中信銀行股份有限公司2021年年度報告（474頁）.pdf

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1、香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不就因本公告全部或任何部份內容而產生或因依賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 中信銀行股份有限公司 中信銀行股份有限公司 China CITIC Bank Corporation Limited （在中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：998） 於其他市場發佈的公告 於其他市場發佈的公告 本公告乃根據香港合交所有限公司證券上市規則第 13.10B 條刊登。 茲載該公告（於上海證券交所網站刊登）如下，僅供閱。 承董事會命 中信銀行股份有限公司 朱鶴新 中

2、信銀行股份有限公司 朱鶴新 董事長 中國北京 2022 年? 3月 24日於本公告日期，本行非執行董事為朱鶴新先生（董事長）、曹國強先生、黃芳女士及王彥康先生；執行董事為方合英先生(副董事長、行長)及郭黨懷先生；及獨立非執行董事為何操先生、陳麗華女士及錢軍先生。 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 1 頁 公司簡介公司簡介 本行成立于 1987 年，是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一，是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行，并以屢創中國現代金融史上多個第一而蜚聲海內外，為中國經濟建設做出了積極貢獻。2007 年 4 月，本行實現在上海證券交易所和香港聯合交易所 A+H 股

3、同步上市。 本行以建設成為“有擔當、有溫度、有特色、有價值”的最佳綜合金融服務提供者為發展愿景，充分發揮中信集團“金融+實業”綜合平臺優勢，堅持“以客為尊、改革推動、科技興行、輕型發展、合規經營、人才強行”，向企業客戶和機構客戶提供公司銀行業務、國際業務、金融市場業務、機構業務、投資銀行業務、交易銀行業務、托管業務等綜合金融解決方案，向個人客戶提供零售銀行、信用卡、消費金融、財富管理、私人銀行、出國金融、電子銀行等多元化金融產品及服務，全方位滿足企業、機構及個人客戶的綜合金融服務需求。 截至 2021 年末，本行在國內 153 個大中城市設有 1,415 家營業網點，在境內外下設中信國際金融控

4、股有限公司、信銀（香港）投資有限公司、中信金融租賃有限公司、信銀理財有限責任公司、中信百信銀行股份有限公司、阿爾金銀行和浙江臨安中信村鎮銀行股份有限公司 7 家附屬機構。其中，中信國際金融控股有限公司子公司中信銀行（國際）在香港、澳門、紐約、洛杉磯、新加坡和中國內地設有 32 家營業網點和 2 家商務中心。信銀（香港）投資有限公司在香港和境內設有 3 家子公司。信銀理財有限責任公司為本行全資理財子公司。中信百信銀行股份有限公司為本行與百度公司發起設立的國內首家具有獨立法人資格直銷銀行。阿爾金銀行在哈薩克斯坦設有 7 家營業網點和 1 個私人銀行中心。 本行堅持服務實體經濟，穩健經營，與時俱進。

5、經過 30 余年的發展，本行已成為一家總資產規模超 8 萬億元、員工人數近 6 萬名，具有強大綜合實力和品牌競爭力的金融集團。2021 年，本行在英國銀行家雜志“全球銀行品牌 500 強排行榜”中排名第 16 位；本行一級資本在英國銀行家雜志“世界 1000 家銀行排名”中排名第 24 位。 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 2 頁 重要提示重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。 本行董事會于 2022 年 3 月 24 日通過了本行 2021 年年度報告全文及摘要。

6、會議應出席董事 9 名，實際出席董事 9 名。本行監事、高級管理人員列席了本次會議。 本行根據中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2021 年年度財務報告已經普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）和羅兵咸永道會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，并分別出具了標準無保留意見的審計報告。 本行董事長、非執行董事朱鶴新，副董事長、執行董事、行長方合英，副行長、財務總監王康，財務會計部負責人薛鋒慶，聲明并保證本行 2021 年年度報告所載財務報告真實、準確、完整。 利潤分配預案： 本報告第三章 “公司治理普通股利潤分配政策及股息分配”披露了經董事會審議通過的，擬提交 2021 年年度股東大會

7、審議的 2021 年度利潤分配方案，每 10 股派發現金股息 3.02 元人民幣（含稅）。本年度不實施資本公積金轉增股本方案。 前瞻性陳述的風險提示：本報告中涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。 重大風險提示：報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行采取的應對措施，具體請查閱本報告第二章“管理層討論與分析”中相關內容。 本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。 中信銀行 2021 年年度報告（A

8、 股） 第 3 頁 目目 錄錄 目 錄 . 3 釋 義 . 4 董事長致辭 . 5 行長致辭 . 9 第一章 公司基本情況簡介 . 14 第二章 管理層討論與分析 . 22 2.1 公司所處行業情況 . 22 2.2 公司從事的主要業務 . 23 2.3 核心競爭力分析 . 23 2.4 經營業績概況 . 25 2.5 財務報表分析 . 26 2.6 資本市場關注的重點問題 . 53 2.7 業務綜述 . 62 2.8 風險管理 . 87 2.9 重大投資、重大收購、重大資產和股權出售事項 . 96 2.10 前景展望 . 96 2.11 結構化主體情況 . 97 2.12 根據監管要求披露的

9、其他信息 . 97 第三章 公司治理 . 99 第四章 環境和社會責任 . 158 第五章 重要事項 . 164 第六章 普通股股份變動及股東情況 . 188 第七章 優先股相關情況 . 201 第八章 可轉換公司債券相關情況 . 205 第九章 董事、監事、高級管理人員書面確認意見 . 208 第十章 備查文件 . 211 第十一章 審計報告及財務報告 . 212 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 4 頁 釋釋 義義 報告期 2021年1月1日至2021年12月31日之間 本行本公司中信銀行 中信銀行股份有限公司 本集團 中信銀行股份有限公司及其附屬公司 臨安中信村鎮銀行 浙江臨

10、安中信村鎮銀行股份有限公司 香港上市規則 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 新湖中寶 新湖中寶股份有限公司 信銀理財 信銀理財有限責任公司 信銀投資 信銀（香港）投資有限公司（原振華國際財務有限公司） 原中國銀監會 原中國銀行業監督管理委員會 中國煙草 中國煙草總公司 中國銀保監會銀保監會 中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會證監會 中國證券監督管理委員會 中信百信銀行 中信百信銀行股份有限公司 中信股份 中國中信股份有限公司 （2014年8月更名前為中信泰富有限公司） 中信國際資產 中信國際資產管理有限公司 中信國金 中信國際金融控股有限公司 中信集團 中國中信集團有限公司（2011年1

11、2月改制更名前為中國中信集團公司） 中信金融租賃 中信金融租賃有限公司 中信泰富 中信泰富有限公司 中信銀行（國際） 中信銀行（國際）有限公司（原中信嘉華銀行有限公司） 中信有限 中國中信有限公司 （2014年8月更名前為中國中信股份有限公司） （注：本釋義條目以漢語拼音排序） 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 5 頁 董事長董事長致辭致辭 各位股東： 過去的一年，在世紀疫情的脈沖式擾動下，百年變局加速演進，不穩定、不確定、不平衡特征顯著，全球經濟持續低迷，而中國經濟攻堅克難，以 8.1%的增速創下 10 年來新高。中信銀行與中國經濟社會堅定同行，在履行好國有金融企業使命擔當的同時

12、，主動識變應變，保持戰略定力，奮楫篤行，交出了一份“穩中有進”的高質量答卷。 2021 年，中信銀行營業收入超 2,000 億元，凈利潤達 556.4 億元，凈利潤增速 13.6%，創近 8 年新高。不良貸款余額 674.6 億元，不良貸款率 1.39%，不良貸款量率實現逐季“雙降”，資產質量持續向好。撥備覆蓋率上升 8.39 個百分點至180.07%，風險抵補能力進一步增強?？傎Y產突破 8 萬億元。效益、質量、規模協調發展，業績增長的內涵、結構和方式向高質量加速轉變。在業績支撐下，市值表現較好，特別是 H 股年度漲幅達 11.2%，跑贏香港銀行業指數，市場關注度持續提升，投資價值獲得認可。董

13、事會建議分派年度股息每 10 股人民幣 3.02 元，為上市以來最高。在英國銀行家“全球銀行品牌 500 強排行榜”中，中信銀行排名攀升至第 16 位，較上年提升 5 位。這些成績的取得，是全體中信人只爭朝夕、不負韶華、拼搏奮斗的結果，彰顯了彌足珍貴的中信精神！ 回顧 2021 年，外部形勢的變化和疫情常態化下的金融服務，歷練了我們見微知著、穿越周期的宏觀思維和遠期視角，讓我們在變化中重新思考，并沿著金融發展的規律回歸本源，更加追求“穩中求進”的價值韌性。 我們堅持國有金融企業使命，積極融入國家發展大局，以金融血脈滋養經濟我們堅持國有金融企業使命，積極融入國家發展大局，以金融血脈滋養經濟肌體，

14、踐行“中信擔當”。肌體，踐行“中信擔當”。中信銀行始終心懷“國之大者”，在世紀疫情和百年變局交織中，我們堅信，金融與實體共生共榮，挺住了實體經濟，就是挺住了民族復興的脊梁。我們與國家戰略同頻共振，聚焦主責主業，加大對普惠金融、先進制造業、戰略新興產業、綠色金融、科技創新、鄉村振興等重點領域的金融支持力度。 全年普惠貸款、 制造業貸款、 戰略性新興產業貸款， 較年初分別增長 21.8%、 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 6 頁 10.5%、70.2%，均高于平均貸款增速，特別是法人普惠貸款突破千億，近 3 年增長 10 倍。我們堅決落實國家鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的決

15、策部署，成立鄉村振興部，持續推動鄉村振興工作開展，研究創設區域特色產品，用實際行動助力“三農”，實現共贏發展。我們緊抓綠色發展趨勢，將綠色金融納入戰略規劃，大力支持綠色、循環和低碳經濟發展。中信勇于創新的基因再次讓我們走在行業前列，開發全市場首只“碳中和”債券產品，達成國內首筆“碳中和”衍生品業務，全行綠色信貸余額突破 2,000 億元，較年初增長超 140%，中信的先行先試與助力國家戰略再一次在時代洪流中實現交匯共融。 持續深化協同戰略，完善協同體制機制，打造綜合金融服務生態，創造“中持續深化協同戰略，完善協同體制機制，打造綜合金融服務生態，創造“中信價值”。信價值”。遇百年未有之大變局，唯

16、改革者勝，唯協同者遠。中信集團一貫視協同為打造差異化競爭優勢的利器。我擔任銀行董事長以來，將銀行定位于中信集團協同的主平臺，推動集團與銀行更加全面深入的合作，全力賦能銀行發展。我們秉持“利他共贏”原則，聚焦“一個中信，一個客戶”的協同理念，充分發揮中信集團“金融+實業”的獨特優勢，整合全市場優質資源，向客戶提供一站式、定制化、多場景、全生命周期的專業化服務，通過集團的“協同圈”，擴大自己的“朋友圈”，不斷形成最大“同心圓”。2021 年，中信銀行協同聯合融資規模達1.56萬億元， 零售產品交叉銷售規模達876億元， 分別較同期增長45%和95%；拉動資產托管規模新增 2,276 億元，協同對業

17、績提升的支點作用和催化作用更加突出?！安恢褂诮鹑凇钡木C合服務，在不斷為客戶創造價值的同時，也實現了我們自己的價值創造。 我們強化科技賦能，提升金融科技實力，加快建設“一流的科技型股份制銀我們強化科技賦能，提升金融科技實力，加快建設“一流的科技型股份制銀行”，展現“中信智慧”。行”，展現“中信智慧”。疫情催化作用和客戶行為習慣的改變都在倒逼銀行業數字化加速轉型。我們躬身入局，穩扎穩打，以科技塑造新優勢，打造垂直式服務生態，不斷筑牢科技底座。我們深知，傳統的業務平臺無法支撐數字化轉型，我們瞄準“云計算”在數字化轉型過程中扮演的重要角色，打造承載數字化系統的核心平臺信創云，搶占數字化轉型未來“云”技

18、術制高點，成為唯一榮獲人行金融業優秀信創試點機構的股份制銀行。一直以來，我們都把“以客戶為中心”奉之為業務經營的第一準則，把為客戶創造更多價值作為謀新、謀變的出發 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 7 頁 點和現實歸宿。我們主動擁抱變革，讓內容、數據和技術賦能業務發展，讓品質和體驗直達客戶服務。去年，我們率先研究發布金融生僻字“中信方案”，大力推廣生僻字產品標準化，助力生僻字在銀行業信息系統“大貫通”，惠及全國近2,000 萬生僻字姓名群眾， 在提升客戶體驗的同時， 以科技賦能， 推動經營管理持續提升。 我們積極履行社會責任我們積極履行社會責任， 統籌疫情防控與經營發展， 助力脫貧

19、攻堅， 傳遞 “中， 統籌疫情防控與經營發展， 助力脫貧攻堅， 傳遞 “中信溫度”。信溫度”。在常態化的戰“疫”中，我們繼續通過加大信貸投放等方式，馳援企業抗疫， 累計向對公客戶發放抗疫貸款近 2,050 億元。 面對去年 “720” 鄭州水災，我們主動把鄭州分行所有網點升級為便民服務站，為群眾提供避險場所和防汛物資，并第一時間捐款捐物、開辟業務綠色通道。我們有幸能為脫貧攻堅戰取得全面勝利貢獻自身力量，十年來在西藏謝通門縣、甘肅宕昌縣、新疆伽師縣等地開展定點扶貧，在全國 20 個省市實施教育幫扶項目，在西部及“三區三州”地區進行定點醫療救治，讓這些地區的人們與中信緊密聯結。從輸血到造血，從扶起

20、到站穩，我們在收獲感動的同時，讓中信“有溫度”的品牌形象更加深入人心。 時間的年輪又進一載，2022 年中信銀行將迎來建行 35 年，回望走過的路，有坎坷，有曲折，但更重要的是，我們已經形成了清晰的戰略導向，根植于心的企業文化，干事創業的人才隊伍。中信銀行是中信集團最大的金融子公司，是集團擘畫“十四五”新篇章、打造卓越企業集團的排頭兵，集團對銀行的發展高度重視并給予厚望，將一如既往全力支持銀行進位爭先，在業務協同、金融科技、資本補充等方面提供全方位支持，在財富管理、資產管理、綜合融資三大賽道布局上持續加力，充分發揮出銀行在集團發展中的“壓艙石”和“頂梁柱”作用。我相信，在年輕專業、充滿激情的管

21、理層團隊帶領下，中信銀行一定能夠直面挑戰、緊抓機遇，堅守服務實體經濟的初心，把握高質量發展的方向，在建設成為“令人尊重，有口皆碑”的價值創造銀行道路上闊步向前。 我們篤信，企業經營不僅要低頭拉車，更需要抬頭看路，學會因時而進、因勢而新、因勢利導，這樣才能更準確把握好前進的方向。因此，我們牢牢抓住國家建設“民生經濟”這一主線，積極投身國內大循環為主體的“雙循環”發展格 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 8 頁 局，堅持穩中求進的工作總基調，保持戰略定力，聚焦主業，進取有為，支持實體經濟與經營發展同向發力， 并通過金融科技的賦能， 推動經營管理更有 “智慧” 、開放共贏更有“生態”、服

22、務客戶更有“溫度”。 我們篤信，站在共同富裕這一頂層邏輯之下，財富管理對經濟的內生驅動和民生改善的重要性。因此，我們順勢而為，積極布局，發揮集團“金融全牌照”的優勢，借助集團金控公司設立契機，建設“中信幸福財富”品牌，全力打造具有市場影響力的財富管理體系，并以財富管理為牽引，做強資產管理和綜合融資特色。同時，順應國家發展大勢，堅持市場化導向，關注綠色發展、創新驅動、區域協調發展、人口老齡化等趨勢性機會，搶占發展先機，贏得發展主動，不斷打造業務發展新增長極，全面提升市場競爭力。 我們篤信，行穩才能致遠，沒有良好的治理基礎就沒有可持續發展的根基，沒有穩健的風險內控體系就不能創造可持續的回報，沒有優

23、秀的人才隊伍就沒有基業長青的保障。因此，我們將牢牢把握銀行經營的原則，堅持開拓創新，構建科學高效的公司治理體系，努力形成治理合力。我們將持續加強風險內控體系建設，狠抓資產質量管控，強化內控合規管理，深化人力資源改革，為經營管理輸送更多“中信工匠”，為高質量發展筑牢基礎。 35 歲的中信銀行，朝氣蓬勃，腳踏實地，努力以高質量發展回報客戶、股東和社會各界。感謝各位客戶和投資者一直以來的信任與支持，感謝銀行管理層和全體員工的努力付出。新的一年，我們將繼續銳意進取，不斷突破，持續為股東和客戶創造更多價值！ 董事長、非執行董事 朱鶴新 2022 年 3 月 24 日 中信銀行 2021 年年度報告（A

24、股） 第 9 頁 行長行長致辭致辭 各位股東： 2021 年，“不確定”是這一年的主題詞，也正是因為“不確定”，才有了更多“新可能”。 面對來自疫情的沖擊、全球“黑天鵝”和“灰犀?！笔录牟?、國內經濟降速換擋的影響，凡此種種挑戰，我們秉持“逢山開路、遇水架橋”的決心，向著既定目標奮楫篤行；面對金融科技的迅猛發展、5G 技術的加速演進、“元宇宙”概念的新風盛起，凡此種種機遇，我們秉持“時不我待、只爭朝夕”的信念，主動進化革新。 我們盡可能抓住這些 “不確定” 帶來的有利機會， 并將 “不確定”帶來的不利影響降至最低，全力推動銀行高質量發展。在董事會領導下，管理層緊緊圍繞國家戰略導向， 強力推進

25、市場化改革， 我們在戰略層面謀劃了一些大事，在體制機制改革上解決了一些難事，在賦能一線經營方面辦成了一些實事，所有努力都是為了在建設“價值銀行”的道路上走得更加堅實。 這一年，我們以高價值創造為主線，惟愿成長的果實更加豐碩。這一年，我們以高價值創造為主線，惟愿成長的果實更加豐碩。價值創造的路上，我們盡可能把“蛋糕”做得更大，也盡可能讓價值創造的過程變得更加高效。2021 年，中信銀行營業凈收入突破 2,000 億元，凈利潤跨越 500 億元，增速創近 8 年來新高，ROA、ROE 迎來自 2013 年以來的首次同比雙升。我們欣喜地看到中信銀行正在上升通道中闊步前行，這是多年來踔厲深耕的結果，更

26、是得益于廣大投資者一直以來的支持。我們始終心懷感恩，繼續加大分紅力度，讓投資者共享經營成果，計劃分派現金股利近 150 億元，為上市以來最高。與當期效益相比，我們更加注重積累長期價值的創造能力，“謀遠、謀好、謀快”一直是我們努力的方向。我們不遺余力地推動“輕資本、輕資產、輕成本”轉型，千方百計地“穩息差、拓中收、去包袱、做客戶”，就是為了促進經營管理水平的全面提升，力求從根本上轉變發展方式，不斷積累內生發展動力，努力成為一家“令人尊重、有口皆碑”的價值創造銀行。 這一年，我們以高質量發展為主題，惟愿深埋的根系更加堅韌。這一年，我們以高質量發展為主題，惟愿深埋的根系更加堅韌?；趯Ω哔| 中信銀行

27、 2021 年年度報告（A 股） 第 10 頁 量發展的追求，我們堅定實施“資產質量管控、客戶拓展和深度經營、重點區域發展”三大攻堅戰，進一步夯實行穩致遠的基石。2021 年，隨著“控風險有效、促發展有力”的風險管理體系建設縱深推進，不良處置和重點風險化解取得顯著成效，我們實現了不良貸款 11 年來首次量率“雙降”，資產質量趨勢不斷向好，撥備覆蓋率達 7 年以來最好水平。與此同時，客戶經營也迎來新的突破，對公基礎戶和有效戶分別增長 3.29 萬戶和 1.70 萬戶，是上年的 1.8 倍和 2.3 倍；零售貴賓客戶破百萬戶，信用卡發卡量突破 1 億張，成為“億級”股份制發卡行。數字背后，是所有經

28、營機構的共同托舉。我們堅持賦責、賦權、賦能并舉，持續深化分支機構 “一行一策” ， 更好地與國家區域發展戰略相匹配， 全力提升戰略支點行和重點區域行的價值貢獻，讓有限的資源去向最需要的地方，讓全行的發展鼓點與時代脈搏同頻共振，讓托舉的力量成就更大榮光。 這一年，我們以高科技驅動為引擎，惟愿向上的動能更加充沛。這一年，我們以高科技驅動為引擎，惟愿向上的動能更加充沛。與時偕行，道在日新。一直以來，我們把構建“一流的科技型股份制銀行”作為目標，舉全行之力持續加大科技投入。作為一名“老中信”，我見證了中信銀行由科技年投入不足 20 億元、總行端科技人員不足 300 人，向年投入超 70 億元、全行科技

29、人員規模近 4,300 人的跨越式發展。這不僅是時代進步下的歷史必然，更是中信創新基因傳承下的主動進化。去年，我們的數字化轉型在加速推進，全面深化數業融合與數技融合，財富客戶旅程、對公數字化營銷平臺、全面風險智慧管理平臺等一批重點項目陸續落地。不久前，我們還完成了科技條線的組織架構調整，成立了大數據中心，形成“一部三中心”的架構體系。從技術應用、模式創新、流程再造到組織重塑的系統性變革， 在中信銀行內部已經全面鋪開。 這一切的變革，都是為了在以科技為主導的高維競爭中搶占制高點，以極致賦能讓我們的客戶體驗到“更加懂你”的服務。今天，很幸運我們能與眾多同行攜手共建金融科技這片藍海并走在前沿；未來，

30、“以科技引領業務、以科技驅動創新”仍將是我們不變的追求。建立更敏銳的用戶感知能力，彌合銀行與客戶間的信息鴻溝，讓我們的服務更加易得，讓更多的金融資源惠及民眾。這樣的詩與遠方，激勵我們在金融科技道路上繼續進階發力。 2021 年， 我們在充滿變量的環境里努力向上， 始終相信 “越向上， 越有光” 。 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 11 頁 之所以信念如磐，始得于初心如炬。伴隨中國經濟而興的我們，始終銘記金融天職與使命擔當，我們所有的努力，都是為了更好地融入國家經濟建設和金融改革的大潮，更好地做國家戰略的堅定踐行者，做實體經濟的忠實服務者，做有責任有溫度的企業公民。這份價值堅守薪火

31、相傳，已成為中信銀行向光而生的不竭動力。 凡是過往，皆為序章。2022 年，中信銀行已邁入自身發展的第 35 個年頭。我們深知，時代的車輪滾滾向前，在“百年老店”征程上，在服務國家經濟、服務人民大眾的道路上，我們才堪堪起步，還有許多未知挑戰，我們肩負的責任與承載的期待還有很多。 責重山岳， 唯有拼搏。 35 歲， 風華正茂， 我們將秉持初心，承前啟后，繼往開來，在新的征程銳意迅跑。 站在“兩個百年”歷史關口，中國商業銀行正經歷著新一輪的轉型變革。我們看到，實現共同富裕的時代特點日益鮮明，全社會儲蓄、金融資產結構乃至整個社會財富格局都在發生重大變化， 國民財富管理需求將日趨旺盛。 我們也看到，“

32、低碳經濟”“綠色發展”已是大勢所趨，我國實現碳達峰、碳中和注定是一場廣泛而深刻的經濟社會系統性變革。類似這樣的新理念、新變革，正在對我們的生活和生產方式帶來顛覆性重塑，商業銀行的發展模式也隨之改變。從“以產品為中心”到“以客戶為中心”，從“經驗思維”到“數據思維”，從“傳統營銷”到“智慧營銷”，一切都在發生翻天覆地的變化?？梢灶A見的是，未來商業銀行的競爭一定會在這些戰略新興領域進行角逐，同時也將是一場特色化與差異化經營的大比拼。 新發展呼喚新作為。面向未來，我們決心以“歸零”的心態重新出發，以“開放”的姿態擁抱變革，以“奮進”的狀態策馬實干?！皬姾诵袆印本褪俏覀冃碌男?，也是我們播下的新種子。

33、我們將更好地依托中信集團綜合化平臺，進一步發揮“1+12”的協同優勢，努力構建“財富管理、資產管理、綜合融資”三大核心能力，打造適應新發展格局的“強大內核”。我們將以“人無我有、人有我特”的境界，加快培育具有中信銀行特色的核心競爭力，在新的賽道跑出中信“加速度”，在新的領域筑起中信“護城河” 。 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 12 頁 我們將以陪伴建立信任，全面打造財富管理品牌優勢。我們將以陪伴建立信任，全面打造財富管理品牌優勢。信任源自陪伴。正是35 載的用心陪伴，才形成今天中信對公近百萬戶，零售逾億戶的龐大客群；正是客戶的長久信任，才促使我們不斷發展壯大。如今，財富管理的大

34、時代已奔涌而來，“中信幸福財富”的品牌正全面升級，我們有決心、有信心以更加專業的服務為客戶財富保駕護航，為客戶創造更大價值。我們將更加關切金融消費者在全生命周期中的財富管理需求，圍繞客戶“人-家-企-社”等多維需求，用“客戶旅程思維”打造更加極致的客戶體驗，通過平滑收入曲線與支出曲線的錯位，讓客戶在人生各個階段、各個場景中都能享受到有溫度的服務。未來，我們將繼續發揮中信集團綜合競爭優勢，致力于成為“客戶首選的財富管理銀行”，打造以財富管理為核心的新零售體系，全面提高零售業務盈利貢獻，開啟中信新零售增長第二曲線。 我們將以創新鍛造實力，全面打造資產管理產品優勢。我們將以創新鍛造實力，全面打造資產

35、管理產品優勢。在追求價值銀行的路上，我們始終將資產管理能力的提升擺在突出位置。我們深知，“凈值化”時代下，更多的將是產品的比拼，背后彰顯的則是強大的投研與投顧支撐。我們集合中信系高水平的研究力量，著力打造專業化投研生態圈，目的在于用專業的力量全面驅動資管產品創新，打造豐富產品貨架。我們并不滿足于僅僅構建覆蓋各類風險偏好的全產品體系，更加關注產品供需匹配過程中的“穩態”和“敏態”：一方面盡可能降低凈值波動對客戶體驗的影響，讓財富“穩中求進”；另一方面盡可能打造多元化線上渠道和豐富場景， 讓產品供給 “敏捷精準” 。 “受人之托、代客理財”的使命本源讓我們未敢懈怠，我們相信，中信聯合艦隊強大的資產

36、端與中信新零售體系龐大客群的資金端，二者勢必會在資產管理的催化下迸發出新的火花。 我們將以專業洞察需求，全面打造綜合融資服務優勢。我們將以專業洞察需求，全面打造綜合融資服務優勢。中信集團“金融全牌照”和“產業全覆蓋”的獨特優勢，是我們做強做優做大綜合融資服務的強大支撐。在“金融脫媒”與“去中介化”的趨勢下，我們將加快布局資本市場業務，努力整合各種融資渠道和產品，綜合運用“商行+投行” “股權+債權” “境內+境外”“批發+零售”等模式，實現由傳統“信用中介”，向聚合型“服務中介”的升級蝶變。同時，我們希望借助中信集團在實業領域多年深耕的寶貴經驗，為客 中信銀行 2021 年年度報告（A 股）

37、第 13 頁 戶提供專業的行業洞見，更好地賦能客戶發展，實現“利他共贏”，讓“不止于金融”的服務不斷延伸。 犯其至難，圖其至遠。這是一個屬于奮進者的時代，做正確且有長遠意義的事情，盡管辛苦，卻是更大的進步。忠于初心、奮發有為，“強核”路上，我們將一如既往。 2022 年，“不確定”仍將延續，但我們始終如一確信，只要心中有光，腳下便有路。向光，認真生長。相信，未來可期。 副董事長、執行董事、行長 方合英 2022 年 3 月 24 日 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 14 頁 第一章第一章 公司基本情況簡介公司基本情況簡介 1.1 公司信息 法定中文名稱 中信銀行股份有限公司（簡稱

38、“中信銀行”） 法定英文名稱 CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED （縮寫“CNCB”） 法定代表人 朱鶴新 授權代表 方合英、張青 董事會秘書 張青 聯席公司秘書 張青、甘美霞（FCG，HKFCG） 證券事務代表 王珺威 注冊及辦公地址1 北京市朝陽區光華路 10 號院 1 號樓 6-30 層、32-42 層 注冊及辦公 地址郵政編碼 100020 互聯網網址 投資者聯系電話/傳真 +86-10-66638188/+86-10-65559255 投資者電子信箱 客服和投訴電話 95558 香港營業地址 香港皇后大道東 183 號合和中心 54 樓 信息披露

39、媒體 中國證券報（） 上海證券報（） 證券時報（） 信息披露網站 刊登 A 股年度報告的上海證券交易所網站： 刊登 H 股年度報告的香港聯交所指定網站： www.hkexnews.hk 年度報告備置地點 北京市朝陽區光華路 10 號院 1 號樓中信銀行董事會辦公室 中國內地法律顧問 北京天達共和律師事務所 中國香港法律顧問 高偉紳律師事務所 國內審計師 普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙） 中國上海市浦東新區東育路 588 號前灘中心 42 樓 （郵編：200126） 國內簽字注冊會計師 朱宇、李燕 國際審計師 羅兵咸永道會計師事務所 香港中環太子大廈 22 樓 國際簽字注冊會計師 梁偉堅

40、 1 2015 年本行注冊地址由“北京市東城區朝陽門北大街 8 號富華大廈 C 座”變更為“北京市東城區朝陽門北大街 9 號”，2020 年變更為“北京市朝陽區光華路 10 號院 1 號樓 6-30 層、32-42 層”。 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 15 頁 持續督導保薦機構一 中信證券股份有限公司 辦公地址及電話 北京市朝陽區亮馬橋路 48 號中信證券大廈 23 層 +86-10-60838888 簽字保薦代表人 馬小龍、程越 持續督導期間 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持續督導期屆滿尚未完成可轉債全部轉股，則延長至可轉債全部轉股）

41、 持續督導保薦機構二 中國國際金融股份有限公司 辦公地址及電話 北京市朝陽區建國門外大街 1 號國貿大廈 2 座 27、28 層 +86-10-65051166 簽字保薦代表人 許佳、石芳 持續督導期間 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持續督導期屆滿尚未完成可轉債全部轉股，則延長至可轉債全部轉股） A 股股份登記處 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 中國（上海）自由貿易試驗區楊高南路 188 號 H 股股份登記處 香港中央證券登記有限公司 香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 1712-1716 號鋪 股份上市地點、 股票簡稱和股票代碼 A 股 普

42、通股 上海證券交易所 中信銀行 601998 優先股 上海證券交易所 中信優 1 360025 可轉換公司債券 上海證券交易所 中信轉債 113021 H 股 普通股 香港聯合交易所有限公司 中信銀行 0998 主要指數成分股 上證 A 股指數、上證綜合指數、滬深 300 指數、中證 100 指數、中證 800 指數、恒生 H 股金融業指數 信用評級 標普：（1）主體信用長期評級：BBB+；（2）短期評級：A-2；（3）長期評級展望：正面。 穆迪：（1）存款評級：Baa2/P-2；（2）基礎信用評級：ba2； （3）展望：穩定。 惠譽：（1）違約評級：BBB；（2）支持力評級：2； （3）支持

43、力底線評級：BBB；（4）生存力評級：bb-； （5）展望：穩定。 大公：（1）主體評級：AAA；（2）展望：穩定。 中誠信：（1）主體評級 AAA；（2）展望：穩定。 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 16 頁 1.2 聯系人和聯系方式 董事會秘書 證券事務代表 姓 名 張青 王珺威 聯系地址 北京市朝陽區光華路10號院1號樓 北京市朝陽區光華路10號院1號樓 聯系電話 +86-10-66638188 +86-10-66638188 傳 真 +86-10-65559255 +86-10-65559255 電子信箱 1.3 主要榮譽及獎項 2021年1月，本行獲評全國銀行間同業拆借

44、中心銀行間本幣市場“核心交易商”“優秀貨幣市場交易商”“優秀同業存單發行人”“優秀衍生品市場交易商”“對外開放貢獻獎”“交易機制創新獎X-Repo”“交易機制創新獎X-Swap”“市場創新獎”“最佳技術獎”；獲評中央國債登記結算有限責任公司“年度結算100強優秀自營商”“中債綠色債券指數樣本券優秀承銷機構”“優秀發行機構金融債發行人”；獲評每日經濟新聞“年度私人銀行獎”；獲評胡潤百富“國內私人銀行最佳表現”。 2021年2月， 本行在英國 銀行家 雜志發布的“全球銀行品牌500強排行榜”中排名第16位；獲評上海清算所“標準債券遠期自營清算進步獎”“利率互換自營清算優秀獎”“外匯自營清算優秀獎”

45、“債券凈額自營清算進步獎”。 2021年4月，本行被Wind評為“最佳信用類債券承銷商”“最佳銀行間債務融資工具承銷商”“最佳債券承銷商”；被上海黃金交易所評為“年度國際業務特別貢獻會員”“年度最佳產品推廣貢獻機構”“年度最佳風控會員”“年度最佳技術保障會員”“年度最佳開拓機構”“年度最佳詢價交易機構”“最佳租借業務參與機構”。 2021年5月，本行獲評 亞洲私人銀行家 “股份制銀行組中國最佳私人銀行”“中國最佳私人銀行全權委托投資管理”“中國最佳私人銀行資產配置服務與研究”；被上海清算所評為“優秀托管機構”；被中國銀行間市場交易商協會評 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 17 頁

46、 為“可持續發展掛鉤債券首批主承銷商”“碳中和債首批主承銷商”。 2021年6月，本行獲評中國銀行業協會、中國中小企業協會“金融服務中小微企業優秀案例”。 2021年7月，本行一級資本在英國 銀行家 雜志公布的“世界1000家銀行排名”中排名第24位；本行資產托管數據平臺獲評亞洲銀行家“中國最佳金融市場技術實施”；被債券通公司評為“優秀做市商”。 2021年8月，本行被中國互聯網新聞中心評為“年度優秀股份制商業銀行” ；被FX-Markets雜志評為“中國最佳外匯交易銀行”。 2021年9月，本行被中國外匯交易中心評為“銀行間外幣貨幣市場最佳外幣拆借會員”“銀行間外匯市場最佳人民幣外匯做市機構

47、”；被經濟觀察報評為“年度公司金融品牌影響力之星”；本行分布式事務建設獲評中國信息通信研究院“OSCAR尖峰開源技術創新”獎。 2021年11月，本行被21世紀經濟報道評為“普惠金融業務銀行”“卓越公司業務銀行”“最佳汽車金融服務銀行”；被第一財經評為“最佳對公金融創新銀行”；被 經濟觀察報 評為“卓越普惠金融銀行”；被 中國經營報評為“卓越競爭力普惠金融踐行銀行”；被和訊網評為“卓越財富管理銀行”“年度跨境金融服務獎”；被投資者網評為“年度優秀創新能力商業銀行”；獲評中國金融認證中心“手機銀行最佳數字運營獎”。 2021年12月，本行被財經評為“年度最具價值托管銀行”；被金融時報評為“年度最

48、佳國際業務創新銀行”；被中國年度最佳雇主組委會評為“最佳雇主全國100強”；獲評投資時報“ESG綠色公司之星”“銀行創新獎”；獲評亞洲銀行家“年度高凈值生活方式服務獎”“年度家族傳承服務獎”；獲評新浪財經“責任投資最佳銀行獎”；獲評香港上市公司商會“公司管治卓越獎”；本行審計科技平臺獲評中國通信學會“金融科技與數字化轉型創新成果” ；本行數據湖項目獲評中國信息通信研究院“行業大數據應用優秀案例”。 中信銀行 2021 年年度報告（A 股） 第 18 頁 1.4 財務概要 1.4.1 經營業績經營業績 單位：百萬元人民幣 項目項目 2021 年年 2020 年年 增幅（增幅（%） 2019 年年

49、 營業收入 204,557 194,731 5.05 187,584 營業利潤 65,569 57,816 13.41 56,511 利潤總額 65,517 57,857 13.24 56,545 歸屬于本行股東的凈利潤 55,641 48,980 13.60 48,015 歸屬于本行股東扣除非經常性損益的凈利潤 55,511 48,818 13.71 47,946 經營活動產生的現金流量凈額 (75,394) 156,863 (148.06) 116,969 每股計 基本每股收益（元）(注) 1.08 0.94 14.89 0.95 稀釋每股收益（元）(注) 0.98 0.86 13.95

50、0.89 扣除非經常性損益后的基本每股收益（元）(注) 1.07 0.94 13.83 0.95 扣除非經常性損益后的稀釋每股收益（元）(注) 0.97 0.86 12.79 0.89 每股經營活動產生的現金流量凈額（元） (1.54) 3.21 (147.98) 2.39 注：有關指標根據證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）的規定計算。 單位：百萬元人民幣 項目項目 2021 年年度度 第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三季度 第四季度第四季度 營業收入 51,914 53,678 49,606 49,359 歸屬于本