什么是私人銀行業務？特點是？

1.私人銀行業務

私人銀行業務(Private Banking)起源于16世紀的瑞士日內瓦，以高凈值人群為客戶對象，以提供財產的管理和投資(不限于個人)等有關服務作為主要業務的金融機構。

從內容上來看，私人銀行所提供的服務比較廣泛，通常由保險服務、信托服務、房地產咨詢，還有遺產規劃等構成。在面對各個不同的客戶體時，公司都設有相應的并且專業的財富管理隊伍，其由會計師、理財顧問、保險顧問以及律師等人員構成。通常而言，私人銀行都會提供給客戶各自對應的并且專職的客戶經理，而各個不同的客戶經理在進行服務的過程中，其都有相關的投資隊伍作為依靠力量;客戶能夠借助其客戶經理，進而展開一系列相關的金融業務，將各類資產，具體包括分布在貨幣市場、保險市場、基金市場、資本市場等的相關資產進行有效的管理。

2.私人銀行業務特點

私人銀行是為客戶的財富、事業、家庭和生活方面提供資產規劃服務，它是一站式全方位的服務體系。主要特點如下：

(1)個性化、量身定制

一般客戶是批量和標準化的概念，通常不會考慮每一個投資者的需求，產品結構是固定的。區別于大眾用戶，私人銀行業務往往面向各銀行定義的高凈值用戶，由于私人銀行用戶往往在財富管理、家族信托等服務上表現更大的興趣，所需要的產品更需要進行個性化的量身定制過程。各大銀行用資產配置的方法和理念，科學地為客戶量身定制產品組合，也就是說這個資產組合只滿足這個客戶的需求。個性化、量身定制特點是私人銀行業務的首要特點，這主要是由于其所服務的對象特征所決定的。

(2)綜合化、全方位

綜合化體現在不僅是財富管理服務，私人銀行業務還提供大眾銀行服務、金屬投資服務以及法律服務、稅收籌劃、海外資產配置、家族信托、慈善基金、高端醫療子女教育等增值服務。全方位體現在覆蓋客戶和其家族的整個生命周期，從繼承遺產、管理財產到規劃遺產等整個生命周期。

(3)專業化、高品質

專業的投資顧問咨詢服務，需要資產配制的專業能力，包括對市場的研判能力，對各類金融產品的熟悉和分析能力，根據資產配置理論(馬科維茨，美林時鐘，生命周期)結合自身的投資哲學，進行產品選擇的能力。由于高凈值用戶往往具有個性化需求，因此需要高端人才輸送知識、傳遞財富價值，體現私人銀行的專業化內容，在產品營銷和產品服務過程中體現出所提供產品的高品質。

(4)私密性、尊貴性

私密性、尊貴性是私人銀行業務的本質要求，私人銀行面臨的用戶是高凈值用戶，巨大的財產信息外漏輕則招致社會排斥，重則泄露競爭性情報信息導致競爭對手的勝出。因此，從高凈值用戶的角度去考慮，私人銀行業務必須滿足私密性的要求，并通過獨一無二的定制方案等體現尊貴感。從某些方面講，高額的私人銀行服務收益可以部分歸結于私密性服務。

以上梳理了私人銀行業務的定義及特點，希望對你有所幫助，如果你想了解更多相關內容，

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