客戶角度：拓展信用類貸款，積極挖掘中小企業客戶需求，或幫扶初創企業滲透企業全周期發展。一方面，可以配合政府進行聯合融資擔保增信，挖掘中小企業貸款需求。如日本建立了全國一體化的中小企業融資擔保體系，地方信用保證協會為商業銀行對中小企業的貸款提供無抵押擔保服務，中央層面的政策金融公庫為地方信用保證協會提供再擔保分散風險。經過層層風險分擔后，商業銀行對中小企業的貸款一般僅承擔 20%左右的風險。在完善的融資擔保體系下，日本銀行業積極展開對中小企業的融資服務，日本銀行業中小企業貸款余額近十年占比高達 70%左右。另一方面，注重和有潛力的初創企業建立客戶關系，利用銀行自身優勢和關系網絡，扶持企業發展，陪同客戶成長，培育潛在需求。如日本銀行業成立專門針對初創企業的業務團隊，選擇發展前景好的初創企業提供貸款、咨詢、介紹客戶等一體化服務，深度介入初創企業發展，以實現未來全周期合作。