CPA Australia：企業金融科技應用調查報告—中國內地（10頁）.pdf

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1、企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 2020 年 8 月 13 日 1 | 企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 中國內地企業在金融科技應用領域處于領先水平 摘要 全球最大專業會計團體之一澳洲會計師公會發布的亞洲區企業金融科技應用調查顯示，受益 于金融科技發展規劃及一系列創新戰略的推動，中國內地企業在金融科技應用領域領先亞洲區其他受 訪市場。 調查發現，80%的中國內地受訪者表示，所在企業在過去 12 個月內至少使用過一種金融科技產品或 服務，該比例在所有受訪市場中位列第一。 同時，與其他受訪市場相比，在過去 12 個月內，中國內地企業保持或增加移動支付/數字錢包、機器 人咨詢/聊天機器

2、人、財富管理技術和金融科技借貸技術應用的比例更高。 調查數據顯示，84%的中國內地受訪者表示，所在企業在未來 12 個月內將至少使用過一種金融科技 產品或服務。 此外，調查還發現，金融科技應用與企業業務增長之間存有緊密聯系。在過去 12 個月內，74%于 2019 年盈利的中國內地企業保持或增加了移動支付或數字錢包的應用，54%于 2019 年盈利的中國 內地企業保持或增加了機器人咨詢/聊天機器人的應用。 然而，中國內地企業在金融科技應用領域的快速發展，也帶來了一些全新的挑戰。調查顯示，中國內 地受訪者認為網絡安全和金融科技人才短缺是目前主要的兩大挑戰，分別有 41%和 37%的受訪者選 擇。

3、 主要發現 80%中國內地受訪者表示，所在企業在過去 12 個月內至少使用過一種金融科技產品或服務，該 比例在所有受訪市場中位列第一。 84%中國內地受訪者表示所在企業將在未來 12 個月內至少使用一種金融科技產品或服務。 移動支付/數字錢包、機器人咨詢/聊天機器人和財富管理技術是未來 12 個月將應用最多的三項金 融科技。 在過去 12 個月內，74%于 2019 年盈利的中國內地企業保持或增加了移動支付/數字錢包應用。 提升效率（63%）、節約成本（39%）以及更好了解和改善現有客戶的體驗（32%）是中國內地 企業應用金融科技的主要驅動因素 網絡安全顧慮（41%）、缺乏金融科技人才（37%

4、）和數據隱私/存儲顧慮（32%）是中國內地 企業應用金融科技的主要挑戰。 2 | 企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 3 | 企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 4 | 企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 陳建峰 澳洲資深注冊會計師 澳洲會計師公會華南區委員會副會長 新興技術的發展和消費者行為模式的改變，推動了中國內地在金融科技應用領域的迅猛發展。 政府近年來出臺了一系列財政和稅收激勵措施，為企業創新賦能。例如：政府鼓勵企業開展研發活 動，規定企業研發活動中實際發生的研發費用若形成無形資產，在規定時間段內可按照無形資產成本 的 175%在稅前攤銷；多地地方政府均在人工智能領域加大資

5、金與政策支持。在這些政策的推動下， 相較于其他受訪市場，中國內地企業更善于應用金融科技。 推動中國內地企業金融科技應用量增長的另一因素是消費者行為的改變。作為數字原住民的千禧一 代，目前已經成為了中國內地消費市場的主要力量，這進一步刺激了企業在商業實踐中應用金融科 技。 金融科技將成為企業業務增長的新動能。我們相信，中國內地的企業在未來將持續其在金融科技應用 方面的領先優勢。 然而，在所有受訪市場中，我們注意到，選擇金融科技人才短缺作為金融科技應用主要挑戰之一的 中國內地企業比例最高。這是中國內地企業在金融科技應用領域快速發展的一個必然結果。 為更好地迎接這一挑戰，我們歡迎更多跨學科金融科技學

6、位課程的設立。同時，我們也建議中國內地 的企業，研究機構和大學攜手合作，創建全新的人才發展計劃，以培養，招募和發展更多金融科技人 才。 5 | 企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 主要圖表 圖表圖表 1. 企業在過去企業在過去 12 個月內應用金融科技個月內應用金融科技和未來和未來 12 個月個月內內預計應用預計應用金融科技的金融科技的比較比較 圖表圖表 2. 過去過去 12 個月內中國內地企業應用最多的金融科技個月內中國內地企業應用最多的金融科技 6 | 企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 圖表圖表 3. 2019 年盈利的中國內地企業及其金融科技應用年盈利的中國內地企業及其金融科技

7、應用 圖表圖表 4. 未來未來 12 個月內中國內地企業個月內中國內地企業將將應用最多的應用最多的金融科技金融科技 7 | 企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 圖表圖表 5. 企業應用金融科技的主要驅動力企業應用金融科技的主要驅動力 按市場細分按市場細分 圖表圖表 6. 企業應用金融科技的主要挑戰企業應用金融科技的主要挑戰 按市場細分按市場細分 8 | 企業金融科技應用調查報告 中國內地部分 對于中國對于中國內地內地企業的建議企業的建議 澳洲會計師公會建議，中國內地企業在進行未來戰略和業務可持續增長規劃時，需從企業戰略、企業 運營和風險管理三大維度，全面審視評估企業的金融科技應用框架。 澳

8、洲會計師公會提出澳洲會計師公會提出“三大維度，六點建議三大維度，六點建議”： 企業戰略維度企業戰略維度: 充分運用政府出臺的激勵措施，擬定并實施適合企業的金融科技應用戰略，從而提高效率并降低 成本。 通過采納或拓展移動支付/數字錢包和機器人咨詢/聊天機器人的應用，優化用戶體驗。 企業運營維度企業運營維度: 考慮設立董事會級別的金融科技委員會，以積極主動地了解包括網絡安全在內的最新趨勢和潛 力，以把握數字經濟可能帶來的新機遇，并保持領先于競爭對手的優勢。 通過為企業所有員工提供金融科技知識的培訓，采用新興技術工具為企業招募頂尖金融科技人才 等手段，建立企業的金融科技人才庫，從而真正激發企業的文化

9、。 風險管理維度風險管理維度: 合理投資以維護和升級 IT 系統，保護企業免受惡意網絡攻擊。 識別企業的敏感數據，并確保使用合適的工具和解決方案以保護該數據。 對于中國對于中國內地內地金融初創企業的六點建議：金融初創企業的六點建議： 澳洲會計師公會建議，金融科技產品或服務應表現出以下六項特點：澳洲會計師公會建議，金融科技產品或服務應表現出以下六項特點： 如何提升潛在客戶的效能 如何節約成本 如何使企業進一步了解客戶并優化客戶體驗 網絡安全屬性，以及該屬性如何能夠協助企業保證企業未來的網絡安全 如何保護客戶和業務數據 金融科技將如何協助業務實施，支持和增強科技屬性 9 | 企業金融科技應用調查報

10、告 中國內地部分 關于調查關于調查 企業金融科技應用調查由澳洲會計師公會于 2020 年 6 月 23 日至 7 月 14 日進行，共有 573 位 來自中國內地（158 位）、中國香港（154 位）、馬來西亞（151 位）和新加坡（110 位）的會計和 金融專業人士參與本次調查。 在中國內地，本次調查的受訪者以專業人士、經理、主管或企業高管為主。 受訪者所在企業的企業規模大都在 1000 人以上（48%）和 100-499 人（18%）. 關于澳洲會計師公會關于澳洲會計師公會 澳洲會計師公會是全球最大的專業會計團體之一，目前在全球 100 個國家及地區擁有超過 166, 000 名會員，會員擔任高層領導職位的人數逾 25, 000 名，大中華地區的會員人數已超 19, 000 名。 致謝致謝 澳洲會計師公會向所有參與本次調查的澳洲會計師公會會員致謝。同時，我們由衷感謝澳洲資深注冊 會計師、澳洲會計師公會華南區委員會副會長陳建峰先生在本次報告撰寫過程中所給予的專業洞見與 支持。