農商行零售強化疊加普惠金融擴張-210927（24頁）.pdf

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1、網點數量位列上海第四，貸款市占率逐步提升。滬農商行為上海農村信用社合并而成，自成立以來一直扎根上海，尤其是在市郊地區，網點覆蓋率高，客戶沉淀率高，忠誠度較高。截至2020 年末，滬農商行在上海市布設了359 家營業網點，在上海市銀行中排名第四。其中，有239 家網點位于外環以外，占比超過 65%。在全市 108 個鄉鎮中，公司布設網點的鄉鎮達到 106 個，覆蓋率98.1%，網點數量達 250個。2016-2020 年，滬農商行在上海地區的貸款市占率不斷上升，截至 2020 年末，在上海地區人民幣貸款余額占有率達到 5.87%，貸款總額達5307 億元。借助本土化的天然優勢，為中小企業量身打造

2、貸款產品。滬農商行深耕上海市場，在上海區域內網點數量眾多，客戶經理隊伍龐大，具有較強的人脈優勢，有利于深入開發區域市場，做熟、做透中小微企業業務，也能全面、及時掌握當地中小微企業真實經營狀況與資金需求，這些都有可能成為外來大型銀行不具備的優勢。滬農商行以“服務三農、服務小微、服務科創”作為立行之本，設立有 35 家小微企業專營網點，配以專營團隊專業對接小微企業，輔以“一窗通”服務搭建及各區專業園區的共商共建。通過對中小微企業進行細分，陸續推出針對中小微企業客戶特點與需求的產品，如“鑫惠貸”、“積數貸”、“循環貸”、“銀稅貸”及中小微基金擔保項下的擔保貸款，并通過大數據分析為存量結算類企業探索“

3、預授信”業務模式。對公貸款中七成來源于中小微企業，小微企業貸款余額增速與總貸款增速保持相對穩定。上海農商行作為一家優秀的農商行，始終踐行普惠金融，大力支持中小企業發展，通過充分利用公司在上海市郊縣地區的區域優勢、網點優勢和內部決策優勢為中小企業提供全面豐富的金融服務。滬農商行是上海地區國標小微企業貸款客戶和貸款規模最多的商業銀行之一，2018-2020 年，滬農商行小微企業貸款規模穩步上升，占比貸款總額保持相對穩定，截至 2020 年末，公司小微企業貸款余額為 1533.47 億元，2018 年、2019 年增速分別為 6.88%、13.28%，小微企業占比超過40%，中小微企業占比超過 70

4、%，滬農商行貸款總額里中小微企業占比較高。嚴格審查制度大幅降低小微企業不良貸款率，對公貸款質量持續優化。小微企業貸款余額逐年上升，但其不良貸款金額逐年遞減，資產質量優化明顯。2018、2019和 2020 年小微企業不良貸款金額分別為27.27 億元、25.10 億元和 20.56 億元，不良占比從 67.4%下降至 49.1%，小微企業不良貸款率的下降，主要原因為一方面滬農商行加強了不良貸款的處置清收力度，另一方面加強了風險管理，嚴格把控信貸風險審查，在貸后管理環節，客戶經理每半年至少開展一次定期檢查，每年至少開展一次現場檢查;截至 2020 年末，中小微企業不良貸款金額為 33.65 億元

5、，不良占比為 80.4%;企業不良貸款總額 2020 年較 2019 年有所上升，主要是由于受新冠疫情影響，中小微企業復工延遲、流動性緊張，信貸資產質量受到沖擊。滬農商行整體中小微不良率低，且近幾年資產質量優化明顯，帶動企業貸款整體不良率穩步下降。涉農貸款種類豐富，其中企業貸款占比七成以上。上海農商行作為一家起源于 農村的商業銀行，始終將服務“三農”作為立行之本，為“三農”量身訂造專屬金融產品。目前公司涉農貸款客群主要為涉農企業和農戶，針對涉農企業主要貸款產品有主動對接農村產權制度改革的“農村土地經營權抵押貸款”、匹配企業生產經營周期且可隨借隨還的“農業循環貸”、確保農業生產有序開展的“農機貸”、盤活涉農企業無形資產的農業特色品牌及專利權融資等，豐富涉農金融產品的同時有效降低了農戶的融資成本;針對農戶的貸款產品包括經營貸、消費貸、信用貸等等。截至2020 年末，公司母公司涉農貸款余額為 609.32 億元，其中，各類企業及組織貸款 463.39億元，占比 76.05%，農戶貸款145.37 億元，占比23.86%，非農戶個人農林牧漁業貸款 0.56 億元，占比0.09%。