1、CONTENTS目錄北京銀行：北銀金科智能數據決策沙盤系統01030507090204060810重慶銀行：重銀數字函證平臺徽商銀行：構建支付系統數字化監控體系桂林銀行：科技賦能 筑牢反詐防線江蘇銀行：對公業務線上查證東莞銀行：訂單作業模式下的遠程視頻銀行建設湖州銀行：基于國產分布式數據庫的核心業務系統解決方案杭州銀行：金融反詐 培匠創星南京銀行：沉默是金，點亮愛鑫，讓金融服務更有溫度寧波銀行：CIPS 代理清算直連處理業務11131214廊坊銀行：支付系統業務監控平臺182019青海銀行：綜合云繳費平臺，打造繳費新體驗廈門國際銀行：面向多實體的 SWIFT 報文聚合管理平臺項目15中信百信銀
2、行：支付自動監測通道降級恢復策略臨商銀行：公務卡新功能升級項目臺州銀行：業務中臺數智化流程改造項目平安銀行：基于智能銀行 3.0 系統的支付營銷精準化經營重慶銀行：智慧支付路由項目16珠海華潤銀行：統一支付平臺項目17廣州銀行：城銀清算支付匯路嵌入智能轉賬路由實踐案例2023 年度城市金融服務優秀案例評選榜單2023 年度城市金融服務優秀案例評選獲獎案例選登222426212325青島銀行：e 企通對公全場景盡職調查線上化湖州銀行：基于智能路由的全通道支付平臺建設實踐方案徽商銀行：人民幣資金業務數字化審批項目杭州銀行：信貸檔案“數智一體化”管理體系東莞銀行：金庫智能化運營管理項目寧夏銀行：智能
3、鎖群49浙江稠州商業銀行：數字化流程管理有效提升對賬效率統一對賬平臺283430362733293531373238日照銀行：數字函證中原銀行：“智匯”運營之數字化管理平臺廣西北部灣銀行：OCR 審單平臺，打造 OCR“訓管用”綜合服務體系山西銀行：大數據模型技術推動現金庫存科學管理中原銀行：對公賬戶數字化全生命周期管理浙江民泰商業銀行：遠程銀行全渠道風險監測能力提升項目東莞銀行：清算直連助力銀行間業務發展承德銀行：遠程銀行甘肅銀行：運營管理及風險監測數字化轉型項目山西銀行：智慧網點平臺項目重慶銀行：客情關懷策略自動化運營重慶銀行：普惠金融遠程輔助調查39桂林銀行：全國首筆“零碳”跨境金融業務
4、40北京銀行：北銀金科京小科數據分析平臺41珠海華潤銀行：敏捷轉型項目廈門銀行：新短信平臺項目42444345山西銀行：RPA 項目濰坊銀行：RPA 數字員工項目鄭州銀行：基于區塊鏈技術的數字函證服務4647中信百信銀行：e 站式賬戶服務無錫錫商銀行：對賬平臺的探索及實踐48桂林銀行：“RPA 數字員工”賦能業務創新發展505254785153唐山銀行：賬戶風險監測項目建設案例云南紅塔銀行：遠程視頻銀行臺州銀行：基于 StarRocks 構建極速統一的數據服務平臺廣州銀行：數字化技術賦能財政業務模式的轉型實踐盛京銀行：個人手機銀行 6.0江西銀行：數字化運營管理平臺烏海銀行：銀行卡異常交易管理
5、系統建設廈門國際銀行：基于全面風險管理的銀行間債券業務直通系統項目晉商銀行：新一代手機銀行項目廈門銀行：對公開戶流程再造項目河北銀行：“移動銀行”渠道建設61566358655562576459666067重慶三峽銀行：商戶管理駕駛艙煙臺銀行：手機 APP6.0 項目上海華瑞銀行：吉祥錢包支付營銷項目河北銀行：研發效能管理平臺廣東華興銀行：多服務渠道、多業務品種的企業級智慧運營后援中心平臺項目威海市商業銀行：開放銀行構建零售營銷新格局蘭州銀行：加強數據精細化管理 順應數字函證新趨勢吉林銀行：數字化營銷全渠道運營項目曲靖銀行：綠色再貼現票據助力企業轉型升級項目保定銀行：智慧授權平臺項目吉林銀行：
6、數字化運營分析平臺重慶銀行：“慧訪客”產業數字營銷輔助平臺68697071737274杭州銀行：數字人民幣代發惠企惠民西安銀行：2.5 層數字人民幣服務場景創新南京銀行：數字人民幣場景建設與探索7576蘇州銀行：數字人民幣場景創新長沙銀行：數字人民幣風險管理項目77山東省城市商業銀行合作聯盟：數字人民幣融合服務平臺7981838082107福建海峽銀行：海峽掌柜臺胞開卡項目深圳前海微眾銀行：App 無障礙版空中柜臺服務盛京銀行：銀警打通數據壁壘，實現賬戶資金保護“零”等待河北銀行：個人銀行結算賬戶反電詐管理平臺恒生銀行：中國手機銀行關懷版 APP嘉興銀行：交易風險監測系統90859287948
7、491869388958996浙江泰隆商業銀行：新一代智能自助機具統一平臺項目日照銀行：智慧 APP6.0泛金融生態服務平臺建設鄭州銀行：惠商版手機銀行唐山銀行：新一代智能機具項目集群南京銀行：遠程柜臺在廳堂智能化中的探究與應用寧波通商銀行：一站式企業賬戶管理項目廣州銀行：新一代手機銀行 APP5.0江蘇銀行：外匯管家案例湖南銀行：做傾聽客戶聲音的銀行“服務聽您言”客戶創意征集活動紹興銀行：新一代票據業務系統齊魯銀行：基于智能便攜終端的鄉村振興綜合金融服務平臺溫州銀行：手機銀行 5.0 版97廊坊銀行：新移動展業平臺98北京中關村銀行：遠程辦理已故存款人小額存款查詢與支取業務99內蒙古銀行：遠
8、程視頻銀行開啟無接觸新運營模式溫州民商銀行：柜面免填單項目100102101103中核財務：同業詢價湖南三湘銀行：中臺云底座架構升級項目漢口銀行：企業注冊易開戶104105萊商銀行：“萊易付商戶貸”產品線上化富邦華一銀行：臺胞移動支付便利化專案106青島銀行：銀行詢證函全流程電子化回函項目臺州銀行：反詐預警攔截機制108110112135109111119114121116123129113120115122117124130118125131浙江民泰商業銀行：風險決策引擎廣西北部灣銀行：餐補代發“智慧食堂”項目廣西北部灣銀行：反電詐反洗錢防風險“三合一”改造項目九江銀行：風險管理工作臺（風象
9、臺）廣東華興銀行：基于數字化、場景化設計的智能網點轉型項目富滇銀行：“守富盾”反詐生態建設項目廈門銀行：“信貸工廠 2.0”零售普惠信貸風控策略體系金華銀行：數字人民幣場景探索與實踐徽商銀行：新一代數智化運營風險監控平臺建設長沙銀行：智能風控平臺 2.0九江銀行：遠程柜臺建設項目東營銀行：手機銀行智能風控系統泉州銀行：車主貸項目北京銀行：北銀金科企業級反欺詐風控平臺項目龍江銀行：RPA 流程自動化項目臨商銀行：紙質票據影像采集處理系統項目梅州客商銀行：個人銀行結算賬戶涉賭涉詐風險精準管控決策流程日照銀行：數字民生金融平臺廈門國際銀行：賬戶風險管理系統保定銀行：綜合繳費平臺126132廣西北部灣
10、銀行：全渠道智能反欺詐系統貴陽銀行：金融服務+專線+不動產抵押登記127133134中原銀行：面向賬戶風險防控的圖計算應用實踐齊魯銀行：企業客戶應用電子營業執照 OTO 新模式128中國人民銀行無錫市分行/中國聯合網絡通信有限公司無錫市分公司/聯通數字科技有限公司：金融區塊鏈共享平臺（金易鏈）北京銀行：北銀金科同業金融協同平臺貴陽銀行：貴陽市房票系統金融科技賦能地方政府改革寧波銀行：e 站式智能收付中心136138140137139江蘇銀行：基于聯邦學習的小微普惠金融應用“徐數貸”新疆銀行：棉農貸廈門國際銀行：自貿區項下離岸債券投資管理系統日照銀行：數字普惠金融服務平臺天津銀行：“智慧通”惠民
11、促消費，賦能高質量發展濟寧銀行：“儒 e 開”對公遠程視頻開戶147142149144151141148143150145152146153金華銀行：防范電詐活動154155156157159158160德州銀行：貿金系統數字化升級，助力跨境金融高質量發展西安銀行：基于分布式搭建的供需寶綜合訂貨管理平臺161162石嘴山銀行：“訂單貸”助力小微企業高質量發展渣打銀行（中國）：渣打 e 收163寧波東海銀行：紓困金融產品“薪資?！鄙轿縻y行：遠程視頻平臺齊商銀行：智慧校園繳費業務拓展河北銀行：打造“湖倉一體”數據平臺，夯實數據資產底座玉山銀行：玉山“外匯 E-Print”匯款小工具及“玉速匯”批量
12、匯款吉林銀行：智能物管柜九江銀行：RFID 復合型智慧保險柜項目漢口銀行：賬戶年檢智能化處理系統項目哈爾濱銀行：基于業務系統可用性數字化轉型實踐與應用吉林銀行：吉惠商保定銀行：“保易貸”個人信用消費貸款貴陽銀行：基于數字化營銷體系的爽銀云平臺建設實踐廈門銀行：消費金融“數字化”信用風險管理體系中原銀行：集中授權“五智”項目廣東華興銀行：基于分布式微服務架構的新一代銀行核心業務系統項目貴陽銀行：“服務新市民，爽銀伴同行”專項金融服務齊魯銀行：數字運營平臺165167169164166168上海銀行：反電詐體系優化建設哈爾濱銀行：建設統一智能風控平臺，筑牢賬戶風險防線承德銀行：綜合治理 防控結合反
13、詐在行動上饒銀行：黨建引領求真務實 構筑多維反詐防御網邢臺銀行：手機銀行反電信詐騙專項方案江蘇長江商業銀行：全心反詐、守護萬家，“長江”在行動176171178173180185170177172179174181175182183184西藏銀行：全民反詐在行動西藏銀行觀看電影孤注一擲樂山商行：洪雅支行成功堵截一起電信詐騙案件滄州銀行：組織反詐宣傳入校園活動蘇州銀行：發揚“三代卡精神”，積極推進廳堂反詐工作嘉興銀行：嘉銀反詐 主動出擊濰坊銀行：“云端”宣傳硬核覆蓋青島銀行：“幸福鄰里”反詐志愿服務項目江西裕民銀行：黨建引領筑防控，全員反詐在行動湖北銀行：開展打擊治理電信網絡詐騙集中宣傳活動萊商
14、銀行：多一份努力 少一人受騙廈門國際銀行：“新市民 心服務”服務案例遂寧銀行：打造“新市民金融服務示范網點”項目深圳前海微眾銀行：讓新市民感受“圳好”萊商銀行：服務“新市民”實施方案廈門銀行：黨建引領，創建新市民金融服務和產品新模式東莞銀行：集中作業新技術數字能力提升行動2 0 2 2年度城市金融服務優秀案例集1101北京銀行：北銀金科智能數據決策沙盤系統（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例平臺采用了自主研發的指標計算引擎和指標展示組件，實現了指標的實時計算和快速展示。實現指標的智能建模、自動加工計算，大幅降低指標數據開發的
15、工作量，加快指標開發和上線的效率；用戶可基于原子指標實現衍生/派生指標的從創建、試算、發布、檢索、維護、下線等全生命周期一站式管理，整個過程零代碼開發實現?；诩心Ｐ蛯崿F上下口徑統一的數據語義層，基于維度實現指標的穿透式分析；同時提供各類數據查詢服務接口等，更好對接各類指標應用。智能數據決策沙盤系統通過指標模型智能管理、加“十四五”規劃將“加快數字化發展，建設數字中國”單獨成篇，從國家戰略層面明確了數字化轉型的重要性。在數字化轉型的進程中，如何構建統一數據服務能力，深度挖掘金融數據價值，支撐各級業務團隊進行高效的經營管理，已成為金融業面臨的一個現實挑戰。另一方面，金融機構在業務指標建設中，面
16、臨業務用數需求爆發、數據量大、指標加工效率低、指標查詢性能不佳、靈活分析能力不足等眾多問題。如何在復雜環境面前實現敏捷響應，在龐大數據中快速分析，以更多維度挖掘數據分析應用數據智能數據決策沙盤系統應運而生。智能數據決策沙盤目標以業務為出發點，通過技術、場景、功能、使用方式等方面，使 DI 技術與 BI 工具、AI技術相融合，落地指標中臺理念。實現找指標、理指標、管指標、用指標的流程；通過平臺實現指標數據資產管理，充分挖掘指標價值。通過對指標的集中管理與運營，確保指標的一致性，實現指標數據輕松的重復利用，充分挖掘指標價值；通過零代碼的方式支持普通用戶實現報表展現，極大地降低數據分析門檻，讓不同層
17、級的用戶輕松實現數據分析。工與查詢加速，大幅提升數據開發效率，以數據敏捷推動業務敏捷，變革傳統的“業務提需求，IT 做開發”的合作模式。行內各業務接口直連核心系統，統一調用“個人信息驗證風控平臺”接口，實現數據處理和共享，實現了業務查詢接口的統一管理，并實現業務查詢要素和反饋信息的標準化。本項目所采用的創新方法，可以實現智慧決策驅動零售經營體系轉型升級，構建科學化的零售經營指標體系，搭建自動化業績追蹤和檢視管理工具，提升精細化作戰能力，建設數據驅動的策略執行和管理平臺，激活分支機構和一線隊伍產能升級，是數字化轉型的又一體現。通過本項目的建設，利用指標異動示警、層層下鉆，快速探知異動根因，支撐零
18、售業績洞察、問題識別、根因下鉆、經營指引管理全閉環，實現零售經營管理指標的“看清、看透、有用、有效”，并實現經營任務追蹤和檢視的可視化。4.標準化行內信息的驗證和反饋規則1.為數字化轉型賦能2.用數據引導業務1.智能指標引擎2.提供統一語義層3.構建業務和 IT 高效合作新模式一、創新點二、項目成效02重慶銀行：重銀數字函證平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例重銀數字函證平臺運用區塊鏈技術進行數據傳輸，將函證申請、企業授權、銀行回函等關鍵節點的流程信息上鏈，業務流程清晰透明，確?；睾瘮祿恼鎸嵭?、準確性。重銀數字函證平臺
19、運用大數據技術，匯總行內核心系統、信貸管理系統、國際結算系統、電子商業匯票系統、理財銷售系統等相關業務系統信息，按照數字函證銀行應用數據規范（JR/T 0235-0221）數據規則，按日自動加工、歸集、存儲函證數據，實現函證 14 項及附表數據線上化、流程化、標準化。重銀數字函證平臺運用區塊鏈、數據、OCR+RPA、無紙化印章等新興技術，對接中國銀行業協會“銀行函證區塊鏈服務平臺”，全新打造“會計師事務所一鍵申請+企業一鍵授權+銀行自動填寫一鍵回函”的“一鍵函達”閉環業務模式，實現函證業務流程的數字化、線上化、自動化、智能化、標準化、集約化，提高處理時效，降低人力成本，節約資源成本，降低操作風
20、險。重慶銀行為中銀協函證平臺首批 API 接入運行的商業銀行，已編制數字函證服務規范并參與 2023 年度金融領域企業標準領跑者排行，具有領先的行業技術和行業標準優勢，是對公業務數字化的典型案例。傳統紙質函證業務辦理主要為收函、數據查詢、內部調查、填寫數據、回函等環節，流程均由人工完成，流程長、環節多、回函效率低，易產生數據錯漏，易發生操作風險。為改變線下人工操作模式，減少人工判斷環節，降低操作風險，提升函證效率，重慶銀行推進函證數字化建設，運用區塊鏈、大數據、OCR+RPA、無紙化印章等新興技術，新建數字函證平臺，系統自動提取函證 14 項及附表詢證數據，自動生成預制回函模板，實現紙質函證電
21、子化控制，電子函證數字化管理和無紙化傳遞，業務流程節點透明，全程可實時追蹤、可追溯。采用業務流程閉環管理和預警機制管理模式，改變線下人工操作模式，減少人工調查和填寫數據環節，降低人工干預風險，降低函證處理成本。重銀數字函證平臺項目投產以后，累計辦理函證業務7739 筆，將業務全流程 8-10 天時長縮短至 1 天內辦結，全流程最短耗時1小時25分，業務辦理效率得到飛躍提升，實現企業和事務所“足不出戶”完成全流程業務，為客戶帶來高效、便捷的服務體驗。重銀數字函證平臺項目投產以后，函證信息無紙化傳遞，節省發函、收函郵寄費，無需催函、跟函、手工蓋章授權，減少溝通成本，節約交通成本，釋放企業人力。同時
22、，重慶銀行對小微企業和個體工商戶免收詢證函手續費。截止目前，已為企業節約 55 萬余元成本，有效減輕企業負擔，助力小微企業發展，為我國經濟的繁榮穩定貢獻一份力量。事務所無需編制紙質函證，無需郵寄紙質函證中轉，無需復印紙質函證存檔，每萬戶企業可節省成本 40 萬元。有數據表明，傳統紙質函證每一份函證將帶來 52.6g 的碳排放，數字函證回函可節省四次快遞投送，減少紙張打印、快遞包裝、物流運輸產生的碳排放超過 100g。重銀數字函證平臺的推出實現了綠色低碳金融，節約資源成本。1.基于區塊鏈技術的信息傳輸2.強化大數據技術應用1.電子函件，減費讓利2.節省紙張，低碳綠色一、創新點二、項目成效03東莞
23、銀行：訂單作業模式下的遠程視頻銀行建設（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例本項目引入了全媒體服務體系，將視頻、語音和文本交互融合，構建了一個多樣化的客戶服務體系?？蛻艨梢愿鶕€人喜好選擇最合適的交互方式，而坐席人員可通過屏幕共享、互動白板和遠程投屏等功能，可以更生動地協助客戶辦理業務，提高轉化率。本項目將遠程視頻服務整合到微信銀行、手機銀行、移動服務平臺和智能設備等多渠道中，實現了“遠程+N”的全渠道服務?？蛻艨梢噪S時隨地通過各種渠道訪問銀行服務，增強了便利性和可及性。本項目引入了訂單式作業體系，其中包括“搶單模式”，這使得
24、不同網點的柜員資源可以共享和調度，提高了網點柜員資源的利用率，也極大提高了遠程銀行的接聽率?？蛻舻牡却龝r間顯著減少，提升了服務效率。遠程視頻銀行訂單作業模式于 2023 年 4 月上線，上線期間接聽率已快速提升至 94%，目前該渠道已累隨著數字化轉型戰略和疫情大環境的影響，銀行服務正在發生重大變革，為了更好地滿足客戶需求，我行積極探索遠程視頻銀行的建設，以實現服務渠道的拓展和服務的優化。遠程視頻銀行是基于智能銀行遠程服務的“輕”網點模式，通過音視頻通訊為客戶提供立體化、零距離、有溫度的遠程服務。為了持續提升遠程視頻銀行的服務質效，我行新構建了訂單作業體系，實現包括集中派單、柜員搶單、坐席邀約等
25、多種模式，極大地提升了遠程服務能力。遠程視頻銀行訂單作業體系充分共享了全行運營條線資源，有效調度全行柜員閑時搶單，上線后，接聽率迅速提升至94%以上，服務質量顯著提高，獲得客戶一致好評。計服務客戶約 7.3 萬人次，辦理業務約 7.5 萬筆，平均每通業務辦理時長約 3 分鐘。系統運行穩定，辦理流程高效，受到客戶好評。通過互聯網訂單作業模式，營業網點人員靈活參與遠程搶單服務，接聽率迅速提升至 94%以上，效果顯著。在東莞疫情爆發期間，啟動業務應急預案后，充分利用遠程銀行無接觸式服務的特點，一周內為 1000 多位客戶解決業務緊急需求，獲得一致好評。通過遠程視頻銀行的建設，以音視頻交互的方式，結合
26、人臉識別、短信認證等風控因子加持，我行實現了更多業務的線上化、移動化辦理，降低運營成本。采用“智能設備+遠程面簽審核”的方式，提升智能設備的業務拓展能力，尤其是離行設備的業務拓展能力。這不僅提高了業務的處理效率和服務質量，也降低了對員工的技能要求和培訓成本。通過訂單式作業體系和預約式服務體系的構建，我行實現了服務能力的彈性化?？筛鶕蛻粜枨箪`活分配資源和服務流程進行分班服務，延長我行的業務辦理服務時間。1.降低業務成本2.提升智能設備的業務拓展能力3.服務能力彈性化1.全媒體服務體系2.全渠道服務體系3.訂單式作業體系一、創新點三、項目成效二、運營情況04桂林銀行：科技賦能 筑牢反詐防線（該案
27、例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例由于涉詐銀行卡違法犯罪的作案手段變化快、詐騙手法不斷迭代更新，交易特征變化相當頻繁，依賴傳統的管理模式與方法，在排查、管控可疑銀行卡上存在時效性差、精準率低、人力資源消耗過多、時間經濟成本巨大等劣勢。為解決以上實際問題，風控體系形成了一系列可推廣、可落地、具有實用價值的創新舉措。為充分發揮內部數據與外部數據相互補充、交叉驗證的優勢，風控體系研發團隊創新地將機器人流程自動黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視打擊治理電信網絡詐騙犯罪工作，深入貫徹黨中央、國務院決策部署，全面落實金融行業
28、打防管控各項措施，踐行“金融為民”初心使命，織密金融行業風險防控網，牢牢守護人民群眾“錢袋子”。當前廣西地區受經濟發展水平、地理環境復雜、人民群眾防范意識等多重因素影響，電信網絡詐騙犯罪形勢仍較為嚴峻。面對花樣百出、層出不窮、防不勝防的銀行卡犯罪，銀行業所采用的傳統防控模式和技術，普遍存在管控時效滯后、識別精度差、維護成本高等不足。桂林銀行也同樣面臨著巨大的防控挑戰，為此我行專門成立反詐風控技術小組，由總行運營管理部、信息技術部、數字銀行管理部的 10 位精英骨干組成，通過運用多種創新金融科技手段結合傳統風控經驗，構建涵蓋事前、事中、事后全方位管控的風控體系，并著力提升事中風控技術，有效助力公
29、安部門有效打擊詐騙分子，創造了良好社會效益。為做好打擊治理電信網絡詐騙工作，保護人民群眾賬戶資金安全，我行運用多種創新金融科技手段不斷升級反詐風控預警體系，著力提升事中風控技術，通過構建準實時模型，實現了“即時觸發，即時管控”。同時與公安部門建立快速警銀聯動機制，根據實時預警信息，及時協助核查、配合抓捕犯罪嫌疑人。該風控體系不僅提升了我行風險賬戶的識別精準度和管控時效，且有效助力公安部門打擊詐騙分子的囂張氣焰?；ぞ撸≧PA）應用到數據層的數據處理工作中。該工具引入后代替業務人員執行重復、繁瑣的數據操作。工具上線運行后批量導入了大量的外部數據資源，與內部數據共同組成風控體系各類模型的數據基礎。
30、為進一步提升專家模型的預警準確率、減輕人工排查工作的壓力，風控體系研發團隊依托我行分布式大數據平臺對涉案銀行卡的特征數據進行深入分析與挖掘，累計分析與挖掘數據近 200 萬條；運用特征工程技術為銀行卡賬戶建立風險畫像、交易行為特征、資產特征等累計 189 個維度。2023 年 1 月至 8 月，我行涉案賬戶 313 戶，通過事中模型及時管控，截留涉案賬戶資金 1263.99 萬元，為受害人資金返還創造了有利條件。風控體系上線后利用創新的技術手段有效識別異常銀行卡賬戶，為一線工作人員提供排查信息與預警信息，并通過警銀聯動成功攔截涉案資金、抓獲犯罪分子，獲得積極良好的社會效益。截至 2023 年
31、8 月，我行累計向公安機關移交可疑線索 5943 條，協助公安機關抓獲嫌疑人 146 人，公安機關通過我行提供的線索成功打掉 1 個洗錢跑分犯罪團伙。2.挖掘數據價值，人工智能助力提質增效1.提高涉案資金攔截率，為受害人資金返還創造有利條件2.警銀聯動打擊犯罪，社會效益積極良好1.全流程自動化，內部外部數據優勢互補一、創新點二、項目成效05杭州銀行：金融反詐 培匠創星（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例活動時間：2023 年 2 月-8 月活動目標：旨在激發員工反電信欺詐管理的激情，弘揚工匠精神，提升員工反詐業務專業能力，以
32、此帶動全行反電信欺詐業務、服務技能的全面提升。制定下發 杭州銀行員工反電信網絡詐騙工作手冊，結合日常反欺詐工作指引組織機構開展學習，并通過全行員工反詐知識線上通關，完成電詐和反詐法知識的全員知識普及。題目側重于全員應知應會的反詐知識，題型全部為客觀題。根據闖關賽成績和機構推薦，產生晉級復賽選手。對直屬機構晉級選手進行賦能培訓，并隨機分組進行反詐情景演練。培訓結束后進行反詐情景演練及知識問答。根據考核成績，選拔人員參加決賽。復賽考核晉級的選手進入決賽，決賽分為主題場景提問和專家評審團提問兩個環節。主題場景提問由組委會設定 10 個反詐類業務場景，選手現場隨機抽題并給出解決方案，由專家評審團進行現
33、場評審打分；專家評審團提問為切實提升全行員工風險防控能力，大力挖掘反電詐管理人才，組織開展反詐人才培養選拔競賽。以賬戶風險管理、反電信網絡詐騙法、網點反詐工作實踐為技能提升目標內容，模擬真實的涉詐堵截場景，訓練員工的反詐臨場應變及處置能力，切實提升反詐識詐意識，以及熟練運用反電信網絡詐騙法進行宣貫的實操能力。通過全行員工反詐知識線上通關、線上闖關賽、晉級選手賦能培訓和復賽、決賽四項賽程，最終選拔出運營反詐星 5 人，精品反詐情景劇 3 組。由在場專家評審團針對反詐主題隨機提問并打分。決賽最終選拔出運營反詐星 5 人。截至 8 月，全行累計開展反電信網絡詐騙法培訓69 次，開展行內外宣傳活動 1
34、651 次，發放宣傳折頁和資料 43860 份，發送提醒短信 228 萬條，通過廣播、電視、報刊傳統媒體宣傳 9 次，通過官網、微信公眾號等新興媒體宣傳 124 次，線上線下覆蓋宣傳受眾 64 萬人次。全行阻截異常賬戶開立 242 起，勸阻攔截可疑轉賬 36 筆。根據我行提供的可疑取現等涉詐線索，協助公安機關破獲的案件 5 件，打掉的涉詐團伙 2 個，抓獲涉詐人員 23 名，查獲涉案資金 139 萬元。杭州銀行積極履行著金融機構保護客戶錢袋子、行業聯動打擊治理電信網絡詐騙的社會責任和義務。杭州銀行 2023 年“金融反詐 培匠創星”系列反詐技能提升活動，經過前期充分策劃和準備，在機構技能比武氛
35、圍和比賽呈現上都取得了較好的效果。觀賽員工和嘉賓紛紛表示，比賽中選手的反詐工作技能和實操經驗分享，給防范電信詐騙工作提供了實用可操作的方法和創新的想法思路，帶來積極的啟示作用?？梢远ㄆ诮M織系列活動，選拔反詐業務人才，并且持續用好人才，從而形成良性循環，不斷提升金融機構的打擊治理電信詐騙水平。1.第一階段：全行員工反詐知識線上通關（1.3 萬人）2.第二階段：反詐知識線上闖關賽（1337 人）3.第三階段：復賽（65 人）4.第四階段：決賽（25 人）一、活動策劃及活動過程描述三、經驗總結二、活動成效06徽商銀行：構建支付系統數字化監控體系（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮
36、獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例通過運營管理手段創新，借助大數據應用的契機，構建標準清晰、管理統一、操作便捷、覆蓋全行“收、存、算、供”全流程的數據架構管理體系，完善數據統計分析、業務運行監控模式，提升金融服務質效。根據業務管理需要，支持各類系統參數的靈活配置，形成具有敏捷交付、彈性擴展、穩定可靠、維護便捷的技術架構體系，以支持響應業務快速變化的需求。從不同維度豐富各支付系統的數據收集和分析功能，實現數據的全面統計，提升實時監控效能，最大限度發揮支付數據服務業務決策的功效。在系統中搭建支付數據統計專用模塊，形成統一的數據獲取渠道，形成服務化、敏捷化、共享化的數據分析，充分發揮
37、數據的價值效應，釋放數據要素價值，實現數據管理和服務能力顯著提升。近年來，支付業務渠道不斷豐富，支付清算效率不斷提高。支付業務作為金融業務的綜合入口和基礎支撐，蘊藏了海量的數據資源。面對繁雜的數據資源，可能存在應用重復建設，數據共享和復用能力建設滯后，制約數據應用效率等問題。數字化管理是支付產業發展的必然趨勢，而推動數據治理工作是保障數字化平穩推進的關鍵。隨著嚴監管常態化和支付業務多元化，對于支付業務的精細化管理提出了更高的要求。此前，我行支付業務對人工監控依賴性較強，相關監管重點考核指標消耗人力成本較高。在此背景下，我行積極推進數字化管理體系建設，深耕精細化管理，從不同維度豐富各支付系統的數
38、據收集和分析功能，實現支付系統日常運行情況的實時預警、智能化監控，提升日常監測水平，保障全行支付業務健康可持續發展。智能化監控項目涉及支付系統包括二代支付系統、網上支付跨行清算系統、城銀清算支付系統、境內外幣支付系統、網聯、銀聯等，實現了全行支付數據統一集中管理。投產上線以來，系統運行穩定，支付數據統計準確，預警信息推送及時，有效減輕了系統監控壓力、提升了業務管理效率，受到分支行一致好評，為運營業務數字化轉型夯實基礎。通過整合全行支付清算數據獲取渠道，構建可信、可管、可控的新一代支付數據管理架構，為我行支付業務發展提供信息安全保障。充分發揮數據的價值效應，實現數據管理和服務能力顯著提升，助力全
39、行支付業務的發展與決策。安全生產是全行數字化轉型與高質量發展的基礎支撐和重要保障，通過建設預警功能，提升了系統運行監測的時效性和智能化水平，逐步完善了標準分析模型和預警機制，提高了對支付業務運行異常情況的響應效率。通過對支付數據統計分析專有模塊和實時監控功能的持續優化，運用大數據手段，替代傳統的人工分析、監控模式，大量的釋放人力成本，不斷強化安全生產能力，提升應急處置效率。1.業務管理精細化1.提高數據治理水平，深耕數據價值運用2.提升實時監控效能，強化支付服務水平3.完善業務管理模式，降低人力成本占用2.系統配置參數化3.數據分析智能化一、創新點二、項目成效07湖州銀行：基于國產分布式數據庫
40、的核心業務系統解決方案（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例湖州銀行核心系統依托分布式微服務架構及分布式數據庫能力，采用了跨同城雙中心部署架構，應用層面可臨時控制交易流量，分布式數據庫層面使用了分布式跨中心 4 副本模式，保證核心系統 RPO=0，RTO=30 秒，應用資源及數據庫資源均支持按需線性擴容，靈活調整，確保業務連續性需求及容量管理需求，實現渠道端、外圍系統到后端核心系統的基于國密的身份鑒別和密文存儲，基于國密的傳輸通道加密、敏感字段加密和全報文加密，保障數據傳輸機密性和完整性，同時核心系統具備功能強大的開發平臺，能
41、夠實現快速產品迭代，可以滿足以較少人員實現較大功能開發的情景。湖州銀行新核心系統是浙江省內首家采用國產分布式數據庫的核心系統，同時也是實時卸數到大數據平臺的核心系統，具有較高先進性及推廣價值。同時湖州銀行核心系統中的應用系統及數據庫均以跨數據中心部署模式為主，且都為分布式架構。其中應用系統為微服務架構，數據庫為分布式多副本多分片架構，具有非常優良的彈性擴展及故障自愈能力。為應對日趨激烈的競爭環境，湖州銀行圍繞“金融+綠色+科技+合作+風控”的發展戰略，全面深化綠色金融、狠抓經營下沉，走實走寬深耕本土、擁抱科技、開放合作的高質量趕超發展的綠色路子，致力打造一家立足湖州市、輻射長三角，服務中小企業
42、和市民的專業化、特色化、現代化、可持續的區域性股份制上市銀行。在此戰略驅動下，通過新核心系統建設旨在夯實根基，新建一套先進、穩健、高效的系統，助力湖州銀行實現業務能力與技術能力的雙重提升，借助金融科技手段，全面支撐銀行的發展戰略。新核心系統基于國產分布式數據庫的建設目標是支撐湖州銀行未來至少 8 到 10 年的業務發展需要。系統具有充分的全局性、前瞻性、先進性、靈活性、高效性、安全性及穩定性，符合監管相關要求。在“以客戶為中心”的理念下進行建設，具備客戶信息管理能力、產品工廠建設能力、交易核算分離能力、賬務處理能力、資產業務處理能力、負債及中間業務處理能力、銀行卡業務處理能力、支付結算業務處理
43、能力、資金業務處理能力、清算業務處理能力、內部管控能力等目標能力，同時滿足產品創新、差異化定價和利率市場化要求。湖州銀行通過集中采購和應用信創基礎軟硬件產品，可為信創基礎軟硬件產業提供直接的經濟支持，也為金融行業帶來實際的應用案例和經驗。湖州銀行的信創應用案例可供同等規模地方性商業銀行帶來部分借鑒和推廣作用，提升相同技術路線信創芯片服務器、操作系統、中間件和數據庫等產品的需求量，為信創產品廠商持續創造營業利潤，有助于其持續投入信創技術研發，將有效助力全社會信創技術進步、發展和普及，形成良性技術發展生態，拓寬信創產業鏈，為監管政策要求的 2025 年“根本改變核心關鍵技術受制于人的局面，形成安全
44、可控的信息技術產業體系”等目標的達成提供有效助力。1.技術特點2.核心優勢一、創新點二、項目成效08江蘇銀行：對公業務線上查證（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例1.弱化對客戶的電話干擾，提升客戶體驗。為防控柜面業務風險，減輕柜面壓力，江蘇銀行在微信小程序開發了對公業務客戶意愿核實模塊，客戶在辦理高風險業務時，可由開戶時指定人員通過身份驗證后登錄微信小程序，以動態電子密碼或業務信息確認方式，明確業務辦理意愿。長期以來，預留印鑒是銀行核驗業務真實性的主要依據，辨別印鑒真偽是銀行防控風險的重要手段。但隨著技術的發展，印章造假開始
45、出現，現有的防控體系受到一定程度的沖擊。為進一步防控風險，我行從“印章為核心”轉變為“以關鍵人員識別為核心”，在與支付相關的高風險業務場景中新增查證要求。為減輕柜面查證壓力，我行在微信小程序開發了對公業務客戶意愿核實模塊，單位客戶辦理業務前，可由單位的法定代表人或單位負責人、查證聯系人通過微信小程序發起業務預約，生成動態電子密碼，單位的授權經辦人憑動態密碼到柜面辦理業務。江蘇銀行小程序開發對公業務客戶意愿核實功能，以賬號登陸，控制可登陸人員為該賬號對應的法定代表人或單位負責人、查證聯系人，安全措施為校驗登陸綁定的身份證號必須與行內 ECIF 系統法定代表人或核心查證聯系人比對通過。操作員登錄后
46、選擇辦理的業務類型，錄入業務經辦人員，提交成功后小程序生成動態電子密碼。單位經辦人員到柜面辦理業務前，先核對電子密碼，核對無誤后辦理業務。單位未提前通過微信小程序預約的客戶，可由柜員在綜合前端系統錄入賬號，選擇業務類型，錄入經辦人姓名，業務確認人（選法定代表人或單位負責人、查證聯系人之一），信息錄入完成后觸發小程序主動向業務確認人推送短信鏈接，確認人點擊鏈接后進入小程序確認頁面，選擇是否同意業務辦理，綜合前端系統收到客戶的肯定的意向確認后辦理業務。項目由方案確認、系統開發、測試驗證、投產試用歷時 3 個月，目前已在全行推廣使用。對公業務線上查證目前已在全行推廣使用，目前已有66 戶賬戶使用該功
47、能進行業務辦理意愿核實，使用該功能柜面可有效節約查證人力。2.減少柜員離柜拔打電話或反復拔打，通過系統查證代替人工查證減輕柜面人員壓力。二、創新點一、項目方案三、項目成效09南京銀行：沉默是金，點亮愛鑫，讓金融服務更有溫度（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例進行數據分析，并確定項目方案。該活動充分利用大數據，從客戶年齡、賬戶長期不動狀態、資產總額三個方面進行客戶與賬戶數據提取和分析。經過多輪分析，確定本次項目的客戶篩選范圍：一是年齡大于 100 周歲的客戶；二是年齡 80 至 100 周歲，活期賬戶 3 年（含）以上未發生主
48、動交易的客戶；三是定期存款到期沒有辦理自動轉存且 5 年（含）以上未支取的客戶。針對客戶范圍，提取存款總額在 10 萬元以上的客戶清單，與有權機關聯動。最終將戶籍在南京地區，狀態為“已死亡”的客戶納入項目實施范圍，共整理鎖定 45位客戶，時點余額共計 1012 萬余元。組織分行根據項目方案開展家屬聯系工作，涉及 22個管戶網點 187 個賬戶。通過專人負責、查詢信息、制定話術、專項布置、聯系家屬、上門查找，積極有效推進活動開展。制定統一電話聯系話術，先在行內 3 家網點進行項目試點。安排管戶人與 6 位已故存款人直系親屬聯系，并詳細告知客戶需準備的資料。對其中 2 位客戶，進行試點上門聯系。南
49、京銀行作為國有金融企業，始終踐行“責任金融、和諧共贏”的文化理念，主動回應群眾“急難愁盼”的業務需求，不斷優化民生金融服務。自 2022 年起，我行開展“沉默是金，點亮愛鑫”已故存款人存款信息排查專項活動，針對南京地區存款金額在 10 萬元以上的已故存款人，在有權機關的幫助下，主動聯系其家屬，便利群眾辦理存款繼承。該活動于 2022 年 4 月開始策劃與準備，于 2022 年 7 月正式聯系客戶并逐戶上門提供服務，持續運營至今，取得良好社會反響。截止目前，該項活動在南京地區運營情況良好，獲得已故客戶家屬的一致認可與好評。截至 2023 年 8 月31 日，共幫助 27 位已故存款人的家庭點亮“
50、沉默”賬戶資金合計 448 萬元。同時，在南京市銀行業“金融惠民助企”勞動競賽中，該專項活動也獲得了“我為群眾辦實事”類的優秀案例獎項。下階段，南京銀行將繼續踐行“金融為民”的初心理念，以開展學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育為契機，進一步總結和推廣“沉默是金，點亮愛鑫”專項活動經驗，擴大項目地區與客戶范圍，進一步優化南京銀行已故存款人存款信息排查活動的工作流程。同時，將以更多惠民生、暖民心的金融舉措，不斷提升人民群眾的幸福感與獲得感，讓金融服務更具溫度。1.活動方案準備（2022.4）2.聯系有權機關（2022.5）3.分行聯系工作（2022.6.1）4.第一批“先試點后推廣”
51、（2022.6.21）一、活動策劃及活動過程描述二、活動成效三、經驗總結10寧波銀行：CIPS 代理清算直連處理業務（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例通過行內資金系統與城銀清算 CSCA 系統直連，寧波銀行成功實現相關交易數據報文生成及處理全流程自動化，保證相關交易資金安全高效清算。通過對行內交易資金數據和 CSCA 接口來往報文信息的雙向校驗，寧波銀行成功實現了相關賬務核對的自動化工作，在保證相關賬務的準確性的同時，大大降低人工對賬成本。隨著寧波銀行外匯交易類業務的不斷發展，跨境人民幣相關業務規?？焖僭鲩L。在當前全球地緣
52、政治經濟形勢復雜多變的情況下，人民幣跨境支付業務的安全、穩定、高效運行，對相關頭寸資金管理和業務報文信息傳輸提出了更高的要求。作為非 CIPS 系統直參行，寧波銀行傳統CIPS 系統間接參與行模式下與結算行的業務報文信息傳輸仍依賴于 SWIFT 系統，存在信息安全性和運行穩定性的雙重隱患。為此，寧波銀行密切關注國家相關政策紅利，積極拓展各類支付清算渠道，躋身各類相關新興基礎設施建設，第一時間加入城銀清算 CIPS 代理清算直連處理業務，切實提升行內相關跨境人民幣業務資金清算安全與效率。城銀清算提供的 CIPS 代理清算直連處理業務，為寧波銀行以間接參與者身份接入 CIPS 系統辦理各項業務提供
53、了新的選擇，在保護業務信息、系統直連接入、減輕運營壓力、節約頭寸流動性等方面提供了全方位的支持，為 CIPS 系統發揮跨境人民幣支付清算“主渠道”作用做出了不容小覷的貢獻。在該模式中，城銀清算提供 CIPS 代理清算服務，銀行以城銀清算的間接參與者身份接入CIPS辦理各項相關業務。相較于傳統間參模式，寧波銀行通過接入城銀清算 CSCA 系統直連接口，可實現以 CIPS 報文替代傳統 SWIFT 報文完成相關資金清算，兼顧了報文安全性和報文處理系統自動化，獲得了更為安全、高效、便捷的跨境人民幣清算服務。同時，城銀清算提供的共享清算賬戶頭寸服務，為寧波銀行節約行內資金的流動性提供了新的可能。在對接
54、相關報送系統和行內資金系統基礎上，寧波銀行針對 CIPS 代理清算類交易明細設立相應數據報送自動生成邏輯，保證數據報送的精準、高效、及時處理。自寧波銀行加入城銀清算 CIPS 代理清算直連處理業務以來，系統運行平穩，業務開展順利,用戶使用情況良好。2022 年 11 月至今，寧波銀行通過該業務系統成功實現清算量逾 2400 億元，日均業務量近百筆，業務發展態勢穩中有進。對寧波銀行跨境人民幣業務的發展而言，加入城銀清算 CIPS 代理清算業務直連處理無疑對相關資金清算的安全性和穩定性有重大意義。城銀清算 CIPS 代理清算直連處理業務為 CIPS 系統間接參與行提供了更為安全、高效、穩定的支付清
55、算系統，為跨境人名幣系統推廣和業務發展添磚加瓦，亦為人民幣資金清算信息安全和渠道穩定做出了不可小覷的貢獻，是構建以內循環為主體的經濟發展模式的重要金融基礎設施之一。未來，寧波銀行將秉承數字經營和科技賦能，持續跟進市場發展和行業變化，積極投身便捷、專業、高效、安全的清算支付服務，為國家市場金融基礎設施建設貢獻微薄之力。1.報文處理全流程系統自動化3.數據報送自動化2.相關對賬工作自動化一、創新點二、項目成效11臺州銀行：業務中臺數智化流程改造項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”）掃碼查看完整案例特別是對柜面個人開戶、網銀簽約信息維護等高頻業
56、務的支持，有效代替人工。后續會將應用覆蓋到更多業務，特別是高頻業務，釋放更多生產力。特別是在業務高峰期，較好地解決因排隊等待產生的服務等待焦慮，極大提升了開戶與網銀審核體驗，一線在無感中辦理好業務。精準識別存在問題與差錯，防范人工審核風險。隨著業務推廣與業務量的增加，智能審核會發揮更大效能。臺州銀行業務中臺數智化流程改造項目主要分為智能審核模型的搭建和業務場景改造兩塊內容。智能審核模型建模時，我行將聯網核查與人工智能技術結合，實現客戶人臉比對，完成客戶身份核實；將智能識別要素模型結合OCR 識別技術，實現各業務場景信息與影像信息比對，完成業務信息核實；業務場景改造時，我行對業務中臺審核場景進行
57、梳理，共完成 94 項業務 200 多個場景的數據結構化、業務標準化建設，完成業務智能化應用處理。我行以“有利于提高服務效率、有利于提高風險控制水平、有利于提高服務增加值”三個有利于為價值觀和工作衡量標準。重點探索“平臺化、生態化”兩個方向，構建小微金融服務生態圈，提升小微金融服務平臺化、智慧化水平。我行通過項目建設為移動工作站、集中授權、集中錄入三類業務流程和業務場景建設提供了后臺審核支持工作，提升了客戶電子渠道的業務體驗，滿足了營銷一線快速獲客要求，也達到支行前臺業務支持的預期目標。隨著業務支持范圍的擴充、業務的全面鋪開，通過項目建設達到減輕人員配置壓力，提升工作效率，提高客戶滿意度。截止
58、 2023 年 8 月 27 日業務中臺數智化流程改造項目已應用于柜面作業集中授權、移動展業遠程和線上客戶信息審核業務共三大類 94 項業務流程，其中柜面集中授權業務 312 個集中授權場景中已應用 153 個場景的智能審核，智能化審核率更高達 89.33%，并已推廣至全行網點應用。項目上線后獲得了較好的一線服務體驗，有效緩解業務驟增給業務中臺帶來的審核壓力，有效地釋放生產力，實現提速增質降本。項目主要帶來以下三個方面的成效,一是基于上述改造流程下，客戶體驗得到有效提升。平均單筆業務流程智能化審核件數達 5.4 件，平均單筆業務節省客戶等待時間近 30 秒；二是通過流程改造，降低人工參與度，業
59、務中臺人工業務處理效率提升 30%-50%，按照已實現智能改造業務的現有業務量計算，減少人員配置近 20 人；三是通過機控代替人控，將業務流程標準化建設，近一年內共通過智能輔助審核達 42.3 萬人次，智能審核點達 271.9 萬個，減少了人工審核差錯，降低了業務操作風險。1.機器換人，節約人員5.升級并推廣應用，替代更多生產力2.業務審核秒審秒處理，無需排隊等待3.機控替代人控，有效防范風險4.業務規?；?，能發揮更大效能一、創新點二、項目成效12臨商銀行：公務卡新功能升級項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例項目上線標志著
60、財政、財務管理的有關規范與銀行卡的結算方式相結合，形成的一種新型財政、財務管理工具和手段。公務卡本費分離功能從后臺與會計上將費用從本金中剝離出來，按明細費用及應收費用進行明細會計核算。分期業務手續費更名為利息，一方面是為了使持卡人明晰資金成本的構成，從而更好地選擇和決策分期產品；另一方面則是銀行進一步提升金融營銷宣傳環節的合規性、保障金融消費者知情權。在本費分離功能上線的基礎上，核心系統新設立呆賬核銷的表內、表外賬戶；發卡系統增加了公務卡透支呆賬核銷的賬務管理功能。公務卡呆賬核銷功能的上線，有利于加強公務卡呆賬管理，提高資產質量，促進公務卡業務健康發展。2022 年 7 月，中國銀保監會 中國
61、人民銀行關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知（以下簡稱通知）發布，對信用卡業務經營管理、發卡營銷行為、授信管理和風險管控、資金流向、信用卡分期業務規范管理、信用卡業務監督管理等方面進行規定和要求。我行根據通知要求，2023 年進行了公務卡本費分離、公務卡分期業務費改息及呆賬核銷功能升級上線，先后進行費用明細細分、設置相關利息科目等，完成財政部新會計準則規范化要求；有效保障了金融消費者知情權；同時優化資產質量，提高公務卡業務生息資產比例，堅持底線思維，強化數據治理，對推進銀行卡產業發展具有重要意義。公務卡系統新功能升級項目主要涉及銀聯數據系統、發卡系統和核心系統等。通過參數設置、數據移植、
62、全面有效的 UAT 測試到最后生產實施，使本費分離、費改息、呆帳核銷三個功能升級形成層層遞進。本費分離、費改息功能聚焦客戶體驗，打造清晰、透明的費用明細、提升客戶賬單體驗，展示按實際利率法計算的利息，對銀行信用卡業務生息資產比例、資產質量建設等層面全面進行升級。該項目自投產以來，系統運行基本穩定，涉及個金、運營、財務、風控等多個條線。功能升級讓用戶對于賬單的生成機制更加清晰，公務卡費用按歸類進行細分，分期業務費用按照財政部要求變更為利息，通過加強項目過程管理，及時完成相關業務系統改造和人員培訓，制定相關的規章制度和操作規程，加快公務卡功能開發，提升服務能力。公務卡業務本費分離、費改息收入會計處
63、理調整將大幅提高信用卡業務生息資產比例，與利率區間放開政策形成組合拳效應，使利率市場化政策在信用卡領域全面落地。公務卡作為一種現代化支付結算工具，不僅攜帶方便，使用便捷，而且透明度高，所有的支付行為都有據可查、有跡可尋。新功能的上線，對提升客戶體驗度，提高用戶忠誠度，聯動拓展行內其他金融服務、提高資產質量等，具有重要意義。未來，商業銀行應搭建公務卡業務成本計量體系，完善對內和對外計價機制，重點強化創新與技術驅動能力、風險控制與差異化定價能力，提高自身“硬實力”，探索“費改息”后的新經營模式，更好地保障消費者權益，實現數字化轉型。一、創新點二、項目成效13重慶銀行：智慧支付路由項目（該案例在“2
64、023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例突破傳統路由靜態試算，結合多元動態數據構建智慧支付路由，改變支付豎井式建設，全行一盤棋，以場景為驅動的產品設計思路可加速業務的創新。多種機制如防重、冪等、自動補償、雙敲復核確保交易的安全性和合規性，大幅降低交易風險并提高交易成功率。模型化和參數化設計支持業務快速發展，縮短新產品和新支付渠道對外推廣的時間。實時支付渠道數據分析有助于整體控制交易成本，進一步實現降本增效。智慧支付路由為金融創新和數字經濟提供了強有力的技術支撐。為支付行業的可持續發展帶來了更多的支付便利，優化客戶的支付和消費體驗。型下有更高的成功
65、率，預測各通道在哪些情況下會出現擁堵并自動將交易路由到其他性能更優的通道。采用先進技術框架增強系統適應性，減少模塊間依賴。推行標準服務，覆蓋事前預估、事中風控至事后跟蹤的全流程運營。利用深度學習模型，系統能夠持續學習和調整支付路由策略。通過實時收集各支付通道的交易數據，系統自動識別哪些通道在特定時段、特定地區或特定交易類傳統的支付路由通?；陟o態的規則或是預設的優先級來達到匯路的選擇，例如費率、通道的金額、借貸雙方的權限等。而我行的智慧支付路由系統通過多因素的檢測分析，通過多項技術的支撐，輔助支付匯路的試算，實現了更智能、更科學的路由。重慶銀行支付平臺于 2011 年前后建設，其匯路試算只有基
66、于金額和優先級的兩種靜態規則配置。近年，隨著我行支付業務的快速增長，在原有的二代支付大小額系統、網上支付跨行清算系統和城銀清支付系統外，增加了數字人民幣、三方支付等多個支付渠道。支付渠道的繁雜，增大了日常管理壓力；支付系統的增多，提高了運維難度；支付服務的多樣化，增加了業務選擇難度；支付收益則缺乏有效的度量。在此背景下，通過多次專家交流和調研，為了提升全行整體支付渠道的服務質量、精準獲客、加強支付服務管理，決定建設一個基于多因素決策的智慧支付路由系統。使其具備支付通道性能、可用性等因素檢測功能，以在試算時動態結合原有靜態規則，實現更科學、更智慧的匯路試算。智慧支付路由系統上線后，充分提高匯路試
67、算效率及靈活度，對于支付渠道的利用率大幅度提升，有效提升了運營質量。本項目上線后帶來了以下成效：1.場景驅動1.交易安全與合規性2.業務與產品創新的靈活性3.成本優化與控制4.推進金融數字化創新5.提升社會生活便利性2.全流程運營3.自適應學習一、創新點二、項目成效14中信百信銀行：支付自動監測通道降級恢復策略（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例提出了一種高效低耦合的通道降級恢復處理設計方法，該方法通過在通道降級時增加一個利用歷史降級恢復時間加人工調控綜合得出的降級恢復時間，將精準的啟動降級恢復自動檢測程序，并且利用三維度進行綜
68、合分析，判斷降級是否恢復。在最大程度上與現有邏輯進行解耦，通過配置化構建恢復流程。在此基礎上將所有的參數閾值做配置化處理，增加系統的靈活性，并且可以根據不同通道做不同配置，增加降級恢復的準確率。3.當到達指定的降級恢復時間時，啟動后續流程，開啟小流量驗證（在指定時間范圍內限制規定筆數，現在的配置一般為 1 分鐘內 50 筆交易）。4.分別從處理中筆數策略、交易成功筆數策略、交易非客戶原因失敗筆數策略三個維度來檢測，并且采用了比例配置的模式，通過配置不同的閾值實現重點關注某一點或者均衡考慮三個方面。5.根據上述三個不同的閾值和權重算出總分來，與配置的恢復分數相比較，判斷是否能對通道進行降級自動恢
69、復。1.檢測到有通道故障，通過將通道優先級降低，實現將故障通道暫時的停用，同時啟動一個降級恢復程序。2.降級恢復程序設定休眠的指定時間，該時間可根據通道配置，一般為現有通道故障自動恢復時間。為滿足貸款、理財等業務需求，根據業務場景及交易類型不同，銀行需接大量的支付通道，當通道異?；蛲ǖ莱霈F故障時，因人工處理通道啟/停用操作的時效性以及操作條件限制等問題，設計一套自動監測通道降級恢復策略。通過自動調節通道優先級，來實現通道降級的自動切換，提升客戶交易體驗，確保業務交易連續性。支付系統每天需要處理海量的跨行收款交易或跨行付款交易，當通道超時、返回時間延長、交易不明原因失敗等異常情況時，需將通道臨時
70、停用，待人工同步通知通道業務恢復后，再開啟通道。因受人工配置處理時效性以及操作條件限制等問題，故設計了本套自動監測通道降級恢復策略。在通道有異常、故障時，通過自動調節優先級，實現將異常、故障通道降級處理，優先為客戶提供其他可用通道完成交易，提升客戶交易體驗的同時，確保業務交易穩定性、連續性。支付通道高效降級自動恢復處理方法，基于配置化和可編程化設計，保障方案的可行性和靈活性。低成本，高可靠的提升系統連接并行處理的效率，保障了降級恢復結果處理的準確性。利用多維度判斷，增加降級恢復的準確率，保障交易穩定性。支付自動監測通道降級恢復策略上線以來，通過通道降級恢復配置，實現精確判斷通道恢復，減少大量因
71、通道故障或異常導致的交易卡單、失敗等問題，提升了通道使用效率。上線三個月以來，因合作方原因，通道異常次數 8 次，因網絡原因，通道異常次數 3 次，均實現了通道降級恢復的自動切換，有效節省 1 個人天處理成本，同比歷史情況，減少了對 2000 余客戶的影響，將業務連續性風險降到了最低，大大增強客戶交易體驗，提升系統自動化水平。一、創新點二、項目成效15平安銀行：基于智能銀行 3.0 系統的支付營銷精準化經營（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例根據支付場景的特點，利用大數據標簽將客戶分層，進行差異化的經營，維度主要有“資產層級”、
72、“年齡”、“支付興趣偏好”、“接受渠道偏好”、“支付月活頻次”、“支付月活金額”等，差異化經營主要表現在“差異化觸達渠道”、“差異化觸達內容”、“差異化后續策略”?；趯χЦ秷鼍爱斍扒闆r的調研，平安銀行濟南分行以“大數據+旅程經營”為抓手，上線“齊魯滿減”數字化營銷活動，以喚醒沉睡客戶、活躍小額客戶、提升臨界客戶為原則，本著”快速上線、快速提升“的目的，積極尋找整個支付場景上下游的合作伙伴，尋求共贏點；同時借助平安銀行在科技方面的優勢，利用大數據標簽，通過 ATO 旅程經營的模式，實現“多場景串聯”、“多渠道獲客”、“多波次經營”的案例亮點?；顒咏洜I通過 AI、企業微信、人工 T、短信、口袋A
73、PP 經驗等渠道，在 60 天的時間內觸達客戶 117 萬人，客戶點擊或有反饋 13 萬人，交互率 11.1%，高于平均 6個百分點?；顒勇贸淘O置了對照組，對照組不參與活動、不進入旅程?；顒雍蟾鶕贸探M與對照組作數據對比，支付活躍人數提升 1.96 倍，萬元戶人數提升 3.79 倍，信用卡雙開人數提升 3.04 倍，理財破冰人數提升 4.57 倍，效果顯著。AI外呼為主，目標公域流量，觸達外圍客群，實現存客活躍，沉睡喚醒；隨后對批量觸達客群進行差異化初次經營觸達，高意向客戶轉向 T 端進行人工經營，對高潛力高價值的客戶引流到線下由網點進行專人維護。便利店作為高頻支付場景，是獲取客戶與活躍的最好
74、觸點，也是培養客戶與我行粘性最好的場景之一。利用“AI+T+Offline”的陪伴式經營模式，貫穿客戶全生命周期，高頻支付場景是客戶觸達的開始，旅程的起點以銀行業是技術密集型行業，科技對銀行業的影響可謂巨大?；ヂ摼W企業以“支付場景”作為敲門磚切入金融行業，事實上已經改變了 C 端市場的競爭格局，在這樣的情況下，加大支付場景布局，主動靠近客戶對銀行提供服務越來越重要，支付可以幫助銀行建立與客戶的聯系，借助這樣的聯系，銀行可以更深入的拓展關聯業務?；诖?，銀行紛紛加大對支付場景的布局?；趯χЦ秷鼍爱斍扒闆r的調研，平安銀行濟南分行以“大數據+旅程經營”為抓手，上線“齊魯滿減”數字化營銷活動?；顒忧?/p>
75、入四大支付場景，分別為商場、超市、餐飲、出行，以本地化為出發點，與本地大型知名品牌合作，活動覆蓋線上線下商戶數量近 2000 家。同時利用大數據標簽及客戶行為分析，利用“多變酬賞”的互聯網經營玩法，通過不同的目標，給予客戶動態化的滿減優惠。在經營端，借助平安銀行在科技方面的優勢，利用數據分析客戶行為特點及可達成性，即 B=MAT（Behavior=Motivation*Ability*Trigger，通過“分析動機+給予能力+進行觸發”三個階段進行活動運營。同時利用“AI+T+Offline”的經營模式，實現“多場景串聯”、“多渠道獲客”、“多波次經營”。1.大數據標簽分層差異化經營2.ATO
76、 旅程全周期經營一、項目方案二、創新點三、項目成效16珠海華潤銀行：統一支付平臺項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例支付平臺智能匯路功能在各支付渠道發起跨行轉賬業務時，由平臺根據業務規則自動選擇最優匯路進行匯劃，接入渠道無需判斷大小額等清算系統的交易限額和是否處于日間時間等，有效保障業務的及時性并降低資金匯劃成本。統一支付平臺將原先分散在行內各處的支付處理功能整合到一個平臺上，從而統一了系統規則，簡化了支付過程。通過集中處理支付事務，統一支付平臺可以更好地確保交易的安全性，共同防范欺詐和其他安全風險，從而保護客戶和銀行利益。
77、通過整合、簡化行內的支付處理流程，項目團隊可以大幅減少人力和時間成本。統一支付平臺為客戶提供更優質的支付體驗，增加客戶的信任度和忠誠度，還可以幫助銀行更有效地吸引和留住潛在客戶。未來，統一支付平臺將繼續加強推廣和運維保障，提高服務質量，拓展業務范圍，為構建更加便捷、安全的支付生態做出更大的貢獻。項目建設落地至今，共有手機銀行、網銀系統、信貸系統等 30 多個行內支付渠道完成接入。渠道發起跨行轉賬業務時，根據收款行行名自動匹配收款行行號。接入渠道無需用戶手工選擇行號，無需考慮如何能及時接收最新行號表，有效提高業務辦理效率和客戶滿意度。支付平臺統一對接反洗錢名單系統功能在各支付渠道發起跨行轉賬業務
78、時，由平臺根據參數將信息轉發至反洗錢系統，由反洗錢系統回復是否命中名單，為資金交易實時監測提供有效手段，為反洗錢工作提供便捷有效的措施。支付平臺行名行號自動匹配功能在平臺接收到各支付珠海華潤銀行統一支付平臺項目是對本行支付渠道的全面升級，主要涉及智能匯路、統一對接反洗錢名單系統、行名行號自動匹配、統一手續費測算四項功能。其中，智能匯路功能可有效保障業務的及時性并降低資金匯劃成本；統一對接反洗錢名單系統功則為我行資金交易實時監測提供有效手段；行名行號自動匹配功能則大幅節約了網點人工耗用；統一手續費測算功能將有效減免各渠道二次開發的費用。項目自 2021 年啟動后持續優化迭代至今，截止 2023
79、年三季度，已完成我行 30 多個支付渠道的升級接入。本行統一處理支付清算業務的系統包括人民銀行大小額支付系統、網上支付跨行清算系統和城銀清算支付系統。但多種支付清算渠道和當前支付方式的快速變化，以及由此帶來的系統改造量和風險，是我行在管理支付相關系統中需要妥善解決的問題。因此，通過搭建統一支付平臺，提供統一的接入服務，實現對行內所有有支付應用的業務整合，不僅能為我行各支付渠道提供“高效率、智能化”的支付清算服務，同時也有效降低了支付相關系統的改造風險和成本。1.智能匯路選擇1.整合支付處理流程2.提高交易安全性3.降低運營成本4.促進業務發展2.反洗錢名單自動查詢3.行號自動匹配一、創新點二、
80、項目成效17廣州銀行：城銀清算支付匯路嵌入智能轉賬路由實踐案例（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例本功能上線后，廣州銀行智能轉賬路由均能快速準確地按照預設的匯路策略分流交易，將客戶發起的往賬交易自動流轉至城銀清算支付系統處理，城銀清算支付系統交易筆數顯著增長，交易規模提升明顯，提升全行資金清算效率，提高城銀支付清算系統使用率，同步降低其他支付系統的運行壓力。各支付系統運行總體平穩，實現客戶無感發起城銀清算支付往賬，未收到客戶因支付匯路分流而產生的投訴事件。城銀清算渠道作為廣州銀行重要的合作渠道組成部分之一，是支付系統必不可少的一
81、部分。廣州銀行積極利用城銀清算多渠道、多種類、多功能的服務內容，發揮城銀清算支付系統作為重要的備份匯路系統的作用，來支持行內業務拓展。廣州銀行結合比較其他支付系統收費標準以及系統運行時間等因素，發現城銀清算支付系統具有一定的優勢，在智能路由方面將城銀清算支付的優先級調為最高級別。2023 年前 8 個月，廣州銀行城銀清算支付系統交易處理筆數屢創新高，交易規模保持高速增長態勢，較去年同期增長了近 3 倍，繼續在廣東地區同業內保持前列，對節約全行支付渠道運營成本起到起到立竿見影的作用。廣州銀行根據清算機構下發的參數權限通知，支付系統路由實時更新參與機構運行狀態和業務權限等行內系統配置，自動調整匯路
82、最優選項，極大地降低因支付匯路運行異常導致交易失敗的風險，保障業務連續性。城銀清算支付系統實現了大多數城商行之間跨行資金的電子劃撥功能，較好地彌補了城商行網點局限在特定的城市或地區的短板，也是人民銀行支付系統和區域性支付系統的有益補充，具有時效高、成本低的優勢。廣州銀行結合城銀清算支付渠道特點，著手提升城銀清算支付交易占比，在支付系統路由嵌入城銀清算支付匯路。支付系統路由按照收款人信息要素，識別轉賬交易是否滿足城銀清算支付匯路條件，自動按照預設條件分流至城銀清算支付匯路處理，實現客戶全渠道無感發起城銀清算支付往賬。廣州銀行將行內支付清算基礎設施建設作為一項重點工作，在人民銀行對支付清算基礎設施
83、的統籌布局和管理要求下，以構建安全穩定高效多層次的跨機構資金清算體系為目標，不斷豐富支付清算匯路，積極對接包括城銀清算在內的合法資質清算機構，夯實支付基礎設施建設。作為全國范圍內最早加入城銀清算支付系統的參與行之一，廣州銀行持續擴大與城銀清算的業務合作范疇，成為城銀清算支付系統功能較為完善的參與機構。通過智能匯路的嵌入，實現客戶在現有全渠道無感發起城銀清算支付往賬。在項目實施過程中實現階段性分批實施改造，一階段對接二代大小額支付系統，實現普通貸記的轉賬分流，二階段對接網銀互聯支付系統，實現實時貸記的轉賬分流。同時通過多次的架構分析及評審，最終落實架構設計方案。在接入多個渠道時，對客渠道系統按原
84、鏈路模式進行對接，智能匯路路由前置通過計算業務規則，采用接口交互模式進行交易的分流，從而實現對客渠道端系統的無感連接。一、創新點二、項目成效18廊坊銀行：支付系統業務監控平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例支付系統業務監控平臺已上線穩定運行 113 天，系統分析數據超過 1000 萬條，信息主頁累計訪問次數超過700 次，完成提示及預警 11 次。我行支付系統業務監控平臺為業務主管部門提供了高可靠、高時效、低延遲、多維度、多視角的業務信息，協助業務人員實時掌握支付系統業務運行情況，能及時發現風險、快速定位問題，防范系統風險，
85、確保系統穩定和高效運行，為我行支付系統數字化轉型提供全方位的支持，降低系統管理成本，提高系統管理水平，可及時掌控支付業務開展情況和系統運行潛在的風險，快速幫助定位系統異常。我行支付系統業務監控平臺從業務視角出發，從多個維度切入，實現用戶定制的實時可視化監控。傳統的業務監控系統通常只能提供歷史數據分析，我行建設的支付業務系統除歷史分析功能外，可實時監測業務數據的變化，及時發現異常情況并進行預警。監控系統可根據提供用戶定制化的功能和界面，根據用戶需求和角色，形成個性化的業務監控服務，使用戶能更加便捷快速的使用、管理監控系統。支付業務監控系統通過數據可視化技術，將支付業務數據以直觀、易懂的方式展示，
86、可實時監測、直觀了解到行內業務開展情況。隨著支付業務近些年的蓬勃發展，業務量持續穩定攀升，支付清算系統在現代經濟中的核心地位日益突顯,系統的安全與效率極大地影響著金融穩定、經濟發展和社會安定。業務主管部門需要管理和維護的系統數量大大增加，由于缺乏統一的監控平臺,使得業務人員無法實時了解系統的時序狀態、業務情況及系統運行情況,不能及時的掌控系統存在的風險和定位系統異常,給系統的管理和維護帶來了諸多不便。在這一背景下,廊坊銀行籌備建設支付系統業務監控平臺。我行利用管理駕駛艙建設了支付系統業務監控平臺，采用大數據技術和實時計算技術，實時采集和解析業務交易過程數據（覆蓋了大額實時支付系統、小額批量支付
87、系統和網上支付跨行清算系統），監控關鍵業務交易的鏈路信息，通過業務洞察分析（包括：支付業務分析、柜臺業務分析、電子渠道端業務分析、分支行業務分析、全行資金往來分析、異常交易分析、業務量預測分析等），及時發現問題和故障的趨勢，以便進行預測和預警。我行支付系統業務監控平臺基于目前行內成熟的管理駕駛艙平臺進行開發建設，技術上基于分布式架構平臺研發，在系統研發上，可實現業務邏輯快速封裝、實時數據抽取、加工、清洗，對業務數據深度分析挖掘?？勺远x卡片池，業務人員通過卡片管理，組裝卡片實現大屏自由展示，靈活組裝大屏，界面布局靈活，各個展示指標模塊都可拖拽，操作便捷，具有優秀的兼容性和適配性。在運維管理上實
88、現了一鍵部署、系統健康狀態預警等。一、創新點二、項目成效1.實時監控3.用戶定制化2.數據可視化19青海銀行：綜合云繳費平臺，打造繳費新體驗（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例目前，青海銀行云繳費平臺已有 14 家商戶入駐，涉及教育領域、物業領域，共繳費合計 539 萬，惠及 9900余名用戶。下一步，青海銀行云繳費將繼續憑借開放便民服務創新模式、強大的數據驅動與應用能力，并結合時代浪潮下的新技術不斷夯實產品技術實力，開拓新場景新應用，助力便民服務與普惠金融的深度結合。圍繞“生活、企業、政務”三大生態場景，不斷做實便民服務及普惠
89、金融基礎，促進社會公共服務水平與現代化治理水平的不斷提升。平臺能夠在不進行二次開發的情況下滿足各類企業用戶對內對外線上收費需求，并能夠實現每日與銀行支付系統進行自動對賬。平臺包括銀行管理 PC 端、商戶管理 PC 端、商戶管理 pad 端和繳費用戶移動端，繳費用戶移動端支持嵌入微信公眾號、微信小程序、支付寶生活號中，并具備后期擴展到手機銀行等渠道產品中。微信開放平臺是基于微信開放平臺 API 開發的一個應用，可以實現對客戶微信公眾號的統一管理，并且對常用接口封裝后可以大大減少開發和維護成本，并且可以供第三方系統使?；谖⑿砰_放平臺可以實現多個微信公眾號群發消息的功能。聚合支付業務繳費場景建設項
90、目需要與聚合支付打通商戶體系，并拿到聚合支付商戶體系與及戶信息，在商戶有使用聚合支付業務繳費場景建設項目系統需求時，在聚合支付選擇開通聚合支付業務繳費場景平臺。用戶在登錄聚合支付業務繳費場景建設項目時使用聚合支付APP 掃碼登錄方式，二維碼生成方式是由聚合支付業務繳費場景平臺生成，對于法人、店長等最高管理員系統默認為其分配商戶最高權限的商戶管理員權限，并在其信息發生變更時，在登錄系統是和聚合支付進行數據同步，為商戶其他角色如：收費員、財務員、店員等進行賬號創建，并自動分配基本功能。隨著支付環境不斷變化，人們越來越習慣在線上辦理業務，隨之方便快捷的線上金融服務需求 日益強烈。其中，繳費類業務的線
91、上化、靈活化、開放化是當前各行各業的共同需求，有實力的主體會自建專業系統進行內部收費管理專業系統，而眾多無法負擔自建收費系統的商戶仍在采用人工 收費方式，聚合支付業務繳費場景建設項目的建設是銀行以一種技術共享的方式幫助客戶解決收費難的問題,節約企 業自建收費系統的成本，同時繳費客戶既可以使用本行卡也可以使用微信、支付寶、數字人民幣等 第三方支付方式，支付方式更開放便捷。青海銀行綜合云繳費平臺是面向各類企事業單位不同繳費場景開發的一款場景式互聯網創新繳費平臺。該產品可滿足各個企業線上繳費需求，實現不同群體一鍵便捷繳費，企業后臺實時對賬等功能。通過“金融+場景”的方式服務客戶端，從客戶潛在痛點出發
92、，挖掘一系列解決客戶痛點的場景和機會點，從而將金融產品全方位、無縫插入客戶的企業收費場景中，滿足客戶全方位的需求。改變原有拓客方式，增加銀行攬儲能力，提高銀行綜合競爭能力，搭建批量獲客渠道，完成大客群入口的獲取。一、創新點二、項目成效1.技術創新2.融合創新20廈門國際銀行：面向多實體的 SWIFT 報文聚合管理平臺項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例相比此前被動依賴核心系統廠商升級包升級 SWIFT報文，報文平臺的搭建可讓我行擺脫核心升級包的桎梏，以更低的費用、更靈活的模式完成報文升級相關工作。以2021 年 SWIFT
93、7 類報文升級費用比對，本項目節省升級費用約 145 萬元/年。報文平臺以分布式方式部署在我行境內外各實體，采用多數據中心的多活架構，在保障平臺平穩運行的前提下，能夠靈活、快速地支持集團附屬機構業務，有效滿足附屬機構屬地個性化需求。報文平臺的引入能夠革新現有 SWIFT 業務管理模式，以可視化的 SWIFT 業務集中管理平臺，通過相關功能迭代涉及及參數配置等手段全面提升我行 SWIFT 業務的智能化管理水平，包括但不限于同業賬戶對賬、索費報文生成、頭寸電文匹配、ISO20022 格式報文轉換等我行 SWIFT 業務相關流程的自動化，極大解放人力。本項目模式支持多實體部署，已適用于（包括廈門國際
94、銀行、澳門國際銀行、澳門國際銀行廣州分行及集友銀行內地）四個實體，未來集友銀行境外亦可基于業務需求快速實現報文平臺的復用。同時本項目具備靈活的拓展性，可支持根據業務需求快速迭代開發相關功能。廈門國際銀行創新性、前瞻性地通過搭建獨立、支持多實體部署的 SWIFT 報文平臺，承載集團境內外四個實體的 SWIFT 報文收發處理及管理功能，通過本項目建設，有效提升我行 SWIFT 業務的自動化及智能化管理水平，強化我行應對每年報文標準升級以及 2025 年的強制性 ISO 報文標準變革的快速部署與支持能力。同時基于平臺，我行亦可根據業務發展需要將核心系統各模塊的報文功能逐漸剝離，既提升核心系統的健壯性
95、、亦保障報文升級的靈活性，為我行未來新一代核心系統建設奠定良好基礎。根據 SWIFT 組織 2020 年發布的官方規劃要求，自2021 年 11 月起（后因疫情原因延期至 2023 年 3 月 20 日）各 SWIFT 成員行應具備接收處理 MX 報文的能力，并最遲應于 2025 年強制切換使用 MX 格式發送 1、2、9 類相關報文。而此前我行由核心系統承載 SWIFT 業務交易處理、賬務記載、報文收發處理系列功能，屬于強耦合模式，根據歷年 SWIFT 報文標準升級經驗，我行均是通過采購核心系統升級包的方式完成相關功能改造以支持 SWIFT 交易，此種模式下存在包括自主研發受限多、功能拓展性
96、不足、核心系統研發支持效率低、影響范圍廣、投產風險大、每年維保成本高、歷次實施周期緊等諸多弊端。結合上述問題分析以及 SWIFT 報文的全面變更規劃，我行如若繼續采取此前模式勢必付出更大的升級成本與人力成本，同時基于核心系統既往對升級工作的支持力度和速度，在響應效率上亦有很大的掣肘，如不提前做好規劃，可能對我行的 SWIFT 業務產生難以估量的影響。故我行于 2020 年 4 月開始啟動 SWIFT 報文平臺建設，一方面以獨立平臺適應 SWIFT 的 MT 報文官方升級及后續的ISO20022 報文標準變革；另一方面亦為我行 SWIFT 業務提供更為堅實的基礎設施保障。一、創新點二、項目成效1
97、.革新現有業務管理模式，提升智能化、自動化水平2.多實體部署，靈活可拓展1.機會成本所帶來的收益性2.分布式快速部署，有效提升附屬機構運力21湖州銀行：基于智能路由的全通道支付平臺建設實踐方案（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“支付清算創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例統一支付平臺的建設通過集中整合處理了各分散的支付通道，提高了銀行內部運營的效率，進而減少了人力和時間成本，對環境資源進行了有效的分配和管理，使資源利用最大化，提升了湖州銀行信息科技自主可控，也增強了 IT 架構安全可信的水平，通過支付渠道的整合統一管理，滿足了銀行以客戶為中心的理念，提供 7*24小時服務
98、，提高銀行對客戶的響應速度和處理效率，提升了客戶滿意度和忠誠度，為業務發展奠定了技術基礎，打開湖州銀行敏態業務發展新視野和新機遇。通過智慧路由模塊，使支付渠道手續費成本達到最優。統一支付平臺作為銀行業務運營的基礎設施，對于金融穩定具有重要作用，通過自動化和智能化的數據處理和分析，可以降低人為錯誤和操作風險，提高金融交易的準確性和安全性，從而增強金融行業的穩定性。統一支付平臺智慧路由模塊主要通過參數配置化實現自動或者半自動選擇最優支付匯路并路由發送的功能。在智慧路由的基礎上，集中并整合了大額、小額、超網、城銀清、網聯、銀聯和數字貨幣七大支付系統，支持各支付系統與對應第三方主系統獨立交互，互不干擾
99、，滿足客戶 7*24 小時的轉賬操作訴求。與此同時，搭建了統一運營平臺對所有的支付系統服務進行集中管理和運營，并實現系統服務精細化管理，以工作組的方式對支付系統差異精細化管理。同時搭建統一的前端業務管理平臺，用于業務維護和管理。統一支付平臺依托分布式微服務架構，采用了跨同城雙中心部署架構，應用層面可臨時控制交易流量，應用資源及數據庫資源均支持按需線性擴容，靈活調整，確保業務連續性需求及容量管理需求，實現渠道端、外圍系統到后端核心系統的基于國密的身份鑒別和密文存儲，基于國密的傳輸通道加密、敏感字段加密和全報文加密，保障數據傳輸機密性和完整性，同時統一支付平臺具備較為功能強大的開發平臺，能夠實現快
100、速產品迭代，可以滿足以較少人員實現較大功能開發的情景。同時，統一支付平臺應用程序是以 java 語言進行編寫，能夠簡單實現跨硬件架構的移植擴展，同時湖州銀行分布式已經與市面上常用的硬件廠商及操作系統廠商實現兼容性互認。在社會經濟不斷發展的今天，現代商業銀行的經營理念已轉變為以客戶為中心。統一支付平臺產品因不占用銀行自有資金，利潤空間大，尤其在代理類業務可以很好方便客戶的生活各種需求，極大提升銀行客戶體驗，增強客戶黏性和忠誠度，更是受到各商業銀行的重視。支付結算、各種代收付、銀行卡業務等統一支付平臺產品也紛紛推向市場。隨著統一支付平臺品種的增多和市場對統一支付平臺要求的提高，統一支付平臺也面臨越
101、來越多的繁雜需求和搭建各種差異巨大的應用。湖州銀行統一支付平臺系統通過標準化的 SOA 體系建立，達到對接新核心行內各關聯系統新服務、新架構的目的，以及對于統一支付平臺各應用系統的標準化建設，規范化系統間的集成規范，使統一支付平臺的系統架構清晰化，對接標準化。一、創新點二、項目成效22東莞銀行：金庫智能化運營管理項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例通過系統功能優化、業務流程重塑等方法實現金庫運營管理線上化；簡化網點操作，提高網點業務操作的準確度，實現網點操作無紙化。大幅減少業務人工操作量占比。在實現金庫運營管理線上化基礎上，
102、通過收集相關業務數據進一步分析金庫各業務板塊資源分配的合理性，最終實現資源合理運用。全流程系統化后，各業務環節數據化有利于管理模式進一步提高精準度。對異常問題的定位、風險排查的準確性提供了很好的系統環境。業務數據集中后，通過 BDP 數據分析系統，能有效分析業務與資源的匹配度，對調度管理工作有較好的輔助作用。有效降低資源浪費、配備不合理的問題發生。東莞銀行通過金庫智能化運營管理項目，對于通過重造業務流程、新技術應用的方法對中后臺業務“降本增效”的做法取得了一定的經驗。并通過業務操作數據化、前后臺及軟硬件一體化統籌建設的做法，實現無紙化作業，為總分支的人工減負、風險控制做出了實際效益。加上對數據
103、的應用和分析，金庫運營管理實現智能化，為管理工作的精益化奠定了扎實的基礎。軟硬件一體化改造。在系統建設的同時，同步關鍵配套硬件的改造加指紋鎖的應用，完善數據鏈條，提高數據可獲得性。以點帶面的工作推進模式。通過集中打通痛點堵點、抓關鍵環節重塑流程、針對風險點重點改造系統功能等方式，實現全流程重造。高度集中的管理模式。合理分配總分支工作職責及工作內容，通過系統用戶授權管理、系統功能限制等方式，將分支行業務操作簡單化，總行金庫對全面業務有效集中管控。渠道協作，實現移動端與 PC 端共同作業。充分開發各種渠道的便利，以用戶體驗為初始視角，以業務流程及風控點作為線索，打通 PC 端與移動辦公 APP 端
104、的業務環節交互。生物識別應用。以指紋、人臉識別與密碼使用按不同的業務及風控需求形成不同組合，用于身份認證、到崗打卡登記、各類業務交接等各業務環節。并對全行服務外包人員到訪展業核身的管理提供了共用管理功能模塊。隨著商業銀行經營管理需求日益增加，金融科技技術持續發展，銀行各業務板塊、管理體系等都在數字化技術的加持下，風險控制及精益管理更加精準及高效。金庫智能化運營管理項目是基于對軟硬件進行優化改造，結合數據分析、流程重造、生物識別、移動辦公等技術，實現金庫業務及操作數據化、線上化、智能化的項目。傳統金庫業務流程主要靠人工（人力）操作，存在人工操作量大、人力作業壓力大、管理難度及風險增大等的問題。在
105、重新梳理業務流程，以業務流程數字化建設為基礎，減少手工操作環節，形成標準化作業模式，提高業務效率及質量，進而提高數據監測能力以及業務管理能力。本項目目標：一、創新點二、項目成效1.圍繞金庫智能化管理目標，實現無紙化作業2.合理配置資源，實現降本增效1.提高管理的精準度2.提高資源利用效能1.業務流程模式創新2.新技術應用創新23青島銀行：e 企通對公全場景盡職調查線上化（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例項目上線后，盡職調查人員可通過電腦端或移動端完成盡職調查信息錄入及影像上傳，省去了相關申請表及影像的打印交接步驟。對于開戶類與
106、變更類業務，柜臺聯動帶入盡職調查信息，柜臺服務人員只需進行審核，無需手工錄入，簡化了業務處理流程，提升了網點運營人員的業務處理效率。盡職調查任務生成后，盡職調查人員與柜臺服務人員均可實時查看盡調任務的處理進度，盡職調查流程實現了全程閉環可視化管理。網點管理人員可根據實際情況，設置不同的任務分配模式，提高內部管理效率?？偡中泄芾砣藛T可對網點盡職調查工作做到及時有效的監督檢查，進一步提升了內部檢查管理的及時性與高效性。項目建設堅持以數據的“精準、快速”和流程的“簡單、高效”為理念，通過“數據+流程”雙輪驅動，提高盡職調查工作質效。項目采用“多渠道聯動、多角色協同”的業務處理模式，提高盡職調查工作的
107、處理效率。在開戶、變更、風險排查等場景中，通過流程有效鏈接手機銀行、集中作業、盡職調查 app、柜臺，發揮各渠道優勢實現能力互補，最大化發揮盡職調查人員、后臺審核人員、柜臺處理人員的專項能力，實現工作協作。通過任務流方式控制盡職調查任務從新建、流轉、處理、復核、辦結等全流程的過程管理；通過工商平臺、OCR快速識別對公客戶基本信息、證件信息、受益人信息、關聯關系信息等；通過音視頻技術實現在線錄制現場視頻核實信息；通過大數據平臺承接盡職調查信息的存儲、加工和監測分析。項目全面覆蓋新開戶、賬戶性質變更、久懸激活、注冊地址變更等盡職調查場景；盡職調查任務實現全流程鏈管理，支持全流程線上處理，圖片、視頻
108、等業務資料支持在線采集；充分使用第三方工商信息數據，大部分信息由系統自動帶入；實現受益人信息采集、上門核實等業務資料的電子檔案保管；通過線上化、標準化流程，大幅減輕一線工作人員線下操作，提高客戶服務體驗。青島銀行 e 企通-對公全場景盡職調查線上化項目是青島銀行對公賬戶管理體系化提升的重要項目，該項目充分利用大數據、音視頻、智能 OCR 等技術，通過流程再造實現了對公賬戶全場景盡職調查的線上化處理，有效簡化業務操作、提升跨部門業務協同效率、提高盡職調查業務風險管控能力。在項目上線前，盡職調查工作完全通過線下方式處理，自動化水平較低。首先，業務資料無法實現無紙化保管，業務流程無法實現標準化與線上
109、化。其次，總分行管理部門對分支行上門核實工作無法做到及時有效的監督檢查。根據業務管理和一線工作人員意見，結合綠色低碳理念，正式啟動對盡職調查工作進行系統化建設。一、項目方案 二、創新點三、項目成效1.有助于提高業務處理效率2.有助于提高內部管理效率1.業務模式2.技術架構24杭州銀行：信貸檔案“數智一體化”管理體系（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例2022 年 8 月，傳統信貸檔案業務在杭州地區各機構推廣，2023 年 5-7 月，向湖州、麗水和紹興等 3 家分行進行推廣，后續視條件，逐步擴大分行推廣范圍，直至全部完成。從業務
110、推廣應用情況看，信貸檔案的歸檔效率得到了極大提升，根據個別分行反饋，信貸檔案推廣前，其立卷約需 20 分鐘/卷，接入系統后約 46 秒/卷,同時，由于信貸檔案全流程在系統中流轉，并按區域集中保管，避免了人工登記丟失等意外情況發生，最大程度確保了信貸檔案的安全保管和使用。杭州地區機構自 2022 年 8 月推廣以來至 2023 年 8月底，已通過信貸檔案管理系統流程歸檔 82895 卷（包括集中放款的存量檔案）。已推廣分行(湖州、麗水和紹興分行)通過信貸檔案管理系統歸檔 6997 卷。通過信貸檔案管理系統線上辦理借閱/借出 50 余筆。信貸檔案管理系統與上游業務系統無縫對接，并將檔案管理的業務流
111、程固化在信貸檔案管理系統中，實現檔案收、管、存、用的自動化管理。檔案卷、盒、柜條碼、移交清單等均由系統自動生成打印，節省大量手工編著、填寫時間。依托智能化庫房管理功能，按檔案接收先后順序立卷、歸檔、裝盒，支持同一個盒裝不同條線業務檔案，通過系統一鍵檢索同客戶檔案所在庫房位置，節省大量人工查找、歸類時間等。以數字形式存儲各種檔案信息，實現智能檢索利用檔案信息，減少對實物檔案的利用。根據現實庫房虛擬出檔案所在庫房、區域及檔案柜架的列、層、排位等，實現對實體檔案所在庫房位置的管理，支持與 PDA 設備、條碼槍、電子標簽等硬件設備的集成，實現實體檔案的快速定位、出庫、入庫、盤點等操作。信貸檔案“數智一
112、體化”管理體系是數字化、智能化信貸檔案管理系統、庫房和集中歸檔架構的集成，具備收集、集中歸檔、檢索利用、預警、銷毀等全生命周期管理功能，其管理內容主要是實現檔案按區域集中保管，業務流程和資料內容標準化，庫房管理智能化，實現檔案的快速定位、出入庫、盤點等操作，以及以數字形式存儲檔案信息，實現檔案收、管、存、用的自動化管理和檔案利用便利化，減少對實體檔案的利用等。信貸檔案存放在機構，難以集中規范管理，機構的存儲條件有限，存在歸檔不及時、檔案不完整、查找困難、受潮、遺失等意外情況，為了解決上述問題，同時，也為了順應銀行業數據大集中，上級機構對下級機構的監督和統一規范管理的趨勢，2019 年行長辦公會
113、議和 2021 年信貸檔案專題會議紀要決定啟動信貸檔案“數智一體化”管理體系項目，對全行信貸檔案實現集中管理，建立信貸檔案管理系統，實現信貸檔案從收集、移交、歸檔、保管、借閱、銷毀全生命周期的智能化管理。一、創新點二、項目成效1.檔案管理自動化2.檔案歸檔高效化3.檔案利用便利化4.庫房管理智能化25徽商銀行：人民幣資金業務數字化審批項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例引入流程引擎，將業務處理由線下紙質單據手工審批轉變為線上審批，支持單筆或批量提交、審批等業務需要，滿足審批過程中拒絕、退回任一節點、撤回等個性化審批場景需要，
114、同時實現了移動審批辦公，有效提高了業務處理工作效能。人民幣資金業務線上無紙化審批功能的實現，其工作的便捷性和高效率滿足了快速發展的工作需要，不僅體現了我行努力踐行綠色金融的企業形象和社會責任擔當，也讓交易員們充分感受到“無紙化”的好處，引導大家主動選擇綠色的生活方式。人民幣資金業務線上無紙化審批功能實現后，業務辦理時間較傳統手工紙質審批傳遞的方式縮短了近 70%，業務交易筆數是上線前的約 1.7 倍，不僅有效節約了人力成本，大力促進了營收的快速增長，同時也有效促進了打印耗材、紙張等成本的降低?；丈蹄y行人民幣資金業務審批流程的改造，不僅實現了業務審批的線上化、無紙化以及清算結算的自動化，有效降低
115、了經營成本，同時有效提高了業務處理工作效率以及操作風險等風險防控能力。業務申請、業務審批、業務清算全流程無紙化辦公，節約了大量紙張的使用，保護了環境，有效踐行低碳生活，綠色金融。業務完成審批后，由系統對交易要素和清算信息進行自動匹配，核對一致的系統自動進行清算結算處理，既進一步解放了人力，也有效防控了操作風險和道德風險。隨著徽商銀行新辦公大樓的搬遷，前臺業務部門與運營清算部門物理距離增加，難以有效滿足資金業務處理時效性要求高的業務需要，人工線下審批清算的業務處理模式，導致業務發展遇到了瓶頸。為此，徽商銀行積極推進系統優化工作，開發投產了現券買賣、債券借貸、賣出回購、買入返售、同業拆借、柜臺債交
116、易等中債 DVP、上清 DVP等業務的線上審批和自動清算結算功能，實現了人民幣資金業務的數字化審批和自動化清算結算業務管理模式，有效降低了經營成本，提高了業務處理效率以及操作風險等風險防控能力。2021 年，徽商銀行啟動人民幣資金業務線上審批功能開發。通過接入外匯交易中心交易業務數據，開發線上審批流程，并將授權審批、交易限額、價格偏離度監測等內控管理要求嵌入系統操作流程中，實現了業務審批線上化、業務處理無紙化和清算結算自動化的業務管理模式，有效提高了業務處理工作效率和風險數字化防控水平。人民幣資金業務數字化審批項目通過對接中債、上清等登記結算中心實現交易后自動確認，關聯影像、二代支付等系統實現
117、資金清算線上化處理，借助工作流引擎實現審批流程自動化管理，有效提高了業務處理效率和風險防控能力，進一步提升了我行交易管理、風控管理及運營管理的數字化水平，積極推動了資金業務領域數字化轉型。一、創新點二、項目成效1.業務審批線上化1.社會效益2.經濟效益2.業務處理無紙化3.清算結算自動化26寧夏銀行：智能鎖群（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例2023 年 5 月正式投產至今，已在本行多個網點的現金庫箱、現金智能柜臺柜門推廣運用智能鎖群系統。截止目前系統運行平穩，智能掛鎖、智能柜鎖等產品應用正常，網點使用人員反饋良好。通過智能鎖
118、群系統建設，極大地減少了大量機械鑰匙及密碼的保管、交接、變更、使用等冗余環節，簡化了開鎖流程，提高了運營管理效率。同時，通過系統化、參數化配置，對開鎖時間、開鎖人員、開鎖模式等風險事項的的事前風險控制和事后監測預警，實現了對開鎖風險的主動防御和科技預防。寧夏銀行將積極汲取智能鎖群推廣應用經驗，進一步擴大智能鎖群的應用范圍，繼續在 ATM 機柜、保險柜等設備應用智能鎖群系統，不斷提升網點數字化轉型發展水平。1.使用最新的生物認證技術，配合機構、用戶、角色等參數配置，人員、鎖具和指紋等生物信息校驗一致即可開鎖，更安全、更便捷。2.實現對網點各類鎖具、智能鑰匙的統一認證和集約化、智能化管理，整個網點
119、使用一把智能鑰匙即可管理所有鎖具，更節約、更智能，實現無鑰匙網點建設。3.支持特色化設置各類開鎖場景（如庫箱掛鎖、智能柜鎖、調撥鎖、通用鎖等）、開鎖模式（如單人、雙人）、開鎖任務，實現對目標鎖具、開鎖時間、開鎖人員的參數化、系統化、靈活化管理。4.支持對開鎖人員無法臨場等突發情況的應急開鎖，通過在后臺管理系統進行授權強制開鎖、變更原開鎖任務、新增臨時開鎖任務等多種方式實現緊急開鎖。5.實現對所有鎖具開閉鎖的動態監控和風險預警，生成系統日志、操作日志、非工作日日志等多類電子化統計數據和機構、鎖具預警信息。6.實現對系統授權方式、授權流程、授權人員的動態化控制管理，滿足不同階段、不同機構、不同場景
120、的風險控制需要。寧夏銀行于 2022 年啟動智能鎖具項目建設，于 2023年 5 月正式投產上線。主要是對營業網點的現金類自助設備和庫箱的機械鎖具進行改造升級，通過引入智能鎖群系統，使用指紋等生物認證開鎖代替傳統的機械開鎖，創新開鎖模式，優化開鎖流程，實現開鎖風險的前置管理和科技預防，統籌優化銀行網點人員、物品管理等資源配置。本行在營業網點的現金庫箱、現金智能柜臺、ATM 等機具設備上推廣物聯網智能鎖群系統，以替代原設備的機械鎖具模塊。物聯網智能鎖群系統包括適用于庫箱的智能掛鎖、適用于各類自助設備柜門與保險柜的智能柜鎖（鎖芯）、專用于供電開鎖和數據傳輸的智能鑰匙等硬件產品以及配套的信息管理系統
121、。該鎖群系統充分運用物聯網、通訊加密、生物識別等先進技術，使用授權帶指紋預置功能的智能鑰匙開閉對應現金掛鎖、各類機柜、下箱體柜門、保險柜鎖等各類鎖具，并記錄工作環節中的使用痕跡，從而達到集約管理、智能識別、流程控制、事前防范、事后界責的管理效果。智能鎖群系統將實物掛鎖及各類需管控的門柜通過專用無源電子鎖（智能鎖芯）與網點機構、網點設備及人員進行綁定，通過后臺進行長期授權、周期授權和按具體日期授權等多種授權模式及開鎖任務配置，相關人員通過一把智能鑰匙即可便捷開啟所有指定的箱包、門柜及保險箱等。一、創新點二、項目成效27日照銀行：數字函證（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“
122、運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例該項目創新專業程度和科技投入均較高，為山東省內首家上線城商行，標志著函證業務朝著運營管理集約化、路徑電子化、業務流程規范化、數據治理精細化的方向成功轉型。該系統的上線，實現了“會計師事務線上申請+企業線上授權+銀行線上接收及回函”數字化業務閉環，將原先業務全流程平均耗時接近 6 天的函證業務時效縮短至最快幾分鐘即可完成，大大提升了回函效率及回函質量。該項目覆蓋全行所有分支行，函證業務涵蓋存款、貸款、信用證、保函、銀承等全行大部分對客業務，涉及營運、交易銀行、公司業務等多個條線，覆蓋范圍廣，受益面廣。同時為減輕企業負擔，該業務上線后的數字回函維持手續費免
123、除規定，進一步助力中小企業發展。該項目將原先業務全流程平均耗時接近 6 天的函證業務時效縮短至最快幾分鐘即可完成，大大提升了回函效率及回函質量，且確?；睾瘮祿恼鎸嵭约皽蚀_性，便于企業、事務所、銀行三方操作，提升我行競爭力，提高工作效率，給客戶帶來了極致體驗。目前該業務已在全行進行推廣應用，且為提升總行為分支行服務效能，提高前臺業務辦理效率，節省前臺人力資源，日照銀行將銀行詢函證的回函工作從支行上收到總行集中作業中心處理，截止目前會計事務所通過數字函證系統發起 22 筆，我行成功回函 22 筆，依托數字函證系統查詢線下來函并成功回函共計 5760 筆，為促進網點轉型提供強有力保障。傳統銀行函證
124、業務中，企業委托會計師事務所制作詢證函、郵寄詢證函、銀行受理及回函等環節均需手工處理，環節長、耗時多、效率低，且易發生函證郵寄中途丟失及篡改風險。2022 年 10 月 28 日，我行在山東省城商行中率先成功上線數字函證系統，目前已成功接入互聯網金融協會函證平臺及銀行業協會區塊鏈平臺。該系統上線后，實現了會計師事務所向我行發起的銀行詢證函、企業授權確認、我行查詢數據及回函等工作均全流程線上處理，大大提升了回函效率及回函質量，進一步提升了全行數字化運營水平。該項目以解決傳統銀行函證業務不足為目標，在提升銀行回函效率和質量的同時提升客戶體驗，進一步助推銀行數字化轉型進程。數字函證平臺通過整合多個系
125、統，完成函證校驗-授權-繳費-獲取銀行數據-經辦-審核-回函-歸檔等流程，實現銀行存款、銀行借款、委托貸款、擔保、票據、信用證、理財、資金歸集等 14 項函證項線上全流程自動化回函，涉及到的系統包括：統一開放平臺、ESB、網銀系統、核心系統、數據中臺、數據服務平臺、電子簽章系統、電子檔案系統、加密平臺、短信平臺等，該系統的上線，實現了“會計師事務線上申請+企業線上授權+銀行線上接收及回函”數字化業務閉環。一、創新點二、項目成效28東莞銀行：清算直連助力銀行間業務發展（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例上清直連項目于 2023 年
126、 7 月已上線，中債直連項目計劃于 2023 年 9 月投產上線，目前覆蓋現券即期、債券遠期、質押式回購、買斷式回購、債券借貸、債券分銷等銀行間業務，將業務審批與實際交易實現自動化匹配，將其他重復環節、伴隨流程再造實現整合，大幅降低手工操作業務量，“降本增效”效果顯著提升。1.降本增效效果明顯，項目上線能節省 1-1.5 工作人員。2.將業務審批與實際交易實現自動化匹配，有效控制投資交易的越權行為，降低投資風險，因無需人工檢查授權情況，加快后臺人員債券結算處理時效。通過直連接口，將債券結算、資金清算與行內賬務處理集于一體，通過流程配置，將重復環節去掉，達到快速完成現券買賣、債券回購、債券借貸業
127、務后臺處理。實現中債/上清發送的結算狀態【成功】的交易支持自動或手工觸發“賬務處理”。實現業務審批與業務債券結算、資金清算自動匹配，有效控制投資交易的越權行為，降低投資風險；通過流程配置，可以提高后臺業務處理效率，為我行不斷增長的業務量，提供有力的后臺服務支撐。投資交易從外匯交易中心下單后流向上海清算所或中央結算公司二代綜合業務系統，通過直連接口，將交易數據集中到本幣資金系統，通過優化本幣資金系統功能，將債券結算、資金清算與行內賬務處理集于一體，通過流程配置，將重復環節去掉，達到快速完成現券買賣、債券回購、債券借貸業務后臺處理，助力我行銀行間業務發展。實現業務審批與投資交易勾稽功能。實現對勾稽
128、狀態為【勾稽】的交易支持自動或手工進行“交易確認”。實時報文監控，實現發送“交易確認”失敗的報文，可點擊“恢復輪詢”，等下一次輪詢會再次發送。東莞銀行上清中債綜合業務系統是全國處理債券、回購、借貸等交易后臺業務結算的業務系統，在整個金融市場現券交易處理過程中起著重要的作用。傳統與上清中債系統連接是采取間連方式，登錄客戶端處理業務債券結算，業務處理前需要人手檢查業務審批情況，審批通過的再處理結算業務，業務結算后，在資金系統處理相關業務的會計核算。業務處理需要大量人工操作、并效率低、且存在較大操作風險。為保證我行所有債券、回購、借貸業務是經授權的，提升業務辦理效率，降低操作風險，本方案預期達到以下
129、目標：1.資金系統自動獲取上清中債現券、回購、借貸業務交易信息。2.由資金系統自動完成上清中債傳輸過來的業務信息與業務審查信息自動比對。3.在資金系統完成上清中債交易結算任務，并將結果實時與上清中債系統交換。清算直連范圍主要包括行內本幣資金系統與行外上海清算所、中央結算公司二代綜合業務系統建立直連關系，主要功能包含業務功能場景以及相關系統配合改造。二、創新點三、項目成效一、項目方案1.整合業務流程1.實現流程再造化2.提高業務效率、降低操作風險2.系統功能 29中原銀行：對公賬戶數字化全生命周期管理（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完
130、整案例該項目分期投產，運行穩定。上線后對客“提體驗”，業務功能覆蓋對公客戶開戶、變更、銷戶、簽約等全場景，實現了對公賬戶業務“一鍵提交”、“一心服務”、“一點即核”和“一站簽約”，客戶對我行對公業務的滿意度高達 4.96 分（滿分 5 分）；對內“提效率”，有效解決了客戶經理盡職調查難和柜面人員資料審核、檔案整理保管工作量大的痛點。在有效防范風險的前提下，結合本行的實際重塑了對公賬戶業務辦理的流程，讓數據多跑路，讓企業和網點少跑腿，打破時空壁壘，連接線上線下，有效滿足客戶多樣需求和內部管理要求，客戶服務滿意度和賬戶風險管控效果得到極大的提升。中原銀行把監管要求“放得開、管得住、服務好”作為工作
131、標準，多措并舉做好風險防控工作的同時優化企業賬戶服務。下一步我行將利用大數據挖掘、RPA、人工智能、機器學習建模等金融科技手段，實現讓數據多跑路，客戶少跑路，進一步提升我行賬戶全生命周期管理水平?？蛻艨呻S時通過微信公眾號提交業務申請，“線上申請、后臺審核錄入、柜面交付”，在云開戶的基礎上實現了云簽約、云維護、云銷戶等賬戶全生命周期流程的線上申請，解決企業客戶賬戶業務辦理難、時間長的痛點問題?？蛻艟€上提交申請后，總行作業中心一站式完成賬戶合規性審核、證照信息錄入、人行及工商數據核對?？蛻艚浝斫邮招畔⒑蠹纯砷_展盡職調查，在受益人信息識別錄入環節，利用行內數據信息進行復用，對部分受益人信息自動填寫，
132、減少客戶經理工作量?？蛻舻焦衩婧?，柜員可直接一鍵打印開戶申請書、簽約申請書、受益人識別表單等等?？蛻粼谕瓿扇块_戶流程后，可以通過微信端進行評價，促進我行開戶服務的持續提升。同時，通過數據埋點，對業務全流程節點時間進行登記，以獨特的“客戶視角”和“行內視角”，通過精細化的流程數據，進一步提升客戶體驗，為行內流程管理提供數據支持，持續優化開戶服務。中原銀行以“客戶滿意、效能提升、風險控制”為目標，依托先進金融科技的深入應用，重塑對公賬戶開變銷全生命周期管理流程，拓寬業務線上化范圍、數據埋點監測業務全流程、完善風控管理智能化模式，提升對公客戶服務體驗的同時，全面提升我行對公賬戶管理水平。賬戶管理是
133、銀行的核心業務，銀行需加強信息化建設，發揮數字化技術在賬戶全生命周期管理中的作用。中原銀行一方面將營業執照二維碼識別、工商信息直連核驗、開戶資料 OCR 識別、客戶身份人臉認證、客戶風險 RPA 查詢等多項新技術密集應用于企業賬戶服務，支持企業客戶隨時隨地辦理業務預約、遠程視頻認證業務意愿，支持開戶和網銀等常用金融產品一站式辦理，客戶線下跑一次網點即可辦妥。該項目以對公客戶辦理賬戶業務的服務旅程為中心，以對公賬戶的內部管理提升為目標，從對公賬戶開戶至銷戶，打通各環節的壁壘，讓客戶了解我行業務的進度，讓我行的客戶經理了解客戶辦理業務的訴求，讓我行的賬戶管理人員了解賬戶全生命周期的管理狀況，有針對
134、性的提出賬戶服務改善方案，滿足對公賬戶每個參與方的差異化需求，實現對公賬戶各流程環節的高效運轉。一、創新點二、項目成效1.業務流程線上化2.業務聯動協同化3.服務提升可視化30重慶銀行：客情關懷策略自動化運營（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例通過本次客情關懷策略的自動化執行將“云帆”互聯網運營管理平臺的客群分析、素材管理、運營位觸達等各個營銷模塊的能力進行統籌整合，形成高效的有機整體，實現了策略的統籌沉淀和運營指令的準確傳達，有助于全行主動策略和被動策略的統籌規劃落實。從需求分析到應用落地，截至目前已達 15 個月，通過本次策
135、略自動化運營探索，有效提升了客戶活躍度?！霸品被ヂ摼W運營管理平臺牽頭搭建的客戶數字化運營體系，將全行各業務條線的營銷需求納入其中，統一規劃全盤考慮，確保打通全產品、全渠道、全觸點、全客群，形成合力驅動業務經營。作為重慶銀行在數字化轉型中的亮點項目之一，本次客情關懷策略自動化運營的階段性成功激發了各部門對數據驅動決策、全鏈路自動化營銷的信心。項目尚未結束，已有多個不同的業務部門向“云帆”互聯網運營管理平臺提出了自動化運營的需求。通過打造一站式營銷策略配置平臺，支持業務人員挖掘潛在金融需求、精準投放營銷內容、配置個性化營銷策略，客戶滿足條件時自動化觸達，借助集約化經營方式降低重復人工策略投入，節
136、約運營成本，實現客戶價值轉化，本次策略自動化運營探索助力重慶銀行全行數字化轉型更上一個臺階。對客戶在手機銀行等交易行為數據進行采集，分析客戶偏好，建立客戶精準畫像，對客群進行精準分類，第一期挖掘出七大類二十五小類有營銷價值的客群，構建形成有針對性的客情營銷線索。第一期客情關懷營銷事件按照業務價值高、基礎數據源完善、開發易實現的原則來設計整體策略，以用戶為中心統籌建立與客戶行為相適應的差異化的營銷資源和客戶權益。針對不同生命周期、不同價值貢獻的客戶開展差異化觸達及資源投放，重點聚焦高潛力、高價值客戶，提升營銷資源的投入產出比。通過“云帆”互聯網運營管理平臺實現策略自動化執行，可基于客戶標簽、事件
137、篩選條件分流或基于客戶對前序運營計劃反饋的按觸發事件分流，配置不同的運營策略。根據策略規則，將用戶、活動、素材、運營位觸點連接起來實施精準觸達營銷。上線后自動執行已設計好的一系列運營計劃，一定程度上替代人工重復配置，實現營銷策略執行自動化。隨著行業競爭加劇，物理型網點的服務輻射區域有限，而客戶對銀行的選擇及要求越來越高，客戶關系維護的重要性日益凸顯。銀行唯有不斷加強與客戶的聯絡，將優質服務貫穿始終，與客戶建立深厚的感情，才能實現客戶價值最大化?；谌肆Y源所限，重慶銀行存在部分客戶未能享受客戶經理貼心維護的現狀，我們對客戶生命周期重新進行劃分，結合關鍵事件節點和用戶旅程，在用戶不同生命周期下配
138、置自動化的精準觸達策略，實現“用戶畫像-策略配置-自動營銷-數據回檢”的數字化運營閉環，通過手機銀行、微信銀行等運營位和短信等渠道，探索自動化集約化的運營新模式，增強客戶的服務體驗，進而延長客戶在我行金融場景下的生命周期。一、創新點二、項目成效1.洞察行為挖掘營銷線索1.構建全行的策略引擎中心，實現自動駕駛2.集約化運營是降成本優結構的破局之道2.客群細分營銷精準觸達3.自動策略重塑運營模式31廣西北部灣銀行：OCR 審單平臺，打造OCR“訓管用”綜合服務體系（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例銀行業務單據憑證具有種類多、樣式更
139、新快等特點，采用自訓練模式進行 OCR 識別模型開發，能夠迅速響應文檔格式內容更新后的 OCR 識別需求，可在原模型基礎上進行增量訓練即可完成模型版本更新。通過自研模式開發應用 OCR 模型周期縮短至 2 周，配合關聯改造，訓練模型約4周即可投產使用，模型應用效率提升3倍以上，大幅度縮短新 OCR 模型研發周期。OCR 審單平臺內置可視化配置規則集模塊，提供界面便于用戶以可視化配置的操作完成識別結果初步邏輯處理，通過系統進行規則判斷可替代識別結果簡單人工校驗比對工作，由純人工核驗模式轉化為人工復核模式，減少了簡單重復工作流程中的人力投入，同時提高了識別結果應用的精確性，信息錄入及使用效率提升
140、300%以上，拓展 OCR 能力在各應用場景的深度應用。OCR 審單平臺內置算法類型覆蓋 90%以上銀行業務場景的非結構化影像及文件類型，包括但不限于業務單據、單證、票據、合同類長文本等，以深度學習網絡對各類銀行業務單證的原始圖像進行特征學習。平臺支持錨點、KV、NLP 模型構建方式，提供全流程可視化操作界面，行內業務人員可自主完成固定板式、非固定板式OCR 模型開發、訓練、調優。OCR 審單平臺可對存量及新增模型進行集中管理及發布，實時監控各 OCR 模型調用情況，提供統一對外接口供行內各關聯系統調用，以可視化圖表形式展示不同渠道、不同模型調用量，打通 OCR 模型使用壁壘，降低OCR 模型
141、復用及遷移成本。OCR 審單平臺支持可視化配置比對規則，實現以圖形化的操作完成識別結果的邏輯處理，輸出規則比對結果可直接供下游系統使用，替代用戶對不同識別結果初步的邏輯處理工作。平臺配置低代碼模塊，即用戶可根據實際業務建模需要，將多個模型通過可視化托拉拽的方式將模型串并聯組合應用，實現“一模型，多功能”。廣西北部灣銀行經前期調研，發現業務場景中仍存在大量非結構化影像、紙質材料人工分類和錄入操作，證照、憑證、合同、財務報表、發票的錄入與分類等需求，且固定格式占 70%以上。本項目旨在搭建一套低門檻、高效率的 OCR 模型訓管平臺，能迅速響應內部各類場景 OCR應用需求，逐步建立行內 OCR 模型
142、自研能力，降低新場景下的 OCR 模型建設及已有模型的維護成本。廣西北部灣銀行 OCR 審單平臺項目包括模型訓練平臺、模型集中管理平臺、模型應用平臺發布等模塊，根據應用場景不同依托平臺可自主開展模型串并聯，創新性將模型識別結果與 IDP 融合輸出應用規則結果輔助進行人工判斷，對模型運行詳情進行實施監控，真正實現對 OCR模型“訓”“管”“用”“優”全生命周期開展管理及應用。一、創新點二、項目成效1.OCR+NLP 訓練平臺，降低模型研發門檻2.統一管理，降低模型維護成本3.自主設置規則，拓展模型應用場景1.縮短模型應用周期，提升對應用場景支撐效率2.貼合場景應用的平臺服務，高效的響應了業務場景
143、的應用32甘肅銀行：運營管理及風險監測數字化轉型項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例系統上線以來，利用平臺模型實驗室功能，實現了業務人員自主設計預警模型，極大提高了員工工作效率和捕捉風險事件的精準度。通過下發賬戶交易準實時預警模型數據，改變了以往事后管控賬戶的被動局面，初步具備了主動預警可疑交易、攔截涉賭涉詐資金的能力，形成了及時發現可疑賬戶，快速觸達營業網點，限時甄別可疑交易，第一時間管控可疑賬戶的反詐工作流程，切實提升了反詐工作和賬戶管理的“硬實力”。運營風險監測平臺項目投產后，一是能夠節約用于運營分析、決策的數據提取、
144、核對、分析、處理等流程的人力成本；二是提高了運營數字化轉型能力，為我行運營決策高效率、智能化創造了條件；三是提升了我行賬戶金融治理水平，為我行履行防范打擊電信網絡詐騙社會責任提供了基礎保障。1.建立運營風險準實時監控、下發風險預警信息、聯動賬戶管控，實現運營檢查、履職管理、印章及重要物品的線上化管理，實現風險預警監測向事前預警事中控制為主的方向轉移。2.通過建設模型實驗室，建立運營風險的持續自主數據分析及風險識別，實現預警模型自主探索。3.實現了準實時監測機制，提升了主動監測異常交易、迅速控制、管理賬戶的能力。近年來，隨著金融科技的發展，銀行業務線上化發展突飛猛進，運營業務種類更加全面、流程更
145、加復雜，風險在運營條線集中凸顯，同時隨著市場環境的復雜多變，新規則、新產品不斷涌現，銀行運營風險也日趨多元化、隱蔽化，以往傳統的手工復審、合規性審核、抽樣檢查方式已難以適應新形勢下風險管控要求，特別是隨著金融工具不斷創新、大數據、人工智能等新技術不斷突破，銀行的運營工作已不再是簡單的“記賬核算”與“操作管理”，而更多地是從銀行和客戶兩個視角不斷擴展，逐步向“大運營”轉變，以期在“風險、效率、服務、成本”方面持續優化，提升運營管理價值，商業銀行運營管理從傳統模式向集約化、標準化、智能化發展已成為必然趨勢。甘肅銀行運營風險監測平臺項目以運營風險控制為目標，實現向任務管理、風險控制和預警、數據分析與
146、反饋的綜合功能轉變，通過運營數據集市的建設，完成監督體系由業務復審向事前事中風險管理與質量控制的戰略轉型，實現運營風險控制向服務全渠道、支持全流程和價值創造型轉變，進一步推動運營管理的數字化轉型和線上化運營能力，通過加強科技應用水平、深挖數據價值，不斷提升運營管理、風險防控和支持保障的有效性與精準度。根據運營風險監測平臺業務需求，重點工作及技術難點為準實時的風險預警管理，其需要利用大量的渠道系統操作事件數據作為風險模型設計基礎來實現風險預警功能。該部分數據量大，數據特性為流式數據，因此可采用準實時大數據處理技術完成操作事件流數據采集、數據接入和加工、模型實時計算、報表等實時統計信息加工、數據存
147、儲，再由運營風險監測平臺完成預警結果的展示和統計。一、創新點二、項目成效33中原銀行：“智匯”運營之數字化管理平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例該項目分期投產，運行穩定。上線后，網點運營人員可運用相關功能實現“人、事、物”的數字化運營，有效防范運營風險，為 4000 余名網點員工提供數字化運營工具。同時，可視化展示網點運營情況，輔助 800 名管理人員通過數據進行運營決策，為網點提質增效持續賦能。通過對網點運營管理工作的“人、事、物”進行全面洞察和挖掘，實現了人員、事務、物品等高頻運營事項的線上化管理。同時，探索建立了網點
148、運營監測分析體系，設置 27 個網點運營情況監測指標、39 個客戶交易習慣分析指標，全面展示網點人員的基本信息、履職能力、業務質量、機構運營情況并實現了網點的業務量預測。以平臺為支撐賦能網點運營，以指標管理、數據分析為手段，通過流程和工具驅動網點數字化管理。運營管理平臺一系列功能的投產為全行 4000 余名網點員工提供完善、強大的數字化運營工具，為日常業務運營、人員梯隊建設、條線風險排查等工作提供全方位的線上化數據支撐，輔助 19家分行 800 名管理人員實施運營決策。未來，我行將緊跟國內外金融科技發展的步伐，深挖運營管理工作的難點痛點，持續迭代優化運營管理工具。1.為進一步消除網點運營信息孤
149、島，我行投產“運營 360 視圖”功能，基于機構、人員兩大維度建立參數化、標準化的運營管理指標體系，將銀行運營管理要素納入指標庫，采用標準化參數配置方式實現標簽化、可視化，全面反映網點運營管理情況，并根據運營數據自動形成分析報告，為管理人員提供管理建議或決策參考。2.利用人工智能及建模技術，基于我行客戶年齡結構、簽約情況、業務類型、交易頻率等多維度歷史數據分析，建立柜面人員需求預測模型，為網點提供未來一定期間柜面業務量參考數據。同時，根據預測結果實現智能排班，指導分支行合理部署柜面人員數量，提升柜面業務質效，實現分支行人員集約化管理。該項目同時提供實現業務量可視化大屏展示功能，展示所在機構業務
150、量、交易名稱、柜員業務量在轄內排名情況，幫助管理人員在對橫向比中發現問題、找準定位，為管理層提供綜合有效的運營決策支持。近年來，中原銀行致力于打造功能完善的線上化、智能化、數字化網點運營管理平臺。全面梳理運營事項，充分利用大數據、數據建模等科技手段，驅動智慧網點“人、事、物”場景化、數字化、可視化的持續建設，先后投產人員管理、事務管理、物品管理、現金需求量預測、機構業務量預測、運營直通車、知識隨行等功能模塊，并實現運營考核、檢查任務、年終決算任務、運營數據統計分析的線上化管理，為全行網點智慧運營提供完備、便捷、可視化的強力支撐。隨著銀行業務線上化、數字化戰略轉型的推進，運營工作內容由基礎的業務
151、操作管理轉向運營質量、運營價值管理，傳統的運營管理模式已明顯不適應新的形勢、管理要求，手段、工具也亟待“與時俱進”，因此打造線上化、數字化、智能化銀行網點運營管理平臺勢在必行。該項目利用行內外大數據、人工智能 AI、數據建模等先進科技，整合網點業務處理、運營管理相關數據，建立指標化、體系化、可視化管理工具，實現對“人、事、物”線上化管理及內部控制，為防范化解網點運營風險、提升網點運營管理效能提供數據參考和決策支撐。一、創新點二、項目成效34承德銀行：遠程銀行（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例模式、金融服務體驗、還是交易處理效率
152、，都得到了客戶的積極評價。伴隨著應用場景的拓展，接下來會有越來越多的業務可以通過遠程銀行來提供服務，遠程銀行也將發揮更大的作用，對外，遠程服務渠道多元化可以提升承德銀行金融服務觸達范圍，使客戶足不出戶享受金融服務；對內，遠程銀行可以實現優質資源全行共享，越來越多的高技能柜員集中到坐席服務中心，靈活的任務調度機制，可以有效的提供服務識別能力。我們將其定位于除柜面服務、移動展業、自助機具之外的第四種服務渠道或者業務處理方案。參考同業的應用經驗，遠程銀行在助推我行轉型發展過程中還存在更多的應用價值和可能性：為服務下沉、搶占市場提供工具和支撐；為持續獲客打好基礎；助力產品營銷；助力提升品牌形象；為網點
153、轉型、建立多層次服務體系創造條件。綜上所述，遠程銀行為我行建設集結算服務、產品和業務咨詢、產品營銷和獲客、品牌宣傳推廣等功能于一體的線上化綜合平臺提供了工具和支撐，將對我行轉型發展起到重要的推動作用。遠程銀行帶來了全新的金融服務模式，即：非接觸、臨柜式的服務，在后疫情時代下，該模式給客戶提供了更為安全便捷的服務體驗。對于銀行而言，通過對柜員采用集約化的管理，智能分配客戶的呼叫請求，保證各個柜員忙閑均衡，從而提高了單個柜員的業務辦理效率，客觀上使得原有網點柜員的需求量降低，多出來的柜員可以專注于營銷和推廣；同時通過遠程銀行，可以使一些專業水平高的員工不再服務于網點，而是服務于全行，通過針對客戶需
154、要辦理的業務類型呼叫特定的技能柜員、或者以專家身份加入多方視頻講解等方式，從而使銀行為客戶提供更好更專業的服務。對于客戶而言，遠程銀行是面對面辦理業務，客戶手動操作量和在高柜辦理業務時相當，真正給予客戶臨柜式的體驗，同時遠程銀行具有多渠道的接入能力，也使得客戶可以隨時隨地去辦理業務。承德銀行遠程銀行自上線試運營以來，無論是業務辦理近年來銀行業網點數量不斷呈現下降趨勢，以遠程銀行為突破口的數字化轉型正在以前所未有的速度、廣度、深度在加快融入客戶的生活，成為非接觸金融的主力軍。根據中國銀行業客服中心與遠程銀行發展報告（2021）統計，截至 2022 年 6 月末，已有 22 家銀行客服中心更名為遠
155、程銀行中心，11 家客服中心計劃建立遠程銀行。預計2023 年將建立 22 家遠程銀行中心。遠程銀行憑借在“非接觸式服務”模式上具有的先天優勢和與生俱來的金融科技基因，以及更符合中國國情的服務與運營模式，已成為銀行加快轉變發展模式、實現數字化戰略轉型的重要渠道。承德銀行遠程銀行通過遠程視頻設備連通客戶與遠程坐席，提供由客戶口述并確認業務需要，遠程坐席代為操作的“一點接入、全程響應”式金融服務，系統建設分為遠程運營平臺搭建、視頻能力建設、業務交易場景實施。其中，遠程運營平臺提供遠程柜員終端的接入管理和各類權限控制等功能，視頻能力提供視頻錄制和指令交互等功能，業務交易場景則指具體對外提供的銀行服務
156、。一、創新點二、項目成效35浙江民泰商業銀行：遠程銀行全渠道風險監測能力提升項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例通過可視化技術，將風控信息與遠程銀行的運營管理數據融合展示，為管理層提供了一個集成視圖，實時準確地洞察業務的運行狀況和潛在風險，深入了解 IVR、在線客服智能端及電話、視頻人工等多種渠道的風險信號，確保全方位的管理和監控。此項目解決了遠程銀行客服坐席在復雜、多變、高風險業務環境中進行統一的風險管理難題，通過持續的技術創新和數據驅動，項目提高了業務處理效率，降低了風險發生率。同時，也為民泰銀行在未來面對多種復雜業務場
157、景提供了可復用、可擴展的風控策略模板。遠程銀行中心日處理風險交易的占比保持在 50%左右，目前攔截率始終保持在萬分之 5 與萬分之 6 的區間。遠程銀行全渠道風險監控，在電話、視頻以及在線服務等多個渠道整合的基礎上，從遠程服務的風險角度出發制定決策。這種統一的風控策略不僅為當前業務流程和客戶服務提供了強大支撐，也強而有力地反哺電子、柜面渠道風控管理，并為未來深度融合數字人智能服務打下了堅實的策略條件。通過建立公共的身份驗證中心，實現客戶身份核驗統一管理和風險級別配置標準化。集中的身份驗證策略可支持多渠道的身份驗證要求和多場景下的業務辦理，使身份核驗環節在長流程的業務交易中復用變得便捷，確保身份
158、核實結果標準化、專業化，提高業務辦理效率。利用流式計算、實時跑批、實時數倉等技術，實現規則策略實時觸發、風險交易實時下發、風控人員及網點協同人員實時排查，從而形成了一個從交易發起到策略觸發，實時響應的快速風險決策流程，實現了從“線上應急響應”到“線上線下綜合風險管理”的無縫切換。遠程銀行服務與電子銀行渠道、實體柜面形成一個全鏈路、多方共同參與的長效聯防聯控機制。隨著金融服務的數字化發展，“非接觸”式遠程服務興起，客戶的行為模式持續演變，線上渠道的交易與咨詢成為客戶的日常選擇。遠程服務快速地以便利性、高效率和個性化為核心價值進行創新變革，浙江民泰商業銀行遠程銀行承擔著賬戶風險排查等任務的線上協助
159、責任，因此，系統的風險監測能力提升成為全渠道智能服務系統建設的關鍵。與此同時，伴隨大數據、AI 人工智能等數字技術在風險管理工作中的應用，風險管理依托的工具、方法也在快速迭代，為銀行業風險管理工作提供了新的突破口。浙江民泰商業銀行的全渠道智能客服系統，對接了民泰銀行的官網、微信公眾號、手機銀行、微信小程序、H5等所有線上渠道，提供客戶咨詢、業務辦理、服務支持；服務形式包括語音、文本、電話、視頻，并引入智能服務實現了從人工到人機協作的提升。隨著各服務渠道業務量上升，為能給客戶提供更高效、更安全、更貼合個性化需求的服務，民泰銀行在遠程服務過程中快速而精準地完成客戶信息的收集、分析、處理，通過對多渠
160、道客戶行為的綜合分析，有效識別和管理遠程業務風險，提前發現潛在問題，并制定相應對策，降低風險事件發生的可能性，為客戶提供可靠的遠程金融服務。一、創新點二、項目成效1.身份核驗的集中化與高效化2.響應鏈路敏捷化3.數據洞察可視化36重慶銀行：普惠金融遠程輔助調查（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例查過程，實現更加精細化管理，在降低操作風險的同時讓信貸資料更加合規。傳統信貸業務調查檢查是由雙人到現場開展工作，并通過拍照的方式留存記錄。而普惠金融“遠程輔助調查”系統是“一人現場、一人行內”的方式開展，“遠調人員”通過與“現場人員”視頻
161、連線參與現場調查檢查，過程中可以隨時與客戶及現場人員進行溝通交流，通過線上線下相結合的方式完成以往只有線下才能完成的工作?！斑h程輔助調查”系統依托我行“遠程銀行”技術，以移動展業設備為前端，以“信貸系統”“數字信貸平臺”“影像平臺”為后臺，實現從“用戶端”到“處理核”的綜合化模塊作業和多系統實時鏈接。業務人員只需一次登錄即可完成前中后臺的系統流程，免除頻繁操作。目前普惠金融“遠程輔助調查”系統上線后，已在重慶、四川、陜西、貴州區域內的全行所有經營機構推廣。上線距今五個月的時間，全行已開展 1200 余次遠程輔助調查，期間系統運行及前中后臺各系統交互正常。普惠金融“遠程輔助調查”系統以遠程技術進
162、行業務渠道拓展，將傳統的單一線下業務模式轉移至線上線下互聯互通、前中后臺協作開展模式，中后臺“坐席”在協同前臺“訪客”完成一筆業務后可立即接入下一筆業務，避免大量的時間用于路途奔波，在節省人工成本的同時，也為客戶提供了更加快速靈活的服務體驗。經營機構一線業務人員普遍感覺該系統操作便捷、實用性強，表示“通過遠程輔助調查系統比傳統流程節省了至少 50%的作業時間，過去一天只能調查 3-4 個客戶，現在一天可以調查 8-10 個客戶”?！斑h程輔助調查”完成后，相關視頻及截圖等影像資料將作為信貸電子資料進行存儲，中后臺崗位及審查審批人員可在業務系統中進行視頻影像的調閱查看，完整的視頻影像資料相較以往的
163、現場照片更能真實反應現場調查檢基于普惠金融業務單戶規模小、客群數量大的特征，以及各銀行業金融機構普惠小微和鄉村振興貸款規模、戶數的快速增長，經營機構一線業務人員面臨人均管戶量過大的問題，尤其是多數信貸業務的貸前調查及貸后檢查環節均要求客戶經理“雙人實地”進行現場調查和檢查，客戶經理既要拓展新客戶的同時又要做存量客戶的貸后管理工作。繁重的信貸業務現場調查檢查工作使得一線人員感到人手不足，分身乏術。為解決困境，重慶銀行總行普惠金融部開展了分析研究，在保持現有風控水平的基礎上創新信貸業務現場調查檢查流程，通過制度優化、技術革新等方式提升業務辦理效率，實現科技賦能，為客戶經理減壓，減少繁瑣的人力勞動，
164、使其將更多的精力放在推進業務高效發展上。2023 年 4 月，重慶銀行普惠金融“遠程輔助調查”系統正式上線。該系統以“訪客”（現場人員）和“坐席”（遠調人員）視頻連線方式實現“一人現場、一人行內”的遠程聯合調查，即“訪客”在調查現場并根據“坐席”要求對客戶生產經營場所、抵質押品、項目現場等情況進行調查錄制，客戶和銀行“訪客”“坐席”均可在視頻過程中進行溝通交流，并運用定位技術輔助核實調查真實性，現場調查影像資料可在銀行“影像平臺”進行存儲調閱。一、創新點二、項目成效1.線上線下相結合3.前后端系統聯通2.豐富信貸數據資料37山西銀行：大數據模型技術推動現金庫存科學管理（該案例在“2023 年度
165、城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例山西銀行采用了先進的大數據技術，將數據分析與庫存現金管理相結合，實現了更智能和精細化的管理。自動化的計劃生成減少了人為干預，提高了計劃的準確性，確保了現金的合理分配。銀行不再依賴傳統的經驗判斷，而是依賴數據和算法來做出決策，從而更好地滿足客戶需求。山西銀行大數據模型技術推動現金庫存科學管理項目經項目準備、需求分析、模型開發等階段，經數據測算，與歷史同期庫存現金相比，利用模型技術構建的大數據庫存現金管理至少可壓降庫存現金 1 億元。大數據模型技術推動現金庫存科學管理項目以運用模型搭建、大數據分析、機器學習等前沿技術對現金
166、管理進行優化，引入了先進的大數據分析和預測模型，以更準確地預測客戶現金需求；通過自動化算法，銀行實現了柜面網點和自助設備的配款和加鈔計劃的自動生成，減少了人工干預，提高了計劃的準確性和效率，實現由 AI 替代人工經驗，自動配置加鈔和配款任務，指導自助設備管理人員、網點現金負責人員科學合理地安排每日柜面網點配款計劃和自助加鈔計劃，利用實時數據監測和分析，以及智能算法，來動態調整庫存現金額度，確保滿足客戶需求的同時最小化庫存。在目前的宏觀環境下，商業銀行面對復雜多變、競爭激烈的市場環境，必須轉變原有的經營理念，不斷完善優化經營管理模式，不再單純注重客戶資源、利潤、產品、市場份額等量化指標，而是轉為
167、注重戰略規劃、流程優化、風險控制等內部管理措施，不斷完善運營管理流程，提高運營管理質量，從而全面提升銀行核心競爭力。如何保持適當的庫存現金額度，即在不影響客戶取現需求的前提下減少庫存成本，已經成為銀行管理者實現庫存現金集約化管理中的首要問題。商業銀行要充分發揮集約化經營下的庫存現金管理的積極作用，運用大數據模型技術，對客戶現金業務需求進行預測，加強現金在各個節點的控制，從而實現庫存現金的合理配置，促進商業銀行的高質量發展，提高綜合競爭力。庫存現金作為重要的非盈利性資產，保持合理的庫存現金額度對于提高資產使用效率、減少庫存成本和防范現金資產風險有著十分重要的意義，實現現金的高效、安全的管理目標不
168、僅可以向客戶提供優質的服務，也可以節約商業銀行庫存現金成本，增強風險抵御能力和競爭力。為促進運營高質量發展、精細化管理水平，山西銀行利用大數據模型技術推動現金庫存科學管理，解決傳統庫存現金業務管理存在的問題，提升現金業務精細化管理水平，科學合理壓降現金庫存，指導自助設備管理人員、網點人員科學合理地安排每日柜面網點配款計劃和自助設備加鈔計劃。庫存現金是由各分行、直屬支行庫存現金共同組成；對于分行庫存現金層面，主要由網點庫存現金和現金中心庫存現金構成；對網點庫存現金進行細分，主要由網點自助設備庫存現金和網點柜面庫存現金兩部分組成。數據建模分析首先需從最小量化維度進行分析，即自助設備及網點柜面庫存現
169、金角度進行數據分析，從數據庫提取所需數據，采用數據挖掘相關技術對自助設備和網點柜面的歷史存取款數據進行分析和挖掘。一、創新點二、項目成效1.大數據模型的運用2.自動化計劃生成3.數據驅動決策38山西銀行：智慧網點平臺項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例運營管理平臺從網點人員、物品、業務等方向入手，實現網點的全方位管理，收集行內各個系統業務數據及行外同業銀行數據，建立多維度的網點評價，便于對網點進行全方位診斷，明確網點經營內、外部能力優勢與短板。建立智慧網點數字化運營管理體系，實現運營條線精細化、電子化、流程化管理，促進網點成
170、本節約，競爭力達到提升。線上營業廳是實體網點在線上的投射，投放在微信端和手機銀行端，集成行內權益平臺、內容資訊等非金融服務和預約叫號、業務預填等服務，打通了業務預約、到店取號、營銷活動、服務狀態跟蹤等服務的閉壞，與柜面系統、智能柜員機、手機銀行等系統進行渠道協同，為客戶提供服務。智慧網點平臺項目，在業務層面，通過線上營業廳和線下 PAD 進行渠道協同；在運營層面，將廳堂管理、服務管理、廳堂營銷、運營數據進行整合展示；在管控層面，通過運營管理平臺進行人員、實物、檢查、登記簿、操作風險等的管理。1.整合重建現有移動 PAD，通過新建方式梳理、整合、重塑交易業務流程，集客戶自助、移動柜面、移動信貸、
171、移動廳堂等功能于一體，為行內移動業務辦理提供統一高效載體。2.提供渠道服務與整合能力，為排隊機、線上營業廳、移動 PAD 渠道端提供服務；提供多渠道間協同交互能力，以訂單模式實現線上線下各渠道業務信息共享，實現多渠道間人員、業務協同及信息交互，實現業務預填預處理；提供消息事件通知服務，類型包括服務、審批、提醒等。該項目將提升我行線上線下渠道協同能力、增強網點服務能力和運營管理能力，能夠為我行網點數字化、智能化轉型提供了重要支撐。改變銀行柜面業務流程填單多、簽名多、流程較繁瑣的現狀，提升個人客戶非現業務、對公業務的辦理效率及網點服務效能、降低運營成本，實現自助設備對柜面業務的高替代率。將現有柜面
172、業務進行流程再造，以 PAD 銀行為載體，通過遠程審核或者網點審核的模式，取代傳統柜臺受理渠道，實現“網點現場引導、柜員或客戶自助發起交易、后臺集中審核或網點審核”。通過 PAD 銀行的投放及使用，逐漸取代高柜，并釋放高柜人員，加大廳堂內的營銷力度，促使行內人員提高營銷銷售的能力。隨著數字化浪潮的到來，銀行業務的離柜率正在逐漸走高。但銀行網點依然重要，物理網點在復雜業務處理、線上線下渠道打通、生態場景融合方面仍然可以發揮不可替代的角色，結合數字化轉型趨勢要求、監管機構的要求與指引及我行業務發展需要，我部協同科技部門建設智慧網點平臺項目。山西銀行智慧網點平臺主要由 PAD 銀行、運營管理平臺、線
173、上營業廳、渠道協同平臺系統組成。本項目將依托技術創新，借助網點的智能化、自動化設備，聯合線上渠道、業務中臺實現流程優化，促進線上線下進一步融合。搭建智慧網點平臺，范圍涵蓋線上營業廳、廳堂運營管理、廳堂服務管理、廳堂營銷管理等，并在移動 PAD、線上端、PC 端實現整體業務需求，以幫助網點有效提升廳堂一體化管理，將線下空間高效利用，節省人力成本，提升運維管理水平。一、創新點二、項目成效1.運營管理平臺3.線上營業廳2.PAD 銀行39桂林銀行：全國首筆“零碳”現鈔跨境調運業務（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例“零碳”跨境金融業務
174、屬全國首創，創造性將綠色金融理念與跨境調鈔業務相結合，采用“零碳”（即零碳排放量）運營模式，率先落地國內首筆“零碳”跨境金融業務，完成廣西邊境口岸開放后開啟的首次人民幣/越南盾雙幣種跨境調鈔，有效滿足中越兩國市場人民幣、越南盾需求，為東盟幣種運營管理與貨幣流通機制建設提供路徑。本次活動是廣西邊境口岸開放后開啟的首次人民幣/越南盾雙幣種跨境調鈔，重新打通了人民幣、越南盾在邊境地區的流通渠道，滿足兩國客戶對貨幣現鈔服務的需求，進一步規范人民幣和越南盾兌換交易行為，有利于穩定中越邊境金融秩序，推動中越兩國間旅游經貿業務往來健康發展。本次跨境現鈔調運積極響應國家“雙碳”目標，創新延展綠色金融在跨境產業
175、中的應用場景，采用“零碳”運營模式，通過在碳交易所購買碳排放配額，中和現鈔進出境運輸等活動過程中產生的二氧化碳排放量，用實際行動踐行凈零排放目標與減排計劃，率先落地國內首筆“零碳”跨境金融業務，是桂林銀行將綠色發展理念與跨境金融業務相結合的一次創新嘗試。越南盾現鈔跨境調運屬于中間業務，確保在一定盈利空間基礎上，實現規模增長和保持市場份額，有助于桂林銀行實現“輕資本運營”戰略轉型，也是桂林銀行深耕市場，精準把握客戶需求的深刻體現。桂林銀行根據市場需求安排跨境調鈔規模，及時向貨幣兌換特許經營機構批發銷售越南盾現鈔，有效提升了中越兩國資金融通便利度，對于推動中越雙邊加速恢復經貿發展和文旅交流將發揮重
176、要作用。隨著經濟進入后疫情時代修復期，供求擴張、外需提振，邊境口岸作為對外合作的重要通道，具備開展跨境合作的先天優勢，對于推動中越雙邊加速恢復經貿發展和文旅交流將發揮重要作用。桂林銀行持續推動人民幣/越南盾雙幣種跨境調鈔業務，將打通人民幣、越南盾在邊境地區的流通渠道，滿足兩國客戶對貨幣現鈔服務的需求，為兩國居民文旅交流提供便利。桂林銀行積極響應國家“雙碳”目標，將綠色金融理念與跨境調鈔業務相結合，于 2023 年 4 月 18 日成功舉辦以“跨境調鈔促交流綠色興邊謀發展”為主題的中國東興-越南芒街“零碳”現鈔跨境調運活動，創新采用“零碳”（即零碳排放量）運營模式，率先落地國內首筆“零碳”現鈔跨
177、境調運業務，完成廣西邊境口岸開放后開啟的首次人民幣/越南盾雙幣種跨境調鈔，有效滿足中越兩國市場人民幣、越南盾流動性管理需求，切實解決邊境地區現鈔流通難題。本次“零碳”現鈔跨境調運工作是以習近平總書記新時代中國特色社會主義外交思想為指引，高舉構建人類命運共同體鮮明旗幟，貫徹落實中越兩黨最高領導人重要共識和關于進一步加強和深化中越全面戰略合作伙伴關系的聯合聲明，從地方層面在資金融通領域加大交流合作力度、努力開創友好合作新局面的一項重要舉措，是認真學習 2023 年中國廣西與越南邊境四省黨委書記新春會晤活動精神的具體行動，也是廣西邊境口岸開放后首次越南盾現鈔跨境調運，對于推動后疫情時代加速中越雙邊經
178、貿發展繁榮具有重要意義，將為共建中國東盟“五大家園”作出積極貢獻。一、創新點二、項目成效2.創新跨境金融應用場景，踐行綠色金融發展理念1.經濟效應2.社會效應1.重啟中越雙幣種跨境調鈔，助推邊境口岸經濟復蘇40北京銀行：北銀金科京小科數據分析平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例采用從場景到指標的細粒度分析與拆解，實現企業流程數據宏觀感知，微觀洞察，過程挖掘和智能推導分析。支持機構、產品、時間等維度進行數據穿透分析，快速定位問題根因。通過構建普惠金融數據運營體系，加強業務部門對數據指標的應用和管理，沉淀數據資產。京小科數據分析
179、平臺支撐管理部門采用數據驅動的方法來進行決策，提高業務運營效率，減少時間和資源的浪費。自動化數據處理和決策支持減少人工成本，優化資源分配，降低運營成本，達到普惠金融業務降本增效的目標。實時的數據匯總大幅提升數據時效性，助力企業掌握一手經營狀況，并及時調整運營策略。助力銀行業實現數據化轉型，釋放業務生產力，促進業務創新，真正實現數據賦能業務。2021 年 12 月，京小科數據分析平臺正式投產上線，本系統為支持全行普惠客戶業務快速發展提供有力的數據支撐，大幅提升數據應用的時效性，贏得良好的客戶口碑及客戶滿意度，獲得來自客戶方的感謝信。系統上線以來運行平穩，使用效果較好，截止目前用戶涵蓋全行管理部門
180、及一線經營單位 150 多位核心管理人員，對接 35 個系統，沉淀數據指標 2000 余個，實現 40余張報表的全自動化統計，普惠金融大屏應用 87%數據的實時統計。隨著普惠金融業務發展，系統將持續對接普惠金融產品數據，為普惠業務的高速發展提供數據支持。京小科數據分析平臺深耕普惠金融業務數據領域，拓展普惠金融服務的深度和廣度，推動銀行業普惠金融業務的創新發展，形成普惠金融提質增量、降本增效的良好發展局面?！笆奈濉币巹澨岢觥霸鰪娊鹑谄栈菪浴焙汀凹涌鞌底只l展”，發展數字普惠金融成為商業銀行重點方向。為了支持普惠對公業務的快速發展，提升數據驅動能力，京小科數據分析平臺以普惠金融業務數據運營為切入
181、點，致力于通過數據應用場景化的模式，以數據智能化分析能力驅動業務創新。本系統以數據分析平臺為建設基礎，對普惠對公客戶進行全渠道、全流程的數據整合接入，對目標客戶群體進行全場景、多維度的數據分析，構建普惠對公客戶的數據運營分析體系，實現普惠對公業務及產品的數據集中管理，統一數據統計標準，自動化統計和智能可視化應用分析的業務目標。本項目采用“咨詢實施一體化”的模式，包括前期業務發展規劃、流程梳理、信息及數據整合，到后面的產品軟件設計、項目實施和信息化應用提升等方面。項目實施圍繞著數據全流程閉環管理，通過多源數據集中管理，打破全行不同渠道和業務部門間數據壁壘，解決銀行端業務數據分散、質量不規范和標準
182、不統一等數據管理問題，構建以數據運營為基礎的數據應用服務中臺。一、創新點二、項目成效1.精細化運營1.沉淀數據資產2.數據驅動決策3.降低成本2.輔助經營決策3.賦能業務創新41珠海華潤銀行：敏捷轉型項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例該線上貸款產品作為創新型的數字化產品，整個業務實現邏輯高度依賴系統與平臺，其目錄下的研發需求涉及多系統、多平臺，需要多個團隊密切協作來完成交付。通過整合資源，將不同系統、不同職能、不同角色但都共同服務于該產品的人員識別出來，在保留原有職能線的基礎上，拉通研發價值流，組建虛擬小隊，并聯合集中辦公
183、，加強了業務和科技融合，大幅降低了跨系統帶來的溝通成本。多個小隊組成一個部落，整個部落可直接消化產品的絕大多數需求。該線上貸款敏捷部落通過需求漏斗方式進行需求優選，減少研發過程中低效溝通和無效的需求變更，實現產品、開發、測試的同頻率，在保障質量和產能前提下，該線上貸款敏捷部落版本發布時效提升約 40%，更快響應市場需求。該線上貸款產品團隊自 2022 年 7 月份引入敏捷部落制度運作以來，效能持續提升，快速對接核心企業，助力業務發展，項目實施為我行帶來了直接經濟效益。截至 2023年 9 月，該產品產品共新增對接外部企業 17 家，產生可觀的收益。同時，我行以該線上貸款產品為突破口，構建高效率
184、與高質量交付的敏捷部落制團隊，實現交付時效提升40%，研發效能提升 17%，交付質量提升 50%，為我行的差異化競爭策略保駕護航。為支持業務和科技協作，破解“研發黑盒”，在該線上貸部落中我行基于原有的需求術語建立了“意向需求-SR”的兩層需求體系，并梳理了與之匹配的需求價值流，實現業務、科技雙層價值流動的精細化管理?！巴该骰笔沟脠F隊中各個成員都能了解當前迭代遇到問題和瓶頸，鼓勵團隊成員在工作過程中發現問題、提出問題，進而使用團隊的力量解決問題，極大縮短了團隊在遇到問題時的阻塞時間。團隊負責人的工作也不再是單純的工作指派和疲于維護“戰況簡報”，而是協助團隊協調外部資源，為解決阻塞問題提供幫助。
185、在跨團隊協作時，通過需求看板就能快速了解關聯需求的所處狀態。2022 年初華潤銀行啟動敏捷轉型項目，對華潤銀行科技管理和業務合作現狀進行全面評估，選取某線上貸產品團隊推行敏捷部落制，制定實施敏捷轉型方案并指導實施。以提升質量和效能、深化科技和業務融合為目標，從構建敏捷組織、建立敏捷模式機制、促進培養敏捷人才、建立部落級度量、推廣敏捷文化等方面構建科技敏捷體系，推動研發敏捷轉型，效果良好。華潤銀行當前面臨經營環境復雜多變、技術快速發展迭代、產品服務同質化競爭加劇等諸多挑戰。為有效應對當前外部環境變化，實現特色發展和彎道超車，華潤銀行從 2021 年開始啟動智能化銀行戰略，加強企業級智能化能力建設
186、，逐步推動銀行的智數化轉型，支持業務模式創新和經營管理提效。同時，為了為在市場競爭中取得優勢地位，我行亟需進一步優化科技服務體系，縮短交付及部署周期，達到小步快跑的迭代式交付效果，更快響應市場及客戶需求，深化科技和業務融合，提升銀行整體競爭力。一、創新點二、項目成效1.構建從“平面作戰”到“立體作戰”的敏捷部落制組織，提升響應效率和交付質量3.建立需求優選機制，確保價值最大化2.建立數字化過程管理機制，由“兩眼一抹黑”到“透明化”管理42廈門銀行：新短信平臺項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例通過對全行對客觸達消息內容管理統
187、一管理，實現對全行的消息模板一站式管理，匯集全渠道消息模板，圍繞業務場景定義模板內容及服務時段，提升用戶體驗的融合消息管理平臺。通過提供消息模板參數化、消息發送策略規則配置、消息優先級發送、消息服務時段配置、指定消息發送渠道、渠道發送占比配置等，提升業務的快速創新及設計能力，滿足產品快速上線及監管管理要求。系統采用前后端分離架構，基于 SOA 的服務層設計，提供系統的統一、一致的高層次業務功能接口。使用組件化的業務模型，實現系統功能可靠、靈活、易于擴展，滿足消息推送業務需求靈活多變的特性。采用 springCloud 微服務架構，提升系統服務治理能力，實現系統的高可擴展性、高容錯性。同時，提高
188、技術人員開發效率，增強代碼可維護性，降低維護成本，改善代碼的質量。系統由通信能力層、平臺通過動賬短信通知閾值控制減少短信發送量，策略智能路由分流其他免費渠道，預計每年可節約短信服務費用支出超 200 萬元。通過建設高擴展性、高可用性、前瞻性的新一代短信平臺，有效提升系統運行效率，7*24 小時無間斷支持高并發、大交易量的短信業務功能。新一代短信平臺具備業務可配置、可擴展、可溯源，為業務人員運營與營銷提供了有力數據支撐。規范化短信處理流程管控，使短信有效觸達客戶；支持個性化營銷貼尾，提升營銷內容推送的精準度?！笆奈濉币巹澓?2035 遠景目標綱要提出“加快數字化發展，建設數字中國”，銀行的數字
189、化轉型已步入發展的快車道，廈門銀行將不斷深化系統化、數字化、智能化的金融科技發展策略，以數字化轉型驅動生產經營方式變革，為打造價值領先的綜合金融服務商持續賦能。通過本項目系統建設實現了建設全行級的融合消息系統。系統提供全渠道、全觸點的消息管理服務，最終實現降本增效、精準營銷、業務轉化、服務提升的效果。通過融合消息的消息模板管理實現快速上線的消息模板 257 個。監控層、融合基礎服務層、融合應用層、增值服務層共 5 層構成。金融科技的發展持續加速，商業銀行即面臨市場生態和競爭格局的變化，觸達客戶的渠道越來越多樣化，比如主流的短信、APP 推送、微信推送、國際短信、企業微信、5G 消息等等，內容也
190、越來越豐富生動，同時客戶的要求也復雜化、差異化。如何應對多樣化且不斷衍生的觸達渠道以及不同客戶的個性需求，通過產品和技術創新完成消息觸達渠道的整合及統一管控，對業務管理提出更高的要求。廈門銀行新短信平臺項目旨在貫徹落實“以客戶為中心”的理念，結合外部監管合規風控和領先銀行建設思路，融合消息就是基于中臺的概念，整合多種消息推送能力，做統一的權限控制，消息模板維護，統一的標準接口，智能選擇推送渠道等；融合消息不僅可以減少各個系統使用推送功能的開發成本，也可以使行內消息推送的能力整體得到增強。通過本系統建設加強對全行消息內容管控、提升用戶體驗和業務作業效率、縮短產品創新流程創新周期，助力我行觸達客戶
191、消息業務管理的數字化轉型深化。一、創新點二、項目成效1.業務方面1.經濟效益2.社會效益2.技術方面43山西銀行：RPA 項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例將 OCR 技術應用到集中作業的票據錄入環節，使用兩套算法對票據要素進行識別，票據中的關鍵字段如金額、收款人賬號等字段由人工再進行兩次錄入，機器人兩錄不一致的、人工兩錄不一致的、機器人和人工兩錄分別一致但四錄不一致的、有必輸字段為空的，由人工崗位對業務數據進行校驗確認，提高數據錄入效率的同時確保數據錄入的準確度。使用 RPA 替代人工執行集中授權業務，流程定時啟動后，自
192、動登錄柜面系統獲取、處理授權業務，對影像完整性、業務要素正確性進行檢查，確認影像中的證件姓名、證件號碼、存單存折賬號、存單存折憑證號碼是否與系統中的相關數據完全一致，所有檢查均通過的，授權通過；對授權業務存疑的，將授權任務釋放給人工處理。自動授權、票據自動錄入流程替代集中運營中心人員執行授權和票據碎片錄入，集中運營可以將節省的人力投入到更有價值的賬戶審核、函證、電票業務中，助力集中運營優化人力資源配置，為提高集中運營中心業務承載能力提供支持。項目組在行內堡壘機房搭建了 OCR 訓練環境，專門用于提高 OCR 對授權憑證和票據憑證上各要素識別的準確度。開發廠商派駐了專業的算法工程師參與進來，使用
193、生產業務中采集的存單、存折、銀行卡、支票等憑證影像對 OCR 組件進行訓練，明顯提高了授權和票據錄入業務各類憑證要素識別的準確性。監管數據報送場景上線后，代替數據報送人員向省人行賬管系統報備全行個人銀行結算賬戶，向人民銀行總行賬戶前置系統報送包括村鎮銀行在內總共 17 家法人銀行個人銀行結算開銷戶數據，確保數據準確性和報送時效的同時，數據處理效率成倍提高，完全替代數據報送人員該項工作量。為了將前、中、后臺業務人員從繁瑣的簡單重復操作中解放出來，提高業務處理效率和人力資源效能，運營管理部牽頭建設了機器人流程自動化（RPA）平臺，利用OCR 和 NLP 技術，代替人工執行票據錄入、自動授權、監管數
194、據報送、內部賬對賬等工作。票據錄入、自動授權工作由機器人參與后，大大節省了人工錄入碎片、審核授權資料的工作時長，提高了業務處理效率；機器人執行監管數據報送、內部賬對賬工作，自動登錄相關系統下載、上傳數據，將執行結果通過郵件、短信、微信渠道發送到對應的業務人員，有效防止錯報、漏報情況，提高業務處理的時效性和準確性。針對該問題，銀行業在嘗試和探索中發現，RPA 作為助力行業數字化轉型的重要工具，在推動金融服務提質增效和員工減負、提升客戶服務效率、提升運營管理效能、提升風險防控能力方面具有顯著成效。山西銀行立足自身業務發展戰略的要求，由運營管理部牽頭建設了 RPA 項目，通過引入 OCR、NLP 等
195、人工智能技術，致力于在實現降本增效的基礎之上，建成一個具備對外輸出自動化流程能力的 RPA 平臺。一、創新點二、項目成效1.票據錄入方面2.自動授權方面1.節省人力3.OCR 機器學習方面2.報表處理效率和準確性明顯提高44鄭州銀行：基于區塊鏈技術的數字函證服務（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例基于區塊鏈技術的數字函證服務綜合運用區塊鏈、大數據、國密算法等新技術，研發推出滿足集中化、數字化要求的基于區塊鏈技術的數字函證服務平臺?；趨^塊鏈技術的數字函證服務，運用大數據智能采集、智能分析和智能可視化展現的科技手段，以事務所發函數
196、據和數據倉庫系統提取的數據為元數據智能建模，采用大數據智能分析及數據挖掘技術進行處理生成回函數據，并實現事務所發函數據、數據倉庫提取數據以及回函數據間智能對比和分析。自動化的數據處理機制和標紅比對展示方便回函處理過程中快速識別差異化數據并及時做出調整，提高回函效率及回函數據的準確性?；趨^塊鏈技術的數字函證服務采用區塊鏈技術，綜合應用智能合約、密碼學、人工智能、可信計算、邊緣計算和形式化驗證等各項前沿高新技術，提供數據存儲、節點管理、容器管理、通信加密、跨鏈交互等服務。對函證數據加密上鏈以及將函證數據從鏈上解密下載同步，同時通過區塊鏈共識網絡與第三方電子函證業務聯盟鏈進行數據交互，實現收函、回
197、函過程基于區塊鏈的同步交互，充分發揮區塊鏈分布式、防篡改、可追溯的技術優勢，確保函證可靠性和安全性。截至 2023 年 8 月底，通過數字函證業務系統進行的紙質函證線上化流轉，發生業務8541筆，已回函5815筆，并推廣至本行交易銀行部、公司業務部等12個業務條線、全轄 182 個分支機構。同時數據統一存放后，數據獲取時間由至少半小時縮短至平均 20 分鐘，回函操作效率大幅提升。運用區塊鏈技術，綜合應用大數據、電子簽章、密碼學等前沿技術，對函證數據加密上鏈以及將函證數據從鏈上解密下載同步，確保函證可靠性和安全性，符合國家大數據戰略的決策部署，是貫徹落實黨中央、國務院實施大數據戰略、加快區塊鏈推
198、廣應用的重要舉措。2020 年 8 月，財政部、銀保監會聯合下發關于進一步規范銀行函證及回函工作的通知要求高度重視銀行函證及回函工作，銀行業金融機構應推動回函集中處理和數字化。2020年11月，中國銀保監會辦公廳發布 關于銀行函證業務風險提示的通知，指出傳統銀行函證及回函模式下的風險，進一步明確數字化函證的重要性和急迫性。2022 年 1 月，中國銀保監會辦公廳下發關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見指出要以數字化轉型推進銀行業保險業高質量發展，科學制定實施數字化轉型戰略，積極發展產業數字金融，推進函證業務數字化和集中化。鄭州銀行基于區塊鏈技術的數字函證服務，以數字化、集中化、規范化、統一化為
199、建設理念，堅持“服務小微客戶、規范函證業務”的中心思想，將金融與科技深度融合，發揮區塊鏈分布式、防篡改、可追溯的技術優勢將函證信息上鏈存證，并綜合運用大數據、國密算法、電子簽章等新技術，實現函證數字化處理，確保函證業務流程化、流程標準化、標準數據化、數據可視化，為客戶提供快捷、高效、安全的銀行函證，賦能銀行函證新模式。一、創新點二、項目成效2.大數據技術1.平臺落地效果2.綜合應用創新技術、貫徹國家戰略1.區塊鏈技術45濰坊銀行：RPA 數字員工項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例財務流程促進人工智能算法與終端設備聯動中，通
200、過自動化組件封裝技術，將人工智能算法從技術接口轉變為即開即用的業務組件，快速迭代，賦能業務終端。RPA 平臺集成在線流程挖掘工具，幫助業務人員清晰的梳理流程現狀，了解業務數字化中自動化環節的可行性。結合前后臺流程自動化的優勢，運用低代技術，將優勢融合，業務共享一臺工作設備的單向調度模式轉為助力業務，為業務人員定制交互樣式，讓業務人員和流程自動化對話更加輕松、流程自動化工作更加高效。由數字員工工作臺下發指令到作業中心指派流程自動化自動執行業務流程自動化程序，并且由作業中心發布流程應用到工作臺給到銀行業務人員進行使用。濰坊銀行自進行數字化轉型建設以來，內部信息系統日趨復雜，業務高度信息化，與此同時
201、，煙囪式系統林立，給業務管理帶來諸多痛點，業務處理的自動化、智能化需求日益旺盛。RPA 數字員工的上線，正為濰坊銀行解決了數字化轉型“最后一公里”問題，利用 RPA 數字員工724 小時的不間斷服務特性，極大縮短原有流程時間，釋放人力資源；全流程可溯源，增強合規性管理。RPA 機器人平均將所替代流程操作時長縮短至 10%，按照 100個流程進行初步測算，至少能節省人工 5 人/年，因此具有長遠的發展前景和經濟效益。當前，濰坊銀行正處于數字化轉型建設的高質量關鍵期，業務的信息化、數字化正在加速轉變，與此同時，我行龐雜的中后臺流程和相互之間很難互通的業務系統，造成大量系統與系統、數據與數據之間必須
202、經過人工介入的情形。RPA 的部署便捷性、易使用性、高效性和高投入產出比，可以帶來以下五大效益。一是提升效率，釋放人力資源。二是易修改，快速適應環境變化。RPA 不僅能夠精確的在更短的時間內完成大量工作，還能更好的適應“環境變化”。三是降低差錯，提升客戶滿意度。RPA 按照預設邏輯執行流程，無論重復執行多少次，都可以保障結果是可預期的、一致的，可以有效杜絕人工的操作風險。四是非侵入式部署連接。RPA 機器人的部署無需對我行現有的業務系統進行更改升級，它是以一種“外掛”的形式游離于現有系統的外部，有利于降低我行業務系統改造的復雜性和風險。五是風險防控，增強合規性管理。RPA 的所有操作具備可回溯
203、性，可提供完整的審計跟蹤，輔助我行的風險審核從人控向機控轉變。本項目以濰坊銀行主要業務環節為基礎，以基層業務需求為導向，通過技術融合、業務融合、數據融合，促進業務流程規范、透明、高效化，為濰坊銀行各部門各項業務管理提供技術工具支撐。通過自動化流程部署實施，打通現有系統的數據壁壘，為數據分析，數據決策，數據應用打好堅實的基礎，提高業務系統之間的數據互聯互通效率，充分釋放人力資源。一、創新點二、項目成效2.人工智能算法結合3.流程挖掘與共享1.構建濰坊銀行數字員工運營共享中心46無錫錫商銀行：對賬平臺的探索及實踐（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）
204、掃碼查看完整案例業務級模型、產品級模型。通過構建業務場景模型，提供便捷的對賬模式，減少關聯系統的侵入性，將對賬產品工具化，以便業務與系統配置化接入。傳統對賬是基于 t+1 日的交易對賬文件進行明細勾兌，時效性不高。平臺在傳統的離線對賬模式基礎上，提供準實時對賬能力。通過數據同步工具，提取支付系統、業務系統、核心系統的 DB 數據，按預設的對賬規則進行全鏈路準實時對賬，可及時發現交易鏈路的交易異常。統一對賬平臺在應用/SQL、內存、大數據平臺、文件等對賬方案進行選型后，選擇了文件服務平臺。其優勢在于易維護調度、資源消耗少，處理效率較好。7000 萬的行數據（約 1.2G）進行對賬處理，優化后僅花
205、費 6 分鐘。平臺將業務場景抽象為系統級模型、業務級模型、對賬平臺的使命從主要進行離線數據處理，演進到利用各種準實時數據，提升資金安全，幫助各系統和業務進行實時調整的方向。目前已接入數十個對賬任務，日均處理千萬級數據。后續平臺將聚焦在產品覆蓋度、提高處理效率、減少成本等方向。在產品覆蓋度上，一開始的建設目標考慮到了產品的易接入特性，但還無法完全兼容，隨著新業務新場景的陸續接入，產品功能需要進一步拓展和優化；在提升處理效率方式，差錯接入去人工化，實現自動化或者工具化推動資損熔斷接口；在減少成本上，新的業務場景的接入實現盡可能降低成本運行運維成本。由于銀行內部系統眾多，交易鏈路復雜。而傳統的對賬模
206、式是將對賬功能放在各個業務系統中，由交易鏈路上相鄰的系統進行兩兩對賬，該模式下出現發現差錯的準確性存在不足、發現差錯的時間相對滯后等問題。同時若各團隊都按自有的模式進行對賬，會導致信息交流不暢、溝通困難，且運營人員需要登陸多個系統來進行對賬和差錯處理操作，導致工作效率不高。對此，無錫錫商銀行通過梳理全行的交易鏈路，通過搭建統一對賬平臺，構建全行系統業務賬務全景圖，保障全行業務、賬務準確性。經歷一年多的項目實施，對賬平臺的使命從主要進行離線數據處理，演進到利用各種準實時數據，提升資金安全，幫助各系統和業務進行實時糾正差錯?；趥鹘y對賬的痛點，我行通過梳理全行的交易鏈路，構建統一對賬平臺，構建全行
207、系統業務賬務全景圖，保障全行業務、賬務準確性。在系統功能層面，一是完整性，可以無死角覆蓋行內業務涉及的各個場景，新場景的接入易配置；二是準確性，能夠準確的發現問題，保證不漏報，不誤報；三是實時性，盡可能縮短問題處理的周期，極力避免可能造成的損失。在業務運營層面，一是提高效率，減少重復工作和冗余操作，提高對賬過程的效率；二是提升協作，建立標準化的對賬流程，促進團隊間合作和溝通，提升整體效能；三是簡化管理，幫助簡化對賬的管理和監控。一、創新點二、項目成效3.提供離線對賬及準實時對賬1.千萬級數據支撐2.構建業務場景模型47中信百信銀行：e 站式賬戶服務（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例
208、評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例客戶可自主選擇線上填單信息數量，如客戶不便線上操作，系統支持簡易填寫提交，如客戶傾向線上填寫，系統同樣支持全量信息預填。通過整合全量開戶信息，從企業開戶信息到網銀簽約信息，均支持客戶線上預填寫，操作人員可通過客戶上傳的影像信息，提前審核填單內容正確性，減少客戶二次修改。上門原件核實采用 NFC 技術手段，有效保障證件核驗的真實性。百信銀行實現了核實信息及影像后管系統可視化，將賬戶信息與核實訂單關聯，便于操作人員比對審核，如信息有誤，操作人員可直接修改，減少流轉環節，提高任務時效；核查通過后，賬戶辦理狀態同步更新，操作人員實時掌握審核動態。
209、客戶全部預填信息均可帶入后端業務系統，操作人員無需重復錄入客戶基礎信息。后端系統深度整合工商信息、黑名單、聯網核查、受益人識別、手機號核查等風險篩查手段，操作人員可“一鍵”完成客戶核查并開立賬戶，大幅優化操作流程和效率。e 站式賬戶服務可全流程自動流轉、跟蹤和完整記錄各辦理環節，企業可以通過百信銀行 APP 查詢業務辦理進度，操作人員也可通過系統查看各流程節點審批情況。每個節點通過后，任務將自動流轉并通過手機短信的形式反饋客戶辦理進度。自疫情后，國務院辦公廳及人民銀行持續推進賬戶服務優化工作，改善營商環境。e 站式賬戶服務的上線有效提升了我行對公客戶的開戶體驗，是百信銀行堅決落實黨中央國務院決
210、策部署的實踐案例之一。e 站式賬戶服務將視頻核實、黑名單及工商數據篩查、原件核驗等功能一次性封裝在產品中，依靠技術手段整合不僅降低了運營成本，加強風險把控，同時大幅減輕了客戶的開戶壓力，提升開戶效率，經產品化后深度賦能個業務部門，全面提升全流程人員體驗。項目上線以來，百信銀行開戶數量同比上升 197%，線上化開戶比率達到65%，開戶時間縮短 66%。后續中信百信銀行將持續優化賬戶服務流程，積極探索線上業務場景，將線上賬戶變更、銷戶業務流程融入至e站式賬戶服務中，擴展線上業務范圍，構筑良好營商環境，服務普惠小微。2021 年，中國人民銀行下發中國人民銀行關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控
211、工作的指導意見，指導銀行機構深化金融科技應用，提升賬戶服務水平。中信百信銀行認真落實政策要求，深入調研企業客戶、同業機構，深度收集和分析市場信息及數據，精準識別當前中小微企業通過傳統線下業務模式獲得金融服務的痛點。一是客戶體驗不佳，需多次跑網點、開戶證件不便外帶、填單繁瑣、開戶等待時間較長。二是運營機制不夠精簡高效，材料審核壓力較大、指導填單占用過多人力、后臺系統操作繁瑣。三是客戶經理效能趨緊邊際，盡調占用時間過多、核實設備攜帶不便、核實信息與開戶信息不互通。有鑒于此，中信百信銀行充分發揮數字化張力，積極探索對公賬戶線上化業務模式，構建 e 站式賬戶服務流程，深化應用金融科技，全線上控制業務風
212、險，全面簡化人工操作流程，全方位提升客戶體驗。一、創新點二、項目成效1.預約填單靈活化4.上門信息聯動化2.后臺操作簡便化3.流程流轉自動化48桂林銀行：“RPA 數字員工”賦能業務創新發展（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例桂林銀行通過 RPA 數字員工將復雜的業務操作流程進行自動化、可視化處理，同時對各流程處理邏輯進行標準化文檔管理，形成知識沉淀，有效應對人員流動風險。通過引入行業領先的 RPA 技術，與各業務場景進行流程自動化深度應用，實現普通員工和 RPA 數字員工的人機交互協作，一方面將普通員工從高重復性工作中釋放出來
213、，去完成更具創造性、價值性的工作，驅動業務創新，提升客戶滿意度和員工成就感；另一方面，通過業務流程的自動化，提升業務處理效率和準確率，降低運營成本和操作風險。經過兩年來的建設，RPA 數字員工已在 15 個總行部室及 19 家一級分支機構得到應用，總行部室及一級分支機構覆蓋率分別達到 54%和 100%，覆蓋運營條線、風險條線、零售條線和公司條線，在運營管理、風險管理、資產負債管理、財務會計、監管報送等典型業務場景對重復性、復雜性業務進行流程自動化應用，賦能業務創新。為充分推廣應用 RPA 技術，充分挖掘 RPA 在金融場景的應用，桂林銀行多次組織行內各業務部門開展 RPA 應用專題交流會，詳
214、細介紹 RPA 的基本概念、特點和案例，與有需求的業務部門人員進行一對一溝通交流，充分挖掘需求場景。通過宣導與交流，有效推廣了相關概念及其優勢，充分調動起各部門的應用積極性，提升了各部門的參與感和認同感，保障 RPA 在行內推廣應用的可持續性。RPA 數字員工可以根據用戶的需求進行個性化定制和靈活適配。業務機構可以根據自己的業務特點和工作流程，設定RPA數字員工的工作規則、優先級和執行方式。例如，按照指定的業務邏輯和操作規則完成特定的工作任務，或是設定 RPA 數字員工在特定時間自動處理某類任務。當前，銀行業普通員工的工作一直存在重復性內容多，非必要等待處理時間長，處理效率低等問題。業務量的爆
215、發式增長，導致普通員工的工作時間被大量繁雜、瑣碎的重復工作占用，極大影響了員工開展創新性、價值性工作；另一方面，由于歷史原因，往往存在重復建設和系統孤島現象，導致大量的流程割裂和數據孤島現象，隨著時間推移和業務的發展，一些脫離業務標準流程形成的跨系統操作工作變得越來越低效，而要對這些系統進行改造優化的成本高、難度大、時間長，而且操作風險大。桂林銀行以 RPA 數字員工為著力點，作為推動桂林銀行數字化轉型進程中的重要抓手。一方面利用其非侵入式集成的能力，與現有的系統和應用程序進行無縫對接和集成，實現跨系統數據間的實時更新和同步，解決數據孤島和系統孤島的問題，提高整體業務流程的效率和準確性；另一方
216、面，通過打造 RPA 數字員工隊伍，實現與普通員工的高效協作，將高重復性、規則性勞動交由數字員工完成，使普通員工專注于創新型、價值型的工作，驅動業務創新，賦能業務高質量發展，為客戶提供更優質服務。一、創新點二、項目成效3.業務知識沉淀，應對人員流動風險1.提質增效，驅動業務創新2.拓展場景，科技賦能業務1.強化宣導，場景應用持續化2.個性化定制，靈活適配業務需求49浙江稠州商業銀行：數字化流程管理有效提升對賬效率統一對賬平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例解決了新業務或業部分業務因業務類型變化而需要二次技術開發的弊端。業務調
217、能通過前臺參數配置即可實現。系統匹配篩選數據后自動出對賬結果。系統也支持異該模式可有效避免對賬過程中可能出現的錯賬，漏記賬等情況，同時也保留了對賬的痕跡，實現全流程閉環管理，提升了內控管理水平。由于同業間鮮有可參考的產品，因此稠州銀行通過搭建統一對賬平臺，以參數化替代代碼重建，探索出了一條建設規范的清算對賬體系的新模式。該模式適用于各類清算業務的對賬工作中，具有一定的可推廣性和可操作性。清算業務對賬后的調賬業務，多數涉及客戶賬，通過統一對賬平臺，全行形成了統一的對賬規則，規范的操作流程，可以使對賬、調賬業務處理更及時、準確，避免滯留客戶資金過久。優化后的業務模式給客戶最直觀的感受就是我行的工作
218、效率提升，也從一個方面改善了客戶體驗。常情況下，自動下載失敗，手工重新發起下載。通過該模式提高了對賬工作效率。隨著全行對賬和調賬業務的增加，傳統對賬、調賬方式的弊端逐漸暴露：一是對賬工作效率低下，對賬部門收到業務部門提交的對賬需求后，對賬人員需要耗費大量的時間在不同業務系統、不同功能模塊、不同用戶角色間切換以獲取不同的業務數據。二是對賬工作缺乏統一管理，因各業務系統間缺乏統一管理，無法達到操作自動化，人工對賬、調賬的工作方式無法實現對賬工作的痕跡化管理，整體流程機控不足，存在一定的風險隱患的同時，也給事后查賬帶來很多的困難。因此，我行決定研發統一對賬平臺以解決上述問題。統一對賬平臺，由浙江稠州
219、商業銀行自主設計并開發建設，實現了對賬操作全流程自動化處理，平臺通過配置對賬和清算規則，可自動輸出對賬結果并調整差錯。平臺的投入使用，改變了以往清算對賬工作需多平臺轉換手工提取數據，并人工整合后核對賬目的傳統清算對賬模式，破解了傳統銀行清算對賬工作中數據提取繁瑣、人工統計誤差、差錯數據查找難、過程管理缺失等痛點，推動了銀行清算對賬工作的全面數字化革新。浙江稠州商業銀行清算對賬業務包括各大支付清算系統（大小額支付系統、網銀互聯、城銀清算、銀聯清算、網聯清算等），各類代理業務（TPIS 對賬劃款、基金代銷、光大云繳費、連連支付、網貸、貴金屬、三方存管等），存放同業以及同業存放的資金對賬。對賬方式包
220、括：存放央行資金通過 ASC 系統對賬，存放城銀清算的資金通過核心系統對賬，存放同業的資金視同業要求采用紙質對賬、網銀對賬或登陸對方行平臺對賬。一、創新點二、項目成效1.參數化對賬管理模式2.支持系統自動抓取數據3.對賬過程全流程管理1.清算對賬模式創新2.提升客戶體驗50廈門國際銀行：基于全面風險管理的銀行間債券業務直通系統項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例本項目打破以往金融市場交易系統內部封閉系統的孤島現象，實現交易數據在行內前后臺系統以及外部官方機高效架構設計，采用 OPENAPI 接口，實現多種交互模式，在保留原有
221、的查詢機制的基礎下，增加接收實時推送，進行即時承接，提高信息的時效性；交互方式以主動推送為主，被動查詢為輔；基于 ISO20022 報文設計，對標 81 條報文用戶指南；精簡報文交互內容，區分首次和非首次報文推送；實現債券、資金和公司行為領域 25 條報文。項目通過構建金融市場業務全新作業模式，運用外部數據，數字驅動金融市場業務發展，實現自動化交易匹配和確認報文發送，單筆債券交易總耗時由 7 分鐘減至 3 分鐘，效率提升 57%。該項目支持前臺交易員于客戶端實時掌握券款結算狀態與庫存，支持事前短倉檢查；通過后臺托管機構的直聯接口，進行交易端、結算端的自動勾稽處理，實現全流程不落地的直通式處理，
222、大幅減少手工操作導致的結算指令匹配錯誤，全方位防范債券交易結算失敗風險。后續，我行將深入挖掘中債登、上清所、銀行間等外部數據價值，同步研究自然語言處理、機器學習等先進技術，探索智能交易機器人可行性方案，滿足金融市場交易偏離度動態監測、動態盯市估值和監管報送需求，助力我行金融市場業務高質量發展。構三方間的實時匹配和自動勾稽，完成跨系統信息數據一致性、完整性的智能校驗，大幅推進了行內信息獲取效率和數據記載質量。2022 年 1 月，銀保監會印發了關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見，明確提出要提升金融市場交易業務數字化水平，加強線上交易平臺建設，提升投資交易效率和風險管理水平。在此背景下，廈門國際
223、銀行為貫徹落實全面風險管理理念，加強金融市場業務穿透管理，通過完善資金交易管理系統前后臺直通處理機制及風控設置，嚴密防范因業務快速創新過程及交易量急速擴大引發的金融市場業務操作風險和合規風險管理問題。為此，我行主動加強與上清所、中債登等外部機構的數字合作，充分利用數據分析挖掘能力強化金融市場前、中、后臺業務流程的連貫性和一致性，構建基于全面風險管理理念的銀行間債券業務直通系統，完善金融市場數字生態，以科技賦能交易效率和風險監控提升，推動金融市場業務作業模式的數字化轉型。銀行間債券業務直通系統在設計理念上“以全面風險管理理念”為指導思想，通過建立集合規管控和操作風險管理于一體的金融市場前中后臺業
224、務操作系統，突破以往類似系統依賴人工數據審核、分離式處理、行內外多系統的方式，以內外部數據整合為基礎，加強系統各模塊間的充分聯動，打通金融市場業務行內外數據鏈路，將債券投資、質押式回購、買斷式回購、債券借貸、承分銷等產品的實時交易數據引入行內，設置智能交易匹配和審核規則，實現債券交易智能成交處理，減少人工數據審核的環節，將合規管控、操作風險管理、交易成交、交易確認、賬務處理、清算交割等各項工作通過系統有機結合，為金融市場業務各職能部門和相關管理人員提供一個智能化、高效協同的業務操作系統，實現債券交易全流程智能監控，動態監測市場交易偏離度和自動盯市估值，有效提升金融資產經營、管理風險監控措施。一
225、、創新點二、項目成效1.打破數據孤島及系統壁壘2.創新報文交互機制51唐山銀行：賬戶風險監測項目建設案例（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例賬戶風險監測系統建議采用分布式架構，集群方式進行本地化部署，支持負載均衡，性能指標隨著服務器數量的增加可線性增長。整套系統通過 Docker 方式部署，具備高擴展性，能夠靈活應對未來的業務容量的增長需求。隨著業務量增加，可在不影響現有服務、業務的前提下按需水平擴容。規則引擎是賬戶風險監測系統的核心，一定程度上決采用微服務技術構建分布式系統解決方案，通過它們的生命周期的相互合作，促進了細粒度服
226、務的使用。因為微服務最初是最為商業領域的模型使用，所以避免了一些傳統階梯狀的結構，過去的十年時間里，微服務也集成并融合了新技術和科技，使得可以幫助它們避免許多面向服務架構實現的陷阱。通過建立賬戶開戶盡職調查、持續盡調調查及增強盡職調查系統化排查機制，實現了全行賬戶從開戶、使用到銷戶全生命周期盡職調查線上化管理及數字化存儲，有效提升了盡調調查合規性及工作效率。建設賬戶風險評級模型，新增賬戶維度風險監控模型策略體系，其中賬戶開戶風險評級模型為實時模型，實時防控新增賬戶風險，賬戶交易風險評級模型為離線滾動評級模型，定期發起評級持續更新賬戶風險。定了整個系統的效果好壞。規則引擎提供相關業務策略全生命周
227、期的統一管理，包括可重用的指標、規則和決策流等組件的編輯、部署、運行和監控等功能，為用戶提供高效的決策管理服務。近年來，利用銀行賬戶實施的新型電信網絡違法犯罪活動猖獗，涉案、涉賭、涉詐銀行賬戶頻出，賬戶風險防控形勢嚴峻。根據客戶身份、職業、年齡、交易特征，提供與賬戶風險等級相匹配的銀行功能，建立賬戶分類分級管理體系，打破各系統間信息孤島，實現行內各部門間風控系統的有效結合，建立賬戶全面風險管控，實現賬戶開立、變更到銷戶的全生命周期管理。隨著互聯網、云計算、移動技術 5G 等技術發展，在外部監管、風險管理、運營管理等方面，對銀行傳統管理模式提出了嚴峻的挑戰，大數據和人工智能為智慧化管理提供了新的
228、應對手段。對于頻繁需要科技人員手工提取數據，人工從海量數據中分析賬戶風險，風險模型對業務經驗依賴重等管理痛點，銀行監管部門近年來也多次發布針對金融風險的專項監管，監管政策日趨嚴格，對交易欺詐的實時監控提出了明確要求。為扼制“涉案賬戶”不斷冒升的情況，契合全國“涉賭涉詐”打擊治理工作及“斷卡”行動要求,我行建設賬戶風險監測系統實現賬戶精細化分級分類管理，開戶、變更、風險防控盡職調查流程標準化。該系統包含盡職調查、風險評級、風險核查等核心模塊，同時可以與行內多個外部系統進行集成。提供預開戶盡職調查、持續盡職調查、加強盡職調查，賬戶分類分級、高風險賬戶名單管控、風險核查、風險賬戶檢索、高風險賬戶名單
229、推送等功能。一、創新點二、項目成效1.大數據分布式系統架構2.靈活的規則引擎3.微服務架構1.實現盡職調查系統化及規范化2.建立賬戶分類分級機制52江西銀行：數字化運營管理平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例通過數字化運營管理平臺實現與商業銀行現有及未來運營相關管理職能的高度整合，改變商業銀行各業務系統豎井式的管理模式，為決策提供運營管理的統一視圖，同時實現信息共享，完美整合了組織內部的信息流，增強員工協同工作能力。通過數字化運營管理平臺全面掌控各級機構及獲客渠道的運營現狀，結合運營數據，業務影像，視頻聯動以及作業評估等綜合
230、全面的監督手段，對運營中出現的問題進行主動管理，將風險防范由被動控制逐步轉向主動防御。充分利用技術手段改變現有大多依靠現場控制、實物檢查的會計風險管理模式，盡可能通過遠程監控和非現場檢查的方式提高管理力度和檢查強度，實現上級行對于轄屬機構的有效管理和風險的完整控。通過統一的數字化運營管理平臺提供的流程、績效數據，實現以數據為基礎的運營流程管理與績效管理。通過直接掌握的運營指標數據，對運營中出現的問題進行主動調整，根據數據分析結果持續優化各項運營指標。目前定位為面向會計運營體系提供運營管理支撐，未來可拓展為面向獲客全渠道及后臺多職能的統一運營管理服務平臺。管理賦能 3 層服務體系，織出 1 張更
231、具彈性的網，實現人員、機構、客戶、賬戶、流程 5 大元素聯動管控，掌握運營動態，輔助調度服務。該平臺已運行 10 個月的時間，實現運營全員接入，真正成為總分支三層員工體驗式管理工作臺，平臺運行情況良好，系統響應速度較快，交互展現效果突出。建立了 30+個風險模型，覆蓋運營管理部各大象限，有效應對運營風險的挑戰。建立 40+運營核心指標模型，綜合實現實時、準實時、T+1、T+N 四大模型象限，高時效數據展現廣泛應用，數據深度刨析持續運算，客戶、人員、機構等實現畫像層視圖。作為江西地區高度發展的區域化商業銀行，近些年進入高速發展的快車道，尤其是我行獲客端渠道布局及面客類交易系統建設已較為豐富，然而
232、快速的發展也延伸出新的訴求/痛點-即管控體系滯后，并成為掣肘運營整體能力再提升的瓶頸，并影響我行進一步獲客發展?；谖倚羞\營管理在管理規范、數據運用、管理質效、管理深度面臨的四方面現狀挑戰出發，制定了集約管理、多端適配、全息融合、AI+賦能、數據洞察五大目標體系，并從管理應用、平臺建設、實施規劃三層面策略護航，真正幫助我行打造出統一化、多端化、網格化、智能化、數據化的數字化運營管理中臺，涉及功能整合、信息整合、過程管理、數據整合、思維創新、算法應用、架構集成、智能技術等諸多方面；目前系統已運行 XX 時間，實現運營全員接入，真正成為總分支三層員工日常體驗式管理工作臺。一、創新點二、項目成效1.
233、分散管理集中管理2.被動管理主動管理3.現場管理遠程監管4.定性管理定量管理5.運營管理平臺大運營統一管理服務平臺1.延伸管理深度與溫度2.強化智能化風險監測3.突破數據化洞察瓶頸53廣州銀行：數字化技術賦能財政業務模式的轉型實踐（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例PYTHON、OCR 和 RPA 技術三者相輔相成，并以 AI為核心、PYTHON 為橋梁、RPA 為支撐的三位一體深度結合，打造我行財政業務的智能化和自動化，并為我行提供智能和高效的虛擬勞動力，貫徹科技賦能金融的宗旨。支行中已授權的業務人員可通過廣銀運營小 R 平臺
234、或廣信 APP 等行內渠道與后臺流程機器人進行信息交互，直觀便捷。技術上實現前端應用和后端系統的無縫支撐，業務上實現現實員工和虛擬員工的無縫交流和協作，達到常規環節自動觸發，關鍵環節人工交互的效果。通過前沿技術的應用，為財政業務模式的轉變提供有力的技術支持，從傳統單一的純人工處理向智能化、自動化處理轉變，有利于業務人員專注于處理重要和復雜的業務，提高財政業務質量和水平。目前案例一期已正常穩定運營，二期已進入投產沖刺階段，提供智能化和自動化財政服務，并獲得業務部門的一致肯定，進而為 PYTHON、OCR 和 RPA 三者結合在財政業務應用場景提供金融成功案例。后續，項目會持續根據業務需求整合更多
235、新的財政業務應用場景，乃至推廣到全行所有業務領域。本案例在運營期間，以廣銀運營小 R 平臺和廣信 APP為橋梁，聯動業務員工與數字員工協同工作，使公務卡還款和財政國庫支付等財政業務實現智能化和自動化，并重塑了業務流程，在釋放了人力的同時，大大減輕了業務人員的負擔，提高了業務的準確性和時效性。目前一期運營支行需月均處理約 200 筆公務卡還款業務，原人工處理時間為 10 分鐘/筆，現機器人處理時間為 1 分鐘/筆，效率提高 10 倍。后續二期運營支行需日均處理約 200 筆財政國庫支付業務，季末單日更是高達 1000 筆，原人工處理時間為 10分鐘/筆，現機器人處理時間為 1 分鐘/筆，效率提高
236、 10倍。機器人可 24 小時連續運作，進而讓業務人員負責更靈活多變的任務，并有效地減輕人因風險，提高運營效率。近年來，隨著人工智能、大數據、云計算、物聯網等前沿技術與金融業務的深度融合，金融科技已逐漸成為推動金融行業數字化轉型升級的新引擎和銀行戰略發展的新方向，同時也深刻影響著傳統金融機構的財政業務模式，因此金融科技備受各大商業銀行的關注和重視。在銀行強合規風險管理的前提下，我行需應對大量公務卡還款和財政國庫支付等業務，當中涉及大量系統、賬戶密碼和業務信息的處理，且步驟繁瑣，需投入大量人力處理批量業務。因此，面對日趨復雜的形勢，銀行迫切需要業務處理的智能化和自動化，把員工從大量查詢、錄入、對
237、比、識別等重復繁瑣的工作中解放,進而優化整個銀行的業務流程,降本增效，并減少人因錯誤。目前我行財政業務存在操作流程繁復、工作量大、耗時長等痛點，通過引入 PYTHON、OCR 和 RPA 技術，以技術平臺為橋梁、算法模型為中樞、靈活工具為抓手，打造新穎人機交互模式，賦能重點業務場景，實現公務卡還款和財政國庫支付的智能化和自動化。本案例塑造了新型財政業務生態，在降本增效的同時，顯著減輕了業務人員的工作負擔，并提高了業務流程的準確性和時效性。一、創新點二、項目成效1.新穎的數字化技術路線2.創新的人機交互業務模式3.轉變模式并提升質量54廈門銀行：對公開戶流程再造項目（該案例在“2023 年度城市
238、金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例推出銀行上門開戶場景功能，支持銀行工作人員攜帶MTM（移動版智能柜臺）至企業經營場所，為客戶辦理賬戶開立、產品簽約等業務，實現客戶開戶零跑腿、表單零填寫、服務零距離。本次調研采取現場觀摩、業務訪談的形式開展，受訪者為新流程的內外部用戶，來自一線網點的公司條線客戶經理、營業部主任、經辦柜員、對公客戶。對公開戶新流程定義“六開一關注”對公標準服務流程，將賬戶開立及產品開通所涉及的全部交易進行場景化整合，大量人工處理流程通過簡化、自動化、標準化、集中化等優化再造，作業效率大幅提升，客戶到店標準業務辦理時長由 2 小時縮減至 0.
239、5 小時，端到端全流程標準作業時長由 3 小時縮短為 1 至 1.5 個小時。對公開戶流程再造項目二階段實現全行人民幣單位銀行結算賬戶動態復核工作自動化，替換原有人工檢索及信息比對工作，緩解基層網點工作壓力，利于網點柜員專注廳堂服務與營銷。根據測算，新流程通過大數據平臺對接中數智匯企業信息數據，系統每月對全行人民幣單位銀行結算賬戶進行證照信息變更、受益所有人信息變更、風險指標內容排查，替代舊流程每季度的人工查詢，全行每年大約節省 3 個全職人力。開戶前簡化預約申請流程，通過合理友好的 UI、UX設計，支持對公賬號定制化、意愿核實線上化、業務流程可視化；開戶中打通內外部系統數據，整合開戶場景交易
240、，實現信息共享零障礙、業務表單免填寫、授權人員少跑動；開戶后優化賬戶備案流程，生成賬戶備案信息，達成賬戶備案集中化、賬戶啟用自動化、信息表傳輸電子化。引入外部可信數據及風險模型，系統自查 114 項風險指標，對企業進行智能風險評級與受益所有人識別，助力資格審查、賬戶備案集中化，提高作業質效，避免賬戶漏備案遲備案的風險事件；整合行內外數據，強化賬戶風險分類分級管理，建立健全賬戶存續期間風險監測模型，實現存量賬戶風險排查系統化、常態化。廈門銀行營運管理部基于運營活動的管理者、運營資源的整合者、業務活動的支持者的部門定位，堅持“以客戶為中心”的渠道協同的“共享化”“數字化”大運營轉型目標，持續推進廳
241、堂運營智能化項目的落地實施。首先于 2020 年實施廳堂運營智能化一期項目，基于 STM、MTM、ITP 等廳堂智能設備拓展業務辦理渠道，實現 28個常用個人交易場景的智能化；隨后結合行內新三年戰略規劃要求，制定并組織實施對公柜面業務智能化方案，于2022 年落地對公開戶流程再造項目。對公開戶流程再造項目以客戶和用戶體驗為導向，把開戶所涉及的各關鍵環節作為一個整體，通過對接外部數據、打通內部系統，應用人臉識別、OCR、大數據風控等金融科技手段，通過全流程數字化改造，實現數據多跑路、用戶少跑腿，有效提升作業效率、加強風控能力、降低人力成本以及改善內外部用戶體驗。截至 2022 年年末，已完成“客
242、戶預約預處理”“客戶直接到店”“銀行上門開戶”三個對公開戶場景的功能上線，并于全行網點推廣。一、創新點二、項目成效1.對公開戶移動化1.優體驗2.提效能3.降成本2.業務辦理智能化3.風險排查自動化55重慶三峽銀行：商戶管理駕駛艙（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例通過對商戶相關的各類數據的大數據挖掘和建模對實現了對商戶的精準畫像和金融需求預測，幫助我行對商戶進行精細化運營和精準營銷，助力經營機構實現對商戶類客戶的綜合價值提升和實現業務的降本增效。商戶管理駕駛艙是我行大數據挖掘建模在場景金融、運營管理、服務優化方面的一次成功嘗試
243、。商戶管理駕駛艙利用移動互聯網，通過各類數據圖表、儀表盤、地圖等可視化技術實現了更加直觀便捷的操作方式，提升了人機交互體驗。項目完全自主可控，項目由本行員工自主進行產品規劃、系統設計，數據整合與建模、商戶畫像、數據可視化等核心技術均由我行自主掌握。經營機構通過移動 OA 快速的查看了解商戶，免去了人工對商戶的分析提升了商戶管理效率。經營機構通過商戶管理駕駛艙的標簽篩選功能，快速篩選出高風險、高費效比商戶，及時的對商戶進行風險管理，金融產品營銷或者進行手續費補貼政策調整，幫助經營機構進行商戶業務降本增效。通過對商戶的特征匹配的營銷建議，輔助經營機構針對商戶開展個性化的營銷，提升商戶綜合價值。當前
244、，我行商戶類客戶快速增長，為解決經營機構在業務拓展過程中遇到的人力不足，工具缺乏，難以全面、持續、深入的進行商戶分析，了解商戶經營情況、金融資產情況和潛在的金融產品需求以便有針對性的開展營銷工作的痛點，特建設商戶管理駕駛艙。商戶管理駕駛艙匯總加工了各渠道商戶數據，利用大數據分析對商戶進行精準畫像，并通過移動 OA 向各級經營機構展示商戶的經營情況、金融資產情況、風險情況、商戶標簽，并根據商戶畫像提供營銷建議，便于經營機構及時掌握業務總體拓展情況及各商戶詳情，助力經營機構對商戶進行價值挖掘和精準營銷。重慶三峽銀行商戶管理駕駛艙是向經營機構提供的商戶類客戶數字化運營管理的工具，通過匯總商戶在銀聯、
245、收單機構、我行以及其它外部渠道數據，及時準確的掌握商戶類客戶的經營情況、金融資產情況、工商信息，對商戶類客戶進行精準畫像，分析商戶潛在的金融產品需求，深度挖掘商戶綜合價值，為經營機構提供“一戶一策”的精準營銷和精細化運營能力，提高商戶服務能力，助力全行數字化轉型與大零售業務發展。本項目是為了更好的幫助我行經營機構對商戶類客戶進行精細化管理。利用行內數據資源、銀聯數據、收單機構數據、工商信息對商戶進行整體分析和精準畫像，讓總行和各經營機構可以快速了解商戶業務經營情況、金融資產情況、商戶金融產權需求，輔助經營機構針對性的制定商戶類客戶的營銷方案。通過賽馬榜等功能，激勵經營機構加快商戶類客戶拓展、加
246、強商戶類客戶的營銷提升商戶的綜合價值。一、創新點二、項目成效1.業務層面2.數據服務形式方面3.技術方面1.提升商戶管理數字化水平和商戶管理效率2.幫助經營機構降本增效，提升商戶價值3.提供營銷建議,提升商戶營銷效率56蘭州銀行：加強數據精細化管理 順應數字函證新趨勢（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例我行函證管理系統綜合運用人工智能、區塊鏈、電子簽名、API 等技術，打通與會計事務所相關業務系統，可實現申請、受理、回函等全程數字化處理，同時借助后臺數據互聯的優勢，實現流程進度可視化、回函數據標準化等。1.采用 OCR 識別技術
247、，掃描識別紙質函證，抽取函證基礎信息，有效提升函證業務辦理效率，縮短回函周期，降低銀行人工成本。2.運用區塊鏈技術，系統支持通過第三方數字函證平臺與事務所系統對接的間連模式，并支持與可信金融區塊鏈對接，實現回函結果上鏈存儲，增強通信鏈路和數據交互的安全性。3.依托于 CFCA 電子簽名技術，結合對稱加密技術效率高和非對稱加密技術公私鑰分離管理的優勢，對函證交互信息進行加密傳輸，有效杜絕了數據不實、人為操作以及信息傳輸等風險，確保數字函證在接收、授權、回函各環節傳輸中的真實性和完整性。我行數字函證系統于 2022 年 12 月投產，2023 年 1月進行正式運行，將詢證函業務上收至總行會計結算部
248、統一受理，實現了函證業務集中處理。數字函證系統上線后，根據系統運行情況，結合操作過程中出現的問題，我行持續優化系統功能，提高 OCR識別率，完善賬戶資金歸集、凍結、黑名單、貸款、銀承、委貸、押品等數據數據取數規則，提高取數準確性和完整性，提升回函工作效率。截止 2023 年 8 月 31 日，總行通過函證管理系統成功處理函證 5015 筆。數字函證系統綜合運用人工智能、區塊鏈、CFCA 電子簽名、API 等技術，搭建數字函證管理系統，可以打通商業銀行和會計事務所相關業務系統，實現申請、受理、回函等全程數字化處理，大幅提升回函效率，全面提升函證業務的工作質效。借助與銀行后臺數據互聯的優勢，實現業
249、務辦理規范化、流程進度可視化、回函數據標準化，從而提升銀行函證業務的服務質量，穩妥推進函證業務自動化、標準化、集約化處理。進一步提升審計工作質量，維護金融市場秩序，推動社會信用體系建設，防范操作風險和聲譽風險。2021 年是銀行業電子函證推廣元年，中國銀行業協會牽頭研發了銀行區塊鏈電子函證平臺。因區塊鏈技術天然具有不可篡改、加密等特性，所以基于區塊鏈建設的銀行電子函證平臺可以很好地保證函證業務的安全性，降低函證業務處理風險。財會202239 號文關于加快推進銀行函證規范化、集約化、數字化建設的通知更是明確鼓勵事務所和銀行開展數字化函證。相對傳統紙質函證，蘭州銀行函證管理系統具備時效快、控制性強
250、、更安全的優勢，能有效幫助審計師獲得更加充分、嚴謹可靠的審計證據，進而提高審計質量，助力事務所更好發揮執業監督作用。蘭州銀行函證管理系統作為符合財會監督檢查要求的銀行電子函證平臺，將充分發揮金融領域科技創新型企業的作用，助力推進銀行業數字化，更好維護財經紀律，為市場經濟秩序發揮更大的作用。2023 年 1 月 1 日起蘭州銀行函證業務上收至總行會計結算部統一受理，從此實現了函證業務集中化處理。我行建立的函證管理系統，除可以辦理傳統紙質詢證函以外，還支持線上數字函證辦理。函證集中處理提高了函證業務辦理效率、回函數據更加規范標準、辦理流程進度更加透明。一、創新點二、項目成效57廣東華興銀行：多服務
251、渠道、多業務品種的企業級智慧運營后援中心平臺項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例據的集中錄入、集中驗印、集中審核、集中電話查證規則配置、集中授權規則配置、影像目錄樹統一管理等。支持多渠道接入：如柜面端、智慧柜臺、移動作業平臺、手機APP 端；除服務營運業務外，集中化能力可輸出到信貸類、理財類、互聯網類、金融市場類等全行各條線適合集中處理的業務交易。當前，后援中心平臺將融合網點輕型化、業務線上化、服務智能化、運營數字化的大趨勢，以構建“運營集約化、管理一體化”的運營作業體系為驅動，以“控風險、提質效、降成本”為目標，重構運營流
252、程，打造一個支持多服務渠道、多業務品種的智能化、數字化后援中心操作管理平臺，為我行多元化營銷、內部業務流程管理提供統一作業支持。本項目緊緊圍繞營運業務“智能化、集中化、移動化、線上化、無紙化、數字化”的六化要求，打造“前臺受理、中臺風控、后臺處理”的智慧集中作業操作管理模式，充分利用 OCR 識別、RPA 等科技手段，提高業務系統處理的智能化，減少人工參與節點和環節；定位于全行業務處理的后臺，對接全行各條線業務品種，全面支持“柜臺服務、自助服務、移動服務、遠程服務”等多服務渠道，形成全行橫向與縱向相結合的現代化運營管理網絡格局。多維度風控手段，前端通過 OCR 自動識別對應的憑證至指定的影像樹
253、，通過影像資料必要件的定義，減少前臺柜員差錯，降低操作難度；中臺利用OCR、RPA技術，對接實時智能、授權審批，引入智能授權等多維度風控手段，實現“前臺受理、中臺風控、后臺作業”的營運服務體系，提高智能風險控制能力。建立全行集中服務中心，對外提供 6 種標準服務，集中錄入、集中驗印、集中審核、集中授權、統一電話查證、影像目錄樹統一管理形成全行級的規范操作平臺，實現了“前臺受理、中臺風控、后臺操作”的智慧集中作業操作管理模式。建立標準化的原子流程庫和授權規則庫，共設計 20余個原子流程和 120 余個授權規則模型，實現系統的快速開發，業務的靈活接入，已上收流程類和授權類共 100余支交易，涉及柜
254、臺、網銀、手機銀行、移動作業平臺、智慧柜員機等多渠道。多層次多維度人員復用，按照用戶主副崗位、綜合/作業/授權任務池進行任務的智能分配，提高資源利用效率，同時又能靈活的應對特殊場景下的任務處理；根據積壓情況及預設規則（業務優先級）動態分配業務，高效智能；支持任務的自動分配、手動分配與重新分配。后援中心平臺作為全行的統一運營平臺，負責業務數一、創新點二、項目成效1.事中智能風控機制1.全行集中化服務中心2.流程標準化2.智能化任務池管理及任務分配3.集中化能力輸出中心58保定銀行：智慧授權平臺項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案
255、例本行智慧授權系統支持根據機器識別、授權要點、授權規則等手段，實現交易處理過程的智能化風險控制，減少人工判斷，提升機控程度，降低流程風險與整體時間損耗，有效提高了審核效率，實現風險點從“人控”向“機控”的轉變。通過智能化手段的引入，實現了如下所述的智能化處理機制：智能授權平臺根據接入渠道上傳的業務信息要素，遠程集中授權配置參數自動比對，滿足配置條件后，按照授權策略判斷智能免授權或人工授權。遠程授權策略中智能免授權部分，系統再根據操作柜員風險等級、業務發起機構風險等級、客戶風險等級、賬戶風險等級、業務風險等級等維度建立智能授權模型，進行業務實時風險測量。通過智能策略中樞服務，將智能授權系統中業務
256、管理策略、業務處理策略等內容進行規則化定義及可視化展現，以便于智能化、便捷化維護。通過智能指標預審服務，結合待授權交易業務特征對應的預審規則，自動與多系統協同進行數據交換及指標計算，完成自動化預審判斷處理。杜絕人卡分離，改善人為判斷；人員物理隔離，規避串案風險，授權操作可追溯。通過對前臺業務流程的全面梳理，強化制度與系統的融合，將主要控制點定義在以工作流為支持的系統中，將依靠人和制度管理的模式轉變為依靠系統的過程管理模式，提升保定銀行審批事項的流程管理水平。截至目前系統已經穩定運行 3 個多月，期間未發生重大系統事故。日均交易量 9525 筆，總授權 4075 筆，觸發授權系統處理 2890
257、筆，需要人工授權共計 640 筆，其中本地授權共計 468 筆，遠程授權共計 172 筆。日均需網點人工授權共計 1653 筆，減輕網點人工授權業務量 60%，同比去年同期減輕網點人工授權業務量 67%。通過上收集中授權交易，可達到如下成效：隨著銀行業務規模的不斷擴張，銀行獲客渠道的多元化布局不斷推進，分散式、豎井式的運營操作已經開始制約銀行運營效率和服務質量的進一步提升。國內外先進銀行的經驗表明，強大的后臺支持平臺是前端渠道銷售能力的重要來源和支撐，規?；?、流水線式的作業模式是運營效率的保證。通過將銀行的操作流程進行梳理優化，統一標準要求，盡量的自動化、集中化處理，能夠有效地提高效率、降低成
258、本、控制風險，從而更好地支持業務創新和服務提升。為進一步提升行內運營條線業務的綜合風控水平，通過對業內先進解決方案的廣泛對比、審慎決策，結合本行運營體系現狀，本行發起建設智慧授權系統，建立全行級智慧授權體系，實現“前臺快速受理、中臺實時風控”的營運服務體系。通過引入智慧授權概念，提高業務處理的效率、減緩集中授權中心人員的壓力，提高風險控制能力。以“控風險、提質效、降成本”為目標，重構運營流程，打造一個支持多渠道、多業務品種的智能化、數字化智慧授權平臺，為本行多元化營銷、內部業務流程管理提供統一業務支持。一、創新點二、項目成效1.智能業務風控體系2.智能策略中樞服務3.智能指標預審服務1.控制授
259、權風險2.強化授權管理水平59河北銀行：研發效能管理平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“運營管理創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例上線代碼由流水線生成制品，解決了漏存制品問題。制品版本明確，解決了上線版本混亂問題。簡化了手工部署的繁雜操作，增加了部署版本的準確性，減少問題發生率。為每套測試環境創建單獨的代碼分支，測試環境之間的版本互不影響。代碼分支清晰，有利于清晰精準的進行代碼走查和評審，提升代碼質量。需求和代碼版本有了關聯關系，直接可由需求追蹤版本問題?；隗w系建設和平臺能力的建設成果在試點團隊內進行試運行，體驗祝融平臺工程支持組織級穩敏雙態的研發管理體系落地實施
260、的效果。通過試點團隊驗證流程體系的適配性，工具平臺的易用性，以及流程在工具上落地的一致性。逐步加大試點團隊規模，持續分梯隊進行試點團隊的引入，最終實現所有系統的全面推廣。通過可視化界面配置流水線，減少了手工構建和部署帶來的錯誤，支持一鍵部署。提高研發效率和質量通過建設研發效能平臺，河北銀行可以將軟件開發、測試、部署等各個環節自動化整合，提高研發效率和質量。這將有助于縮短產品的上線周期，降低開發成本，并且增加市場反饋的機會。降低 IT 成本隨著數字化進程的不斷推進，河北銀行 IT 系統的規模不斷擴大，管理難度也逐漸加大。研發效能平臺可以為河北銀行提供線上化的管理思路，降低研發成本，提升資產回報率
261、。通過引入流水線，實現了一鍵部署，自動化拉取代碼、編譯打包，歸檔制品，發布服務的過程。通過工具實現自動化的過程，從而釋放人力，降低成本。改善客戶體驗通過建設全行級的研發效能管理平臺工具，為我行各業務系統（如電子渠道、企業網銀等典型系統）提供更加高效率需求交付服務，同時，保障投產質量和系統穩定性，改善客戶使用體驗，提高業務連續性和持續服務能力，使客戶能夠更快、更持續、更方便地使用銀行便利業務，提升社會各級人員便捷使用銀行業務的效率和體驗，降低社會整體成本。促進銀行數字化轉型河北銀行通過建設研發效能管理平臺，探索和引領了行內數字化轉型之路，推動業務、科技的一體化融合變革，充分發揮數字化技術對于銀行
262、業務發展的促進作用，進而使社會能夠享受更高效、更低成本的銀行業務。隨著公司數字化轉型發展戰略的落地和業務需求的暴增，研發、測試和運維運營等方面開始面臨不小的挑戰，不僅僅包括應用部署和人員協作的問題，響應時間問題，還有敏捷開發交付等一系列的問題。以至于傳統的軟件開發模式已經不能滿足當前需要，企業團隊需要進行互聯網化轉型，即以 DevOps 模式去支持研發-測試-運維的一體化平臺成為必然趨勢和急需要做的事情。河北銀行研發效能管理平臺可以支持更快的軟件交付周期，更高的軟件質量，更好的團隊協作，更高的自動化程度，使得軟件開發、測試、部署和運維變得更加高效和流暢。一、創新點二、項目成效1.統一制品庫管理
263、2.統一代碼/分支管理3.流水線可視化1.經濟效益2.社會效益60曲靖銀行：綠色再貼現票據助力企業轉型升級項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“營銷創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例1.通過系統優化準確定位客戶和業務，實現精準營銷、精準投放。2.通過系統自動篩選統計，嚴格按照央行政策和要求辦理業務，確保數據的正確性，提高辦理效率。今年 1 至 9 月，我行綠色再貼現票據業務累計辦理239 筆，占總再貼現辦理筆數的 27.73%，占總再貼現金額的 21.79%,業務規模位居全省前列。我行通過綠色再貼現票據業務的辦理，與客戶建立了聯系，通過深挖客戶需求，針對不同客戶提供個
264、性化服務，與客戶開展了一系統綜合化金融服務方案，提升客戶綜合貢獻度，擴大了我行與地方優質企業的深度合作。我行通過綠色再貼現票據業務的辦理，一是深化了客戶合作。票據業務是鏈式營銷客戶的利器；二是促進了業務創新。票據業務的切入，可以更好的了解客戶，預測客戶需求，把握市場變化，推出適應市場的金融產品與服務；三是提高風險控制能力。通過系統優化，可以更好的實時監控分析客戶風險、降低銀行風險，提升我行競爭優勢。我行積極響應人民銀行綠色再貼現票據的政策導向，充分發揮再貼現定向調控、精準滴灌功能，引導金融機構擴大對綠色票據的信貸投放，促進企業降低社會融資成本，切實滿足實體經濟降本增效需求，提高金融支持的精準性
265、和直達性，打通票據融資活水流向實體經濟的“最后一公里”。作為地方商業銀行，我行持續以綠色金融、制造業作為著力點，充分發揮地方性商業銀行金融優勢，積極響應人民銀行號召，踐行綠色金融發展理念，不斷加大綠色信貸支持力度，著力推動綠色再貼現票據業務，使低碳減排等綠色企業實實在在享受到央行政策帶來的優惠及便利，踐行了我行支持地方經濟、支持制造業及綠色信貸產業發展的理念，推動了綠色金融發展的政策方針實施落地。我行通過綠色再貼現票據業務的辦理，有效支持當地的中國民營企業制造業 500 強、國家高新技術企業、全國鋼鐵工業先進集體、綠色工廠（2022 年被工業和信息化部列入）、資源循環利用情況在西南地區排名第一
266、等相關實體企業。2023 年以來，為推動地方經濟綠色轉型發展，當地人民銀行開辦了綠色票據再貼現定向支持業務，通過提供再貼現優惠資金的定向額度和開辟業務辦理綠色通道，支持和引導轄內金融機構為綠色產業提供及時優惠的票據融資服務，幫助企業加快盤活票據資產，節約融資成本。為積極響應人民銀行的政策導向，我行及時制訂工作措施，細化工作流程，加大對當地綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的票據貼現支持，以實現我行“立足地方經濟、支持中小企業、服務廣大市民”的市場定位，持續踐行地方法人銀行的責任擔當。通過在我行票據系統建立項目的準入標準，精準判斷綠色信貸項目：對于支持類項目，優先提供票據貼現支持；對限制類項目，不再提
267、供支持；對于淘汰類項目，及時停止支持。從源頭上杜絕高耗能、高污染行業無序發展和盲目擴張，有效切斷其資金鏈條，遏制其投資沖動，使我行的“綠色再貼現票據”在節能環保發展中充分發揮引擎功能，“四兩撥千斤”之功效。一、創新點二、項目成效2.提升客戶綜合貢獻度3.提升我行競爭優勢1.有效支持綠色經濟實體企業61重慶銀行：“慧訪客”產業數字營銷輔助平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“營銷創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例“慧訪客”產業數字營銷輔助平臺提供潛客需求提交、定制化名單推薦、客群可視化分析、營銷路徑觸達和營銷過程管理的一站式服務，實現全機構、全客戶、全產品、全營銷流程的
268、全覆蓋，從多角度解決商業銀行獲客難題，通過明確客群和產品定位精準地聚焦營銷場景，從而向場景內客戶進行精準投放，實現金融活水滴灌實體經濟。該平臺的應用創新包括兩方面：一是精準挖掘產業客戶，慧訪客平臺重點研究挖掘了區域支柱產業、戰略新興產業、先進制造業、綠色產業、鄉村振興、科創企業等重點領域的實體企業，主動尋找產業客戶，動態感知金融需求，探索研發科創貸、綠色貸等產業數字信貸產品，不斷助力我行將金融資源投入到順應國家經濟結構調整和產業轉型升級發展的領域。二是智能營銷獲客，慧訪客平臺可以整合企業標簽、園區、資訊、招中標、行內授信政策等數據，及時捕捉企業金融需求，為營銷人員找準切入時機，利用企業關聯圖譜
269、，計算最優潛客營銷路徑，幫助客戶經理精準觸達目標企業，基于員工-產品-客戶推薦模型，智能化、定向化為其推送潛在客戶、市場變化與發展趨勢等關鍵信息，實現智慧營銷?！盎墼L客”產業數字營銷輔助平臺智能挖掘企業營銷線索、精準定位營銷目標、動態感知金融需求，圍繞客戶進行全流程跟蹤的數字化智能營銷，項目實施效果包括以下兩方面：“慧訪客”平臺的運用提高了重慶銀行服務實體經濟特別是新興產業的能力，助力我行新興產業金融供給率顯著提升。該平臺已梳理雙城重點產業鏈、戰略新興產業鏈、綠色產業鏈、科創產業鏈等共計 70 條，向分支機構推送鏈上優質中小微企業白名單約 5 萬戶；并基于數據及線上流程管理機制，指導分支機構設
270、計營銷方案、匹配營銷產品、打通營銷渠道、推動營銷進度。目前，利用“慧訪客”多維立體模型，正在研發“好企綠業貸”、“好企科創貸”數字產業信貸產品。已根據不同分支機構的地域及業務特點，差異化推送綠色中小企業白名單約 2 萬戶。接下來，將聯合分支機構力量共同推進企業營銷、提高融資效率、優化客戶體驗，為全行服務綠色、助力碳中和做出貢獻。隨著市場競爭日趨激烈，以及客戶的個性化需求增多，商業銀行必須轉變經營模式和營銷理念，采取差異化的營銷策略，才能精準匹配客戶需求，助力對公業務的長期穩定發展。產業金融數字化既是響應國家“十四五”規劃，也是響應中國銀保監會關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見中“積極發展產業
271、數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態對接”要求的必然舉措。重慶銀行作為地方國企，積極響應國家政策并承擔社會責任，聚焦產業數字金融，大力支持實體經濟發展，運用金融科技賦能傳統業務領域，構建了“慧訪客”產業數字營銷輔助平臺。該平臺通過大數據探尋產業客戶及其客群行為模式，挖掘客戶金融需求，顛覆傳統粗放式營銷拓客模式，形成數字驅動智慧決策的新型經營模式，以數字化手段更好地滿足實體經濟融資服務需求。一、創新點二、項目成效1.新興產業融資支持方面2.產業信貸產品創新方面62上海華瑞銀行：吉祥錢包支付營銷項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“營銷創
272、新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例賦予華瑞銀行可根據客戶的需求及反饋，快速、靈活地調整支付營銷功能及策略的能力?！胺e分當錢花”及錢包支付立減功能上線后，系統運行平穩，客戶體驗流暢。功能上線后，吉祥錢包客戶日新增數較功能上線前放大 2 至 15 倍，客戶普遍對于航司積分價值的提升表示認可、對獲得支付立減優惠表示滿意?！胺e分當錢花”及錢包支付立減功能作為吉祥錢包的迭代升級項目，已累計為近萬名客戶提供了直接的支付實惠，為吉祥航空贏得了一定的客戶口碑，同時也為華瑞銀行帶來大量的優質客戶。相信經過華瑞銀行與吉祥航空的不斷摸索，吉祥錢包會為客戶帶去更多的支付便利及優惠。在吉祥錢包支付營銷項目的建設過程中，華
273、瑞銀行積累了寶貴的經驗，也切身體會到貼近市場、挖掘客戶需求對于錢包業務發展的重要性。支付營銷項目的上線，也賦予華瑞銀行更好服務股東場景、積極拓展各類線上消費場景的信心。將吉祥航空積分與線下消費場景有機融合，實現了積分等同于現金支付，大大提升了積分價值和客戶體驗。這種創新性的手段將成為航司客戶運營中不可或缺的重要工具。吉祥錢包支付立減是眾多航司 APP 電子錢包中唯一完全由銀行主導的錢包支付營銷功能，無需吉祥航空做任何的二次開發，營銷活動的開展效率極為高效、快捷。吉祥錢包由華瑞銀行完全自主研發，上述的支付營銷功能也完全由華瑞銀行自主掌控。高度自主的屬性也隨著 OTA 平臺的迅速擴張，吉祥航空自營
274、平臺的客戶運營壓力與日俱增，外部平臺的支付營銷活動力度無法獲得客戶認可，僅靠自主營銷存在預算壓力。而華瑞銀行在同質化嚴重的銀行競爭中，也面臨著難以獲得優質客戶的窘境。因此，由華瑞銀行自主研發，基于吉祥錢包的支付立減、“吉祥積分當錢花”功能，能為客戶提供極致的消費體驗及金額優惠，也能拉動吉祥航空的機票銷售，還能為華瑞銀行帶來優質的航旅場景客戶，最終形成金融反哺實業的良性循環。吉祥錢包是首個由銀行完全主導、運營的航空公司APP 電子錢包，底層基于華瑞銀行二類賬戶，具備機票訂單線上錢包余額支付/信用支付、商戶線下掃碼支付等功能。華瑞銀行聯合吉祥航空發布“積分當錢花”及錢包支付立減功能，為吉祥航空客戶
275、提供扎實有力的支付優惠及便利，提升客戶滿意度，增加吉祥航空自營渠道機票復購率，為華瑞銀行帶來優質的航旅客戶，以“三贏”為項目策略，不斷調整營銷活動方案及系統功能。技術方面，雙方充分利用數字化底層能力，依托開放平臺、支付中臺、二維碼前置、營銷系統、銀聯卡券平臺等系統，實現支付營銷的純線上數字化運營。一、創新點二、項目成效1.積分當錢花2.錢包支付立減63吉林銀行：數字化營銷全渠道運營項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“營銷創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例情況，降低管理成本與維護成本；提高吉林銀行品牌形象的一致性與專業性，讓客戶更加信任和依賴我行的服務和產品。吉林銀行
276、數字化營銷全渠道運營項目上線以來，經過8個月的對客對內營銷運營，開展多系列多主題營銷活動，讓客戶和員工參與體驗，在經過大量參與用戶的反饋，全渠道運營過程中在活動創新形式、主題豐富度、權益多樣化、營銷便捷度等方面均的得到了廣大客戶和員工的認可。截止2023年7月31日，共上線107場線上營銷活動，觸達客戶 1421.3 萬次，活動達標人數達 170.79 萬次。帶動手機銀行新客戶簽約 46.28 萬戶，占本年手機銀行整體新增客戶數的 73.23%，共帶動 AUM 提增 419.4 億元；帶動微信快捷綁卡數新增 8.42 萬戶，占本年整體新增綁卡客戶數的 23.28%；帶動微信微信公眾號粉絲數新增
277、 73.8萬戶，增幅 95%，實名注冊粉絲數 98.2 萬戶；帶動微信銀行客戶數新增 3.71 萬戶，同時對貸款、信用卡、資產業務均有明顯提增作用。1.統一營銷 IP 品牌，打造了融入本地文化特色具備我行營銷特色的年輕化營銷 IP“Amazing Bank，有點意思”logo 和趣味新形象“神奇鹿”，并運用到線上線下各活動視覺設計中、并定制表情包、紅包封面、神奇鹿帆布袋及抱枕、品牌聯名等創意周邊，轉變客戶對我行的傳統印象，傳達我行“有錢有閑有趣有料、有創新有思想有財富”的以客戶為中心的營銷理念。2.統一全員營銷工具，搭建了全行級員工營銷助手，實現全員注冊上線使用、業績實時跟蹤、專人專碼、多碼合
278、一、營銷指導、創意推薦、實時獎勵、榮譽激勵，賦能管理數字化透明化，賦能員工便捷營銷，調動營銷積極性全員營銷形成星火燎原之勢。目前我行員工在平臺的總注冊 11161 人，注冊上線率接近 100%，全員基本上線。3.統一線上權益體系，搭建了面向員工端和客戶端統一的線上積分權益體系，結合我行特色建立“吉米”積分，與地域特色“東北糧倉”融合，給客戶傳達了我行“關注民生”、“財富富有”的理念。搭建了統一積分兌換平臺“吉米商城”，與積分體系打通，實現積分的獲取與消耗平衡，實現區分員工和客戶身份展示不同禮品兌換。統一的權益體系管理，促進了不同業務部門之間的權益融合，提高全行的業務效率與協同作用；避免不同部門
279、獨立管理積分的吉林銀行數字化營銷全渠道運營項目是利用先進的金融科技手段和數字化運營模式開展全行零售客戶的數智經營，以數據引領客戶經營的精準化、數字化、特色化、智能化，實現零售業務全渠道運營體系的創新搭建。吉林銀行數字化營銷全渠道運營項目打破各部門營銷各自為戰的現狀，通過整體規劃建設，以建體系、做運營、挖數據 3 大核心步驟實踐統一營銷品牌、統一運營規劃、統一權益管理、統一渠道管理、統一員工工具、統一項目管理的 6 個統一，打造面向客戶的數字營銷，建立客戶全生命周期的千人千面的場景化精準營銷體系；面向員工的數字賦能，建立內驅內管的全員營銷體系，助力零售數字化新能力建設與新模式探索，真正推動了零售
280、數字化營銷的模式轉型。一、創新點二、項目成效64威海市商業銀行：開放銀行構建零售營銷新格局（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“營銷創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例的智慧市場平臺，滿足市場管理方日常經營管理需求?！吧蘣 寶”智慧市場搭載資源管理平臺、信息服務平臺、智慧收費平臺、商戶應用系統、金融服務平臺和增值服務平臺六大平臺，精準對接客戶需求，搭建專屬服務場景，滿足不同市場場景、不同客戶群體的特色化管理需求，同時將我行金融產品嵌入市場經營場景，為市場方提供綜合線上金融服務方案。威海市商業銀行開放建設以來，我行零售獲客能力大幅提升，智能化水平明顯增強，數字技術與實體經濟融
281、合取得顯著成效。截至 2023 年 8 月末，威海市商業銀行開放銀行累計放款 42 億元，貸款余額 33 億元，居省內同類模式第一名。威海市商業銀行開放銀行通過自建場景、平臺引流、合作共創等形式，實現稅務、人才、辦公、煙草、普惠、科創等金融場景開放，拓展了金融服務范圍，豐富了金融服務種類，在各類金融場景中實現了較好的傳播效果。深入推進開放銀行戰略，是我行拓展金融場景，支持實體經濟復蘇的創新實踐。在未來我行將持續搭建“開放銀行”金融生態體系，持續打造“雙領先，雙一流”的“智慧數字銀行”。威海市商業銀行開放銀行將數字元素注入金融服務全流程，將數字思維貫穿業務運營全鏈條，注重金融創新的科技驅動和數據
282、賦能，打造開放型、智慧型的數字金融生態體系。通過深化金融與科技的有機融合，我行零售智能化水平明顯增強，數字技術與實體經濟融合取得顯著成效，我行數字經濟競爭力和影響力穩步提升。依托開放銀行思路，威海市商業銀行創新多種智慧場景產品。例如“商 e 寶”智慧市場平臺通過搭建智慧開放當前，銀行業產品和服務趨于同質化，傳統銀行業務的市場容量已經漸漸飽和，零售業務的下一個增長點慢慢轉向場景化、開放化，開放銀行成了未來零售業務最主要的運營方式。開放銀行通過把金融服務和客戶生活中的各類場景緊密融合，拓寬零售業務市場容量。隨著移動互聯網、云計算、大數據分析等技術的不斷改革創新，現代化銀行服務的實現方式發生了根本性
283、變革，“場景、生態、開放、連接、共享”成為了新時代的關鍵詞，銀行業已經進入科技智能化、營銷場景化、運營生態化、服務開放化的全面數字化時代。同時，受到宏觀經濟環境、監管政策趨嚴、資管新規落地及新冠病毒疫情等因素的綜合影響，市場對開放化、平臺化、場景化、生態化的金融服務的求日益增長。在此時代背景下，威海市商業銀行開啟數字化轉型，其中深入推進開放銀行戰略是我行拓展金融場景，支持實體經濟的必由之路，也是我行數字化轉型戰略中的重要一環。通過建立開放銀行體系，構建雙向開放金融模式，將合作伙伴的產品服務、數據、金融科技能力與銀行金融場景結合，擴大我行金融服務范圍，實現業務平臺化、場景化、批量化增長，突破銀行
284、傳統運營管理模式，拓展業務領域，實現零售業務迭代升級，構建智慧數字銀行生態圈。一、創新點二、項目成效1.數字化應用創新1.經濟效益2.社會效益2.產品創新65吉林銀行：數字化運營分析平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“營銷創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例的斷點觸達,是一套完整的、動態的、自動的客戶經營網絡，通過對客戶服務的結果狀態建立標簽，實現智能化、多批次、跨渠道協同、無縫銜接和觸達客戶，從而提升經營效果。通過平臺落地，將有效提升手機銀行、微信銀行、遠程銀行的客戶精準觸達能力，掌握客戶需求，匹配關聯產品、活動、權益，大大增強客戶黏性，業務人員對于活動的理解將更側
285、重于活動運營策劃方面，將有效緩釋業務和技術人員在活動的開發、部署、投產測試方面投入的人力成本，將更多的精力集中在主營業務上。打造全行標簽畫像體系，通過 581 個客戶級標簽的開發，建立了我行零售客戶的 360 全景視圖，形成千人千面的的單客戶畫像和客群畫像，為客戶的精準營銷打下堅實基礎。建立全行零售客戶 Oneid 體系，整合客戶在各系統的統一身份認證，不論客戶在任何渠道登入，都能精準識別出客戶的唯一身份，為后續客戶權益視圖整合、活動策劃整合、渠道觸達整合打下基礎。功能完善的策略布放組件，業務人員可通過圖形界面進行活動策略設計，豐富的流程組件、客戶篩選組件、產品篩選組件、策略組件、渠道組件、分
286、析組件，可輕松實現營銷活動從活動策劃、活動部署、活動執行、活動監控、活動結果反饋等各個環節實現閉環。徹底打通零售各業務線的零售數據，涵蓋客戶金融數據、行為數據、生活類數據，可以更精準繪制客戶全生命周期服務需求全景圖。在傳統銀行理念中 80的能力資源服務 20的高凈值客戶，數量巨大的大眾客戶，基本沒有得到專業的金融服務，借助數字化運營分析平臺其強大的大數據分析和活動策略部署能力，實現對大眾客戶的有效觸達覆蓋。線上、線下、遠程外呼等全渠道協同經營，完成客戶數據作為銀行的重要信息資產，在銀行業已經成為普遍的共識，銀行已經從過去的產品驅動時代轉變為價值驅動時代，在這其中如何存儲、分析、挖掘數據資產至關
287、重要，我行急需對線上渠道用戶的各類行為數據進行采集，分析、提取、挖掘，洞察其中的價值信息，為管理決策、用戶畫像、精準營銷、統計分析等提供全方位的數據支撐，運用數字資產，驅動業務高效開展，定位目標客戶群體，進行精準營銷，整合行內外各類數據，分析客戶行為、習慣、愛好，開展用戶畫像，實現千人千面的用戶分析體系。吉林銀行自零售戰略轉型以來，始終堅持以客戶為中心，致力于提供優質、個性化的服務。洞察客戶需求，致力于通過大數據和人工智能等技術手段，對客戶數據進行深入挖掘和分析，了解客戶需求，提供精準服務。吉林銀行要打贏這場新戰役需要圍繞客戶、圍繞場景、圍繞產品構建數字化營銷體系，提供千人千面的精準化營銷，實
288、現業務持續、穩定、長期的增長。這個數字化營銷體系能在客戶理財到期當天推送新的財富產品，能在客戶購房首付時通知客戶經理進行按揭和裝修分期的產品營銷，能在客戶信用卡活躍下降時推送信用卡專題權益進行客戶再度促活，對銀行而言，提升數字營銷能力的關鍵在于打造完善的客戶數據分析和精準營銷體系，以客戶為中心，通過數據驅動實現我行的數字化經營。一、創新點二、項目成效1.顛覆了傳統銀行的經營驅動模式2.顛覆傳統銀行的客戶分層管理理念3.顛覆了傳統銀行的靜態經營理念66杭州銀行：數字人民幣代發惠企惠民（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“數字人民幣創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例數字人民幣
289、系統包含錢包公共服務、錢包個人服務、錢包運營中心、錢包批量執行服務、錢包對公服務和注冊中心等多個子系統，同時數字人民幣代發功能將數字人民幣系統、代發平臺、e 智匯支付平臺、企業網銀等系統平臺整合，從錢包開立、資金發放、結果通知、報表查詢，實現全流程閉環管理，打破了信息孤島，實現數據共享與互通。數字人民幣幣代發場景落地，豐富了傳統工資補貼2022 年 8 月，我行成功完成數字人民幣錢包工資代發場景試點，幫助我行一客戶單位實現以數字人民幣形式完成工資發放。2023年4月，我行成功對接杭州“親清在線”余杭分平臺，實現各類政策補貼資金以數字人民幣形式發放至收款人數字人民幣錢包。合計共發放人才補貼 9
290、筆，合計金額 883.03 萬元。數幣代發場景將個人和對公錢包進行了有效串聯，有效帶動更多的居民、企業使用數字人民幣，培養居民習慣，讓更多群眾享受到數字人民幣低成本、提效率的實惠。我行結合數字人民幣便捷性、安全性、普惠性等特點，積極助力政府數字人民幣場景應用，成功對接政府補貼發放平臺，實現各類政策補貼資金以數字人民幣形式發將發放至收款人數字人民幣錢包，讓老百姓更深入的體會到“數字支付”的魅力。我行將積極踐行“支付為民”理念，以杭州亞運會為契機，推進數字人民幣試點增量擴面、提質增效、創新升級，通過與高頻應用場景合作共建，進一步提升數字人民幣產品便捷性，提高公眾使用頻率、提高我行數字人民幣業務的宣
291、傳力、助力數字人民幣更快、更好的走進公眾生活，為普惠金融發展注入新力量。發放的形式，拓寬了數幣應用場景。數字人民幣發放速度快、效率高、成本低，有利于提高金融業務辦理的便捷性。杭州銀行以客戶為中心，強化數智賦能，為客戶提供數字化、生態化和系統化的金融服務。數字人民幣作為數字形式的法定貨幣，有支持銀行賬戶松耦合、“支付即結算”等特點，借助數字人民幣在數字金融領域的優勢，可以有效降低金融服務的運營成本和準入門檻。我行通過對工資補貼發放流程的重塑，支持以數字人民幣形式發放工資補貼，于 2022 年 8 月正式落地數字人民幣工資發放功能，以數字人民幣形式為一家企業發放員工工資，解決了賬戶開戶繁瑣、工資發
292、放結果實時無法獲知、收款賬戶信息錯誤需再次更新發放等繁瑣的流程，緩解了企業工資發放成本高、效率低的問題，解決好金融服務經濟社會發展“最后一公里”。為深入貫徹落實國家法定數字貨幣研發試點工作部署，杭州銀行響應各試點省市工作要求，堅持數字人民幣作為中國數字經濟時代“新基建”的基礎定位，積極探索數幣應用場景建設。數字人民幣作為數字形式的法定貨幣，支持銀行賬戶松耦合功能，客戶通過數字人民幣代發可以無需開立銀行卡，同時數字人民幣“支付即結算”特性可以實現各類工資、補貼發放實時到賬，解決了收款人開卡繁瑣、發放結果實時無法獲知、發放失敗退匯需二次聯系等繁瑣的流程，有利于企業及有關方面在享受支付便利，提高資金
293、周轉效率。一、創新點二、項目成效1.多系統互聯互通2.豐富代發方式67南京銀行：數字人民幣場景建設與探索（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“數字人民幣創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例滿足財政數幣代發需求，實現由代發工資內部賬直接發放工資或補貼至個人數幣錢包，解決財政客戶不開通賬戶及數幣錢包的問題。這是對傳統金融業務的創新和突破，提高了服務效率和客戶滿意度。通過與政府部門、企事業單位的合作，積極推廣數字人民幣的應用場景建設，拓展和創新業務應用，本項目成功實現了薪資代發、紅包代發、黨費數幣繳納、數幣收單、數幣貸款以及智慧園區等多個場景的落地應用，涉及多個客戶并涵蓋金額達數
294、十億元。這六個主要方面的經濟收益顯著提升了我行的收入來源和市場份額，進一步鞏固了我們的市場地位并增強了盈利能力。通過優化產品設計和服務流程定向紅包功能實現了員工在食堂超市洗車等多個指定商戶定向消費的功能提高了用戶滿意度和忠誠度進而增強了我行對公和對私客戶群體的黏性。結合對公錢包充值、數字人民幣紅包發放、免密支付簽約、刷臉定向支付消費等功能在我行南京科創園區、蘇州分行智慧食堂建設了“智慧園區”綜合應用場景。提供了人臉+數字人民幣支付、飯卡+數字人民幣支付、數字人民幣共建 APP 掃碼支付等新型的支付渠道和結算方式。為園區內商戶、食堂等場景提供了便捷、高效的支付方式和解決方案，提升了園區的智能化水
295、平和服務質量。與江蘇省文旅廳下屬企業的合作目前已完成“水韻江蘇”數字旅游卡收銀臺對接上線，合作開展營銷活動。為文化和旅游產業的數字化發展提供了新的支付方式和營銷手段，推動了文化和旅游產業的融合發展。項目自啟動以來，取得了顯著的運營成果。截至2023 年 7 月 31 日，項目已實現諸多重要場景的應用，包括數字人民幣薪資代發、紅包代發、黨費繳納、數幣收單、數幣貸款發放以及智慧園區等。同時，項目組積極探索數字人民幣在政務、教育、醫療等公共服務領域的應用，不斷拓展合作范圍。南京銀行在數字人民幣場景建設項目中取得了良好的經濟效益和社會效益：隨著數字經濟的發展，數字貨幣逐漸成為了全球范圍內的熱門話題。央
296、行也積極推進數字貨幣的研發和試點工作，旨在探索數字貨幣的發行、流通和交易機制，促進中國數字經濟的健康發展。作為一家具有影響力的區域性銀行，南京銀行積極響應國家政策，深度參與數字人民幣試點工作，加快推進數字人民幣場景建設，以滿足市場需求，提高服務水平和競爭力。南京銀行積極推動數字人民幣場景建設，以六大場景為切入點，創新業務模式和商業模式，實現了數字人民幣在薪資代發、紅包代發、黨費繳納、收單、貸款及智慧園區等場景的廣泛應用。同時，通過與江蘇省文旅廳、財政廳等政府機構及大型企業的合作，不斷拓展數字人民幣的應用范圍。一、創新點二、項目成效1.財政數幣代發1.提高收入來源和市場份額2.提高用戶滿意度和忠
297、誠度2.智慧園區3.水韻江蘇68西安銀行：2.5 層數字人民幣服務場景創新（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“數字人民幣創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例西安銀行用科技賦能數字人民幣業務創新，形成了涵蓋個人錢包、對公錢包、商戶收單、數幣代發的全功能場景，兼容工、農、中、建、交、郵儲六大運營機構數字人民幣錢包，在數字人民幣基礎功能基礎上進行了探索創新，并創新助力人民銀行西安分行上線了全國首個數字人民幣應用官方信息平臺發布，具體創新點如下：一是多種選擇，我行積極對接多家 2 層機構，一方面為客戶提供了多種錢包選擇的可能行，由用戶自由選擇使用某一家機構的錢包；二是資金統一管理
298、，對于擁有多個錢包的用戶可實現在手機銀行內統一管理銀行賬戶及錢包賬戶；三是開發兌換紅包及支付紅包，西安銀行針對錢包2022 年 7 月 29 日，在人民銀行西安分行和西安市金融局指導下，由西安銀行承建的全國首個數字人民幣應用官方信息平臺“數字人民幣西安通”上線試運行。該平臺集信息發布、知識宣傳普及、商戶資源整合、優惠活動共享、創新特色宣介于一體。自啟動數字人民幣推廣以來，以試點推廣“數字+場景”應用模式為載體，在服務實體經濟和促進居民消費等方面，探索出一套安全、高效、便捷的數字人民幣支付方式和受理服務，并上線多個全國、全市首家或首批場景落地，為陜西省數字人民幣場景建設形成示范效應，包括聯合西安
299、市金融局實現全省首筆財政補貼資金數幣代發等場景應用；助力全國首個沉浸式唐風市井生活街區“長安十二時辰”上線數字人民幣支付業務等。此外，現在西安銀行還負責承建了“數字人民幣西安通”平臺，該平臺既是西安市數字人民幣生態場景接入、匯聚、管理、展示、導航的統一入口，也是西安數字人民幣試點工作官方信息發布、知識宣傳普及、市場資源整合、優惠活動共享、創新特色宣介的統一平臺，有力促進社會公眾、場景商戶、試點機構等各方互動，實現數字人民幣“市場需求應用場景優惠活動知識普及”循環暢通。兌換功能開發了兌換紅包，用戶兌換時可立減紅包金額，同時為促進用戶支付，在用戶進行數字人民幣支付后可返紅包。2019 年底，數字人
300、民幣在深圳、蘇州、成都等地進行試點，進入交通、教育、醫療等服務場景中；2020 年11 月，西安正式被列入數字人民幣第二批試點城市名單，由工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行作為運營機構面向公眾發行數字人民幣。西安銀行作為本地法人銀行，擁有本地化的金融科技優勢，本著“市民銀行”服務地方城市的初心，在數字人民幣雙層運營體系的框架下，通過與運營機構進行系統對接向社會公眾提供數字人民幣兌換及消費服務。數字人民幣作為央行發行的數字形式的法定貨幣，具有低成本、支付即結算、匿名性、安全性的特點，在保障高效便捷的支付體驗的同時，使得數字人民幣支付更為穩定安全、且適用范圍更廣。我行作為 2.5 層代理機構通過
301、對接多家運營機構的數字人民幣，且不對普通用戶限制錢包所屬機構，以達到一個 APP 兼容多家運營機構錢包的作用。目前我行為西安市數字人民幣試點提供全場景功能的應用，可以為用戶提供數字人民幣全流程的金融解決方案，包含支持個人及企業數字人民幣消費結算的個人錢包和對公錢包、相關場景下的數字人民幣收繳業務，以及企業薪資福利補貼等代發場景。一、創新點二、項目成效1.個人錢包創新點2.平臺應用創新點69長沙銀行：數字人民幣風險管理項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“數字人民幣創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例進一步增強可疑資金交易監控，搭建數字人民幣異常資金流向以及異常交易特征的
302、智能化實時及準實時偵測體系，切實提高風險的精準識別能力。加強數字人民幣錢包KYC 以及充值兌入兌出等功能的可疑風險交易偵測，引入短信驗證碼、人臉識別等技術，分析錢包交易流程鏈路，防范并識別賬戶錢包被盜刷盜用、被轉賬被付款、被提現被充值、被復制盜取等風險。全面排查識別數字人民幣相關交易及關聯對手方的資金賬戶，將數幣交易統一納入蟻盾反欺詐系統，進行溯源分析、關聯分析及串并案分析。對于數字人民幣的試點，從上至下均高度重視。作為2021 年 1 號工程，項目組由董事長親自掛帥，行長任副組長，相關條線主管行領導及部門總經理任項目成員。通過建立專門的微信群和日例會機制，高效處理問題，同時積極開展同業交流。
303、在雙層運營體系下，作為 2.5 層運營機構，在識別到風險事件時，需依托數研所、運營機構以及城銀清等多方配合，通過完善的風險處理機制能夠提高處理效率。運用最新的技術，結合大數據處理技術、業務知識沉淀和 AI 算法模型，關聯行內已有的規則和賬戶交易進行分析，可以主動鎖定對現有系統和信息具有威脅的新型風截至 2023 年 6 月，長沙銀行數字人民幣個人錢包綁定數量新增 48376 個，對公錢包數量 5946 個，累計交易筆數 60244 筆；累計交易金額達 2.46 億元，在同業中處于領先地位。在運營過程中有效識別過風險事件，并觸發預警從而保護客戶資金。隨著風險管理項目的落地和迭代，我行現已具備數字
304、人民幣全生命周期的業務處理能力以及一定的風控能力，為共建新的數字人民幣支付體系金融生態圈提供強有力支撐。險源，實現全網風險的主動感知、檢測、防御、可視、聯動、溯源等整體閉環鏈路。當前，數字人民幣作為一種創新的支付工具，在試點推進過程中，為公眾帶來了便捷的支付體驗和場景。但無論是在系統平臺、業務模式還是風險管理方面市場上均無成熟的方案可借鑒。我行作為全國首批，湖南首家接入互聯互通平臺的 2.5 層運營機構，在業務建設過程中不斷創新推進，風險管理方面也部署相應的風險策略。長沙銀行作為“2.5 層”服務機構，積極探索研究，進行數字人民幣業務功能研發及場景應用建設，現已經實現數字人民幣對公對私錢包的賬
305、戶綁定、資金流轉與智能管理，“柜面+網上銀行+手機銀行（E 錢莊）+數字人民幣 APP”的多渠道協同，形成具有長行特色數字人民幣生態圈。目前，數字人民幣處于試點推廣階段，在加快業務建設與發展的同時，我行在風險管理和防范方面進行策略部署和迭代優化。一、項目方案 二、創新點三、項目成效四、經驗總結1.關注交易流程，增加實時預警2.加強交易監測，設置安全鎖1.高度重視，精心組織2.加強溝通，有序落實3.健全機制，迅速響應70蘇州銀行：數字人民幣場景創新（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“數字人民幣創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例1.利用行內科技資源實現自主研發，充分發揮數幣
306、技術開發、對接的主觀能動性。通過農信銀一點接入數研所互聯互通平臺，同時直連中行、交行、招行、農行等多家運營機構，不斷豐富數字人民幣的基礎功能。2.創新自主兌換模式，通過不同場景的子錢包與賬戶之間的鏈接關系，實現人民幣與數幣人民幣之間的自主兌換，從而滿足不同數幣功能。3.探索多種代發模式，支持自主申領、混合代發、柜面代發、企業網銀代發等、滿足客戶個性化需求。與此同時，提供回單打印功能，加強錢包風險控制，不斷完善數字人民幣基礎功能體系建設。截止 2023 年 8 月末，我行數字人民幣當年累計交易筆數為 57.67 萬筆，交易金額為 1363.06 億元；落地場景數量 3974 個；個人錢包數累計
307、108905 個，對公錢包數累計 16262 個。在松鼠項目組和全行所有員工的努力下，蘇州銀行被評為 2022 年蘇州市數字人民幣試點工作先進單位、2022 年蘇州市數字人民幣試點專項工作先進單位，創辦的數字人民幣生態服務實驗室也被評為 2022 年蘇州市十佳數字金融創新實驗室，參加 2023 年第六屆數字金融創新大賽榮獲數字風控金獎。在數字人民幣推廣過程中，蘇州銀行以客戶為中心，提供了多角度、全方面的服務，深入貫徹落實蘇州市數字人民幣試點工作精神，不斷助力推動數字人民幣發展和各場景的應用。在數字人民幣試點的過程中，蘇州銀行始終堅持“以客戶為中心”的初心，積極參與數字人民幣各項試點工作，在基礎
308、功能建設、場景試點應用、營銷活動推廣等各方面不斷開拓創新，實現數字化。當前中國經濟正在轉向高質量發展，以數字經濟為代表的科技創新成為了催生發展動能的重要驅動力，推動數字人民幣試點將滿足數字經濟條件下公眾的現金需求，有助于支撐中國數字經濟發展，提高普惠金融發展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。作為 2.5 層銀行發展數字人民幣業務也是保護行內原有的業務和原有的場景，并在這個基礎上創新對公錢包和個人錢包的一些功能，提高客戶粘性，加強業務聯動，提升銀行的競爭力。蘇州銀行積極探索數字人民幣應用，每年都在積極探索不同領域數字人民幣場景應用，實現對 C 端、B 端、G端數字人民幣應用的全覆蓋。2023 年
309、成功聯合本土廠商共同打造數字人民幣支付物聯網咖啡機，探索“支付+場景+運營”的數字人民幣咖啡機場景新模式；為蘇州市醫保中心以數字人民幣形式結算醫?？铐?；為相城區鎮級財政集中支付系統實現數字人民幣收付款應用，不斷推動金融機構數字化轉型。數字人民幣系統的規劃主要包括了項目的目標、范圍、上線計劃、資源分配、風險評估等方面，在項目規劃中明確項目目標、確定應用場景和對象，制定項目實施的上線計劃以及關鍵里程碑節點，分配相關資源和人力，評估項目風險并制定相關風險應對措施。一、創新點二、項目成效71山東省城市商業銀行合作聯盟：數字人民幣融合服務平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“數
310、字人民幣創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例單實例多法人，是指在保證各城商行獨立法人地位不變、業務處理規則獨立的前提下，IT 資源“共享服務”的模式，各成員銀行共用核心綜合業務系統及數幣支付平臺，基于先進、靈活的 IT 架構和云平臺下的集群部署，做到業務數據、支付賬務等由同一后臺集中處理，通過共同建設，實現技術資源、服務共享，節約運營成本，最大限度地共同提升 IT 運維水平。業務運行中，支持通過新增或調整參數的方式，即接入行可根據本行業務制度要求靈活調整流程節點，達到特色業務參數化處理，實現接入行特色需求即時生效，無需等待版本發布窗口時間，確保業務系統的連續性。平臺提供混合接入互聯互通模式，既支
311、持通過城銀清接入互聯互通平臺的間連模式，也支持通過運營機構接入的直連模式。為提供以客戶為中心的多樣化服務，確保業務連續性，平臺建設汲取各家運營機構的技術能力和數幣服務優勢，積極擴展運營機構連接范圍，使其互為備份和補充。城商聯盟數字人民幣融合服務平臺運行穩定，支撐的業務渠道不斷拓展。項目建設以來，柜面、網銀、手機銀行、商戶平臺、視頻銀行等業務渠道展開了不同程度的系統接口對接。在業務開展上，截至 2023 年上半年，成員銀行試點地區已經開立及授權錢包 8000 余個，伴隨濟南市政府的大力推廣及大量優質資源的投入，試點成員行對接運營機構逐漸增多，數字人民幣業務也從最初的商戶收單，陸續拓展至數字人民幣
312、代發業務、紓困貸款發放、國庫集中支付等。商業銀行數字化轉型的關鍵驅動要素是數據，數字人民幣具有天然的數字化屬性，是商業銀行重要的數字化轉型發展機遇之一。本項目通過建設數字人民幣融合服務平臺有助于數字人民幣的推廣和使用，并且會直接帶來支付場景的優化，推進客戶獲取、客戶經營以及業務運營的轉型。該平臺以開放共享為出發點，在提升成員銀行科技水平的同時降低金融服務成本，充分發揮了城商聯盟科技生態共享平臺的作用。為貫徹落實國家穩妥推進數字人民幣研發試點的重大戰略，伴隨青島、濟南試點工作的全面開展，山東省城市商業銀行合作聯盟與成員行共同發力，積極響應各地政府的數字人民幣推廣工作號召，統一建設“數字人民幣融合
313、服務平臺”，為加快中小銀行數字化轉型、開拓創新數字人民幣應用場景，以及數字人民幣場景的推廣應用持續助力。該平臺提供混合接入互聯互通模式，既支持通過城銀清接入互聯互通平臺的間連模式，也支持通過運營機構接入的直連模式。為提供以客戶為中心的多樣化服務，確保業務連續性，平臺建設汲取各家運營機構的技術能力和數幣服務優勢，積極擴展運營機構連接范圍，使其互為備份和補充。平臺提供數字人民幣統一解決方案，簡化接入運維工作，具備敏捷迭代能力。接入行可靈活選擇一種或多種接入方式快速接入數字人民幣融合服務平臺，進行多場景的應用推廣。一、創新點二、項目成效1.單實例多法人創新模式3.靈活參數化配置,保障特色業務處理2.
314、數幣功能模塊靈活接入模式及高拓展性72臺州銀行：基于 StarRocks 構建極速統一的數據服務平臺（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“渠道建設創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例本項目區別于以往將大數據里的數據復制到各業務系統的做法，而是基于上層應用平臺+底層 StarRocks 構建統一的數據服務平臺，大數據的數據通過 BrokerLoad/RoutineLoad 方式導入 StarRocks，應用平臺將數據封裝為接口，利用 StarRocks 優越的大數據查詢性能和高并發能力，供各業務系統調用；應用平臺基于 SpringBoot 框架和 Kong 的網關注冊實現“分
315、布式+微服務”設計模式，達到高可用、高并發、可伸縮、服務注冊發現、接口鑒權限流等效果。接口分類管理，業務系統分別授權，可實現接口與系統多對多綁定，部分重復查數需求可以合并。目前數據服務平臺已上線 8 個月，已上線 13 種業務類型 70 余個接口，已接入反洗錢、反欺詐、個人網銀、電子函證等 13 個業務系統，日均導入數據 50 余 G，日均提供接口訪問 30 余萬次，接口響應成功率 99.99%，接口響應時效 99 分位在 300 毫秒以內。目前對接的業務系統及需求正在快速增長。數據服務平臺目前已上線運行 8 個多月，整體運行平穩，帶來的成效主要有以下幾點：一是為業務系統提供及時數據查詢服務，
316、提升業務系統數據應用時效性，相較于老的數據下數的同步方式，整體耗時縮短 80%，業務系統能更早的獲取到最新的業務數據，提升業務體驗。二是敏捷響應業務系統用數需求，服務平臺通過配置的方式快速生成接口，業務系統調用接口即可獲取數據，整體用數需求響應速度提升 50%，提升業務系統需求迭代效率。目前平臺已接入 13 個業務系統，覆蓋對內、對客多種業務場景，為相關業務系統提供了穩定、便捷、性能優異的取數服務。數據服務平臺的應用，為大數據提供統一的數據出口，為大數據驅動和支持業務發展提供了一種更為高效便捷的新模式。業務系統可以更加專注于自身業務邏輯而無需關心底層數據結構及來源，降低業務系統復雜度，同時為業
317、務系統提供了大數據的存儲和計算能力，提高了查詢效率，提升了數據流轉效率，降低了數據使用成本。隨著銀行業數字化轉型步伐的加快，我行數字化應用不斷推進，大量應用系統需要依賴大數據的驅動和支持。以往的做法是根據某個應用的需要，一般采用數據復制的方式，將大數據平臺的數據復制到該應用所在的數據庫。但是經過多年的運行，在數據量不斷增加、業務需求日益復雜的情況下，也逐步暴露出一些問題：一是帶來大量的數據存儲冗余，增加應用系統數據的管理成本；二是數據加工同步鏈路長，效率較低，數據應用時效性較差；三是增加業務系統庫壓力，部分業務庫在大表查詢上性能不佳，數據查詢壓力較大。臺州銀行基于 StarRocks 構建極速
318、統一的數據服務平臺項目以提升臺州銀行大數據驅動和支撐業務發展為導向，基于鏡舟科技的 StarRocks 構建了高可用、高并發、高算力、低延時的數據服務平臺，統一了大數據支撐業務系統的數據出口，解耦了業務系統和取數需求，合并大量重復用數需求。一、創新點二、項目成效1.技術架構設計創新2.接口管理設計創新73晉商銀行：新一代手機銀行項目（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“渠道建設創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例晉商銀行新一代手機銀行采用了客戶端原生動態樓層的加載方式，對 APP 流暢性，有了極大的提升。新的交互，新的導航提示機制，使客戶擁有良好的體驗。與此同時，消息中心、
319、智能客服、遠程視頻銀行、關愛版等多場景多方面的服務，滿足用戶不同情況下的訴求，打造智能化，有溫度的手機銀行。全新的框架布局，融入我行品牌 DNA 打造的全新的產品第一視覺印象。創新的“樂高式”模塊化的卡片容器有效地聚焦與區分內容的信息，靈活、統一的組合方式讓每個板塊都各具特色，讓運營具有更多的可能性。晉商銀行新一代手機銀行自投產以來，系統運行基本穩定。本次升級重新界定了用戶體系，用戶通過手機號即可注冊我行手機銀行，同時新增多種三方聯合登錄（微信、Apple ID）方式，構建了 APP+網點+遠程的同源、同頻全渠道協同服務體系。此外，聯合云閃付共建生態場景，聚力打造便民繳費、生活消費、城市出行、
320、健康醫療、數字人民幣五大核心場景，為客戶提供全場景、全鏈路的非金融服務。隨著新服務，新場景的不斷推出，手機銀行用戶量在一定時間范圍內實現了顯著的提升，手機銀行活躍人數環比增幅逐月遞增，再結合一系列活動的效果，促使活躍用戶規模增速較快。此外，充分利用下沉市場優勢，聚焦本地服務、場景金融，優化適老版，升級頁面交互、流程跳轉，新手機銀行通過網點、客服等渠道收到客戶的正面反饋有了明顯的提升。晉商銀行新一代手機銀行的發布既體現了晉商銀行數字化轉型所取得的階段性成果，也彰顯了我行對手機銀行服務陣地的高度重視。晉商銀行將繼續堅持金融工作的政治性、人民性，持續進行信創改造，圍繞“自主可控、持續發展、科技創新”
321、三大戰略加強信息科技建設，合理構建信息系統，切實提高金融信息安全自主可控水平。圍繞客戶的金融需求和生活需要，充分利用前沿科技，不斷迭代升級手機銀行，持續打造以客戶為中心、以數據為驅動的智能化手機銀行，便民利民、優質優惠的移動金融與非金融服務，助推經濟社會高質量發展。近年來，晉商銀行手機銀行客戶數不斷攀升、交易量持續增長，手機銀行在我行電子銀行渠道中的重要性日益凸顯。我行手機銀行提供了較為豐富的業務和產品，實現了線下業務的線上化，在十余年的發展過程中也獲得了客戶的青睞。但隨著業務的發展，手機銀行原有架構無法支持快速開發、快速部署、客戶智能運營等要求，缺乏對業務創新和數字化運營模式的有效支撐，系統
322、的業務體驗和用戶體驗不佳，這種現狀嚴重制約了手機銀行的推廣。晉商銀行新一代手機銀行項目以客戶服務中心理念為引領，以技術創新為依托，以功能多樣、流程便捷的優質用戶體驗為目標，致力于為用戶提供安全性高、功能齊全、操作便捷、兼容性高、智能分析的全新綜合金融服務移動平臺。同時項目聚焦設計架構升級、開放用戶體系，并基于我行大數據多維數據分析，做到真正知客所想，懂客所需，讓智能、便捷顯現于手機銀行的各個細節。晉商銀行新一代手機銀行采用分布式微服務，實現了前端動態化樓層管理，以及服務端架構升級的方式，支持按不同用戶級進行灰度發布等。一、創新點二、項目成效74云南紅塔銀行：遠程視頻銀行（該案例在“2023 年
323、度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“渠道建設創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例云南紅塔銀行作為云南省內首家推出遠程視頻銀行服務的城市商業銀行，結合自身特點、客群需求和發展需要，打造遠程視頻銀行成為對客戶服務的重要創新渠道。明確戰略目標和發展方向，探尋當下遠程銀行服務與運營新思路，助力數字化轉型升級，為客戶提供合規、高效、便捷的遠程服務。云南紅塔銀行遠程視頻銀行采用全真人客服提供服務，針對不同客群提供有溫度、有速度、有態度的專屬化服務。通過移動設備將銀行服務延伸到網點之外，客戶使用“一臺手機”或“一臺機具”即可辦理業務，隨時隨地體驗金融服務。在助力鄉村振興，支持普惠業務發展的背景下，服務偏遠地區
324、客戶成為了業務難點。針對地理位置受限，無法及時獲得金融服務，客戶體驗不佳，業務需求無法得到滿足的痛點，遠程視頻銀行利用科技力量突破距離壁壘，通過機具終端及時為客戶提供金融服務。本行始終堅持“產業銀行+科技銀行”雙輪驅動的發展戰略，在服務產業業務過程中，遠程視頻銀行發揮了顯著作用，將服務延伸到產業客群所在地，為客戶提供金融服務，助力產業發展。遠程視頻銀行自正式上線運營以來，著力于為客戶提供“非接觸式”金融服務，將金融活水送到客戶身邊。截至 2023 年 8 月 31 日，遠程視頻銀行受理業務三萬余筆，日交易量峰值約 400 余筆，為上萬名客戶解決了金融需求，客戶滿意度達到 99.1%。一是通過遠
325、程視頻銀行，擴大了金融服務半徑，有效解決客戶距離網點較遠、不方便前往網點辦理業務的痛點。二是采用“屏對屏”和“面對面”的方式，通過遠程視頻為客戶提供“足不出戶”就能辦理業務的便捷體驗。三是有效分流部分廳堂業務，減少網點柜員的占用，提升服務效率，釋放人力資源。隨著互聯網、大數據、人工智能和云計算等現代信息技術不斷取得突破，結合客戶對于線上化金融服務需求的多樣性特點，遠程視頻銀行將積極響應“十四五”規劃的號召，不斷深化改革，持續推陳出新，在為客戶提供合規、高效、便捷的非接觸式金融服務的同時，推動本行數字化轉型升級，助力產業銀行的發展建設。作為云南省首家推出遠程視頻銀行的城市商業銀行，本行堅持“以客
326、戶為中心”的理念，打造金融科技賦能傳統客服中心的新一代銀行服務經營模式。遠程視頻銀行借助生物識別、光學字符識別(OCR)、機器人流程自動化(RPA）等金融科技手段，依托業務集中運營和空中坐席團隊，實現了多場景運用，提供了多渠道支持，讓客戶在進行高效便捷的非接觸式業務辦理的同時，體驗到專業親切的“近距離”服務。更為重要的是，遠程視頻銀行突破了空間和時間的限制，提供全年 7*12 小時服務，有效解決物理網點覆蓋不足導致的業務延伸困難的問題。遠程視頻銀行利用遠程智能控制、電子化信息采集、圖像識別等技術力量，支持多場景運用和多渠道接入，提供實時音視頻的互動交流和基于投屏的互動講解。一、創新點二、項目成
327、效1.創新型服務渠道2.便捷化服務方式3.突破地域壁壘限制4.助力產業銀行發展75烏海銀行：銀行卡異常交易管理系統建設（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”中榮獲“渠道建設創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例系統 T+1 通過日終批量調度實現，對接核心系統、數據倉庫、ODS 等平臺。通過數據來源歸類，利用強大模型自動篩選電子渠道類異常交易信息。該系統采用了大數據技術，將海量的交易數據進行分析和處理，從而能夠更好地掌握市場動態和客戶需求，為我行提供更加精準的風險管理和客戶服務。該系統能夠自動監控和檢測銀行卡交易中的異常行為，如大額交易、頻繁交易、異地交易等，從而減少了人工審查和干預的
328、需要，提高了銀行的運營效率。通過實時監控和數據分析，該系統可以及時發現和預測潛在的異常交易，進而采取相應的風險控制措施，如暫?？ㄆ枪衩鏄I務使用、聯系持卡人核實等，有效降低了銀行面臨的風險。對于持卡人來說，異常交易管理系統能夠保障他們的資金安全，減少不必要的麻煩和損失，從而提高客戶對銀行的滿意度和忠誠度。采取 T+1 預警，即通過第二天發現前一日的異常交易，這兩種方式基本都是采取旁路式的方式實現，不需要改造現有的交易系統。異常交易預警之后，可以采取電話核實、提醒等方式進一步確定風險程度，進而對賬戶進行管控，做到有效甄別欺詐風險和維護客戶權益。該系統利用了先進的數據分析和超過 40 個交易場景模
329、型，通過對銀行卡交易數據的監測和分析，能夠有效識別異常交易模式，提高了檢測的準確性和效率。為全面貫徹落實黨中央、國務院關于打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博工作要求，防止不法分子利用非柜面渠道開展洗錢、涉賭涉詐等違法行為烏海銀行建立銀行卡異常交易管理系統，旨在對當前全行包括 ATM 機、智能柜臺、手機銀行、網上銀行等非柜面渠道進行全渠道銀行卡異常動賬監測，保障客戶資金安全和業務合規。當前，電信詐騙是社會的一個重大問題，特別是今年以來，各類電信詐騙事件層出不窮。它不僅給受害人帶來了巨大的經濟損失，還嚴重影響了社會的穩定和發展。為全面貫徹落實黨中央、國務院關于打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博工作要求，根
330、據中國人民銀行辦公廳 公安部辦公廳關于印發電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案的通知（銀辦發2021163 號）精神，防止不法分子利用非柜面渠道開展洗錢、涉賭涉詐等違法行為，保障客戶資金安全和業務合規。借記卡作為現代社會最常用的支付工具之一，也是電信詐騙犯罪的主要工具之一。因此，建立一套完善的銀行卡異常交易管理系統是目前防范打擊電信詐騙的關鍵。一、項目方案 二、創新點 三、項目成效1.技術能力2.大數據技術的應用1.提高運營效率2.增強風險管理3.提高客戶滿意度1.強大的數據分析和模型支撐2.業務模式76盛京銀行：個人手機銀行 6.0（該案例在“2023 年度城市金融服務優秀案例評選”
331、中榮獲“渠道建設創新優秀案例獎”）掃碼查看完整案例針對個人手機銀行系統進行去 SOFA 改造，調整數百項接口服務，八大微服務中心對接 NTC 管控平臺，實現同城雙活部署，提升系統穩定運行能力，保障個人手機銀行服務持續性、安全性、穩定性?；谟脩趔w驗思維，開展需求溝通、競品分析、功能架構梳理、產品決策，采用多層級、多手段結合的方式深挖用戶需求，從視覺風格、交互模式和內容呈現等方面進行統一設計與規范，切實提升用戶體驗，同時依托品牌文化，增強客戶對個人手機銀行的認知和認可。組合短信、密碼、SIM 卡、人臉識別、安全證書、藍牙 UKEY 等多種安全認證手段和工具，在不同業務場景靈活使用不同的認證方式組
332、合，結合 7*24 小時交易反欺詐跟蹤，切實強化手機銀行安全防護能力。自 2023 年 6 月末上線以來，個人手機銀行 6.0 項目運行穩定，得到了用戶廣泛好評，用戶體驗得到明顯提升。盛京銀行采用線上+線下全渠道營銷模式，積極推進個人手機銀行 6.0 項目運營推廣。1.全新視覺體驗，根據客戶體驗需求，全新設計手機銀行操作頁面，聚焦不同客群的差異化需求，提供標準版、財富版、頤養版等三版服務，同時新版手機銀行根據客戶標簽展示定制化產品內容，進一步提升線上渠道客戶經營能力。2.重塑交互體驗，解決 129 個用戶體驗問題，APP流暢度提升 30%，個人手機銀行交互體驗全面升級；提供 12 類 201
333、項功能，新增支持微信、支付寶、云閃付掃碼支付，與企業手機銀行聯動，實現互聯互通。3.筑牢安全屏障，打造“云盾”防護體系，組合短信、密碼、SIM 卡、人臉識別、藍牙 UKEY 等多種安全認證手段和工具，全面提升手機銀行安全性；運用智能風控技術開展線上交易反欺詐監控，全力守護用戶資金安全。4.升級服務架構，八大微服務中心升級，服務端框架由 SOFA 調整為 Dubbo，通過微服務管控平臺，實現分布式運維管控和服務治理；完成同城雙活部署，保障系統穩定運行能力。隨著數字經濟發展，金融科技發展規劃（2022-2025年）、關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見等監管文件相繼出臺，銀行數字化發展加速，手機銀行成為銀行數字化轉型成效的縮影。我行堅持從本行實際和資源稟賦出發，堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，按照“零售先行、對公突破、風險提質、運營提速、管理增效”的總體策略，全面統
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