什么叫自償性貿易融資？包括哪些？特點一覽

1.自償性貿易融資

在《巴塞爾協議》中我們可以找到對“自償性貿易融資”的概念大致是：自償性貿易融資是指銀行在了解企業貿易背景和關聯方資信情況的基礎上，或依托對資金流和物流的掌控，在能夠有效控制授信風險的前提下，以單筆或者額度授信的方式對企業提供的授信，而還款第一來源是企業未來確定的經營收入或資金回籠的融資業務。

2.自償性貿易融資包括

自償性貿易融資業務授信的使用性質差異將自償性貿易融資授信的額度分為以下兩種:

(1)自償性貿易融資業務專項額度。這需要在分析中小型企業的資產流動、資產現狀和資產的變現能力的基礎上，通過對該項下業務的結構化設計，來選擇合理的操作額度，并實施資產的有效控制， 并實施對本質產的業務的專項額度來加以核定，這就需要對中小型企業的授信限額實施統一的管理 ，并考察中小型企業的自有流動資金、資金周轉量和資金運營效率，并預算出該企業的最高授信限額。

(2)客戶授信限額。主要是在分析中小型企業自身資質、信用環境和融資風險的基礎上，并對中小型企業做出科學的評估，主要是對其自身資質、經營循環和還款能力來核定中小型企業最高授信額度。

根據不同貿易環節中融資需求風險點的差異可以把中小型企業貿易融資分為以下幾類:

(1)預付賬款類自償性貿易融資。對于中小型企業的預付賬款類自償性貿易融資的建立是基于買賣雙方在簽訂的貿易合同的基礎上，以預付賬款的形式來實施，在改合同項下要求在商品所產生的第一受益要作為第一 還款源。

(2)存貨類自償性貿易融資。這種自償性貿易融資方式主要是以存貨作為質押或抵押，受信人仍然是把存貨所產生的第一筆收益作為還款的主要來源， 其授信的方式主要包括以下幾種:倉單質押、靜態質押、動態質押。

(3)應收賬款類自償性貿易融資。這種自償性貿易融資的方式主要是以真實貿易合同所產生的應收賬款為基本依據，它所對應的授信方式主要有明保理、暗保理、 前置型保理。

3.自償性貿易融資的特點

自償性貿易融資業務具有以下特點:

(1)以真實的貿易背景作為基本前提，沒有貿易背景或虛假貿易背景的融資業務根本不屬于貿易融資業務，更不屬于自償性貿易融資業務;

(2)通過對企業物流、資金流和信息流的控制來降低風險，以流程控制、封閉運作為主要特點;

(3)是融合市場需求和交易流程而衍生的、以產品組合運用為特點的特定業務模式，通過結構化融資安排來實現對企業的融資支持;

(4)可以采取適當增信措施，但一般不特別要求授信主體追加額外擔保。

以上梳理了自償性貿易融資的定義、分類及特點，希望對你有所幫助，如果你想了解更多相關內容，敬請關注三個皮匠報告的行業知識欄目。

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