什么是信托貸款？流程是什么？與銀行貸款的區別介紹

貸款業務的發展能夠一定程度上反應經濟市場的變化，目前我國有各種類型的貸款業務，信托貸款就是很重要的一種;那么信托貸款到底是什么?其辦理流程如何?與一般的銀行貸款又有什么區別?下面的文章將對信托貸款進行簡單介紹。

什么是信托貸款

信托貸款指的是委托人出于信任，將其合法擁有的資金委托給受托人(信托公司)，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，將委托資金放貸給約定的借款人，并按照貸款合同約定收取本金和利息的行為。

信托貸款的定義中，受托人專指信托公司，所委托的財產專指資金，委托財產管理的方式專指貸款。

信托貸款流程

(1)企業向金融信托機構提出書面申請，并將企業基本情況信息如生產經營狀況、貸款用途和條件、還款能力等信息提供給機構。

(2)金融信托機構人員對企業申請內容及資料進行審查分析，并將自己分析得出的結論報告給上級。

(3)主管部門經理根據經辦人員上報材料再進行綜合的分析，并排除擬貸款企業的順序然后進行組織調查。

(4)經辦人員根據需要列出調查內容的提綱，主管經理審批同意后，正式組織調查并寫出調查報告;主管經理再根據調查情況及有關資料進行最終審核。

(5)審核通過的企業應向金融信托機構出具借據，再經確實具有代償能力的經濟法人出具擔保手續，然后借貸雙方簽訂借款合同;隨后金融信托機構根據合同及借據規定的時間，將款項劃入借款單位的賬戶。

(6)貸款發放之后，借款機構需要接受監督，主要是要接受定期和不定期檢查貸款使用情況，避免出現問題，防止風險損失。

(7)貸款到期后，金融機構應及時催收，按時回收貸款本息。如借款機構暫時不能夠還款，也應提出展期申請，說明原因，并調整還款計劃，提出保證還款的措施;在經過原擔保單位承諾續保，由金融信托機構審查同意后，即可辦理一次展期，展期期限最長不超過半年。

(8)固定資產的信托貸款結束后，經辦人員還需要寫出結束報告存檔備查。

信托貸款與銀行貸款的區別

(1)中間機構區別：信托貸款的中間機構是信托公司，銀行貸款的中間機構則是銀行。

(2)資金來源區別：信托貸款的資金來源是為該筆貸款“定制”募集的資金，必須向合格者募集，投資金額不得低于100萬，且300萬以下自然人人數不得超過50人，300萬以上的自然人和合格機構投資者不受限制。銀行貸款的資金來源主要是其吸收的存款，存款人可以是自然人、企業法人、事業單位等。

(3)放貸模式區別：信托貸款中信托公司發放貸款常與借款人約定控制企業公章，實時掌握企業經營和財務狀況，一般會參與到企業的經營管理中去;銀行貸款往往從企業財務指標、管理指標等評價企業的債務清償能力與風險度，但不會對企業經營管理施加影響。

以上就是有關于信托貸款的定義、流程及其與一般銀行貸款的區別的全部介紹，如果還想了解更多金融行業的相關內容，敬請關注三個皮匠報告的行業知識欄目。

本文由@AG 發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。

推薦閱讀

什么是零售貸款?零售貸款種類包括?

再貸款是什么意思?分類有哪些?

國家為什么要發展平臺經濟?有什么意義?發展措施一覽

如何發展低碳經濟?循環經濟與低碳經濟的區別和聯系是什么?