什么是外匯理財？產品有哪些？

1.外匯理財

外匯是指一國以外國貨幣表示的直接用于國際結算的資產，外匯儲備(Foreign Exchange Reserve)則是指該國政府持有的該項資產的儲備，也是一國政府保留并持有的用外國貨幣來表示的債權。而外匯理財是指機構或個人為實現既定的財務目標，借助各種可供選擇的金融工具或資金管理方案，優化外匯資源配置的一種經營管理活動。

2.外匯理財分類

外匯理財分為公司外匯理財和個人外匯理財兩種。

(1)公司外匯理財

公司外匯理財是對公司經營中的外匯資金運動進行預測、組織、協調、分析和控制，對投資、融資、股利分配、企業價值的確定以及凈營運資本進行決策。重點是外匯資金從哪里來(融資)和到哪里去(投資)。其中，外匯資金籌集指公司從各種不同來源、用各種不同方式籌集其生產經營所需要的外匯資金。這些資金籌集的條件、成本和風險各不相同，因此，需要比較和選擇籌集條件最有利、成本最低和風險最小的外匯資金來源;外匯資金運用是指公司將籌集到的外匯資金以各種手段投放于各種用途，由此帶來的投資回報和其他收益迥然不同，所以，同樣需要選擇合適的投資方式和渠道，以達到在既定的籌資成本下投資回報最大化，或在既定的投資回報下籌資成本最小化。

(2)個人外匯理財

個人外匯理財是指在了解個人財務、生活狀況以及風險偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用儲蓄、保險、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種理財手段管理外匯資產和負債，從而較好地計劃開支、策劃投資、規避風險、減少損失，以達到個人收益最大化的活動。另外，從銀行角度看，外匯理財是商業銀行將客戶關系管理、外匯資金管理和投資組合管理等融合在一起，向客戶提供的綜合化和個性化的金融服務，包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等。

3.外匯理財產品有哪些

外匯交易按照交易方式可以分為三種類型?這三種類型的外匯交易方式各有不同?可以簡單地概括說明如下：

(1)現貨外匯交易

又稱外匯實盤交易?它是大銀行之間?以及大銀行代理大客戶的交易?買賣約定成交后?最遲在兩個營業日之內完成資金收付交割。實盤形式的買賣只可以做多?投資者在低價位買入某一種貨幣?然后等待價格出現上升時?再賣出該持有貨幣?從變化的價差中獲取利潤?因此?現貨外匯交易是單向盈利方式?這類似于股票的盈利方式。

(2)合約現貨外匯交易

又稱外匯保證金交易、按金交易、虛盤交易?指投資者和專業從事外匯買賣的金融公司銀行、交易商或經紀商?簽定委托買賣外匯的合同?繳付一定比率一般不超過的交易保證金?便可按一定融資倍數買賣幾萬、幾十萬甚至上百萬美元的外匯。因此?這種合約形式的買賣只是對某種外匯的某個價格作出書面或口頭的承諾?然后等待價格出現上升或下跌時?再作買賣的結算?從變化的價差中獲取利潤?當然也承擔了虧損的風險。合約現貨外匯交易可以做多、做空?雙向盈利?無須在規定的時間內交割?但高息貨幣的非持有者必須向持有者每日支付利息。

(3)期貨外匯交易

是指在約定的日期?按照己經確定的匯率?用美元買賣一定數量的另一種貨幣。期貨外匯交易主要作為現貨外匯的對沖工具?實現保值。期貨外匯交易可以做多、做空?雙向盈利?但它必須在規定的時間內交割。

以上梳理了外匯理財的定義、分類及產品類型，希望對你有所幫助，如果你想了解更多相關內容，敬請關注三個皮匠報告的行業知識欄目。

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