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1、金融業監管2024年一季度數據處罰分析及洞察建議畢馬威金融數字化賦能咨詢2024年6月“監”聽則明麥好在種，秋好在管麥好在種，秋好在管|1 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024年一季度1 1，人民銀行及國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）向銀行、保險、證券等金融機構2 2共開出罰單396張，處罰金金額3 32.94億元，涉及224家法人機構4 4，較2023年同期相比，罰單數量稍有增加（共增加12張），但平均罰金降低因此罰單總金額下降3.47億元?！?/p>

2、1】本報告統計的時間均為罰單發布時間，非罰單出具時間。本刊數據來源于人民銀行和國家金融監督管理總局官方網站公開發布的處罰信息，畢馬威通過對處罰信息內容開展“關鍵詞”分析，整理形成本刊編寫的數據基礎；【2】參考人民銀行發布的金融機構編碼規范、國家金融監督管理總局于2021年10月15日發布的銀行業金融機構法人監管責任單位名單及保險機構法人監管責任單位名單以及行業通用表達，我們將金融機構分為12大類，依次為銀行、保險、證券、資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、消費金融公司、貸款公司、非銀行支付機構及其他；【3】本文罰款金額根據統計單位進行四舍五入的處理；在單一罰單

3、涵蓋多項處罰事由且無法對罰金進行明確區分時，本文將罰單整體罰款金額納入統計；【4】指單一法人機構，例如，銀行的總行、分行、支行作為同一機構納入統計。2024年一季度監管處罰總覽20212021至至20242024年一季度金融監管處罰總覽年一季度金融監管處罰總覽8958751311129444569878851016784144248208272207277165286225340321329Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q176536912010787385593728191675090129117137124136931611361941781610.840.311.180

4、.581.481.140.730.401.160.4748.201.591.000.351.854.120.802.440.951.711.045.253.0428.675.001.942021202220232024圖例圖例處罰法人（家）罰單數量（張）罰款金額（億元）人民銀行金融監管總局|2 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。排名排名機構類別機構類別處罰法人數量（家）處罰法人數量（家）123456789102024年一季度，農村商業銀行處罰法人數量最多為51家，保險

5、中介機構、信用評級機構處罰法人數量較上年增幅明顯。按機構類型分析-法人數量按處罰法人數量按處罰法人數量前前1010大法人機構類別大法人機構類別513427252216129665227332733172086088253219251417861農村商業銀行保險中介機構財險公司壽險公司村鎮銀行城市商業銀行農村信用社股份制商業銀行國有大型商業銀行信用評級機構2024年一季度2023年四季度2023年一季度|3 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。按機構類型分析-罰單數量20

6、24年一季度，財險公司罰單數量最高為134張，較上年四季度上漲19張，較上年一季度上漲35張，罰單總量明顯高于各類銀行。按罰單數量按罰單數量前前1010大法人機構類別大法人機構類別排名排名機構類別機構類別處罰單數量（張）處罰單數量（張）1234567891013461513424221913126115575229233332182109948922530261812171財險公司壽險公司農村商業銀行保險中介機構國有大型商業銀行村鎮銀行城市商業銀行股份制商業銀行農村信用社信用評級機構2024年一季度2023年四季度2023年一季度|4 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司

7、，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。按機構類型分析-罰金金額2024年一季度，城市商業銀行處罰金金額最高為0.55億元，較上年一季度同比上漲0.16億元；而國有大行與股份制銀行處罰金額同比減少。按罰金金額按罰金金額前前1010大法人機構類別大法人機構類別排名排名機構類別機構類別處罰金金額（億元）處罰金金額（億元）123456789100.550.480.370.340.260.220.170.110.100.080.660.440.310.001.172.360.240.150.160.010.390.630.230.002.

8、541.300.110.100.090.01城市商業銀行農村商業銀行財險公司信用評級機構國有大型商業銀行股份制商業銀行壽險公司農村信用社村鎮銀行民營銀行2024年一季度2023年四季度2023年一季度|5 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。按處罰地域分析-法人數量山東、浙江、河南、江蘇、山西、新疆等地5 5被處罰的金融機構最多，其中山東地區為32家數量最高，山西、浙江地區增幅較高。按處罰法人數量按處罰法人數量前前1010大處罰地域大處罰地域【5】地區罰單/罰金統計：根

9、據開具罰單的人民銀行分支機構，銀保監會派出機構所在?。ㄗ灾螀^、直轄市）進行統計。32272322191915151414281932187191720159421521168767129山東浙江河南江蘇山西新疆廣東云南安徽吉林2024年一季度2023年四季度2023年一季度排名排名處罰地域處罰地域處罰法人數量（家）處罰法人數量（家）12345678910|6 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。按處罰地域分析-罰單數量山東、新疆、河南、浙江、江蘇等地收到罰單數量最多，其

10、中山東地區為38張數量最多，新疆、浙江、山西地區增幅較高。按罰單數量按罰單數量前前1010大處罰地域大處罰地域3836312925191916161532293620181171922145014221521101013829山東新疆河南浙江江蘇吉林山西安徽云南福建2024年一季度2023年四季度2023年一季度排名排名處罰地域處罰地域處罰單數量（張）處罰單數量（張）12345678910|7 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。按處罰地域分析-罰金金額從罰單金額上看，

11、金融機構總部最多為0.46億元，分支機構從區域分布來看浙江地區處罰金額較高，為 0.41億元。按罰金金額按罰金金額前前1010大處罰地域大處罰地域0.460.410.250.220.190.160.160.120.110.104.090.290.090.190.170.020.110.000.070.054.440.070.250.070.150.040.250.090.100.04總部浙江山東江蘇河南吉林福建北京內蒙古安徽2024年一季度2023年四季度2023年一季度排名排名處罰地域處罰地域處罰金金額（萬元）處罰金金額（萬元）12345678910|8 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限

12、公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024年一季度，因數據質量處罰法人數量最高，為173家，罰單數量最多，為332張，罰金金額最高，約1.97億元。數據合規處罰有所下降。按處罰原因分析-總覽處罰法人數量（家）1732850199201407916619242642713數據質量數據合規未按規定報送未按規定備案未按規定披露信息2024年一季度2023年四季度2023年一季度處罰單數量（張）處罰金金額（億元）33228511910336428516631142662813數據質量數據合規未按規定報送未按規定

13、備案未按規定披露信息1.970.330.800.460.225.191.091.580.092.385.480.802.970.220.61數據質量數據合規未按規定報送未按規定備案未按規定披露信息|9 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024年一季度，銀行、保險業處罰原因以數據質量為主，共處罰機構166家，涉及罰單329張，罰金金額1.9億元。按處罰原因分析-類型機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（億元）24Q123Q423Q124Q123Q423Q124Q123

14、Q423Q1銀行數據質量數據質量79798711299991111391.331.334.065.03數據合規2532392535390.310.730.64未按規定報送3966584173600.611.062.68未按規定備案1315231315250.130.090.22未按規定披露信息3384380.142.280.53保險數據質量數據質量878790742302302221690.570.570.630.37數據合規1211210.010.000.01未按規定報送5325320.050.020.00未按規定備案-11-11-0.000.00未按規定披露信息4124120.010.00

15、0.00資產管理公司數據質量-4-4-0.24-數據合規-未按規定報送-1-1-0.01-未按規定備案-未按規定披露信息-其他數據質量314331430.070.250.07數據合規2522520.010.360.15未按規定報送5845840.140.500.29未按規定備案6-26-20.32-0.00未按規定披露信息2232230.080.100.09|10 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。數據質量方面，銀行業處罰原因以數據準確性和真實性為主，保險業處罰原因以

16、數據真實性為主。按處罰原因分析-數據質量機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（萬元）24Q123Q423Q124Q123Q423Q124Q123Q423Q1銀行數據真實性數據真實性37375554474758636,536.666,536.6629,160.4136,974.18數據完整性1420231522252,591.97,460.557,737.8數據準確性數據準確性51513351535347588,186.038,186.0331,399.5744,352.4數據一致性7617611,598.21,440149.8數據及時性1318331418372,172.42,592.1922

17、,340.16保險數據真實性數據真實性767687642172171971555,590.215,590.216,157.83,637.60數據完整性161015161115185.21367.2173數據準確性11781188117.21295.5101數據一致性-52-72-859.575數據及時性-11-31-241.20.6資產管理公司數據真實性-3-3-1,085-數據準確性-1-1-1,340-其他數據真實性數據真實性132132540540657708數據完整性-61-61-301628數據準確性數據準確性312-312-6756751,741-數據一致性-2-2-289-數據及

18、時性-21-21-1,05034.5|11 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。數據合規方面，銀行業處罰原因以數據收集、使用和查詢為主，保險業處罰原因以數據泄露為主。按處罰原因分析-數據合規機構數量（家）罰單數量（張）罰金金額（萬元）24Q123Q423Q124Q123Q423Q124Q123Q423Q1銀行銀行數據收集19191511191918112,821.52,821.55,107.413,244.25數據存儲3101331013783.55,133.14,25

19、8.25數據使用23232124232322242,996.12,996.15,789.584,196.29數據查詢18181612181817122,751.52,751.55,157.813,218.49數據泄露3313317853,823.430保險保險數據收集-21-21-1.572數據使用-1-1-0.5-數據泄露1-1-50-其他其他數據收集11-11-15.9735-數據存儲12112147.33,494.371,376數據使用13-13-15.9792-數據查詢11111115.973575|12 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公

20、司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024年一季度，人民銀行及金融監管總局向銀行、保險、證券等金融機構相關責任人員共開出罰單516張，處罰金1,662.42萬元，涉及564人，個人處罰金額和數量較2023年同期相比均有所增長。2024年一季度處罰個人總覽20212021至至20242024年一季度金融監管處罰個人總覽年一季度金融監管處罰個人總覽722550237789412466601037248576211498369280345219365322501492468Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q172255023778941

21、246660103724812987163120445369383243430381603564516212.30482.7191.960.27397.49447.31179.8282.89278.75136.9455.02356.34199.82235.5228.3502.3283.51521.2836.71033.9644.81064.21306.314991753.91462.62021202220232024圖例圖例處罰個人（人）罰單數量（張）罰款金額（萬元）人民銀行金融監管總局|13 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限

22、公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。洞察及建議-問題發現分散、豎井式的報送模式導致各報送體系割裂分散、豎井式的報送模式導致各報送體系割裂金融機構開展了數十年的監管報送信息系統建設，“煙囪式”建設了多套監管報送系統，同時暴露出各式監管報送及內部管理問題：監管數據分散、煙囪式建設，缺乏統一的監管數據模型和底座各個監管報送項目“煙囪式”開發，加工路徑不統一，易造成重復開發、加工結果不一致的情況。雖然一部分金融機構陸續建立了監管數據集市或者統一監管報送平臺以統一報送體系，但其本質內核依然是分別加工、分別報送，未徹底實現加工路徑的統一。加工路徑不統一加工路徑不統一加工鏈路不透明

23、加工鏈路不透明業務質量校驗規則、跨報送體系校驗規則梳理不充分，質量問題監測提醒不及時，監管報送所涉及的業務源系統數據質量基礎較為薄弱，監管報送系統自動異動分析能力不足，問題發現僅靠人工，較為滯后。質量監控不及時質量監控不及時用數模式不靈活用數模式不靈活監管報送數據應用模式較為單一，往往以固定報表模式為主，無法通過報表匯總數據下鉆至底層明細，對監管數據審核和分析帶來難度；監管系統職能僅為應對數據報送，未能充分運用反哺內控及風險管理。監管數據加工鏈路冗長，“黑匣”式加工路徑，溯源困難，無法及時定位數據質量問題。在監管報送層面過度依賴外部實施廠商，監管報送實際口徑藏于技術代碼中，未能顯現化，僅部分報

24、送負責人員了解口徑，難以將監管要求與自身業務實際打通并觸達各個相關業務部門。|14 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。統一的口徑 統一的底層 統一的路徑業務定義可視化統計規則顯性化統計路徑可追溯質量監控自動化異動預警自動化流程跟蹤自動化應用場景更豐富分析手段更靈活服務對象更多樣洞察及建議-監管體系重構以“一表通”為契機重構監管統計體系以“一表通”為契機重構監管統計體系系統化系統化顯性化顯性化自動化自動化智能化智能化不少金融機構以“一表通”為契機，開展監管統計體系的重構

25、工程，構建統一的監管數據模型和底座，實現數據加工系統化，統計規則可視化，數據質量自動化，數據應用智能化，更好的支持一體化監管報送。監管報送數據全流程、全生命周期管理監管報送數據全流程、全生命周期管理數據基礎數據質量數據應用|15 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。統一取數源頭、統一口徑管理畢馬威建議，從數據基礎、數據質量、數據應用方面，通過以下三步重構金融機構監管報送體系：一、數據基礎洞察及建議-監管體系重構做到三“統一”、六“可”三“統一”六六“可可”統一計算統一服

26、務統一治理進行統一源表采集、模型加工、指標數據、報送數據加工、報表計算進行統一數據查詢、數據補錄、重跑調度服務進行統一數據治理：指標落標、指標口徑查詢、質量規則配置、元數據查詢統計規則可查看、可復用可查看、可復用便于數據核對，以及質量管控，加強指標管理實現指標復用六可六可業務定義業務定義可視化可視化統計路徑統計路徑可追溯可追溯統計規則統計規則顯性化顯性化業務定義可理解、可查詢可理解、可查詢使用戶實時查詢指標監管制度以及業務定義，方便理解統計路徑可追溯、可分析可追溯、可分析清晰展現指標加工路徑，為指標異動分析、質量監測提供更便捷的途徑|16 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任

27、公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。加強全流程監管質量監測預警二、數據質量洞察及建議-監管體系重構明細層質量監控明細層質量監控 將明細數據的空置性、規范性校驗等前移至源頭明細，加強對源系統數據質量的監控；指標層質量監控指標層質量監控 通過指標間邏輯校驗，加強不同監管體系間指標的勾稽統一，及時提示指標異動；應用層質量監控應用層質量監控 開展跨體系報送項目間的一致性校驗，如EAST、客戶風險與銀保監1104間的一致性；總分校驗總分校驗 實現貫穿應用層、指標層、業務主題明細層間的總分一致性校驗；源頭明細數據指標層空置性校驗規范性

28、校驗邏輯性校驗規范性校驗邏輯性校驗異動校驗機構層級校驗應用層一致性校驗總分校驗全流程質量監測預警全流程質量監測預警報表層校驗報表層校驗表內校驗表間校驗異動校驗|17 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。提供基于監管數據的業務視角分析，反哺經營決策三、數據應用洞察及建議-監管體系重構以RWA為例，業務部門需要對資本計量結果及規則調整引起的結果變動有更深入的了解，可通過相應自主分析服務與知識庫查詢明細及相關信息，了解具體計量過程。掌握整體風險情況調整風險偏好與風險政策掌握整

29、體與條線資本占用情況督導業務開展與轉型分析單筆業務計量結果優化調整業務拓展方向高層領導高層領導部門領導部門領導客戶經理客戶經理xxxxxxxx有限公司有限公司 xxxx債項債項 經濟資本經濟資本單筆分析單筆分析提供自主分析服務，使業務部門清楚地了解每一筆業務的具體計量分析數據查看數據查看提供權限范圍內的匯總及明細數據查看，可進行多維下鉆知識庫知識庫提供風險加權資產計量、經濟資本占用等規章文件、計量規則、政策導向，按需查閱查看逐筆信息查看計算過程中涉及的因子緩釋緩釋敞口分類敞口分類期限期限客戶評級客戶評級+-轉換系數轉換系數+存單：存單：XXXX萬元萬元合格緩釋品合格緩釋品個人住房：個人住房：X

30、XXX萬元萬元合格緩釋品合格緩釋品工業用房：工業用房：XXXX萬元萬元非合格緩釋品非合格緩釋品X X查看計量規定查看因子詳細信息|18 2024 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。聯系我們張楚東畢馬威中國金融業主管合伙人電話：+86 139 1753 3388郵箱：鄭昊畢馬威中國管理咨詢主管合伙人電話：+86 137 0192 9101郵箱：王亞軍畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢合伙人電話：+86136 2196 9486郵箱：陳琦畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢總監電話：+86

31、138 1002 1912郵箱：陳立節畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢主管合伙人電話：+86 189 1008 3580郵箱：楊晗畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢合伙人電話：+86 150 1013 1879郵箱：畢馬威金融業數字化賦能咨詢服務團隊在近20年的金融數據咨詢實踐中沉淀了豐富經驗，對數據治理、數據資產管理、金融數據監管有著敏銳的洞察、深入的見解，希望能與各金融機構加強經驗分享與交流合作，攜手并進，促進金融行業數據能力提升。張杭川畢馬威中國金融業數字化賦能咨詢總監電話：+86133 1159 5739郵箱：如需獲取畢馬威中國各辦公室信息，請掃描二維碼或登陸我們的網站：https:/home.kpmg/cn/zh/home/about/ 畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔保有限公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。畢馬威的名稱和標識均為畢馬威全球組織中的獨立成員所經許可后使用的商標。