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1、區塊鏈金融應用安全風險分類分級研究北京金融科技產業聯盟2024 年 10 月版權聲明版權聲明本報告版權屬于北京金融科技產業聯盟，并受法律保護。轉載、編摘或利用其它方式使用本報告文字、圖表或觀點的，應注明來源。違反上述聲明者，將被追究相關法律責任。摘 要摘 要隨著區塊鏈技術在金融應用領域實踐的逐漸成熟，明晰的安全風險分類分級對于建立區塊鏈金融服務的信任基礎、保障交易完整性、維護各方利益至關重要。本報告旨在為產業各方更好地識別和應對區塊鏈技術在金融領域應用中面臨的各類安全風險提供參考。本報告針對區塊鏈金融應用中的主要安全風險進行了全面梳理和分類，包括技術風險、業務風險、法律合規風險等。在此基礎上，

2、進一步對各類風險的影響對象和程度等進行了詳細的分級評估，提供了一套系統性的風險管理參考方案。同時，針對不同風險類型給出了切實可行的管理與防范建議，涵蓋技術升級、安全審計、運營保障等方面，希望幫助金融機構構建更加安全可靠的區塊鏈應用環境，助力區塊鏈技術在金融應用領域的穩健發展。編制工作組編寫組成員：狄剛聶麗琴黃步添胡達川陳慶接杜金釗王碩沈瑋高翠霞梁丹張大健閆蒞郭堅王晨雨王連誠吳金杰參編單位：深圳金融科技研究院（中國人民銀行金融科技研究院）北京金融科技產業聯盟秘書處杭州云象網絡技術有限公司中金金融認證中心有限公司交通銀行股份有限公司中國民生銀行股份有限公司目 錄目 錄一、區塊鏈金融應用安全風險概述

3、.1（一）定義與特征.1（二）對區塊鏈生態的影響.4（三）風險防范的重要性及常見措施.6二、區塊鏈金融應用安全風險分類.10（一）技術開發安全風險.10（二）金融業務安全風險.18（三）法律合規風險.21三、區塊鏈金融應用安全風險分級.23（一）風險分級原則與標準.23（二）技術開發安全風險分級.28（三）金融業務安全風險分級.33（四）法律合規風險分級.34四、區塊鏈金融應用安全風險管理與防范建議.36（一）加強區塊鏈技術研發與創新.36（二）重視區塊鏈技術的安全審計.37（三）提升運營安全保障能力.38（四）加強用戶身份認證和交易監控.38五、總結.41參考文獻.42一、區塊鏈金融應用安全

4、風險概述1一、區塊鏈金融應用安全風險概述（一）定義與特征一、區塊鏈金融應用安全風險概述（一）定義與特征區塊鏈金融應用安全風險是指區塊鏈技術在金融領域的應用過程中，可能出現的各種技術性和非技術性風險，這些風險可能影響交易的安全性、數據的完整性以及系統的可用性。區塊鏈金融應用的安全風險在金融場景中具有以下幾個顯著特征。1.復雜性復雜性（1）底層技術結構的復雜性區塊鏈技術作為一種新型技術，其自身仍處于不斷探索和發展階段，區塊鏈的底層技術體系架構復雜，涵蓋密碼學、共識機制、P2P 網絡等多項核心技術。這種復雜性雖然賦予了區塊鏈高安全性、去中心化和數據不可篡改等優勢，但也帶來了潛在的安全風險。以共識機制

5、為例，區塊鏈的共識機制是確保網絡中數據一致性和可信性的核心機制。然而，不同的共識機制（如拜占庭容錯等）在不同場景下有不同的適用性和安全性。金融應用中的聯盟鏈通常會選擇拜占庭容錯算法，但不同的拜占庭容錯算法又各有特點，如何選擇合適的共識機制并進行配置是一個復雜的問題。再如，智能合約是區塊鏈上自動執行的合約代碼，負責實現業務邏輯和規則。智能合約的編寫和部署需要考慮多方的利益和需求，確保合約的正確性、安全性和高效性。此外，智能合約的代碼審計和漏洞修復也是一個復雜的過程，稍有不慎便可能導致資金損失或系統崩潰。（2）業務邏輯的復雜性一、區塊鏈金融應用安全風險概述2金融應用往往涉及多個系統和平臺之間的交互

6、和數據共享，如跨銀行清算系統、交易所、支付網關等。區塊鏈技術需要與現有系統進行無縫集成，確保數據的一致性和安全性，這對業務邏輯的設計和實現提出了更高的要求。金融應用涉及多方利益關系，其參與方通常來自不同的機構和利益主體，給風險監測和識別帶來了挑戰。如何監測區塊鏈網絡中的異常交易、異常行為等可能需要結合多種技術手段和分析方法，而且一旦發現異常，還需要及時追蹤和應對，以最大程度地減少損失。除此之外，區塊鏈金融應用的安全審計和漏洞修復是保障系統安全的重要環節。由于區塊鏈技術的復雜性，安全審計和漏洞修復往往需要專業的技術團隊和工具支持，而且漏洞修復的過程可能涉及智能合約的升級和數據遷移，對系統的穩定性

7、和運行效率也會產生影響。2.隱蔽性隱蔽性安全風險往往隱藏在系統的底層代碼或復雜的交易流程中，不易被及時發現。例如，由于智能合約一旦部署就難以更新，而且在區塊鏈上運行的智能合約是公開可見的，攻擊者將長期監視合約的運行情況，尋找攻擊的機會，導致智能合約中的漏洞可能在被惡意利用前長期存在，難以通過常規手段檢測。更重要的是，智能合約通常由復雜的代碼邏輯組成，涉及多個條件判斷和函數調用，漏洞可能隱藏在代碼的深層結構中，需要深入分析和測試才能發現。一旦智能合約的漏洞被攻擊者發現，就可能被惡意利用，導致資金損失和系統風險。例如，攻擊者可以利用漏洞執行未經授一、區塊鏈金融應用安全風險概述3權的資金轉移、篡改數

8、據或拒絕服務攻擊，從而獲利或破壞系統正常運行。3.擴散性擴散性在金融應用中，安全風險具有高度的擴散性，一旦某個環節遭到攻擊，可能會迅速波及整個系統。例如，節點攻擊是常見的安全風險之一。如果某個節點遭受攻擊，攻擊者可能會嘗試傳播惡意信息或進行欺詐交易。雖然區塊鏈網絡的分布式特性使得其他節點可以拒絕接受這些惡意信息或欺詐交易，從而維持網絡的正常運行，但在某些情況下，如果攻擊者能夠控制足夠多的節點，他們就可能成功地破壞網絡的共識機制。這種情況下，攻擊者可以通過傳播虛假信息或篡改數據，嚴重影響整個網絡的穩定性和可靠性。共識機制的破壞是另一種嚴重的安全風險。區塊鏈網絡的共識機制是保障所有交易公正、公開的

9、關鍵。如果共識機制被破壞，可能會導致大量交易失敗或數據丟失。例如，攻擊者可以通過控制大部分的計算能力來篡改交易歷史，從而實現雙重支付等欺詐行為。這不僅會破壞交易的公正性和透明度，還可能導致用戶的信任度大幅下降，進而影響整個金融系統的穩定。智能合約漏洞也是金融應用中的重大風險。智能合約是區塊鏈網絡中自動執行交易的程序，如果存在漏洞，攻擊者可能會利用這些漏洞攻擊網絡，導致大量交易失敗或數據丟失。例如，攻擊者可以通過利用智能合約中的漏洞，進行惡意操作，從而獲取不正當的利益，甚至導致整個合約系統的癱瘓。一、區塊鏈金融應用安全風險概述4（二）對區塊鏈生態的影響（二）對區塊鏈生態的影響區塊鏈金融應用安全風

10、險可能對區塊鏈生態產生多方面的潛在影響。例如，一旦金融應用產生安全漏洞或被攻擊，可能會削弱用戶對整個區塊鏈生態的信任，進而可能導致用戶流失，以及投資者和參與者對區塊鏈技術的信心下降。以下基于聯盟鏈視角進行詳細分析。1.損害數據安全損害數據安全（1）數據篡改在聯盟鏈中，一旦某個參與方的節點被攻破，攻擊者可能獲得對該節點的控制權，進而有能力對鏈上的數據進行篡改。盡管這種情況在聯盟鏈中的可能性相對較?。ㄒ驗樾薷臄祿枰蟛糠止濣c的共識），但危害極大，后續可能對整個網絡的信任度和數據完整性造成嚴重影響。（2）數據泄露數據通常包含商業敏感信息或個人隱私信息。如果某個節點被攻破，攻擊者可能竊取這些信息，對

11、相關參與方造成嚴重損害。此外，即使數據被加密，如果加密算法存在漏洞或者加密密鑰被泄露，數據同樣可能被攻擊者解密并竊取。2.用戶信任度下降用戶信任度下降在區塊鏈金融應用中，用戶的信任至關重要。如果用戶對系統的安全性和可靠性產生疑慮，他們可能會選擇離開，轉向其他更可靠的平臺或服務。這不僅可能導致用戶流失，降低聯盟鏈的活躍度和價值，而且可能阻礙聯盟鏈的普及和應用，甚至對整個區塊鏈行業的發展產生負面影響。信任危機的發生通常源于以下一、區塊鏈金融應用安全風險概述5幾個方面：（1）安全漏洞如果聯盟鏈存在安全漏洞，如數據篡改、數據泄露等，用戶可能會質疑系統的安全性。（2）不透明的操作如果聯盟鏈的操作不透明，

12、用戶可能會質疑其公平性和公正性。例如，如果決策過程不透明，或者某些參與方擁有過多的權力，用戶可能會對系統產生不信任。（3）服務中斷如果聯盟鏈的服務出現中斷，無論是由于技術故障還是惡意攻擊，都可能影響用戶的信任。用戶通常期望服務能夠持續、穩定地運行，任何中斷都可能導致信任度下降。3.金融生態受損金融生態受損系統性風險在聯盟鏈中是一個非常重要的考慮因素。由于聯盟鏈涉及多個參與方，任何一個節點的問題都可能對整個系統產生連鎖反應，影響整個網絡的穩定性和效率。例如，如果一個節點被攻擊或者出現故障，可能會導致以下情況：（1）交易處理延遲或失敗如果被攻擊的節點負責處理大量的交易，那么它的問題可能會導致交易處

13、理出現延遲或失敗，影響整個網絡的效率。（2）數據不一致如果被攻擊的節點的數據被篡改，可能會導致整個網絡的數據不一致。這可能需要通過復雜的修復過程來解決，這個過程可能會進一步影響網絡的穩定性和效率。一、區塊鏈金融應用安全風險概述64.金融機構合規成本增加金融機構合規成本增加安全合規是金融業高質量發展的首要前提和重要保障，而區塊鏈金融應用的安全風險對金融機構的合規成本帶來了影響。每當安全風險事件發生，金融機構為了應對這些威脅，不得不加大在數據保護、隱私安全、反洗錢、反恐怖融資等方面的投入。這種投入包括加強技術防護措施、升級合規系統、培訓員工以及增加法律和審計費用等。這些額外的資源投入直接導致運營成

14、本的增加，尤其是在合規要求日益嚴格的背景下，金融機構必須不斷調整和升級其安全與合規策略，以防范潛在風險，確保合規性。類似這種持續的高額投入不僅增加了運營成本，還可能影響機構的盈利能力和競爭力。（三）風險防范的重要性及常見措施（三）風險防范的重要性及常見措施金融機構受到嚴格的法律法規監管，包括數據保護、反洗錢、網絡安全等方面的規定，必須加強合規經營，做好風險管理，避免發生資產損失、聲譽損失和法律責任等。同時有效的安全風險管理，可以降低安全漏洞的產生和被攻擊的風險，保護用戶的資產安全，提升用戶對金融應用的信任度，有助于維護整個金融生態系統的安全穩健運行。因此，加強金融應用安全風險的管理與防范，具有

15、以下幾個方面的重要性。1.保障數據安全保障數據安全區塊鏈金融應用涉及大量敏感數據，包括用戶的個人信息、交易記錄和金融資產等。數據保護的核心目標包括保證數據的保密性、完整性和可用性，并且需要采取一系列的安全措施。一、區塊鏈金融應用安全風險概述7一是強化節點安全。增強每個節點的安全防護能力，如使用最新的安全協議，定期進行安全審計，以及訓練參與方的員工以防止社會工程攻擊等。二是使用強加密算法。使用最新的強加密算法來保護鏈上的數據，防止數據在傳輸過程中或存儲時被解密。三是建立緊急響應機制。在發現節點被攻破或數據被篡改時，能夠迅速響應，如隔離被攻破的節點，恢復被篡改的數據，以及追蹤和定位攻擊者。2.維護

16、用戶信任維護用戶信任用戶信任是區塊鏈金融應用成功的基礎。任何安全事件都可能對用戶信任造成嚴重破壞，進而影響平臺的用戶基礎和市場占有率。因此需要采取一系列措施維護用戶信任。一是加強系統安全設計。實施多層次的安全防護措施，定期進行安全審計和測試，可以有效地管理和降低安全風險。二是建立風險應對機制。包括風險預警系統和應急響應機制，以便在發生安全事件時能夠迅速、有效地應對，盡可能地減少損失。三是注重用戶運營管理。區塊鏈金融應用可以積極地向用戶傳達其安全風險管理的努力和成效，增強用戶對平臺的信任。借助公開透明的方式，讓用戶了解平臺的安全措施和風險管理策略，通過定期發布安全報告，讓用戶了解平臺的安全狀況等

17、。3.保護金融生態系統保護金融生態系統區塊鏈金融應用的安全風險具有極強的系統性，一個節點的安全問題可能影響整個網絡，甚至可能導致整個金融生態系統的一、區塊鏈金融應用安全風險概述8穩定性受到威脅。（1）彈性設計設計一個能夠處理節點故障的彈性系統。例如，如果一個節點出現問題，其他節點可以接管其任務，保證服務的連續性。（2）多層安全防護不僅要保護每個節點的安全，還要保護整個網絡的安全。例如，可以使用防火墻、入侵檢測系統等工具來防止外部攻擊，同時也可以使用內部控制和審計機制來防止內部攻擊。（3）定期審計和測試定期檢查每個節點的安全狀態，發現并修復任何潛在的問題。同時，也可以進行壓力測試和故障模擬，以確

18、保系統在面臨問題時能夠正常運行。4.減少金融機構成本壓力減少金融機構成本壓力在區塊鏈金融應用領域，通過提前部署安全防護措施，金融機構可以有效預防和降低潛在的技術類安全風險，從而避免因安全事件引發的高額合規投入。（1）建立健全的安全風險管理體系包括風險評估、風險控制、風險轉移和風險監控等環節，以全面、系統地管理和防范安全風險。（2）實施嚴格的安全控制措施網絡安全、系統安全、數據安全、物理安全等方面的自查控制措施，以確保各個環節的安全。定期進行安全審計和測試，檢查和評估安全控制措施的有效性，發現和修復潛在的安全漏洞。（3）采取預防性措施一、區塊鏈金融應用安全風險概述9積極預防性措施，如加強數據保護

19、、隱私安全管理、反洗錢和反恐怖融資系統的建設，可以顯著降低未來應對風險事件的緊急成本。二、區塊鏈金融應用安全風險分類10二、區塊鏈金融應用安全風險分類二、區塊鏈金融應用安全風險分類區塊鏈金融應用安全風險分類分級的關鍵在于建立一套完整、系統的安全防護體系，需要從多維度進行風險評估，涵蓋技術開發、金融業務、法律合規等方面。通過設計完善的風險評估標準，定期分析并動態調整風險策略，確保安全管理與實際風險環境的同步更新。根據風險評估結果，對不同風險等級進行分級管理，采取差異化的防控措施，以精準應對各類安全威脅。同時，將風險評級結果應用于供應鏈金融、跨境支付與結算、存證溯源、票據等業務場景中，實現風險控制

20、與區塊鏈發展的良性平衡，推動區塊鏈金融應用的安全和可持續發展。（一）技術開發安全風險（一）技術開發安全風險目前國內采用區塊鏈技術的金融應用中主要采用聯盟鏈技術，以下主要分析聯盟鏈技術開發安全風險。1.數據層安全問題(1)量子計算攻擊量子計算攻擊是指利用量子計算的強大計算能力對傳統密碼學系統進行攻擊。量子計算利用量子力學的原理，如疊加和糾纏，能夠在某些計算任務上顯著超越經典計算機的性能。由于區塊鏈系統依賴密碼學來確保數據的完整性和交易的安全性。攻擊者可以通過量子計算機逆向計算私鑰，從而偽造交易或訪問加密數據；如果攻擊者能夠偽造足夠的簽名，攻擊者可以創建一個競爭鏈，從而進行“雙花”攻擊，影響區塊鏈

21、的可信度和完整性。除此之外，雖然目前量子計算對哈希函數（如二、區塊鏈金融應用安全風險分類11SHA-256）的影響較小，但 Grover 算法可以將經典算法的時間復雜度從 O(N）減少到 O(N)，需要增加哈希長度以抵抗量子攻擊。(2)哈希碰撞攻擊哈希碰撞攻擊是指找到兩個不同的輸入數據，它們在通過哈希函數處理后生成相同的哈希值。如生日攻擊，便是利用概率論中的生日問題，找到兩個哈希值相同的獨特輸入數據，獲得碰撞的概率顯著高于直覺預期。對于 n 位的哈希函數，通過生日攻擊找到碰撞的復雜度從原像攻擊的 O(N)減少到 O(N)。雖然理論上有多種攻擊方法適用于攻擊哈希函數，但實際應用于復雜哈希函數（如

22、 SHA-256）時，攻擊者需要極高的計算資源和時間，即使是使用量子計算機也存在諸多技術上的限制，因此在當前的技術水平下，復雜哈希函數還是相對安全的。(3)用戶密鑰泄露在區塊鏈系統中，用戶密鑰泄露主要是指私鑰的泄漏。用戶私鑰主要用于簽署交易和訪問區塊鏈資產，擁有私鑰意味著可以完全控制該私鑰對應的區塊鏈資產。攻擊者可以使用泄露的私鑰轉移或盜取用戶的區塊鏈資產，以至于冒充用戶進行惡意操作或簽署交易，導致用戶在簽訂合同、進行大額交易時面臨法律風險和財務損失。2.網絡層安全問題在網絡層面，區塊鏈面臨的攻擊主要包括 BGP 劫持攻擊、拒絕服務攻擊、節點操縱等。(1)BGP 劫持攻擊BGP 劫持攻擊是一種

23、網絡安全攻擊，涉及利用邊界網關協二、區塊鏈金融應用安全風險分類12議（Border Gateway Protocol，BGP）的漏洞或錯誤配置，將網絡流量從其預期的路徑重定向到攻擊者控制的路徑上，從而使攻擊者能夠監視、篡改或攔截網絡通信。(2)拒絕服務攻擊（DDoS）惡意攻擊者使用自己以及控制的“僵尸設備”發起分布式拒絕服務攻擊，通過向網絡發送大量無效的請求，使得網絡節點無法正常工作，從而干擾或癱瘓整個區塊鏈網絡。(3)節點操縱惡意節點可能會散布錯誤的交易信息、篡改區塊鏈數據或者拒絕轉發合法的交易，以破壞網絡的正常運行。區塊鏈網絡可能會遭受網絡分區（分裂）的影響，即網絡中的節點分成兩個或多個無

24、法相互通信的子網絡。這可能導致雙重支付問題和一致性問題。與此同時，區塊鏈網絡中存在的共識節點等實體可能成為攻擊目標，如果這些實體受到攻擊或被控制，可能會對整個網絡的安全性產生負面影響。3.共識層安全問題由于在實際應用場景中可能會出現惡意攻擊、延時等復雜情況，區塊鏈系統中的眾多共識機制都存在局限性，并不適用于所有的應用場景。根據區塊鏈所使用的共識機制的不同，攻擊者會采取不同的攻擊手段來阻止全網節點達成共識。目前常見的攻擊方式包括女巫攻擊、雙花攻擊和預計算攻擊等。(1)女巫攻擊對區塊鏈中同一節點數據需要備份到其他不同分布式節點二、區塊鏈金融應用安全風險分類13這一數據冗余機制的一種攻擊方式。通過在

25、區塊鏈網絡中創建一個惡意節點的多重偽裝身份的節點，并進行廣播。當區塊鏈網絡中的可靠節點需要借助這些偽裝節點進行信息查詢驗證時，惡意節點就能操控偽裝節點向可靠節點提供虛假信息甚至拒絕提供信息，當偽裝節點數量超過可靠節點數量時，攻擊者就可以憑借領先的投票優勢擊退可靠節點，并拒絕新的節點加入區塊鏈網絡，以達到對整個區塊鏈系統的控制，從而實施諸如更改交易記錄、逆轉交易等惡意行為。(2)雙花攻擊攻擊者利用交易驗證時間存在延遲等因素，不斷發起和撤銷交易，以達到反復利用同一筆數字資產從而實現非法獲利的目的。目前，雙花攻擊主要有 5 種形式的攻擊方式，即 51%攻擊、Vector76 攻擊、種族攻擊、芬妮攻擊

26、以及替代歷史攻擊。(3)預計算攻擊針對 PoS 共識機制的一種攻擊方式。在 PoS 共識機制中，當前區塊的生成難度取決于前一區塊的哈希值，如果攻擊者擁有足夠多的算力和權益，在生成區塊的過程中，可以通過隨機試錯的方式對第 n 個區塊的哈希值進行控制，直到攻擊者計算出第n+1 個區塊的哈希值。通過這種攻擊方式，攻擊者可以獲取對應的區塊獎勵。4.合約層安全問題智能合約中用戶可以自定義互不信任的參與方之間的交易規則，當鏈上交易進行時，所有節點都執行相同的代碼功能。智能合約方面具有去信任、可定制、經濟高效等優點；另一方面由二、區塊鏈金融應用安全風險分類14于其運行過程不可更改等特性，一旦合約出現漏洞，將

27、會導致嚴重的安全威脅。常見的智能合約安全問題如下：(1)整數溢出攻擊不僅在整個計算機信息系統中普遍存在，在由 Solidity、Java語言編寫的智能合約中更是多次出現整數溢出問題導致的重大安全事件。無論是上溢還是下溢都會使得智能合約中的相應判斷機制失效，從而給整個合約的安全帶來嚴重威脅。(2)拒絕服務攻擊針對智能合約的拒絕服務攻擊屬于利用協議漏洞進行的攻擊，攻擊者通過破壞合約代碼的執行邏輯，來不斷消耗調用合約所需要的資源，使得智能合約在一段時間內甚至是永久性地無法被用戶使用。(3)無法獲取異常攻擊智能合約間調用普遍存在，而能否返回被調用合約的異常執行狀態對智能合約的順利執行至關重要，尤其是在

28、智能合約執行過程中，當調用堆棧溢出或者執行到 throw 語句時，如果被調用的合約在執行過程中出現異常，一般情況下會立即終止合約的執行并返回一個異常錯誤標識符 false。但是，智能合約由于使用的Solidity 語言缺少統一的方法來處理異常，會直接導致智能合約無法獲取被調用合約中出現的異常信息，從而影響智能合約的正常執行。(4)重入攻擊智能合約可以通過函數調用來執行對其他外部合約代碼的調用，而這些外部調用很可能會被攻擊者所劫持，使得被攻擊的二、區塊鏈金融應用安全風險分類15智能合約強制執行攻擊者所想要的危險操作。當智能合約進行跨合約轉賬操作時，一般先為接收方進行轉賬再更新其余額狀態，如果惡意

29、接收方在接收轉賬的同時再次調用轉賬函數，并不斷重復該操作，可能會使接收方的余額狀態一直保持不變但卻能不斷獲取被轉賬方的資產，最終導致被轉賬方的余額不足，從而實現重入攻擊。(5)短地址攻擊利用 EVM 中對輸入字節自動補全機制來實施攻擊的一種形式。當智能合約在調用 ERC-20 合約中的 transfer 函數進行轉賬時，如果攻擊者刻意選擇以 0 結尾的地址，并且在傳入地址參數時把地址末位的 0 省去，攻擊者通過該方式就可以對交易實施攻擊以達到盜取更多資產的目的。(6)調用棧深度溢出攻擊智能合約在對其他合約進行調用或者進行自身調用時，虛擬機調用棧深度將增加 1，而虛擬機調用棧的最大深度為 102

30、4。如果攻擊者惡意迭代調用合約 1023 次后，再發起交易觸發調用受害者的智能合約，使其突破調用棧最大深度而產生溢出，從而使得合約出現異常。如果受害者的智能合約無法對該異常進行處理，攻擊者將通過調用棧深度溢出成功實施攻擊。(7)時間戳依賴攻擊智能合約有時會通過當前區塊的時間戳來作為執行合約操作的觸發條件，如果時間戳不同，智能合約產生的相應執行結果也會有所差異。如果有攻擊者通過惡意改變時間戳來控制智能合約的執行，便會使得智能合約的輸出結果對自己有利，從而造成二、區塊鏈金融應用安全風險分類16嚴重的安全漏洞。(8)交易順序依賴攻擊在區塊鏈中，當交易被傳播出去進入尚未被確認的交易池時，一般都是被網絡

31、參與者隨機地包含在一個區塊中，交易被打包在區塊中的順序與區塊中交易的最終執行順序可能完全不同。導致一旦交易執行順序有誤，會對合約的正常執行帶來嚴重的安全漏洞，以致影響交易的最終執行結果。5.應用層安全問題區塊鏈在金融、醫療、供應鏈等多個領域具有廣泛的應用潛力。由于其參與者多樣且權限復雜，聯盟鏈在應用層面臨諸多安全問題，特別是由用戶行為和第三方機構導致的安全攻擊。(1)由用戶行為導致的安全攻擊用戶行為引發的安全問題在聯盟鏈應用中較為常見。用戶的操作失誤、惡意行為或賬戶被盜等，都可能成為安全攻擊的源頭。用戶在操作過程中，由于疏忽大意或對系統不了解，可能會進行錯誤的交易或配置，從而導致安全漏洞。(2

32、)由第三方機構導致的安全攻擊在聯盟鏈中，第三方機構如技術服務提供商、合作伙伴等的安全問題也可能引發安全攻擊。這些第三方的安全措施不足或內部管理漏洞，可能成為聯盟鏈的薄弱環節。例如，技術服務提供商可能因系統漏洞、代碼缺陷或未能及時更新安全補丁，導致整個聯盟鏈的安全受到威脅。聯盟鏈中的合作伙伴若安全管理不到位，其內部系統被攻破后，攻擊者可能利用其權限對聯盟鏈進行攻擊。二、區塊鏈金融應用安全風險分類176.跨鏈安全問題隨著區塊鏈技術的深入發展以及不斷應用，跨鏈技術有效解決了平行鏈之間互聯互通的需求，大幅提升了單個區塊鏈的數據使用價值和可擴展性。然而，跨鏈技術及應用目前還處于起步階段，由于其在跨鏈資產

33、管理、交易性能等方面還有較大提升空間，因此尚未獲得廣泛應用。尤其是近年來，跨鏈應用領域頻繁發生重大安全事件，使得跨鏈安全問題已成為制約跨鏈技術進步發展的重要因素。下文將介紹幾類關于跨鏈的安全問題。(1)長程攻擊主要是針對在跨鏈中使用 PoS 共識機制區塊鏈網絡的一種攻擊方式。長程攻擊之所以存在，是因為權益證明協議具有弱主觀性，即區塊鏈網絡中的新節點或長期離線的節點加入網絡中時，無法分辨出哪些分支從屬于主鏈。在長程攻擊中，根據最長鏈原則，原始區塊鏈出現重組，新的分支鏈代替原先主鏈成為新的主鏈，原先主鏈上已完成的跨鏈交易被撤銷，從而可能導致跨鏈交易出現雙花現象，惡意節點篡改賬本的目的達成。(2)重

34、放攻擊一種惡意進行有效數據重復傳送的攻擊方式。惡意節點通過向目的主機發送一個已被接收驗證過的數據包，來實現對目的主機的欺騙攻擊，一般出現在用戶身份認證過程中。在實際應用中，區塊鏈系統往往會因為系統出現故障、共識不一致和需要升級更新等原因而進行硬分叉。硬分叉后，區塊鏈網絡會出現原鏈和新鏈雙鏈并存的狀態，如果其中一條鏈上的交易信息出現在另一條鏈上且是合法的，這就使得一條鏈上的交易信息可能會被另一條二、區塊鏈金融應用安全風險分類18鏈上進行惡意重復傳送而得到確認，從而形成跨鏈重放攻擊。(3)競爭條件攻擊主要是針對區塊鏈用戶賬戶有余額這一條件實施的攻擊方式，只要用戶的賬戶始終有余額，惡意交易方就能夠通

35、過該攻擊方式一直獲取對方的賬戶余額。具體來說就是在跨鏈交易中，原子交換類的跨鏈系統在進行跨鏈交易確認時，通常會存在交易確認的先后順序，無論是參與跨鏈交易的發起方還是接收方，理論上都有可能被最先確認，這就容易出現競爭條件攻擊風險。(4)阻塞超時問題在跨鏈交易過程中，跨鏈網絡一般會通過設置延遲交易時間來確?？珂溄换祿畔⒌靡猿浞执_認。但是，目前區塊鏈系統相對較低的交易處理速率和并發事務處理能力，可能會造成由于設置延遲交易時間而帶來的大量跨鏈交易，在幾小時內甚至是幾天內無法被確認的情況，這些沒有被及時確認的交易信息將會被當作無用信息對待，從而導致整個跨鏈網絡出現嚴重的阻塞超時問題。（二）金融業務安

36、全風險（二）金融業務安全風險1.信貸風控方向風險區塊鏈技術已應用在供應鏈金融、貿易金融、存證溯源、支付結算、數字票據、反洗錢等場景，在為這些場景提供更高透明度和更有效數據管理的同時，也面臨一些風險。（1）信用風險在區塊鏈金融應用中，借款人可能無法按時償還貸款，導致信用風險。此類風險是金融應用中的典型風險，而在區塊鏈金融二、區塊鏈金融應用安全風險分類19應用中，可通過可信權威機構向借款人簽發信用憑證或資產證明，向金融服務商提供更準確的信用評估。在區塊鏈上可采用數字資產質押等手段，減少信用風險所帶來的經濟損失。（2）市場風險區塊鏈技術進行數據確權，將資產數字化，讓鏈下資產映射在鏈上流通，從而形成價

37、值互聯網，如數據要素資產流通、大宗商品倉單資產質押業務等。市場價格的波動會引起區塊鏈金融應用的市場風險，并由于交易效率的提升，增加投資者的投資熱情，交易頻次和筆數會大大提升，將帶來更為明顯的市場波動和風險。（3）合規風險區塊鏈金融應用可能面臨復雜的法規環境，如果不符合相關法規，可能會面臨合規風險。為了管理這種風險，需要密切關注法規變化，確保業務操作和數據處理符合法規要求。2.欺詐洗錢方向風險商業銀行數據安全關系著數字化轉型的成敗。隨著大數據崛起、客戶需求的不斷演變，監管對于銀行數據隱私和安全性要求也在不斷提升，這也意味著銀行需要加快數據安全體系建設，以實現更高的合規性和競爭力。（1）欺詐風險欺

38、詐行為可能包括虛假的交易，或者使用假冒的身份進行交易。為了管理這種風險，可以使用區塊鏈的透明性和不可篡改性，以及分布式數字身份驗證機制，來防止和檢測欺詐行為。（2）惡意軟件風險二、區塊鏈金融應用安全風險分類20黑客可能會使用惡意軟件，如勒索軟件，來攻擊用戶的設備，竊取資金。為了管理這種風險，可以使用最新的安全技術和實踐，如防火墻、反病毒軟件，以及定期的安全審計。3.大宗商品倉單交易風險區塊鏈技術不僅改變了傳統證券市場的交易結構、降低了交易成本，而且還大大提高了證券交易的成功率。企業可通過區塊鏈技術發行證券改變中心化交易模式，不僅省去了傳統中介機構的介入，而且實現了點對點直接交易及即時清算，大大

39、降低了證券發行成本，提高了證券發行效率。在區塊鏈證券應用中，大宗商品倉單交易是一個特殊的應用場景，也面臨一些特定的風險。（1）物流風險商品在運輸過程中可能會出現損失、損壞、延誤等問題。為了管理這種風險，可以使用物聯網技術（IoT）來實時追蹤商品的物流信息，并將這些信息記錄在區塊鏈上，以增加透明度和可追溯性。（2）價格風險大宗商品價格可能會受到各種因素的影響，如市場供求關系、政策變化等，導致價格波動。為了管理這種風險，可以使用衍生品，如期貨和期權來對沖價格風險。（3）合規風險大宗商品倉單交易可能面臨復雜的法規環境，如果不符合相關法規，可能會面臨合規風險。為了管理這種風險，需要密切關注法規變化，確

40、保業務操作和數據處理符合法規要求。二、區塊鏈金融應用安全風險分類21（三）法律合規風險（三）法律合規風險1.跨境法律風險區塊鏈技術在跨境金融業務中的應用會涉及不同國家的法律法規，這些法律法規在保護消費者、反洗錢和數據隱私等方面可能存在沖突。企業需要在不同國家和地區的法律框架內運營，增加了合規的復雜性。（1）法規差異風險不同國家或地區對區塊鏈的法規可能存在顯著差異，這可能導致企業在某些地區不能提供某些服務，或者需要調整業務模式以滿足當地的法規要求。為了管理這種風險，企業需要深入了解各個運營地的法規環境，制定靈活的業務策略，以適應不同的法規要求。（2）法律不確定性風險由于區塊鏈技術是一種新興的技術

41、，很多國家或地區的法律環境仍在不斷發展和變化。這種法律不確定性可能會對企業的業務產生不利影響。為了管理這種風險，企業需要密切關注法律環境的變化，及時調整業務策略，以應對可能的法律變化。（3）法律執行風險在某些國家或地區，法律執行可能存在困難，例如，法律制度不健全，或者司法公正性不高。這可能導致企業在處理法律問題時面臨困難。2.數據泄露風險區塊鏈的公開透明特性使得數據保密成為一大挑戰。盡管加密技術可以保護數據隱私，但仍然存在數據被不當訪問和利用的二、區塊鏈金融應用安全風險分類22風險。智能合約代碼的公開透明性增加了被攻擊的可能性，若代碼中存在漏洞，可能導致數據泄露和被惡意利用。以下是一些可能的風

42、險和對應的風險管理策略。（1）用戶隱私泄露風險雖然區塊鏈交易通常是匿名的，但是通過分析交易數據，可能推斷出用戶的身份或行為。為了管理這種風險，可以使用隱私保護技術，如零知識證明和混幣技術，來增強用戶隱私。（2）敏感數據泄露風險如果敏感數據（如商業秘密或個人敏感信息）被記錄在區塊鏈上，那么這些數據可能會被所有的節點看到。為了管理這種風險，可以使用加密技術，如同態加密來保護敏感數據。（3）合規風險在一些國家和地區，可能有法規要求企業保護用戶的隱私或數據。如果不能滿足這些要求，可能會面臨合規風險。為了管理這種風險，需要密切關注法規變化，確保業務操作和數據處理符合法規要求。三、區塊鏈金融應用安全風險分

43、級23三、區塊鏈金融應用安全風險分級三、區塊鏈金融應用安全風險分級本報告依據一定原則和標準，對各類安全風險進行分級。通過風險分級，有助于行業對不同風險進行有針對性地管理和防范。（一）風險分級原則與標準（一）風險分級原則與標準1.分級原則區塊鏈金融應用安全風險分級原則如下：(1)多維評估從技術開發安全風險、金融業務安全風險、運行安全風險、法律合規風險、其他風險等多維度對區塊鏈金融應用安全進行風險評估。(2)動態評估設計風險評估標準，定期對區塊鏈金融應用安全風險情況進行分析與評價，并據此動態調整風險策略。(3)分級管理對區塊鏈金融應用安全風險評估結果劃分不同的風險等級，并依據風險等級采取差異化的風

44、險防控措施。(4)提質增效將評級結果應用于供應鏈金融、跨境支付與結算、存證溯源、票據等業務場景中，實現風險評級與區塊鏈發展的良性平衡，推動區塊鏈金融應用安全可持續發展。2.分級要素區塊鏈金融應用安全風險分級要素如下：三、區塊鏈金融應用安全風險分級24(1)影響范圍描述風險可能影響的節點數量和影響程度，包括風險發生時可能波及到的系統組件、用戶數量以及可能受到的損害范圍。以下為影響范圍可能的分級要素：節點數量：指風險可能影響的區塊鏈網絡中的節點總數，包括全節點和輕節點等。地理分布：風險影響可能跨越的地理范圍。如是否僅限于特定地區或全球性影響。用戶群體：受影響的用戶類型和數量。如零售用戶、機構投資者

45、或服務提供商。業務領域：風險可能影響的業務領域。如交易處理、智能合約執行或資產管理。(2)技術難度涉及攻擊實現的復雜性和技術門檻，評估實施攻擊所需的技術知識、工具和資源，以及攻擊者需要克服的技術障礙。以下為技術難度可能的分級要素：攻擊方法：實現攻擊所需的具體技術手段，如密碼破解、漏洞利用或社交工程。知識要求：執行攻擊所需的專業知識水平，包括對區塊鏈技術、加密算法或網絡安全的了解。資源需求：執行攻擊所需的資源，如計算能力、專業工具或內部信息。隱蔽性：攻擊的隱蔽性，即攻擊是否容易被檢測到，以及攻擊者是否能夠不留痕跡地進行攻擊。三、區塊鏈金融應用安全風險分級25(3)攻擊后果攻擊成功后對系統穩定性、

46、數據完整性和用戶權益的影響，涉及到風險發生后的直接和間接后果，包括對用戶信任、資產安全和系統可用性的影響。以下為攻擊后果可能的分級要素：系統穩定性：攻擊對區塊鏈系統運行穩定性的影響，包括網絡分叉、服務中斷或性能下降。數據完整性：攻擊對數據準確性和一致性的影響，如篡改交易記錄或智能合約代碼。用戶權益：攻擊對用戶資產安全、隱私保護或交易自由的影響。信任度下降：攻擊可能導致的用戶對區塊鏈系統信任度下降，影響系統的長期可行性和聲譽。法律和合規風險：攻擊可能引發的法律問題或違反監管要求，導致罰款或其他法律后果。(4)應對措施評估現有防護手段的有效性和完善程度，包括現有的安全措施、技術防護、政策和程序，以

47、及它們在預防和減輕風險方面的有效性。以下為應對措施可能的分級要素：預防措施：防止攻擊發生的措施。如安全審計、代碼審查或使用安全的加密算法。檢測機制：及時發現和識別攻擊的手段。如入侵檢測系統、異常交易監控或用戶報告。響應計劃：在攻擊發生時采取的行動。如緊急修復、資產凍結或用戶通知。三、區塊鏈金融應用安全風險分級26恢復能力：系統從攻擊中恢復的能力。包括數據備份、快速恢復服務或補償用戶損失等。用戶教育：提高用戶安全意識和操作技能的教育措施，幫助用戶識別和防范風險。3.基本分級規則風險等級定義影響防護難度一級風險一級風險極高風險，具有極高的嚴重性，可能導致整個系統崩潰或對用戶造成不可挽回的損失包括系

48、統完全無法運作、關鍵數據丟失或被篡改、用戶資產被大量盜取或損失現有技術手段和安全措施難以有效防范或減輕此類風險二級風險二級風險高風險，對系統穩定性和數據完整性有嚴重的負面影響，可能影響大量用戶可能導致服務中斷、數據丟失、用戶資產損失或對用戶隱私的嚴重侵犯雖然存在一些防護措施，但它們可能不足以完全防止或減輕風險三級風險三級風險中等風險，對系統或用戶有一定的影響，但影響范圍和嚴重性相對較小可能導致部分服務中斷、數據錯誤或用戶資產損失，但通常局限于特定區域或用戶群體存在有效的防護措施，可以控制風險的擴散和影響四級風險四級風險低風險，影響較小，可通過常規手段有效防護?？赡馨ㄝp微的服務性能下降、小規模

49、數據錯誤或小額資產損失通過常規的安全措施和最佳實踐可以有效防護此類風險4.定級方法定級方法包括評估威脅、影響評估、防護評估和綜合評定四三、區塊鏈金融應用安全風險分級27個步驟：（1）評估威脅：分析潛在的安全威脅及其實現可能性。（2）影響評估：評估攻擊成功后的影響范圍和嚴重程度。（3）防護評估：評估現有防護措施的有效性和覆蓋范圍。（4）綜合評定：基于威脅、影響和防護措施綜合評定風險等級。5.重新定級在區塊鏈金融應用的安全風險管理過程中，重新定級是一個重要的環節。它涉及對風險等級的定期評估和調整，以確保風險管理策略的有效性和適應性。（1）新技術應用引入新技術或協議時需要重新評估相關風險。由于區塊鏈

50、技術的發展和新技術的引入，可能會出現新的安全風險或改變現有風險的性質和程度。例如，量子計算技術的進步可能對現有的加密算法構成威脅，需要對相關風險進行重新評估。（2）安全事件發生新的安全事件或漏洞時需要重新評估風險等級。在區塊鏈系統運行過程中，如果發生了新的安全事件或漏洞攻擊，可能會揭示以前未被發現的風險或改變已知風險的嚴重性。這需要對相關風險進行重新定級。（3）防護措施升級隨著安全技術和防護措施的不斷改進，某些風險可能會得到更有效的控制，從而降低其等級。三、區塊鏈金融應用安全風險分級28（二）技術開發安全風險分級（二）技術開發安全風險分級1.數據層安全風險分級技術開發安全風險技術開發安全風險描

51、述描述風險等級風險等級數據層安全問題量子計 算攻擊可能被量子計算機破解，影響系統可信度和完整性二級風險哈希碰 撞攻擊通過哈希碰撞改變合約代碼，影響合約執行二級風險用戶密 鑰泄露人為錯誤、網絡攻擊、第三方服務泄露、物理安全漏洞：可能導致資產損失、身份盜用和法律財務影響一級風險數據層安全風險以雙重支付攻擊舉例，在某些區塊鏈系統場景中，交易的合法性依賴于唯一的交易哈希值。攻擊者可利用哈希碰撞找到兩個不同的交易，但具有相同的哈希值，從而在不被發現的情況下對同一資產進行兩次支付，因此攻擊者能夠在不同的接收者之間雙重支付同一筆資金，相應的措施可通過增加哈希長度以抵抗量子攻擊。在用戶密鑰泄露這類一級風險中，

52、攻擊者可能通過社交工程手段，如假冒客服人員，獲取用戶的密鑰。攻擊者通過電話或社交媒體與用戶建立信任關系，然后請求用戶提供密鑰以解決所謂的“賬戶問題”。用戶在不知情的情況下泄露密鑰，攻擊者利用這些密鑰進行非法交易，極易造成不可挽回的損失，故列為一級風險。2.網絡層安全風險分級技術開發安全風險技術開發安全風險描述描述風險等級風險等級三、區塊鏈金融應用安全風險分級29網絡層安全問題BGP 劫持攻擊網絡流量重定向，監視、篡改或攔截網絡通信二級風險拒絕服務攻擊（DDoS）消耗調用合約資源，使網絡節點無法正常工作二級風險節點操縱錯誤交易信息和區塊鏈數據篡改，破壞網絡正常運行三級風險在網絡層面，如果發生 D

53、DoS 攻擊，那么攻擊者通過發送大量惡意流量區塊鏈網絡的某個節點或者一組節點癱瘓，可能會影響交易處理速度，甚至使整個區塊鏈網絡癱瘓，進而使得業務系統延遲、無響應，無法正常提供服務。對此類問題，可以通過多種方式進行防范，如在專用網絡內部署區塊鏈，控制經過認證的參與方才能接入網絡，對智能合約進行嚴格的代碼審查和測試，確保其無漏洞等，故列為二級風險。3.共識層安全風險分級技術開發安全風險技術開發安全風險描述描述風險等級風險等級共識層安全問題女巫攻擊偽裝節點提供虛假信息，控制區塊鏈系統，實施惡意行為二級風險雙花攻擊多種形式的攻擊，反復利用同一筆數字資產二級風險預計算攻擊控制區塊生成過程三級風險在共識層

54、安全風險中，以雙花攻擊為例，具體是指在一些不三、區塊鏈金融應用安全風險分級30夠成熟的區塊鏈實現中，如果沒有有效的交易確認機制，就可能會發生雙花攻擊，即由惡意用戶試圖重復使用同一筆數字資產，以欺騙接收方或獲得不當利益。在聯盟鏈中，由于參與節點通常是已知且可信的實體，因此可以采用更為嚴格和定制化的共識協議來提升安全性。在區塊鏈中，一筆交易被記錄后還需要通過網絡中的多個節點確認，以防止雙花攻擊和其他類型的欺詐行為。增加確認次數意味著一筆交易需要更多的后續區塊確認它已被網絡接受，從而增強了交易的不可逆性和安全性。4.合約層安全風險分級技術開發安全風險技術開發安全風險描述描述風險等級風險等級合約層安全

55、問題整數溢出攻擊合約判斷機制失效：導致嚴重安全威脅二級風險拒絕服務攻擊消耗調用合約資，合約無法使用，資金無法提取三級風險無法獲取異常攻擊合約執行過程中無法處理異常，影響合約正常執行三級風險重入攻擊強制執行危險操作，惡意接收方不斷獲取資產二級風險短地址攻擊利用 EVM 自動補全機制，盜取更多資產二級風險調用棧深度溢出攻擊迭代調用合約突破調用棧深度，合約異常三級風險時間戳依賴攻擊惡意改變時間戳，控制合約執行三級風險交易順序依賴攻擊交易順序有誤，影響合約執行結果三級風險合約層中，智能合約在其開發和使用過程中可能面臨一系列三、區塊鏈金融應用安全風險分級31安全問題，如不安全的隨機數生成、整數溢出、函數

56、權限失配、異常處理問題以及外部合約調用引入的安全隱患等。例如，使用偽隨機數生成器可能導致生成的隨機數可預測，從而降低系統的安全性，給惡意攻擊者提供了可乘之機。此外，整數溢出和回繞問題也非常嚴重，當智能合約中的無符號整數類型（如 uint256）進行計算時，如果結果超出其表示范圍（0 到 2256-1），就會發生整數溢出或回繞，這種情況可能導致內存分配錯誤或邏輯錯誤，嚴重影響合約的正常運行。5.應用層安全風險分級技術開發安全風險技術開發安全風險描述描述風險等級風險等級應用層安全問題由用戶行為導致的安全攻擊操作失誤、惡意行為、賬戶被盜：可能導致安全漏洞和損失三級風險由第三方機構導致的安全攻擊技術服

57、務提供商的安全漏洞，威脅整個聯盟鏈二級風險在聯盟鏈中，應用層的安全問題需要特別關注，因為聯盟鏈通常涉及多個合作伙伴和復雜的業務邏輯。應用層的用戶行為可能成為安全攻擊的薄弱環節。用戶在區塊鏈平臺上的不當操作，如使用弱密碼、共享賬戶信息、點擊釣魚鏈接，或下載惡意軟件，都會引發潛在的安全問題。這類行為為攻擊者提供了機會，通過社交工程、釣魚攻擊、或惡意軟件入侵用戶賬戶，獲取敏感信息或進行未經授權的交易。此外，缺乏安全意識的用戶可能無意中暴露私鑰，導致資產被竊取。因此，加強用戶安全教育和建立健三、區塊鏈金融應用安全風險分級32全的安全防護機制，成為防范此類風險的關鍵。6.跨鏈安全風險分級技術開發安全風險

58、技術開發安全風險描述描述風險等級風險等級跨鏈安全問題長程攻擊合作伙伴的安全管理問題，可能被攻擊者利用權限進行攻擊二級風險重放攻擊數據重復傳送攻擊，合法交易信息被惡意重復傳送二級風險競爭條件攻擊延遲交易時間帶來的阻塞，跨鏈交易無法及時確認三級風險阻塞超時問題延遲交易時間帶來的阻塞，跨鏈交易無法及時確認三級風險在跨鏈風險層面，如果區塊鏈網絡受到長程攻擊，那么原始區塊鏈可能出現重組，新的分支鏈代替原先主鏈成為新的主鏈，從而惡意節點成功篡改賬本，金融賬務數據可能出現差錯，造成不良影響。對此類問題，可以通過多種方式進行防范。例如，要求對跨鏈操作進行多因素身份驗證，以確保只有授權用戶可以進行跨鏈交易；設計

59、和采用強健的跨鏈共識機制，確?？珂溄灰椎臏蚀_性和一致性。在重放攻擊中，攻擊者捕獲合法的交易數據，并試圖重新發送以達到欺詐的目的。例如，在某聯盟鏈中，攻擊者截獲了一筆資金轉賬請求，并在不同的時間重復提交相同的請求，導致資金被多次劃轉。相應的防范措施可通過“交易編號”和“時間戳及過期機制”實現。交易編號在聯盟鏈中，為每筆交易分配一個唯一的編號（通常稱為交易 ID）防止交易重放攻擊。系統通過檢查新交易的編號與已有交易編號是否重復，來自動拒絕那些重復三、區塊鏈金融應用安全風險分級33的交易。這樣的機制確保了交易的唯一性和不可重復性，從而保護了網絡不受某些類型的欺詐活動的影響。而時間戳和過期機制,引入時

60、間戳記錄了交易創建的具體時間，幫助網絡節點驗證交易的時效性。這種機制有助于防止過期交易的執行，從而避免可能由于交易延遲引起的安全風險。（三）金融業務安全風險分級（三）金融業務安全風險分級金融業務安全風險金融業務安全風險描述描述風險等級風險等級風險定級闡述風險定級闡述信貸風控方向風險信用風險借款人可能無法按時償還貸款，導致信用風險。三級風險中等風險，對借貸方有直接影響，但可通過智能合約和信用評估有效控制技術風險區塊鏈技術可能存在漏洞，如智能合約錯誤，導致資金丟失或被盜。二級風險高風險，可能對資金安全造成嚴重影響，需要嚴格的技術防護措施合規風險不 符 合 相 關 法規，可能面臨合規風險。三級風險中

61、等風險，法規變動需及時應對欺詐洗錢方向風險欺詐風險虛假交易或使用假冒身份進行交易。三級風險中等風險，通過區塊鏈技術可有效檢測和防范惡意軟件風險黑客使用惡意軟件 攻 擊 用 戶 設備。三級風險中等風險，通過技術措施可有效防范三、區塊鏈金融應用安全風險分級34合規風險欺詐和洗錢活動導致違反法規。三級風險中等風險，需確保業務合規大宗商品倉單交易風險物流風險商品在運輸過程中出現損失、損壞、延誤三級風險中等風險，可通過技術手段管理價格風險大宗商品價格波動三級風險中等風險，價格波動可通過衍生品對沖合規風險不符合相關法規三級風險中等風險，需確保業務合規（四）法律合規風險分級（四）法律合規風險分級法律合規安全

62、風險法律合規安全風險描述描述風險等級風險等級風險定級闡述風險定級闡述跨境法律風險法規差異風險不同國家或地區的法規差異三級風險中等風險，需靈活業務策略應對法律不確定性風險法律環境不斷發展變化三級風險中等風險，需及時調整業務策略法律執行風險法律執行存在困難三級風險中等風險，需建立健全的法律事務處理機制數據泄露風險用戶隱私泄露風險交易數據可能推斷出用戶身份三級風險中等風險，通過隱私保護技術管理敏感數據泄露風險敏感數據被所有節點看到三級風險中等風險，通過加密技術管理三、區塊鏈金融應用安全風險分級35合規風險不符合隱私保護法規三級風險中等風險，需確保業務操作和數據處理符合法規四、區塊鏈金融應用安全風險管

63、理與防范建議36四、區塊鏈金融應用安全風險管理與防范建議四、區塊鏈金融應用安全風險管理與防范建議針對不同類型的區塊鏈金融應用安全風險，提出相應的管理與防范建議。包括技術層面、金融業務層面和法律合規層面的風險管理規范的建議，以幫助產業各方更好地應對安全風險。（一）加強區塊鏈技術研發與創新（一）加強區塊鏈技術研發與創新金融行業可以通過針對區塊鏈底層技術的持續優化和創新應對多種類安全風險。例如，加大對區塊鏈底層架構、密碼算法、共識機制等核心技術的研發投入，提升系統安全性和抗風險能力，進一步關注量子密碼技術在區塊鏈中的應用，提升交易數據的加密強度，做到優化區塊鏈共識機制，降低節點控制風險，增強交易的不

64、可篡改性。與此同時，金融機構還可以積極參與開源社區的建設，加強與產業生態其他參與方深度合作，借助跨機構、跨領域的技術交流與協作，識別和應對區塊鏈應用中出現的新型安全隱患，及時修補漏洞，為行業提供更加安全可靠的技術支持。除此之外，金融機構還可通過構建統一的基于區塊鏈技術的風險數據保障（分布式查詢）平臺，從交易信息、案件信息等多角度、多維度分析，清晰反饋業務風險全貌。通過收集整理監管部門、行業協會、市場參與主體各渠道的風險事件，并對風險事件進展進行綜合管理，為業務模型挖掘、專家驗證提供數據支持；進一步完善風險賬戶通報機制，做好風險事件信息、客戶投訴及處理情況等信息披露工作，保障客戶的知情權，建立客

65、戶風險評分體系，持續提升風控水平。四、區塊鏈金融應用安全風險管理與防范建議37（二）重視區塊鏈技術的安全審計（二）重視區塊鏈技術的安全審計在區塊鏈金融應用中，安全審計是確保系統安全性和透明度的關鍵環節。通過安全審計，可以及時發現和修復潛在的安全漏洞，預防和減少安全事件的發生，從而保護用戶資產和數據的安全。在技術層面，應建立定期的安全審計機制，對區塊鏈系統進行周期性檢查，確保不存在新的安全漏洞；同時，對智能合約進行嚴格的代碼審計，確保其邏輯的正確性和安全性，以防止合約被惡意利用。實施漏洞賞金計劃，鼓勵外部安全研究人員發現并報告潛在漏洞，從而及時修復。采用多簽名機制來增加交易的安全性，確保關鍵操作

66、需要多個授權才能執行，并使用零知識證明等隱私保護技術，保障用戶交易數據的隱私性。此外，制定災難恢復計劃，確保系統在遭受攻擊或故障時能夠快速恢復服務。在金融業務層面，安全審計可以提高用戶對區塊鏈金融應用安全風險的認識。鼓勵金融機構定期進行風險評估，分析業務流程中的潛在風險點，并制定相應的控制措施。同時，通過建立風險監控系統，實時監控交易行為，及時發現并處理異常交易，確保所有金融業務流程符合相關法律法規要求。通過資產隔離，確保不同用戶的資產獨立存儲，避免單一用戶的風險波及整個系統，并通過設置合理的交易限額，防止大額交易引發系統風險。在法律合規層面，安全審計有助于督促金融機構嚴格遵守國家和地方關于區

67、塊鏈金融應用的法律法規，確保業務操作的合法性。金融機構應定期對員工進行合規性培訓，提升法律意識和合規操作能力，能夠對所有業務合同進行嚴格的法律審查，確保合四、區塊鏈金融應用安全風險管理與防范建議38同條款的合法性和風險可控性。遵守數據保護法規，保障用戶數據的安全和隱私，實施有效的反洗錢措施，防止區塊鏈金融應用被用于非法金融活動，并在業務發展過程中定期咨詢法律專家，以確保業務決策的合法性和合規性。（三）提升運營安全保障能力（三）提升運營安全保障能力在應對區塊鏈金融應用安全風險方面，提升運營安全保障能力尤為關鍵。以支付風險防控為例，金融機構自身可以通過提升整體的運營保障能力，把握安全性和易用性的平

68、衡，根據不同支付渠道特點、支付業務和風險類型，建立風控分級干預精細化策略，打造風險和體驗相平衡的運營防控模式。對于中低風險觸發，可以考慮采用增加身份認證方式等柔性干預策略，結合身份認證評估結果，調整認證方式，提升客戶體驗；對于高風險支付風險觸發，采用立即止付等干預措施，精準攔截風險，確?？蛻糍Y金安全。同時，還可通過多個運營角度采取有效措施，構建更加完善的運營安全管理體系。如加強構建完善的安全監控和事故響應機制。建立健全的安全監控體系，實時監測區塊鏈系統運行狀況，能夠及時發現并處置各類安全風險和異常情況。重點制定完備的應急預案和事故響應機制，保證一旦發生安全事故能夠快速調查溯源、隔離感染、修復路

69、徑，合理控制損失最小化。（四）加強用戶身份認證和交易監控（四）加強用戶身份認證和交易監控在區塊鏈金融應用中，用戶身份認證和交易監控是確保交易安全、防止欺詐和洗錢等非法活動的重要措施。通過加強這兩方面的管理，可以有效地提升系統的安全性，保護用戶的合法權益。四、區塊鏈金融應用安全風險管理與防范建議39在技術層面，實施多因素認證機制，結合密碼、手機短信驗證碼、生物識別等多種方式，提高身份認證的安全性，同時，使用動態令牌（如基于時間的一次性密碼）增強交易安全性，確保每次交易都需要最新的認證信息。通過利用機器學習等技術對用戶行為進行分析，監測異常交易模式，及時發現并阻止可疑行為。此外，采用強加密技術保護

70、用戶數據和交易信息，防止數據泄露和篡改，并實施嚴格的訪問控制策略，確保只有授權用戶才能訪問敏感數據和執行關鍵操作。同時，要求用戶對交易進行數字簽名，以確保交易的不可否認性和完整性。在金融業務層面，定期對用戶進行安全教育，提高他們對網絡安全和身份認證重要性的認識。對用戶進行風險評估，根據風險等級提供相應的服務和支持，并設置合理的交易限額，對高風險用戶實施更嚴格的交易監控和限額管理。建立黑名單管理制度，對有不良記錄的用戶進行限制或禁止服務，詳細記錄所有交易信息，包括交易時間、金額、雙方身份等，以便事后審計和監控。同時，建立緊急響應機制，一旦發現可疑交易或安全事件，立即采取措施進行處理。在法律合規層

71、面，嚴格遵守相關的法律法規，如反洗錢法、數據保護法等，確保業務操作的合法性。定期進行合規性審查，確保所有業務流程和操作都符合法律要求，并與用戶簽訂明確的服務協議，明確雙方的權利和義務以及在發生安全事件時的處理流程。遵守中華人民共和國數據安全法，確保用戶個人信息的安全，防止數據泄露。與監管機構保持良好溝通，及時了解最新的監管政策和要求，確保業務的合規性，并在業務發展過程中四、區塊鏈金融應用安全風險管理與防范建議40定期咨詢法律專家，確保業務決策和操作的合法性。五、總結41五、總結五、總結區塊鏈金融應用安全風險分類和分級有助于金融機構全面了解和管理安全風險，通過對不同類型和級別的安全事件進行分析，

72、可以識別潛在的風險來源，并采取預防措施，調整和優化安全策略。分類和分級還能夠幫助金融機構滿足合規性和報告要求，確保安全事件的記錄和報告準確及時，為審計和調查提供系統化的記錄。本報告重點探討了區塊鏈安全的重要性，并從技術開發、金融業務和法律合規等多個維度對安全風險進行了系統分類。為了更精準地識別和應對這些風險，報告根據影響范圍、技術難度、攻擊后果及應對措施等關鍵要素，將各類風險劃分為一至四級。一級風險代表極高風險，需要最為嚴密的防護措施，而四級風險則為相對較低的威脅，通?？赏ㄟ^常規安全措施加以控制。在對這些風險進行分級和分析的基礎上，報告提出了一系列加強區塊鏈安全的建議。一是強調要進一步加強區塊

73、鏈技術的研發與創新，不斷優化其底層架構和加密算法，以應對不斷演變的安全威脅。二是在區塊鏈技術的應用過程中，重視安全審計，定期對系統和智能合約進行嚴格的代碼審查，以及時發現并修補潛在的漏洞。三是建議金融機構加強系統的容災能力和應急響應機制，確保在遭遇攻擊或故障時能夠快速恢復服務并將損失降到最低，從而提升運營安全保障能力。四是加強用戶身份認證和交易監控，建議金融機構采用多因素認證機制、動態行為分析和交易限額管理等措施，保障用戶資產安全和交易的合規性。42參考文獻參考文獻1 JR/T 01842020，金融分布式賬本技術安全規范S.2 曾曉梅.區塊鏈金融：應用場景、風險及其監管 J.金融科技時代,2022,30(04):85-90.3 JR/T 01972020，金融數據安全 數據安全分級指南S.4 沈傳年.區塊鏈安全問題研究綜述J.計算機工程與科學,2024,46(01):46-62.5 童靜,丁艷.區塊鏈技術在支付風險管理中的應用研究J.金融縱橫,2019(03):48-53.6 李斌.我國區塊鏈技術的風險、監管困境與戰略路徑來自美國監管策略的啟示J.技術經濟與管理研究,2020(01):18-22.