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1、1河南省消費金融產品手冊中共河南省委金融委員會辦公室中國人民銀行河南省分行國家金融監督管理總局河南監管局2025 年 3 月2編者按：為貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府關于大力提振消費、全方位擴大需求的決策部署，充分發揮金融要素支持保障作用，提高消費金融產品知曉度和覆蓋面，更好滿足人民群眾和企業個性化、多元化、品質化消費金融服務需求，我們組織梳理了全省金融機構消費金融產品，編輯了河南省消費金融產品手冊，收錄了全省 22家金融機構 91 個產品，便于廣大人民群眾和企業更直觀、更高效地了解金融產品特色、條件、流程、案例等。更多企業、個體工商戶等市場主體適用的金融產品，請詳見前期編印的河南省企業

2、融資服務產品手冊河南省項目建設金融產品手冊河南省科技創新金融產品手冊河南省綠色金融產品手冊河南省普惠金融產品手冊河南省養老金融產品手冊河南省數字金融產品手冊等。（請掃描二維碼獲取電子版）3目錄一、一、大規模設備更新大規模設備更新.6（一）農發行農業科技與裝備貸款產品.6（二）工商銀行項目貸款.7（三）工商銀行項目前期貸款.8（四）工商銀行固定資產貸款.9（五）農業銀行項目貸款.10（六）中國銀行固定資產貸款.11（七）建設銀行固定資產貸款.13（八）交通銀行固定資產貸款.15（九）河南農商銀行設備更新改造貸款.17（十）中原銀行技術升級改造貸款.19（十一）浦發銀行固定資產貸款.21（十二）浦

3、發銀行流動資金貸款.23（十三）中信銀行項目前期貸.24（十四）光大銀行設備更新固定資產貸款.25（十五）民生銀行項目貸款.28（十六）廣發銀行大中型客戶設備采購貸.29（十七）華夏銀行技術改造貸款.31（十八）平安銀行設備更新貸款.32（十九）鄭州銀行技術改造貸款.34（二十）鄭州銀行購置固定資產貸款.36二、二、汽車消費汽車消費.39（一）工商銀行汽車分期.39（二）農業銀行汽車分期.40（三）中國銀行長城環球通愛駕汽車信用卡.41（四）中國銀行汽車分期.42（五）建設銀行汽車分期.43（六）交通銀行“好商貸”汽車分期.45（七）河南農商銀行一手汽車消費貸款.46（八）河南農商銀行二手汽車

4、消費貸款.47（九）中原銀行個人汽車貸款.484（十）浦發銀行汽車分期.49（十一）中信銀行個人汽車消費貸款.51（十二）光大銀行汽車分期.52（十三）民生銀行小鵬車貸.53（十四）廣發銀行汽車分期.54（十五）廣發銀行廣發車 E 貸.55（十六）招商銀行汽車分期.56（十七）平安銀行新車貸款.58（十八）浙商銀行購車易貸.60三、三、家居家電消費家居家電消費.61（一）工商銀行信用卡家裝分期.61（二）農業銀行家裝分期.62（三）中國銀行家裝分期.63（四）建設銀行商戶分期.65（五）建設銀行裝修分期.67（六）中原銀行煥新 e 貸.68（七）中原銀行裝修分期.69（八）河南農商銀行豫商宜居

5、貸（改善貸）.71（九）浙商銀行家裝分期.73四、四、文化旅游消費文化旅游消費.75（一）農業銀行旅游景區貸款.75（二）農業銀行惠農 e 貸鄉旅貸.77（三）中國銀行“金融+場景”服務.78（四）交通銀行民宿貸.79（五）郵儲銀行文化旅游貸.80（六）河南農商銀行豫商民宿貸（法人）.81（七）河南農商銀行豫商民宿貸（個人）.82五、五、綜合消費金融產品綜合消費金融產品.85（一）工商銀行個人信用貸款.85（二）工商銀行個人房產抵押消費貸款.86（三）工商銀行個人金融資產質押貸款.88（四）工商銀行信用卡綜合消費分期.89（五）農業銀行集團 e 貸.90（六）中國銀行中銀 E 貸（個人信用消費

6、貸款）.915（七）中國銀行隨心智貸（個人信用消費貸款）.92（八）中國銀行中銀 E 分期.93（九）建設銀行個人快貸.94（十）建設銀行個人消費貸款建易貸.95（十一）建設銀行個人消費貸款房易貸.96（十二）建設銀行個人消費貸款養易貸.96（十三）交通銀行惠民貸.97（十四）交通銀行交享貸.97（十五）河南農商銀行金燕 E 秒貸.98（十六）河南農商銀行金燕 E 薪貸.99（十七）河南農商銀行合家好（消費）.100（十八）中原銀行原 e 貸.102（十九）中原銀行永續貸消費.103（二十）浦發銀行浦閃貸.105（二十一）中信銀行信秒貸.107（二十二）光大銀行光速貸.108（二十三）興業銀行

7、消費興閃貸.110（二十四）民生銀行民易貸.112（二十五）廣發銀行廣發 E 秒貸.113（二十六）廣發銀行商戶分期.114（二十七）招商銀行消費閃電貸.115（二十八）華夏銀行龍 e 貸.117（二十九）平安銀行新一貸白領方案.118（三十）平安銀行宅抵貸.120（三十一）恒豐銀行恒信易貸.121（三十二）渤海銀行渤銀 E 貸金領貸.122（三十三）浙商銀行云信貸.123（三十四）浙商銀行消費易貸.125（三十五）浙商銀行云宅貸.126（三十六）鄭州銀行鄭 e 貸消費（線下）.127（三十七）鄭州銀行鄭 e 貸消費（線上）.1286一、大規模設備更新（一）（一）農發行農業科技與裝備貸款產品農

8、發行農業科技與裝備貸款產品1.產品簡介產品簡介農發行向符合條件的借款人發放的，用于支持農業機械裝備、農業科研和技術成果轉化及設施農業領域的貸款。主要用途：一是一是解決農業機械的技術研發、成果轉化、生產建造、示范推廣的資金需求。二是二是解決農業技術創新、科研、實驗、開發、成果轉化、推廣或應用的資金需求，及上述活動的新建、擴建、改造、運營、維護、開發、購置固定資產投資項目及配套工程。三是三是解決盤活可利用土地資源和適度開發戈壁、鹽堿地發展設施種植；支日光溫室、塑料大棚、中小拱棚、植物工廠；擴產前的集約化育苗、集約化工廠化設施畜禽養殖場；標準化池塘、工廠化循環水養殖漁場等；蔬菜工廠化育苗精播、高效移

9、栽、日光溫室等設施農業關鍵技術創新、成果轉化、示范推廣和集成應用等的資金需求。2.產品特色產品特色一是一是貸款期限長。結合項目收益情況，固定資產貸款期限最長不超過 20 年。二是二是貸款利率優。堅持保本微利的原則，對重點項目執行優惠利率。三是三是資金規模足。對農業科技類重點項目，提供充足信貸規模。3.適用對象適用對象經市場監督管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人。信用狀況良好，符合農7發行內部評級準入標準；生產經營正常，財務狀況良好，資產負債率處于合理水平，具有一定的盈利能力。符合農發行要求的其他條件。4.業務流程業務流程受理調查審查審批合同簽訂發放和支付5.所

10、需材料所需材料客戶基礎資料、客戶申請資料、擔保資料、其他資料等。6.典型案例典型案例A 縣食品企業多，保鮮滅菌需求大，農發行河南省分行審批 4.34 億元固定資產貸款，用于支持農產品食品滅菌保鮮項目，有效滿足項目建設資金需求。項目將冷鏈物流和輻照保鮮兩大方向相結合，建成后具備倉儲冷鏈庫區和輻照生產線，為當地高新技術產業開發區內食品生產企業，提供輻照加工及冷鏈物流和倉儲服務。（二）（二）工商銀行項目工商銀行項目貸款貸款1.產品簡介產品簡介項目融資是指借款人為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企業法人或主要從事該項目建設、經營或融資的既有企業法人，用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或

11、其他項目，以該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入為還款來源而發放的貸款。2.產品特色產品特色貸款期限為長期，借款人還款周期較長，每期還款壓力較小。83.適用對象適用對象適用于因建造大型生產裝置等投資活動而產生資金需求的法人客戶。4.業務流程業務流程項目融資業務流程包含客戶準入、評級授信、業務審批、合同簽署、放款與支付等。5.典型案例典型案例某科技有限公司，主營機房溫控節能產品和機柜溫控節能產品，國內廠商市場占有率排名第一位。擬在鄭州設立中原總部基地，項目建成后，可年生產集裝箱式冷卻系統設備2000 臺、集裝箱式儲能設備 2000 臺、機房機柜溫控節能產品 35 萬臺。該行為該客戶審批項目貸

12、款 6 億元，用于中原總部基地項目建設。（三）（三）工商銀行項目前期貸款工商銀行項目前期貸款1.產品簡介產品簡介項目前期貸款是指為滿足借款人提前采購設備、建設物資或其他合理的項目建設費用等支出而產生的資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法可靠的資金作為還款來源而發放的貸款。待項目手續齊全后，該行對同一項目發放項目貸款用于承接項目前期貸款。2.產品特色產品特色“項目前期貸款+項目貸款”組合可在符合條件下幫助借款人提前使用資金，提前介入解決需求，同時降低融資成本。3.適用對象適用對象9適用于項目施工手續辦理周期長的法人客戶，可先申請項目前期貸款提前使用資金，待項目手續齊全后，申請項目貸款承接該

13、項目前期貸款。4.業務流程業務流程項目前期貸款業務流程包含客戶準入、評級授信、業務審批、合同簽署、放款與支付等。5.典型案例典型案例某實業有限公司因建設集成電路一期項目，向該行申請項目貸款 6 億元，該行為該客戶同步審批項目前期貸款 2 億元，用于該項目設備購置、建設物資及其他建設費用支出。（四）（四）工商銀行固定資產貸款工商銀行固定資產貸款1.產品簡介產品簡介固定資產貸款是指為滿足借款人在生產經營過程中基于新建、擴建、開發、購買或更新改造等固定資產投資活動而產生的資金需求，以其未來綜合收益為還款來源而發放的貸款。2.產品特色產品特色貸款期限最長至固定資產建設期（含購置安裝期）加上10 年。3

14、.適用對象適用對象適用于因建設、購置、改造等固定資產投資活動而產生資金需求的法人客戶。4.業務流程業務流程固定資產貸款業務流程包含客戶準入、評級授信、業務10審批、合同簽署、放款與支付等。5.典型案例典型案例某技術有限公司為全球領先的云計算與 IT 基礎設施提供商，是省政府引進的先進制造業頭部企業，將企業總部基地設立在鄭州。該行作為銀團貸款牽頭行，貸款份額 9 億元，用于支持該固定資產投資項目建設。（五）（五）農業銀行項目貸款農業銀行項目貸款1.產品簡介產品簡介項目融資是指向企業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施或其他項目投資的本外幣貸款，還

15、款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。2.產品特色產品特色可滿足借款人因技術改造、基本建設、房地產開發、科技開發等固定資產投資項目時資金不足的融資需求。3.適用對象適用對象具有項目融資需求的法人客戶4.業務流程業務流程基本流程為：客戶申請、受理、調查（評估）、審查、（審議）、審批、（報備）、用信實施、貸后管理、（不良資產處置）、信用收回。5.典型案例典型案例某公司“年產 60 萬噸鋁合金鑄造及深加工項目一期工11程”為河南省重點建設項目。在項目公司成立之初，該行即成立省市縣三級服務團隊，密切跟蹤項目進度；在某集團擬入駐企業后，立即匯報總行，并在其指

16、導下制定整體營銷及服務方案，同時聯動上海分行與該集團開展銀企對接。該集團入駐企業后，急需開立信用證，該行為客戶審批了授信暨項目貸款 20 億元，并為企業迅速辦理第一筆歐元信用證。在項目建設運營期間，該行還積極提供代發工資、ETC 等業務服務，與客戶開展全面合作。（六）（六）中國銀行固定資產貸款中國銀行固定資產貸款1.產品簡介產品簡介中國銀行向法人或非法人組織（按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外）發放的用于固定資產投資的本外幣貸款。固定資產投資是指企業在經營過程中對于固定資產的建設、購置、改造等行為。2.產品特色產品特色貸款期限最長不超過 10 年。新建、購置及改造類項目資本金比例不低于

17、 20%。3.適用對象適用對象適用于具有固定資產投資需求的法人或非法人組織（按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外）。借款人應具備以下條件：（1）借款人依法經市場監督管理部門或主管部門核準登記；（2）借款人信用狀況良好；12（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（7）符合國家有關投資項目資本金制度的要求。4.業務流程業務流程（1）借款人提交借款申請及貸款所需其他資料。（2）銀

18、行根據材料對借款人的信用情況和借款合理性，項目手續的合規性、完備性等進行貸前調查。（3）履行授信審批手續，批復授信總量。（4）借款人提供相關放款證明材料提用銀行貸款。5.所需材料所需材料（1）借款人和項目發起人的法律證明文件，包括營業執照、公司章程等；（2）經審計的前兩個年度財務報告和申請借款近期的財務報告全文（包括財務報表及附注）。如為新建企業，須提供股東各方出資協議和最近一期財務報表；（3）履行固定資產投資項目合法管理程序的證明文件，包括產業、土地、環保等方面的審批、核準或備案文件。相關證明文件應符合政府部門分類管理、分級審批有關規定，由有權審批部門出具；13（4）項目資本金和其他建設資金

19、（包括配套流動資金）籌措方案及資金來源落實情況的證明材料；（5）項目配套條件落實的證明文件，包括設備購置合同或意向、原輔材料來源、水電氣、土地征用、運輸條件等落實證明；（6）產品銷售協議或意向；（7）相關擔保條件證明材料，包括保證人財務報表、抵質押物權屬證明文件、抵質押物價值評估報告等；（8）該行認為需要提供的其他文件或資料。6.典型案例典型案例河南某乳酸科技股份有限公司主營業務為乳酸及其系列產品的生產和銷售，該公司為適應產品市場需求和政策變化，增強企業核心競爭力，實現產業一體化，新上了“年產 5萬噸聚合級 L乳酸擴改項目”。該行指派專人為客戶詳細宣講設備更新貸款政策及優惠，指導客戶及時將項目

20、納入政府設備更新項目清單，省市級多次聯動上門營銷拜訪，第一時間為客戶制定授信方案，加快項目上報審批進度，目前已為客戶設備更新項目批復中長期固資貸款 2 億元，已實現貸款投放 0.79 億元。（七）（七）建設銀行固定資產貸款建設銀行固定資產貸款1.產品簡介產品簡介建設銀行推出的固定資產貸款，是指建設銀行向法人或非法人組織（按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外）發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。142.產品特色產品特色（1）用途明確。固定資產貸款用于借款人在經營過程中對于固定資產的建設、購置、改造等行為。（2）期限長。固定資產貸款期限一般不超過 10 年。（3）擔保方式靈活。根據客

21、戶實際情況，按照監管部門和建行的規章制度要求，可以采用抵押、質押、保證或信用方式。3.適用對象適用對象（1）依法經市場監督管理部門或主管部門核準登記。（2）信用狀況良好，無惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄。（3）借款人為新設項目法人的，控股股東應有良好的信用狀況，無惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄。（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，應符合其要求，不得違法違規向非合格投資主體提供融資。（5）借款用途及還款來源明確、合法。（6）符合建設銀行信用政策等其他相關規定。4.業務流程業務流程（1）借款人向建設銀行提出貸款申請。（2）經辦機構對借款人提供的資料進行審核，對滿足條件的予以受理，

22、并按照建設銀行反洗錢客戶身份識別管理的要求，對借款人進行有效的客戶身份識別，完整登記、錄入并保存客戶身份基本信息。15（3）經辦機構受理借款人申請后，開展貸前調查。（4）一級分行對客戶、項目進行準入，實施風險評價，按相關流程進行授信審批。（5）貸款審批通過后，經辦機構依照有關法規和建設銀行擔保規定，簽署貸款合同、擔保合同等法律文件。（6）經辦機構落實貸款發放條件，經放款中心審核通過后發放貸款。5.所需材料所需材料項目立項、可研、用地手續、環評、安評、設備采購合同、涉及施工的還需要用地規劃許可證、建筑工程規劃許可證、施工許可證等，項目單位近三年審計報告、近期財務報表等基本資料，擔保相關資料，建設

23、銀行要求的其他材料。6.典型案例典型案例基于 RVD 金剛石產品產品的廣闊市場前景，鄭州磨料磨具磨削研究所有限公司結合公司發展戰略，緊抓市場機遇，啟動年產 6.2 億克拉 RVD 金剛石產品產業化項目，該項目總投資 7263 萬元，項目融資需求 4000 萬元，經過該行積極跟進，客戶在向工信部申請項目納入設備更新清單時，已選定該行為合作銀行。清單下發后，該行立即將該項目納入設備更新專班管理，加快項目的評估、申報，積極協調放款落實，根據客戶用款節奏，于2024年12月實現貸款投放 4000萬元。（八）（八）交通銀行固定資產貸款交通銀行固定資產貸款1.產品介紹產品介紹16固定資產貸款是指交通銀行發

24、放的，用于借款人在經營過程中建設、購置、改造固定資產等資本性投資支出的人民幣貸款。2.產品特點產品特點一是一是期限長。固定資產貸款期限是指從貸款項目第一筆貸款發放之日起至借款人按合同約定還清本項目全部固定資產貸款本息之日止的時間，具體期限由貸款雙方根據項目情況和銀行資金供給能力協商確定，以不超過 10 年為宜；符合項目融資特征的固定資產貸款原則上不超過 15 年。二是二是定價靈活。固定資產貸款執行國家利率政策和交通銀行有關中長期貸款利率管理規定。原則上采用浮動利率方式，且不得低于基準利率。3.業務流程業務流程（1）企業向交通銀行提交授信申請；（2）客戶經理開展項目盡調，確定授信方案；（3）客戶

25、提交授信申報流程；（4）授信審批部門進行審批；（5）企業落實提款條件；（6）貸款發放；（7）貸后管理相關工作。4.所需材料所需材料企業向交通銀行申請項目貸款，除了提供營業執照、法人身份證、財務報表等基礎資料外，還需提供以下資料：（1）立項和可行性研究報告；17（2）城市規劃、國土資源管理、生態環境等部門分別出具的城市規劃、項目用地、環境影響評價文件的明確意見和其他有關法律法規規定應提交的文件；（3）企業自有和其他建設資金籌措方案及其資金來源已落實的證明材料；（4）擬爭取政府補助、轉貸、貼息的項目，需提供符合政府相關政策的證明材料；（5）屬于節能評估范圍的固定資產投資項目，應提供有權部門的節能審

26、查批準意見書；屬于實行節能登記備案的固定資產投資項目，應提交有權部門許可的節能備案登記材料；（6）與項目建設及生產經營相關的合同和協議文件，包括總承包合同、購買協議、原材料供應合同等；（7）交通銀行要求的其他相關資料。5.典型案例典型案例該行承貸某科技公司的兩個設備更新改造項目建設，項目分別為高性能齒輪項目及齒輪傳動裝置研發項目，項目建設及設備采購屬固定資產貸款融資適用范疇，該行結合固定資產貸款要求及技術改造貸款政策，高效完成項目審批，實現貸款投放。（九）（九）河南農商銀行設備更新改造貸款河南農商銀行設備更新改造貸款1.產品簡介產品簡介設備更新改造貸款是指農商銀行向借款人發放的，專項用于其生產

27、經營設備建造、更新的固定資產類貸款。182.產品特色產品特色（1）貸款額度高。最高可達設備更新改造價款的 70%。（2）貸款期限長。新建類設備更新貸款期限最長可達10 年；技改類設備更新貸款期限最長可達 5 年。（3）利率優惠。對符合國家鼓勵支持的行業或領域的客戶可以給予一定的利率優惠。（4）擔保方式靈活?？刹捎眯庞?、保證、抵押、質押等多種擔保方式。3.適用對象適用對象有設備更新改造需求的大中小微型企業。4.業務流程業務流程貸款申請貸款調查貸款審查貸款審批合同簽訂貸款發放。5.所需材料所需材料（1）貸款申請的基礎性材料；（2）購買設備的要提供設備購銷合同等；項目建設的要提供項目建設需取得的審批

28、、審核或備案手續，項目資本金等建設資金來源和可靠性、項目承建方資質材料、環評資料等；（3）抵質押物資料或擔保人有關材料；（4）其他材料。6.典型案例典型案例2024 年，該行在網格化營銷走訪中，了解到洛陽某企業有融資需求后，該行客戶經理迅速開展實地調查，順利為該19企業發放貸款 140 萬元，用于購置設備，期限 1 年。該筆貸款的成功辦理，有效支持了企業的日常經營周轉，獲得了客戶的高度認可。（十）（十）中原銀行技術升級改造貸款中原銀行技術升級改造貸款1.產品簡介產品簡介中原銀行技術升級改造貸款主要用于支持企業設備更新、技術改造和產業升級，貸款資金需?？顚Ｓ?。2.產品特色產品特色專項用于支持企業

29、的技術升級、設備更新、智能化改造、綠色轉型等特定領域，資金用途明確，聚焦技術創新和產業升級。3.適用對象適用對象具有技術改造、設備更新等資金需求的企業。借款人應依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；信用狀況良好；借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況；符合國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求；借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；該行要求的其他條件。4.業務流程業務流程（1）貸前調查：貸款貸前調查遵循雙人調查、實地查看、真實反映的原則，重點調查借款申請

30、人的基本情況、經營情況、財務狀況，調查貸款項目基本情況、擔保情況、授20信方案設計等。（2）貸款審查和審批：授信審批部門按照本行信貸業務管理辦法進行審查，提出審查意見，并提交有權審批人審批。（3）合同簽訂：貸款經有權審批人最終審批同意后，經營機構根據要求，填寫借款合同等相關法律文件各要素，經審核后，與借款人及相關當事人簽訂借款合同等相關法律文件。（4）貸款發放與支付：經營機構負責按照貸款批復要求和合同約定對貸款資金支付的相關材料進行初步審查，將相關放款資料提交放款中心進行貸款發放和支付審核。放款中心對經營機構提交放款資料的完整性、一致性、合規性進行審核，確保合同、借據和其他法律文本齊全，要素完

31、整、正確，批復條件落實后放款。5.所需資料所需資料授信申請書、營業執照正副本、法人身份證、公司章程、征信授權書及征信報告、近三年經審計的財務報表、近期財務報表、近三年及近一期納稅申報表、貿易背景資料、相關許可證書、抵（質）押物相關資料、項目立項、可研、環評、用地、規劃許可等文件、資本金出資憑證、保證人（如有）相關資料，及本行要求的其他資料。6.典型案例典型案例河南某化學工業集團股份有限公司主要經營肥料生產、危險化學品經營、飼料添加劑生產、專用化學產品制造（不21含危險化學品）、工程和技術研究和試驗發展；農業科學研究和試驗發展等，需購買設備用于清潔生產技術綠色制造項目建設，該行給予授信 2 億元

32、，期限 60 個月，支持該客戶設備購置。（十一）（十一）浦發銀行固定資產貸款浦發銀行固定資產貸款1.產品簡介產品簡介固定資產貸款，指該行境內分行向法人或非法人組織（按照國家有關規定不得辦理銀行貸款的主體除外）發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。固定資產貸款可用于固定資產的建設、購置、改造等。本次大規模設備更新行動方案該行可提供不同類別的固定資產貸款，一是一是針對企業固定資產建設需求可配套固定資產貸款的基本建設貸款，二是二是針對企業技術改造升級需求可配套固定資產貸款的技術改造貸款，三是三是針對設備更新采購可配套固定資產貸款購置產品。2.產品特色產品特色（1）用途多樣。貸款用途包括固定資產

33、的建設、購置、改造等，可用于工程款、設備款等支付或置換前期用于項目建設和設備采購的合規借款。（2）期限靈活。結合項目建設、項目預期收入、盈利情況等情況合理測算還款期限，滿足客戶多樣的資金需求。其中單獨采購設備場景下，貸款期限一般不高于設備折舊年限。（3）優化流程、審批高效。針對“立項、評估、報審”22三個流程進行優化，取消立項流程，優化業務模板，審批方式快捷，審批效率較高。3.適用對象適用對象固定資產貸款的不同類別適用不同客戶需求，一是基本建設貸款，適用于項目建設需求；二是技術改造貸款，適用于企業技術改造升級需求；三是固定資產貸款購置產品，適用于單獨設備更新采購需求。4.業務流程業務流程浦發銀

34、行固定資產貸款業務由轄內各經營機構收集客戶相關資料后，由經營機構撰寫盡調報告，并由項目評估小組進行測算評估，經審批后按審批要求進行放款。5.所需基礎材料所需基礎材料（1）借款人基礎資料：包括貸款申請書、營業執照、財務報告、征信等；（2）項目基礎資料：發改委手續、土地、規劃、環評等材料。如為單獨的設備購置需求，需要在放款前履行設備購置內部審批程序和采購合同簽訂，房產證等原廠區已有手續不需要重新出具。6.典型案例典型案例案例一：浦發銀行鄭州分行落地工信部首批清單內項目新鄉某化工有限公司烷基化及磺化項目。浦發銀行鄭州分行為新鄉某化工企業設備更新項目提供固定資產貸款 8000萬元，當前已累計投放 79

35、94 萬元，期限 5 年。該企業為該行存量客戶，2023年鄭州分行為該項目一期提供貸款1億元。23鑒于企業存在二期需求，分行積極宣傳國家政策，建議客戶向當地工信部門申報二期項目，該項目經過層層篩選，最終納入工信部首批推送項目清單。該項目為烷基化及磺化項目，投資過程中采用先進設備，納入人行再貸款重點支持的工業智能化數字化轉型領域。項目投產后將進一步擴大產能，提高企業銷售收入。（十二）（十二）浦發銀行流動資金貸款浦發銀行流動資金貸款1.產品簡介產品簡介流動資金貸款，指該行向法人或非法人組織發放的，用于借款人日常經營周轉的本外幣貸款。本次大規模設備更新行動方案背景下，該行可為已納入設備更新清單的項目

36、在技改環節提供流動資金貸款，用于購買原材料、軟件和數據服務、支付人員工資等（一般在試運營階段）。2.產品特色產品特色（1）用途多樣。貸款用于日常經營周轉，包括備品備料、進貨采購、支付水電氣暖、支付工資以及其他合理需求。（2）期限靈活。貸款期限一般為 1 年，最高 5 年。（3）擔保靈活?？刹捎眯庞?、抵押、質押或保證方式。3.適用對象適用對象項目在技改環節有流動資金需求的企業，具備持續經營能力，有合法的還款來源。4.業務流程業務流程浦發銀行流動資金貸款業務由轄內各經營機構收集客24戶相關資料后，由經營機構撰寫盡調報告，經審批后按審批要求進行放款。5.所需基礎材料所需基礎材料（1）借款人基礎資料：

37、包括貸款申請書、營業執照、財務報告、征信等；（2）貸款用途資料：原、輔材料采購合同、產品銷售合同等（如有）。6.典型案例典型案例浦發銀行鄭州分行落地工信部首批設備更新清單內“洛陽某鋰電池用鋁合金箔材生產項目”對應的流動資金貸款3000 萬元。該項目 2024 年 11 月項目已處于試運行階段，計劃于 2025 年一季度正式投產。該行為其提供 3000 萬元流動資金貸款，用于購買原材料添加劑，為該項目的順利運營提供經營周轉類貸款，獲得了企業的高度認可。（十三）（十三）中信銀行項目前期貸中信銀行項目前期貸1.產品簡介產品簡介項目前期貸款，是指為滿足借款人提前采購設備、建設物資或支付其他合理的項目建

38、設費用而產生的資金需求，以可預見的項目建設資金或其他合法合規的資金作為還款來源而發放的貸款。2.產品特色產品特色（1）審批條件優化：項目取得發改委立項(審批、核準或備案)手續即可上報審批。（2）放款手續簡化：在用途合理的情況下，放款時無25需取得施工許可證等手續，解決項目貸款提款條件滿足之前用款需求。3.適用對象適用對象具有提前采購設備、建設物資或支付其他合理的項目建設費用而產生的資金需求的企事業法人，尤其適用于存在設備更新改造的項目主體。4.業務流程業務流程包括客戶申請、盡職調查、貸款審批、合同簽署及貸款發放與支付等步驟。5.所需材料所需材料借款人基本資料（營業執照、公司章程、財務報表等）+

39、項目資料（可行性研究報告、立項批復、環評等）+其他資料（貸款用途及還款來源證明等）。6.典型案例典型案例某河南省重點樞紐建設項目總投超百億，施工效率要求較高，但項目涉及手續審批周期長，在綜合評估項目風險后，該行為項目批復 3 億元項目前期貸款，用于支付可研制作、勘測設計及設備采購等合理用途，助力項目提前開工建設。（十四）（十四）光大銀行設備更新固定資產貸款光大銀行設備更新固定資產貸款1.產品簡介產品簡介固定資產貸款，是指該行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。262.產品特色產品特色與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督

40、貸款的使用情況，防止貸款被挪用。綜合考慮項目預期現金流和投資回收期，合理確定還款方式，實行分期償還。原則上項目技術建成后，每年至少兩次償還本金，利隨本清?？茖W考量固定資產中長期貸款的現金流、行業、項目類別、地區、項目規模等因素，合理確定固定資產中長期貸款的建設期、達產期、還貸期和總貸款期限。3.適用對象適用對象固定資產貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（3）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（5）借款用途及還

41、款來源明確、合法；（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（7）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（8）借款人不得為該行預警黑名單客戶，該行另有規定的除外；27（9）該行要求的其他條件。4.業務流程業務流程（1）資料提供借款人要恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。符合固定資產貸款貸款申請條件及該行客戶基本授信條件的，應要求客戶向該行提出書面授信申請，提供必要的授信材料。（2）客戶經理調查客戶經理負責落實授信盡職調查，并形成書面報告。實地調查為主、間接調查為輔，獲取第一手現場調查材料，全面了解申請人生產經營、管理、財務狀況及

42、行業信息。必要時，可通過外部征信機構、政府有關部門、社會中介機構或其他商業銀行對客戶資料的真實性進行核實，并作備案。（3）信審審批審查審批人員可視需要走訪客戶；審查人員要根據審查原則、評估框架和分析內容進行審查工作。對固定資產貸款投入的項目，要按照授信風險管理要求從項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。（4）簽訂合同及放款借款人及其他相關當事人應于該行簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應與借款人約定提款條件以及28貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資

43、本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。放款審核中心負責貸款發放和采取貸款人受托支付方式時的支付審核。經營單位負責對貸款發放和支付相關材料進行初步審查確認，之后提交放款審核中心進行貸款發放和支付審核。采取借款人自主支付方式的，由經營單位負責定期核查借款人的貸款支付是否符合約定用途。5.典型案例典型案例河南某鋅加工有限公司成立于 2020 年，主要從事鋅冶煉、鋅合金及鋅深加工產品的生產、銷售。經過持續拜訪企業，了解到申請人有鋅資源綜合利用項目融資需求，該行積極與客戶對接，于 2022 年 3 月批復 3 億元 8 年期的項目貸款，專項用于該客戶鉛基多金屬固廢協同強化冶煉產業化示范及鋅

44、資源綜合利用項目建設，目前已全部提款。（十五）（十五）民生銀行項目貸款民生銀行項目貸款1.產品簡介產品簡介民生銀行項目貸款包括固定資產貸款、基本建設貸款、技術改造貸款等貸款品種。典型應用場景有：新建、擴建、設備更新改造和購置固定資產等特定目的投資活動產生的資金需求。2.產品特色產品特色服務大基建、新基建、制造業、科技金融等領域，貸款期限長、最長可超過 20 年，金額大，可滿足客戶固定資產29投資項目運作中的資金需求。3.適用對象適用對象存在固定資產、基本建設、設備更新改造項目投資需求的企事業法人及其他可作為借款人的合法群體。4.業務流程業務流程企業提出申請銀行受理與調查風險評價與審批合同簽訂落

45、實放款條件發放和支付。5.所需資料所需資料（1）借款主體基本信息資料：營業執照、公司章程、納稅申報表、審計報告等。（2）項目資料：項目可行性研究報告、項目審批、核準或備案文件、項目環評、用地規劃證、土地證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證等。6.典型案例典型案例為加大對重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持，該行于 2024 年 6 月向新鄉市某新材料技術公司發放科技創新和技術改造項目貸款 8500 萬元，期限 6 年，支持科技型中小企業科技創新和技術改造項目的順利落地。（十六）（十六）廣發銀行大中型客戶設備采購貸廣發銀行大中型客戶設備采購貸1.產品簡介產品簡介大中型客戶設備采購貸是指

46、針對國標為大、中型的境內企業，為自身生產經營或其相關事項需要，通過采購設備或工器具而產生的資金需求，以借款人未來綜合經營收益或可預見的特定收入為主要還款來源而發放的本外幣固定資產30貸款。2.產品特色產品特色（1）額度優勢大，單筆貸款金額高。（2）手續簡單、審批流程短。（3）期限長、還款靈活。3.適用對象適用對象大中型客戶設備采購貸適用于能夠持續正常生產經營的大、中型境內企業，通過采購設備或工器具，實現維持、改造、優化或擴大自身生產經營能力或水平的目的，其提供的產品或服務需符合國家及行業標準，具有較好市場前景，符合當前政策導向。重點支持位于重點區域符合綠色、戰略性新興、科技金融、先進制造業等支

47、持類行業客戶，優先支持上市公司、準上市公司、高新技術企業、行業龍頭企業，以及納入當地政府重點扶持計劃的客戶。重點營銷納入技術改造和設備更新項目清單內的企業。4.業務流程業務流程客戶準入、申請授信、授信調查、授信審查審批、合同簽訂、出賬管理、貸后管理。5.所需材料所需材料（1）借款人和項目發起人的法律證明文件，法人營業執照、公司章程、董事會決議、授權書及股東資料等。（2）借款人經審計的近三個會計年度的財務報告和最新一期財務報告。新設項目公司應提供控股股東財報、股東出資協議和最近一期財務報表。31（3）資本金來源落實情況（如有）。（4）項目的相關批準文件（如有）、設備采購計劃或合同、測算資料等證明

48、設備采購用途的文件。（5）擔保條件證明材料（如有），包括保證人財務報表、抵質押物權屬證明文件、抵質押物估值評估報告等。（6）該行要求提供的其他材料。（十七）（十七）華夏銀行技術改造貸款華夏銀行技術改造貸款1.產品簡介產品簡介技術改造貸款是用于企事業法人對原有固定資產進行技術改造，以及相應配套的工程和有關工作等以內涵擴大再生產為主的貸款。2.產品特色產品特色（1）幫助借款人解決在固定資產項目建設、購置、改造中的資金需求。（2）貸款期限長。（3）貸款金額大。（4）還款方式靈活。3.適用對象適用對象公司類客戶（納入國家相關部門確定的備選項目清單，可享受貸款本金財政貼息）。4.業務流程業務流程業務受理

49、、業務審批、簽訂合同、抵質押登記及入庫、貸款發放、本息收取、貸后檢查。5.所需材料所需材料32按照該行審核授信申報資料規定及相關調查工作要求提供相關材料。6.典型案例典型案例河南省某化工有限公司主營尼龍等化工品，公司生產所需的主要基礎原料液氨、氫氣全部依靠外購，不僅運輸成本高、運輸風險大、管控措施嚴，而且大宗外購直接提高了產品成本，降低了產品的市場競爭力。根據公司規劃，焦爐氣綜合利用項目可以充分利用焦爐氣資源，生產 LNG 產品聯產液氨，滿足公司內部尼龍新材料產業的發展需求。同時過程中排放的二氧化碳通過回收生產液體二氧化碳，減少碳排放。該行在了解到企業需求后，迅速啟動跟進，將項目納入再貸款支持

50、的重點領域。在全程協助申報過程中，有效幫助企業成功入圍工信部的項目清單，并為其發放了超過 2 億元的設備更新貸款，期限達 7 年，為企業的生產擴能提供了強有力的資金支持。（十八）（十八）平安銀行設備更新貸款平安銀行設備更新貸款1.產品簡介產品簡介設備更新貸款，指為滿足企業在設備更新過程中的資金需求而發放的各類融資。貸款期限：510 年融資額度：融資比例最高為 7 成，項目資本金不低于設備購買及安裝、調試等相關支出的 30%、且不低于監管自有資金比例要求。擔保方式：除政策性因素限制外，原則上所購設備需抵33質押該行。企業符合信用授信準入或可提供其他有效擔保措施的，可不做要求。2.產品特色產品特色

51、（1）專項支持。支持企業在提高生產質量、服務效率、節能減排、科教及醫療水平，對生產、服務、用能、發輸配電、科研教學等設備進行綠色化、數字化、高端化、智能化升級、改造過程中的資金需求。具體設備既包括獨立運作的單臺/套設備（如醫療檢查設備），也包括已投產運營的成套產線中一臺或多臺組成設備。（2）符合政策可申請貼息。符合設備更新貸款財政貼息政策的企業，可由該行匯總貸款申請，按季度向省財政廳報送貼息需求，可有效降低企業融資成本。設備更新貸款財政貼息標準、流程，以河南省財政廳、河南省發改委、人民銀行河南省分行、國家金融監督管理總局河南監管局等機構通知、政策為準。3.適用對象適用對象在設備更新過程中存在資

52、金需求的企業。4.業務流程業務流程銀企對接貸款申請貸前審查合同面簽貸款出賬貸后管理。5.所需材料所需材料營業執照復印件、法定代表人（非法人企事業單位）證明、公司章程、近三年的年度審計報表和本年度近期財務報表，與貸款用途有關的資料，包括購銷合同，合作協議等。346.典型案例典型案例該行積極響應中央和省委、省政府關于領域設備更新改造的決策部署，在了解到某企業設備更新需求后，該行多次前往企業對存量設備進行現場考察，并積極協同企業與工信、交管等政府職能部門溝通對接設備更新項目入庫細節。同時，該行充分利用總行差異化授權，開通項目授信審批綠色通道，2025 年 1 月，成功向企業發放設備更新貸款 1.99

53、億元，解決了企業設備更新換代的需求，有力推動了企業運營設備的更新，助力企業實現節能減排、降本增效。同時，該行緊跟政策導向，已按照相關政策針對該筆貸款為企業發起貼息申請，貼息最高可達 1.5%，可有效助力降低企業成本，促進企業經營高質量發展。（十九）（十九）鄭州銀行技術改造貸款鄭州銀行技術改造貸款1.產品簡介產品簡介鄭州銀行為支持企業圍繞擴大產能規模、提升生產效率、提高產品質量、節能降碳、促進技術裝備和產品更新換代、改善生產環境等方面加大技術改造投入，向企業發放的用于滿足其相關資金需求的人民幣融資業務。2.產品特色產品特色技術改造貸款業務旨在積極響應河南省工業和信息化廳政策，加快推動產業數字化，

54、大力支持制造業企業加大技術改造投入。優先考慮制造產業、設備更新、數字經濟產業、綠色產業、國家重點支持行業等領域。3.適用對象適用對象35具有技術改造項目相關融資需求的合格項目主體。4.業務流程業務流程（1）客戶向鄭州銀行提出貸款申請，經辦行客戶經理受理申請；（2）經辦行客戶經理對申請人進行盡職調查，收集相關資料，對于滿足授信條件的客戶，撰寫授信項目可行性報告并提交審批部門；（3）授信審批通過后，客戶經理準備放款資料，與客戶簽訂相關合同。如有抵質押物，需辦理抵質押手續。（4）借款企業根據自身經營情況發起提款、支付、還款申請。5.所需材料所需材料（1）授信申請；（2）企業基本情況簡介；（3）通過年

55、檢有效的法人營業執照、機構信用代碼證、相關行業資質證或生產許可證；（4）企業法定代表人身份證復印件；（5）近期連續三年財務報告、申報期當期會計報表及科目明細；（6）項目立項材料（審批、核準、備案手續）、可行性研究報告；（7）項目資本金到位證明、已經投入使用的資金支付憑證；（8）符合土地、規劃、環保等方面的相關批準文件（會36議紀要、批復、審批許可等）；（9）公司章程、驗資報告（如需）；（10）鄭州銀行認為必要的其他材料。6.典型案例典型案例某水務有限公司負責當地污水處理。隨著城市發展和環保標準提高，現有的污水處理廠難以滿足需求。為提升處理效率、改善水環境，公司計劃開展改造項目，但面臨資金短缺問

56、題。該行在市場拓展過程中敏銳挖掘出該企業資金需求痛點，為該企業提供了 1600 萬元信貸資金支持，通過技術改造貸款方式使用，期限 8 年，用于某污水處理廠一期工程升級改造項目建設，以項目收益作為還款來源。該行通過該筆業務，緊跟行業趨勢和政策導向，滿足企業技術改造等金融需求，助力產業升級。加強與企業合作，共同應對挑戰，實現多方共贏，推動經濟與環境協調發展。（二十）（二十）鄭州銀行購置固定資產貸款鄭州銀行購置固定資產貸款1.產品簡介產品簡介鄭州銀行向法人或非法人組織發放的，用于其購置（含購置后升級改造）經營用房、機器設備和其他本行認可的資產滿足借款人自身合理的經營需求的貸款。2.產品特色產品特色購

57、置固定資產貸款旨在滿足企業為購置房產、機器設備等固定資產，用于其生產經營及必要性升級改造等資金需求。373.適用對象適用對象有購置固定資產相關融資需求的企事業法人或非法人組織。4.業務流程業務流程（1）客戶向鄭州銀行提出貸款申請，經辦行客戶經理受理申請；（2）經辦行客戶經理對申請人進行盡職調查，收集相關資料，對于滿足授信條件的客戶，撰寫授信項目可行性報告并提交審批部門；（3）授信審批通過后，客戶經理準備放款資料，與客戶簽訂相關合同。如有抵質押物，需辦理抵質押手續。（4）借款企業根據自身經營情況發起提款、支付、還款申請。5.所需材料所需材料（1）授信申請；（2）企業基本情況簡介；（3）通過年檢有

58、效的法人營業執照、機構信用代碼證、相關行業資質證或生產許可證；（4）企業法定代表人身份證復印件；（5）近期連續三年財務報告、申報期當期會計報表及科目明細；（6）與銷售方簽訂的購房合同（購買合同）或協議；（7）購置相關發票；（8）首付款支付憑證；38（9）不動產權證書（如需）；（10）公司章程、驗資報告（如需）；（11）鄭州銀行認為必要的其他材料。6.典型案例典型案例某半導體有限公司專注半導體材料研發生產，隨著業務拓展和市場需求增長，其計劃開展“半導體材料生產基地項目”，但設備購置資金缺口大，急需外部資金支持。支行在客戶走訪和市場調研中了解到該公司資金需求后，積極與總行溝通，總行公司業務部和風險

59、部門高度重視，組織團隊盡職調查，評估企業經營、財務和項目可行性，為制定貸款方案做好準備。該行綜合考慮企業、項目情況，制定如下貸款方案：提供貸款資金 3400 萬元，通過購置固定資產貸款方式進行金融支持，期限 6 年，用于“半導體材料生產基地項目”項目設備購置，以項目收益作為還款來源。在該行資金支持下，企業設備購置順利，按時到位安裝調試，項目穩定投產。新設備提高生產效率和產品質量，企業生產量穩步增長。同時該行服務獲企業認可，合作關系得到鞏固，為未來金融合作打下堅實基礎。39二、汽車消費（一）（一）工商銀行汽車分期工商銀行汽車分期1.產品簡介產品簡介工商銀行汽車分期業務是面向個人客戶的消費信貸產品

60、，客戶在購買汽車時，可選擇將購車款項分期支付，幫助客戶輕松實現購車計劃，從而降低一次性支付壓力，享受分期消費的便利與實惠。2.產品特色產品特色分期靈活分期靈活，期限多樣期限多樣，該行可提供 12 期、24 期、36 期、48 期、60 期等多種分期期限選擇，客戶可根據自身財務狀況靈活選擇。低首付，輕松購車，低首付，輕松購車，有效緩解客戶資金壓力。優惠利率優惠利率，節省成本節省成本，幫助客戶降低融資成本，實現更優的資金規劃?？焖賹徟?，便捷辦理，快速審批，便捷辦理，手續便捷，辦理效率高。車型廣泛車型廣泛，覆蓋全面覆蓋全面，支持新車及二手車的分期購買，覆蓋多種品牌和車型。3.適用對象適用對象有購車需

61、求但希望分散支付壓力的個人客戶，以及資金規劃靈活、希望優化資金使用的中高收入人群。4.業務流程業務流程客戶在該行合作汽車經銷商選定心儀車型，通過該行線上或線下渠道提供資料、提交分期申請，該行快速審核，確認分期方案并審核通過，簽訂分期協議后客戶即可提車并開始分期還款。405.所需材料所需材料身份證明材料、收入與工作證明材料、銀行流水、購車合同及車輛信息等。6.典型案例典型案例客戶小王通過工商銀行 60 期分期方案，成功購買了一輛價值 20 萬元的中型 SUV。分期金額為 18 萬元（車價的90%），首付款為 2 萬元（車價的 10%），年費率約為 4.8%，每月還款約 3720 元（含本金及利息

62、），壓力較小。工商銀行提供快速審批、靈活還款方式以及貼心的全流程服務，極大提升了客戶體驗。（案例僅說明業務情況，具體費率以銀行最新政策為準）。（二）（二）農業銀行汽車分期農業銀行汽車分期1.產品簡介產品簡介農業銀行汽車分期是為滿足客戶購車需求推出的使用專項分期額度購買非營運小汽車的專項商戶分期業務,持卡人可使用授信額度在農行簽約汽車經銷商處購車，最長分期期限為 5 年（60 期），支持 12 期、24 期、36 期等多種期數選擇,部分車型可享受分期“0 利息、低手續費”優惠。2.產品特色產品特色高額度低費率：最高可申請 300 萬專項額度，部分車型享廠商補貼 0 費率；靈活還款：支持 1260

63、 期分期，車價加附加費分期首付款低至 0；便捷服務：合作經銷商覆蓋廣，審批流程快，優質客戶可享受一證貸購車體驗。3.適用對象適用對象41年滿 18 周歲且年齡加分期年限不超過 70 周歲，信用記錄良好，有合法穩定收入的個人。4.業務流程業務流程申請預審提交材料審批放款購車提車支付首付款后刷卡分期，辦理車輛抵押及保險。5.所需材料所需材料身份證明材料，收入證明相關材料（如需）；購車合同；銀行需要提供的其他材料（如需）。6.典型案例典型案例客戶背景：張先生，35 歲，某 IT 公司項目經理，月收入 2.5 萬元，信用記錄良好。近期計劃購買一輛價值 30 萬元的 SUV，首付比例為 15%（4.5

64、萬元），剩余 25.5 萬元希望通過汽車分期付款方式支付。該行業務流程：張先生選擇農行汽車分期業務 60 期分期，手續費率 0.4%/期，提交身份證、收入證明、購車合同等材料，銀行審核后批準 25.5 萬元專項分期額度。張先生支付首付款 4.5 萬元至汽車經銷商賬戶；使用農行信用卡刷卡支付 25.5 萬元，辦理分期手續。銀行將資金劃至經銷商賬戶，張先生順利提車。張先生每月還款金額該行約為 5270 元，可通過農行手機銀行設置自動還款，確保按時還款。（案例僅說明業務情況，具體費率以銀行最新政策為準）。（三）中國銀行（三）中國銀行長城環球通愛駕汽車信用卡長城環球通愛駕汽車信用卡1.產品簡介產品簡介

65、中國銀行愛駕汽車信用卡是面向私家車主發行的一款42專屬高品質、銀聯PBOC標準的人民幣單幣芯片信用卡產品，產品為金卡等級。2.產品特色產品特色愛駕汽車信用卡除存款有息、循環信用、分期付款等金融功能外，持卡人還可享有新戶辦卡達標至高領 150 元微信立減金；每月加油充電消費滿 500 元，次月有機會領取 50元微信立減金；每月消費滿 3 筆 199 元，次月有機會領取車主禮遇（10 選 1，含洗車、代駕、電子券）等多種權益。具體活動規則以“中國銀行信用卡”微信公眾號公示為準。3.適用對象適用對象私家車主4.業務流程業務流程客戶登錄中國銀行信用卡官方微信或手機銀行即可申請辦理。5.所需材料所需材料

66、手機端申請提供身份證即可。（四四）中國銀行中國銀行汽車分期汽車分期1.產品簡介產品簡介根據客戶資信情況經審核授予客戶分期額度，用于購買自用汽車或與購買自用車輛有關的衍生消費需求，包括稅費、保險、裝飾、車牌、延保、維修、充電設備等，并采取分期償還方式的分期產品，根據是否提供押品分為信用類和抵押類。2.產品特色產品特色43額度最高 200 萬，期限最長 5 年，遠程預審，申辦資料少，享受“總對總”品牌貼息等權益增值服務。3.適用對象適用對象河南省內年滿 18 周歲存在購車消費需求的客戶。4.業務流程業務流程客戶預審客戶經理面簽省行審批落實放款前提條件直接放款至汽車經銷商。5.所需材料所需材料（1）

67、購車消費憑證；（2）身份證明材料；（3）財力證明材料（社保繳費記錄、公積金繳存記錄、納稅證明、代發工資流水、可驗證收入證明、租金或其他經營收入證明、金融資產或房產證明等多種類型可選）。6.典型案例典型案例2024 年河南中行實現汽車分期交易額 109.4 億元，四大行市場份額 25.15%。（五）建設銀行汽車分期（五）建設銀行汽車分期1.產品簡介產品簡介客戶因購置家用車及(或)車輛附加產品的消費需求，向該行申請龍卡信用卡專項分期額度，經該行審批核準后完成分期交易，并由客戶按約定期限分期還款，并支付分期利息的業務。2.產品特色產品特色（1）專業服務、手續便捷44專屬團隊，可提供一對一的業務受理支

68、持，無需辦理繁瑣的手續，尊享周到服務。（2）專享額度、期限靈活建行購車分期業務額度最高100萬元，最長60期還款，緩解資金壓力，增加購買預算。（3）優惠利率，申請便捷數十家總總合作品牌汽車廠商貼息，最優可享0利率；客戶可通過該行合作經銷商、建行網點、手機銀行等渠道申請辦理，方便快捷。（4）商戶合作，疊加優惠全省千余家合作汽車經銷商，可配合政府、汽車廠商優惠政策，為購車分期客戶提供置換、分期利息補貼等優惠，擴大“以舊換新”消費規模。3.適用對象適用對象具有購車需求，職業良好的，有穩定收入來源和資產實力的中青年客戶群體。4.業務流程業務流程（1）申請：客戶通過該行員工渠道（高低柜、PAD、員工Ap

69、p等）或自助渠道（手機銀行等）提交購車分期申請，客戶需提交本人身份證件和駕駛證等。（2）征審：按照征信審批作業相關操作要求完成進件審批。（3）請款：收集客戶車輛發票、保單，如有附加費收集消費憑證一并提交。45（4）放款：審核請款材料的完整性、合規性、真實性以及邏輯一致性。放款審核通過后，系統將資金清算至合作經銷商指定賬戶。指定賬戶為合作經銷商在金融機構開立的對公賬戶。（5）還款：客戶按龍卡信用卡賬單列示金額進行還款。5.申請服務所需材料申請服務所需材料（1）申請人本人身份證件、駕駛證；（2）工作及收入財力證明等。6.典型案例典型案例張女生在特斯拉門店選擇購買一輛特斯拉，并選擇分期付款方式。店面

70、在首次推薦其他金融機構未獲審批后，轉至該行提交審核。該行初步了解客戶在第一次未獲審批原因是因為客戶征信為白戶且沒有駕照，需提高首付，客戶接受不了，故銷售向客戶推薦選擇建行購車分期業務。建行購車分期業務針對特斯拉客戶不強制要求必須已考取駕照，因此在接到訂單當天晚上，該行客戶經理第一時間聯系客戶，但客戶遠程不會操作，客戶經理和客戶預約當天晚上六點在她孩子學校門口見面并當場提交，客戶隨即收到建行審批通過信息，并按照約定及時提車，客戶對該行客戶經理的專業服務表示高度認可。（六）交通銀行（六）交通銀行“好商貸好商貸”汽車分期汽車分期1.產品簡介產品簡介“好商貸”汽車分期業務。該業務是指以交通銀行信用卡4

71、6為載體，向客戶發放的用于購買自用汽車及汽車附加品、汽車售后服務的汽車分期專項額度，并按照約定期數償還本金并支付一定分期利息的業務。2.產品特色產品特色辦理便捷、期限豐富、利率合理、擔保方式多樣。3.適用對象適用對象有購車意向的自然人。4.業務流程業務流程掃碼申請、核實資質、審批簽約、放款提車。5.所需材料所需材料身份證、購車合同、首付款憑證、購車發票等。6.典型案例典型案例該行加大汽車消費金融業務拓展，推出汽車分期業務，積極對接各車企及屬地經銷商集團，鄭州地區累計簽約門店數量約320家，累計放款額度約23.5億元，累計服務人數超26000人次，助力鄭州地區消費升級。（七七）河南農商銀行）河南

72、農商銀行一手汽車消費貸款一手汽車消費貸款1.產品簡介產品簡介主要面向具有個人及家庭購車需求的一般個人客戶，額度最高不超過50萬元，貸款期限最長不超過5年。2.產品特色產品特色（1）擔保方式多樣，滿足個性需求。（2）結算方式便捷，享受優惠利率。（3）減輕消費壓力，提高生活品質。473.適用對象適用對象適合有個人及家庭購車需求的個人客戶。4.業務流程業務流程客戶在指定合作機構購買汽車并按比例繳納首付款后，持有效身份證件、首付款證明、購車合同及發票等資料，到河南農商銀行系統任意網點機構申請辦理，并配合做好所購車輛抵押手續。5.所需材料所需材料身份證、收入或工作證明、購車相關材料。6.典型案例典型案例

73、00后程序員李某通過農商銀行辦理車貸，購置12萬元新車，享受3年低息優惠。上班通勤時間縮短60%，周末也可以帶父母周邊游，農商車貸切實助力實現年輕人汽車夢。（八八）河南農商銀行二手汽車消費貸款）河南農商銀行二手汽車消費貸款1.產品簡介產品簡介主要面向有購買日常使用的非商用二手車輛需求的一般個人客戶，額度最高不超過30萬元，貸款期限最長不超過3年，且汽車已使用年限加上貸款期限不超過8年。2.產品特色產品特色（1）準入車齡長，貸款成數高。（2）流程簡短，實現快速購車夢。（3）利率低、分期付，減輕財務壓力。3.適用對象適用對象適合有個人及家庭購車需求的個人客戶。484.業務流程業務流程客戶在指定合作

74、機構購買汽車并按比例繳納首付款后，持有效身份證件、首付款證明、購車合同及發票等資料，到河南農商銀行系統任意網點機構申請辦理，并配合做好所購車輛抵押手續。5.所需材料所需材料身份證、收入或工作證明、購車相關材料。（九）中原銀行個人汽車貸款（九）中原銀行個人汽車貸款1.產品簡介產品簡介個人汽車消費貸款是指該行向自然人借款人發放的、用于購買滿足其日常使用、不以盈利為目的自用車輛（含二手車）以及在一手車基礎上用于購買車輛附加產品和服務的人民幣貸款。2.產品特色產品特色（1）額度高：最高可貸 300 萬（2）期限長：新車最長可貸 5 年（3）首付低：新車最低支持 0 首付（4）還款方式靈活：支持等本等息

75、、等額本息、等額本金等還款方式。3.適應對象適應對象購買自用車（含二手車）的個人客戶。4.業務流程業務流程（1）掃碼授權：客戶掃描該行準入的汽車經銷商銷售人員授權碼進行授權；49（2）提交申請：銷售人員完善客戶及車輛相關信息提交申請；（3）業務審批：該行通過風險模型、人工審批等方式進行授信審批；（4）推送合同：審批通過的業務該行客戶經理推送電子合同；（5）合同簽約：客戶通過手機銀行進行線上電子合同簽約、與客戶經理視頻面談；（6）業務放款：客戶經理提交放款。5.所需材料所需材料只需提供客戶本人有效身份證即可提交申請。6.典型案例典型案例春節將至，客戶張先生計劃購買一臺新能源汽車作為家庭日常代步使

76、用。經過挑選，客戶看中了一臺長安 Lumin 純電動汽車?？蛻粼阡N售人員處了解到該行個人汽車貸款最低可 0 首付并支持等本等息還款方式后，使用本人手機掃描銷售人員進件碼提交了貸款申請，系統顯示初審通過。4S 店銷售人員補充客戶相關信息和車輛信息后提交審批，系統顯示審批通過，整個過程不到十分鐘?？蛻舴浅ｉ_心，表示中原銀行車貸真方便，不需要首付，每月僅需 1000 元就可以把新車開回家，中原銀行真是中原人民自己的貼心行。（十）浦發銀行汽車分期（十）浦發銀行汽車分期1.產品介紹產品介紹客戶在該行指定汽車分期業務合作商戶購買汽車以及50購車過程中產生的各項汽車周邊增值服務費用，可向該行申請一定分期額度

77、。經該行審核通過后，申請人完成相關流程，該行先行向商戶一次性墊付客戶的消費產品或服務總價中所需分期支付的款項，客戶再按照約定，分成若干期數償還該行墊付款的分期產品。2.產品特色產品特色客戶申請材料少，流程簡單便捷，服務效率高，部分車型 0 首付免息。3.適用對象適用對象該行合作商戶中購買汽車的客戶，年齡 18 歲以上 60 歲以下。4.業務流程業務流程客戶申請分期-銀行審核-客戶確認審批額度及其他內容-完成購車款撥付。5.所需材料所需材料該行優質客戶僅憑身份證即可辦理，部分客戶需要收入證明材料等。6.典型案例典型案例2025 年 1 月，該行與比亞迪總部達成合作，以系統對接形式推進比亞迪授權經

78、銷商分期購車服務。該行員工克服春節等節假日影響，30 天全員無休完成全省 89 家商戶上線，累計服務客戶 182 名，分期投放 1325 萬。2024 年，該行積極擁抱汽車市場變化，接洽新勢力品牌。結合總行渠道搭建，該行積極與蔚來、樂道等新勢力品牌達51成合作，2024 年蔚來品牌累計服務客戶 139 名，分期投放2763 萬元。（十一）中信銀行個人汽車消費貸款（十一）中信銀行個人汽車消費貸款1.產品簡介產品簡介中信銀行個人汽車消費貸款業務是該行向符合條件的借款人發放的用于購買一手或者二手自用車、以及與從該行貸款所購車輛（限非營運汽車）有關的產品和服務等其他消費用途的人民幣貸款業務，線上自動審

79、批，為客戶提供 7*24小時，全線上實時申請、審批的貸款服務。2.產品特色產品特色手續簡手續簡：7*24 小時，全線上實時申請、審批，全線上操作。全覆蓋全覆蓋：提供新車、二手車、公戶、附加貸、自主定價等涵蓋車輛生命全周期貸款產品，可滿足客戶多場景購車需求。審批快審批快：對于符合“以舊換新”標準的客戶，制定專屬“以舊換新”風險審批政策，進一步提高客戶辦理效率和通過率。3.適用對象適用對象面對購買汽車（含二手車）、以及所購車輛有關的產品和服務費用的個人汽車消費貸款客戶。尤其對符合“以舊換新”標準的客戶提供政策支持。4.業務流程業務流程借款人可自主或通過該行認可的合作渠道、該行經營機構等發起貸款申請

80、并提供貸款申請所需授權、信息及資料。525.所需材料所需材料借款人身份證。（十二）光大銀行汽車分期（十二）光大銀行汽車分期1.產品簡介產品簡介光大銀行汽車分期標準白金卡，一手車，非營運性質，對公無法申請；產品額度最高 30 萬；分期期限 12 期、24 期、36 期、48 期、60 期。2.產品特色產品特色最長可分 5 年，最高額度上限 30 萬元。操作簡單，秒批政策、5 分鐘出審批結果，開票后 2 小時內放款。3.適用對象適用對象18 周歲（含）至以上、原則上 65 周歲（含）以下（針對個別 65 周歲以上客戶，在核實其征信記錄、資產狀況等條件的前提下可進行審慎限額引入），且具有完全民事行為

81、能力的中國公民。4.業務流程業務流程洽談經銷商，經準入及簽訂合作協議后，合作經銷商提供符合該行條件的客戶，專職人員上門辦理，提交總行審核，并經分行人工核實后放款至合作經銷商指定對公賬戶。5.所需材料所需材料身份證原件、駕駛證原件或電子版及收入證明類材料；放款材料：購車發票、購車發票核驗截圖、購車合同（蓋 4s店公章或合同章，顧客簽字/按手?。?、首付款憑證。6.典型案例典型案例53該行市場調研發現本地知名汽車經銷商鄭州天坤汽車銷售服務有限公司汽車銷量大，對汽車消費金融需求度高，經洽談于 2024 年 6 月達成友好合作，開展汽車分期消費金融業務。該行的優質服務受到廣大消費者的一致認同，2024年

82、下半年累計為該店 113 名消費者提供金融產品，放款金額1161.8 萬元。（十三）民生銀行小鵬車貸（十三）民生銀行小鵬車貸1.產品簡介產品簡介該行與小鵬汽車合作，客戶通過小鵬汽車 APP 線上入口提交貸款申請，合作方將符合該行準入要求的客戶推薦給該行，該行給予客戶最高 50 萬元的信用貸款（不辦理車輛抵押）。2.產品特色產品特色純信用、額度高、利率低、期限長。3.適用對象適用對象該行購買小鵬汽車的個人客戶。年齡：18-70 周歲（貸款屆滿時）；征信狀況良好，通過各類基礎核查要求；可支持自雇人士。4.業務流程業務流程客戶申請貸款審批合同簽約承貸函推送放款資料上傳放款審查放款。5.所需資料所需資

83、料借款人身份證、收入證明材料、資產證明材料。54（十四）廣發銀行汽車分期（十四）廣發銀行汽車分期1.產品簡介產品簡介汽車分期指該行根據客戶資信情況審核并授予客戶一定金額的分期額度，用于支付客戶在該行指定汽車經銷商/品牌直營店購買一手乘用車時的汽車類消費款項，并采取分期償還方式的分期產品。2.產品特色產品特色汽車消費分期產品支持T+0放款申請，秒批額度搭載“發現精彩”APP，實現看車、選車、下定金、分期、提車全流程線上化，提供便捷高效、一站式的汽車金融服務。額度：受托支付:5 萬元-80 萬元，可覆蓋 100 萬元以內價格的車型。首付比例：鴻蒙智行品牌、上汽大眾、比亞迪等優質品牌首付比例最低 0

84、%。其余品牌需滿足新能源首付最低 15%，燃油車首付最低 20%。還款方式：分期還款。本金、利息平攤收取，如客戶同時辦理車周邊消費分期，每月月供=車分期月供+車周邊分期月供。3.適用對象適用對象年齡 20 周歲-60 周歲，區域有廣發銀行分支機構的城市，年收入5 萬元，戶籍是中國大陸戶籍居民（暫不支持境外人士）。4.業務流程業務流程預授信正式授信放款環節貸后上傳環節。5.所需材料所需材料申請人身份證原件、社?；蚬e金證明等。556.典型案例典型案例與河南省內鴻蒙智行品牌合作，覆蓋鄭州、洛陽、新鄉、南陽、商丘、安陽、平頂山等城市，聯合主機廠推出專屬的政企低費率分期購車方案。（十五十五）廣發銀行廣

85、發銀行廣發車廣發車 E 貸貸1.產品簡介產品簡介廣發車 E 貸（個人汽車貸款）是指本行全額出資，向符合條件的自然人發放的用于購買自用一手乘用車的個人汽車貸款。2.產品特色產品特色額度：4 萬-100 萬首付：支持 0 首付期限：最長 5 年還款方式：等本等息、等額本息、等額本金、支持尾款模式靈活組合還款。擔保方式：車輛抵押支付方式：受托支付3.適用對象適用對象年齡在 18 周歲（含）至 65 周歲（含）之間，且借款人年齡加貸款期限不超過 70 周歲，具有穩定的合法收入和按期償還貸款本息的能力，信用狀況良好的中華人民共和國公民（不含港澳臺）。4.業務流程業務流程預授信正式授信放款環節貸后上傳環節

86、。565.所需材料所需材料申請人身份證原件、駕駛證、1 年以上社?；蚬e金證明等。（十六）招商銀行汽車分期（十六）招商銀行汽車分期1.產品簡介產品簡介持卡人從招商銀行信用卡中心汽車消費金融商戶購買指定汽車商品并在卡中心核準的申請資格和購車分期額度內以分期付款的方式支付所購汽車部分價款以及部分車輛附加費（車輛購置稅、車輛保險費、車輛裝潢等費用的合稱）的業務，持卡人根據所選還款模式按期進行還款。2.產品特色產品特色卡中心通過持續的產品創新、服務創新和機制創新，不斷豐富和完善信用卡汽車分期產品與功能，優化客戶體驗，拓寬服務渠道。在業務發展策略上，卡中心以振興汽車消費為導向，以汽車分期業務為抓手，努力

87、保障汽車分期業務規模。近年來隨著國家不斷加大新能源汽車領域的投入與發展，卡中心及鄭州分中心緊跟政策步伐，在新能源汽車品牌經營上積極投入資源，著力為客戶提供便捷、快速的分期購車體驗，已經與特斯拉、蔚來、理想等新能源品牌建立了深入的合作關系。在業務辦理過程中，積極推行電子化簽約流程，減少紙質運用，提倡綠色金融服務，并且加大營銷宣傳力度、提供專人服務。同時，著力構建新能源汽車線上直營模式，聯合汽車品牌方積極拓展掌上生活 APP 新能源專區相關活動，提供覆蓋線上看車、試駕、訂車等全流程服務，持57續為消費者提供更順暢的新能源汽車購車及金融服務體驗。3.適用對象適用對象（1）中國大陸境內居民。（2）具有

88、完全民事行為能力的自然人。（3）年齡在 18 周歲至 70 周歲之間。（4）不存在其他銀行或其他信用機構的嚴重不良信用記錄。（5）擁有正當穩定的工作或穩定收入。4.業務流程業務流程鄭州分中心客戶經理參照客戶準入標準選擇資質良好且工作穩定的客戶，通過專用作業設備采集信息及核實客戶信息和購車需求真實性提交資格審批?？ㄖ行膶徍巳藛T根據客戶的申請信息和內外部核查情況進行綜合認定，核定資格及額度。資格審核通過后，客戶辦理購車手續并向商戶支付首付款，鄭州分中心客戶經理收集購車發票等必要放款材料，提報放款審批?？ㄖ行姆趴顚徟ㄟ^后，交易款項將直接采用受托支付模式撥往對應經銷商清算賬戶，完成貸款發放，并對于需

89、抵押的車輛由鄭州分中心進行抵押辦理。5.所需材料：所需材料：（1）二代有效期內身份證（2）有效期內駕駛證（3）工作證明（如：社保/公積金/個稅/單位 OA 等）6.典型案例典型案例案例 1：為進一步提升市民對分期購車需求，針對適用58對象年齡由原來的 18-60 歲，自 2025 年 1 月起調整年齡段為18-70 歲。案例 2：為惠民利企、釋放消費潛力，鄭州分中心在 2025年一季度開展分期購車補貼活動，根據不同品牌及門店活動具體情況，實施分檔補貼（400 元、600 元、1000 元或 2000元汽車分期還款金）。案例 3：鄭州分中心積極響應國家號召，探討和推進 0息及低息政策的實施，通過

90、降低利息減少居民購車成本，進一步調整部分客群汽車分期貸款的最高發放比例。目前正在執行特斯拉、蔚來、小鵬特定車型五年零息，理想、小鵬、長城魏智選特定型號三年零息，smart 特定型號兩年零息等讓利政策（活動品牌及車型不定期更新）；對于優選品牌及優質客群，如特斯拉、理想、一汽紅旗、沃爾沃等 60 多個品牌支持零首付分期方案。（十七）平安銀行新車貸款（十七）平安銀行新車貸款1.產品簡介產品簡介平安銀行新車貸款，是面向新車市場零售客戶，將汽車全消費場景融合的一款汽車消費金融產品。貸款期限：1-5 年貸款金額：3-500 萬執行利率：年化利率 3%-15%擔保方式：信用、抵押、質押還款方式：等額本息、等

91、額本金等2.產品特色產品特色59新能源新車 0 首付方案：針對選擇新能源新車的客戶，推出 0 首付款購車方案，極大降低了客戶的購車門檻，減輕購車初期資金壓力。貸款期限長：貸款期限可選擇 1 年至 5 年，期限更長，使客戶每月還款金額降低，有效降低還款壓力。3.適用對象適用對象有穩定收入來源，信用記錄良好，具備還款能力的貸款購車客戶；年齡在 18-70 周歲之間。4.業務流程業務流程貸前審查貸款申請貸款審批合同面簽貸款出賬貸后管理。5.所需資料所需資料兩證一卡：客戶有效的身份證件、駕駛證及平安銀行儲蓄卡。6.經典案例經典案例張女士是一位年輕的上班族，每月工資收入穩定，但積蓄有限。一直以來，她都有

92、購買一輛新能源汽車的計劃，便于日常通勤和出行。經過深思熟慮后，張女士選擇平安銀行新車貸款產品并通過手機 APP 提交貸款申請，經審核，由于她信用記錄良好，收入穩定，順利獲得了貸款申請。張女士無需支付首付款，成功提車，貸款期限選擇了 60 期，每月還款金額在她的承受范圍內，極大降低了她的購車壓力。如今，張女士已經開著新車開啟了便捷的生活，對平安銀行的貸款產品和服務都十分滿意。60（十八）浙商銀行購車易貸（十八）浙商銀行購車易貸1.產品簡介產品簡介購車易貸是指客戶申請專項額度購買家用汽車，客戶按照約定按期償還分期本金及利息的業務。購車易貸產品包含信用卡分期模式和存款賬戶分期模式。2.產品特色產品特

93、色（1）手續簡：目前該行購車易貸產品客戶僅需填寫申請信息，提供身份證、購車合同即可完成辦理。（2）期限長：目前支持最高 60 期，能夠有效緩解客戶資金壓力。（3）額度高：最高可到 100 萬元。（4）支付方式豐富。3.適用對象適用對象18 周歲至 65 周歲，必須本人或直系親屬申請。4.業務流程業務流程客戶申請，業務受理，資料錄入，預審，核查，審批，審核放款。5.所需材料所需材料（1）基本材料，有效身份證明文件，直系親屬關系證明；（2）用途材料，購車訂單或合同等；（3）首付款證明材料，包括但不限于經銷商出具的首付款證明、全款發票、首付款流水（POS 該行小票、支付截圖、轉賬截圖等）等。61三、

94、家居家電消費（一）（一）工商銀行信用卡家裝分期工商銀行信用卡家裝分期1.產品簡介產品簡介家裝分期業務是滿足個人用于自住商品房的裝修、裝飾，購置住房裝修材料和家具、家電等大額耐用消費品等資金需求。2.產品特色產品特色辦理方便快捷，純信用、期限長（最長五年）、費率優惠。3.適用對象適用對象年滿 1865 周歲之間有穩定收入來源與還款能力，有家裝融資需求的個人客戶。4.業務流程業務流程客戶提供名下擬裝修房屋產權信息、身份證明文件、收入資料至營業網點申請辦理家裝分期卡，該行根據客戶資質與實際需求相結合核定額度，上門核實客戶房屋及裝修真實性，經調查及審批后放款。5.所需材料所需材料客戶名下擬裝修房屋產權

95、信息、身份證明文件、工作單位、收入證明等材料。6.典型案例典型案例客戶小明新房交房后，想裝修入住，但預算不足，裝修進度一拖再拖。后了解到工行推出的家裝分期業務，測算到62可申請 20 萬元，期限 5 年，每月還款 3690 元，感到還款壓力不大，立即申請辦理了該業務。經該行上門核實后，為客戶發放了該筆分期資金。（二）（二）農業銀行家裝分期農業銀行家裝分期1.產品簡介產品簡介中國農業銀行為信用卡持卡人提供的專項分期額度，用于滿足家庭住宅裝修中裝修服務、建材、家具、家紡、家電等家居相關消費需求的分期業務，持卡人可一次或分次支用。支持家裝專用卡、家裝商圈卡、指定商戶三種業務模式。2.產品特色產品特色

96、模式靈活：三種消費場景適配不同需求，資金用途嚴格監管；靈活還款：最高可申請 100 萬專項額度，最長 5 年分期，按月等額本息還款；專屬服務：銀行客戶經理全程協助，支持實地勘查裝修進度。3.適用對象適用對象客戶年滿 18 周歲且年齡加分期年限不超過 70 周歲，信用記錄良好；申請人或其配偶或父母或子女真實擁有擬裝修房屋且有裝修需求；申請人需要具有合法、充足、穩定的收入。4.業務流程業務流程申請預審支用額度資金支付分期還款。5.所需材料所需材料身份證明材料，收入證明相關材料（如需）；房屋產權證明，裝修合同（含具體地址）；銀行要求的其他補充材料63（如裝修進度證明）。6.典型案例典型案例客戶背景：

97、李女士，40 歲，某公司在職員工，月收入1.8 萬元，信用記錄良好。近期計劃對一套 120 平方米的住宅進行裝修，預算為 20 萬元，希望通過分期付款方式支付裝修費用。李女士選擇農行家裝分期以平衡每月還款壓力，期限為24 期，手續費率 0.2%/期。李女士提交身份證、裝修合同、房屋產權證明等材料，銀行審核后批準 20 萬元專項分期額度。李女士選擇“家裝專用卡模式”，銀行將 20 萬元額度加載至專用卡，并根據裝修進度申請分次用款完成裝修。李女士還可通過農行手機銀行設置自動還款，確保按時還款。李女士對農行家裝分期的靈活支付方式和低手續費非常滿意，認為分期方案有效緩解了裝修資金壓力。（案例僅說明業務

98、情況，具體費率以銀行最新政策為準）。（三）（三）中國銀行家裝分期中國銀行家裝分期1.產品簡介產品簡介覆蓋客戶裝修施工、主材購買、軟飾消費、家具家電以及家居用品等所有家裝消費需求，包括購置裝修服務、裝修材料、家具、家電及家居用品等。2.產品特色產品特色低利率，高額度，長期限，支持銀行直接轉賬支付、POS刷卡自動分期 2 種放款方式，并采取分期償還方式的分期產品。643.適用對象適用對象省內年滿 18 周歲有家庭裝修及相關衍生消費需求的客戶。4.業務流程業務流程客戶資質初審：對客戶進行系統預審，初步判斷是否符合該行業務資質，將符合條件的客戶約至該行網點；客戶經理面簽：客戶經理對客戶提供的房產、裝修

99、證明、財力等業務資料進行真實性核驗，對符合要求的客戶進行業務輸機錄入提交省行審批；省行審批、落實放款前提：省行根據客戶的申請資料，綜合分析客戶的授信風險、確定授信條件，核批額度；落實放款前提條件：對客戶擬裝修的房屋進行勘察，對符合裝修進度的進行提額；客戶用款：客戶在家裝類白名單 MCC 類商戶消費使用。5.所需材料所需材料（1）裝修合同、物業出具的裝修押金、裝修建材購買等消費憑證；（2）身份證明材料；（3）財力證明材料（社保繳費記錄、公積金繳存記錄、納稅證明、代發工資流水、可驗證收入證明、租金或其他經營收入證明、金融資產或房產證明等多種類型可選）；（4）擬裝修房屋權屬證明：房屋購買合同、不動產

100、權證明或其他能夠證明房屋權屬的材料。6.典型案例典型案例65河南省駐馬店市客戶劉某，在駐馬店市驛城區置地上河苑小區購買了一套面積 135.78 的房產，在小區交房時了解到該行家裝分期業務，提供了身份證，購房合同，裝修合同，個人所得稅 APP 上年收入等材料，該行客戶經理現場核驗材料真實后提交審批，省行審批授信額度 25 萬元，與客戶需求相匹配。河南省順豐速運有限公司落實上門家勘，確認了房屋裝修的真實性。該行對借款提額后，客戶在建材商場消費使用授信資金。（四）（四）建設銀行商戶分期建設銀行商戶分期1.產品簡介產品簡介商戶分期是面對廣大消費者提供的，用以家電數碼、手機通訊、百貨商超、電動車、家具銷

101、售等生活消費需求相關的個人一般信貸業務。2.產品特色產品特色（1）手續簡便，自由分期信用額度內自由分期，無需額外審批，隨時下單，支付與信貸同步完成。（2）分期付款，減緩壓力一次消費，分期還款，減輕持卡人財務壓力，擁有理財體驗。（3）輕松購物，提前享受額度內循環使用，早日實現夢想，提前享受美好生活。（4）用途廣泛，適用性廣覆蓋手機通訊、家電數碼、商超百貨、母嬰親子、汽車66生活等行業，適用范圍廣。（5）積分回饋，精彩換禮享受積分回饋，分期金額計入信用卡積分，體驗積分精彩換禮活動。（6）年輕化強，客戶滿意度高契合年輕客群的消費習慣和需求，促進消費升級，提高客戶滿意度。3.適用對象適用對象賬戶狀態正

102、常的建行信用卡客戶4.所需材料所需材料本人持有建行信用卡5.業務流程業務流程商戶分期業務是建行信用卡客戶在指定合作的分期商戶購買商品或服務，在建行提供的分期付款期數范圍內，使用建行信用卡固定額度分期支付，按照與建行約定的分期還款計劃歸還應還款項。6.典型案例典型案例客戶王女士去建行合作商戶“蘇寧易購”線下門店想購買一部價值 5000 元的手機，營業員在詳細介紹商品后，提示王女士該門店和建行正在開展的商戶分期“0 分期利息”優惠活動，客戶無需提供申請材料，使用建行信用卡即可辦理商戶分期業務。王女士一算，分期購買，自己沒有額外費用，還緩解了還款壓力，于是去收銀臺用建行信用卡進行分期付款，愉快的辦理

103、了商戶分期業務。67（五）（五）建設銀行裝修分期建設銀行裝修分期1.產品簡介產品簡介裝修分期業務是指客戶因家庭住宅（包括自有房產、共同產權房產、配偶或直系親屬名下房產、本人或配偶以及直系親屬具有使用權的單位或政府產權房產）裝修需要，向該行申請龍卡信用卡專項分期額度，用于滿足硬裝、軟裝、家具、家電等裝修相關消費需求，經該行審批同意并核驗用途真實性后實際發放額度，完成分期交易，由客戶分期還款并按約定支付手續費的業務。2.產品特色產品特色（1）輕松升級家居，硬裝軟裝、家具家電，百萬商戶任選；（2）提高裝修預算，專享額度最高 100 萬；（3）靈活分期還款，純信用、無抵押、無擔保；（4）申請辦理便捷，

104、建行網點或指定合作商戶當場辦理。3.適用對象適用對象具有家庭住宅裝修需求，信用良好，有穩定收入來源的中青年客戶群體。4.業務流程業務流程（1）申請（客戶在建行網點或合作商戶提交申請，并提交身份證、房產證明等相關材料）；（2）支用（建行審批完成后，客戶根據裝修進度申請支用額度）；68（3）交易（建行將裝修分期額度轉入客戶名下專用賬戶或建行指定合作商戶，客戶憑卡在建行制定類型商戶內消費）。5.申請服務所需材料申請服務所需材料（1）本人和房屋權利人身份證件；（2）所需裝修房屋的房產證明；（3）申請人與該房屋權利人的關系證明；（4）工作及收入財力證明等。6.典型案例典型案例2024 年 3 月，在鄭州

105、經營小店兩年多的一對新人，本應該歡歡喜喜籌辦十月份的婚禮，卻因為倉庫一場大火，燃盡了兩人多年的努力，面對店面重整以及貨品補倉，沒有資金裝修婚房成了小兩口展望美好未來的最大阻礙。他們的朋友知道情況后，向他們推薦了建行的裝修分期產品。兩人了解后，在建設銀行開展“建行家裝節”活動期間，以優惠利率辦理了裝修分期業務。很快，小兩口的裝修資金到賬了，順利解決了其裝修資金需求，實現了新婚住新家的美好愿望。（六）（六）中原銀行煥新中原銀行煥新 e 貸貸1.產品簡介產品簡介煥新 e 貸是在原 e 貸的基礎上，為便捷滿足客戶家裝、家具、家電等消費品以舊換新的需求，推出的線上化貸款產品，最高額度 20 萬元。2.產

106、品特色產品特色全流程免抵押免擔保、極速放款、隨借隨還。693.適用對象適用對象有家裝、家具、家電等消費品以舊換新的需求的客戶。4.業務流程業務流程（1）貸款申請：客戶可通過該行手機銀行、微信銀行公眾號、中原銀行個人貸款小程序、原心營銷二維碼等渠道發起借款申請；（2）授信審批：申請提交后，線上模型對客戶進行風險評估和授信審批；（3）簽約提款：有額度客戶可在手機銀行查看授信額度、期限、利率、還款方式等要素，并進行簽約提款；（4）貸款還款：可通過系統到期自動劃扣和借款人在手機以后自主還款兩種方式實現。5.所需材料所需材料客戶持本人有效身份證件，即可在線完成貸款申請。6.典型案例典型案例客戶賈某購買了

107、一套 90 平方米的房子，交齊了各項費用后，面臨裝修資金短缺的問題。在了解到該行的原 e 貸產品后，他提交了貸款申請。因個人信用記錄良好，貸款迅速獲批，且額度高達 18 萬元。這筆貸款為他提供了裝修資金，家裝計劃如期進行。另外，因政策支持，該貸款利率低、支持先息后本的還款方式，大大減輕了他的還款壓力。（七）（七）中原銀行裝修分期中原銀行裝修分期.產品簡介產品簡介裝修分期是該行向裝修家庭住宅的客戶提供的信用卡70專項分期額度，旨在滿足客戶硬裝、軟裝、家具、家電等相關消費需求?？蛻艨筛鶕陨硇枨筮x擇分期期數，按期還款，享受便捷的金融服務。.產品特色產品特色額度高：額度至高 50 萬元利率低：月利率

108、低至 0.24%，年化利率(單利)5.27%起期限長：最長可分 5 年還款，靈活選擇用途廣：毛坯房、精裝房、一手房、二手房均可辦理純信用：無擔保、無抵押手續簡：僅需提供客戶身份證和房產證明材料.適用對象適用對象有家庭裝修需求但資金不足的客戶；希望分期支付裝修費用以減輕經濟壓力的客戶;信用記錄良好，具備穩定收入來源的客戶。.業務流程業務流程（1）申請：通過專屬二維碼線上申請，上傳客戶身份證原件，該行員工進行面簽，填寫客戶申請信息上傳房產核實資料；（2）審批：通過模型+人工進行審批，評估信用狀況，核實客戶資料，確定最終審批結果。（3）支用：該行在客戶額度支用前進行上門核實并對核查資料進行復核，對符

109、合條件的客戶給與專項分期額度?？蛻粼谑謾C銀行線上簽約（約定分期期數生成分期協議）后自主在裝修相關類商戶刷卡使用，系統校驗后自動生成分期71交易。（4）還款：按協議約定按期還款。.所需材料所需材料客戶身份證原件、房產證明材料。.典型案例典型案例案例一：客戶小王計劃裝修新房，預算 20 萬元，但手頭資金不足，客戶經理向客戶推薦該行裝修分期，獲批 15 萬元，分60 期還款，每月還款 2860 元。通過裝修分期分期，小王減輕了經濟壓力，順利完成了裝修。案例二：客戶李女士想對住宅進行翻新，預算 5 萬元，客戶通過該行裝修分期，獲批 5 萬元，分 36 期還款，每月還款 1508.89元，分期支付讓李女

110、士輕松實現房屋翻新。（八）河南農商銀行豫商宜居貸（改善貸）（八）河南農商銀行豫商宜居貸（改善貸）1.產品簡介產品簡介“豫商宜居貸”是指經營機構向服務轄區內城鄉居民發放的，以家庭為借款單位，家庭成員為共同借款人，用于購置搬遷安置住房和老舊小區改造（加裝電梯、暖氣等）、住房裝修、購置車位等滿足安家居住需要的貸款，不包括普通商品住宅、公寓和商用房按揭貸款。2.產品特色產品特色72宜居貸下設安置貸和改善貸，分別屬于個人住房貸款和個人消費貸款，以家庭為借款單位，貸款期限較長，適用多種還款方式。3.適用對象適用對象有購房、裝修、老舊小區改造、購置車位等需求的城鄉居民。4.業務流程業務流程項目準入客戶申請貸

111、前調查評級授信審查、審批簽訂合同貸款發放貸后管理貸款歸還。5.所需資料所需資料借款人及家庭成員身份證、戶口本、結婚證等身份證明基礎材料、安置項目相關資料、借款用途證明材料。6.典型案例典型案例典型案例1：劉先生獨自經營機械加工生意，每月有著穩定的收入。隨著生活水平的提升，他希望能將擁有的兩套房進行裝修，打造舒適的居住環境。2024年9月，劉先生來到某農商銀行辦理豫商宜居貸（改善貸）。他向銀行提供了個人身份信息、經營狀況證明以及收入流水等資料，工作人員迅速展開評估審核，順利完成了各項手續，讓劉先生快速拿到了貸款資金。這款貸款產品精準匹配了客戶需求，為其提供了30萬元的貸款，貸款期限為一年。如今，

112、裝修后的房屋煥然一新，劉先生成功改善了居住條件，生活品質得到了顯著提升。豫商宜居貸（改善貸）在其中發揮了關鍵作用，73不僅解決了客戶的資金難題，還助力客戶邁向了更美好的生活。典型案例2：王先生夫婦有穩定的工資收入和經營收入，隨著生活的逐步穩定，購置一套安置房成為王先生一家提升生活品質的重要目標。2024年9月王先生懷揣著期待來到某農商銀行，申請辦理豫商宜居貸（安置貸）。王先生按要求提交了個人身份證明、工作收入證明、購房安置相關合同等資料，該行客戶經理通過收集資料，經內部審批流程，在短時間內就完成了評估與審核，最終為他提供了16.8萬元的貸款，貸款期限為三年，還款方式為等額本金，節省了王先生的時

113、間成本，讓他感受到了該行服務的高效與專業。通過豫商宜居貸（安置貸），王先生順利實現了購置安置房的夢想，開啟了美好生活的新篇章。（九）浙商銀行家裝分期（九）浙商銀行家裝分期1.產品簡介產品簡介家裝分期是指客戶申請使用本行專項額度用于住房裝修或家具家電采購，并按照約定按期償還分期資金和利息的業務。2.產品特色產品特色（1）申請電子化，方便快捷；（2）期限長、額度高；（3）多次放款、刷卡使用、用途管控到位。3.適用對象適用對象本產品適用于需要對本人或直系親屬名下住房進行裝74修或家具家電采購的客戶，范圍包括整體或部分硬裝、整體或部分軟裝。4.業務流程業務流程客戶申請，業務受理，資料錄入，預審，核查，

114、審批，審核放款。5.所需材料所需材料（1）基本資料，包括信用卡申請表和有效身份證明文件。（2）用途資料，包括裝修合同或軟裝訂單等，自主支付模式家裝分期可不必提供用途資料。（3）資信材料，包括購房合同、房產證、拆遷安置協議等有效業主證明材料。75四、文化旅游消費（一）（一）農業銀行旅游景區貸款農業銀行旅游景區貸款1.產品簡介產品簡介旅游景區貸款，是指農業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于旅游景區及其配套服務建設和運營的本外幣貸款。2.產品特色產品特色（1）對符合中國農業銀行信用貸款條件的，可采用信用方式。對不符合信用貸款條件的，須落實農業銀行規定的合法、有效、足值

115、的擔保。（2）還款來源包括門票收入、索道纜車收入、船舶游艇收入、觀光車收入、展覽陳列收入、文藝表演收入、虛擬體驗收入、停車場收入等經營收入，以及按國家法律法規和監管要求可用于償還貸款的其他收入。（3）貸款總期限最長可達項目建設期加上 20 年。3.適用對象適用對象具有觀光游覽、休閑度假、康體娛樂等功能、具備一定旅游設施并提供相應旅游服務的獨立管理區，包括：世界自然遺產、世界文化遺產、世界地質公園，國家級風景名勝區、國家級旅游度假區、國家級旅游休閑區、國家公園，文化和旅游部認定的 5A 級旅游景區，3A 級及以上旅游景區。4.業務流程業務流程76運作流程比照中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程有

116、關規定執行?；玖鞒虨椋嚎蛻羯暾埮c受理、盡職調查、信貸業務審查、審議與審批、信貸業務實施、信貸業務發生后管理（不良貸款管理）、信用收回。5.典型案例典型案例云臺山坐落在修武縣岸上鄉境內，屬自然山水景觀，目前，云臺山景區共建成農家賓館 437 余家、飯店 135 家、風味小吃店 160 余家、商品零售攤點 156 家、土特產品超市 65家，可同時容納 1.4 余人住宿就餐，解決農村剩余勞動力 2300余人，占全鎮總人口的 58%，年接待游客 600 余萬人次，年旅游綜合收入 8500 萬元。云臺山“農家樂”主要集中在群山懷抱的環境中，依山傍水，有著得天獨厚的自然區位優勢。自2000 年以來，在政

117、府的積極支持引導下，通過開展創優環境提升服務集中等活動，統一規劃建設布局優、服務好、檔次高的第三代家庭賓館，逐步實現云臺山鎮 400 多家家庭賓館的上檔升級，為“農家樂”的開辦、發展打下了堅實的基礎。農行修武支行在焦作市分行的鼎力支持下，緊緊圍繞旅游產業，在貸款 5.9 億元支持云臺山綜合開發與發展的同時，突出“農家樂”特色，加大對從事旅游服務業的農戶和農業合作社貸款力度。已累計為岸上鄉 232 戶家庭賓館、餐廳發放農戶小額貸款 1100 多萬元，農戶小額貸款覆蓋面達到 94%。在政府和農行的支持下，農家樂”服務業蒸蒸日上，“農家樂”接待游客 40 余萬人次，實現旅游服務收入逐年增長。同時，也

118、涌現了一批特色蔬菜種植戶、畜禽養殖戶，以及富有地方77特色的土特產加工戶和旅游產品生產戶，以岸上村為代表的一批省級貧困村快速實現了脫貧。隨著農家賓館、飯店、特產店的發展，小額資金需求日漸旺盛，為農行拓展農戶小額貸款等金融產品，提供了廣闊的市場空間。（二）（二）農業銀行惠農農業銀行惠農 e 貸鄉旅貸貸鄉旅貸1.產品簡介產品簡介惠農 e 貸鄉旅貸，是指農業銀行向客戶發放的，用于新建、改擴建和裝修經營設施（如房屋、院落、攤位等），以及日常經營周轉的貸款。2.產品特色產品特色（1）貸款額度。單戶貸款額度起點 3000 元，最高不超過 200 萬元，其中信用方式最高不超過 100 萬元。（2）貸款方式。

119、采用自助可循環或自助非循環方式。貸款主要用于日常經營周轉的，可采用自助可循環方式；貸款主要用于新建、改擴建和裝修經營設施的，可采用自助非循環方式。（3）貸款期限。根據項目建設進度、借款人經營現金流以及綜合償債能力等因素確定。以租用設施開展經營項目的，額度有效期及額度內單筆貸款最長期限不得超過其設施租賃期限。對一次性投入較大、回收周期較長的經營項目，額度內單筆貸款期限最長不超過 10 年。（4）還款方式。根據借款人生產經營周期、現金流特點，合理采用按月（季、半年、年）結息、到期還本，等額78本息、等本遞減分期還款（最長可按年分期還款）等方式。單筆貸款期限 1 年（含）以內的，還可采用一次性利隨本

120、清還款方式。3.適用對象適用對象景區及周邊，鄉村旅游特色村、鎮（鄉），農業生態園區等地區從事休閑農業、鄉村旅游經營的客戶。4.業務流程業務流程一是建檔調查?？蛻艚浝黹_展實地建檔調查（符合條件的可采取“現場+遠程”調查模式），錄入檔案信息。二是流程發起?？蛻艚浝砀鶕洜I項目調查情況、客戶貸款需求、系統測算額度等因素，合理設置貸款要素，提起白名單審查審批流程。三是審查審批。按照中國農業銀行“惠農 e 貸”（白名單）操作規程相關規定執行。四是合同簽訂和貸款發放。白名單審批通過后，客戶通過該行掌銀或線下營業機構完成借款合同簽訂。5.所需材料所需材料借款人的營業執照或相關證明材料、銀行流水等經營收入證明

121、材料、個人征信授權書等。（三）（三）中國銀行中國銀行“金融金融+場景場景”服務服務1.產品簡介產品簡介通過“金融+場景”的服務模式參與各景區、園區的維護，通過該行硬件、軟件支持，將景區、園區的外部宣傳、線上售票、線上預約、景區資源整合、內部商戶管理、內部管理79等統一管理。2.產品特色產品特色把景區、園區打造成服務一體化的智慧化景區、智慧化園區，為游客提供一站式服務，提高景區運營效率。3.適用對象適用對象具有一定規模的人文、自然景區。4.業務流程業務流程客戶提出申請后，由該行撮合科技類公司整合景區資源，通過 APP 或小程序等形式實現景區升級改造。5.所需材料所需材料提供景區基本情況、人流及現

122、金流測算。（四）（四）交通銀行民宿貸交通銀行民宿貸1.產品簡介產品簡介民宿貸是交通銀行向文旅產業民宿經營者發放的中長期流動資金貸款，為文旅經濟注入新的活力，煥發文旅新面貌。2.產品特點產品特點一是期限準。采用 5 年期中長期流資，根據經營周期規律，每年經營旺季歸還 10%的本金，讓民宿主安心穩定經營。二是用途準。用于民宿業主日常經營性使用。三是風控準。村委協會與業主會員簽訂協議，會員宅基地的使用權、民宿經營權由村委協會統一管理，加強了村委協會對貸款的管理制約。四是貸后準。強化科技創新，引入 5G 視聯，對民宿、80景區的人流統計監測，與數據互聯互通，判斷客戶經營情況，對貸后管理提供有效支撐。3

123、.適用對象適用對象文旅產業民宿經營者。4.業務流程業務流程線下簽約、人工審批、額度生效、放款。5.所需材料所需材料營業執照、食品經營許可證、衛生經營許可證、特種行業許可證或消防證等。6.典型案例典型案例該行深入調研洛陽某景區，在解決民宿業主原有融資難問題的基礎上，設計出貼合客戶需求的“民宿貸”產品，對景區民宿品牌的升級和競爭力提升方面提供了強力支撐。目前該行“民宿貸”項目投放個人經營貸已破億元。（五）（五）郵儲銀行文化旅游貸郵儲銀行文化旅游貸1.產品介紹產品介紹向文化旅游行業內的中小微企業研發的專屬信貸產品。文化旅游行業內企業包括景區經營企業、特色文化企業、民宿經營企業等。2.產品特色產品特色

124、文化旅游行業專屬信貸產品，為中小企業量身定制，創新擔保方式，無需提供土地房產抵押物。循環使用期長，一次授信 5 年有效。還款方式靈活，根據企業需求，還款方式多樣。813.適用對象適用對象景區經營企業、特色文化企業、民宿經營企業。4.業務流程業務流程申請受理授信調查授信審查授信審批合同簽署貸款發放。（六）（六）河南農商銀行豫商民宿貸河南農商銀行豫商民宿貸（法人）（法人）1.產品簡介產品簡介“豫商民宿貸”（法人）貸款是指河南農商銀行各分支機構向轄內企業發放的，用于滿足其民宿經營資金需求的貸款，包括用于支付租賃費用、員工工資、水電費等日常經營場景的短期流動資金貸款和用于裝修、局部改擴建等改造升級場景

125、的中期貸款。2.產品特色產品特色（1）貸款額度高。最高額度為 500 萬元（2）貸款期限長。最長可達 3 年。（3）擔保方式靈活?？刹捎眯庞?、保證、抵押、質押等多種擔保方式。3.適用對象適用對象有民宿經營資金需求的企業。4.業務流程業務流程客戶申請受理申請客戶經理調查貸款申辦機構審查審批合同簽訂發放貸款。5.所需材料所需材料（1）貸款申請的基礎性材料；82（2）持有合法有效的營業執照或相關經營證明等材料；（3）抵質押物資料或擔保人有關材料；（4）其他材料。6.典型案例典型案例趙先生在景區內經營一家高端民宿酒店，旺季時每間客房售價在 1500 元左右，隨著時間的推移，酒店內基礎設施需要升級改造，

126、但由于資金投入較大，自有資金不足，陷入了困境。2024 年 12 月，趙先生了解到某農商銀行“豫商民宿貸”相關政策，隨即向該行申請了民宿貸款。銀行迅速組織專人實地考察、收集資料，成功向其發放 700 萬元貸款。趁著旅游淡季，趙先生對自家民宿進行了升級改造，馬上要進入旅游旺季了，趙先生的民宿通過攜程、美團、抖音等國內的大型住宿平臺預訂生意火爆。（七）（七）河南農商銀行豫商民宿貸河南農商銀行豫商民宿貸（個人）（個人）1.產品簡介產品簡介“豫商民宿貸”（經營）貸款是指河南農商銀行各分支機構向農戶、個體工商戶、小微企業主，用于滿足其民宿經營資金需求的貸款，包括用于支付租賃費用、員工工資、水電費等日常經

127、營場景的短期流動資金貸款和用于裝修、局部改擴建等場景發放的貸款。2.產品特色產品特色（1）貸款額度高。最高額度為 300 萬元（2）貸款期限長。最長可達 3 年。（3）擔保方式靈活?？刹捎眯庞?、保證、抵押、質押83等多種擔保方式。3.適用對象適用對象有民宿經營資金需求的農戶、個體工商戶、小微企業主。4.業務流程業務流程客戶申請受理申請客戶經理調查貸款申辦機構審查審批合同簽訂發放貸款。5.所需材料所需材料（1）貸款申請的基礎性材料；（2）持有合法有效的營業執照或相關經營證明等材料；（3）抵質押物資料或擔保人有關材料；（4）其他材料。6.典型案例典型案例借款人萬先生 2016 年開始從事農家樂民宿

128、行業，原民宿有兩層，面積約為 600 平方米，隨著年代的更新和游客消費意識的改變，原有的房間格局和設施已經不能滿足游客的需要，計劃圍繞竹林田園為主題打造特色民宿，但遇到了資金難題，某農商行在進行“豫商民宿貸”政策宣傳時與萬先生產生了業務聯系，在了解到萬先生的迫切資金需求后，依托“豫商民宿貸”政策，加班加點為萬先生發放貸款 70 萬元用于民宿升級改造，助他度過難關，升級改造后，面積增加到三層共計 1000 平方米，房間變多了，環境設施變得舒適了，客戶體驗感更強了，多層次滿足客戶消費需求，游客絡繹不絕，同時升級后房間費用標準提升，利潤提高，營業收入每月都在遞增，農商行在為萬先生懸掛農商行“信用戶”

129、時，萬84先生說“生意越來越好，我是越干越有勁了，感謝農商行的大力支持”。85五、綜合消費金融產品（一）（一）工商銀行個人信用貸款工商銀行個人信用貸款1.產品簡介產品簡介工行個人信用貸款（融 e 借）是指向符合特定條件的借款人發放的，用于個人合法合規用途的無抵押、免擔保的人民幣貸款。2.產品特點產品特點額度高：最高 100 萬元。期限活：貸款期限 15 年。使用易：無抵押、無擔保、隨借隨還、實時放款。還款活：支持按月等額本息、按月等額本金、按期付息一次性還本、一次性還本付息。利率優：按最新對應期限 LPR 加/減一定基點執行。3.適用對象適用對象（1）具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在 1

130、8（含）至 65 周歲（含）之間。（2）在該行開立個人結算賬戶。（3）無不良信用記錄。（4）具備良好還款意愿和充足還款能力。（5）符合該行中高端客戶、優質單位員工、穩定可證實收入客戶等 12 大類目標客群。4.業務流程業務流程86線上流程：登錄工商銀行手機銀行搜索“個人信用貸款”即可申請。線下流程：可前往工商銀行各營業網點辦理線下提交貸款申請材料，審批通過后通過手機銀行或申請地轄區內任一網點自助柜員機進行提款。5.所需材料所需材料線上申請：通過手機銀行辦理，無需提供申請材料。線下申請：需提供身份證明材料、還款能力證明材料等。6.典型案例典型案例客戶張先生是某事業單位在職員工，擬裝修房屋但資金缺

131、口 25 萬元，向該行申請個人信用貸款。通過手機銀行賬戶資金流水、個稅 APP、支付寶 APP 查詢到張先生近一年的工資流水、納稅信息和公積金繳存信息，綜合核定其預授信額度 25 萬元，額度有效期 12 個月，張先生申請提款并用于支付裝修費用。（二）（二）工商銀行個人房產抵押消費貸款工商銀行個人房產抵押消費貸款1.產品簡介產品簡介工行個人房產抵押消費貸款是指借款人以房產抵押為擔保方式，向貸款人申請用于個人合法合規消費用途的人民幣貸款。2.產品特點產品特點額度高：單戶最高 200 萬元，貸款額度不得超過房屋價值的 70%。期限活：最短 1 個月，最長 5 年。87還款易：支持按月等額本息、按月等

132、額本金、按月付息到期一次還本、隨心還等多種還款方式。利率優：按最新貸款期限 LPR 合理定價。3.適用對象適用對象（1）具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在 18（含）至 65 周歲（含）之間。（2）在該行開立個人結算賬戶。（3）無不良信用記錄。（4）具備良好還款意愿和充足還款能力。（5）能夠提供合法、有效、可靠的房產抵押。（6）貸款用途真實。4.業務流程業務流程貸款申請：可通過手機銀行或工商銀行營業網點進行貸款申請咨詢、登記。貸款調查：由該行客戶經理一對一對接進行貸前調查。抵押物評估：由該行合作第三方評估公司對抵押物進行現場評估（評估費用由銀行承擔）。貸款審批：根據貸款申請及調查情況進行貸

133、款審批。抵押辦理：當地不動產登記部門辦理抵押登記。貸款發放：按照貸款支付管理規定進行貸款發放。5.所需材料所需材料身份證明、戶籍證明、婚姻證明、收入證明、擬抵押房產權屬證明、貸款資金用途證明等資料。6.典型案例典型案例88王先生是一家公司職員，計劃購買一輛汽車，資金缺口50 萬元，王先生使用其名下房產作抵押向該行申請消費用途貸款，經評估房產價值約 100 萬元，結合王先生收入情況核定授信額度 50 萬元，王先生通過手機銀行提款并按照購車合同約定將該筆貸款受托支付給汽車銷售公司。（三）（三）工商銀行工商銀行個人金融資產質押貸款個人金融資產質押貸款1.產品簡介產品簡介個人金融資產質押貸款是指借款人

134、以合法有效、符合該行規定條件的質物出質，向該行申請取得的用于合法合規消費用途的人民幣貸款。2.產品特點產品特點質物多樣：支持定期存款、理財產品、債券、保險、貴金屬等金融產品。用途廣泛：支持合法合規的消費用途，消費用途單戶額度最高 200 萬元。自助申請：支持網上銀行、手機銀行線上自助辦理貸款申請、合同簽訂、貸款提款。期限靈活：貸款期限最長 1 年。還款方便：可使用自有資金或賣出質物方式進行還款。3.適用對象適用對象（1）具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在 18（含）至 70 周歲（含）之間。（2）持有在該行注冊的工銀借記卡，且上述賬戶卡下掛符合規定的無折（單、憑證）類質物作擔保。89（3）

135、在該行開立個人結算賬戶。（4）無不良信用記錄。（5）具備良好還款意愿和充足還款能力。4.業務流程業務流程線上流程：通過該行手機銀行在線申請、系統自動審批、線上提款。5.所需材料所需材料通過手機銀行線上辦理，無需提供資料。采取受托支付的，須提供貸款用途證明材料、收款賬戶等資料。6.典型案例典型案例客戶李女士在該行持有未到期 100 萬元大額定期存款，近期有 20 萬元的短期消費資金需求，為減少利息損失，李女士通過手機銀行線上辦理定單質押貸款 20 萬元，李女士100 萬元定單到期并結清該筆質押貸款。（四）（四）工商銀行信用卡綜合消費分期工商銀行信用卡綜合消費分期1.產品簡介產品簡介綜合消費分期是

136、該行將依據客戶的資信狀況審批并發放綜合消費分期付款信用卡，客戶可直接持卡或綁卡消費，并按照與該行的約定分期償還。綜合消費分期資金可用于家裝家居，購置耐用消費品、留學、教育等依法合規的消費。2.產品特色產品特色綜合消費分期產品價格優，期數多，最長可分 5 年還款，緩解資金壓力，額度專屬，用款靈活，線上線下均可支付，用途廣泛，全線上自主申請。903.適用對象適用對象年滿 18 周歲且不超過 65 周歲，信用狀況良好有明確、合法、合規的貸款用途的個人客戶。4.業務流程業務流程客戶可前往各工行網點或通過中國工商銀行手機銀行、網上銀行搜索“綜合消費分期”，填寫申請信息快速辦理。5.所需材料所需材料身份證

137、明文件、該行信用卡等。6.典型案例典型案例劉女士近期想購買電子產品，預計需花費 3 萬元，為了緩解大額消費的資金壓力，她申請了工商銀行 24 期的綜合消費分期，每期還款約 1302 元（含本金和手續費），總還款金額為 31254 元。這種方式幫助她緩解了一次性支出的資金壓力，同時提供了靈活的分期選擇和透明的費用結構，便于她合理規劃財務支出。（五）（五）農業銀行農業銀行集團集團 e 貸貸1.產品簡介產品簡介該行以信用方式，向符合特定條件的農業銀行個人優質單位客戶發放的，由客戶自主申請、快速到賬、自助用信的消費貸款。2.產品特色產品特色（1）免擔保：采用信用方式，無需抵押擔保；（2）額度高：額度最

138、高 30 萬；（3）期限長：單筆貸款期限最長 3 年；91（4）靈活用：自助可循環，隨借隨還，還款方式支持按月還息、到期還本。3.使用對象使用對象信用良好、正常繳存公積金或社保、還款來源穩定的優質單位個人客戶。4.業務流程業務流程登錄農行掌銀 APP 在線申請、農業銀行各網點或聯系客戶經理上門辦理。5.所需資料所需資料申請人身份證。6.典型案例典型案例4 月 26 日，鄭州分行中牟支行為持續推進個人消費貸款外拓營銷工作，深入開展“六走進”活動，推進消費貸業務發展，對接中牟縣教育局，為中牟縣教育局的教育工作者提供專屬產品服務，現場測額授信，實現 15 分鐘放款，中牟縣教育局對該行便捷高效的產品表

139、示非常認可，對該行提供專屬金融服務表示感謝，并表示會在教育局內進行宣傳。截止目前，中牟縣教育局在該行共辦理 33 筆網捷貸，中牟縣教育局對該行的產品和服務都非常滿意。（六）（六）中國銀行中銀中國銀行中銀 E 貸（個人信用消費貸款）貸（個人信用消費貸款）1.產品簡介產品簡介中銀E貸是指借款人通過手機銀行線上渠道發起消費用途的貸款申請，線上自動受理貸款申請，完成授信審批、合92同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心環節，借款人可在線用款、在線還款的個人信用消費貸款產品。2.產品特色產品特色純信用、無擔保、線上申請、線上審批、隨借隨還。3.適用對象適用對象中行優質代發薪客戶、財富私行客戶、房貸客戶；公積金

140、/社保對接覆蓋地區客戶。4.業務流程業務流程借款人在線發起貸款申請，填寫申請信息，包括姓名、證件號碼、聯系方式、還款賬戶以及其他開展風險評估所必需的基本信息，簽署個人信息授權書等法律文書，提交貸款申請。5.所需材料所需材料信用狀況良好，18 周歲（含）至 65 周歲（含）,在該行開立賬戶并注冊開通該行電子渠道服務,線上申請時，授權查詢行內外數據，即可完成申請。（七）（七）中國銀行隨心智貸（個人信用消費貸款）中國銀行隨心智貸（個人信用消費貸款）1.產品簡介產品簡介隨心智貸是指借款人可通過手機銀行等該行電子渠道或線下渠道發起消費用途的貸款申請，該行在依法合規和風險可控的前提下，整合行內外數據，對客

141、戶信用狀況進行綜合判斷，完成人工授信審批通過后，借款人可在線用款、在線還款的循環使用的個人消費類貸款產品。2.產品特色產品特色93純信用、無擔保、額度最高 30 萬、期限最長 3 年、線上申請、線下審批、隨借隨還。3.適用對象適用對象中行代發薪、房貸、理財級以上客戶；公積金/社保繳存客戶；行政事業單位、金融、能源、電信、郵政、煙草、通訊、交通、IT、教育、醫療等行業的員工。4.業務流程業務流程借款人通過向該行營業網點或通過該行規定的電子銀行渠道提交書面形式的貸款申請。5.所需材料所需材料（1）貸款申請表（需包含借款人姓名、住址及有效聯系方式等信息）；（2）借款人本人有效身份證明材料；（3）還款

142、能力證明材料；（4）相關查詢授權資料；（5）個人貸款資金用途承諾函。（八）（八）中國銀行中銀中國銀行中銀 E 分期分期1.產品簡介產品簡介該行為滿足客戶因日常消費而產生的資金需求，根據其資信情況授予分期額度，客戶在核定的額度內使用分期資金，并按約定方式還款，該行按照約定價格收取分期費用的一種信用卡分期業務。2.產品特色產品特色額度至高 50 萬元，期限最長 5 年；客戶按需自由選擇94按月、按季、按半年或按年靈活頻率還款，也可選擇靈活尾款還款；用款靈活，涵蓋買車、買家電、婚慶、旅游等生活各類場景，可選擇線下刷卡或線上快捷支付自動分期。3.適用對象適用對象優質行業：政府機關、事業單位、知名企業正

143、式在職員工；優質社保：社保/公積金/養老金/個人所得稅客戶；優質財力：優質財力類客戶；行內白名單客戶：免提供財力佐證，自動審批。4.業務流程業務流程客戶預審客戶經理面簽省行審批落實放款前提條件放款審核及提額客戶用款。5.所需材料所需材料申請表、身份證、財力證明材料。（九）（九）建設銀行個人快貸建設銀行個人快貸1.產品簡介產品簡介個人快貸是建設銀行為符合條件的個人借款人提供的互聯網貸款產品。2.產品特色產品特色信用貸款，額度最高 20 萬元，無抵押、無擔保。7*24小時全線上申請，系統自動審批，客戶自主支用。3.適用對象適用對象在建行有一定資產的客戶、代發工資客戶、公積金客戶、房貸客戶等。年齡

144、22-60 歲。954.業務流程業務流程客戶登錄手機銀行 APP，選擇“借錢-快貸”，展示預計可貸額度，點擊“去申請”，按頁面提示完成貸款簽約。5.所需材料所需材料客戶本人登錄建行手機銀行。（十）（十）建設銀行個人消費貸款建設銀行個人消費貸款建易貸建易貸1.產品簡介產品簡介建易貸是建設銀行面向目標優質單位入職滿一年以上（含）的職工發放的用于消費用途的人民幣貸款。2.產品特色產品特色額度靈活：貸款額度根據用戶資信和收入情況評估，一般為 1 萬至 30 萬元，部分區域或特定客戶最高可達 100 萬元。申請便捷：無需提供抵押物或擔保，僅憑信用即可申請。期限多樣：貸款期限最長可達 5 年（60 個月）

145、，支持 1年期先息后本或 3 年期以上等額本息還款方式。利率優惠：年化利率最低可至 2.8%（單利），具體根據客戶資質及市場情況調整。3.適用對象適用對象建行優質代發工資客群；優質公積金繳交單位員工，且正常繳納公積金 1 年以上；年齡 22-60 歲。4.業務流程業務流程采取人工或系統方式獲取個人客戶信息并受理貸款申請，進行人工貸前調查和審核，按照準入及授信規則進行系96統自動審批，審批通過后由客戶自助在線簽訂合同、支用貸款及還款等。5.所需材料所需材料本人持身份證至建行各營業網點及個貸中心辦理。（十一）（十一）建設銀行個人消費貸款建設銀行個人消費貸款房易貸房易貸1.產品簡介產品簡介房易貸是面

146、向建設銀行優質個人住房貸款客群量身定制的個人消費貸款產品服務。2.產品特色產品特色信用貸款，無抵押、無擔保。額度最高 80 萬，年化利率最低可至 2.9%（單利），貸款期限最長 3 年（36 個月）。3.適用對象適用對象建設銀行在貸個人住房貸款客戶、結清 10 年以內的個人住房貸款客戶，年齡 22-60 歲。4.業務流程業務流程額度 20 萬以內，登錄建行手機銀行 APP 申請；額度 20萬以上，本人持身份證至建行各營業網點及個貸中心辦理。5.所需材料所需材料建行手機銀行 APP 及本人身份證。（十二）（十二）建設銀行個人消費貸款建設銀行個人消費貸款養易貸養易貸1.產品簡介產品簡介養易貸是指建

147、設銀行面向“建信養老”負責運營的企業年金單位中正常繳存、退休領取年金客戶發放的用于個人消費、養老的人民幣貸款。972.產品特色產品特色企業年金繳存客戶專享、退休人員可貸，貸款額度高，支用靈活，最高 100 萬元。貸款利率低，年化利率最低可至2.8%（單利）。3.適用對象適用對象“建信養老”負責運營的年金單位中正常繳存滿 2 年、退休領取年金的客戶，年齡 22-65 周歲。4.業務流程業務流程客戶持身份證原件到建行網點辦理。5.所需材料所需材料本人身份證。（十三）（十三）交通銀行交通銀行惠民貸惠民貸1.產品簡介。產品簡介?；菝褓J是交通銀行向符合條件的個人客戶提供的消費貸款，用于客戶綜合消費，后續

148、由借款人按照約定還款。2.產品特色。產品特色。全線上業務流程，審批快，還款靈活。3.適用對象。適用對象。個人客戶。4.業務流程業務流程。掃碼申請、線上審批（線下類貸款超 20 萬，增加線下核實）。5.所需材料。所需材料。身份證等。（十四）（十四）交通銀行交享貸交通銀行交享貸1.產品簡介。產品簡介。交享貸業務是交通銀行向符合條件的個人客戶提供的消費貸款，用于客戶綜合消費，后續由借款人按照約定還款。982.產品特色。產品特色。線上+線下業務流程，額度高，適配度廣。3.適用對象。適用對象。個人客戶。4.業務流程。業務流程。掃碼申請、線上預審，線下復核終審。5.所需材料。所需材料。身份證、公積金、社保

149、等繳存證明。（十五）（十五）河南農商銀行金燕河南農商銀行金燕 E 秒貸秒貸1.產品簡介產品簡介主要面向一般個人客戶，純線上貸款產品，額度最高不超過30萬元，貸款期限最長不超過1年，可用于借款人生產經營或綜合消費。2.產品特色產品特色（1）純信用。無抵押、無擔保。（2）申請簡。線上自助申請，手機銀行用信。（3）隨心還。隨用隨貸、按日計息。（4）用途廣。支持任何消費場景。3.適用對象適用對象信用良好且有消費或經營需求的公職人員、企業職工、個體工商戶、城鄉居民。4.業務流程業務流程通過手機銀行或掃描客戶經理營銷二維碼進入云工作室等電子渠道申請。5.所需材料所需材料身份證。6.典型案例典型案例新婚夫妻

150、張先生夫婦購買的婚房為毛坯房，首付已花光99二人積蓄，某農商銀行得知情況后，推薦行內金燕 E 秒貸，客戶用手機銀行掃碼操作，五分鐘完成審批放款。借助農商銀行 20 萬的消費貸款完成新房裝修，順利入住，便捷的信貸服務提升了生活品質。（十六）（十六）河南農商銀行金燕河南農商銀行金燕 E 薪貸薪貸1.產品簡介產品簡介主要面向公職人員、大型單位員工、工薪客戶等優質資信個人客戶，額度最高不超過50萬元，最長不超過5年。30萬元（含）以內的可采用信用方式，超過30萬元的須提供保證擔保。2.產品特色產品特色（1）利率低、額度高、期限長。（2）操作簡便，循環使用。3.適用對象適用對象適合于公職人員、大型單位員

151、工、代發工資客戶及其他正常繳納社保、公積金的工薪人士等客戶。4.業務流程業務流程通過手機銀行或掃描客戶經理營銷二維碼進該行入云工作室等電子渠道申請，由客戶經理調查后審查審批，授信通過后，可通過手機銀行簽約用款。5.所需材料所需材料身份證、收入或工作證明。6.典型案例典型案例100國企員工陳某辦理8萬元金燕E薪貸，完成全屋家具家電換新，每月還息，享受生活的同時大大減輕還款壓力，周圍同事得知后紛紛申請，完成二十余戶優質單位員工授信，客戶評價和認可度不斷提升。（十七）（十七）河南農商銀行合家好（消費）河南農商銀行合家好（消費）1.產品簡介產品簡介“豫商合家好”（消費）貸款是經營機構采用家庭貸款的方式

152、（家庭主要成員為主借款人，其他家庭成員為共同借款人），向城鄉居民發放的用于個人及家庭日常消費的貸款。2.產品特色產品特色以家庭為借款單位，貸款擔保不求人，最高授信=基礎授信+條件增信-條件減信，標準化操作，額度測算合理，最高授信100萬元。3.適用對象適用對象經營機構服務轄區內不少于2個成年家庭成員的城鄉居民家庭。4.業務流程業務流程可通過向農商銀行（農信社）各網點申請辦理或參加農商銀行（農信社）整村授信活動。（1）客戶申請貸前調查評級授信（額度測算）審查、審批簽訂合同貸款發放貸后管理貸款歸還。（2）信息采集（整村授信）預授信（額度測算）評級授信審查、審批簽訂合同貸款發放貸后管理貸款歸還。10

153、15.所需材料所需材料借款人及家庭成員身份證、戶口本、結婚證等身份證明基礎材料。6.典型案例典型案例案例1：豫商合家好（線下）辛先生翻蓋房屋需要30萬左右，自己手里只有10萬能用，2024年4月，他帶著期待走進了該行，希望申請一筆貸款來開啟他的自建房之旅。經過該行客戶經理的詳細溝通與實地調查，決定給客戶推薦3年期豫商合家好產品。辛先生42歲，一家4口人，根據該行授信條件可以給予15萬元基礎授信，加上4張社?？?，并且其手機號使用年限在10年以上，最終獲得20萬元授信，該行客戶經理當天就為其辦理了此筆貸款。案例2：合家好（快捷貸）劉女士為了給兒子準備婚房，決定將原來的房屋重新裝修。但考慮到孩子辦婚

154、禮還需要一筆費用，夫妻二人決定先不動用積蓄，但裝修也需要花費將近30萬。正當全家人一籌莫展時，該行客戶經理在網格化營銷的過程中了解到客戶的需求。該行客戶經理隨即調查了客戶的情況：劉女士42歲，一家3口人，兒子在事業單位上班有穩定的收入。根據該行授信條件，決定給與其10萬元基礎授信，加上穩定年收入的5倍的增信，最終授信28萬元?？蛻艚浝碓诳蛻艏抑芯蛯⒖?02戶證件等信息采集完畢，客戶只需到銀行跑一趟就獲取了資金。（十八）（十八）中原銀行原中原銀行原 e 貸貸1.產品簡介產品簡介原 e 貸是中原銀行推出的個人信用消費類互聯網貸款產品，可便捷滿足大眾客戶文化旅游消費及其家庭生活消費等多方面資金需求，

155、最高額度 20 萬元。2.產品特色產品特色實現全線上完成貸款申請、審批、簽約、放款等流程，支持隨借隨還，為客戶提供高效率貸款服務。3.適用對象適用對象（1）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 22 周歲（含）以上，最高不超過 60(含)周歲；（2）借款人為該行注冊地轄區內客戶；（3）借款人具備還款意愿和還款能力；（4）借款人信用狀況良好；（5）該行要求的其他條件。4.業務流程業務流程（1）貸款申請：客戶可通過該行手機銀行、微信銀行公眾號、中原銀行個人貸款小程序、原心營銷二維碼等渠道發起借款申請；（3）授信審批：申請提交后，線上模型對客戶進行風險評估和授信審批。103（4）簽約提款：有額度客戶

156、可在手機銀行查看授信額度、期限、利率、還款方式等要素，并進行簽約提款。（5）貸款還款：可通過系統到期自動劃扣和借款人在手機以后自主還款兩種方式實現。5.所需材料所需材料客戶持本人有效身份證件，即可在線完成貸款申請。6.典型案例典型案例客戶秦某為開封某公司員工，計劃假期帶全家人體驗敦煌莫高窟文化，為了更好的旅游體驗，秦某選擇了私人定制文化旅程，包含專家陪同講解、特窟開放、壁畫修復體驗、非遺傳承人互動等。因該考察團所需費用較高，秦某通過該行手機銀行提交了原 e 貸申請，約 3 分鐘后，客戶收到短信告知，獲得 15 萬的授信額度?？蛻舻卿浭謾C銀行提款，資金實時到賬，客戶當即預約了該敦煌莫高窟的深度文

157、化考察團服務。本次全家旅游體驗非常好，客戶秦某對中原銀行的貸款服務也感到滿意。（十九）（十九）中原銀行永續貸消費中原銀行永續貸消費1.產品簡介產品簡介永續貸消費貸款產品是為滿足借款人家庭購車、裝修、教育、旅游、日常消費等符合國家法律法規規定的消費用途，以借款人或其配偶、父母、子女名下房產提供最高額抵押擔保,向該行申請的個人額度類貸款業務。2.產品特色產品特色（1）線上貸：一鍵申請，在線評估；104（2）可循環：隨借隨還，按天計息；（3）放款快：手續簡便，一天放款。3.適用對象適用對象有房產、有還款能力且有合理消費用途的客群。4.業務流程業務流程（1）業務申請：客戶可通過該行手機銀行線上發起業務

158、申請或聯系客戶經理直接辦理；（2）貸前調查：客戶經理調查借款人還款能力、抵押物等信息并留存影像資料。（3）審查審批：采取人工審查和大數據模型進行審查審批；（4）合同簽署及抵押登記：借款人可通過手機銀行在線完成合同的簽署以及線上抵押的辦理；（5）貸款發放：押品入庫，符合放款條件的，放款崗審核通過完成放款。5.所需材料所需材料客戶本人有效身份證、戶口證明、婚姻證明、房產證明、還款能力證明。6.典型案例典型案例張某，男，26 歲，某市直單位公務員，工作 1 年，傾盡家里積蓄在工作地全款買了新房，近期剛交房，因婚期將近，擬對新房進行裝修，想要 1 周內拿到貸款資金啟動裝修事宜，客戶同時向多家銀行進行貸

159、款咨詢。該行客戶經理了解到客105戶需求及痛點，因其著急用款，向其推薦了線上化程度較高的永續貸消費貸款，全程開通綠色通道，在客戶全力配合，不動產中心高效協同下，共同實現了從申請到放款僅用了 6個小時的突破，獲得了客戶的高度評價。（二十）（二十）浦發銀行浦閃貸浦發銀行浦閃貸1.產品介紹產品介紹浦閃貸是浦發銀行推出的一款線上信用消費貸款，客戶憑個人資質即可在線申請，無需辦理抵押。申請后由銀行系統快速審批，額度最高不超過 100 萬元。支持汽車消費、家具家電消費、文化旅游消費、住宿餐飲消費等多消費場景。2.產品特色產品特色（1）全程線上辦理、快速審批放款；（2）靈活隨心支用、多樣還款方式；（3）按日

160、計算利息、便捷提前還款；（4）覆蓋客戶廣泛、期限最長 5 年。3.適用對象適用對象（1）申請授信時年齡在 18（含）-60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人；（2）具有中華人民共和國國籍（含香港、澳門以及臺灣居民）；（3）信用記錄良好，未被列入失信被執行人；（4）正常繳存公積金、社保；（5）符合該行其他信貸準入要求。1064.業務流程業務流程下載“浦發銀行 APP”，搜索“浦閃貸”按操作提示申請。5.所需材料所需材料線上申請，無需紙質資料6.典型案例典型案例鄭州分行聯合大河車展開展主題宣傳活動（1）活動情況大河國際車展是由河南省報業集團、大河報承辦的中部地區規模最大的國際汽車展會，從

161、 2005 年首屆起至今，大河國際車展已連續舉辦 40 屆，是中部六省連續舉辦時間最長、參展品牌車型最多、展出面積最大、規格最高的車展。2023 年秋季第 38 屆大河國際車展于 9 月 7 日在鄭州國際會展中心啟幕，為期 5 天，展出面積近 20 萬平方米，理想、比亞迪、一汽大眾、上汽大眾、別克、奧迪、沃爾沃、奔馳等共計 50 多家車企品牌參展，根據相關數據反饋本次現場參展人數突破 60 萬人次，日均 12 萬人次，現場售出各類乘用車 3 萬臺，成交金額突破 50 億元，線上新聞宣傳推廣人次達到 4200 萬，成為河南會展經濟的一張名片。在消費需求增長的前提下，汽車消費作為大宗消費，在促進和

162、擴大消費、激活消費市場的過程中成為重要抓手之一。浦閃貸作為鄭州分行消費貸款主推產品，完美契合本次車展營銷場景。為進一步做好“浦閃貸”業務推廣，全力推進浦閃貸“千百工程”，打造零售貸款新的增長級，鄭州分行與大河報和報業集團合作，作為全省唯一一家金融機構在會展107中心設展位參展，進一步助力消費者安心選車、用車。（2）營銷成效2023 年 9 月 7 日-11 日期間，浦發銀行鄭州分行現場累計授信 800 余萬元、投放 400 余萬元、獲客 40 余人，以大河車展為舞臺，進一步擦亮浦發銀行浦閃貸名片，立足中原，助力騰飛。（二十一）（二十一）中信銀行信秒貸中信銀行信秒貸1.產品簡介產品簡介中信銀行信

163、秒貸是利用互聯網大數據分析技術，線上自動審批，為客戶提供 7*24 小時，全線上實時申請、審批的貸款服務。2.產品特色產品特色手續簡：手續簡：無需任何紙質資料，7*24 小時，全線上操作。純信用：純信用：以個人資質為基礎，無擔保無抵押。審批快審批快：線上系統自動審批，數分鐘快速判斷審核結果。3.適用對象適用對象針對具有穩定收入、持有一定資產的客戶，如公積金繳存客戶、該行代發工資客戶、該行 AUM 客戶、按揭客戶、信用卡客戶等。4.業務流程業務流程通過該行手機銀行渠道或者 H5 線上申請，貸款的申請、審批、發放及還款均在線上完成。5.所需材料所需材料借款人身份證。1086.典型案例典型案例信秒貸

164、是線上純信用消費貸款，資金直接發放至個人賬戶，按日計息，隨借隨還，支持居民多種消費需求，近些年該行持續推動信秒貸業務發展，加大對居民以舊換新的金融支持，通過手機銀行、微信公眾號、朋友圈等多渠道營銷推廣，實現金融服務與消費場景的深度融合，發揮該產品全線上自主申請、無需抵押或擔保，隨借隨還等優勢，滿足居民裝修、教育、旅游、購物等綜合性、差異化的消費需求，信秒貸累計服務客戶超 14 萬戶，投放金額超 300 億。2024 年累計投放金額 113.66 億元，服務客戶 2.78 萬人次。（二十二）（二十二）光大銀行光速貸光大銀行光速貸1.產品簡介產品簡介全流程線上化的個人信用消費貸款，額度最高 30

165、萬，期限最長 3 年。2.產品特點產品特點（1）全線上化操作，無需線下申請（2）快捷簡便，從申請到放款，最快 5 分鐘（3）信用無抵押（4）自主支付，提款方便（5）隨借隨還，使用靈活3.適用對象適用對象（1）光大銀行存量客戶（2）繳納公積金的優質單位個人4.業務流程業務流程109線上申請、線上放款5.所需材料所需材料無需提供任何紙質材料6.典型案例典型案例案例 1：教育進修“及時雨”張先生因業務需要計劃報考 MBA 課程提升管理能力，但學費需一次性支付 15 萬元，短期資金周轉壓力大。痛點：傳統貸款流程復雜、放款周期長，可能錯過報名截止時間。解決方式：客戶經理通過存量客戶篩選，主動聯系到張先生

166、，推薦光速貸業務。張先生通過手機銀行提交申請，系統自動通過審批，10 分鐘內獲批 20 萬元額度，當日完成學費支付。成效：滿足職業提升需求，助力個人成長；同時帶動教育消費，間接推動培訓機構業務增長。產品亮點：無抵押、全線上、即時到賬，解決短期大額消費資金缺口。案例 2：婚慶消費“不將就”新婚夫婦陳先生夫婦原計劃簡化婚禮流程，但雙方家庭希望增加婚宴規模、定制婚紗攝影，預算缺口 6 萬元。痛點：婚禮籌備時間緊張，傳統貸款材料準備復雜，難以快速滿足家庭個性化需求。解決方式：客戶通過客戶經理推薦，在光大銀行手機銀行光速貸專區提交申請。10 分鐘獲批 10 萬元，順利預訂心110儀婚慶服務。成效：支持婚

167、慶產業鏈復蘇（酒店、攝影、禮服等），拉動文化服務消費；實現客戶人生重要時刻的“不留遺憾”。產品亮點：無抵押、全線上、即時到賬，解決短期大額消費資金缺口。案例 3：短途旅游“說走就走”場景：某中學教師劉老師想利用暑假帶孩子自駕游西北環線，預估費用 2.5 萬元，但工資發放前資金不足。痛點：旅游消費季節性明顯，臨時借款成本高、流程慢，影響出行計劃。解決方式：劉老師通過光大銀行手機銀行“光速貸專區”提交申請，獲得授信并提款 3 萬元，資金即時到賬，當天完成租車、酒店預訂。成效：激活文旅消費市場，帶動交通、住宿、餐飲等多行業復蘇；滿足家庭情感陪伴需求。產品亮點：無抵押、全線上、即時到賬，解決短期大額消

168、費資金缺口。（二十三）（二十三）興業銀行消費興閃貸興業銀行消費興閃貸1.產品簡介產品簡介消費興閃貸是興業銀行面向個人客戶推出的純信用消費貸款產品，主打“快速審批、靈活支用、隨借隨還”，滿足客戶家居家電、住宿餐飲、養老、裝修、教育、旅游、醫療、等日常消費需求。（1）額度：最高30萬元（以審批結果為準）。111（2）期限：最長3年，支持按月付息和等額還款兩種還款方式。（3）利率：差異化定價，優質客戶可享優惠利率，按日計息，無提前還款手續費。（4）申請方式：全程線上化操作，通過手機銀行或官方渠道即可申請。2.產品特色產品特色（1）智能審批，秒速到賬：依托大數據風控模型，最快2分鐘完成審批，資金實時到

169、賬。（2）零紙質材料：全流程線上申請，無需提交紙質證明，簡化流程。（3）靈活用款：隨借隨還，按日計息，降低資金成本。（4）場景覆蓋廣：適用于裝修、旅游、婚慶、養老、教育等多元化消費場景。（5）專屬優惠：特邀客戶可享優化券利率折扣3.適用對象適用對象年齡23-60周歲的中國公民，信用記錄良好。有穩定收入來源的工薪階層、企事業單位員工、公務員等。符合條件的興業銀行代發工資客戶、房貸客戶或財富客戶。4.業務流程業務流程（1）申請入口：登錄興業銀行手機銀行APP，進入“貸款”板塊選擇“消費興閃貸”。112（2）身份認證：填寫個人信息，完成人臉識別及銀行卡綁定。（3）額度審批：系統自動評估，實時反饋可貸

170、額度和利率。（4）合同簽署：線上電子簽約，確認貸款金額、期限及還款計劃。（5）提款用款：資金實時發放至綁定銀行卡，可隨時通過APP支用或還款。（6）還款管理：支持等額本息、按月付息到期還本等多種方式。5.所需材料所需材料（1）基礎材料：本人有效身份證原件（線上人臉識別驗證）；本人名下興業銀行借記卡（用于放款和還款）。（2）輔助材料（需PAD進件客戶）：公積金/社保繳納記錄截屏。6.典型案例典型案例案例：裝修資金周轉客戶背景：王先生，35歲，國企員工，月收入1.5萬元，信用良好。需求：新房裝修需20萬元，希望分期還款減輕壓力。方案：通過“消費興閃貸”獲批20萬元，年利率5.8%，期限3年，月均還

171、款約6,100元。（二十四）（二十四）民生銀行民易貸民生銀行民易貸1.產品簡介產品簡介113民易貸是該行向符合條件的自然人，以信用方式發放的用于合法合理消費的人民幣 100 萬元（含）以下的個人綜合消費貸款。2.產品特色產品特色純信用、額度高、期限長、利率低、還款靈活、隨借隨還。3.適用對象適用對象公積金/社保/個稅繳存客戶4.業務流程業務流程客戶線上/線下申請貸款審批合同簽約放款5.所需資料所需資料借款人身份證、收入證明（二十五）（二十五）廣發銀行廣發廣發銀行廣發 E 秒貸秒貸1.產品簡介產品簡介E 秒貸是廣發銀行面向個人客戶推出的信用消費貸款產品，產品線上申請，快速審批，無需抵押或擔保。2

172、.產品特色產品特色（1）最高可貸 100 萬,年利率 3.45%起（單利）（2）速度快快速審批（3）利息省按天計息（4）期限長最長可貸 5 年（5）純信用無抵押、無擔保（6）資料簡線上申請（7）隨心還隨借隨還1143.適用對象適用對象信用記錄良好、有穩定工作收入、22（含）至 60 周歲之間的大陸居民。4.業務流程業務流程支持掃描二維碼，或通過廣發銀行微信公眾號、廣發銀行手機銀行等渠道申請辦理。5.所需材料所需材料互聯網貸款：無需提供任何紙質材料。轉線下貸款：預評通過由客戶經理線下辦理，需提供身份證、社保等收入證明。（二十六）（二十六）廣發銀行商戶分期廣發銀行商戶分期1.產品簡介產品簡介廣發信

173、用卡持卡客戶在鄭州分行分期合作商戶消費時，在付款當下，使用該行銀聯信用卡進行分期支付。商戶分期業務，是專為廣發信用卡持卡人設計的分期付款服務工具，該產品通過為顧客提供靈活的分期付款選項，幫助商家提升銷售額、優化現金流，同時確保資金安全，適用于多行業商戶，助力其業務增長。2.產品特色產品特色降低客戶支付門檻，促進消費；優化客戶現金流，改善資金周轉；靈活分期方案，滿足顧客多元需求，提高客戶滿意度。不定期開展分期滿減活動，客戶在活動指定商戶使用廣發信用卡分期支付且分期金額達活動獎勵門檻時，可享受隨機立減。1153.適用對象適用對象持有 62 開頭廣發銀聯信用卡客戶，有分期需求的客戶。4.業務流程業務

174、流程客戶通過微信/支付寶掃該行 E 付保收款碼，選擇需要分期的期數，輸入廣發銀聯信用卡號輸入驗證碼與密碼，完成分期。5.所需材料所需材料62 開頭的廣發銀聯信用卡；信用卡綁定開通微信/支付寶線上支付。6.典型案例典型案例2024 年，鄭州分行信用卡部聯合華為河南代表處成功落地華為河南經銷商項目，共計 123 戶華為經銷商、262 家華為門店在開通廣發商戶分期業務，當年累計分期交易 2710萬；廣發銀行合作商戶京東五星電器累計分期交易達 284 萬。（二十七）（二十七）招商銀行消費閃電貸招商銀行消費閃電貸1.產品簡介產品簡介消費閃電貸是招商銀行基于移動互聯網、云計算、大數據應用等技術，通過智能數

175、據模型風控，為客戶提供金融服務的消費貸款業務。2.產品特色產品特色（1）額度高：最高 30 萬。（2）免擔保：純信用，無擔保。（3）利率優：總分行不定期開展利率優惠活動，為客戶發放具備市場競爭力的利率優惠券。116（3）用款快捷靈活：線上申請，最快 60 秒到賬。隨借隨還，按日計息。（4）還款方式多樣：支持等額本息、按月付息到期還本等還款方式，單筆貸款最長 5 年（具體以系統展示為準）。3.適用對象適用對象借款人需為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（僅限身份證開戶的客戶可申請），年齡 22-60 歲之間，信用良好無當前逾期，具備按時償還貸款本息的能力，同時符合系統設置的其他準入標準，具

176、體以系統審批結果為準。4.業務流程業務流程借款人在招商銀行手機 APP 發起貸款申請，招商銀行系統線上開展風險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付等業務流程。若客戶申請提升額度至 20 萬以上，可通過線下補充信息或提供資產收入證明材料，經由該行線下風險審查通過后，提交系統進行審批，額度最高 30 萬，審批結果以系統為準。5.所需材料所需材料客戶需辦理招商銀行一類卡，線上申請無需提供紙質材料。若申請提額至 20 萬以上，則需根據情況上傳資產收入證明。6.典型案例典型案例截至 2025 年 1 月末，鄭州分行已累計為 33.5 萬名客戶提供消費閃授信，當前有余額客戶 6.1 萬戶，余額合計 6

177、1.1億元。117（二十八）（二十八）華夏銀行龍華夏銀行龍 e 貸貸1.產品簡介產品簡介華夏銀行“龍 e 貸”，是綜合運用互聯網技術，基于大數據風控模型為運營基礎，向具有穩定工作的優質個人客戶發放的用于消費用途的個人信用類消費貸款。2.產品特色產品特色貸款支持線上申請及受理、風險評估、授信審批、合同簽訂、放款支付、貸后管理等核心業務環節操作，申請簡單，提款快捷。3.適用對象適用對象客群范圍廣，不僅機關及企事業單位的在職員類工薪客群可以申請，河南省域內企業，在職正式員工，繳存社保及公積金等也可申請；在該行辦理個貸、儲蓄、理財、信用卡、ETC、代發工資等金融業務且業務量符合一定標準的行內客群。4.

178、業務流程業務流程借款人開展“龍 e 貸”授信申請系統自動化預審批信息補充采集核驗自動化審批。5.所需材料所需材料借款人身份證件、征信信息查詢授權碼、公積金信息查詢授權碼、公積金繳存明細、個稅信息等。6.典型案例典型案例2025 年新春節日期間，該行緊密圍繞省、市政府一季度“開門紅”系列政策，搶抓春節消費旺季家電類、3C 數碼消費118國補機遇，深入重點商圈、大型商業綜合體等消費場景，以“龍 e 貸”等系列產品為“拳頭”，截至 2025 年 2 月底，鄭州分行累計投放龍 e 貸 4323 萬，積極發揮金融機構提振消費、擴大區域內需的支持保障作用。（二十九）（二十九）平安銀行新一貸白領方案平安銀行

179、新一貸白領方案1.產品簡介產品簡介平安銀行新一貸白領方案是一款面向優質白領人群的個人信用貸款產品，旨在為符合條件的借款人提供便捷、高效的融資服務。該產品無需抵押或擔保，額度靈活，用途廣泛，可用于個人消費。2.產品特色產品特色（1）額度靈活：最高額度可達 50 萬元，具體額度根據借款人資質和信用評估結果確定。（2）利率優惠：年化利率低至 2.7%，具體利率根據借款人信用狀況和還款能力調整。（3）審批快速：線上申請，最快 3 個工作日完成審批，資金快速到賬。（4）還款靈活：提供多種還款方式，包括等額本息、等額本金、按月付息到期還本等，滿足不同借款人的需求。（5）用途廣泛：可用于個人消費（如旅游、教

180、育、裝修等）。3.適用對象適用對象年齡在 22 周歲至 55 周歲之間的中國公民；具有穩定的職業和收入來源，月收入不低于 5000 元；119信用記錄良好，無重大不良信用歷史；工作單位為優質企業（如國企、事業單位、上市公司等），或從事穩定行業（如金融、教育、醫療、科技等）。4.業務流程業務流程（1）線上申請：通過平安銀行官網、手機銀行 APP 或平安口袋銀行 APP 提交貸款申請。（2）資料上傳：上傳個人身份證明、收入證明、工作證明等相關材料。（3）信用評估：銀行對借款人資質進行審核，評估信用等級和還款能力。（4）額度審批：審核通過后，銀行核定貸款額度、利率及期限，并發送審批結果。（5）簽訂合

181、同：借款人在線簽訂貸款合同，完成電子簽名。（6）放款到賬：合同生效后，貸款資金直接發放至借款人指定賬戶。5.所需資料所需資料身份證、收入證明、工作證明6.經典案例經典案例林女士買房后，裝修預算緊張，看中的高端家具家電只能躺在購物車里。通過平安銀行的白領貸申請到 30 萬額度，先息后本，經過平安銀行張經理的上門服務后，貸款很快到賬。后續林女生的德國廚具、按摩沙發等陸續搬進新家。林女士感慨道，感謝平安銀行白領貸讓我提前享受到便捷的120品質生活。（三十）（三十）平安銀行宅抵貸平安銀行宅抵貸1.產品簡介產品簡介平安銀行宅抵貸是一款以借款人自有住宅作為抵押物的貸款產品，旨在滿足個人或小微企業在經營、消

182、費等方面的資金需求。該產品額度高、期限長，支持多種還款方式，靈活便捷。2.產品特色產品特色（1）額度高：最高可貸 1000 萬元，滿足大額資金需求。（2）期限長：最長可貸 10 年，靈活分期還款。（3）利率低：提供市場競爭力的貸款利率，降低融資成本。（4）審批快：線上申請，快速審批，高效放款。（5）還款靈活：支持等額本息、等額本金等多種還款方式。（6）用途廣泛：可用于購房、裝修、教育、醫療、旅游、經營等多種用途。3.適用對象適用對象擁有自有住宅的個人客戶個體工商戶、小微企業主等經營類客戶具有穩定收入來源的借款人4.業務流程業務流程申請：通過平安銀行官網、APP 或線下網點提交貸款申請。121審

183、批：銀行對借款人資質、抵押物價值等進行審核。簽約：審批通過后，簽訂貸款合同及相關協議。放款：辦理抵押登記手續后，銀行發放貸款。還款：按合同約定的還款方式按時還款。5.所需資料所需資料夫妻雙方身份證、結婚證、收入證明、房產證明、貸款用途6.經典案例經典案例客戶 A 經營某行業，持有營業執照 1 年以上，客戶經營周轉需要融資。住宅房產價值 200 萬，通過房屋評估、征信查詢，客戶獲批 120 萬額度，通過簽約貸款合同、辦理抵押等流程，客戶最終獲得放款。（三十一）（三十一）恒豐銀行恒信易貸恒豐銀行恒信易貸1.產品簡介產品簡介恒信易貸是指恒豐銀行以信用方式，向符合條件的借款人發放的，用于其本人或家庭具

184、有合法消費用途的授信產品。2.產品特色產品特色本業務采用信用免擔保方式。貸款條件：線上操作、實時審批、無抵押、免擔保；貸款額度：線上辦理額度最高 30 萬（具體以最終簽署合同及借據為準）；貸款利率：最低可至 3.35%；貸款期限：線上辦理最長期限 3 年（含）；122用款方式：受托支付和自主支付；還款方式：可采用按月等額本息、按月等額本金、到期一次還本付息、按月付息到期還本的還款方式（其中到期一次還本付息、按月付息到期還本方式僅適用一年期以內的貸款）。3.適用對象適用對象（1）年齡在 22 周歲（含）以上、65 周歲（含）以下，且貸款到期日不得晚于借款人退休年齡的中華人民共和國公民（不含港澳臺

185、居民）。（2）具有按時足額償還貸款本息的意愿和能力。（3）借款人工作單位所在地或常住地位于該行受理機構所在地市范圍內。（4）借款人稅后月收入不低于人民幣 5000 元（不含公積金）。4.業務流程業務流程白名單準入-手機銀行申請-授信審批-簽約出賬-貸后服務與管理-償還本息。5.所需材料所需材料（1）恒信易貸業務申請書（完整填寫并簽字）；（2）身份證明材料：有效期內的二代身份證；（3）收入證明材料：手機銀行 APP 查詢收入流水截屏或個人所得稅 APP 查詢的近六個月稅后收入記錄截屏；（4）公積金截屏及授權碼。（三十二）（三十二）渤海銀行渤銀渤海銀行渤銀 E 貸金領貸貸金領貸1231.產品簡介產

186、品簡介“渤銀 E 貸金領貸”個人信用貸款產品是渤海銀行對符合條件的個人客戶提供用于個人消費的循環授信額度，在不超過授信有效期和可用額度的條件下，借款人根據實際合理用途多次提取貸款并能循環使用的業務。2.產品特色產品特色線上申請、純信用、循環用款、隨借隨還、額度最高 200萬元、期限最長 3 年。3.適用對象適用對象本業務面向客群為有穩定收入的受薪人士，包括國家公務員、行政事業單位正式在編人員或正常連續繳交社保/公積金或正常進行納稅申報的城鎮職工。4.所需材料所需材料身份證5.業務流程業務流程單位白名單準入客戶貸款申請貸款線下受理客戶白名單準入系統審批人工復審（如有）合同簽署貸款發放貸后管理6.

187、典型案例典型案例河南省 XX 單位工作人員向該行申請該貸款，貸款三天內發放，額度最高 85 萬元。（三十三）（三十三）浙商銀行云信貸浙商銀行云信貸1.產品簡介產品簡介向個人以信用方式發放的、以其穩定收入作為還款保124障、用于滿足明確消費用途的貸款。2.產品特色產品特色（1）手續簡：一證在線辦理，客戶經理上門協助；（2）放款快：線上實時放款，30 萬內自主支付；（3）期數長：授信期限最長 5 年，還款周期可達 60 個月；（4）用途廣:用途支持大額、日常消費。3.適用對象適用對象年滿 22 周歲，不超 60 周歲（優質客戶不超過 65 周歲）。4.業務流程業務流程（1）線上申請；（2）系統預審

188、；（3）受理與調查（2 個工作日內實地面談；二調可采取現場或非現場方式調查）；（4）貸款審查；（5）授信審批（對于參數設定由人工審批的申請，轉入人工審批后，比照一般貸款流程進行審查審批，材料已上傳電子材料的無需再提供紙質材料）；（6）開立賬戶和簽約；（7）提款。5.所需材料所需材料（1）有效身份證明，居民身份證、戶口簿（戶籍證明）；（2）婚姻狀況證明，借款人未婚的，提供未婚聲明或證明；125（3）還款能力證明，包括借款人所在單位人事部門開具的收入證明，公積金、社保證明。（三十四）（三十四）浙商銀行消費易貸浙商銀行消費易貸1.產品簡介產品簡介本行向符合條件的借款人發放，用于滿足個人及其家庭明確的

189、消費需求，并按照約定期限和方式償還本金及利息的個人消費類分期產品。2.產品特色產品特色（1）手續簡：一證在線辦理，客戶經理上門協助；（2）放款快：線上實時放款，30 萬內自主支付；（3）期數長：授信期限 5 年，還款周期可達 60 月；（4）用途廣：用途支持大額、日常消費。3.適用對象適用對象年滿 22 周歲，客戶年齡+授信期限，男不超過 60 周歲，女不超過 55 周歲?？蛻粜栌姓椒€定工作，且工作地須在業務辦理行所在地省份。4.業務流程業務流程客戶申請，系統預審，面簽面核，授信審批，客戶用款。5.所需材料所需材料（1）有效身份證明，居民身份證、戶口簿（戶籍證明）；（2）婚姻狀況證明，借款人

190、未婚的，提供未婚聲明或證明；（3）還款能力證明，包括借款人所在單位人事部門開具的收人證明，公積金、社保證明。126（三十五）（三十五）浙商銀行云宅貸浙商銀行云宅貸1.產品簡介產品簡介授信客戶以住房抵押為擔保，用于客戶家庭明確消費用途，通過線上受理、線上評估、線上輔助審批授予抵押融資額度，通過手機銀行等電子渠道或柜面提款及還款的消費貸款產品。2.產品特色產品特色（1）申請易：線上申請先預審后辦貸；（2）效率高：系統快審最快當天放款；（3）貸款優：最高 500 萬，五年靈活還；（4）零費用：除利息本行無額外費用；（5）可加貸：最高追加 100 萬信用貸。3.適用對象適用對象18 周歲至 65 周歲

191、（含）中國公民，無民事行為能力不得準入。4.業務流程業務流程（1）線上申請（基本信息填寫）；（2）房產評估（抵押物評估）；（3）線上放款。5.所需材料所需材料（1）身份證明材料，居民身份證、戶口簿（戶籍證明）；（2）婚姻狀況及證明，借款人未婚的，提供未婚聲明或證明；（3）收入證明；127（4）抵押物材料；（5）借款用途證明材料。（三十六）（三十六）鄭州銀行鄭鄭州銀行鄭 e 貸消費貸消費（線下）（線下）1.產品簡介產品簡介“鄭 e 貸消費”是指本行向資信狀況良好、符合該行準入條件的自然人客戶發放的、用于滿足申請人日常消費需求的貸款。2.產品特色產品特色利率優惠、期限靈活、審批快捷、還款方便3.適

192、用對象適用對象該產品針對個人消費貸款用戶。借款人年齡在 22 周歲至 59 周歲之間（貸款到期日不超過 59 歲，且不能晚于申請人的退休日期），可提供相關收入數據（包括但不限于社保、稅務、公積金等）的優質行業正式員工。4.業務流程業務流程客戶經理出示移動展業-“貸款申請二維碼”申請人掃描二維碼后打開“鄭銀消費貸線下申請”小程序客戶經理進行資料收集進行面談業務審批簽訂合同提款。5.所需材料所需材料借款人身份證、公積金繳納截圖等6.典型案例典型案例客戶背景：李先生，35 歲，已婚，現就職于某事業單位，工作穩定，收入良好。李先生家庭幸福，育有一子，目前正計劃購置一輛家用轎車，以方便日常通勤和家庭出行

193、。128貸款需求：李先生計劃購買一輛價值約 40 萬元的轎車，首付款已準備 10 萬元，剩余 30 萬元希望通過貸款解決。李先生希望貸款期限為 3 年，月供壓力適中，且貸款利率較低。貸款方案：根據李先生的實際情況和需求，該行客戶經理為其推薦了“鄭 e 貸”消費線下產品?？蛻粼u價：李先生對“鄭 e 貸”產品和服務非常滿意，他表示：“鄭 e 貸利率低，手續簡便，放款速度快，幫我解決了購車資金問題?！崩钕壬鳛槭聵I單位員工，工作穩定，收入良好，符合“鄭 e 貸”的申請條件。該行客戶經理根據李先生的實際情況和需求，為其量身定制了合適的貸款方案，并提供了優質的服務，最終成功幫助李先生解決了購車資金問題。

194、（三十七）（三十七）鄭州銀行鄭鄭州銀行鄭 e 貸消費（線上）貸消費（線上）1.產品簡介產品簡介“鄭 e 貸消費”是指本行向資信狀況良好、符合該行準入條件的自然人客戶發放的、用于滿足申請人日常消費需求的貸款。2.產品特色產品特色審批便捷、循環使用、利率優惠、期限靈活、還款靈活3.適用對象適用對象該產品針對個人消費貸款用戶。借款人男性年滿 22 周歲、不超過 58 周歲，女性年滿 22 周歲、不超過 55 周歲，非港、澳、臺及外籍人士。4.業務流程業務流程129在鄭 e 貸小程序上進行注冊發起額度測評，進行征信及相關外部數據授權系統審批簽訂額度貸款合同發起提款申請。5.所需材料所需材料借款人身份證

195、。6.典型案例典型案例（1）客戶背景：張先生，35 歲，已婚，現居住于鄭州市金水區，是一名 IT 公司的項目經理，月收入約 2 萬元。張先生近期搬入新居，計劃購置一套新家具，預算為 10 萬元。由于一次性支付壓力較大，張先生希望通過貸款方式分期支付。（2）客戶接觸：該行客戶經理通過電話聯系張先生，了解到其有購置家具的需求，并推薦了“鄭 e 貸”消費貸款產品?？蛻艚浝硐驈埾壬敿毥榻B了“鄭 e 貸”的優勢：額度高：最高可貸 20 萬元，完全滿足張先生的需求。利率低：年化利率低至 2.69%，遠低于市場平均水平。審批快：線上申請，最快當天放款。還款靈活：支持分期還款，最長可分 36 期。（3）客戶

196、疑慮與解答：疑慮 1：張先生擔心貸款手續復雜，影響家具購買進度。解答：客戶經理向張先生解釋，“鄭 e 貸”全程線上操作，只需提供身份證、收入證明等基本材料，手續簡便，最快當天即可放款。疑慮 2：張先生對還款方式有疑問，擔心還款壓力大。130解答：客戶經理為張先生計算了分期還款方案，例如 10萬元分 12 期，每月還款金額約為 X 元，完全在張先生的承受范圍內。（4）申請與審批：張先生通過手機銀行提交了“鄭 e 貸”申請，上傳了身份證、收入證明等材料。該行系統實時審批，10 分鐘內完成審核，并給予張先生 10 萬元的貸款額度。張先生確認貸款金額和還款計劃后，資金即時到賬。（5）結果與客戶反饋資金使用：張先生使用“鄭 e 貸”資金購買了心儀的家具，包括沙發、床、餐桌等，總花費 10 萬元。由于貸款審批快速，張先生順利在商家促銷期間完成購買，節省了部分費用。張先生表示，未來如有其他消費需求，會優先考慮“鄭 e 貸”，并愿意向朋友推薦。