什么是跨境理財通？怎么投資？投資范圍及條件介紹

1、什么是跨境理財通?

說到跨境理財通我們就一定要提到“大灣區”，大灣區也就是粵港澳大灣區，是由香港、澳門、珠三角九市構成，是中國開放程度最高，經濟活力最強的區之一。大灣區在推動兩地經濟聯系加強，經濟飛速發展的同時，也巧妙的推動了兩地居民對于自身資產多元化配置的需求。此前內地和港粵的投資者并不能夠直接投資對方的理財產品，但是現在不一樣了，因為我國第一個跨境理財通“粵港澳大灣區跨境理財通”已經正式試點!

2020年6月29日，中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發布公告，在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點?？缇忱碡斖ㄊ腔浉郯拇鬄硡^居民個人跨境投資粵港澳大灣區銀行銷售的理財產品。按照購買主體身份具體分成了“南向通”、“北向通”。

2、南向通是什么?

南向通指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區銀行銷售的合資格投資產品。

3、北向通是什么?

北向通指港澳地區居民通過在粵港澳大灣區內地銀行開立投資專戶，購買內地銀行銷售的合資格理財產品。

4、跨境理財通特點

(1)資金閉環管理

這里我們以南向通為例。內地投資者在一家內地銀行開設匯款賬戶，與此同時，在港粵銷售銀行開設投資賬戶，兩個賬戶的開戶人必須是同一個人。確保這筆資金只是在匯款賬戶和投資賬戶之間進行流轉，用來購買理財產品，以此實現閉環。

(2)額度管控

和購匯相同，跨境理財通是存在額度限制的，當前業務試點的總額度為1500億元人民幣(南向通、北向通各1500億元人民幣)，單個投資者的投資額度為100萬人民幣。

5、跨境理財通投資范圍

(1)北向通投資范圍

只可以投資低風險至中風險和相對簡單的理財產品?！癛1”至“R3"風險等級的公募基金“—級”至“三級”風險的非保本凈值化理財產品(不包括現金管理類)。

(2)南向通投資范圍

在香港注冊成立，并且經過香港證監會認可的，基金、存款、中低風險和非復雜性的債券。

除此之外，想要參與跨境理財通那么就必須是個人投資者。根據南北向不同，又可以分成港粵投資者、內地投資者，確定好自己是哪一類投資者就可以進行投資了。

6、粵港澳大灣區跨境理財通投資者資格條件

(1)南向通內地投資者條件

具有完全民事行為能力;

具有大灣區內地9市戶籍或在9市連續繳納社?；騻€人所得稅滿5年;

具有2年以上投資經歷，且最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣或最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣。

(2)北向通港澳投資者條件

持有港澳身份證及經港澳地區銀行評估為不屬于弱勢社群客戶均可以參與北向通。

7、跨境理財通試點銀行名單

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