綠色消費信貸產品有哪些？產品一覽

隨著可持續發展戰略的不斷推進，我國也出現了許多新的產業模式和消費模式，其中就有對環境和經濟都很友好的綠色消費模式;為了響應國家號召和順應綠色消費，我國各大機構相應地推出了各種綠色消費信貸產品;那么綠色消費信貸產品到底有哪些?下面的文章將為大家進行簡單介紹。

我國綠色消費信貸產品類型

目前，我國綠色消費信貸產品主要有綠色按揭信貸、綠色汽車消費貸款、綠色標識產品消費貸款、綠色信用卡、綠色光伏貸、綠色惠普農林貸款和綠色節能貸款七種類型。

(1)綠色建筑按揭信貸：綠色建筑消費信貸或綠色建筑按揭貸款是指商業銀行針對個人、住戶以及企業購買綠色建筑、被動式建筑和裝配式建筑向銀行申請的融資。

(2)綠色汽車消費貸款：綠色汽車消費貸是指商業銀行面向個人、家庭和小微企業購買節能型汽車和新能源汽車等綠色交通工具提供的消費貸款。為鼓勵綠色交通，實現節能減排，部分商業銀行針對個人購買高能效汽車提供優惠利率貸款。

(3)綠色標識產品消費貸款：綠色標識產品消費貸款是指商業銀行面向個人、家庭及小微企業發放的用于購買綠色標識產品的貸款。目前綠色標識產品主要包括國家市場監管總局發布的《綠色產品評價標準清單及認證目錄》和中國環境標志認證產品、中國節能節水認證產品、能效標識產品、水效標識產品、綠色建材標識產品等。

(4)綠色信用卡：綠色信用卡是商業銀行為提倡低碳生活、鼓勵消費者加入綠色環保行列而推出的綠色環保信用卡。目前推出綠色信用卡業務的商業銀行較多，根據綠色行動方式，可分為三類。一是用于植樹造林。二是用于購買碳減排量。三是用于環境維權。

(5)綠色光伏貸：綠色光伏貸是為支持家庭光伏發電專門定制的貸款產品，主要用于支付光伏電站成套設備費用的消費類貸款，該貸款以家庭收入、國家補貼及余電上網收益為主要還款來源。為響應國家節能減排政策，越來越多的金融機構推出光伏貸業務，推動綠色金融發展。

(6)綠色惠普農林貸款：主要包括商業銀行面向農戶和林戶提供林權抵押貸款和生態農業貸款等。其中，林權抵押貸款是以森林、林木所有權和林地使用權抵押作為保證方式所取得的貸款，以滿足農民等主體的林業生產經營及其他生產、生活相關的資金需求。生態農業貸款是為了滿足運用現代科學技術成果和現代管理手段，結合傳統農業的經驗因地制宜發展現代化農業的貸款業務。

(7)綠色節能貸款：是指商業銀行面向小微企業、個體工商戶和個人提供的節能貸款，貸款用途主要為設備升級、工藝改進、流程改造等，以達到節能減排和企業升級的目的。當前，多家商業銀行大力拓展該類業務，如臺州銀行推出“綠色節能貸款”，優先支持資產低于 500 萬元的小微企業，無需任何抵押物，為小微企業的減排增效和轉型升級提供專項資金支持。

國外綠色消費信貸產品

國外的綠色消費信貸產品也比較豐富，其產品主要又分為綠色住房抵押貸款和綠色汽車消費貸款兩大類。

綠色住房抵押貸款：

荷蘭銀行：位于荷蘭;貸款內容為可持續住房抵押貸款,在符合條件的情況下,客戶可能有資格獲得抵押貸款利息的0.2%折扣,用于個人住宅的可持續改造。

本迪戈銀行：位于澳大利亞;貸款內容為綠色住房抵押貸款,向滿足澳大利亞政府規定的綠色標準的房貸提供優惠利率，享受高達減少1.10%年利率的可變利率,且不收取月服務費。

巴萊克銀行：位于英國;貸款內容為綠色房屋抵押貸款,客戶從巴克萊銀行的合作伙伴房屋建筑商處購買預測能源評估( PEA)能效等級A或B的房屋,將有機會獲得綠色住房抵押貸款。

溫哥華城市銀行：位于加拿大;貸款內容為為家庭節能升級裝修提供資金,并給與客戶較低的利率，個人貸款的最高利率為1%。

綠色汽車消費貸款：

本迪戈銀行：貸款內容為綠色個人汽車貸款,給予購買節能汽車的個人利率優惠的貸款產品,適用于每公里二氧化碳排放量小于130g的A級車輛,享受6.79%的固定利率。

澳洲銀行：位于澳大利亞;貸款內容為澳洲銀行汽車貸款，符合澳大利亞銀行低排放車輛( LEV )標準的車輛有資格免除150美元的設施費并應用1%利率折扣。

溫哥華城市銀行：貸款內容為清潔空氣汽車貸款,為混合動力汽車提供優惠利率,其范圍覆蓋所有低排放車型。

澳大利亞MECU銀行：位于澳大利亞;貸款內容為goGreen汽車貸款，對市場上所有的車款進行能效和排放評估和分級, 并根據不同級別設定不同貸款利率,同時要求貸款者種樹以吸收私家汽車排放。

我國綠色消費信貸創新方向

(1)發行綠色消費信貸資產支持計劃。比如，通過設立一個特定的日期專門為相關綠色產品辦理分期低息付款或免息付款，并把該日期內的小額貸款打包成資產支持證券。

(2)對特定商品進行優惠活動創新，尤其是在消費者對某種商品消費熱情減退的情況下，商家可以針對某一領域的產品進行促銷，國家則可以出臺大方向的消費政策，促進相關綠色消費信貸的發展。

以上就是有關國內和國外綠色消費信貸產品的具體情況，可以看出綠色消費信貸產品與可持續的經濟發展息息相關，也會是未來消費信貸發展的重要趨勢。如果還想了解更多信貸行業的相關內容，敬請關注三個皮匠報告的行業知識欄目。

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