華為&長亮科技：2022數據中臺助力銀行數字化轉型報告（26頁）.pdf

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1、數據中臺助力銀行數字化轉型數據中臺助力銀行數字化轉型2022.5目錄1. 數據中臺建設背景為什么要建設數據中臺2. 數據中臺建設思路向數據中臺演進的策略3. 數據中臺支持場景助力數字化轉型的典型場景4. 數據后臺建設關鍵如何搭建好作為基石的數據后臺數字化風暴來勢洶涌，銀行需直面挑戰，贏得機遇12345經濟增長速度放緩銀行經營壓力漸增“野蠻人”強勢跨界搶奪銀行既有市場客戶行為變化迅速數字化服務已成主流新興技術迅猛發展銀行主動變革刻不容緩商業模式花樣翻新業務模式升級迫在眉睫低于7%中國經濟速度放緩連續7年下降（2011-2017）銀行利潤增速放緩1.74%不良貸款率高位維持176%風險撥備率提升超

2、過35%互聯網金融市場滲透率超7億互聯網金融用戶突破1.93萬億余額寶最高規模17家開設民營銀行越來越多的客戶傾向于使用數字化程度更高的金融服務，亞洲發達市場超過58%的客戶在線購買過銀行商品方便、快捷、跨渠道、場景化的數字服務，成為客戶選擇銀行的重要標準移動銀行、生物識別、移動支付等前端產品與技術為用戶提供了不斷升級的服務體驗大數據、區塊鏈、金融云等技術也在不斷創新性地提供銀行業降本增效的多元化經營升級解決方案數字化時代的經濟和商業模式，要求銀行必須提供以客戶體驗為中心的、全渠道、無縫銜接、個性化、精準化的產品與服務，實現這些目標，需要接力科技金融實現業務模式的創新升級銀行業開始利用數字化轉

3、型重塑商業模式基于數據驅動的業務全流程場景示例營銷風險運營績效/財務01智能獲客04實時反欺詐、黑名單06產品運營成本07客戶貢獻度03智能分類、價值客戶識別13機器人運營智能客服19員工績效評價09大數據授信決策支持14大數據違約預測、機器學習20銷售網絡激勵自動化運營1210運營效率分析動態定價0811業務量預測05大數據征信、輿情分析15客戶流失預測02事件觸發17智能投顧18營銷分析績效歸因21智能預算2216客戶行為預測銀行數字化體系建設歷程獨立應用2005年以前 由意識領先的業務部門驅動 部門壁壘導致煙囪式數據應用系統 系統開發周期長，難以共享和復用 系統間數據不一致現象突出，系統

4、運維困難數據平臺20052017 基于全行的視角來建設數據體系 監管機構不遺余力的推動數據治理 數據體系的功能集約及平臺化 實現數據的部分共享和服用 系統間數據不一致得到緩解數據中臺2018至今 數據中臺化的概念 快速響應業務對數據的需求 數據產品化，產品服務化 實現數據的全面共享和服用傳統數據體系建設過程中面臨的問題01數據平臺建設僅僅解決了基礎數據的整合和共享問題，應用之間仍然煙囪林立02數據分析往往以事后監控為主，難以有效嵌入實時的業務流程之中03缺乏對數據資產或數據產品有意識的主動管理，業務層面的沉淀和積累少，業務用戶的用數體驗差04存在較多重復性建設的情況，開發和運維困難，對新需求的

5、響應不及時數據中臺數據中臺概念爆發 20152015年年底，阿里巴巴集團宣布全面啟動20182018中臺戰略，構建符合DTDT時代的更具創新性、靈活性的“大中臺，小前臺”組織機制和業務機制，即作為前臺的一線業務會更敏捷、更快速適應瞬息萬變的市場，而中臺將集合整合集團的運營數據能力、產品技術能力，對各前臺業務形成強力支撐。芬蘭 赫爾辛基 Supercell皇室戰爭部落沖突海盜奇兵 2012年創立，2015年營收23.26億美元，占據Top 10中的半壁江山。 2016年，騰訊以86億美元收購84.3%的股權，人均估值3.54億人民幣。 核心競爭力是其強大的試錯能力，2-5-7個人的小團隊可以幾周

6、內研發出一款新游戲，如果不受歡迎迅速放棄。 構建中臺，沉淀通用開發素材和開發算法，構建科學的研發方法和體系，支持游戲的快速開發。數據中臺的核心理念發揮數據資產價值高效和快速響應數據能力復用積累和沉淀數據能力目標要求關鍵基礎數據中臺就是將數據加工成公共的數據產品和服務，從而實現數據中臺就是將數據加工成公共的數據產品和服務，從而實現業務數據化，數據資產化，數據業務化的閉環。的閉環。商業銀行數據中臺的建設策略舶來主義VS萃精思變數據智能應用數據服務引擎計算機存儲平臺數據源數據開發平臺數據集成&交換離線任務開發實時任務開發數據門戶數據大屏用戶洞察智能組貨數據資源目錄數據APIRD-OSCloudrea

7、HDPFusionInsight分析引擎標簽引擎大屏引擎報表引擎數據科學平臺可視化建模Notebook建模模型在線部署數據資產平臺數據地圖數據模型數據質量RDBMSRDBMS日志文件日志文件ESES FTPFTPODPSODPSHbaesHbaesMongDBMongDBRedisRedis埋點埋點商業銀行數據中臺演進策略 統一數據采集平臺 統一數據交換平臺 數據倉庫平臺 圖數據平臺 指標管理平臺 標簽管理平臺 建模平臺 AI平臺 通用能力平臺化平臺開發配置化 數據采集配置化 數據交換配置化 數據入庫配置化 數據同步配置化 指標加工配置化 數據能力服務化 客戶標簽查詢服務 指標查詢服務 指標預

8、警服務 欺詐檢測服務 客戶評分服務 客戶推薦服務 管理職責明確化 數據資產管理 基礎能力建設 數據產品開發 數據價值發揮 商業銀行數據中臺邏輯架構商業銀行數據中臺場景支持-線上消費信貸商業銀行數據中臺場景支持-線上消費信貸商業銀行數據中臺場景支持-線上消費信貸外部數據接入 外部數據管理平臺：配置新的外部數據源 外部數據管理平臺：封裝外部數據查詢API 數據服務平臺：API注冊與管理內部數據接入 數據資產管理平臺：元數據采集同步 數據交換平臺：元數據同步 數據交換平臺：數據采集配置開發數據加工與整合 數據資產管理平臺：數據標準引入 數據開發平臺：模型設計 數據開發平臺：數據映射 數據開發平臺：腳

9、本生成與編寫 標簽管理引擎：標簽配置與管理 指標管理引擎：指標配置與管理 數據資產管理平臺：數據質量監控管理12345678910111213商業銀行數據中臺場景支持-線上消費信貸決策建模 數據挖掘平臺：模型探索與建立 數據挖掘平臺：決策規則提取 模型引擎：挖掘模型部署決策配置 決策引擎：客戶準入規則配置 決策引擎：欺詐防范規則配置 決策引擎：信用評分規則配置 決策引擎：催收評分規則配置 數據服務平臺：決策API注冊與管理數據服務管理 數據服務平臺：數據服務定義21 數據服務平臺：流程編排12131415161718192021商業銀行數據中臺場景支持-線上消費信貸運營管理29 數據大屏：調用

10、數據查詢服務30 指標引擎：查詢指標結果31 數據大屏：指標展示32 數據資源目錄：查詢基礎數據資源33 自助分析工具：對接數據查詢需求34 查詢引擎：數據查詢35 數據資產管理平臺：隱私數據脫敏精準營銷22 標簽引擎：基礎標準/規則標簽/模型標簽23 推薦引擎：篩選目標客戶24 客戶管理應用：營銷接觸貸款管理25 數據服務平臺：客戶準入服務26 數據服務平臺：反欺詐服務27 數據服務平臺：授信評分服務28 數據服務平臺：催收評分服務22232426272829303231333534商業銀行數據中臺場景支持-對話式分析2019年數據和分析技術領域的十大趨勢到2020年，50%的分析查詢將通過

11、搜索、自然語言處理（NLP）或語音來生成，或者將自動生成。需要分析復雜的數據組合，并使企業組織中的每個人都易于訪問分析技術，這將推動更廣泛的采用，使分析工具如同搜索界面或借助虛擬助理的對話一樣簡易。-Garnter語音輸入語音轉文本服務對話分析服務文本語義分析服務指標查詢服務可視化展現AI引擎指標引擎服務管理與封裝商業銀行數據中臺的組織保障打造組織級的、專業的數據資產管理團隊，明確數據資產管理職責，從組織和制度上確保數據資產的全生命周期的有效管理，充分發揮數據資產價值。數據標準管理數據質量管理數據安全管理數字銀行管理部數據服務部數據治理部數據架構部系統開發部數據創新研究部數據需求管理數據產品推

12、廣數據架構管理系統開發組織數據挖掘建模AI智能算法作為數據資產管理底座的數據后臺不容輕視數據后臺經典的混搭架構數據倉庫平臺實時數據平臺非結構化平臺數據挖掘平臺歷史數據平臺數據后臺分布式數據庫GaussDB200大數據平臺FusionInsight HD（多集群）數據驅動為主需求驅動為主打造全行數據資產管理的基石-建模原則打造全行數據資產管理的基石-分層架構打造全行數據資產管理的基石-整合關鍵商業銀行數據中臺架構設計理念目標：發揮數據資產價值；要求：高效和快速響應；關鍵：數據能力復用；基礎：積累和沉淀數據能力。適合自己的架構才是最好的架構數據能力服務化 平臺開發配置化 通用能力平臺化 管理職責明

13、確化Copyright2018 Huawei Technologies Co., Ltd.All Rights Reserved.The information in this document may contain predictive statements including, without limitation, statements regarding the future financial and operating results, future product portfolio, new technology, etc. There are a number of fac

14、tors that could cause actual results and developments to differ materially from those expressed or implied in the predictive statements. Therefore, such information is provided for reference purpose only and constitutes neither an offer nor an acceptance. Huawei may change the information at any time without notice. 把數字世界帶入每個人、每個家庭、每個組織，構建萬物互聯的智能世界。Bring digital to every person, home, and organization for a fully connected, intelligent world.Thank you.