廈門東南融通系統工程有限公司：單證中心產品新一代國際結算系統白皮書（31頁）.pdf

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1、 單證中心產品 單證中心產品 （新一代國際結算系統）白皮書（新一代國際結算系統）白皮書 廈門東南融通系統工程有限公司 廈門東南融通系統工程有限公司 Copyright(C)Longtop.Co.Ltd.All rights reserved Copyright(C)Longtop.Co.Ltd.All rights reserved 廈門東南融通系統工程有限公司 -I-目錄 目錄 1.概述概述.1-1 1.1.產生背景.1-1 1.1.1.國際結算業務的發展.1-1 1.1.2.國際結算面臨的問題.1-1 1.2.單證中心概述.1-2 1.2.1.單證中心業務模式介紹.1-2 1.2.2.作業

2、流程圖.1-4 1.2.3.單證中心業務模式的意義.1-4 2.產品特點產品特點.2-6 2.1.單據電子化與管理.2-6 2.1.1.單據的范圍-廣泛意義上的單據.2-6 2.1.2.單據處理功能.2-7 2.1.3.單據電子化的優勢.2-10 2.2.工作流技術的應用.2-10 2.2.1.工作流技術概要.2-11 2.2.2.工作流技術的應用-流程再造.2-11 2.2.3.工作流技術的應用-業務推動.2-13 2.2.4.工作流技術的應用-操作管理.2-13 2.2.5.工作流技術的應用-內置的授權審批程序.2-16 2.3.風險控制體系-額度控制.2-17 2.3.1.可定義的額度體

3、系.2-17 2.3.2.實時額度控制.2-18 2.4.結合互聯網的應用-客戶服務模塊.2-18 2.4.1.基于互聯網的客戶服務.2-18 2.4.2.大客戶服務.2-18 2.5.以“用戶”為中心的設計原則-友好便利的操作設計.2-19 廈門東南融通系統工程有限公司 -II-2.6.B/S 結構的“大集中“式產品.2-19 3.產品概要產品概要.3-21 3.1.產品功能.3-21 3.2.網絡拓撲.3-21 3.3.產品架構.3-23 3.3.1.基于 J2EE 技術.3-23 3.3.2.基于金融業務處理平臺.3-24 3.3.3.模塊化的應用系統.3-24 3.3.4.采用 B/S

4、 架構，結合互聯網技術.3-25 3.4.產品使用.3-25 3.4.1 單證中心的部署.3-25 3.4.2 單證中心產品的應用.3-26 3.4.3 與周邊系統的連接.3-26 廈門東南融通系統工程有限公司 -1-1-1.概述概述 1.1.產生背景產生背景 1.1.1.國際結算業務的發展國際結算業務的發展 隨著我國加入 WTO，對方開放的程度會更加深入，國際交流的范圍將會更廣泛，國際貿易和經濟合作也將邁上一個新臺階。根據統計，2002 年我國經常貿易項下的國際收支出 6000 多億美圓，資本項目的收支 2000 多億美圓。國際貿易往來和國際資本流動不可避免地要使用到銀行國際結算服務，良好的

5、經濟環境為銀行國際結算業務的發展造就了一個廣闊的市場空間。國際結算業務具有結算支付和融資信貸雙重功能，能為銀行帶來手續費，匯差，利息等多項收入。國際結算業務越來越成為商業銀行的支柱業務之一。1.1.2.國際結算面臨的問題 1.1.2.國際結算面臨的問題 國際結算業務能為銀行帶來巨大的收益，自然也就成為各銀行之間的競爭熱點之一。商業銀行不僅要面對來自國內同行的競爭，還要面臨在資金，技術和管理上都具有明顯優勢的外資銀行的有力挑戰。如何在競爭中立于不敗之地，是擺在商業銀行面前的問題。長期以來，隨著國際結算業務的發展和不斷深入，商業銀行在增加結算業務量和業務收入的同時，也不可避免地產生了一些問題。?業

6、務發展與加強管理 國際結算業務具有支付結算和融資信貸雙重職能，兼具較高的信用風險和操作風險。隨著業務的發展，越來越多的機構，網點開始經營國際結 廈門東南融通系統工程有限公司 -1-2-算業務，如何在保證業務發展的同時，對國際結算業務進行有效的管理是一個必須面對的問題。?業務發展與成本控制 國際結算業務具有操作復雜，風險大的特征。要開辦國際結算業務，需要一批素質高的人員承擔不同的職能，需要相應的技術手段，對一些業務量有限的機構，配備整套的人員和設備是一筆很大的開支。尤其對那些正在擴張中的銀行，具備國際結算業務能力對于新設立的機構網點來說成為一個比較高的門檻。銀行需要一種國際結算的作業模式，以較少

7、的開支維持業務經營，并能使國際結算業務的高門檻不成為設立新機構和業務擴展的障礙。?業務發展與服務品質 國際結算業務是一種銀行服務，要提高市場占有率，根本上要從提高服務品質著手。各商業銀行分支機構繁多，各地的經濟發展水平，人員素質和業務開辦經驗參差不齊，常常會造成服務水平不統一，銀行難以整體性地提高服務質量，影響到銀行服務品牌的創建?；谝陨闲枨?，單證中心作業模式出現了。1.2.單證中心概述單證中心概述 1.2.1.單證中心業務模式介紹單證中心業務模式介紹 單證中心業務模式是將業務前后臺的概念引入國際結算領域，依靠現代計算機技術，實現將營銷與操作分離的合作式的作業模式 （一）：前后臺的作業模式

8、單證中心是銀行國際結算業務的一種區分前后臺的作業模式。單證 廈門東南融通系統工程有限公司 -1-3-處理中心是后臺操作中心，執行復雜，煩瑣的操作程序；收單行是前臺的業務營銷和客戶服務機構。（二）：合作式的集中作業模式 單證中心作業模式，是單證處理中心+收單行的業務集中的兩級作業模式。在這個作業模式中，單證處理中心與收單行扮演不同的角色，承擔不同的工作，各司其職，共同完成國際結算業務和服務（三）：全面的國際結算業務模式 單證中心涉及的國際結算業務包括：信用證、保函、托收、匯款等?；究珊w目前主要的國際結算業務品種。廈門東南融通系統工程有限公司 -1-4-1.2.2.作業流程圖作業流程圖 Int

9、ernetIntranet單證處理中心單證處理中心ApserverPrinterScannerWorkstation客戶B客戶B客戶A客戶ABC收單行A收單行APrinterScannerWorkstation收單行B收單行BPrinterScannerWorkstationIntranet單據郵寄單據郵寄海外代理行單據郵寄單據郵寄SWIFTSWIFT 其中，黑色箭頭代表實物單據流，黃色箭頭代表電子單據流。1.2.3.單證中心業務模式的意義單證中心業務模式的意義 單證中心業務模式是依靠現代計算機技術，對傳統國際結算業務模式的改造和創新。單證中心模式突破了由于紙張單據審核帶來的地域限制，對國際結

10、算業務的發展具有深遠的意義。?區分業務的前臺（利潤中心）和后臺（成本中心），分離生產線 廈門東南融通系統工程有限公司 -1-5-與營銷線。有利于各機構發揮和強化各自的優勢，有利于銀行內部各種管理措施的制定和實施。?集中進行業務操作，單證處理中心可不受干擾地按國際慣例，外匯管理政策和銀行規定進行業務處理，整體性地提高業務水平。改變由于人員水平差異造成的服務水平參差不齊的狀況，有利于創建業務服務品牌?突破地域界限，向更廣泛的區域提供支持和服務。對于那些正在擴張中的銀行，國際結算業務不再成為新設立分支機構的高門檻，有利于低成本地開展業務。?有利于新產品的研發和快速實施。廈門東南融通系統工程有限公司

11、-2-6-2.產品特點產品特點 東南融通公司的單證中心產品是在東南融通金融行業專家和 IT 技術專業人員在深刻分析國際結算業務的流程特點和模式的基礎上，結合東南融通公司與國防科技大學“先進軟件聯合實驗室”的研究成果，開發的以單證中心作為業務模式的新一代的國際結算產品，最大程度地滿足單證中心模式的業務需求。2.1.單據電子化與管理單據電子化與管理 單證中心模式的實現，關鍵之處在于單據的電子化，突破以往由于紙張單據審核帶來的地域限制。東南融通單證中心產品不僅實現了紙張單據的電子化，還在電子單據數據的利用和更廣泛意義上的單據管理方面取得了進展。2.1.1.單據的范圍單據的范圍-廣泛意義上的單據廣泛意

12、義上的單據 單證中心產品將所有在國際結算業務中出現的文件都視做單據，單據的范圍更為廣泛和符合業務實際。?影像單據 影像單據是影像化的單據，是根據業務需要，將業務過程中出現的紙張單據以掃描儀或數碼相機等技術手段建立的影像文件。影像單據分成兩類（一）：商業單據 商業單據是諸如提單，發票等由銀行以外的機構繕制的單據，作為業務項下的跟單，商業單據是單據審核的對象。商業單據的特點是沒有統一的格式與規范，可能來自海內外各種機構。廈門東南融通系統工程有限公司 -2-7-（二）：銀行單據 銀行單據是由銀行統一制定格式，提供給銀行客戶填寫的文件，主要包括各種業務申請書等等。銀行單據的特點是具有統一的格式。?往來

13、電文 往來電文包括國際結算業務過程中銀行與代理行之間的往來 SWIFT/TELEX/傳真文件。往來電文包括發文和收文，發文是在系統內產生并發送的，收文是從電訊設備中獲取的。?表單與憑證 表單與憑證是在業務過程中產生的，提交給客戶或郵寄給代理銀行的業務文件。如各種通知書，面函和收費憑證等等。將單據的范圍擴大到所有的業務文件，有利于將這些文件置在一個統一的體系內進行系統地管理。2.1.2.單據處理功能單據處理功能 單證中心產品提供以下單據處理功能：2.1.2.1.單據采集與傳遞單據采集與傳遞 根據單據類型的不同，單據的搜集方式也有所不同。?影像單據 影像單據是通過掃描儀，數碼相機等設備在系統中為紙

14、張單據建立影像文件的形式搜集的。影像單據搜集是單證中心業務模式得以實現的關鍵，收單行搜集到單據之后，傳遞到單證處理中心。單證中心產品提供了高效，安全的單據采集與傳遞機制。?其他單據 廈門東南融通系統工程有限公司 -2-8-電文與表單憑證的特點是在業務過程中產生的單據，它的采集過程不需要依賴外圍設備而由系統自動完成。2.1.2.2.單據內容識別單據內容識別-OCR 技術技術 建立電子單據文件只是單據電子化的第一步，在此基礎上，還要對電子單據數據進行利用。單證中心產品集成了影像文件的 OCR 技術，在單據采集之后，通過后臺的自動識別系統提取單據中的業務要素作為業務數據的錄入來源。單據內容識別功能減

15、少了用戶的錄入負擔，降低了操作失誤的風險。2.1.2.3.單據操作單據操作-單據工具欄單據工具欄 單證中心產品提供一個專門的單據處理工具組件-單據工具欄。單據工具欄擁有豐富的操作工具，不僅彌補用戶不能直接審核紙張單據造成的不便，還發揮了電子單據的優勢，為用戶提供許多輔助的審單手段。單據工具欄可提供以下工具：?普通操作 例如放大，縮小，旋轉，翻轉（正反頁翻轉）等操作功能?編輯操作 內容批注?？稍谟跋裎募献雠?，并記錄批注人。?輔助操作 輔助審單工具。2.1.2.4.單據管理單據管理-附件樹附件樹 單證中心產品提供了一個專門的單據資源管理器-附件樹。以業務為單位，將每筆業務項下獲取和產生的所有單

16、據都搜集在附件樹下進行管理。?附件樹結構圖 廈門東南融通系統工程有限公司 -2-9-業 務 附 件業 務 附 件業 務 環 節業 務 環 節 1 1影 像 單 據影 像 單 據往 來 電 文往 來 電 文發 票發 票提 單提 單第第 1 1份份第第 1 1頁頁表 單 憑 證表 單 憑 證業 務 環 節業 務 環 節 2 2業 務 環 節業 務 環 節 N N其 他其 他 .第第 2 2頁頁第。頁第。頁第第 2 2份份第第 份份 附件樹是以業務為單位的，例如一筆信用證，一次到單都可以視做一筆業務。同時根據國際結算業務流程煩瑣的特點，再區分每個業務環節進行管理。附件樹的第三層次是單據類型，而第四層

17、次則基于國際結算業務中單據數量多的現實；附件樹對單據進行多份（主要是針對影像單據）和多頁管理。以上構成了一棵層次清晰，內容全面的“樹”。業務過程中獲取和產生的單據都由系統自動加載到附件樹的相關結點上。?附件樹的使用 在單證中心產品中，附件樹是作為業務數據的一個部分，放置在業務操作頁面的左側。在業務處理的過程中，這棵附件樹是隨時可見的，供用戶調用，查看。廈門東南融通系統工程有限公司 -2-10-2.1.3.單據電子化的優勢單據電子化的優勢 以附件樹作為載體的單據管理系統，具有明顯的優勢?使系統成為全面的國際結算系統 傳統的國際結算系統以數據管理，內容編輯為核心，重視業務處理，而忽視了國際結算業務

18、中另一個重要角色-“單”。單證中心產品將“單”的處理和管理全面地納入系統范疇，更能真實地反映實際的業務情況。單證中心產品的“單”處理與業務處理不是相互孤立的，相反，附件樹是業務數據的一個部分，在整個業務處理的過程中都是可見的。用戶可隨時對單據進行查看，編輯和處理。?提高系統自動化水平 單據內容識別功能將大大提高系統自動化水平。單據內容識別功能提取各種業務要素，可減少用戶的人工輸入負擔并且降低輸入錯誤風險。單據工具欄為用戶審核單據提供了一個友好的手段，不僅可以減少因無法直接審核紙張單據而帶來的不便，還可以協助用戶更有效率更好地進行單據審核。?提高文檔管理水平 在國際結算業務中，業務文件的管理一直

19、是一個耗費人力物力又往往很難達到理想效果的工作。尤其是國際結算業務的生存期長，期間發生的業務文件要多次被使用，這更增加了文件的管理難度。附件樹為業務文件建立了一個電子化的“文件夾”，將業務文件分門別類進行有條理地管理，并能在業務過程中實時查看，這就使用戶在沒有必須的情況下無須調看紙張文件，即減少了查閱的工作量，同時也降低了因為頻繁使用帶來的丟失和破損的風險。2.2.工作流技術的應用工作流技術的應用 東南融通單證中心產品結合了東南融通公司與國防科技大學“先進軟件聯合實驗室”的研發成果-工作流技術。國際結算業務具有明顯的流特征，比較適合工作流運行機制，東南融通的單證中心產品，除了利用發揮工作流技術

20、在流程制作方面的優勢外，在操作管理等方面也取得了突破。廈門東南融通系統工程有限公司 -2-11-2.2.1.工作流技術概要工作流技術概要 東南融通公司與國防科技大學合作開發的工作流技術術是實現業務過程建模，業務過程優化和業務過程管理和最終實現業務過程自動化的核心技術。工作流技術的核心是可視化建模工具和工作流引擎。工作流工作原理圖：任務創建任務創建流程定義流程定義任務分配器任務分配器任務管理器任務管理器調用業務交易調用業務交易工作流引擎工作流引擎組織角色操作員操作員任務創建任務創建流程定義流程定義任務分配器任務分配器任務管理器任務管理器調用業務交易調用業務交易工作流引擎工作流引擎組織角色操作員操

21、作員 工作流機制包括兩個關鍵技術：可視化的建模工具和工作流引擎，業務模型由可視化建模工具來創建，運行時提交給工作流引擎來執行。工作流引擎，通過將模型實例化的方式，由引擎內置的流程分配器分配，推動業務按所定義的流程來依次運行。單證中心產品結合業務實際，充分發揮工作流技術的優勢。2.2.2.工作流技術的應用工作流技術的應用-流程再造流程再造 單證中心的本質是對國際結算業務流程的一次重新部署。單證中心模式下，傳統的業務環節會發生分解或者合并，一筆業務將由不同的機構合作完成。而流 廈門東南融通系統工程有限公司 -2-12-程如何改造沒有固定的模式，不同的銀行會根據自身的業務情況做出不同的選擇。工作流機

22、制中的可視化建模工具和流程分配器為業務流程的重新構造提供一個非常靈活的技術環境。?業務流程的自由裝配 利用可視化的建模工具，可以實現業務流程的靈活配置。把可視化的建模工具看做一個業務流程的裝配器，應用系統的設計過程將發生很大的改變：在產品開發階段，每個業務環節可以進行相對獨立地設計和開發，然后再通過裝配器組裝在一起構成一個完整的業務流程，這樣不僅節約了開發時間和開發量，更重要的是客戶可在運行階段根據需要方便地進行流程的重新裝配和整合，使業務流程設計能滿足不斷發展的業務需要。?業務流程的自由分配 在勾畫了業務流程之后，流程中的每個環節在單證處理中心與收單行之間如何分配體現了單證中心管理上的需要。

23、一般而言，操作環節集中在單證處理中心是一種集中力度比較強的單證中心管理模式，而相對比較分散的管理模式會將更多的操作環節分配給各收單行，不同的銀行會出于自身的需要做出不同的選擇，并可能隨著業務的發展產生變化。單證中心產品的可視化建模工具不僅僅可以勾畫流程，還可描述組織分配，通過一系列參數的指定，來決定業務環節的歸屬。在運行階段，將組織分配參數提交工作流引擎的流程分配器，由流程分配器進行動態地分配。流程分配器使單證中心產品具有更大的靈活性，便利性和實用性。單證中心也是一個不斷發展和完善中的業務模式，在實際應用中，通過流程分配器，用戶可以方便地對業務流程進行重新地部署與分配，在不同時期體現不同的管理

24、要求。廈門東南融通系統工程有限公司 -2-13-2.2.3.工作流技術的應用工作流技術的應用-業務推動業務推動 應用工作流技術后，單證中心的系統模式產生了根本的變化。傳統的國際結算系統一般都是“菜單式”的，通過用戶點擊菜單查詢未處理的業務來進行，這種模式可概要為“拉動”式?！袄瓌印笔降南到y模式，操作界面煩瑣，要求用戶對各種菜單進行頻繁的點擊查詢以確保業務得到及時的處理。在工作流機制下，系統模式發生了重要改變，傳統的“拉動式”被“推動式”替代。工作流引擎是帶來改變的關鍵技術。作為整個系統的發動機，工作流引擎推動每筆業務按照所定義的流程依次進行，運行到需要用戶進行操作的位置，就將這個操作轉化為一個

25、任務分配到用戶的“任務管理器”內。因此，單證中心產品呈現在每個用戶面前的不是各種菜單，而是一個“任務管理器”，這個管理器實時地接收分配給用戶的工作并展現給用戶?！巴苿邮健暗南到y模式具有明顯的優勢。首先：將業務處理從”人找業務“提升到”業務找人“的層次，提高了工作效率。其次：簡化了操作手續，用戶的操作對象從各種菜單變成了一個唯一的”任務管理器“，操作簡單易學。第三：使操作界面簡單明了。2.2.4.工作流技術的應用工作流技術的應用-操作管理操作管理 工作流技術不僅應用在流程刻畫和業務推動方面，更重要的是，工作流技術在應用系統與用戶之間構造了一個專門的操作管理層-任務管理層，從而將操作管理納入產品的

26、范圍。操作管理對于單證中心具有特別的意義，采用單證中心模式后，單證處理中心有可能是一個比較龐大的機構，人員眾多，服務范圍廣大，甚至也有可能單證處理中心的業務人員分散在各地，因此需要一個管理機制，協調機構與人員的工作，提高效率，減少失誤。單證中心操作管理的核心思想是“任務“，實行以任務為中心的管理模式。廈門東南融通系統工程有限公司 -2-14-2.2.4.1.以“任務“為中心的操作管理模式以“任務“為中心的操作管理模式 單證中心產品以“任務“為最小的操作單元和管理對象，實行任務管理。任務管理具有一定的特點，可管理性比較強：?任務具有相對獨立性?！叭蝿铡弊鳛橐粋€管理對象，相對獨立于應用系統，任務的

27、相對獨立性有利于建立專門的管理措施和管理機制。?任務具有生存期。任務是有存在期的，每個任務都要經過創建，分配，處理和完成等階段。?任務具有可分配，可跟蹤，可監督和可審核性。單證中心產品的任務管理由工作流引擎驅動，以任務管理器與任務監視器為管理工具。工作流引擎創建任務并下發到用戶的任務管理器；任務管理器跟蹤任務的執行；任務監視器監督任務的進展。三者協調在一起，構成一個專業的操作管理體系。2.2.4.2.任務創建與分配任務創建與分配?工作流引擎創建任務 工作流引擎負責任務的創建。工作流引擎根據業務流程定義，在業務運行到需要的時候創建新的任務。單證中心產品的工作流引擎創建任務，提供有普通機制與事件驅

28、動機制兩種。普通機制指一個任務執行完畢后，根據流程定義順序創建下一個任務。這種機制較為普通，適用于多人合作完成一個業務環節的情況。事件驅動機制相對于普通機制更為復雜，工作流引擎除了按照業務流程定義推動之外，還要等待一些事件發生后再做任務創建。事件驅動機制專門針對國際結算業務的特征。國際結算業務的進行往往需要辦理一些手 廈門東南融通系統工程有限公司 -2-15-續，如接收到一份電文，時間的到期或由客戶提供一些書面文件等等，這些都可以定義成為一個事件。事件驅動機制保證業務在滿足必要條件的情況下進行，更符合國際結算業務的實際。?任務分配與任務分配策略 創建了任務之后，工作流引擎將這些任務分配到相關的

29、人員。任務分配是根據任務分配策略動態地進行的。任務分配策略是任務下達的根據。任務分配策略是一套參數，任務分配策略的設置就是根據業務的特征，決定任務分配給哪些人員或者哪些人員群組。單證中心產品可根據幾乎所有的業務特征（如金額，幣別，收單行，代理行等等）來下達任務。任務分配策略設置是提供給業務管理人員的一項最終用戶級的功能，業務管理人員可根據管理要求，隨時設置和更改任務下達標準。?負載平衡策略 除了用戶設置的任務分配策略，工作流引擎還內置了負載平衡策略，可根據需要進行使用。負載平衡策略用來平衡用戶之間的任務負擔，工作流引擎在根據任務分配策略進行任務分配之后，還可在任務下達的用戶（如果有多個）之間，

30、選擇目前任務負擔最輕的一個作為任務的優先執行者。2.2.4.3.任務管理器任務管理器 任務創建與分配之后，由任務管理器進行任務的管理。任務的管理包括以下內容：?任務時效管理 任務時效管理是對任務完成時間進行跟蹤管理，包括任務的時效管理和催促管理。任務時效管理是指可定義任務完成的時間和優先級別；而任務催促管理則是在任務下達之后，在約定的時間里提醒或催促任務執行者或其主管，以提高操作效率，減少操作失誤。廈門東南融通系統工程有限公司 -2-16-?任務移交管理 任務移交實現人員的缺崗管理，包括任務的移交和歸還。任務的移交是在人員缺崗期間，將他未處理的任務或者缺崗期間應分配的任務移交他人的機制；歸還則

31、是在缺崗人員恢復后，自動將其任務返還的機制。2.2.4.4.任務監視器任務監視器 任務監視器提供給管理人員使用，用來實時地監控任務的進行和用來進行事后管理。?任務重新分配 具有一定權限的管理人員可以通過任務監視器重新分配任務。?任務監視 任務監控是通過任務監視器，管理人員可清楚地看到每個人員的工作情況，每項任務的執行情況和每筆業務的現狀。任務監控還有調度和協調的功能，管理人員可視需要進行任務的重新指派。?任務稽核 任務監視是對當前任務的管理，任務稽核是對以完成任何的事后監督。任務管理器記錄所有的任務處理流水，一筆業務的處理過程可在日后進行重現，方便銀行管理人員進行事后的核查和檢查 2.2.5.

32、工作流技術的應用工作流技術的應用-內置的授權審批程序內置的授權審批程序 國際結算業務的復雜性決定了它是一種高操作風險的業務，傳統上銀行會采用如經辦，復核，審批等多人結合的操作模式，在跨機構的單證中心業務模式下，授權審批流程將會更復雜。廈門東南融通系統工程有限公司 -2-17-在工作流機制下，授權審批過程可以使用任務分配策略來進行定義。但是，單證中心產品在結合業務實際和東南融通公司多年的金融行業系統開發經驗的基礎上，吸取國外產品的先進經驗，已經內置了一系列的授權審批流程，可基本滿足業務的需要。這些流程包括順序式審批，跳躍式審批，投票式審批等等。內置的授權審批程序將大大地簡化產品的使用并提高操作管

33、理的水平。2.3.風險控制體系風險控制體系-額度控制額度控制 國際結算業務是風險較高的業務，風險來自諸如客戶，代理銀行等各種機構。采用集中式的單證中心模式的一個優勢就是方便進行風險控制，單證中心產品內置了一套完整的額度控制機制，用來實現信用風險的發現與控管。2.3.1.可定義的額度體系可定義的額度體系 單證中心產品的額度控制系統是建立在一個多維度和多層次的額度體系之上的。額度的維度是指風險控制的對象，如客戶，客戶集團，銀行，機構，產品等等。額度的層次是揭示各種業務品種之間的關系，國際結算業務品種繁多，而業務之間往往存在某種隸屬關系。單證中心產品額度控制系統是可定義的，用戶可根據自身的需要，決定

34、將對哪些業務對象和哪些業務品種進行額度控制，并定義各種業務品種之間的隸屬關系，通過額度參數的設置，建立起一套完整而嚴密的額度管理帳戶?？啥x的機制提供了極大的靈活性，可在系統運行之后對額度體系進行修改。廈門東南融通系統工程有限公司 -2-18-2.3.2.實時額度控制實時額度控制 單證中心產品提供了實時的額度控制機制，在業務處理的同時進行嚴格的額度檢查和處理，從而實現風險的事前控制。實時額度控制機制包括額度的預占用，實際使用，恢復與及額度的重新評估，額度相互借用等等，以“一次性占用，可多次歸還”為原則，以反映業務實際。實時額度控制顯然更能體現業務的要求，能及時發現風險所在并進行控制。實時額度控

35、制還增加了系統的自動化程度。2.4.結合互聯網的應用結合互聯網的應用-客戶服務模塊客戶服務模塊 單證中心產品遵循以“客戶為中心“的設計原則，將客戶視為一個業務的參與者而不單純是銀行服務的對象，提供了一個專門的客戶服務模塊。2.4.1.基于互聯網的客戶服務基于互聯網的客戶服務 客戶服務模塊基于互聯網技術，也集成了手機短信息等新技術，通過多種渠道為客戶提供服務?？蛻艨赏ㄟ^互聯網進行業務的查詢，業務的申請，國際收支申報，單據下載等業務。也可通過手機短信息等渠道獲得及時的業務通知與提醒。但是基于互聯網的應用不僅僅局限于此，與工作流技術相結合，單證中心產品隨時可將一些服務推廣到客戶一端。2.4.2.大客

36、戶服務大客戶服務 客戶服務模塊提供了一個大客戶服務系統，大客戶服務系統是個更新意義上的“企業銀行”系統，實行會員制。大客戶服務系統的核心是“企業銀行“，除了客戶服務模塊提供的基本服務和一些特別服務之外，還提供有標準的 XML 接口，可實現與企業現有的系統如 ERP 等系統的自動連 廈門東南融通系統工程有限公司 -2-19-接，從而將銀行和企業的電腦系統整合在一起，減少業務環節，提高服務質量和效率。2.5.以“用戶”為中心的設計原則以“用戶”為中心的設計原則-友好便利的操作設計友好便利的操作設計 單證中心產品的操作設計遵循以“用戶感受”為核心，力求給予使用者最良好的操作感受。?內部郵件系統和手機

37、短信技術 單證中心是一個跨地區，跨機構的業務模式，必然會帶來人員交流溝通上的困難。單證中心產品提供了多種溝通手段，以求打破地域限制，將單證處理中心與各收單行融合成一個高度合作的業務團隊。單證中心產品擁有一個內部的郵件系統，除了實現一般郵件系統的主要功能之外，郵件系統還是系統輸入，輸出的一部分。參數化，標準化的郵件可配置在業務流程之中，進行業務的通知和提示，亦可轉化成系統輸入，銜接流程，提高產品的自動化程度。在郵件系統之外，針對收單行的外勤人員，單證中心產品集成了手機短信技術，將一些重要的業務通知，提示等信息轉換為手機短信發送。?強大的內容編輯手段 國際結算業務系統屬于大量數據輸入的系統，內容編

38、輯是國際結算業務系統的一個重點。單證中心產品基于 J2EE 技術，不僅界面美觀，產品還提供了內容助記機制，用戶可隨時將編輯的內容保存，以便于以后出現雷同業務時使用，減少了輸入量。2.6.B/S 結構的“大集中“式產品結構的“大集中“式產品 單證中心產品是一個“大集中“式的產品，采用 B/S 結構。?“大集中“是銀行信息電腦技術的發展趨勢。單證中心產品作為 廈門東南融通系統工程有限公司 -2-20-銀行電腦系統的一個部分，需要配合這個大趨勢，以利用產品與其他銀行系統的整合。?單證中心業務模式本身也是一個集中式的業務模式，通過后臺集中達到資源優化的目的。?單證中心產品采用 B/S 結構。單證中心的

39、應用范圍和機構設置具有不確定性，B/S 結構有利于單證中心的部署和未來發展，有利于產品的版本更新與維護。采用 B/S 結構還具有其他的意義，確立單證中心業務模式，人員的安排與遷移將成為一個重要的問題，以 B/S 作為產品結構提供了一個另外的選擇：將單證處理中心的人員部署在不同的地區，以減少由于人員遷移帶來的成本和不便。廈門東南融通系統工程有限公司 -3-21-3.產品概要產品概要 3.1.產品功能產品功能 產品功能構成圖：信用證開證信用證通知信用證到單信用證議付出口托收進口代收保函開立保函通知匯兌與票據貿易融資國際保理信用證開證信用證通知信用證到單信用證議付出口托收進口代收保函開立保函通知匯兌

40、與票據貿易融資國際保理福費庭帳務服務額度控制國際收支申報電訊服務附件管理公共信息管理系統管理統計分析報表 單證中心產品涵蓋了幾乎目前所有的國際結算業務，并將在新版本中加入國際保理和福費庭等新業務，單證中心的功能也在不斷地完善之中。3.2.網絡拓撲 3.2.網絡拓撲 單證中心產品的網絡拓撲結構圖如下：廈門東南融通系統工程有限公司 -3-22-單證中心產品采用大集中的技術架構，邏輯上，單證中心產品服務器包括 Web 服務器、應用服務器、數據庫服務器。Web 服務器主要負責界面的顯示控制；應用服務器主要負責處理業務邏輯；數據庫服務器負責處理業務數據的存儲。當業務量較少時，這些服務器可安裝在同一臺機器

41、上；當業務量增加時，這些服務器可按需要分別安裝在不同的機器上，還可由多臺機器組成集群（Cluster），實現負載均衡機制。因此，單證中心產品的技術架構具有很好的伸縮性和可擴展性?？蛻舳酥С譃g覽器（Browser）和瘦客戶端（Client），單證處理中心與收單行采用相同的方法訪問服務器。收單行配置掃描儀（可由數碼相機取代），負責將紙張單據掃描成影像文件并傳遞到服務器提供單證處理中心進 行 進 一 步 地 處 理。銀 行 客 戶 作 為 系 統 的 參 與 者，也 可 通 過 瀏 覽 器（Browser）訪問服務器，銀行客戶的訪問需要先通過銀行的防火墻Portal(門戶)的安全認證，確保系統的安全

42、性。ID CI D CBrowserBrowserClientFire WallInternetportalWeb ServerApp ServerDB ServerConsole收單行收單行RouterRouterPrinterScannerClient客戶客戶BrowserClient單證處理中心單證處理中心RouterRouter會計系統ALLIANCEALLIANCEID C周邊系統其他周邊系統其他周邊系統ID CID CID CI D CI D CI D CBrowserBrowserClientFire WallInternetportalWeb ServerApp ServerD

43、B ServerConsole收單行收單行RouterRouterPrinterScannerClient客戶客戶BrowserClient單證處理中心單證處理中心RouterRouter會計系統ALLIANCEALLIANCEID CID CID C周邊系統其他周邊系統其他周邊系統 廈門東南融通系統工程有限公司 -3-23-3.3.產品架構產品架構 產品架構圖：3.3.1.基于基于 J2EE 技術技術 單證中心產品基于目前最主流的 J2EE 技術進行設計和開發，J2EE 具有可移植性好，支持異構環境等優越性。?主機與操作系統 單證中心產品支持以下操作系統?IBM 的 RS6000 小型機，A

44、ix 操作系統?HP 小型機，HP-Unix 操作系統?SUN 公司小型機，Solaris 操作系統?數據庫 單證中心產品支持目前主流的數據庫，包括：?DB2 數據庫 UNIX/AIX/LINUX/WINDOWSJ2EE應用服務器應用服務器金融業務處理平臺金融業務處理平臺應 用 框 架應 用 框 架業務處理系統業務處理系統單據管理系統單據管理系統客戶服務系統客戶服務系統（銀行）會計系統其它周邊系統（銀行）會計系統其它周邊系統互 聯 網互 聯 網防火墻組織角色內部網客戶機瀏覽器 廈門東南融通系統工程有限公司 -3-24-?ORACLE 數據庫?INFORMIX 數據庫?SYBASE 數據庫?SQ

45、L-SERVER 數據庫?J2EE 應用服務器 單證中心產品支持部署在以下應用服務器上：?BEA 公司的 WebLogic?IBM 公司的 WebSphere 3.3.2.基于金融業務處理平臺基于金融業務處理平臺 單證中心產品構造在東南融通公司開發的金融業務處理平臺之上。金融業務處理平臺是專業的金融領域應用系統開發平臺，它將金融業務處理高度抽象化，可實現應用系統的快速開發和合作開發。金融業務平臺集成了單證中心模式得以實現的關鍵技術，包括影像技術，影像 OCR 技術，工作流技術，網絡安全技術等。金融業務平臺為單證中心產品的開發提供了一個良好的支持環境。3.3.3.模塊化的應用系統模塊化的應用系統

46、 在應用層，單證中心產品在邏輯上分成單據管理模塊，業務處理模塊和客戶服務模塊，這三大模塊即可以結合在一起構成一個完整的單證中心產品，也可以分拆開來獨立使用。廈門東南融通系統工程有限公司 -3-25-3.3.4.采用采用 B/S 架構，結合互聯網技術架構，結合互聯網技術 單證中心產品采用 B/S 架構，有利于系統的快速部署與集中維護。同時，結合互聯網技術，使銀行客戶可通過互聯網訪問單證中心的客戶服務模塊，提高單證中心模式下的國際結算業務的客戶服務水平。3.4.產品使用產品使用 3.4.1 單證中心的部署單證中心的部署 單證中心產品采用 B/S 結構的“大集中”模式，組織機構體系簡潔，在部署上具有

47、很大的靈活性。?單證中心產品采用“一個單證處理中心，多家收單行”的組織機構體系。機構之間只區分業務角色，尤其各家收單行的角色與地位完全相同。?以上組織機構體系有利于不受地區與行政隸屬限制地部署單證中心產品，協助解決建設單證中心面臨的機構障礙。在單證中心內部，由于各收單行是平等的，銀行的營業機構，不論是分行，支行還是普通網點，都可以收單行的身份參加到體系中來。?支持單證處理中心的分散部署。建設跨區域單證中心，會面臨人員遷移的問題。單證中心產品采用 B/S 結構，提供專門的操作管理機制，可以實現一個機構分區域地部署。?支持收單行的自由加入與退出。單證中心產品不限制收單行數量，可以自由地增加或者減少

48、收單行。?支持向同業提供單證服務。收單行在單證中心產品中只扮演前臺角色，單證處理中心可以在允許的范圍內向同業機構提供單證服務。廈門東南融通系統工程有限公司 -3-26-3.4.2 單證中心產品的應用單證中心產品的應用 單證中心產品采用模塊化設計，應用系統分成單據管理，業務處理和客戶服務三大模塊。這三大模塊可自行成為一個獨立的系統，也可以整合在一起構成一個完整的單證中心系統。模塊化設計為單證中心產品的應用提供了很大的靈活性。?業務處理模塊。業務處理模塊是業務處理核心，本身即是一個傳統的國際結算系統。對于那些沒有建設單證中心需要的銀行，可單獨應用業務處理模塊，作為國際結算業務系統使用。?單據管理模

49、塊。單據管理模塊處理單據，它即可以與業務處理模塊結合，也可以和其他傳統的國際結算系統整合構成單證中心。對于那些已經擁有完善的國際結算系統的銀行，為保護原有投資，也可以在原有的國際結算系統的基礎上，架設本產品的單據管理模塊，構建一個單證中心。?模塊化設計支持單證中心產品的分步驟實施，銀行可先應用業務處理模塊，處理基本業務，然后再選擇合適的時機，將業務模式過渡到單證中心模式。3.4.3 與周邊系統的連接與周邊系統的連接 國際結算只是銀行業務的一個部分，單證中心產品不可避免要與其他業務系統做數據交換。單證中心產品已經內置了與一些專業系統進行連接的功能，并針對其他銀行系統制定了連接的接口或方案。3.4

50、.3.1.全球金融電訊（全球金融電訊（SWIFT）連接）連接 全球金融電訊系統是最專業的國際結算業務的電訊系統，以標準化程度高應用范圍廣而聞名。單證中心產品含有一個專門的電訊子系統，用來 廈門東南融通系統工程有限公司 -3-27-實現電文的處理與及與 SWIFT 系統的自動連接。全球金融電訊系統的版本很多，單證中心產品支持與目前最流行的 SWIFT ALLIANCE 系統的連接，提供文件傳遞和 CAS 連接兩種方式，實現兩個產品之間的無縫連接。3.4.3.2.國際收支申報系統國際收支申報系統 國際收支申報是各外匯指定銀行必須履行的義務。單證中心產品提供與國家外匯管理局國際收支申報系統的接口，按

51、外匯管理局的數據標準將申報數據打成文件，并發送到指定的接口機器上。單證中心產品根據“自動采集，補充完成“的原則進行國際收支申報，產生款項收付的業務，都由系統自動萃取其中有關的信息建立國際收支申報基本資料，不完全的部分由柜員或者客戶（通過客戶服務系統）進行補充錄入。完善后的國際收支申報信息在時效之內，定時制作國際收支申報文件，并發送到指定的接口機器上。3.4.3.3.帳務核心系統帳務核心系統 由于目前大多數銀行實現了數據集中，有其自身的帳務核心系統。單證中心產品不提供單獨的帳務系統。而采用與現有帳務系統連接的方式實現會計記帳。與帳務核心系統連接的解決方案是：單證中心產品根據帳務主機和用戶的網絡情

52、況與主機建立實時的連接。每筆交易按要求產生合乎要求的會計分錄（或遵循帳務主機的數據標準）并進行平帳檢查，確定會計分錄符合會計規則后，通過實時的連接傳遞給帳務主機，由帳務主機進行記帳處理并傳遞記帳結果，單證中心產品獲得正確應答后再進行后續處理。原理如下圖：廈門東南融通系統工程有限公司 -3-28-記帳處理記帳處理記帳處理數據發送記帳處理數據發送數據發送合法檢查數據發送合法檢查合法檢查產生分錄合法檢查產生分錄產生分錄交易產生分錄交易交易交易數據接收數據接收數據接收數據接收帳務核心系統帳務核心系統單證中心系統單證中心系統記帳正確記帳正確記帳正確記帳錯誤記帳正確記帳錯誤記帳錯誤記帳錯誤應答發送應答發送應答發送應答發送應答接收應答接收應答接收應答接收正確應答正確應答正確應答正確應答繼續交易繼續交易繼續交易繼續交易錯誤應答錯誤應答錯誤應答錯誤應答交易失敗交易失敗交易失敗交易失敗 由上圖可知：系統采用與帳務核心系統同步的方式進行記帳處理，同時提供超時沖正和存儲轉發等機制保證數據的一致性。單證中心是多機構系統，要處理多個機構的國際結算業務，甚至會發生一筆交易要處理多個機構帳務的情況，這些機構的帳務有時候不一定集中在一套帳務核心系統中。單證中心產品支持連接多帳務系統，通過參數配置，根據記帳機構號與各帳務主機進行數據交換，并確保與各帳務核心系統的數據一致性。