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1、?中國金融數據安全發展與研究報告?2023年2023年北京前沿金融監管科技研究院前言?數據安全已經成為數字經濟發展的重大挑戰 多種方式和途徑的數據泄露?已經給整個中國數字化經濟的發展和社會的前進帶來嚴重影響?加強數據安全建設?抵御非法和惡意數據安全破壞成為當前整個數字經濟發展的重大挑戰?數據安全事件發生時間發生方式數據規模南京公務員泄露居民信息2018年內部人員?副主任科員劉某82萬條國家宏觀經濟數據泄露2010年 2011年原國家統計局干部孫振等多次泄露教育考試信息泄露2016年黑客入侵-疾控中心信息泄露2016年黑客入侵30個省的275例上海新生兒信息外泄2016年原上海疾控中心工作人員韓

2、某等20萬新生兒信息篡改退休人員數據非法牟利2010年2011年某市社保局退管中心蔡某等-非法獲得養老金2005年2008年某區社保事業管理處副主任王某等-博士黑客販賣公民信息2018年某國有大型科技公司數據庫員工500 余萬條60G容量Source?信通院?近幾年國內發生的部分數據安全事件前言?中國政府非常重視數據安全的建設與立法工作 在大數據環境下?數據作為重要的生產資料具有數據量大?數據變化快等特征?大數據分析及應用場景日趨復雜?數據安全相關法律法規的制定是保障數據不被竊取?破壞和濫用?以及確保大數據系統安全可靠運行的基礎?良好安全的數據運行環境是促進數據發揮最大作用和價值的保障?政策名

3、稱頒布時間頒布機構內容概要?個人信息出境安全評估辦法?2019年6月國家互聯網信息辦公室明確網絡運營者向境外提供在中國境內運營中收集的個人信息時需進行安全評估?極大地擴大了個人信息主體的權益?加強了出境數據非法利用的限制?保護個人數據安全?數據安全管理辦法(征求意見稿)2019年5月國家互聯網信息辦公室維護國家安全?社會公共利益,?保護公民?法人和其他組織在網絡空間的合法權益?保障個人信息和重要數據安全?科學數據管理辦法?2018年4月國務院辦公廳加強科學數據全生命周期管理?將數據安全放在首要位置?加強和規范科學數據管理通過提升中國科學數據工作水平?為提高科技創新?保障國家數據安全提供支撐?信

4、息安全技術大數據交易服務安全要求?2017年12月國家標準化管理委員會有助干理清數據交易安全界限?促進數據交易行為合法合規?推動中國數據交易機構的安全建設?促進數據交易行為合法合規?促進全國數據要素有序流通?充分釋放數據紅利?助力?數字中國?建設?信息安全技術數據安全能力成熟度模型?2017年8月全國信息安全標準化技術委員會幫助各行業?組織機構基于統一標準來評估其數據安全能力?發現數據安全能力短板查漏補缺?促進大數據參與方的數據安全能力評估與提升?促進大數據在組織間的交換共享與流轉?發揮大數據的價值?促進中國大數據產業的健康發展?中華人民共和國網絡安全法?2016年11月全國人民代表大會常務委

5、員會保障網絡安全?維護網絡空間主權和國家安全?社會公共利益保護公民?法人和其他組織的合法權益?促進經濟社會信息化健康發展?制定的法律中國部分數據安全相關立法前言?金融數據安全的內涵與重要性概況 金融數據安全?指通過采取必要的措施確保金融業務體系所包含的數據?被有效的保護和利用狀態?以及具備保持持續安全狀態的能力?采集傳輸存儲銷毀使用交易數據?持續安全狀態?數據?持續安全狀態?數據被?合理的利用?數據被?合理的利用?數據被?有效的保護?數據被?有效的保護?數據金融數據是金融機構的核心資產之一?其安全性直接關系到金融機構的利益和聲譽?也涉及到廣大用戶的切身利益?因此?金融數據安全對于金融機構和用戶

6、來說都至關重要?必須通過采取必要的措施?確保金融數據在采集?傳輸?存儲?使用和銷毀等過程中的機密性?完整性和可用性?01金融業在運營過程中會產生大量的數據?包括客戶信息?交易數據?市場信息等等?數據量大02金融業涉及到的數據類型非常豐富?包括結構化數據?非結構化數據?半結構化數據等?數據類型豐富03由于金融數據的敏感性和重要性?金融機構需要保證數據的質量和準確性?避免數據泄露和誤用?數據質量高前言?金融數據安全的內涵與重要性概況 金融行業是產生和積累數據量最大?數據類型最豐富的領域之一?金融數據不僅具備數據的一般特性?更包含了國民的個人信息?企業資金流轉?社會經濟活動等重要內容?并且在業務運營

7、過程中涉及到大量的業務數據?包括客戶信息?交易數據?市場信息等等?金融數據跟一般的數據相比更加重要?所蘊含的業務價值更加突出?同時?金融業也是對數據安全和隱私保護要求最高的行業之一?因為金融數據涉及到用戶的財產安全和隱私?所以金融機構需要采取更加嚴格的數據安全措施來保護用戶的數據安全和隱私?金融數據安全發展現狀與新規0101北京前沿金融監管科技研究院金融行業業務的發展為了更好地適應市場和客戶需求的變化?金融行業的業務發展呈現6大新特征業務體系-加速數字轉型?金融科技建設-投入增加?數據治理體系-全面完善?銀行生態系統建設-開放合作?產業鏈金融-發展提速?數字人民幣應用-推廣提倡等方面?這些趨勢

8、和特點將為金融行業帶來新的機遇和挑戰?例如?銀行業通過引入人工智能?大數據等技術?實現網點數字化轉型?構建全場景?全渠道?全天候的客戶服務體系?全面提升客戶體驗和業務效能?金融行業數字化轉型加速?數字化服務?數字化經營?數字化管理等方面得到了廣泛應用例如?銀行業金融科技投入最多?數字技術應用較為成熟?證券業金融科技投入增速最快?數字化進程明顯提速?金融科技投入是衡量金融行業數字化轉型的重要指標之一?銀行?證券?保險等金融機構在金融科技投入方面均加大了力度?積極推進數字化轉型例如?銀行機構在數據治理方面加大了投入力度?加強了對客戶信息的安全保護?數字化轉型帶來了業務模式的創新?也使得風險形態?路

9、徑和安全邊界發生了變化?為了應對這些新風險和挑戰?金融機構需要完善數據治理體系?加強數據安全和隱私保護例如?頭部銀行機構正在積極布局產業數字金融?將金融服務嵌入到企業產業鏈中?提供更加個性化的金融服務?開放銀行是金融行業的一個重要趨勢?通過將銀行產品和服務嵌入到其他場景中?提高客戶體驗和業務效能例如?一些金融機構通過與核心企業合作?為上游供應商提供應收賬款融資服務?為下游經銷商提供供應鏈金融服務?產業鏈金融是針對制造業?綠色經濟?科技創新?普惠金融等領域的金融服務模式?通過對產業鏈上下游企業的金融服務支持?促進實體經濟發展例如?一些城市已經開始試點數字人民幣支付?一些金融機構也正在積極探索數字

10、人民幣的應用場景?數字人民幣是央行推出的數字貨幣?具有安全?便捷?高效的特點?數字人民幣正在逐步推廣應用?未來有望成為金融行業的一個重要趨勢金融行業業務的發展金融數據的商業價值凸顯在金融行業?數據已經成為一項重要的資產和資源?對于提高業務效率?降低風險?優化運營等方面具有重要作用?通過合理地利用和分析數據?金融機構可以更好地滿足客戶需求?提升市場競爭力并實現持續增長?金融數據的重要性和業務價值金融數據的重要性和業務價值金融數據是風險管理的重要手段?通過對歷史金融數據的分析?可以識別潛在的風險因素?預測未來可能出現的風險事件?并采取相應的措施進行防范?風險管理金融行業受到嚴格的監管?監管機構要求

11、金融機構按照規定報送相關數據?金融數據是監管機構實施監管?評估市場風險?制定政策的重要依據?監管合規金融數據可以用來對客戶進行畫像?了解客戶的需求?偏好和行為特征?從而更好地為客戶提供個性化的金融服務和產品?客戶畫像金融數據還可以用來優化業務流程?提高效率和質量?例如?通過對客戶交易數據的分析?可以了解客戶的交易習慣和需求?優化產品設計和服務流程?提高客戶滿意度和忠誠度?業務優化決策支持金融數據是決策者進行決策的重要依據?通過對金融數據的分析?可以了解市場趨勢?評估風險?制定投資策略等?金融行業業務的發展隨著金融數據作用的不斷凸顯?數據安全在新時代面臨著新的風險和挑戰隨著金融行業自身數字化轉型

12、的深化發展和提速?對數據的使用和依賴不斷增加?數據的安全性和隱私保護在新的時代背景下也變得更加重要?并且信息安全的重心主要圍繞?數據安全?展開?身份鑒別數據分類數據確權數據審計數據態勢存儲加密通信加密密級標識解密細控泄露檢測過去人力保護 設備加固 零信任網絡終端管控端點安全 反病毒 VPN 防火墻IDS SIEM超大數據?實時聯動?物物互聯?全球交互現在及未來人力保護 設備加固 零信任網絡終端管控端點安全 反病毒 VPN 防火墻IDS SIEM信息安全重心?數據安全數據少?互聯弱?物理/地理隔絕影響大信息安全重心?邊界防護數據泄露客戶信息泄露數據不當使用內部篡改交易數據內部非法獲取客戶信息網絡

13、攻擊竊取客戶信息破壞金融系統數據跨境流動網絡攻擊篡改交易數據第三方合作方風險偽裝成正規網站釣魚攻擊虛假網站社交工程攻擊惡意軟件攻擊系統漏洞和惡意攻擊常見數據安全風險及隱患場景金融行業業務的發展與安全挑戰概覽挑戰一?數字金融迅猛發展?帶來的數據安全風險威脅截至2023年6月?我國網民規模達10.79億人?互聯網普及率達76.4%?同期?我國網絡支付用戶規模達9.43億人?較2022年12月增長3176萬人?占網民整體的87.5%?隨著互聯網的普及在線支付使用率逐漸增大?數字身份信息作為數字金融產業的基礎元素面臨著極大的安全風險挑戰?此類數據包含大量用戶個人信息和交易數據等敏感信息?而且數字金融業

14、務量的上升進一步加快了金融數據的產生和積累?在金融數據安全法律法規尚不健全的情況下?數據竊取?篡改?勒索事件頻發?催生龐大的數據非法販賣產業鏈?Source?中國互聯網絡信息中心發布的第52次?中國互聯網絡發展狀況統計報告?10107410319510511410674410785371.6%73.0%74.4%75.6%76.4%2021年6月2021年12月2022年6月2022年12月8 0 0 0 09 5 0 0 01 1 0 0 0 06 9.0 0%7 2.0 0%7 5.0 0%7 8.0 0%網民規模與互聯網普及率?單位?萬人?網民規?；ヂ摼W普及率87221903639044

15、4911449431986.3%87.6%86.0%85.4%87.5%2021年6月2021年12月2022年6月2022年12月8 0 0 0 09 5 0 0 01 1 0 0 0 08 4.0%8 7.0%9 0.0%網絡支付用戶規模與使用率?單位?萬人?網絡支付用戶規模使用率金融行業業務的發展與安全挑戰概覽挑戰二?巨大的價值金礦?導致嚴重的網絡攻擊與安全事件發生VMware在2022年2月對全球130名金融部門首席信息安全官和安全領導者進行的調查顯示?過去的一年中?66%的金融機構經歷過以商業機密竊取為目的的攻擊?74%的受訪金融機構在過去一年中至少經歷過一次勒索軟件攻擊?30%的機

16、構經歷了多次勒索攻擊?其中超過六成選擇支付贖金?Source?VMware2022年2月對全球130名金融部門首席信息安全官和安全領導者進行的調查?中國互聯網絡信息中心發布的第52次?中國互聯網絡發展狀況統計報告?66%74%30%經歷過以商業機密竊取為目的的攻擊經歷了多次勒索攻擊至少經歷過一次勒索軟件攻擊對全球130名金融部門首席信息安全官和安全領導者進行的調查對全球130名金融部門首席信息安全官和安全領導者進行的調查65.9%62.4%16.4%20.0%9.0%7.0%5.6%5.2%19.6%23.2%以上都沒有網絡欺詐設備中毒或木馬賬號或密碼被盜個人信息泄露中國網民遭遇的各類網絡安全

17、問題比例2023年6月2022年12月金融行業業務的發展與安全挑戰概覽挑戰三?在用戶信息保護與網絡安全方面的管理挑戰金融機構發生的違規行為集中于用戶信息保護與信息網絡安全兩大類?主要涉及?未按規定收集使用個人信息?未經同意查詢個人信息或企業信貸信息?提供部分個人不良信息時未事先告知信息主體?泄露客戶信息?網絡授權訪問控制不到位?存在信息科技風險隱患?重要崗位及外包機構管理存在缺陷?發生重要信息系統突發事件未向監管報告?等?近幾年因自身管理不到位而受監管部門處罰的案例屢見不鮮?僅2021年全年?在央行?銀保監會?外管局發布的行政處罰名單中?涉及信息處理等違規問題的罰單共計119張?罰款金額合計約

18、4654萬元?Source?互聯網公開資料整理?2023年7月國家金融監管總局浙江監管局發布的一則行政處罰信息公開表顯示?中國銀行嘉興市分行因存在多項違法違規事實?被罰210萬元?其中就有違規泄露客戶信息一項?2023年6月中國銀行福建分行?因存在?違反個人金融信息保護規定?違反金融消費爭議解決的相關規定?涉詐賬戶管理不到位?等違法行為?被警告?并被罰款179萬元?2023年3月金華銀行因?客戶信息保護不審慎?被罰款30萬元?2023年2月廈門銀行因存在23項違法行為?包括?違反個人金融信息保護規定?被警告?被沒收違法所得767.17元并被罰款764.6萬元?2023年1月民生銀行寧波分行?因

19、案防管理不到位?客戶信息安全管理不到位被罰?合計罰款190萬元?2023年1月藍海銀行?因?未按規定履行消費者金融信息保護義務?未按規定保存客戶身份資料和交易記錄?等4項違法行為?被警告?并被罰款76.66萬元?金融行業業務的發展與安全挑戰概覽挑戰四?金融數據跨境流動?潛在安全隱患凸起?相關立法及安全評估機制有待完善全球貿易往來?金融投資和技術交流的日益頻繁?跨境流動數據的種類和數量不斷增加?涉及個人隱私?企業商業機密?社會治理?國防安全等方方面面?海量數據跨境流動給國家安全帶來隱患?如果商業機密信息?經濟運行狀況?金融科技發展水平?金融創新產品等高度敏感數據若被外國政府獲取并惡意利用?將削弱

20、我國金融業核心競爭力?嚴重破壞我國金融市場穩定?威脅國家和人民財產安全?我國現有法律法規雖已經形成了基本的數據跨境流動的制度框架?但數據跨境相關的法律細則還在研究制定過程中?個人信息安全及金融數據安全的認證機制還未建立起來?數據出境和入境安全評估還未真正實施?數據出境管理的具體模式?審查機構和配套保障機制等關鍵問題還有待解決?Source?中衍律師事務所?中國數據出境監管制度與規則?CIIO數據?關鍵個人信息基礎設施運營者的數據?出境重要數據出境滿足一定條件的個人信息出境監管部門對數據出境監督管理的重點領域數據出境安全評估個人信息出境標準合同?SCC?個人信息保護認證?BCRs?境內個人信息處

21、理者必要性?合法性?正當性評估向境外提供重要數據?是關鍵信息基礎設施運營者(CIIO)?處理100萬人以上個人信息?自上年1月1日起累計向境外提供10萬人個人信息?自上年1月1日起累計向境外1萬人敏感個人信息?有其他需要申報數據出境安全評估的情形?是跨國公司或者同一經濟?事業實體下屬子公司或關聯公司之間?是境外個人信息處理者在境內設置的專門機構或指定代表?申報-數據出境安全評估簽署-個人信息出境標準合同實施-個人信息跨境處理安全認證是是否否否數據跨境路徑金融行業業務的發展與安全挑戰概覽挑戰五?市場與數據資源向行業寡頭過度聚集?數據壟斷導致數據安全風險凸出在數字經濟時代?個人身份信息被進一步收集

22、整理?大型科技公司憑借顯著的網絡外溢效應形成規模經濟?使用前沿科技手段拓展消費者群體?將業務范圍從構建互聯網商務平臺逐漸拓展到身份信息服務?移動支付業務?投資理財?保險銷售等領域?積累了大量個人信息和金融交易數據?逐漸形成數據壟斷的趨勢?容易引發數據安全風險?Source?周道許 清華大學金融科技研究院金融安全研究中心主任?交通運輸部?數字身份信息金融交易信息個人信息原生業務衍生業務外賣購物商旅直播游戲視頻文學網約車身份信息服務投資理財服務保險銷售服務移動支付服務衍生金融服務數據聚集數據安全風險安全建設投資壓力容易成為非法攻擊首選目標濫用市場支配地位謀求超額利潤利用數據壟斷優勢妨礙市場競爭破壞

23、數字經濟市場公平交易秩序安全防范控制壓力外部壓力內部壓力數據壟斷以?中國網約車市占率聚集?情況為例滴滴出行曹操出行T3出行萬順叫車美團打車首汽約車享道出行花小豬其他金融數據安全規范與新規金融數據安全的重要性不僅得到了各行業廣泛的認同?更是在法律和監管中有所體現金融數據安全是國家安全的重要組成部分?也是金融行業的重要工作之一?因此國家出臺了一系列法律法規?行業監管機構提升了監管的力度?業內也出于數據安全的治理提出了相應的標準?同時要求金融機構基于?安全用數?的底線穩健運行與創新發展并重?實現內外部動力雙重驅動?保障金融數據體系的安全?Source?周道許 清華大學金融科技研究院金融安全研究中心主

24、任?嚴法律帶來強要求?中華人民共和國網絡安全法?中華人民共和國個人信息保護法?中華人民共和國數據安全法?關鍵信息基礎設施安全保護條例?在內的?三法一條例?共同構筑了中國金融行業數據保護的基礎法律框架?強監管帶來高要求2021年9月?我國頒布了?征信業務管理辦法?辦法?中明確規定?采集個人信用信息?應當采取合法?正當的方式?遵循最小?必要的原則?不得過度采集?自2022年?辦法?施行以來?中國人民銀行及各地分行對違反數據安全監管規定的3家金融主體?1家支付機構開出千萬級罰單?這些行動不僅體現出我國對個人信息保護的重視?更體現了我國對金融數據安全維護的決心?高標準帶來嚴要求現行有效的數據相關標準7

25、9條?其中2020年和2021年發布了23條?如?金融業數據能力建設指引?金融數據安全數據生命周期安全規范?金融數據安全數據安全分級指南?金融大數據平臺總體技術要求?個人金融信息保護技術規范?和?證券期貨業數據分類分級指引?等?涵蓋了金融數據分類分級?金融數據生命周期安全評估?個人金融信息保護等方面?這些標準細化了執行細節?有效完善了整個安全保障體系?筑牢了數據安全屏障?嚴守?安全用數?的底線無論是?合規化?標準化?及?嚴監管?都是外部力量的要求?真正的內在驅動力是?金融機構業務穩定運行和創新發展離不開?安全用數?銀行業金融機構的業務數據已成為最本質?最核心?最關鍵的生產要素?銀行業金融機構應

26、當通過對業務數據的匯集?分析與挖掘?不斷提高經營效率?提升客戶服務水平?實現業務創新?產品創新和服務創新?安全用數?是銀行當前業務穩定運行和創新發展的最迫切需要?金融行業數據安全治理與實施之道0202北京前沿金融監管科技研究院打造數據安全的鎧甲?金融行業數據安全治理與實施之道要從數據安全治理體系建設和數據安全監管體系建設兩個層面入手?打造金融數據安全的鎧甲金融行業數據關系到國計民生?且與自然人?法人和非法人組織的合法權益以及國家安全和公共利益密切相關?是國家數據安全重點保護對象?面向金融管理機構?數據安全監管體系建設面向金融服務機構?數據安全治理體系建設01建立數據安全團隊組建專門的數據安全團

27、隊?負責數據安全策略的制定?實施和監控02建立數據安全制度體系建立統一的金融數據安全管理制度體系?明確各層級部門與相關崗位數據安全工作職責?規范工作流程03定期開展數據安全審計與評估定期進行數據安全審計和風險評估?確保數據安全措施的有效性04員工培訓與教育定期為員工提供數據安全培訓?提高他們的安全意識和技能05應急響應計劃制定并實施數據泄露或其他安全事件的應急響應計劃06外部合作與咨詢與專業的數據安全公司合作?獲取最新的安全技術和建議654321數據安全治理體系明確監管要求制定明確的數據安全監管要求?確保金融機構遵循定期檢查與評估定期對金融機構的數據安全措施進行檢查和評估?確保其有效性公開透明

28、的信息披鼓勵金融機構公開透明地披露其數據安全措施和事件技術支持與資源為金融機構提供技術支持和資源?幫助他們提高數據安全水平跨部門合作與其他監管機構合作?共同應對跨境數據安全問題法律與政策支持制定和完善相關的法律和政策?為金融機構的數據安全提供法律保障打造金融數據安全的鎧甲面向金融服務機構?數據安全治理體系建設組建專門的數據安全團隊?負責數據安全策略的制定?實施和監控首先?隨著金融行業信息化的加速和數字化轉型的推進?金融數據量呈爆炸性增長?數據類型也日益復雜?這些數據不僅包含大量的個人隱私信息?還涉及到企業的商業機密和核心競爭力?因此?保障數據安全已經成為金融行業的一項重要任務?其次?組建專門的

29、數據安全團隊可以更好地應對金融行業日益復雜多變的安全威脅?這些威脅包括黑客攻擊?內部人員誤操作或惡意行為?病毒感染?網絡故障等?數據安全團隊可以通過對安全策略的制定和實施?以及對監控過程中發現問題的及時處理?有效提高金融數據的安全性?提升金融機構的信譽度和競爭力?增強客戶的信任感制定全面的數據安全策略數據安全策略應該覆蓋數據的收集?存儲?傳輸和處理等各個環節?明確數據的保密等級和保護措施?以及應對各類安全威脅的策略和流程01實施嚴格的數據訪問控制針對不同類型的數據和不同角色的用戶?設定不同的訪問權限?實施嚴格的訪問控制策略?避免未經授權的訪問和泄露02建立完善的數據備份機制定期對重要數據進行備

30、份?確保在發生故障或意外事件時?能夠快速恢復數據并恢復正常運營03強化數據加密和傳輸安全對于敏感信息和重要數據?應采用加密技術進行保護?確保數據在傳輸過程中的安全性和完整性04持續監控和檢測通過建立完善的安全監控體系?實時監測和分析網絡流量?用戶行為等數據?及時發現并應對潛在的安全威脅05面向金融服務機構?數據安全治理體系建設建立統一的金融數據安全管理制度體系?明確各層級部門與相關崗位數據安全工作職責?規范工作流程建立統一的金融數據安全管理制度體系?明確各層級部門與相關崗位數據安全工作職責?規范工作流程是指在金融行業中建立一個統一的?全面的?層次清晰的數據安全管理制度體系?確保所有相關部門和崗

31、位都能夠按照規范的流程進行數據安全工作?數據分類和分級對金融機構的數據進行分類和分級?明確不同類型和級別的數據需要采取的安全措施和管理要求數據安全政策和規范制定明確的數據安全政策和規范?包括數據收集?存儲?傳輸?處理和銷毀等方面的規定?確保數據機密性?完整性和可用性數據安全責任分工明確各層級部門和相關崗位在數據安全工作中的職責和權限?確保每個人都清楚自己的責任范圍?并能夠按照規定的流程作業數據安全培訓和意識提升為所有員工提供必要的數據安全培訓?提高他們的安全意識和技能水平?使他們能夠正確理解和執行相關的數據安全規定數據安全監控和審計建立完善的數據安全監控和審計機制?對金融機構的數據進行實時監控

32、和定期審計?及時發現和解決安全問題面向金融服務機構?數據安全治理體系建設定期進行數據安全審計和風險評估?確保數據安全措施的有效性針對金融數據安全建設?定期進行數據安全審計和風險評估是確保數據安全措施有效性的關鍵步驟?首先?數據安全審計是對組織內部的數據安全管理體系?技術措施?流程規范等進行全面審查和評估的過程?通過審計?可以發現數據安全方面存在的問題和漏洞?及時采取措施加以改進?提高組織的數據安全保障能力?其次?風險評估是對組織面臨的數據安全風險進行識別?分析和評估的過程?通過風險評估?可以了解組織當前的數據安全狀況?以及潛在的安全威脅和漏洞?從而制定相應的防范措施和應對策略?確定審計和評估的

33、范圍和目標明確審計和評估的對象?范圍和目標?確保審計和評估工作的針對性11制定審計和評估的計劃和方案根據對象?范圍和目標?制定詳細的審計和評估計劃和方案?包括審計的時間?人員?內容和方法等22實施審計和評估按照計劃和方案?對組織的數據安全管理體系?技術措施?流程規范等進行全面審查和評估?記錄發現的問題和漏洞33分析問題和風險對審計和評估中發現的問題進行分析?識別潛在的安全威脅和漏洞?評估組織面臨的數據安全風險44制定改進措施根據分析和評估結果?制定相應的改進措施?包括技術措施?管理措施等?確保數據安全保障能力的提高55監督落實改進措施對改進措施的落實情況進行監督和檢查?確保措施的有效執行66面

34、向金融服務機構?數據安全治理體系建設定期為員工提供數據安全培訓?提高他們的安全意識和技能員工是金融數據安全的第一道防線?員工的數據安全意識和技能水平直接關系到數據的安全性?如果員工缺乏必要的數據安全意識和技能?就難以有效地保護企業的數據安全?一旦發生數據泄露或損壞?將給企業帶來巨大的損失?因此?定期為員工提供數據安全培訓?提高他們的安全意識和技能?是保障金融數據安全的必要措施?數據備份與恢復講解數據備份的重要性?備份類型?備份策略以及恢復方法等知識?使員工明白如何有效地進行數據備份和恢復工作網絡安全與防護介紹網絡安全的常見威脅和防范措施?防火墻的原理和應用等知識?幫助員工了解網絡安全的基本概念

35、和方法案例分析與實戰演練通過分析實際案例?讓員工了解數據安全問題的發生原因?后果和應對措施?并進行實戰演練?提高員工的應急響應能力數據安全基本知識介紹數據安全的定義?重要性?常見威脅和防范措施等基本知識?提高員工對數據安全的認知和理解密碼安全與加密技術講解密碼安全的基本原則?密碼破解的常見手段以及加密技術的原理和應用等知識?幫助員工掌握密碼安全的基本技能數據訪問與權限控制介紹數據訪問控制的原則和方法?權限控制的目的和實施方式等知識?讓員工學會合理地設置數據的訪問權限和權限級別面向金融服務機構?數據安全治理體系建設制定并實施數據泄露或其他安全事件的應急響應計劃制定并實施數據泄露或其他安全事件的應

36、急響應計劃是保障金融數據安全的重要措施之一?這不僅可以提高企業在發生數據泄露或其他安全事件時的應對能力和處理效率?還可以有效降低因數據泄露或損害帶來的風險和損失?同時?應急響應計劃的制定和實施還可以提高企業的社會形象和信譽度?為金融行業的穩定發展提供有力保障?在制定應急響應計劃之后?應該積極落實并實施該計劃?企業應該定期對計劃進行評估和更新?確保其適應不斷變化的網絡安全威脅和風險?同時?在實施過程中要注意保護客戶隱私和商業機密?避免因應急響應而導致的二次泄露或損害?技術手段與工具提供必要的技術手段和工具?如數據加密?網絡監控?入侵檢測等?以應對不同類型的數據泄露或其他安全事件培訓與演練定期對員

37、工進行應急響應計劃的培訓和演練?提高員工的應急響應能力和處理能力職責分工與協調機制明確各部門的職責分工和協調機制?確保在發生事件時能夠迅速響應?密切配合?高效處理事件響應流程明確在發生數據泄露或其他安全事件時的響應流程?包括事件的報告?分析?處置和恢復等環節風險評估與防范對可能發生的數據泄露或其他安全事件進行風險評估?制定相應的防范措施和應對策略?降低事件發生的可能性面向金融服務機構?數據安全治理體系建設與專業的數據安全公司合作?獲取最新的安全技術和建議與專業的數據安全公司合作并獲取最新的安全技術和建議是保障金融數據安全的重要措施之一?這不僅可以及時獲取最新的安全技術和趨勢?還可以獲得定制化的

38、安全解決方案和全面的安全咨詢服務?為金融行業的穩定發展提供有力保障?同時?與專業的數據安全公司合作還可以加強金融行業的協作和信息共享?共同應對金融安全威脅和挑戰?金融行業面臨著日益復雜多變的安全威脅和不斷更新的技術挑戰專業的數據安全公司通常擁有豐富的經驗和專業的技術團隊?能夠及時掌握最新的安全技術和趨勢?通過與這些公司合作?金融企業可以獲取到最新的安全技術和建議?以應對不斷變化的安全威脅和風險?專業的數據安全公司還可以為金融企業提供定制化的安全解決方案不同的金融企業有著不同的業務需求和安全風險?需要針對性的解決方案?與專業的數據安全公司合作?金融企業可以獲得根據自身業務特點和安全需求量身定制的

39、解決方案?從而提高數據安全性?專業的數據安全公司還可以為金融企業提供全面的安全咨詢服務這些公司通常擁有專業的安全顧問團隊?能夠為金融企業提供有關數據安全?網絡安全?風險評估等方面的專業建議和指導?通過與這些公司合作?金融企業可以獲得全方位的安全咨詢服務?以提升自身的數據安全保障能力?面向金融管理機構?數據安全監管體系建設制定明確的數據安全監管要求?確保金融機構遵循與制定明確的數據安全監管要求并確保金融機構遵循?是金融數據安全監管部門的重要職責之一?這不僅可以規范金融機構的數據安全行為?提高數據安全水平?還可以加強監管部門的監督和執法力度?確保金融機構遵循數據安全要求?為金融行業的穩定發展提供有

40、力保障?同時?制定明確的數據安全監管要求還可以促進國際合作和信息共享?共同應對金融安全威脅和挑戰?0101金融行業是國家經濟的重要組成部分?而金融數據安全直接關系到國家經濟安全和金融穩定?因此?金融數據安全的監管部門有責任制定明確的數據安全監管要求?確保金融機構遵循?以保障國家經濟安全和金融穩定確保金融機構遵循0202制定明確的數據安全監管要求可以規范金融機構的數據安全行為?防止數據泄露?篡改或損壞等安全事件的發生?通過對金融機構的數據安全管理制度?技術措施?業務流程等方面提出具體要求?監管部門可以促使金融機構加強數據安全保障能力?提高數據安全水平規范金融機構的數據安全行為0303制定明確的數

41、據安全監管要求還可以加強監管部門的監督和執法力度?通過制定明確的監管要求?監管部門可以加強對金融機構的監督和檢查力度?確保金融機構遵循數據安全要求?對于違反監管要求的金融機構?監管部門可以依法進行處罰和制裁?從而增強監管效果和威懾力加強監管部門的監督和執法力度面向金融管理機構?數據安全監管體系建設定期對金融機構的數據安全措施進行檢查和評估?確保其有效性定期對金融機構的數據安全措施進行檢查和評估?確保其有效性?是金融監管機構為了保護金融數據安全?防止數據泄露和數據篡改等風險?采取的一項重要措施?并且定期對金融機構的數據安全措施進行檢查和評估?確保其有效性?是金融監管機構的重要職責之一?也是保護金

42、融數據安全的重要手段?制定明確的檢查和評估計劃金融監管機構應該制定明確的檢查和評估計劃?確定檢查的時間?范圍和重點?確保金融機構的數據安全措施得到有效執行建立有效的監督機制金融監管機構應該建立有效的監督機制?對金融機構的數據安全措施進行監督?及時發現和糾正問題?確保數據安全措施的有效性建立應急預案金融監管機構應該建立應急預案?制定應對數據安全事件的具體措施?確保在發生數據安全事件時能夠及時采取有效措施?減少損失和風險建立數據安全培訓機制金融監管機構應該建立數據安全培訓機制?對金融機構的數據安全管理人員進行培訓?提高他們的數據安全意識和技能水平?確保他們能夠有效地執行數據安全措施面向金融管理機構

43、?數據安全監管體系建設鼓勵金融機構公開透明地披露其數據安全措施和事件金融機構作為金融數據的主要持有者?必須采取有效的措施來保護其數據安全?公開透明地披露其數據安全措施和事件?可以增強金融機構的責任感?提高其數據安全保護意識?從而降低金融數據泄露的風險?此外?公開透明地披露其數據安全措施和事件?還可以幫助監管機構更好地了解金融機構的數據安全狀況?及時發現和解決潛在的問題?從而更好地保障金融數據的安全?制定披露要求監管部門需要制定明確的披露要求?包括披露的內容?方式?頻率等鼓勵金融機構披露監管部門需要通過各種渠道向金融機構傳達披露的重要性?并鼓勵其主動公開透明地披露其數據安全措施和發生的安全事件提

44、供指導和支持監管部門可以提供相關的指導和支持?幫助金融機構更好地進行披露工作監督和評估監管部門需要對金融機構的披露情況進行監督和評估?確保其符合披露要求監管部門可以與其他監管機構和行業協會加強信息共享?共同推動整個行業的信息披露工作加強信息共享面向金融管理機構?數據安全監管體系建設為金融機構提供技術支持和資源?幫助他們提高數據安全水平通過為金融機構提供技術支持和資源?監管部門能夠幫助其提升數據安全水平?增強其抵御安全威脅的能力?同時?這也有助于監管部門履行監管職責?維護金融市場的穩定和發展?制定數據安全標準監管機構可以制定數據安全標準?規范金融機構的數據安全保護行為?提高金融機構的數據安全水平

45、01提供技術培訓監管機構可以提供技術培訓?幫助金融機構工作人員了解和掌握最新的安全技術和防范措施?提高他們的安全意識和技能02建立安全監測系統監管機構可以建立安全監測系統?對金融機構的數據安全進行監測和預警?及時發現和防范安全風險03提供資源支持監管機構可以提供各種安全資源和工具?例如防火墻?入侵檢測和防御系統等?幫助金融機構加強數據安全保護04跨境數據流動的挑戰隨著金融行業的全球化發展?金融數據在跨境流動方面日益頻繁?這不僅涉及到不同國家和地區的法律法規?監管要求和技術標準?還面臨著不斷變化的網絡攻擊和數據泄露等安全威脅?因此?單獨一個國家的監管機構往往難以有效應對這些挑戰跨部門合作的必要性

46、針對跨境數據安全問題?需要各國監管機構之間進行密切合作?這包括但不限于信息共享?協同調查?聯合行動等方面?通過跨部門合作?可以更好地了解和應對跨境數據安全風險?共同打擊跨境網絡攻擊和數據泄露等行為為了實現有效的跨部門合作?需要建立合作機制和規范合作流程?這包括定期舉行會議?交流情報信息?協商行動計劃等?同時?還需要加強人員培訓和技能提升?以適應不斷變化的網絡威脅和數據安全挑戰建立合作機制國際合作的必要性跨境數據安全問題不僅是單一國家的問題?也是全球性的挑戰?因此?金融數據安全的監管部門還需要與其他國家和地區的監管機構建立國際合作機制?共同應對跨境數據安全問題?這包括簽署合作協議?建立信息共享平

47、臺?開展聯合培訓和研發等活動面向金融管理機構?數據安全監管體系建設與其他監管機構合作?共同應對跨境數據安全問題通過跨部門和國際合作?可以更好地應對跨境數據安全風險?保護金融消費者的權益?維護金融市場的穩定和安全?面向金融管理機構?數據安全監管體系建設制定和完善相關的法律和政策?為金融機構的數據安全提供法律保障通過制定和完善相關的法律和政策?監管部門能夠為金融機構的數據安全提供法律保障?推動整個行業的數據安全水平的提升?同時?這也有助于維護金融市場的穩定和發展?保護客戶的利益和社會的公共利益?分析現狀和問題監管部門需要對當前金融行業的數據安全狀況進行分析?了解存在的問題和挑戰制定法律和政策監管部

48、門需要制定相應的法律和政策?明確金融機構在數據安全方面的職責和義務?規定數據收集?存儲?傳輸?處理和銷毀等方面的要求完善監管制度監管部門需要完善相關的監管制度?包括監管機構的職責?權限?程序等方面加強執法力度監管部門需要加強對金融機構的執法力度?確保其按照法律和政策的要求進行數據安全管理工作監督和評估監管部門需要對金融機構的數據安全措施進行監督和評估?確保其符合法律和政策的要求金融行業數據安全產品與服務市場的發展0303北京前沿金融監管科技研究院57.980.0105.5143.8186.6254.2324.82018年2019年2020年2021年2022年2023年e2024年e0.050

49、.0100.0150.0200.0250.0300.0350.02018年2024年e中國金融行業市場數據安全領域支出規模及預測?億?人民幣?市場規模與增速水平CAGR31.9%中國金融行業數據安全領域*的投入一直保持非常穩健的水平?預計2023年的市場規模將達到254.2億?從2018年到2024年整個市場的復合增長率超過31.9%?也預示著為了應對未來日益突出的數據安全挑戰?相關行業機構將會進一步強化相關建設的投入?*注?中國金融行業在網絡安全領域的投入?統計口徑包括相關硬件?軟件和服務的建設投入?Source?信通院?邊界安全訪問控制數據審計數據保護身份認證網絡隔離傳輸安全權限控制審計管

50、理數據生命周期管理日志審計數據加密用戶隱私數據脫敏數據侵權保護多租戶隔離數據災備授權合法用戶訪問大數據平臺集群定義可以訪問?應用數據的用戶數據溯源?數據使用和銷毀路徑跟蹤數據加密和脫敏;多租戶隔離;數據侵權保護?容災管理數據安全體系與建設硬件軟件服務產品和服務代表性供應商及市場競爭態勢經典激情創新 互聯網巨頭?以百度?騰訊?阿里為代表的互聯網巨頭?借助資本?人才及品牌優勢布局數據安全市場?并且通過投資并購的方式加速企業在數據安全市場的業務參與能力的成長?專業數據安全服務商?以天融信?時代億信?美創等企業為代表?是專業數據安全服務商憑借其技術優勢布局中國數據安全市場?傳統網絡安全企業?以啟明星辰

51、?360?衛士通?美亞柏科等企業為代表?他們在信息安全及數據治理方面擁有長期積累的業務實踐與經驗?專門從事信息與數據安全領域的建設?提供相應的解決方案和產品?馬上消費?堅定數字發展定位?構建業務閉環能力?1?馬上消費金融股份有限公司?簡稱?馬上消費?是一家經原中國銀保監會批準?持有消費金融牌照的科技驅動型金融機構?公司于2015年6月正式開業?于2016?2017?2018年分別完成三次增資擴股?注冊資本金達40億元?股東包括重慶百貨大樓股份有限公司?600729.SH?北京中關村科金技術有限公司?物美科技集團有限公司?重慶銀行股份有限公司(01963.HK?601963.SH?陽光財產保險股

52、份有限公司?浙江中國小商品城集團股份有限公司(600415.SH)?以及新一輪戰略投資者中金公司?中信建投及重慶兩江新區等央企與地方國資背景資本?產品優勢公司介紹技術優勢堅持科技自主研發?創新產品技術應用?公司深化零售金融數字化運營?依托人工智能?生物識別?大數據?區塊鏈?云計算五大核心科技?充分發揮數據要素倍增作用?將數字元素注入金融服務全流程?數字思維貫穿于業務運營全鏈條?打造?營銷-風控-運營-資管?全業務流程線上化能力?構建安全高效?合作共贏的金融服務生態?實現金融服務全生命周期智能化?促進金融服務提質增效?基于海量場景和用戶數據?構建起用戶全生命周期差異化數字營銷體系?強化數智營銷能

53、力建設?打造集智能核身?反欺詐?信用風險等數據風控能力?支撐貸前?貸中?貸后全業務流程的一體化智能風控平臺?提升風險管理智控水平?搭建以智能決策引擎?智能交互?智能知識庫為支柱的智能服務平臺?提升客戶體驗?建立智能云呼叫中心?智能語音平臺?智能監控平臺為核心的一體化智能資管平臺?提升資管業務的合規化?數字化?智能化水平?成果落地推廣應用?提升經濟社會效益?公司聚焦科技創新助力普惠民生?始終堅持核心能力不外包?致力于自主能力建設?截至目前?累計注冊用戶總數超過1.8億?遍布全國31個省份?線上連接超過200個互聯網消費場景?線下連接三大運營商等數百萬家商戶?促進商品交易4億余次?累計交易額突破萬

54、億大關?為傳統銀行業金融機構未能覆蓋的客群提供普惠金融服務?提供?低成本?高效率?好體驗?的普惠消費信貸服務?已累計幫助800萬+信用白戶建立征信檔案?助力實體經濟和供給側改革?公司直接吸納就業人口3100余人?為地方財稅收入和就業做出較大貢獻?強化知識產權沉淀?發力品牌標準建設?截至目前?公司已申請發明專利1500多件?其中公開數據顯示?已公開發明專利1031件?授權發明專利234件?分別占全國消費金融行業的50.59%和49.47%?同時?在人工智能?虛擬現實?數據治理?信息安全?智能交互?智能決策等多個金融科技領域積極參與59項標準編制?堅定數字發展定位?構建業務閉環能力?公司自成立以來

55、一直堅持走數字化發展的道路?通過科技自主研發?以云計算?人工智能?數據風控?生物識別等數字技術為核心驅動力?從0到1建設獲客?風控?客服?貸后等全業務流程智能化和規?；臄底只]環能力?合作金融機構超200家?累計幫助800萬+信用白戶建立征信?場景化服務?公司立足場景化消費需求?深刻與場景融合?大力發展線上線下相結合的發展理念?開拓多元化金融服務場景?拓寬消費渠道?構建覆蓋消費全場景的金融服務閉環?將普惠金融理念傳遞給普惠群體?助力普惠群體實現更好的生活?同時?公司積極推進金融數字化?智能化轉型步伐?將金融服務嵌入生活場景運營中?識別?感知?引導?創新和滿足多元化用戶需求?提供消費全場景式的

56、金融閉環服務?以科技創新驅動服務觸角延伸?精準定位有金融需求的客戶?千人千面智能觸達?將金融服務下沉到消費高頻場景?全力構建自有場景金融?形成貫穿全場景的金融消費服務生態閉環?為普惠群體提供?一站式?金融服務?推動伙伴共贏?聚焦生態伙伴共贏發展?公司依托普惠金融能力?科技服務能力?為生態內金融機構?場景資產合作方提供數字化服務?助力伙伴延伸服務觸角?提供配套的金融服務?助力金融同業?實體企業等實現可持續發展?加強同業合作?公司通過資產端共享客戶?風控端聯合審批?貸后客服及催收共同管理?增強與金融機構的黏性?持續打造馬上消費開放平臺?推動科技與全鏈條業務的全行業開發輸出?完善行業價值鏈?為行業提

57、供數字化轉型方案?渠道優勢馬上消費?堅定數字發展定位?構建業務閉環能力?2?基于金融行業數據安全發展的背景?馬上消費金融在技術層面上通過橫向?縱向和垂向上的立體能力體系的構建?確保公司的數據合規和安全的使用?在橫向上構建了從端(加固?加簽和動態檢測等)-網關(驗簽?流量檢測)-業務服務(數據防護)的全鏈路數據安全防護體系?確保數據合規使用?關鍵的數據不外泄?該體系在鏈路各個環節進行布防?環環相扣?確保防護無遺漏?在縱向上?對于數據的訪問構建零信任?+?DLP?體系?只有可信的用戶+可信的設備+可信的網絡才能訪問數據?同時利用DLP的能力對數據進行分類標記?敏感數據脫敏脫密處理?確保關鍵的數據得

58、到有效的防護?在垂向上?對于數據的訪問和使用記錄?利用UEBA對數據進行行為分析和審計?建立風險識別體系?即時發現可能存在的潛在風險?1.網絡訪問和身份多樣?鏈路長且各網域之間的數據不能實現全流程管控?且數據交互傳輸時不具備對敏感數據識別?數據傳輸審計?隔離文件傳輸審批數據安全需求?2.各類員工網絡終端情況復雜多樣?且網絡環境多樣?無統一的安全認證方案?賬號管理?登陸驗證?權限管理無法統一授權?在數據安全和運維管理上都存在安全隱患?3.合規審計缺失?目前大多數應用系統缺少審計日志功能?只能采用人為數據采集?分析?缺乏實時有效的事前預警?事中審計?事后責任難以追溯到人?4.運維效率低?身份信息不

59、統一?權限管理缺乏系統性?各個系統在人員調整?離職等場景上不能夠快速自動調整權限?收回賬號?增加運營管理風險?5.用戶體驗差?各應用系統的登錄認證仍由各系統獨立管理?缺乏統一的應用入口管理?需要重復輸入多套應用訪問路徑?需記憶多套用戶名和密碼?效率低?成本高?1?流量安全防御體系?高效快速接入?精準識別各種流量攻擊通過統一網關接入安全能力?將原先使用大量不同安全產品?DDOS?CC?WAF?爬蟲?流控?機器自動化?解決的問題用一套技術架構解決?縱深防御?數據打通?沿著客戶端-網絡層-應用層-內部的流向將數據全部打通?所有計算指標和數據都是共享的?環環相扣聯合布防解決問題?數據打通給后?提高了模

60、型識別準確率?更加精準攔截攻擊流量?2?零信任+DLP的數據防御體系?多因子持續驗證?可信管理和DLP數據防護?確保數據使用安全構建基于人員?設備?應用的全新數字化身份,并圍繞身份進行細粒度訪問控制?多因素的身份鑒權,支持單點登錄和手機掃碼聯動認證,兼顧安全和效率?基于SPA技術實現互聯網暴露面隱身?提高對抗能力?降低被攻擊風險?應用級的安全加密傳輸隧道,雙向證書校驗,確保數據傳輸過程中的安全?通過一個客戶端智能判斷接入場景并自動選擇接入方式?通過動態感知終端網絡環境?智能關聯網絡準入認證和零信任認證?實現了兩者的有效結合?3?UEBA數據分析和審計體系?對于數據的訪問和使用記錄?利用UEBA

61、的技術?即時發現可能存在的潛在風險從各種來源收集日志?包括最終用戶設備?服務器?網絡設備?網關等?在儀表板上輕松分析日志?以圖形和直觀報告的形式顯示信息?這有助于發現攻擊?發現可疑用戶行為和阻止潛在威脅?通過分析攻擊事件來評估安全事件的影響?并通過日志取證來確定攻擊模式以停止正在進行的攻擊?應用背景介紹需求痛點實施效果解決思路如右圖所示?終端上集成各種安全能力(加固?混淆?加簽和檢測)?確保只有可信的設備才可以連接公司的網絡和服務?個人設備上不存在公司敏感的數據?多因子身份認證?構建人員?設備?應用的全新數字化身份?對身份進行細粒度訪問控制?確保數據安全訪問和使用?加密傳輸?雙向證書驗證?確保

62、數據在傳輸過程中安全?網關通過和端結合驗簽流程?同時通過特征識別各種攻擊流量?確保攻擊流量得到有效的攔截?業務服務數據DLP通過分類標記?確保敏感的數據脫敏脫密處理?水印確保流出可追溯?UEBA收集各來源的數據(用戶設備?網絡安全設備?網關等)?通過大數據和人工智能的技術?即時分析和發現可能存在的潛在風險?中原消金?構建?零信任?數據安全體系?1?河南中原消費金融股份有限公司?簡稱?中原消費金融公司?是經中國銀保監會批準成立的全國性非銀行金融機構?中原消費金融公司于2016年底成立?于2018?2019年分別完成兩次增資擴股?注冊資本金達20億元?股東包括中原銀行股份有限公司?華平亞洲金融投資

63、有限公司和上海伊千網絡信息技術有限公司?秉承?合規先行?風險防控?科技驅動?的發展理念?中原消費金融公司深挖與居民生活密切關聯的細分行業?合理利用股東和第三方資源?通過技術創新?渠道整合?大數據應用等手段?面向個人消費者提供消費貸款+消費分期服務?旗下擁有主打線上小額借貸的中原消費金融APP?及提供專屬客戶經理服務的線下大額柚卡APP?產品優勢公司介紹服務優勢技術優勢中原消費金融立足科技創新?打造?智能+?系列核心產品與競爭力?推動公司各項業務高質量發展?借助于最新的深度學習技術?公司已完成ASR?TTS 以及 NLP服務的自研?并將成果廣泛應用于貸款申請?客服?貸后?實時質檢?離線質檢等系統

64、流程中?智能營銷?自研智能運營平臺?營銷觸達工具平臺?用戶觸達平臺等系統?構建包括客戶提款總意愿?客戶完件?電銷場景提款?客戶動支意愿等場景共計11個客戶推薦類模型?降低營銷成本的同時不影響客戶完件申請率?并降低無意愿客戶的打擾概率?智能運營?以運營支撐平臺為基礎?合理利用 AI 能力?融合工單?客服?質檢等系統?實現一線作業開展的全流程無縫銜接?全面提升作業人員的日常運營效率和用戶滿意度?智能風控?自研決策引擎?變量加工?變量監控等平臺?提升對變量生命周期的管理?對變量進行持續迭代?合理使用資源?提升決策能力和決策效率?智能催收?整合 AI 能力?新增催收系統仲裁模板?實現線上仲裁?整體證據

65、文件標準化入庫?為仲裁?核銷?訴訟提供完整的證據鏈?智能質檢?自研智能質檢系統?通過智能模式優化?大幅提升智能評分準確率?減少誤檢率?通過功能擴展?實現質檢業務場景由貸后業務擴展到客服和電核等業務場景?提升語音類業務的質檢效率和質量?打造了完善的自有獲客運營服務體系?不斷提升精細化運營能力?充分借助大數據?云計算?AI等智能手段?統籌布局線上線下渠道?實現雙向互補?有機融通?中原消費金融依托大數據?人工智能等先進技術?通過多維數據挖掘用戶需求?建立用戶畫像?為用戶提供高效?便捷?有溫度的一體化消費金融服務?面向?收入低微人群?:一是充分利用大數據技術?深度挖掘用戶數據?建立用戶畫像分析?建立普

66、惠金融模型以及配套風險評估的機制?二是加強數字化和智能化運營?通過全業務鏈條的數字化與智能化?提升運營效率及運營能力?基于精準客戶畫像?為不同場景下用戶提供差異化?個性化服務和風險定價?將小額分散?無抵押?純信用的消費金融服務延伸至三四線城市和縣鎮?農村地區?覆蓋信用記錄缺失?傳統金融服務盲區的消費群體?面向?小型和微型企業?個體工商戶?:推出主打線下大額的柚卡APP?提供專屬客戶經理服務?并堅持?去中介?業務模式?有針對性地提供更高額度?更低利率和更加便捷的服務?滿足小微企業主等用戶群體日常生活中的消費需求?大大提高了消費金融的可獲得性?面向?鄉鎮居民金融服務?:第一?針對在中原消費金融AP

67、P的農村客群?對鄉村用戶群體有針對性地提供更高額度?更低利率和更加便捷的線上借款服務?走出了與傳統金融機構差異化發展的路徑?讓農村居民足不出戶即可享受消費金融信貸產品?第二點?在服務河南本土鄉村用戶方面?中原消費金融與大股東中原銀行進行緊密協同?開展錯位服務?互補發展?依托中原銀行的網點?人員等本地化優勢?積極發力線下貸款業務?在鄭州?洛陽?新鄉?許昌等地組建了線下業務團隊?將消費金融服務嵌入縣域的衣?食?住?行生活場景?用?金融活水?深度服務河南鄉村人民?全力支持地方經濟社會發展?中原消金?構建?零信任?數據安全體系?2?隨著我國數據安全法和個人信息保護法的實施?金融行業面臨著日益嚴格的數據

68、安全和個人隱私保護要求?金融機構需要加強數據安全管理?防止數據泄露和濫用?以保護客戶個人信息和維護業務可持續發展?同時?金融行業標準和規范如?金融數據安全 數據生命周期安全規范?JR/T0223-2021?對數據安全管理提出了明確要求?要求金融機構對數據傳輸?使用?審計和溯源進行安全控制?信息安全技術 數據安全能力成熟度模型?GB/T37988-2019?等其他相關標準也對終端數據安全能力和用戶管理提出了規范要求?中原消費金融?以下簡稱?中原消金?采取了構建?零信任?數據安全體系的目標?以應對來自監管合規?外部安全威脅等方面的挑戰?1.各系統用戶管理體系孤立?在賬號管理?登錄驗證?權限管理上存

69、在不統一的情況?在信息安全和運維管理上都存在一定的風險隱患?2.移動工作臺訪問內網應用缺乏相應的安全管控措施?數據傳輸以及準入存在一定安全風險?3.非辦公網場景下?終端設備不具備安全準入機制以及有效的數據防泄漏策略?存在終端設備帶?病?接入以及數據泄露的安全風險?4.現有的VPN?網關對外暴露?常有安全漏洞出現?存在較大的安全風險隱患?且VPN自身存在硬件性能瓶頸?亟需一種安全?穩定的替代方案?5.各網域之間的數據不能實現全流程的安全管控?且數據交互傳遞時不具備對敏感數據識別?數據傳輸審計?隔離網文件傳輸審批的數據安全需求?6.運營效率低?人員身份信息不統一?權限管理缺乏系統性?各個系統在人員

70、調整?離職等場景上不能夠快速自動調整權限?收回賬號?增加運營管理風險?7.用戶體驗差?各應用系統的登錄認證仍由各系統獨立管理?缺乏統一的應用入口管理?需要重復輸入多套應用訪問路徑?需記憶多套用戶名和密碼?入職和調崗時需要逐個系統單獨申請賬號權限?效率低?成本高?8.IT集約能力弱?各應用系統的認證模塊?用戶管理體系?權限管理體系的重復建設造成IT資源浪費?并且規范不統一?提高安全管理成本?9.合規審計缺失?目前大多數應用系統缺少審計日志功能?只能采用人為數據采集?分析?缺乏實時有效的事前預警?事中審計?事后責任難以追溯到人?10.信息化資源整合缺乏平臺和規范體系?內外部應用存在多套管理架構和體

71、系?信息系統無法快速響應業務需求?掣肘組織數字化轉型和組織網絡安全能力體系建設?難以滿足業務戰略擴張?零信任?是基于?不信任?始終驗證?的安全理念?將在未來的規劃中得到更深入的應用?中原消金將進一步完善以IAM?身份和訪問管理?SDP?邊界訪問控制?和MSG?微隔離機制?為基礎的?零信任?體系架構?用戶在訪問中原消金資源時?無論是在內部網絡還是外部網絡?都需要進行身份驗證和訪問授權?以減少潛在的安全風險?統一多安全級別的認證體系?實現用戶訪問應用的安全保障通過建立動態的?基于身份的訪問控制策略?將網絡變得不可見和不可訪問?從而有效降低潛在的攻擊面?無論用戶是位于企業內部還是外部?都需經過SDP

72、系統的驗證和授權后才能訪問特定的內網資源?并且IAM系統為用戶提供多種安全級別的認證方式?例如靜態口令?動態令牌?手機令牌等?各應用系統可根據各自的安全強度要求選擇相應的認證方式級別?以此來保障高安全級別業務系統的安全保護要求?構建統一的持續認證能力?統一應用訪問入口?實現用戶方便快捷的應用訪問提供統一應用門戶?將其作為應用訪問的統一入口?通過各個應用系統與IAM系統進行單點登錄對接?用戶在IAM系統認證成功后便可以無感快速進入其有權訪問的各類應用系統?較之前的應用訪問方式大大提升用戶的便利性和體驗?避免多系統密碼管理帶來的煩惱和安全成本?統一應用權限管理體系?實現基于身份的便捷化授權擁有多種

73、授權方式?滿足各個應用系統權限集中管理?IAM可根據部門?人員?崗位?角色等身份屬性賦予對應的權限?達到崗動權動?實時高效的最小化授權?降低權限申請人和應用管理人員的時間成本?降低崗權不匹配所導致的潛在業務風險?建立完善的審計體系?實現以用戶為基點的應用訪問審計對用戶的應用訪問權限進行集中管理?同時對用戶的認證及用戶的應用訪問情況進行記錄和審計?以此幫助管理人員快速了解企業內部應用體系的用戶訪問和使用情況?降低數據安全風險?應用背景介紹需求痛點解決思路實施效果信也科技?實現?科技?讓金融更美好?的使命?1?信也科技起步于2007年?是一家總部位于上海的金融科技集團?力圖通過大數據?人工智能等技

74、術實現?科技?讓金融更美好?的使命?是中國互聯網消費金融行業的初代探索者?經過16年的發展?在金融機構科技服務?消費金融便利化領域成為行業領先者?圍繞科技驅動的消費金融業務?國際化業務以及科技生態孵化業務三大板塊?持續致力于服務合作伙伴?以創新科技賦能機構?助力實體經濟高質量發展?技術優勢憑借扎實的科技實力和持續的創新投入?信也科技在客戶獲取?運營轉化?風險把控?資金管理四大用戶生命周中自主創新?研發了智能營銷?智能運營?智能風控等全鏈路數字化科技產品?幫助信也科技逐步成為最受用戶歡迎?最受伙伴信任的金融科技平臺?同時也助力持牌金融機構完成數字化轉型?一?智能營銷?自研智能營銷系統?通過構建用

75、戶全域畫像?整合權益和內外部觸達統一為標準指令集?運用可視規則引擎?智能調度與RPA技術?可對用戶進行千人千面的全生命周期的運營?幫助企業降低營銷成本?增強營銷效率與效益?快速提升各業務線的流程轉化率?進而提高用戶數與訂單數?二?智能運營?自研智能運營系統?以智能客服平臺為例?智能客服平臺是信也科技精心打造的以客服業務為主?提供全渠道?分層精細化客戶服務?打造信息化數據存儲?自定義化報表分析?實時化數據監控及人員調度?智能化外呼?配置化功能的CRM系統?三?智能風控?自研智能風控系統?信也科技風險管理體系通過系統化和高效化的方式?對貸款的整個周期和運營風險進行全面管理?包括智能數據歸集?自動欺

76、詐監測及信用評分和定價等環節?通過魔鏡風控系統為每個潛在借款人生成魔鏡評分?用于確定借款人信用額度?以合理控制公司風險?四?智能貸后?自研智能貸后系統?以犁劍貸后管理平臺為例?該平臺是信也科技基于多年的業務經驗和科技能力?結合市場和個人消費信貸逾期資產管理的需求?打造的集智能貸后作業管理系統?司法催收管理系統?外呼作業系統?線路資源于一體的貸后資產管理平臺?滿足隨時隨地接入網絡戴上耳機麥克風即可作業?可實現資產和業務人員的精細化?智能化?合規化的管理?五?智能質檢?自研智能質檢系統?以犀牛智能質檢平臺為例?該平臺基于成熟的語音和大數據文本分析技術?構建配置中心?質檢中心?復檢中心?申訴中心?數

77、據分析中心等功能為一體的智能質檢系統?系統提供正則和非正則(AI機器學習)的雙模解決方案?大幅提升質檢工作效率?優化服務策略?產品優勢信也科技始終堅持將科技作為發展之本?不斷提升自身科技創新能力?以智能運營?智能風控?模型管理服務等六大關鍵競爭力為核心?不斷深化產品創新?用科技的方式提升金融業務效率?為客戶及合作伙伴提供差異化服務?一?發展普惠金融通過自身的技術優勢和網絡資源?發現和識別消費金融用戶?個體工商戶?小微企業的適當性金融信貸需求?發揮市場配置信貸資源作用?使其及時獲得更快捷?更優惠的金融資源?提高普惠金融包容性?對于傳統金融機構未能覆蓋或未能滿足其需求的借款人?通過便利?簡化?快速

78、的貸款交易流程?推動金融機構合作伙伴為其提供貸款?二?服務小微企業為更好地助力實體經濟發展?服務小微企業?近年來持續加碼對小微企業的關注和投入?為小微經濟高質量發展貢獻一份力量?目前?小微服務板塊成交金額已達到集團總體成交金額的約25%?同時?上線小微服務功能專區?提供覆蓋全類型?各階段的企業用戶在實際生產經營所需的企業服務?小微服務功能專區覆蓋 20 多項功能服務?包括?百貫收銀小程序?房產評估?商戶收款碼申請?車輛評估?海報中心?Logo設計?社保繳納?匯票貼現?企業保險等?其次?為廣大租賃企業提供智慧租賃軟件運營服務?Software as a Se?ice?簡稱 SaaS?綜合解決方案

79、?基于自身技術優勢和行業經驗?打造了集 SaaS 賦能?流量賦能?私域運營?供應鏈服務?金融服務等于一體的綜合管理平臺?服務優勢公司介紹信也科技?實現?科技?讓金融更美好?的使命?2?信也科技通過完善制度?深化管理?加強培訓?創新技術等多維度賦能信息安全保護?多維度筑牢企業信息的安全屏障?自主研發的泰坦安全平臺?運用DevSecOps體系?在微服務和敏捷開發架構下降低應用系統的信息安全風險?保障應用系統及數據的安全性?保障站點系統及數字資產安全?建立更精準?更高效的安全生態體系?現已完成了全線應用站點對泰坦安全平臺的接入使用?泰坦安全平臺是信也信息安全的核心支柱?它為數千應用站點提供實時的自動

80、安全檢測及漏洞管理服務?投入試運行后?信也的站點整體安全漏洞修復率提升至80%?高危及時修復率穩定保持在100%?同時?整體修復效率較2020年提升至5倍以上?外部漏洞發現數降低60%?目前各項指標效果仍在持續提升中?1.大幅縮減安全人力成本?信也泰坦安全平臺目前支持數以千計站點的日常迭代發版?通過對CI/CD的高度集成和自動流程?可以大幅縮減安全人力成本?2.全生命周期支持?安全左移?無論是傳統的SDL體系還是DevSecOps?均強調了應用站點需要在不同階段得到安全保障?前置降低安全風險?泰坦在站點的生命周期中提供了完整的安全支持?從需求階段的威脅建模到研發流程的各類掃描檢測?線上的各類風

81、險監控?相關負責人的觸達交互?使各個環節都能參與到安全中來?形成安全保障的鏈路與循環?3.有效推動修復為前提的運營機制?信也泰坦安全平臺可精準地將每一次漏洞發現與系統發版?團隊?負責人進行自動關聯?周期性地進行分析統計?以量化指標?排名的形式對修復率?修復效率等多維度數據進行展示?有效推動安全漏洞的修復工作?助力集團建立更完善的安全保障體系?應用背景介紹需求痛點實施效果解決思路1.全面的安全檢測?信也泰坦安全平臺對主流安全檢測?掃描類型具備全面的支持與覆蓋?在應用站點研發運維全生命周期中的各個節點?可實現自動化識別并進行各類型的安全檢測任務?精準快速地定位站點中存在的安全漏洞風險?2.高效的漏

82、洞管理?信也泰坦安全平臺具備自主掃描漏洞的打標機制?消息觸達與完善的處理流程?同時支持接入外部漏洞平臺?協助信安人員及研發人員對海量應用站點在研發運維流程中產生的高危安全漏洞進行跟蹤管理?3.完善的修復機制?信也泰坦安全平臺支持在原有標準漏洞描述及修復建議基礎上擴展錄入更貼近研發實際情況的修復指南?并向研發負責人進行實時推送?此外?根據漏洞的風險等級?在CI/CD流程中可配置攔截卡點?阻止站點攜帶高危漏洞上線?督促研發進行修復工作?4.統計報表及安全指標?通過實時數據統計?掌握當前全線站點的安全風險等級?修復狀態?針對團隊?站點?漏洞等多維度的風險及修復情況統計?設定各團隊的安全量化指標?有效

83、推動安全修復良性循環?1.傳統安全團隊在面對大量站點和頻繁發版時?人力成本高昂?且繁瑣流程會導致大量時間耗費?2.在應用站點的生命周期中?需要全生命周期支持和安全左移?以確保應用在各個階段都得到安全保障?3.傳統安全檢測系統設計思路通常是以漏洞跟蹤管理人為維度?需要對接相關的站點管理系統以獲取應用站點的相關負責人?4.缺少自動化的流程和統一的平臺?使得發現漏洞?查系統?跟進進度等繁瑣工作耗費大量時間?5.沒有提供詳細的漏洞修復指南和便捷的修復解決方案?使得修復漏洞效率低下?6.沒有針對不同角色的使用進行側重優化設計?使得不同角色在處理安全問題時缺乏有效的支持?百融云創?將決策式AI和生成式AI

84、深度嵌入到垂直行業的全流程?1?作為一站式服務的AI科技領航者?百融云創深耕NLP?隱私計算?機器學習和云計算等前沿科技?打造了決策式AI和生成式AI兩種相輔相成的AI技術方案?通過云+本地化部署的方式?為垂直行業提供決策層能力提升?以及業務層客戶交互的全體系服務?提出MaaS+BaaS的服務模式?推動AI在垂直行業的普惠發展?讓AI變得可用?可見?可度量?產品優勢服務優勢百融云創深耕NLP?隱私計算?機器學習和云計算等前沿科技?打造了決策式AI和生成式AI兩種相輔相成的AI技術方案?致力于將決策式AI和生成式AI深度嵌入到垂直行業的全流程之中?通過云+本地化部署的方式?為垂直行業提供決策層能

85、力提升?以及業務層客戶交互的全體系服務?百融云創通過決策式AI和生成式AI串聯起垂直行業?場景和客戶?將AI能力從中間作業環節延伸至最終效果環節?百融云創基于AI市場的需求不斷自研迭代核心技術?逐漸搭建起核心產品壁壘?百融云創產品具有自動化?智能化和海量化三大特點?形成覆蓋全公司各業務條線的統一AI平臺及產品?包含智能語音機器人?ORCA機器學習平臺?模型管理平臺等?作為中國數智化轉型浪潮重要的見證者和建設者?百融云創基于長期對行業的理解和洞察?沉淀下深厚且獨有的行業Know-How?截至目前?百融云創客戶覆蓋超7000家機構?涵蓋金融?租賃?互聯網電商等領域?技術優勢公司介紹渠道優勢線上線下

86、共同發力?客戶留存率持續增長?不斷探索多方拓展獲客渠道?百融云創致力于將決策式AI和生成式AI深度嵌入到垂直行業的全流程之中?通過云+本地化部署的方式?為垂直行業提供決策層能力提升?以及業務層客戶交互的全體系服務?百融云創通過決策式AI和生成式AI串聯起垂直行業?場景和客戶?將AI能力從中間作業環節延伸至最終效果環節?讓AI在垂直行業變得可用?可見?可度量?產品體系銀行分級分類解決方案消費金融存量客戶風險管理方案額度管理方案電子商務行業解決方案MaaS?決策式AI決策式AI+生成式AI財富管理解決方案融租租賃行業解決方案作為中國數智化轉型浪潮重要的見證者和建設者?百融云創基于長期對行業的理解和

87、洞察?沉淀下深厚且獨有的行業Know-How?百融云創將行業Know-How與AI技術進行有機結合?重點圍繞提升決策分析能力?提升資產運營效率兩大主線?幫助垂直行業完成數智化發展?實現全面賦能?服務體系百融云創?將決策式AI和生成式AI深度嵌入到垂直行業的全流程?2?隨著公共數據在金融領域的開放程度日益加深?各地都在積極鼓勵金融機構與科技公司合作?進一步深化數據要素的價值挖掘?國內某政府征信平臺?采用?政府+市場?的建設模式?以企業和金融機構需求為導向?激活沉睡在政府部門和公共事業單位之間的企業信用信息和相關經營管理數據?為企業融資增信增效?中小微企業抵質押物不足?有效信息獲取難?成本高?是限

88、制金融機構為其提供融資服務的主要堵點?該征信平臺在對接?政銀企?三方發揮著紐帶作用?為更好推動銀行能從更寬廣維度?更精細視角對企業進行評估?征信平臺希望能借助科技工具來提高智能分析能力?進一步挖掘數據要素價值?在利用公共數據賦能中小微企業融資方面取得顯著成效?實現企業融資和信貸產品的精準匹配?降低融資交易成本?加快信貸產品創新?重構融資服務模式?提升普惠金融可得性?應用背景介紹需求痛點實施效果解決思路國內某政府征信平臺引入人工智能企業百融云創搭建了模型產品部署平臺?以及進行聯合建模?其中模型產品部署平臺賦能智能營銷與風險管理過程中的決策與分析?全面應對數字時代高并發?低延遲?高響應的挑戰?實現

89、對海量數據的高效處理?滿足金融機構多業務場景下欺詐與信用風險的實時洞察和決策需求?部署在征信平臺上的?模型產品部署平臺?智能營銷風險管理分析決策點融科技?讓金融更簡單?成為每個人的金融伙伴?1?融360成立于2011年10月,是中國知名的移動金融智選平臺?致力于實現?讓金融更簡單?成為每個人的金融伙伴?的使命與愿景?2017年11月16日?融360旗下簡普科技在美國紐約證券交易所成功上市?融360通過人工智能?云計算等技術?為個人消費者?小微企業?個體工商戶提供金融產品的搜索?匹配?推薦服務?以及金融教育?行業報告等內容服務?同時為金融機構提供貸前?貸中?貸后全流程數字化解決方案?多維度立體輸

90、出?技術+場景+用戶+運營?全鏈條服務?產品優勢服務優勢占融數科的信息安全管理和服務?過程組織?AI研發?項目管理等能力均達到先進水平?目前已獲得近百件計算機軟件著作權?已研發并申請七項發明專利?包括?一種基于大數據的自動建模系統?一種基于詞嵌入和深度時序模型的自動建模系統?一種針對數據不平衡的自動建模系統?一種自動特征生成方法?一種分布式架構的特征自動生成方法和系統?等?由融360AI測試團隊撰寫?人民郵電出版社出版發行的?機器學習測試入門與實踐?大數據測試技術與實踐?等專業著作受到業內人士廣泛關注?融360旗下數字金融服務平臺占融數科成熟運用人工智能?區塊鏈?云計算?大數據等技術?輔以RP

91、A?AutoModeling?NLP?生成式AI等先進技術?為銀行?持牌消費金融公司?保險公司等金融機構提供專業的數字金融服務?包括智能營銷?智能運營?智能風控?模型管理?高價值客戶挖掘等?全方位覆蓋了貸前篩查?貸中監控?貸后管理等全流程業務線條?幫助金融機構持續提升運營能力?加速數字化與智能化轉型?渠道優勢融360深耕行業12年?在金融科技領域擁有豐富而廣泛的布局?業務涉及在線信貸?信用卡科技?智能風控?保險?電商科技等多個領域?占融數科擁有豐富的行業服務經驗和強大的專家團隊?核心成員畢業于北大?清華?浙大等院校?曾就職于阿里?百度?京東?美團?微軟?Capital One?東亞銀行?花旗銀

92、行?寧波銀行?渣打銀行等知名科技和金融企業?在個人信貸?人工智能?風險建模?風險管理?商業智能決策等領域具備豐富的業務實戰經驗?技術優勢公司介紹產品體系服務體系為個人消費者?小微企業?個體工商戶提供金融產品的搜索?匹配?推薦服務?以及金融教育?行業報告等內容服務?同時為金融機構提供貸前?貸中?貸后全流程數字化解決方案?多維度立體輸出?技術+場景+用戶+運營?全鏈條服務?個人消費者小微企業個體工商戶金融機構點融科技?讓金融更簡單?成為每個人的金融伙伴?2?某國有大行地方分行?一直存在中高端用戶占比較低?對客戶資產情況了解較少等問題?通過占融數科的解決方案?該國有銀行從低價值客戶中識別出10%的潛

93、力高價值客戶?再通過對這10%的潛力高價值客戶做針對性營銷?營銷響應率提升了2倍以上?在解決存量客戶挖掘痛點的同時?占融還助力行內業務及科技人員實現全流程自動化建模?提升了建模效率?實現了全行數智化轉型?客戶需求背景與痛點介紹解決思路實施效果實現全流程自動化建模?提升了建模效率?實現了全行數智化轉型從低價值客戶中識別出10%的潛力高價值客戶對這10%的潛力高價值客戶做針對性營銷?營銷響應率提升了2倍以上恒昌?將創新技術應用于風險控制?業務精細化管理?1?2011年6月?恒昌正式成立?在創始人兼CEO秦洪濤先生的帶領下?恒昌歷經12年的發展?不斷追求創新?將數字科技同市場發展視為同等重要的驅動力

94、?持續深 耕沉淀?并將大數據?人工智能等創新技術應用于風險控制?業務精細化管理等各個環節?成長為一家數字科技典范企業?同時?堅持合規守正?積極擁抱行業監管?秉持行業自律?信守對客戶與監管部門的承諾?為行業建立可持續發展生態體系貢獻民企力量?產品優勢公司介紹服務優勢技術優勢一?以ABCI發展戰略為基礎?成功打造數智創新體系?全面提升數字服務水平?A?經過多年業務實踐?已經將人工智能技術應用于風險控制?業務精細化管理等相關環節?成功部署文本/語音問答機器人?語音外呼機器人?語音質檢機器人等AI機器人?降本增效的同時?大幅提升管理效率?服務質量?用戶體驗?B&C?在大數據和區塊鏈應用領域?通過聯盟鏈

95、技術?智能風控和信貸模型能力?自主研發完成了?異次源?區塊鏈系統?以區塊鏈技術為突破口?實現信息可信任傳遞以及安全高效的信息協作?C?在云計算應用領域?完成多次重量級迭代?并持續推動原有業務相關應用服務逐步完成云遷移?實現降本增效?同時?在運維管理?自動化上線發布等金融科技服務領域持續創新?實現724代碼不間斷上線與回滾?滿足系統快速迭代上線與業務發展需求?持續提升用戶體驗?I?在物聯網應用領域?通過在集成人工智能?大數據?物聯網等前沿技術的數字化智能終端深入發力?應用人臉識別?重力感應?智能庫存管理等技術?破解智能終端部署中的設備聯網?身份圖像識別?智能控制等難題?并以數據驅動?最大限度重構

96、?人?貨?場?組合?提升運營效率?二?賦能金融服務業務場景?強化風險防控?經過12年的技術積淀?恒昌已經實現了人工智能領域ASR?NLP等多項核心技術的自主研發?并已應用到自身的業務場景中?智能風控場景中?恒昌技術團隊通過應用知識圖譜技術?算法檢測技術將各類信息進行關聯?將群體結果通過自定義標簽指標進行過濾?篩選出風險度高的群體并進行關聯識別?以實現對高風險群體進行高效精準的檢測?最大程度上避免欺詐帶來的損失?智能客服場景中?自主研發的客服機器人使用語音匹配和槽值填充?實現了多輪對話能力?724小時為客戶服務?目前80%的客戶咨詢工作由客服機器人完成?外呼場景中?自主研發的外呼機器人通過NLP

97、?自然語言處理?等核心技術?實現與客戶多輪對話以及精準營銷?培訓場景中?通過自有數據進行訓練?打造了AI陪練和人機對練等智能化培訓應用?三?積極探索大語言模型在垂直領域金融服務業務場景中的實際落地應用?隨著以ChatGPT為代表的大模型浪潮襲來?恒昌緊抓科技前沿趨勢?加大自有大語言模型研發?通過使用自有業務數據進行訓練和調整?提升智能化服務能力?目前?基于大語言模型技術的三款智能產品?智能外呼催收對話機器人?智能客服機器人?智能陪練機器人已經投入內部使用?成功實現業務的降本增效?產品豐富?品類齊全?可以全面提供多元化?個性化?全方位?國際化的資產配置方案?助力廣大中高凈值客戶實現財富可持續和家

98、族傳承?一?不斷豐富產品體系?全方位滿足客戶個性化配置需求?隨著新富裕人群不斷發展壯大?他們對資產配置高質量發展及多元化高端增值服務的訴求愈發強烈?同時?財富管理行業正從?產品驅動?轉向?客戶體驗驅動?以客戶為中心?成為行業共識?為此?恒昌以客戶為中心?攜手廣大優質伙伴?構建了涵蓋多維度全方位產品服務?國內外產品解決方案以及金融服務全門類產品服務的資產配置生態圈?可以充分滿足客戶財富保值?增值?傳承?健康服務?養老規劃在內的一系列資產配置需求?二?借助數字化技術提升客戶服務體驗?恒昌以先進的科學技術為紐帶?連接廣大客戶?用心打造優質服務體系?不僅利用人工智能?大數據?云計算等數字科技確?？蛻舴?/p>

99、務高效?安全?便捷?還實現了更精細化的?千人千面?客戶運營?三?不斷增強科研能力?提升服務專業度?已經連續6年?累計發布11次?宏觀經濟展望及資產配置報告?為投資者把脈國內外經濟形勢?研判投資機遇?贏得財富先機?四?提供尊享增值服務?隨著財富理念不斷升級?中?高凈值客戶對財富管理機構的需求已不再局限于財富增值?而是拓展至家族財富傳承?健康管理?稅收管理?子女教育?自身價值提升?社交發展乃至人生價值在內的全方位品質陪伴?為此?恒昌以中?高凈值客戶會員俱樂部?恒友匯?為核心?成功打造了?財富共贏?智慧共融?資源共享?尊享體驗?公益賦能?五大主題尊享增值服務?并以優先投資特權?稀缺生活禮遇?圈層社交

100、特權為基礎?全面提升客戶的安定感?幸福感?尊享感?恒昌?將創新技術應用于風險控制?業務精細化管理?2?隨著人工智能?大數據?區塊鏈?云計算等科技飛速發展?數據創建速度以指數級增長?然而?數據帶來巨大價值的同時?也給人類和社會帶來了前所未有的挑戰?因數據安全引發的各類信息安全問題令諸多機構和個人蒙受損失?在此背景下?如何兼顧技術創新以及信息安全成為廣大金融服務機構的發力重點?基于上述背景?恒昌一方面不斷加大金融垂類大語言模型及應用的布局和投入?推出創新產品?例如?智能客服機器人?提升智能化服務水平?另一方面?為客戶提供業務的同時?也非常關注對數據安全的保護?經過12年的科技創新及實踐積累?恒昌已

101、從不同維度建立了完善的數據安全防護體系?恒昌在兼顧數據安全的基礎上?基于大語言模型技術推出智能客服機器人?不僅成功賦能業務?還實現降本增效?1.實時響應?智能客服機器人可以實現7x24小時實時響應?無需客戶等待?客戶可以隨時隨地與企業進行溝通?無需擔心時間和地點的限制?2.對話輪次顯著提升?經過團隊的測試及效果跟蹤?使用智能客服機器人后?對話輪次可以提升13%以上?3.語意理解能力顯著優化?相比普通的智能客服機器人?基于大語言模型技術的智能客服機器人?能夠實現更高效的問題解答?智能化水平更高?應用恒昌智能客服機器人后?各業務渠道的問題解決率?可以提升5%?各業務渠道的問題未識別率?可以下降20

102、%?4.降低成本?智能客服機器人可以大大降低企業的運營成本?無需雇傭大量客服人員?同時也可以提高企業的效率和生產力?應用背景介紹實施效果1.傳統客服反應速度比較慢?需要客戶等待較長時間才能得到回復?2.受限于人工和成本?客服人員數量有限?而且在高峰期很容易出現繁忙的情況?導致客戶無法及時得到解決?3.因客服人員水平不一?溝通意愿容易存在差異?4.普通的智能客服機器人?智能化水平低?語意識別能力有限?客戶溝通體驗差?需求痛點解決思路文本問答機器人(智能客服機器人)使用前沿的自然語言處理技術?目前采用大模型和BERT模型?旨在為客戶提供高效準確的服務?大語言模型積累了廣泛的知識和語言表達能力?具有

103、強大的語言理解和生成能力?能夠處理各種復雜的自然語言任務?基于BERT的新語言表示模型?聯合調解所有層中的上下文來預先訓練深度雙向表示?兩者相輔相成?不斷更替迭代先進的算法技術?提取客戶聊天核心?理解文本語義?知識檢索?自動回答?提升效率?提供高質量的客戶服務?0404金融行業數據安全發展趨勢與展望北京前沿金融監管科技研究院創新技術新時代金融行業數據安全技術發展新變化以生成式人工智能技術與數據智能為代表的創新技術時代?金融行業數據安全技術發展帶來了新的挑戰和機遇?金融機構需要不斷探索和創新?以適應不斷變化的市場環境和社會需求?新時代?新技術?新變化生成式人工智能技術?基于統一的從特征工程?算法

104、建模?模型訓練?模型評估?模型發布等全開發流程?在融合數據安全建設模型開發及管理的同時?也實現了自定義可配置可擴展?從而有效實現對金融機構深度賦能?數據智能的技術成熟為金融機構提供了更高效?更靈活的數據管理方式?金融機構可以將數據變成資產?服務于金融機構的實際場景?數據中臺利用其聚合化?產品化?管控化的特點?幫助金融機構節省時間成本?提升運營效率?金融行業的數據安全技術還需要關注數據隱私保護的問題?在大數據時代?數據隱私保護已經成為一個全球性的問題?金融機構需要采取更加嚴格的數據保護措施?如數據加密?訪問控制?數據脫敏等?以確?？蛻魯祿陌踩碗[私?隨著金融業務的進一步發展與全球化水平的提升?

105、數據安全的理念和業務邏輯保持持續的升級隨著金融業務的進一步發展和全球化水平的提升?數據安全的理念和業務邏輯需要不斷升級和改進?金融機構需要加強對數據安全的重視和管理?采取更為先進的技術和管理手段?以保障金融業務的穩定和持續發展?01.?02.?04.?03.?05.數據安全理念的升級隨著金融業務的復雜性和全球化程度的提升?數據安全不再僅僅是防止數據泄露或保護數據不被篡改的問題?而涉及到數據的生命周期管理?合規性?業務連續性等多個方面?因此?金融機構需要從更全面的角度看待數據安全?制定更為復雜和全面的數據安全策略?數據安全技術的進步隨著科技的發展?新的數據安全技術不斷涌現?例如人工智能?區塊鏈等

106、?這些技術可以為金融機構提供更高效?更智能的數據安全保護手段?例如?利用人工智能進行數據分類和識別?可以更好地防止敏感數據泄露?利用區塊鏈技術進行數據交易記錄和數據完整性驗證?可以更好地防止數據被篡改或盜用?數據安全管理體系的完善隨著監管政策的不斷加強和業務復雜性的提升?金融機構需要建立更為完善的數據安全管理體系?這包括建立完善的數據安全政策?流程和技術標準?明確各部門的數據安全職責?制定應急響應計劃等?同時?還需要加強對員工的數據安全培訓?提高員工的數據安全意識和技能?數據跨境流動的管理隨著金融業務的全球化發展?數據跨境流動成為了一個重要的問題?金融機構需要加強對數據跨境流動的管理?遵守不同

107、國家和地區的法律法規要求?同時保證數據的隱私和安全?應對新型網絡攻擊隨著網絡攻擊技術的不斷發展?新型網絡攻擊手段如APT攻擊?勒索軟件等不斷出現?金融機構需要不斷提升自身的網絡安全防護能力?采取更為先進的防御技術?如態勢感知?云安全等?以應對不斷變化的網絡攻擊威脅?01.安全意識和文化氛圍的改變隨著安全能力和理念的提升?組織內部的員工將更加重視數據安全?形成一種數據安全至上的文化氛圍?這種氛圍將影響員工的行為和態度?使他們在工作中更加注重保護數據的安全?02.協作方式的改變隨著對數據安全的重視?組織內部的協作方式也會發生改變?各部門之間的合作將更加緊密?共同制定和執行數據安全策略?同時?跨部門

108、的數據共享和流通也將更加規范和安全?03.技術手段的改變隨著安全技術的提升?組織將采用更加先進的技術手段來保護數據安全?例如?采用加密技術?訪問控制?安全審計等技術手段?可以更好地防止數據泄露和攻擊?04.培訓和教育的加強隨著安全理念的升級?組織將加強對員工的培訓和教育?提高員工的數據安全意識和技能?這將有助于員工更好地理解和執行數據安全策略?減少因操作不當導致的數據安全事件?05.應急響應機制的完善隨著對數據安全的重視?組織將建立更加完善的應急響應機制?在發生數據安全事件時?能夠迅速響應并采取有效的措施?減少損失并恢復業務的正常運行?受安全能力與理念水平的提升?整個組織的文化和協作方式在發生

109、質變隨著安全能力和理念水平的提升?組織的文化和協作方式將發生質變?有助于提高組織的數據安全水平?保障業務的穩定和持續發展?一個安全的數字化作業系統需要具備高可用性和可擴展性?以確保金融業務能夠持續運行?這意味著系統需要具備應對突發情況的能力?如電力中斷?網絡故障等?以避免對業務造成重大影響?保證業務連續性隨著金融業務的數字化轉型?數據已成為金融業務的核心資產?因此?安全的數字化作業系統需要具備強大的數據保護功能?包括數據加密?訪問控制?安全審計等?以確保數據的機密性?完整性和可用性?保護數據安全金融行業受到嚴格的監管要求?合規性是金融業務的重要方面?一個安全的數字化作業系統需要滿足相關法律法規

110、的要求?如?網絡安全法?數據安全法?等?以確保金融業務能夠符合監管標準?支持合規性金融業務越來越依賴于互聯網和移動設備?一個安全的數字化作業系統需要提供高效?便捷的用戶體驗?包括優化界面設計?支持多種支付方式?提供在線客服等?以提高用戶滿意度和忠誠度?優化用戶體驗金融行業處于快速變化的市場環境中?業務創新是保持競爭力的關鍵?一個安全的數字化作業系統需要支持業務創新?提供靈活的開發平臺和可擴展的接口?以方便金融機構根據市場需求快速開發新的產品和服務?支持業務創新更安全的數字化作業系統已經不只是承載業務的容器一個更安全的數字化作業系統對于現代金融業務而言?不僅僅是承載業務的容器?還發揮著保證業務連續性?保護數據安全?支持合規性?優化用戶體驗和支持業務創新等多重作用?