美國消費者金融保護局：抵押貸款發放前披露表格的數目是如何分布的？

　　美國消費者金融保護局(CFPB)在2020年10月發布了《抵押貸款發放前變化情況報告》。

　　抵押貸款披露表格的數目：

　　每筆原始抵押貸款至少有一筆貸款估計和至少一筆最后披露。當情況發生變化時，貸款人可以提供更新的貸款估計或結算披露，其中包含反映情況變化的新條款或成本。此外，如果抵押貸款條款在借款人收到交割披露后發生變化，則借款人必須在交割前得到一份更新的交割披露。更新的披露旨在通知借款人條款或成本的變化。

　　因此，消費者收到的披露表格的數量可能是對早期披露表格的準確性和抵押貸款在發起過程中經歷的變化的數量的衡量。較少披露的信息可能表明消費者的抵押貸款沒有太大變化，因此他們的首次貸款估計是對最終抵押貸款條款和成本的相對準確的預測。更多的信息披露可能表明，借款人在申請到結清貸款期間，更有可能面臨貸款成本和貸款條款的變化。

　　表5顯示了用戶在遵從性工具數據中收到的貸款估計和關閉披露的數量分布。超過三分之一的消費者(37.9%)只收到過一次貸款估計，這表明他們的貸款條件在最后披露之前沒有改變。消費者通常收到兩份貸款估計，約22%收到三份或更多。近一半的消費者收到了多次關閉信息。這些反映了貸款條款在抵押貸款發起的最后階段的變化，盡管一些多重關閉披露可能只是形式上的。

　　表5 每筆按揭所提供的貸款估計數目及期末披露數目的百分比分布：

　　表6顯示了對信貸員調查的回應，該調查顯示了平均向消費者提供的修訂披露表格的數量。雖然來自不同來源的數據和不同類型，這些數據是大體一致的,與數據源表明借款人通常有一個或兩個貸款和關閉信息披露和估計,平均而言,更有可能得到多個貸款估計比多個關閉披露。

　　表6 每筆按揭平均提供修訂披露表格數目的百分比分布(在回答問題的人士中)

　　文本由@木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。

　　數據來源：《美國消費者金融保護局(CFPB)：抵押貸款發放前變化情況報告》