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1、如何建立全球支付護城河高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機2 2C 助力知名品牌蓬勃發展C 是專為實現高績效支付打造的企業支付平臺。靈活、高效、可擴展的模塊化技術可助力支付化身增收利器。遍布全球 19 個辦公室的專家團隊可為您提供深入剖析和戰略支持，為您創造非凡價值，幫助您應對復雜的支付挑戰。加入索尼、Shein、Wise、小米、網易 和 GE Healthcare 等全球企業的行列，在數字經濟中蓬勃發展。如欲了解詳情，請訪問 。牛津經濟研究院是全球經濟預測和經濟計量分析領域首屈一指的研究機構。該院以全球數一數二的全集成全球經濟模型為依托，提供嚴謹客

2、觀的經濟預測。擁有 300 名全職經濟學家和分析師，幫助客戶跟蹤分析國家、行業和城市趨勢并進行建模，根據經濟前景制定決策。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機3引言現代化支付技術使全球消費者實現一鍵購物。盡管如此，很多人卻都遭遇過窘境：看到心儀的商品或服務，希望即刻付款，趕快到貨。不過這時，付款交易卻莫名其妙地被拒絕。隨著消費者越來越挑剔并且電商競爭日趨激烈，遇到這種情況，消費者完全可以棄購，而且往往一去不返。當下，線上市場的消費者忠誠可能在一瞬間蕩然無存。我們的研究顯示，45%的消費者在遭遇一次誤拒后便會直接放棄，轉投別處。更令人震驚的是，42%的受訪消費者表示在遭遇一次誤拒后便不會再訪

3、問該網站或應用程序。這會使商戶遭受嚴重損失。隨著電商的客戶獲取和留存成本的持續飆升，最后一步的支付誤拒可能會給商戶造成億萬級的損失。而商戶往往對此渾然不知。隨著支付誤拒變得越來越頻繁，消費者越來越沒有耐心，導致銷售損失日益加劇。本文將使用牛津經濟研究院的分析數據，探討支付誤拒的嚴重性及其對區域經濟和個體商戶的影響。利用從 1,500 多家大中型商戶和 8,000 多名消費者中獲取的最新507 億美元2022 年美國、英國、法國和德國商戶僅由于支付誤拒而遭受的損失45%的消費者表示，在遭遇一次誤拒后便不會再次付款42%的消費者表示，在遭遇一次誤拒后便不會再訪問該應用程序或網站，導致商戶的獲客成本

4、付諸東流統計數據，本文將深入剖析支付誤拒激增背后的根本原因。此外，我們還將借鑒來自 Playstation、GE Healthcare、Getty Images、Sainsburys、Wego、Klarna 和金融時報等品牌的專業見解，探討“高績效支付”的含義，以及面對極端復雜的環境如何實現高績效支付運營，搭建全球支付護城河。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機4繁榮背后的蕭條截至 2021 年，電商已成為全球增長第二快的行業1。疫情期間，數字購物和線上支付迎來爆發式增長。調查結果顯示，歐洲 18 歲至 75 歲的受訪者中，有 96%曾在 2020 年進行網購，相比 2019 年的 60%

5、有所上升。非數字原生代消費者迅速轉至線上，12%的消費者表示自己 2020 年首次使用新的數字支付方式2。此后這一趨勢仍在繼續，15%的受訪消費者表示在 2021 年首次使用了新的支付方式3。截至 2022 年，數字支付市場的全球交易價值1 FT 1000 第七屆年度成長最快企業排行榜2零售新格局報告，C3零售商手冊，C4數字支付報告，Statista為 84,879 億美元，牢牢占據了金融科技領域最大細分市場的地位4?！皵底皱X包”和“先買后付”的采用率迅猛增長，與此同時，商戶紛紛納入創新支付方式以適應全新的渠道策略。例如，社交媒體渠道和 YouTube 等直播平臺迅速成為新的“銷售點”。觀眾

6、由此轉化為消費者，觀看拆箱視頻、網紅評論、產品演示、發送付款鏈接實時購物很快成為了新的消費習慣。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機5越來越多的支付請求被錯誤 拒絕。也就是說，盡管消費者使用有效的支付方式，輸入了正確的支付信息，并且賬戶中有足夠的錢，但支付卻被拒絕。然而，我們的最新研究表明，雖然線上支付需求激增，但僅在四個國家，支付表現不佳導致的銷售損失就超過 500 億美元。相比 2019 年的 210 億美元，這一數字在三年時間里增長了 140%。部分增長可歸因于線上市場規模的擴大（假設支付成功率的根本問題保持不變）。然而，牛津經濟研究院估計，這只占其中的三分之一。根本原因在于：010

7、2消費者一去不復返?！翱旖莘奖恪笔窍M者選擇線上購物的主要原因，相比三年前，如今的消費者愈發缺乏耐心，支付一旦被拒絕，不太可能重試。研究顯示，與 2019 年相比，如今的線上消費者在遭遇支付誤拒時，轉向競爭對手的可能性大大增加。隨著線上市場的規模不斷擴大，競爭日益激烈，每一次誤拒都可能會給商戶造成重創。通過對這兩年的對比分析，顯而易見，三分之二的損失增長并非源于市場規模的擴大5。牛津經濟研究院估計，由于支付成功率優化欠佳導致的收入損失在 1%至 2.1%之間（2022 年）。這意味著，去年一家擁有 10 億美元收入的公司僅僅因為支付誤拒就可能遭受高達 2100 萬美元的損失。而對于收入 1,0

8、00 億美元的大型電商巨頭，每年損失可高達 20 億美元。與線上購物大規模普及前相比，如今的消費者越來越沒耐心、越來越易流失、越來越精明，這并不奇怪。然而，說到支付誤拒的增加，背后的原因可能令人意想不到。我們都知道，疫情加速推動了商戶的數字化，支付服務提供商層出不窮。那么，為什么像“交易付款成功”這樣的基本訴求卻都難以滿足？5 所有數值均根據固定(2022)匯率和價格折算為美元。激增 300%消費者遭遇支付誤拒后轉向競爭對手導致的損失。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機6C 支付表現和身份驗證產品總監 Rami Josef 認為，原因很復雜：“深入來看，電商和線上支付的發展速度和規模帶來

9、了額外的復雜性，而這往往會影響商戶的支付表現。確保支付成功可能的確是最基本的東西。但要做好并不容易?！盝osef 列舉了一系列行業變動，可以說，所有這些因素共同造就了一場席卷支付領域的“狂風暴雨”。再深入一些，跨境購物的激增、大量的新增消費者以及卡組織和發卡機構出臺的新規、規則差異和不同偏好，都是導致支付表現不佳的重要原因。認識到這一點至關重要。如今，雖然電子商務仍在蓬勃發展，但由于通脹壓力，加之經濟衰退導致的消費萎縮，商戶依然面臨財務風險。領先商戶會堅決優化銷售收入，并密切關注支付表現?！扒皫啄甑囊咔闀r期，我們一直努力趕上線上購物的風潮?！盤layStation 支付策略專家 Cheeson

10、 Tan 表示，“但是到了 2023 年，我們還是感受到了壓力。我們需要優化支付來降本增收?！盋heeson Tan 支付策略師 PlayStation前幾年的疫情時期，我們一直努力趕上線上購物的風潮。但是到了 2023 年，我們還是感受到了壓力。我們需要 優化支付來降本增收?！薄叭绾谓⑷蛑Ц蹲o城河高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機7不同市場的商戶和數字經濟遭受的競爭損失和總損失2019 年（10 億美元）2022 年（10 億美元）轉投其他線上商戶$10.6$30.1不再消費$5.8$12.3支付誤拒造成的總損失$16.4$42.4轉投其他線上商戶$1.2$2.2不再消費$0.9$

11、2共計$2.1$4.2轉投其他線上商戶$0.7$1.1不再消費$0.6$0.9共計$1.3$2轉投其他線上商戶$0.8$1.6不再消費$0.5$0.5共計：$1.3$2.1共計：211 億美元 共計：507 億美元美國 英國法國德國*所有數值均根據固定(2022)匯率和價格折算為美元如何建立全球支付護城河高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機8數字支付市場規模（10 億美元）*牛津經濟研究院計算的線上 B2C 支付市場規模美國英國20192022$1,720$2,100$276$333法國$117$154德國$156$213支付誤拒占線上交易總額的預計份額美國英國2.2%4.4%2.1%3.

12、7%法國2.1%2.5%德國1.3%1.7%如何建立全球支付護城河高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機920192022美國1%2.1%英國0.8%1.3%法國1.2%1.3%德國0.8%1%公司損失占收入的平均百分比10 億美元收入公司的平均損失美國英國法國德國201920221,000 萬美元800 萬美元1,200 萬美元2,100 萬美元1,300 萬美元1,000 萬美元如何建立全球支付護城河高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機10如何解決支付誤拒無論是支付誤拒的增加，還是商戶調查顯示的支付成功率的整體下降，我都不感到驚訝。我們深知，前所未有的復雜環境令商戶在支付處理中倍感壓

13、力。支付生態系統的復雜性包括：開拓新市場為許多商戶帶來了絕佳商機。然而，由于無法使用當地支付方式和貨幣、發卡行服務費過高、缺少本地收單服務，往往導致不必要的支付誤拒，并推高跨境支付相關費用，繼而造成支付表現不佳。Rami Josef C 支付表現和身份 驗證產品總監面對高度復雜的數據世界，人工智能和深厚的支付領域專業知識可以讓我們應付自如。解決方法：確保支持所有適用的本地支付方式、貨幣和收單服務，增收效果立竿見影 隨著線上支付的發展，監管機構必然要與時俱進，采取相應措施，包括應對新的欺詐風險。尤其是強客戶身份驗證(SCA)和 3D Secure 驗證（3DS 和 3DS2）明顯增加了支付過程中

14、的摩擦，加之風險評估錯誤導致誤拒，使得支付流程愈加坎坷。解決方法：尋求必要支持以確保全面合規，合理利用 SCA 防范信用卡拒付，同時精準處理 SCA 豁免和委婉拒絕（soft decline）等各類情況?？缇持Ц?法規思想領導力|如何建立全球支付護城河高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機11利用人工智能和機器學習精細調校，適應這些法規，必將有助提高收入，降低欺詐成本，減少監管罰款。每個卡組織（如 Visa、Mastercard 和 American Express）的規則各不相同，但在銀行卡支付中，都越來越傾向于使用網絡令牌，而不再是普通銀行賬號(PAN)。理論上，網絡令牌的引入使商戶可以

15、降低支付處理成本，提高支付成功率。然而，不同發卡機構接受的網絡令牌存在差異，因此需要靈活應對。由于商戶技術不足，無法靈活提供所需信息，導致誤拒過多，錯失降本機會。解決方法：人工智能、大數據集和機器學習提供了解決這一問題所需的精確性和靈活性。人工智能可以實時利用全球網絡上數十億筆交易的海量數據，迅速提高收入和支付成功率。71%的受訪商戶表示，他們的支付技術棧彼此孤立，新老供應商相互摻雜，各自為戰。這往往會形成“黑盒”，導致支付數據不透明，無法用來優化支付結果。尤其是，誤拒原因和信用卡拒付率等數據的透明度嚴重不足，導致支付成功率顯著下降。解決方法：與支付服務提供商合作，通過單一的統一化 API 化

16、繁為簡，顯著簡化流程。優秀的支付服務提供商不僅可以化繁為簡，還可確保您始終能夠完全透明地訪問所需數據，同時提供專業建議，幫助您充分利用這些數據。從長遠出發，同時為避免復雜分層，應當尋找擁有模塊化支付和財務解決方案的合作伙伴，以便根據您的需求無縫擴展，同時提升數據功用，避免數據被白白埋沒。雜亂的卡組織和發卡行規則孤立的技術棧，匱乏的數據源思想領導力|如何建立全球支付護城河高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機12上述復雜性是線上購物和支付市場發展的必然結果，甚至有著積極作用。大多數情況下，改善支付表現并不意味著要遏制支付生態系統的發展。支付始終在不斷變化，日新月異。我們認為，大多數變化是積極的

17、，表明市場在持續創新。然而，過去十年中，電商商戶的客戶獲取成本增長了 222%7，而支付誤拒的增加無疑是雪上加霜。尤其是當商戶迫切需要降低支付利潤率時，即盡可能降低成本，優化收入。通過了解商戶的業務模式和痛點，我們認識到不同商戶在支付環節面臨的復雜性迥異。市場變動對每個企業的影響不盡相同，這也影響了支付成功率。每個企業的目標、風險因素和 KPI 也各有不同。因此，我們開發了一款產品，可對包括消息傳送、路由和重試在內的支付流程各個環節進行優化。我們的產品采用人工智能和機器學習處理支付網絡的海量數據，旨在利用網絡令牌和身份驗證等創新支付技術，靈活巧妙地應對卡組織和發卡機構的要求。我們通過與卡組織、

18、監管機構和發卡機構等支付生態各方密切合作，確保每筆支付“滴水不漏”，顯著減少支付誤拒。在我看來，這是一項激動人心的舉措。公測期間，不僅為超過 30 家商戶挽回了 7.41 億美元的收入損失，而且支付成功率平均提高了 1.5%。此外，我們運用人工智能和機器學習技術有效解決了重大業務問題，這是其他技術無法做到的。只有憑借涵蓋線上和跨境支付復雜性的超大數據集，才能實時精準應對各種趨勢。思想領導力|96%的英國和歐洲消費者在 2020 年疫情封鎖期間選擇線上購物。相比 2019 年的 60%大幅增長66 同上 7 品牌獲取每個新客戶損失高達 29 美元，BusinessWire如何建立全球支付護城河高

19、績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機13此外，我們的技術可以一次性優化多個績效指標，幫助每個商戶實現理想平衡。例如，不僅僅是支付成功率，我們還可以優化成本。我們深知，要想改善商戶的支付表現，削減支付流程各環節的費用至關重要！在跨境支付中，智慧的成本管理尤為重要，因為在跨境交易中，發卡行服務費、卡組織費和支付處理費往往會更高?？缇持Ц吨羞@些費用的費率通常為 1%，有時甚至會更高。不過，完全不必如此。我們將本地收單服務視為商戶服務的關鍵。也就是說，借助我們，商戶可以通過持卡人（消費者）所在市場的本地收單行處理支付。本地收單是提高支付成功率的關鍵，同時也有助于降低發卡行服務費。約 64%的受訪商戶

20、表示進入新市場時缺少完全本地化的支付策略。半數受訪商戶表示，由于無法支持本地支付方式，導致新市場的銷售低于預期。因此，解鎖本地 支付方式（APM）是我們產品的核心。我們深知，確保商戶能夠提供本地主流支付方式對于激發消費需求至關重要。思想領導力|70%30%的商戶表示只與提供單一 API 的支付服務提供商合作。的商戶表示與多個支付和技術提供商合作，包括五花八門的傳統供應商如何建立全球支付護城河高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機14而且，采用本地支付方式還可以簡化支付流程，實現支付流程本地化，從而提高支付成功率，削減成本。例如，在荷蘭，iDeal 不僅是最受歡迎的本地支付方式，而且因為是銀行

21、對銀行，風險較低，因此平均支付成功率較高?？偠灾?，有許多方法可以幫助商戶減少誤拒和支付成本。高績效支付需要綜合采用多種方法。上面簡單介紹了我們如何幫助商戶優化收入，實現遠高于行業標準的支付成功率。在這一過程中，我們很自豪地在產品中引入了機器學習技術，未來我們將再接再厲，借助強大精確的人工智能技術，為企業、經濟和消費者提供巨大助益。但是，人的作用不容忽視，這也是我們與商戶合作，提升支付表現的堅實基礎。正如我們開頭所說，每個商戶都是獨一無二的，這一點需要反映在支付策略中。作為我們服務的基石，從風險偏好到本地化，從監管到卡組織和發卡機構關系，我們為商戶提供全方位的顧問指導。即使有再強大的人工智能、

22、機器學習或再龐大的數據集，我們也將始終恪守這一理念。資深的專業人士結合強大的智能技術，將可使我們不斷開拓進取，幫助商戶增加收入，提升支付表現，實現卓越績效。思想領導力|50%的商戶表示，過去 12 個月中未能在新市場妥善提供本地支付方式，導致新市場銷售明顯低于預期。83%的商戶無法在業務市場與本地收單機構直接合作，可能影響支付成功率。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機1550%的受訪商戶表示不會收到支付失敗的原始響應代碼。這是一個嚴重盲點，但是相比 2019 年已有所改善，當時這一比例高達 65%。64%的商戶表示不會收到任何欺詐或信用卡拒付分析。相比 2019 年的 67%下降了三個百

23、分點。41%的商戶表示提供商不會向他們提供清晰的支付費用明細。相比 2019 年的 48%略有下降。45%的商戶表示支付服務提供商不會為他們提供任何實用見解或分析。與 2019 年的 41%相比有所增加。37%的商戶表示不會獲得自己內部系統整合的交易數據。同樣，相比 2019 年的 40%略有下降，但可能處于誤差范圍內，不具有統計顯著性。50%的商戶表示他們的支付解決方案不能與后臺辦公基礎設施或銀行很好地集成。2019 年這一數字為 52%。你的支付方案 仍在“盲飛”？高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機1674%的商戶不會獲得任何對于支付團隊外的其他職能團隊有用的數據或見解。（新問題）8

24、6%的商戶表示支付服務提供商不會提供機器學習解決方案，來幫助他們更有效地減少欺詐或提高支付成功率。（新問題）58%的商戶表示對于監管變化和標準要求的變更，支付服務提供商不會為他們提供任何支持。相比之下，2019 年的這一數字為 72%。39%的商戶表示沒有得到所需的全天候支付支持。與 2019 年相比保持不變。52%的商戶表示支付合作伙伴不會為他們提供有關如何提高支付成功率、降低欺詐和信用卡拒付率的指導。相比 2019 年的 62%，有了明顯改善。32%的商戶表示由于缺乏適當的支付支持而在新市場受阻。與 2019 年的 29%相比基本不變。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機17遺憾的是，

25、許多商戶發現，隨著支付方式、應用場景和體驗的增多，他們獲得的最終客戶數據卻越來越少。這是個問題，因為越來越多的商戶希望消除摩擦，打造順暢的結賬體驗，甚至預測消費者需求。這可能包括：消費者在移動設備上放棄結賬后，確保消費者下次在臺式計算機上訪問商戶時能重新結賬，或主動通知消費者之前瀏覽商品現在降價。要做到這一點，商戶需要消費者的實時數Scott Harkey 金融服務和支付 執行副總裁，Endava數據是解鎖更佳客戶體驗的終極鑰匙，商戶深知數據的作用。據，不僅包括成功交易的支付數據，還包括支付場景上下文，以便更好了解整體用戶體驗。除了幫助制定更加個性化的營銷和用戶體驗策略，支付數據在確保財務安全

26、和優化收入方面也發揮著重要作用。眾所周知，過去 5 年中，各類支付欺詐激增。因此，許多支付處理機構、收單機構和發卡機構都制定了更復雜的反欺詐策略，以求降低整體欺詐率。實時數據和機器學習支付 技術是未來商戶實現卓越 績效的關鍵思想領導力|高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機18遺憾的是，這樣一來，即使商戶能夠獲得足夠的消費者信息，確認交易真實有效，但由于發卡機構或支付處理機構視角有限，只看單筆交易和單個客戶，仍可能拒絕交易。這會導致商戶認為可以授權，但卻無法獲得授權的現象。因此，許多商戶開始尋找這樣的支付合作伙伴：擁有龐大的數據集和網絡，能夠通過先進的機器學習和人工智能技術來提高支付成功率。

27、我們認為，這將是收單服務的未來，即商戶及其支付服務商利用支付交易相關的所有數據洞察，避免誤拒發生，順利完成交易，同時保護消費者免遭欺詐。思想領導力|高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機19什么是 高績效支付？商戶與消費者之間的支付交易本可以創造價值。但通常情況下，落后的金融基礎設施（特別是在支付中）往往產生了高昂成本，且需要團隊花費大量精力進行日常故障排除，而不是拓新增收，因此，傳統認為支付等金融基礎設施只會增加成本，無法創造收入和價值。團隊會為了確保順利運行而焦頭爛額，無暇提升績效，而商戶會因為無法看到實惠，不愿意變更服務商。然而，金融基礎設施可以從支付入手，增加收入并降低成本。要做到這

28、一點，需要賦能商戶，對各個環節進行優化。在漫長、碎片化的交易價值鏈中，支付只是開始。而高績效支付可以一點一滴，逐步優化整條價值鏈。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機20數字經濟中，無論對于商戶還是消費者，欠佳的支付表現都是不利的。大部分錯失的收入機會都是由于首席財務官及其支付團隊缺乏必要數據和工具，無法了解和掌控支付表現。但是，即使數據顯示，商戶不清楚支付誤拒的規模和性質，也不代表著他們沒有意識到支付對于優化收入的重要性。如今，甚至首席財務官和董事會也意識到了這一點。受訪消費品企業（涵蓋零售電商、旅游、公用事業和娛樂領域）的首席財務官表示，相比宏觀經濟阻力的影響，他們更關心的是改善支付表

29、現。原因有二：一方面，首席財務官和董事會對支付的戰略潛力和支付在增收中的作用有了更深刻的認識。與此同時，支付表現不佳的問題日益惡化，過去三年產生了高昂成本。支付表現被首席 財務官提上日程66%的首席財務官表示最關心的是即將出臺的支付法規68%的首席財務官表示擔心支付成功率下降51%67%的首席財務官表示擔心負面的宏觀經濟趨勢對業務的影響的支付業務主管表示已獲得董事會對支付戰略重要性的認可確定效率與宏觀經濟阻力不同，支付表現及其對企業收益的影響顯而易見，可在個人和企業層面控制改進。但是兩者彼此關聯。持續的通脹和利率壓力重創消費零售業，在難以把握利潤的情況下，企業需要展現穩健的盈利能力。高績效支付

30、運營白皮書：億萬美元的隱藏商機21因此，正如金融時報的 Ian Johnston 今年早些時候所說：“隨著企業適應消費放緩和成本上漲，能幫助他人提高效率的企業將立于不敗之地?！? 支付是許多公司資產負債表上的重要項目。首席財務官必須引起重視。支付定價十分復雜。在整個交易過程中，價值鏈中的眾多相關方會四處抽成。其中一些費用是固定的，特別是在定價受監管的地區，但其他費用是可變的，取決于企業控制的種種因素。這就是財務部門的機會所在。要想提高效率，首先要優化支付服務提供商的定價結構。如果采用固定費用（稱為混合定價），則優化空間很小?；旌隙▋r有助于排除成本分析中的不確定因素，但可能導致企業在有些情況下超

31、額支付，例如針對部分發卡行服務費低廉的交易中。如果支付服務提供商的定價結構是 IC+，就不會發生這種情況。該結構可在整個交易生命周期中為商戶提供更高的收費透明度。最重要的是，優化節省的成本會全部落入商戶囊中。令人驚訝的是，受訪的首席財務官中，只有 16%純粹將支付視為成本中心。約有 46%的受訪者不同意“資產負債表上，支付更多的是成本中心，而不是推動增長和增收的潛在驅動力”這一說法，其余 38%的受訪者表示不確定。8 電商新貴應對疫情重置下的消費，金融時報，21/03/23爭取戰略價值當然，主觀情緒中往往帶著一絲渴望。不過，即使首席財務官們工作繁忙，無暇關注付款，但他們也承認支付很重要，是提高

32、績效的重要環節。隨著公司高層意識的提升，受訪的支付業務主管鼓勵支付團隊共同努力，積極倡導支付優化。但是，他們同時也強調，這一切仍需繼續努力?！叭绻阍诠局胸撠熤Ц稑I務，就必須不斷地為它奔走呼號?！币晃恢Ц稑I務高管告訴我們，“雖然我們都知道優化支付的重要戰略意義，但你不能期望它一下子就占據戰略地位?！逼渲幸晃皇茉L高管表示，需要在戰略對話中為支付爭取一席之地?！笆紫?，支付部門需要從運營出發，打好基礎：確保你的技術是最優的，而且是有用的，證明你的成本合理并且可以獲得良好的投資回報，調整績效標準，證明你的績效出色?！币坏┠軌蜃C明以上幾點，支付就將可以在高層戰略對話中占據一席之地。對于大多數團隊來說，

33、這意味著需要真正智慧的支付合作伙伴來提供支持既可以提高績效，又能夠準確、透明、有效地衡量績效。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機22但這并不意味著它是孤立存在的。我們需要證明投資回報。問題在于，支付十分復雜，沒有統一的投資回報指標，這需要大量建模和估算。我們需要高度準確的近實時指標。眾多的支付績效量化方法印證了支付在優化收入方面的重要性。例如，相關指標可以包括：轉化率（基于 AMP 和結賬流程）、信用卡拒付和欺詐率、正常運行時間等等。但支付成功率始終是最關鍵的指標。Gary McMahon 集團產品經理，Sainsburys支付是一種付費服務，因此成本始終是關鍵指標。我一直密切關注 Sa

34、insbury 線上雜貨店以及 Argos、TU 和 Habitat 等品牌的支付成功率。確保消費者順利支付至關重要。其中一個重要原因在于，如果消費者不能支付，可能導致購物體驗不暢，影響轉化率。特別是日常食品和家用物品，這種不暢的用戶體驗是絕對需要避免的。當然，還有競爭問題。無論是為了保障財 務業績，還是提高客戶忠誠度，我們都需要確保我們的支付成功率領先于競爭對手，而這需要選擇一流的支付服務提供商。支付成功率是支付服務 提供商價值的重要指標思想領導力|高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機23降低支付成本至關重要。但首席財務官們深知，還必須考慮支付處理對收入的影響。簡而言之，降低的支付成本會

35、被誤拒導致的收入損失抵消，甚至造成更多損失。正如 Sainsbury 集團支付產品經理 Gary McMahon 所說，任何支付服務都應基于ROI進行評估。就支付而言，衡量績效的指標有很多，但是商戶一致認為支付成功率是重中之重。商戶可通過監測支付成功率跟蹤支付表現和誤拒情況。受訪的支付負責人將支付成功率作為首要績效指標。線上旅游平臺 Wego 的支付業務主管 Alexandre Morin 表示，支付成功率是其最重要的支付績效指標?！拔覀儠P注不同產品、渠道、支付方式、銀行卡類型和發卡機構的支付成功率?！盡orin 表示。支付成功率：主要績效指標“另外，我們還會關注支付頁面放棄率、交易被拒原因

36、（這有助于我們提高支付成功率）等指標，當然還有每次支付的成本?！比欢?，我們的調查數據顯示，半數商戶仍然無法獲取關于拒付的清晰數據，與 2019 年相比，其支付成功率總體呈下降趨勢。鑒于最近的調查結果顯示支付誤拒急劇增加，因此這一點不足為奇。事實上，這與支付誤拒的驟增密切相關。如果支付成功率較低，幾乎可以肯定存在支付誤拒的情況。而這在一定程度上取決于商戶的性質、市場的風險狀況等多種因素。因此，清楚拒絕原因是全面了解支付成功率和做出妥善改進的關鍵。大多數商戶都依賴支付服務提供商提供包括支付成功率在內的績效指標。但是，支付成功率的定義（使用的參數）可能會因支付服務商而異，并且商戶很少能獲取具體參數。

37、例如，一些支付服務提供商會在其中加入信用卡拒付交易，另一些支付服務提供商則不會包括這一項，或者對于重復支付，一些會加入重試次數，另一些則不會。換句話說，除非商戶真正清楚衡量的是什么，否則這個指標沒有任何象征意義。重視珍惜，準確衡量高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機24Lily Varon 高級支付分析師Forrester越來越多的商戶希望合作伙伴能夠提供清晰透明的數據，即使他們自己不會優化?！薄爸Ц敦撠熑恕苯巧尼绕? 將卓越戰略轉化為卓越績效，哈佛商業評論關于衡量支付成功率的方法，沒有“好”或“壞”之分，適合與否取決于商戶的具體業務。此外，如果不清楚衡量的是什么，就 無法看到投資回報。

38、因此，C 堅信，要讓商戶全面清晰地了解支付成功率。這有助于創造清晰、公平的競爭環境，便于商戶做出有效改進，并真正了解我們提供的績效指標。Michael Mankins 和 Richard Steele 在其關于戰略與績效(HBR)的著名論文中寫道：“高績效公司在制定長期戰略時，既會考慮市場的真實經濟狀況，也會考慮公司相對于競爭對手的績效經驗?！? 通過高質量的數據，準確衡量支付表現，有助于彌合戰略與績效間的差距，這種策略同樣適用于支付。通過了解優化支付成功率可以帶來的收入和因競爭對手支付成功率更高而造成的損失，商戶所能做的不再僅是制定支付策略，而是真正實現高績效支付。隨著企業對支付重要性的認識

39、不斷提高，他們預計未來幾年“支付負責人”將扮演越來越重要的角色（61%的受訪高管對此表示同意）。受訪的支付負責人一致認為，曾經的“附屬角色”正在迅速成為重要職位。他們表示，如今的企業和職場人士越來越對這個角色感興趣：“就像考會計師一樣，我認為未來將會有相關課程，甚至可能加入大學專業，供那些希望專門從事支付業務的人學習理論和實踐！”數據顯示，與 2019 年相比，如今的企業中由內部員工臨時負責解決支付問題的情況越來越少，而是將更多的技術工作外包給支付合作伙伴。牛津經濟研究院估計，2022 年，企業中專門用于解決支付問題的全職等效(FTE)每周工時中位數為 0.19，與 2019 年 0.39 的

40、中位數相比減少了 51%。相反，隨著支付伙伴戰略的支持和企業高層越來越感興趣，一個更精簡、更資深、更專業的內部支付業務職能正在誕生?！案呖冃еЦ哆\營白皮書：億萬美元的隱藏商機25可以預見，企業內部將越來越關注支付表現和支付指標。投資回報將受到嚴格審查，收入優化能力會變得越來越強，更加專業。此外，我們還可以明顯感受到，支付負責人是數據驅動的專業人員，并以消費者為中心。他們知道，支付是一個關鍵的客戶接觸點，因此消費者始終是支付團隊的核心。支付表現日益重要-20%-10%0%10%20%30%40%50%60%70%-17.6%50.0%59.9%67%60.8%未來十年，支付負責人這一職位將扮演越

41、來越重要的角色。公司高層對于支付的業務價值給予了認可我得到了必要的支持和資源來優化公司的支付表現提升支付表現非常有趣，而且回報豐厚我的工作中挑戰要多于回報Sainsbury 的 Gary McMahon 對此做了精辟總結：“如果你問我支付表現對我意味著什么，我首先會想到：消費者對我們的支付體驗是否滿意？”Forrester 高級支付分析師 Lily Varon 表示：“關于我們談到的支付優化，很多會直接對客戶體驗產生廣泛影響?！彼f，“商戶的支付優化團隊應該是一個跨部門、跨職能的團隊，這樣才能對支付進行更全面的優化?！盫aron 指出，在組織層面，這種方法可以鼓勵跨職能團隊“討論確定能夠統一企

42、業內各個團隊的指引性支付 KPI”，將支付指標和策略提升到新的高度。資料來源：牛津經濟研究院Gary McMahon 集團產品經理，Sainsburys如果你問我支付表現對我意味著什么，我首先會想到：消費者對我們的支付 體驗是否滿意？”“高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機26論點：高績效支付 實用指南我們已經知道，支付誤拒給正在給商戶帶來越來越多的損失。而鑒于數字支付和電商市場的復雜變化，這在情理之中。此外，盡管商戶對高績效支付越來越感興趣，但仍缺乏足夠強大的數據和技術來優化支付。我們還知道，許多商戶根本沒有時間或資源對支付進行日常優化。雖然機器學習支付工具徹底改變了商戶的盈利規則，但絕

43、大多數商戶未能從中受益。機器學習技術不僅可以減輕商戶負擔，對支付進行精準優化（包括消息傳送、路由和自適應重試后處理等預處理環節），還可幫助商戶全面掌控交易流程的優化進度，最大限度提高支付成功率或降低成本。在最后一章中，我們將探討實現高績效支付面臨的四個挑戰，以及如何克服這些挑戰，化危為機。我們將通過一些真實的客戶案例，了解如何通過可量化的結果解決當今商戶實現高績效支付面臨的最大挑戰。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機27網絡令牌：實時動態響應，挽回收入每個卡組織（如 Visa、Mastercard 和 American Express）的規則各不相同，但在銀行卡支付中，都越來越傾向于使用

44、網絡令牌，而不再是普通銀行賬號(PAN)。由于商戶技術不足，無法靈活提供所需信息，直接影響了支付成功率。理論上，網絡令牌的引入使商戶可以降低支付處理成本，提高支付成功率。然而，網絡令牌的部署充滿變數，因為盡管它用安全的令牌取代了消費者的 PAN，更有優勢，但是發卡機構對其接受度不一。由于發卡行的發卡行手續費不同，網絡令牌可以提高支付處理的成本效益。然而，發卡機構采用的網絡令牌各不相同，這意味著部分發卡機構可能無法識別你的支付請求。由此喪失商機，遭受損失。憑借全球網絡數據和反復實驗，Intelligent Acceptance 可以判斷發卡機構是否支持網絡令牌，并預測相比通過 PAN 發送交易是

45、否會增加收入。簡而言之，它可以確定何時使用網絡令牌，何時使用 PAN。通過巧妙運用網絡令牌，我們的零售商客 戶每月的發卡行手續費減少了多達 103,000 美元。無需額外開發，商戶即可直接通過 Intelligent Acceptance 使用網絡令牌。Bernard Kpoor 金融時報 支付優化主管自從使用了 C 的 網絡令牌化服務后，金融時報的令牌化交易總體增長了 1.5%?！斑@不僅提高了我們的支付成功率，還提升了用戶體驗，解決了 憑證失效等痛點?！睘榻鉀Q這個挑戰，Intelligent Acceptance 解決方案可以應用大量交易數據，同時利用與發卡機構的密切關系，確定何時使用網絡令

46、牌，何時使用標準 PAN?！皢栴}解決方案結果高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機28Klarna 通過機器學習工具利用 網絡令牌，提高支付成功率思想領導力|網絡令牌的引入使商戶可以降低支付處理成本，提高支付成功率。對于 Klarna 這樣的商戶尤其有用，因為消費者在訂閱時會添加銀行卡信息，并同意存儲這些信息用于未來的訂閱支付。然而，由于發卡機構對網絡令牌的采用存在差異，Klarna 難以有效利用這些令牌。要想做到有效利用，Klarna 需要了解哪些情況下發卡機構完全支持網絡令牌，以及與傳統卡號(FPN)相比，網絡令牌效果如何。這是因為，即使支持網絡令牌，也未必總能保證支付成功率。這主要是因

47、為，要使用網絡令牌，需要在 ISO 8583 消息（用于銀行卡交易的國際消息系統）中額外添加其它字段。然而，并非所有發卡機構的內部系統都能正確解讀這些附加字段，最終導致支付誤拒?！傲钆苹癁槲覀兲岣咧Ц冻晒β?，降低支付成本提供了重要工具。不過，由于發卡機構的差異，是網絡令牌還是使用 PAN 的支付成功率更高，取決于發卡機構的偏好?！盞larna 高級工程經理兼資金轉移客戶部負責人 Tomer Turbovich 表示。高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機29Intelligent Acceptance 使 Klarna 化繁為簡。網絡令牌僅在發卡行支持且優于 DPAN 時使用。此外，Inte

48、lligent Acceptance 還內置重試功能。如果使用網絡令牌進行交易被發卡機構拒絕，將實時自動使用 PAN 憑據重新付款，從而挽回交易。通過使用網絡令牌而不是銀行卡 PAN，支付成功率提高了 0.15%；萬事達卡非令牌化費用減少了 70%；網絡令牌被拒絕后使用 PAN 重新支付的成功率為 16%?！暗靡嬗?Intelligent Acceptance 在幕后的精細調節，Klarna 提高了支付成功率，如果沒有它，我們將會遭受更大損失。而且，Intelligence Acceptance 最大限度減少了交易處理不符合發卡行偏好時所產生的額外成本。提高支付成功率，提升客戶體驗，并降低支付

49、費用這個工具的重要優勢?！盩urbovich 表示。思想領導力|高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機30問題解決方案結果盡管流程已優化，但由于設置偏好或錯誤，支付仍可能被拒絕。例如，歐洲以外商戶可能會在不知情的情況下，發送不符合豁免要求的支付進行 3DS 驗證。而這會導致發卡機構“委婉拒絕”這些交易。事實證明，深厚的數據和專業知識可以解決這個問題。Intelligent Acceptance 會自動應用最佳的 SCA 豁免，并在交易到達發卡機構前，使用適宜的 SCA 數據充實每筆交易。將 SCA 轉化為 絕對優勢 雖然 SCA 是防范欺詐（尤其是信用卡拒付）的重要屏障，但復雜的流程可能給消

50、費者帶來不必要的摩擦，并導致過多誤拒。在美國，雖然法律并未要求 SCA，但許多商戶仍然紛紛實施，用作發生拒付時轉移責任的一種手段。防范欺詐可以有很多方法，對于 SCA 的過度狂熱和非理智應用可能會適得其反。雖然 SCA 豁免為改進 SCA 策略提供了的方法，但即使是豁免本身，也存在一定的障礙和復雜性。例如，存在不同的路徑，如驗證或直接驗證。此外，可以對同一交易應用不同類型的豁免，如“交易風險評估”(TRA)或“低價值交易”。30%的委婉拒絕被挽回，無需商戶重新整合任何系統，甚至無需編寫代碼。而且，現在發送給發卡機構的所有交易全部 100%合規。的美國商戶在法律未要求的情況下全面實施了某種形式的

51、 3DS，另有 30%的商戶表示將在 2023 年試行 3DS。由于驗證流程過于復雜，速度過慢，導致客戶不再訪問網站或應用程序通過采用可適當豁免 SCA 的機器學習工具，Reach 每月挽回高達 400,000 美元的損失。30%58%而且，由于支付價值鏈中的參與者眾多（有多達 10,000 個不同的發卡機構?。?，難以判斷正確的方法。這是因為每個發卡機構偏好的路徑或豁免類型可能各不相同。了解發卡機構偏好的唯一方法是通過“批準”或“拒絕”響應代碼。然而，我們調查發現，絕大多數商戶收到的數據極少，尤其是“拒絕”響應代碼。C 可利用大數據、專業知識、人工智能和機器學習對 SCA 進行全面優化。高績效

52、支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機31Reach 通過優化身份驗證流程和合規性，減少摩擦和誤拒SCA 規定的出臺讓所有商戶憂心忡忡，Reach 也不例外。Reach 采用 Merchant of Record 模式，為歐洲眾多企業處理支付交易，面對 SCA，無法采取一刀切的方法。另外，歐洲各地發卡機構的要求和風險偏好各不相同，進一步加劇了這一挑戰。這讓我們客戶的收入面臨風險，因此我們需要一個強有力的解決方案來應對這一挑戰。Intelligent Acceptance 為 Reach 提供了解決方案。Intelligent Acceptance 會自動檢查每筆交易，確定是否需要 3DS 驗證。并

53、且，如果付款請求中沒有觸發 3DS，會自動將可用的 3DS 驗證數據添加到付款請求中，確保交易合規并順利完成。最終，我們 3DS 相關的 20154 拒絕（沒有有效豁免的被拒交易響應代碼）減少了 75%，每月挽回了高達 400,000 美元的損失。Melissa Pottenger 支付運營部 副總裁，at Reach思想領導力|高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機32C 專業的支付專家團隊意味著 Intelligent Acceptance 不僅僅是一種解決方案。我們可以實現包括 SCA 管理在內的一切定制化配置。C 的專業團隊會詢問我們的 API 有效載荷，努力了解整體需求，并據此為我

54、們進行量身定制。我們現在擁有了一套完全符合我們業務需求的專門優化工具。C 還基于我們的數據，提出了具體優化方案，與那些只能提供寬泛建議的提供商相比，他們是完全不同的。不僅是處理重大問題，一些細小問題也能 妥善處理。她舉了一家知名零售商的例子，該零售商如今已是 C 的合作 伙伴。C 向我們提供了一些很棒的建議，告訴我們如何優化交易信息。這些建議圍繞支付報文傳送，旨在確保支付信息中所有字段的描述都能完美符合卡組織和發卡機構的偏好。聽從他們的建議后，我們各個幣種和各種銀行卡的支付成功率提高了 17%。C 的機器學習工具 Intelligent Acceptance 可快速識別交易是否需要 3DS 驗

55、證，如果未在初始付款請求中觸發 3DS 驗證，則會將可用的 3DS 驗證數據自動添加到付款請求中，確保交易合規。如果需要 3DS 驗證，Intelligent Acceptance 會采用支付成功率最高的 3DS 協議進行驗證，從而最大限度減少收入損失。優化支付成功率的 同時有效防范欺詐如今線上支付欺詐日益猖獗。隨著電商規模的增長，僅 2021 年一年，利用商戶反欺詐漏洞實施的欺詐就增加了 285%10。并且欺詐威脅至今仍在不斷演變，給電商行業造成了嚴重沖擊：據估計，2021 年至 2025 年期間，電商商戶的虧損將超過 2,060 億美元11。任何商戶都不能忽視支付欺詐。更不能停滯不前，依靠

56、傳統工具和風險管理策略來防范欺詐。欺詐威脅變幻莫測，如果不加以管控，后果將不堪設想。因此，商戶急需通過強大的支付方式，穩穩抓住每一筆合法交易，盡可能提高收入。但這并非易事。此外，欺詐者的手段越來越高明，企業不得不制定實施更嚴格的風控策略。其中最顯著的一個趨勢就是自動攻擊數量的增加（主要通過機器人實施）。思想領導力|10 2020 年至 2023 年全球線上支付欺詐造成的電商損失，Statista11 線上支付欺詐：市場預測、新興威脅和市場分析，2023 年-2028 年，Juniper Research高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機33如今的欺詐方式越來越新穎，在支付處理中不可避免。

57、我們要做好萬全準備，迅速精準地應對。如果說市面上的其他反欺詐工具像是一把大錘子，那么 C 的 Fraud Detection Pro 解決方案就像是一把手術刀?！盤hilip Quinn 高級產品運營經理，Curve這種攻擊使欺詐者可以輕松擴大攻擊面。例如，冒用 100,000 個賬戶的成本不到 200 美元，成功率在 0.2%到 2%之間。而且欺詐威脅變幻不定。欺詐者會針對不同的商戶采用不同的攻擊方式。經營電子商務、機票預訂、匯款轉賬和銀行業務的商戶更易受到憑證偽造和賬戶冒用的攻擊。線上交易平臺遭受的欺詐攻擊主要包括虛假賬戶、虛假廣告、訂單取消和虛假買家/賣家閉環。網游公司面臨的欺詐攻擊主要

58、是虛假 第三方充值服務、撞庫攻擊(credential stuffing)、賬戶盜用和 Streaming Potluck 欺詐。商戶需要知道，一刀切的僵硬反欺詐解決方案已經遠遠不夠。商戶不得不面臨抉擇：是優先打擊欺詐，不顧客戶流失；還是銷售額為先，以高銷量抵消高欺詐。這兩種方法都不可持續，最終會導致客戶流失和品牌信譽受損。因此，C 開發了 Fraud Detection Pro，商戶無需再艱難抉擇。線上支付欺詐者無處不在。狡詐多變的同時，給商戶帶來觸目驚心的聲譽和財務損失。遺憾的是，商戶在反欺詐的時候總是過于激進，對真實交易造成誤傷，導致聲譽和收入遭受重創。Fraud Detection P

59、ro 的機器學習功能采用 C 全球商戶網絡提供的數十億個軟硬數據點訓練而成。它會學習掌握多個行業和國家的實際欺詐模式，并借此在交易時制止可疑活動，具有高度針對性和靈活性。該解決方案允許商戶根據自身的風險承受能力和業務模式設定規則，避免一刀切。2022 年 C 的 Fraud Detection 解決方案為商戶挽回了超過 19.5 億美元的欺詐損失。問題解決方案結果“高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機34Topps Digital 的目標是滿足激增的數字收藏需求，它深知支付對客戶體驗和利潤的重要性?！爸Ц扼w驗對于品牌忠誠度和業務的持續增長至關重要?！盩opps Digital 收藏體驗經理

60、 Samantha Wood 表示。然而，Topps Digital 發現，公司正面臨大量信用卡拒付欺詐，美國尤甚。Wood 說“這對我們來說是巨大的沖擊?！薄岸腋愀獾氖?，沒有明確的程序來解決這些信用卡拒付問題，從而造成了損失?！笔詹仄沸袠I大有可為，擁躉眾多。Topps 在收藏卡領域獨樹一幟。此后，Topps Digital 便選擇 C 作為其在美國的支付服務提供商。C 在美國上線后，為 Topps Digital 部署了 Fraud Detection Pro 解決方案。這款企業級反欺詐解決方案使商戶能夠部署精細的反欺詐管理策略，并提高整體防風險能力?！拔覀兪褂昧?Fraud Detec

61、tion Pro 后，效果立竿見影。Wood 表示，“這個解決方案非常靈活，使我們可以創建獨一無二的規則集。而且它可以通過機器學習彌補這些規則的不足，甚至發現新的欺詐攻擊方式?！盩opps Digital 在遏制欺詐的同時減少支付誤拒思想領導力|高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機35如今，Topps Digital 的平均信用卡拒付率已從與 C 合作前的 22%降至 1%以下?！斑@可以說是重大進步，大大提升了我們的利潤?！盬ood 補充道，“正是 C 的 Fraud Detection Pro，還有他們的專業知識，我們才能取得這樣的成果?！苯鉀Q了信用卡拒付問題后，Wood 和她的團隊現在

62、得以集中精力，利用 C 平臺為美國消費者提供一流的客戶體驗?！霸谂c C 合作之前，約有 40%的藏家曾遇到過支付問題?！盬ood 說，“現在，這一數字減少到了 5%。而且 90%的情況下是因為他們的卡有問題?！盬ood 談論了支付表現的這一改進給 Topps Digital 帶來的積極影響?！拔覀兊?客戶更加滿意，而且確保了他們能夠買到心儀的藏品。當有限量版的新藏品上市時，這一點尤為重要?！蓖ㄟ^大幅減少支付誤拒，Topps 不僅避免了收入損失，而且更重要的是，確保了客戶的順利支付，提高了客戶滿意度?！斑@也減輕了客服的負擔?！盬ood 補充道，“不會再有大量客戶投訴無法交易。當出現罕見的問題時，

63、C 會我們提供準確的響應代碼，詳細說明付款失敗的原因。利用這些信息，我們可以幫助客戶完成支付，為客戶提供滿意的體驗?！笨头毫Φ木徑馐?Wood 的團隊可以更專注于改善運營，為公司創造更多價值?！癈 的商戶后臺數據看板非常直觀，為我們提供了豐富的消費者信息洞察?！盬ood 說，“我們可以利用這些數據洞察制定業務決策，例如規劃新品發布，充分滿足客戶需求?！彼枷腩I導力|利用本地化支付 解鎖全球市場 上世紀 60 年代，Marshall McLuhan 創造了“地球村”一詞，表示媒體和通信技術讓世界變得更加互聯。如今，電商的興起似乎建立了一座全球化的購物中心。2020 年疫情期間，消費者別無選擇，只

64、能轉至線上，有的消費者甚至是第一次線上購物。許多人都感受到了前所未有的便利。12 高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機3612 零售新格局報告，C13 同上對于利潤率較低的商戶，即使是換匯成本的少量增加，也會導致收入縮水，或者迫使他們將成本轉嫁給客戶。我們之所以與 C 合作，是因為他們支持處理超過 150 個幣種，并使我們能以各種貨幣結算，從而解決了這個問題。自從我們更換提供商，與 C 合作以來，我們的外匯兌換成本下降了 4 倍?！盤epita Marn 首席執行官兼創始人，We Are Knitters商戶抓住機遇，發展數字業務，市場迎來了供需的良性循環。當然，這也使得物流問題更加突顯，

65、特別是供應鏈、運輸和分銷問題。然而，商戶仍對開拓全球市場充滿信心。事實證明，在大舉進軍海外市場的過程中，商戶忽略了支付問題。約 43%的電商商戶在打入新市場后，發現無法提供正確的支付方式，13 面對巨大的需求束手無策。雖然本地支付方式是高績效跨境支付的基本組成部分，但還有一些其他關鍵因素不容忽視。不同市場的購物和支付文化方式各不相同。法規也是如此。如果管理不善，外匯匯率可能嚴重侵蝕利潤。并且缺少本地收單服務會導致成本增加，支付成功率下降。簡而言之，商戶在開拓新市場的過程中，有著巨大的優化空間。而且不僅僅是利潤這么簡單。通過改善支付體驗，實現全球購，對于全球社區和小微企業都具有重要意義。C 始終

66、恪守使命，助力廣大商戶及其社區在數字經濟中蓬勃發展。數字經濟下，所有人應平等分享現代化技術帶來的紅利?？缇持Ц墩嬲龑崿F了經濟全球化，無論是匯款、零工經濟、獲取信息和獨立新聞，還是重要農產品的獲取，跨境支付都發揮著重要作用。我們希望推出直播帶貨活動，提 高當地社區的參與度。這要求我 們深入了解當地消費者的購物體 驗和購物偏好。此外，我們還希 望更進一步，提供更加本地化的 支付方式，例如接受本幣支付?！盙ary Hui 聯合創始人兼首席增長官，KICKS CREW“高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機37Bayer 以提供創新、可持續的解決方案為使命。因此，Bayer 團隊專注于挑戰現狀，造福

67、客戶乃至全人類。全球范圍內有多達 5 億的小農戶，其糧食產出占世界糧食供應的三分之一。然而，小農戶面臨著重重挑戰，如利潤壓力、全球市場準入限制和監管收緊等等。作為全球知名的種子和肥料供應商，Bayer 深知小農戶的不易，致力改善農業知識、產品和服務的獲取方式。BayerAG 是世界知名的生物技術和制藥公司，在全球 83 個國家/地區擁有 354 家子公司和 超過 100,000 名員工。為了履行承諾，Bayer 通過全新的專業電商商店為小農戶供應種子和化肥。這使得他們可以輕松購買農業用品，而不必依賴主要服務大型農場的采購代理商和經銷商，避免支付額外費用。在進軍其他市場之前，Bayer 在波蘭（

68、歐盟領先的蘋果生產國和第二大土豆生產國）試點開辦了電商商店。通過電商渠道直接銷售種子和肥料不僅對 Bayer 來說是一個創新，更是整個行業的一大創舉。Bayer 借助本地化支付變革全球種子和肥料采購思想領導力|高績效支付運營白皮書：億萬美元的隱藏商機38由于沒有任何慣例和傳統技術的束縛，Bayer 得以自由選擇一流的現代化合作伙伴，支持他們推進行業改革。經過激烈的競爭，C 最終“雀屏中選”，榮幸成為了 Bayer 的數字支付合作伙伴?！爸Ц妒请娚虄r值鏈中最關鍵也是最復雜的 一環?！盉ayerAG EMEA 地區數字商務主管 Ariel Schvarzstein 表示，“C 有著雄厚的技術實力、

69、深厚的專業知識和勇于創新的思維，可以幫助我們應對復雜挑戰，造福我們和我們的客戶?！币獛椭?Bayer 應對這一復雜挑戰，首先需要打造符合 Bayer 需求的解決方案。這意味著需要將 C 支付網關無縫集成到 Bayer 的 Magmento 實例中。此外，還需要確保支持適當的支付方式，即波蘭的 Przelewy24，這是一種在波蘭廣泛使用的實時銀行轉賬方式。電商轉型是 Bayer 的一項長期戰略，Bayer 希望借此全力開拓海外市場。Bayer 認為 C 是最適合的支付合作伙伴，可以幫助他們實現這一目標?！癈 的統一化平臺、國內許可、各種處理和結算貨幣、APM 產品組合和全球化的團隊讓我們相信，隨著我們業務的發展，我們的支付功能可以無縫擴展?！盨chvarzstein 補充道。思想領導力|C 團隊還舉辦了一系列研討會，分享線上處理支付的最佳實踐。會上探討了 Bayer 在減少支付處理成本和復雜性方面的迫切需求，以及如何確保盡量減少首次使用服務的農民結賬時的摩擦。此外，C 團隊還介紹了多貨幣結算和跨境處理等服務，幫助 Bayer 擴展電商業務?！癈 為我們開發試點服務 提供了寶貴意見?！盨chvarzstein 說，“而且 C 的持續支持大大提升了我們的專業能力，幫助我們不斷擴展電商運營?！?/p>