養老服務金融具有跨周期性，當前工作人群具有消費能力和旺盛需求。根據生命周期理論（Modigliani, 1954），人的一生分為工作期和退休期兩個主要階段。養老服務金融貫穿整個生命周期，即工作期間的人群將一部分收入用來積累，為其退休期間的養老生活進行預防性財富儲備。上文針對人口老齡化代際差異的分析顯示，當前尚未退休的“60 后”和“70 后”人群具有較強消費能力，養老財富儲備需求十分廣闊。根據中國養老金融 50人論壇發布的《中國養老金融調查報告 2022》（項目負責人董克用、項目執行負責人張棟、孫博，下同） ：60 歲以下的調查對象，愿意用于養老財富儲備的金額占收入比重，與年齡和收入呈明顯正相關。調查對象對于整個養老期間的養老資產儲備預期的平均值為90.68 萬元，而目前調查對象已經儲備的養老資產平均值為 39.99 萬元，儲備量遠不及預期。其中 40-59 歲群體愿意將 25%以上的收入投入到養老財富儲備，而三個年齡組實際儲備達到預期儲備分別只有 14.56%、20.62%、34.52%。當前工作人群與預期財富儲備之間的巨大差距，以及通過財富儲備享受更好老齡生活的意愿，是養老服務金融產品市場旺盛需求的來源。