《北京金融科技產業聯盟：2024貿易金融區塊鏈應用場景研究報告（34頁）.pdf》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《北京金融科技產業聯盟：2024貿易金融區塊鏈應用場景研究報告（34頁）.pdf（34頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、 貿易金融區塊鏈應用場景研究報告貿易金融區塊鏈應用場景研究報告 北京金融科技產業聯盟 2023 年 12 月版權聲明 版權聲明版權聲明 本報告版權屬于北京金融科技產業聯盟，并受法律保護。轉載、編摘或利用其它方式使用本報告文字、圖表或觀點的，應注明來源。違反上述聲明者，將被追究相關法律責任。編制工作組 編寫組成員：聶麗琴 盧光 胡達川 王碩 叢芝芳 苑璨 郭堅 王帥 梁園靜 張文翰 黃蓉 張曉蒙 昌文婷 黃步添 許曼迪 劉潔 參編單位：北京金融科技產業聯盟秘書處 中國工商銀行股份有限公司 交通銀行股份有限公司 興業銀行股份有限公司 浙商銀行股份有限公司 螞蟻區塊鏈科技（上海）有限公司 杭州云象網

2、絡技術有限公司 杭州云鏈趣鏈數字科技有限公司 目錄 目錄目錄 摘要.1 一、背景研究.2（一）貿易金融概況.2（二）貿易金融的重要意義.3（三）貿易金融現狀及挑戰.5 二、區塊鏈技術在貿易金融場景中的應用分析.9（一）區塊鏈技術的應用價值.9（二）基于區塊鏈技術的貿易金融業務模式.11 三、貿易金融區塊鏈技術應用案例.15（一）模式一：銀行主導，企業參與.15（二）模式二：銀行聯盟主導.18（三）模式三：政府部門主導.21 四、總結及建議.26（一）總結.26（二）發展建議.27 參考文獻：.錯誤錯誤!未定義書簽。未定義書簽。摘要 1 摘要摘要 隨著全球價值鏈發生深刻轉變，貿易便利化水平已成為

3、影響全球貿易和國際競爭力的突出因素。提升貿易服務便利化水平是黨中央、國務院優化營商環境的重大舉措，對進一步擴大對外開放、推動開放型經濟高質量發展具有重要意義。為提升貿易金融互信和便利化水平，服務中小微企業，解決跨境貿易的痛點難點，金融領域探索基于區塊鏈技術的貿易金融解決方案。本文從貿易金融業務背景出發，梳理分析區塊鏈技術在貿易金融各個場景中的業務模式和應用價值，并對政府機構、金融機構、科技企業的典型應用案例展開詳細分析，總結區塊鏈技術在當前貿易金融領域中應用的現狀，為后續區塊鏈技術在貿易金融業務上的發展提供方向和建議。一、背景研究 2 一、一、背景研究背景研究 （一）（一）貿易金融概況貿易金融

4、概況 黨的二十大擘畫了中國未來發展的宏偉藍圖，強調要加快建設貿易強國，構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，不斷以中國新發展為世界提供新機遇。習近平總書記強調，充分發揮海量數據和豐富應用場景優勢，不斷做強做優做大我國數字經濟1。國務院印發了 數字中國建設整體布局規劃，指出建設數字中國是數字時代推進中國式現代化的重要引擎，是構筑國家競爭新優勢的有力支撐。明確數字中國建設按照“2522”的整體框架進行布局。數字經濟、數字社會、數字化治理構成的數字中國圖景逐漸清晰，數字產業化和產業數字化趨勢日益明顯。貿易金融是指銀行在貿易雙方債權債務關系的基礎上，為國內或跨國的商品和服務貿易提

5、供的貫穿貿易活動整個價值鏈的全面金融服務2，其功能涵蓋貿易結算、貿易融資、信用擔保、避險保值與財務管理。它以貿易活動的現金流作為償還銀行本息的資金來源，以貨權單據等權利憑證作為買賣雙方履約的重要保證。貿易金融的目的是促進貿易的進行，為貿易商提供結算和融資等服務，降低貿易風險，提高交易效率。在經濟全球化和金融創新的背景下，貿易金融的服務范圍已經擴展到貿易價值鏈全過程，并與企業投資、生產、運輸、銷售等活動緊密相關，成為一種綜 1張劍濤,陳葦.貿易金融數字化場景建設實踐與思考J.中國外匯,2023(06):51-53.2https:/ 一、背景研究 3 合性金融服務。作為貿易金融國際規則制定機構，國

6、際商會致力于確保其規則符合市場需求。多年來，國際商會制定的傳統貿易金融規則，如信用證、保函、托收和福費廷等，對全球貿易發展起到了重要推動作用。其中，跟單信用證統一慣例（UCP）是近 90 年來全球廣泛使用的國際規則。國際商會通過增加電子渠道獲取規則和指南的方式，以及定期發布 技術咨詢簡報 來推動對 UCP 規則的更好理解，解決行業爭議情況。國際商會在全球貿易金融發展中的種種努力和計劃，旨在促進全球貿易的穩定發展，為商業銀行提供規范的貿易金融實務指導。3（二）（二）貿易金融的重要意義貿易金融的重要意義 貿易金融是商業銀行支持貿易發展最主要的工具和渠道，相比其他對公銀行業務，貿易金融直接服務于企業

7、國際貿易活動，與國際接軌的程度更高、產品組合創新的靈活性與空間更大、具備自償性因而業務風險更低，更加能夠適應并充分運用我國推動開放、鼓勵金融創新的監管政策空間。4 1.1.促進經濟發展促進經濟發展 貿易金融為貿易活動提供資金支持和風險管理工具，有助于推動企業的發展和國民經濟的增長，在全球化經濟背景下，加快了商品和服務的流通速度，促進了國際貿易的繁榮。3徐珺.全球貿易金融及供應鏈金融相關國際規則的發展J.中國外匯,2022(24):60-61.4陳四清.商業銀行貿易金融業務大有可為J.中國金融，2014-02-08.一、背景研究 4 2.2.降低交易成本降低交易成本 貿易金融提供了多種結算方式，

8、有效降低交易雙方的成本。例如，使用信用證可以減少交易的不確定性和風險，提高交易的可靠性和安全性。3.3.增加市場信任增加市場信任 貿易金融通過提供信用擔保、風險管理等服務，提高了交易雙方的信任度，有助于建立穩定的商業關系，促進長期合作。4.4.促進國際貿易平衡促進國際貿易平衡 貿易金融可以支持貿易雙方在國際貿易中獲得平等的競爭機會，減少貿易不平衡的情況。例如，通過提供融資支持，貿易金融可以幫助發展中國家和地區更好地參與國際貿易，促進貿易平衡。5.5.促進金融創新促進金融創新 貿易金融領域的發展需要不斷創新的金融產品和服務，從而推動金融市場的發展和完善，貿易金融的需求促使金融機構不斷研發新的金融

9、產品，提高金融服務的質量和效率。6.6.實施普惠金融實施普惠金融 貿易金融一方面可以通過以高信用評級企業的信用為小微企業提供支持，并通過自償性風控手段緩釋風險，在現階段為實施普惠金融和紓困小微企業的重要市場化途徑；另一方面，貿易金融天然具有“一手搭金融，一手搭產業”的特征，較流動資金貸款等金融產品，更能幫助小微企業在參與產品鏈運作的同時做大市場，并有效規避信貸資金流向限制領域。一、背景研究 5 （三）（三）貿易金融現狀及挑戰貿易金融現狀及挑戰 近幾年受到新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，貿易金融面臨前所未有的挑戰。2020 年，疫情導致跨境貿易下降和融資供應短缺，貿易融資收縮；2021 年，全球貿易額反

10、彈，但供應鏈中斷、大宗商品價格上漲以及制造業、航運和勞動力價格飆升等問題出現，貿易金融發展依然不穩定；2022 年全球貨物貿易需求降溫，增速進一步放緩。全球貿易呈現出以數據為生產要素，數字服務為核心，數字交付為特征的發展態勢。與此同時，全球經濟正在從工業經濟向數字經濟大跨步邁進。利用大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術重塑貿易模式，促進貿易行業的數字化、網絡化和智能化將成為大勢所趨。數字經濟引領技術變革和產業升級，貿易行業發展迎來了新的機遇。在國內貿易方面，隨著居民收入水平的提升，消費觀念的轉變，消費需求快速增長，消費結構加快升級，智能家電、新型數碼產品、新能源汽車等高品質商品銷售旺盛。新零售、

11、無界零售、智慧零售等新概念層出不窮，新技術的加速應用促進了國內貿易全鏈條數字化水平不斷提升。在國際貿易方面，隨著傳統國際貿易與新業態深度融合，傳統業態客群電子化程度不斷加深，新業態客群持續壯大，外貿業態融合發展，業務模式加速演進。貿易金融涉及多個參與方、多重環節的復雜場景，覆蓋行業面廣、交易鏈條長，需要各貿易參與方彼此之間互信共享。而當前貿易金融存在數據孤島、信息真實性難證實、信用難以傳遞、對賬成本高、交易過程無法完全監控等諸多瓶頸問題。一、背景研究 6 新形勢下的貿易金融正在經歷服務全球化、產品集成化、業務縱深化的發展趨勢，這為貿易金融業務的開展提出了新的挑戰。服務全球化：服務全球化：隨著產

12、業深入全球化布局，企業各項經營管理過程，包括采購、生產、銷售等活動均在全球范圍展開，這也對開展全球化的貿易金融服務提出了新的要求，包括如何解決不同地域（時區）、不同貿易與金融監管制度、不同貨幣種類之間的互通問題，以及如何通過安全、可靠、及時的信息服務匹配商流、物流、資金流，在規避業務和交易風險的同時，為全球貿易提供更大范圍的金融服務支撐。產品集成化：產品集成化：隨著業務模式復雜度的提升，相關貿易主體對于貿易金融產品服務模式和結構優化有了新的需求。一是產品豐富度，貿易金融發展至今，除了傳統的貿易結算功能外，衍生出了信用證、進出口保理、貼現等模式，為滿足我國新發展格局下的相關企業融資需求，需要從支

13、付功能、融資環節、操作模式、交易結構等方面做出新的布局。二是滿足企業精細化營運資本運營需求，隨著社會分工的明確，企業在應收、應付管理，營運資本管理等方面的需求也提上日程，如何依托貿易金融的模式，滿足企業資本精細化運營，統籌并優化企業經營管理及產業鏈上下游產、供、銷流程，并提供一站式金融服務支撐，穩定產業鏈資金流轉，達到“穩鏈、拓鏈、強鏈”的作用，成為現階段面臨的關鍵問題。業務縱深化：業務縱深化：各行業業務主體、操作流程的差異造成了不同行業金融服務解決方案存在著行業隔離，業務縱深化也是對貿易一、背景研究 7 金融向特定行業或產業深入創新發展提出的新要求。在新發展理念驅動下，大消費、大健康產業下相

14、關貿易、經銷、文旅、服務、醫藥、器械等領域都存在新的融資服務需求。此外，傳統制造、建筑、工程、精密儀器、農業等產業鏈，其流程眾多，涉及環節與企業豐富，企業畫像難以以統一的標準來衡量，都對金融服務的細致度、切入環節的精細化提出了更高的要求。我國由于貿易金融發展時間短，還面臨以下挑戰。一是風險控制能力有待提升。一是風險控制能力有待提升。相較國際大行，我國商業銀行風控標準、風險管理操作有待提升，加之以往貿易融資業務形成了一定的銀行不良資產風險，優化貿易金融風險控制機制、提升銀行貿易信貸資產質量成為當下亟待解決的問題。二是銀行內控及標準的操作流程有待完善。二是銀行內控及標準的操作流程有待完善。針對業務

15、風險、客戶風險、市場風險等風險應對，國內銀行尚未形成完備化、標準化的跨部門、跨分支機構內控模式，且相互之前存在信息隔離，資源的共享和協同機制尚未完善，對業務的穩定持續開展形成了挑戰。三是人才儲備不足。三是人才儲備不足。我國貿易融資業務體系化開展年限并不長，其配套的學習、培訓、實踐機制尚不完善，同時國內外市場存在一定的發展差異，國際化的從業人員經驗難以復用至我國市場，這也成為制約我國貿易融資服務拓展的瓶頸之一。四是法律規章有待完善。四是法律規章有待完善。貿易金融服務很多模式都要基于票據、貨物、應收賬款的相關權利進行抵質押或擔保，在沒有完備的法律體系的背景下，業務的開展就存在較大的法律風險，也很一

16、、背景研究 8 難與其他國家拓展跨境貿易融資服務。同時，貿易融資缺乏對產業鏈全流程的監控管理，這又進一步提升了業務的操作風險，不利于業務的發展和優化?；诖?，應用區塊鏈技術迅速啟動數字化升級是當下有益的嘗試和探索方向。區塊鏈技術具有業務數據可信化、參與主體對等化、監管手段多維化等特點，面對貿易金融領域涉及行業面廣、交易鏈長、場景復雜等傳統難點，區塊鏈技術可以實現橫跨多主體、多環節的互信共享，應用區塊鏈技術將有助于緩解目前貿易金融中的許多擔憂和風險。二、區塊鏈技術在貿易金融場景中的應用分析 9 二、二、區塊鏈技術在貿易金融中的應用分析區塊鏈技術在貿易金融中的應用分析 （一）（一）區塊鏈技術的應用

17、價值區塊鏈技術的應用價值 1.1.數據安全和隱私保護數據安全和隱私保護 區塊鏈技術采用分布式存儲的方式，降低了單一節點遭攻擊而對整個系統產生的風險，提高了系統的安全性；采用共識機制來確保每個交易的合法性和一致性。區塊鏈使用加密技術來保障數據的機密性，并采用哈希函數來防止數據被篡改，保障數據的完整性。區塊鏈智能合約的自動化執行，不受人為因素的影響，保證了交易的安全性和可靠性。同時通過匿名性、環簽名技術、隱私保護協議等方式保障數據的隱私性。2.2.交易歷史追溯交易歷史追溯 在傳統的貿易金融業務中，交易記錄通常分散在各個參與方的系統中，很難進行全面和準確的追溯，而區塊鏈技術通過將商品的生產、加工、運

18、輸等環節的信息，以及交易記錄存儲在分布式賬本中，并使用加密算法保證其不可篡改性，實現商品及其相關交易記錄的全程可追溯，為貿易金融業務的風險分析和審計提供更加可靠和高效的手段。此外，區塊鏈技術還可以應用于貿易金融業務中的反欺詐和反洗錢等領域，區塊鏈上的交易記錄無法篡改，進一步提高風險管理和可追溯性分析的效果。3.3.貿易背景真實性核驗貿易背景真實性核驗 貿易金融業務涉及多個參與方，交易環節多、流程長且通常采用紙質單據傳遞信息，商業銀行缺乏足夠的人力物力來核實貿易背景真實性，難以防范發票、提單、保險單等紙質憑證被重復二、區塊鏈技術在貿易金融場景中的應用分析 10 使用和票據造假等問題。區塊鏈技術的

19、防篡改、分布式、可追溯等特性與貿易金融業務天然契合，有望破解上述難題。一方面將業務數據可信上鏈存證，可以解決融資業務信息真實性問題；另一方面鏈上數據不可篡改，結合數字簽名技術的可追溯性，有望解決貿易主體之間互不信任以及耗費大量資源進行貿易背景真實性審核的問題5。4.4.與其他技術的結合賦能貿易金融場景與其他技術的結合賦能貿易金融場景 （1 1）區塊鏈區塊鏈+物聯網物聯網 “區塊鏈+物聯網”的協同可以在貿易金融場景中實現鏈上鏈下協同機制，打通數字世界與物理世界的隔離，創新構建“物的信用”，通過對資金和貨物的封閉式、全流程雙線管控，實現對企業生產經營等情況的動態跟蹤，解決銀行、客戶之間關于“物”的

20、信息不對稱問題，用客觀數據加強客戶信用，通過控“物”控風險，降低融資成本。通過物聯網傳感器、控制器（PLC）、智能電表、攝像頭等多種硬件，直接采集企業真實經營動態以及大宗商品的倉儲物流行為信息，實現業務現場數據的底層穿透。提供多種協議接入能力，實現異構設備接入，并建立設備與云服務、用戶以及其他設備的無障礙通信。通過邊緣計算方式實現物聯網原始數據轉化為包括入庫、出庫、移動、異常情況等事件數據轉換，實現邊緣端數據采集和智能分析。通過區塊鏈的防篡改、分布式、可追溯等特點確保數據在跨 5張燕萍,丁志剛,徐薇潔等.區塊鏈技術賦能貿易金融平臺生態系統商業模式創新研究J.中國市場,2022(36):8-11

21、.二、區塊鏈技術在貿易金融場景中的應用分析 11 環節跨部門傳輸后的真實可信與全鏈路追溯，尤其是將物聯網作為原生的數據上鏈，阻斷中間的人工操作空間，提升數據采集的真實性。（2 2）區塊鏈區塊鏈+隱私計算隱私計算 通過探索基于多方安全的隱私計算應用場景，針對機構間協同的多方安全計算體系，并結合隱私安全計算的風控模型，聯合判定企業經營情況，解決信息不對稱、數據缺乏對銀行授信評估帶來的問題，最終實現降低銀行借貸風險、提升貿易金融服務能力的目標。隨著我國數字化建設的持續推進，數據已經成為重要的生產要素，不同機構間需要融合數據進行聯合分析和建模，但由于各家機構數據隱私保護政策及商業利益等因素，“數據孤島

22、”現象普遍存在?；趨^塊鏈+隱私計算的隱私保護技術，各機構可以在本地數據不出域，充分保護數據隱私和商業秘密的前提下，促進數據持有機構在滿足數據安全、監管合規等要求下，實現多家機構間基于數據協同和授權共享的隱私計算，挖掘數據資產的價值，更快更準確地建立聯合風控模型，并進一步通過區塊鏈不可篡改等特性加強數據可信共享。（二）（二）基于區塊鏈技術的貿易金融業務模式基于區塊鏈技術的貿易金融業務模式 從現有業務模式入手，以貿易金融業務為基礎，通過將區塊鏈技術融入到銀行、核心企業、政府機構、貨運公司等貿易參與方，形成新的“區塊鏈+貿易金融”業務模式。一方面，區塊鏈技術加持下，風險控制可以貫穿整個貿易金二、區

23、塊鏈技術在貿易金融場景中的應用分析 12 融業務過程，可以大大提升對企業的信任度；另一方面，“區塊鏈+貿易金融”模式下對資金、貨物、貨權的把控力度加強，從而提升整體安全性。通過區塊鏈技術構建一個全新的開放性貿易金融平臺，對國際貿易各個環節的在線全流程管理、實時控制，可以大大簡化貿易背景真實性核驗、融資前盡調、業務審批、管理等運作流程。這樣不僅可以大大降低銀行投入的人力成本，解決投入產出比的效益問題，而且也避免了線下轉線上多渠道收集信息的高成本，銀行可以用更小的人力投入，發展更多的客戶，獲取更大的規模效益。由于獲取的各相關方信息的接入和整合，使得原先零散的信息變得集中且全面，有利于銀行快速、準確

24、的進行信息核實與比對，提高貿易背景真實性的把握，大大減少貿易參與方人為造假的道德風險，使銀行更有信心和底氣，推動貿易金融業務的開展。根據業務主導方不同，可將貿易金融區塊鏈平臺的建設模式歸為以下四類。核心企業主導。核心企業主導。該類業務模式通常由某企業發起，根據其場景需求，依托其掌握的資源進行研發，比如 TCL 區塊鏈金單、富士康 Chained Finance 等。目的是利用核心企業在供應鏈中的優勢地位，整合資源，降低供應鏈成本。通過利用區塊鏈技術難以篡改的特性，為平臺增信，解決核心企業、供應商、保理商等多方機構的互信問題。該模式的不足在于企業的金融業務創新具有很大的不確定性，導致銀行等金融機

25、構加入時有所顧慮。銀行主導。銀行主導。該類業務模式是以銀行為核心，服務其企業客戶。二、區塊鏈技術在貿易金融場景中的應用分析 13 通過利用分布式記賬、智能合約等技術，擴大數據共享范圍，以此降低運營成本、提高業務效率、增強服務能力，提供更多金融產品。隨著實踐的深入，各家銀行逐漸意識到，業務越是向前推進，彼此間的合作需求也就越加強烈，但由于各建系統，各方都希望其他銀行加入到自己的區塊鏈系統中開展業務，誰加入誰成為了博弈難題。雖然能夠復用底層的技術平臺，但更重要的是不同業務系統數據和用戶的打通，以及業務系統之間的協同工作，倘若各業務系統之間沒有聯通，客戶、資產、數據等基礎資源將無法復用。銀行聯盟主導

26、。銀行聯盟主導。該類業務模式是多家銀行組成聯盟，共建區塊鏈平臺，以實現客戶和資源復用，解決銀行單打獨斗的不足和局限。代表有北歐銀行、匯豐銀行、UniCredit、比利時聯合銀行等 9 家歐洲銀行聯合發起的 We.Trade 區塊鏈平臺，以及 R3 聯合渣打、法國巴黎銀行、曼谷銀行等 8 家銀行共建的 Marco Polo 平臺等。該類業務模式搭建的是綜合性區塊鏈平臺，有多個發起方，面向某個領域的多個應用場景。區塊鏈系統的一大優勢在于，它是一個多方協作平臺，只有更多的參與方進入，才能更好的發揮系統的網絡效應，也只有更多的參與方加入，帶入更多資源和業務往來，形成更多業務場景，最終才會有多個場景應用

27、間的協同效應。政府部門主導。政府部門主導。貿易金融業務的順利開展，除了商業公司提供的服務，也離不開海關、稅務、仲裁、評級、行業協會等政府部門和民間組織所提供的公共服務。某種意義上來說，貿易金融二、區塊鏈技術在貿易金融場景中的應用分析 14 不僅是資金需求方和提供方的內部事務，而且還是一個政府公共事務，需要諸多社會群體的參與。這就使得一個理想的貿易金融平臺具有一定的政府公共屬性。為了更好地服務于實體經濟，政府往往有必要推進公共服務平臺的建設，比如香港金管局推動的香港貿易金融平臺（HKTFP）。該模式的優點在于，由政府部門出于公共利益的推動，很好解決了建設主體和治理機制的紛爭，打通了用戶、場景和公

28、共服務，實現資源整合，而且也便于監管，提升監管效率6。6周偉華、徐薇潔、胡瀟等，區塊鏈技術驅動貿易金融發展路徑研究以中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺為例，創新科技雜志 2022 年第 1 期 三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 15 三、三、貿易金融區塊鏈技術應用案例貿易金融區塊鏈技術應用案例 （一）（一）模式一：銀行主導，企業參與模式一：銀行主導，企業參與 案例：工商銀行跨境貿易金融服務區塊鏈平臺案例：工商銀行跨境貿易金融服務區塊鏈平臺 （1 1）案例背景案例背景 中國是全球最大的鐵礦石進口國，鐵礦石進出口對我國支柱性產業鋼鐵產業的發展至關重要。面對復雜多變的國際經濟形勢，立足鐵礦石貿易場景，服務

29、鋼鐵產業鏈和供應鏈，打造中資銀行和企業獨立自主的貿易金融平臺意義重大。近年來隨著區塊鏈等技術的迅猛發展以及新冠疫情期間快遞受阻帶來的結算困境，企業和銀行對信息和單據電子化交互的需求日益強烈。然而貿易流程中存在以下問題：一是貿易涉及參與方多。票據傳遞基本依賴線下方式，機構間協作程度和效率不高；二是金融服務成本高。交易信息不對稱，過于依賴 SWIFT 進行信息交互；三是銀行風控難度高。貿易背景真實性難以驗證，難以實現風險全流程管理。（2 2）創新成效創新成效 跨境貿易金融服務區塊鏈平臺，以信用證結算為核心，為用戶提供線上化、智能化，涵蓋簽約、結算、融資、報關、運輸等全流程的一站式綜合服務。秉承開放

30、、共享、共建理念，依托工商銀行自身服務網絡和客戶，支持與政、企、銀第三方平臺對接，可引入航運、物流等貿易相關方，促進我國貿易金融對外開放，實現全球客戶互惠共贏?？缇迟Q易金融服務區塊鏈平臺建設主要下述從兩方面展開：三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 16 圖 1 跨境貿易金融服務區塊鏈平臺 一是構建開放、高效、安全的跨境貿易生態圈。銀行、企業、第三方跨境貿易服務平臺等跨境貿易參與方均可加入，企業可以直接通過平臺向不同銀行申請開立信用證，銀行可直接線上處理。支持銀行、企業多方線上實時磋商，避免線下反復聯系溝通的復雜操作流程。平臺為參與方提供了多種參與方式：Web 頁面操作：對于境內外企業客戶和銀行，可

31、在區塊鏈平臺開立用戶，通過互聯網登陸平臺進行業務查詢和處理。API 開放接入：對于合作方或銀行，可使用 API 方式接入區塊鏈平臺。平臺封裝了跨境貿易金融服務的 API，支持各參與方通過 API 與區塊鏈貿易金融平臺進行交互處理。區塊鏈節點接入：對于合作方或銀行，可部署平臺的區塊鏈節點，通過區塊鏈節點可按其權限范圍訪問和操作信用證數據。二是創新數字貿易跨境結算金融服務全新模式。突破傳統跨境貿易信用證結算銀行需要依賴 SWIFT 網絡進行交易的限制，三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 17 創新基于區塊鏈平臺開展基于銀行信用參與的跨境結算金融服務。圖 2 跨境貿易金融服務區塊鏈平臺上的信用證業務場景

32、 一方面，進口企業客戶可通過跨境貿易金融服務區塊鏈平臺申請開立區塊鏈信用證，并在線查看電子單據信息確保交易安全準備；出口企業客戶實時接收區塊鏈信用證的通知，交單后單據實時上鏈，銀行單據審核通過后，進出口雙方快速完成提貨、付款等操作，交易資金實時到賬。另一方面，區塊鏈信用證處理進度透明、共享、不可篡改，各參與方式可隨時查看信用證的處理進度。貿易背景、交易數據真實性多方共識。相比于傳統信用證業務，跨境貿易金融服務區塊鏈平臺提供的區塊鏈信用證具有跨境貿易結算全程透明、進度可視、點對點溝通、電子交單等功能，利用區塊鏈不可篡改的優勢，嚴格把控貿易背景的真實性，為進出口企業跨境貿易提供便捷、安全、可信的一

33、站式線上貿易服務體驗。（3 3）產業價值產業價值 三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 18 “跨境貿易金融服務區塊鏈平臺”著眼于鐵礦石類大宗商品跨境貿易，在平臺建設過程中呈現出以下特點：一點鏈入、互聯互通：整合貿易進出口全流程，構建貿易金融高速直通車，提供信息和單據的數字化傳輸及智能化服務，跨境貿易參與方一點接入區塊鏈平臺，即可享有線上全方位、一體化服務。透明互信、安全可控：利用區塊鏈技術，確保信息的真實、不可篡改與可追溯，在跨境貿易參與方之間實現貿易信息、物流信息、結算融資信息的數字化實時交互，為交易參與方營造互信互利的貿易金融環境。提供除 SWIFT 外，貿易單據信息、結算信息的自有平臺傳遞，

34、降低費用的同時，更加安全可控?？萍家I、開放服務：平臺兼容性、開放性強，依托工商銀行自身服務網絡和客戶，依托行業龍頭企業的影響力和號召力，未來將與更多政、企、銀第三方平臺對接，引入航運、物流、倉儲、海關、保險、稅務等貿易相關方，促進我國貿易金融對外開放，實現全球客戶互惠共贏。（二）（二）模式二：銀行聯盟主導模式二：銀行聯盟主導 案例：“貿易金融案例：“貿易金融+司法存證”跨鏈場景司法存證”跨鏈場景 （1 1）案例背景案例背景 區塊鏈作為一種全新的技術方案體系，是金融科技領域熱點之一，其具備強一致、分布式、防篡改等特性可以構建跨行可信的信息交互平臺，有利于解決很多金融業務場景的信息不對稱問題，有

35、利于優化金融業務流程、提升銀行風險防控能力。其中，三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 19 貿易金融是典型的適用于區塊鏈技術的金融場景。中國民生銀行（以下簡稱：民生銀行）著手研發區塊鏈技術平臺，與杭州云象網絡技術有限公司（以下簡稱：云象）強強聯合，優勢互補，在技術上緊跟業內主流最佳實踐，成功的上線了區塊鏈國內信用證傳輸系統(BCLC)、區塊鏈福費廷交易平臺(BCFT)、金融司法存證服務平臺等多個服務金融業務區塊鏈平臺。當前我國區塊鏈技術發展迅猛，越來越多的業務系統開始嘗試使用區塊鏈技術實現業務目標。但由于區塊鏈網絡是一個相對封閉的體系，不同鏈間無法互通，致“區塊鏈孤島”顯現，行業生態割裂，網絡碎片

36、化嚴重，鏈間協同治理與監管無法實行，這將制約著區塊鏈在全社會的大規模應用。民生銀行與云象以前期的技術合作和研究基礎為基石，開展區塊鏈互操作的關鍵技術探索與攻關，并以“區塊鏈貿易金融平臺”與“金融司法存證服務平臺”為試點，欲打通鏈與鏈之間的孤島，讓價值在更廣大的世界中流通，從更廣闊的范圍中增加通證資產的價值，從而推動區塊鏈服務的快速發展。（2 2）創新成效創新成效 以民生銀行為主導單位，基于云象自主研發的 Yunphant Cross（簡稱 YunCross）區塊鏈跨鏈協作平臺，打通民生銀行的貿易金融鏈與金融司法存證鏈，實現司法存證鏈實時跨鏈同步備份貿易金融聯盟鏈中交易關鍵數據，使電子數據的產生

37、、存證、驗證、到最后的使用都有相關的司法機構做同步的監督與公證，實現一鍵仲裁、一鍵公證、一鍵鑒定，提高司法服務質量?？珂溤?、貿易金融區塊鏈技術應用案例 20 型系統服務于貿易金融網絡與司法網絡的連接和擴展，提高資產流動性的同時降低交易成本，構建高效率、低成本的價值網絡。圖 3 “貿易金融+司法存證”跨鏈場景 區塊鏈貿易金融平臺：區塊鏈貿易金融平臺是金融科技生產力與銀行真實業務需求的有效契合，重塑了銀行間信息互通及資產交易流程，極大提升信息交互及資產交易效率和安全性，最終優化客戶體驗、更好地支持實體經濟發展。目前已經有民生銀行、中國銀行、中信銀行、光大銀行等多家銀行加入，是商業銀行間最大的區塊

38、鏈聯盟。聯盟以云象的 Yunphant Chain 為底層技術基礎，在聯盟內部，技術高度開放、共享，聯盟內銀行通力合作；在項目的落地上，更是打破行業壁壘，聯合開發，同步上線，大大推動了銀行業區塊鏈生態圈的發展。金融司法存證服務平臺：金融司法存證指事先將業務流程、證據要素、按照存證標準規范化，將業務過程按照證據鏈的要求三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 21 進行設置，業務發生時自動存證，形成主體、時間、過程、結果的邏輯關系。以民生好借產品為例，金融司法存證系統將記錄客戶身份認證信息、授信信息、借款信息、合同信息、放款信息、還款信息，最終形成可視化的證據鏈。金融司法存證平臺目前已經對接北京某法院、某

39、公證處確保一次存證多種司法機構可信。（3 3）產業價值產業價值 “貿易金融+司法存證”跨鏈場景搭建了鏈與鏈之間的信任互通橋梁，打破一鏈一孤島的局面，實現鏈與鏈之間的資產互操作，多條業務鏈之間可以相互安全、可靠地互聯互通，提升可擴展性，實現價值互聯，以期實現更大范圍的共贏。同時，由民生銀行和云象聯合推出的“貿易金融+司法存證”的跨鏈項目是行業內跨鏈實踐的先驅，為區塊鏈跨鏈服務落地帶來了實踐經驗，具有一定的參考價值。（三）（三）模式三：政府部門主導模式三：政府部門主導 案例一：中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺案例一：中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺 （1 1）案例背景案例背景 傳統融資業務存在紙質材料

40、驗真難，防范重復融資、虛假融資難度大，業務數據分散孤立、統計監管難度大等諸多挑戰。為解決上述問題，由中國人民銀行數字貨幣研究所（以下簡稱“數研所”）推出的貿易金融區塊鏈平臺（以下簡稱“貿金平臺”）應運而生。為貫徹落實國家“深化金融改革開放，增強金融服務實體經濟能力，推動我國金融業健康發展，服務中小企業”的要求，數研所于 2018 年 9 月推出貿金平臺。該平臺是以共建、共三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 22 有、共享模式打造的，從金融、稅務、監管等多維度服務中小微企業，集開放貿易金融生態、可穿透式監管、公信力于一體的金融基礎設施。7（2 2）創新成效創新成效8 8 貿易金融區塊鏈平臺把區塊鏈作

41、為核心技術自主創新的重要突破口，以共建、共管、共治模式打造的一個集開放貿易金融生態、可穿透式監管的、有公信力的金融基礎設施。圍繞“信息可穿透”“信任可傳遞”“信用可共享”三大目標，貿易金融區塊鏈平臺實現了“包容性對接”“可控性共享”“對等性互聯”三大能力，具有貿易數據交叉驗證、數據不可篡改、業務全生命周期管理的特點。（3 3）產業價值產業價值9 9 區塊鏈技術應用于貿易金融，可有效促進市場信任機制的形成，有助于解決中小企業融資難融資貴問題，更好地服務實體經濟。貿易金融區塊鏈平臺正是依托區塊鏈技術的這一特點，記錄了貿易融資業務的核心單據、關鍵流程，將貿易各環節“可信”的聯接到一起，使得貿易雙方以

42、及任何一個中間參與者都能快速獲取真實信息，并借助智能合約這一工具推進交易快速執行，從而降低企業融資總成本。同時，作為監管科技的實踐運用，監管部門可通過貿易金融區塊鏈平臺對貿易金融全流程、全生命周期 7 人民網.數研所推出貿易金融區塊鏈平臺.http:/ 8 區塊鏈“國家隊”央行貿金平臺上線一年成果顯著.國家外匯管理局深圳市分局.2019-11-14.9 區塊鏈“國家隊”央行貿金平臺上線一年成果顯著.國家外匯管理局深圳市分局.2019-11-14.三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 23 進行穿透式監管。由于底層資產高度透明，監管重點也從金融機構的合規層面逐步上升到系統性風險的識別層面，從而防范類互

43、聯網金融風險的累積和爆發，在促進金融創新的同時維護金融穩定，規范市場健康發展。案例二：跨境金融區塊鏈服務平臺案例二：跨境金融區塊鏈服務平臺1010 （1 1）案例背景案例背景 中小外貿企業謀求發展過程中資金使用需求迫切，但在傳統貿易融資模式下，中小外貿企業跨境應收賬款質押融資存在一定障礙。一般來說，中小外貿企業規模小、資金少，管理不夠規范，信用信息匱乏，尤其是個別企業資信較差，質押物造假或重復使用來騙取融資的行為時有發生，以致銀行難以采信企業自行提供的質押物憑證等信用資料，往往對中小外貿企業跨境融資持謹慎態度。另外，銀行也缺少核查質押物真實性的有效、便捷渠道。如，為了查驗重要單據的真實性，銀行

44、往往需要到企業現場進行逐單核查。為防范重復融資，通常銀行會在事后將企業的融資情況與外匯局收付匯、海關進出口量進行比較，分析合理性。但是，由于缺少銀行間質押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業在同業融資的具體情況。監管部門也需花費更多精力去監測、核查、檢查虛假欺騙性融資交易。針對以上這些中小外貿企業融資中的難點痛點，在充分調研基礎上，2018 年，外匯局加快區塊鏈技術研究，并結合外匯管理 10 國家外匯管理局副局長張新詳解跨境金融區塊鏈平臺.新華社.2019-11-25 三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 24 實踐積極探索應用場景，在跨境領域探索使用區塊鏈技術搭建信息共享平臺，提升融資效率。即以

45、“出口應收賬款融資服務”和“企業跨境信用信息授權查證服務”為切入點，推動搭建監管部門、銀行、企業等廣泛參與的跨境區塊鏈平臺。（2 2）創新成效創新成效 跨境區塊鏈平臺屬于“區塊鏈+跨境金融服務”，利用人民銀行下屬的中鈔區塊鏈研究院自主研發的區塊鏈底層技術，采用許可聯盟鏈，以白名單管理協作方式，建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間貿易融資信息實時互動等機制，實現資金收付、質押物憑證、融資申請、放款等在內的多種信息共享，進行融資業務流程優化再造，便利銀行快速準確辦理企業融資項目審核和信貸授信查證，助力解決中小企業融資難、銀行風控難問題。（3 3）產業價值產業價值 從企業角度看，平臺有助

46、于緩解中小外貿企業跨境融資難問題?？缇硡^塊鏈平臺減少了企業打印紙質材料、手工報送的繁重工作，簡化了銀行手工核對、現場核查的復雜流程，大大縮短了融資申請周期，有效降低了企業財務成本，端對端的信息核驗機制提升了企業融資成功率?？缇硡^塊鏈平臺試點以來，服務企業中，中小外貿企業占比超過 70%。而在中小及民營企業較多的福建漳州地區，中小外貿企業通過此平臺融資金額占比高達 95%。從銀行角度看，平臺有效降低了銀行融資業務風險、顯著提升銀行融資業務辦理效率，并增強了銀行融資業務辦理意愿。一三、貿易金融區塊鏈技術應用案例 25 方面，跨境區塊鏈平臺所提供的質押物信息真實可信，另一方面，銀行間融資信息實時互動

47、與有效核驗，有助于及時遏制重復融資風險。從監管角度看，平臺堅持寓監管于服務之中的管理理念，進一步夯實了事中事后監管手段。通過在跨境區塊鏈平臺嵌入業務和監管規則，進行了融資業務流程優化再造。外匯局能夠看到銀行、企業辦理融資業務各環節的真實信息，及時發現交易過程中的異常，既達成跨境金融服務目標，又體現了真實性監管要求，實現“監管即服務”的有機統一。26 四、四、總結及建議總結及建議 （一）（一）總結總結 貿易金融用于促進全球不同國家買賣雙方之間的交易，目前已成為國際貿易的命脈，但傳統的貿易金融業務存在使用大量紙質文件的痛點，大多數貿易金融活動都是在進口商、出口商、進口地銀行、出口地銀行、運輸公司、

48、收貨公司、托運公司等參與方之間移送實物文書。這種對文檔的依賴效率低下，在準備、傳輸和檢查這些實物文書時耗費成本和時間，而且紙質文檔本身也可能出錯，甚至被偽造，對貿易金融業務處理中的貿易背景真實性審核造成巨大影響。此外，新冠疫情的爆發深刻影響了貿易金融業務，許多應當線下開展的業務被迫中止或轉移到線上。如今，世界各地的政府、金融機構和科技公司都在嘗試部署數字發展計劃，許多銀行也在尋求通過創建數字生態來簡化貿易金融業務流程并降低成本。區塊鏈的防篡改、分布式、可追溯技術特性，契合貿易金融領域，解決了同業機構的互聯互通，實現全業務流程信息的共享，從而保障業務的連續性，做到風險可控。隨著區塊鏈技術的興起和

49、應用，各方對區塊鏈在貿易金融中的應用普遍持積極態度，認為區塊鏈技術可以重塑貿易金融業務和相關服務的流程。一方面，區塊鏈技術具有改變業務流程來降低運營復雜性和降低交易成本的潛力，在區塊鏈網絡中，分散的代理商或機構可以共同記錄和維護信息，而沒有任何一方可以發揮持續的市場支配力或控制力；另一方面，區塊鏈技術可以潛在地提高交易透明度和可追溯 27 性，通過區塊鏈技術促進貿易金融業務轉向無紙化，并將無差錯文件快速傳送給客戶，減少印刷和驗真的成本，同時也減少對紙質記錄和雙邊電子郵件進行人工同步的流程。當前，一些政府機構、金融機構已經建立自己的區塊鏈實驗室，或者與科技公司緊密合作，落地區塊鏈技術的多個貿易金

50、融業務平臺和項目，主要形式是聯盟鏈存證類場景應用，但截至目前大多是在單一領域、部分業務環節上的創新探索，聯盟網絡節點規模較小，服務范圍較窄，交易頻度較低，在跨機構、跨行業互聯互通的區塊鏈應用生態建設上也還處于探索階段，尚未整合形成行業級大規模的區塊鏈應用和業務領域全流程閉環的規?；瘧媚Ｊ?。未來，隨著行業級區塊鏈應用的出現和深入應用，底層區塊鏈技術平臺需要支撐更大規模聯盟鏈網絡的高效穩定運行，保障用戶體驗，這就對聯盟鏈共識算法等關鍵技術提出了更高的要求。（二）（二）發展建議發展建議 1.1.注重風險防范，組建一體化網絡服務平臺注重風險防范，組建一體化網絡服務平臺 當前基于區塊鏈技術的貿易金融交

51、易平臺仍處于探索階段。在業務實現方面，由金融機構、科技企業等產業各方共同建設，通過加大科技研發投入、優化貿易金融業務運營流程、重視風險管理等手段，充分發揮區塊鏈技術優勢，創新金融服務，防范金融風險11；在平臺構建方面，對貿易金融區塊鏈系統和平臺開展安全性和穩定性評估，及時排查和解決風險隱患，整合打造行業 11狄剛區塊鏈技術助力貿易金融業務變革 28 級區塊鏈應用平臺。行業應以業務需求為導向，統籌整合現有多個銀行領域區塊鏈應用產品，并加強與貿易金融業務各相關方的區塊鏈應用互聯互通，打造業務流程全閉環的行業級銀行區塊鏈應用平臺，形成銀行業標準化的區塊鏈應用范式，持續做大銀行區塊鏈生態網絡規模。平臺

52、可由清算機構提供金融基礎設施，負責銀行間貿易金融信息交換與資金清算等服務，該平臺與貿易金融業務各相關方建立數據直連，為銀行參與供應鏈的運營過程提供可能。平臺通過統一的交互界面和線上注冊，借助共享信息和智能模型設計，向企業提供多元化金融服務，依靠“私有鏈+公有鏈”的雙層區塊鏈部署方式，在實現信息共享與實時連接的同時，保障用戶商業信息的安全性和隱私性。12 2.2.探索區塊鏈新技術融合應用，推動貿易金融數字化轉型探索區塊鏈新技術融合應用，推動貿易金融數字化轉型 創新區塊鏈技術發展手段。一方面加快探索跨鏈、聯邦學習、多方安全計算、可信硬件等關鍵區塊鏈擴展技術及其與區塊鏈技術的結合應用，挖掘區塊鏈技術

53、發展潛力；另一方面，深化區塊鏈技術與云計算、大數據、物聯網、人工智能、5G 等新興技術的融合交叉創新發展，以區塊鏈為信任與協同的核心，以云計算、物聯網、5G 等技術為基礎設施支撐，以大數據、人工智能等技術為判斷決策大腦，通過各類新興技術的集成創新與融合應用，激發技術創新的活力，為產業鏈與“區塊鏈+”技術的結合應用發展提供廣闊的空間與無限的可能性，進一步推動貿易金融數字化轉型進程。12楊揚.商業銀行貿易金融對我國實體經濟的支持研究與政策建議J/OL.西南金融:1-162023-08-07.29 3.3.推進跨鏈合作，構建聯盟生態推進跨鏈合作，構建聯盟生態 目前，商業銀行將區塊鏈應用于貿易金融業務

54、中時，圍繞不同的牽頭方或業務場景建立了不同的聯盟鏈，容易導致業務條線之間的割裂，無法形成真正的價值網。因此，區塊鏈的跨鏈融合需求較為迫切。建議不同主體之間推進跨鏈合作，實現不同平臺間的互聯互通，金融機構、科技公司、科研院所等共建區塊鏈聯盟生態，促進生態主體間協同合作、互利共贏。通過實現跨鏈互通，不僅可以打破鏈與鏈之間的孤島效應，還可以有助于可信數據在不同機構間以及機構內不同部門間的有序共享，從而實現區塊鏈作為信任網絡的價值，為構建開放共享的產業生態發揮應有作用。4.4.建立技術標準和行業應用標準，形成區塊鏈核心優勢建立技術標準和行業應用標準，形成區塊鏈核心優勢 區塊鏈的隱私安全保護、身份認證、

55、跨鏈互操作性等關鍵核心技術有待進一步研發突破。立足我國實際，吸收國外有益經驗，加快制定貿易金融區塊鏈相關技術標準和行業應用標準。一方面搭建產學研交流平臺，解決貿易金融區塊鏈關鍵共性技術問題；另一方面建立技術標準，打造我國在區塊鏈核心技術上的優勢，推動區塊鏈技術在貿易金融領域的實踐應用。5.5.推廣完善區塊鏈技術的電子推廣完善區塊鏈技術的電子單據單據機制，持續推動貿易金融機制，持續推動貿易金融數字化轉型數字化轉型 基于區塊鏈技術的電子單據，可以有效的保障提單的唯一性、真實性和效率，還可以通過點對點的信息傳輸，有效保護商業隱 30 私。特別是具有物權屬性的數字提單還具有可溯源性，可以解決國際貿易運

56、輸過程中貨物的物權和轉讓問題，而當貨物到港卸貨入庫生成數字倉單后，可以解決貨物的真實性和轉讓問題，有效建立資產和資金之間的安全通道，增強存貨資產的可融資性。在遵循 eUCP 國際慣例規則的框架下，以智能化手段，實現了外貿單據由實物流轉升級為數字流轉，通過貨物流、資金流、信息流有機整合，為廣大外貿企業提供智能、便利、高效、綠色的貿易金融服務。6.6.重構國際貿易和物流多方協作體系，提高貿易的便利性和重構國際貿易和物流多方協作體系，提高貿易的便利性和效率效率 通過智能合約和分布式賬本的應用，貿易金融中的信息驗證、資金流轉、單據流轉、支付結算等環節可以實現自動化和實時化，從而重塑傳統貿易金融交易流程，縮短交易周期和流程成本，提高業務處理效率，使區塊鏈技術更好地服務貿易金融和實體經濟，而依靠中國經濟所具備的特有的梯度縱深，以及龐大的貿易體量、產業基礎和商業業態創新，也將為人民幣國際化提供堅實支撐。