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1、面向中小銀行的輕量級云計算研究面向中小銀行的輕量級云計算研究報告報告二二四年十二月聲聲明明本報告涉及的產品解析結果的準確性及有效性建立在產品供應商所提供材料的真實性與準確性基礎之上，且僅針對參與本次特定評估的系統及產品版本有效。本報告的解釋權歸金融信創生態實驗室所有。未經授權，任何單位或個人均不得擅自復制、傳播或利用本報告中的任何內容。如需引用、轉載或商業使用本報告中的內容，或對本報告有任何疑問或建議，請聯系金融信創生態實驗室。感謝各位讀者的關注與支持！主編單位：金融信創生態實驗室參編單位：九江銀行股份有限公司達州銀行股份有限公司江蘇江南農村商業銀行股份有限公司北京火山引擎科技有限公司北京志凌

2、海納科技股份有限公司上海云軸科技股份有限公司目錄一、引言.1（一）背景與現狀.1（二）研究目的與意義.3二、中小銀行輕量級云計算概述.5（一）輕量級云計算的定義及特性.5（二）面臨挑戰與機遇.9（三）技術現狀剖析.11三、中小銀行輕量級云計算實施指南.15（一）戰略規劃指引.15（二）技術路線及產品評估.17（三）構建輕量級云計算平臺.20（四）應用上云規劃實施.26（五）運行維護與優化.28四、輕量級云計算在中小銀行的應用實踐.34（一）案例一：九江銀行金融云解決方案.34（二）案例二：某城商行云化轉型實踐.40（三）案例三：達州銀行金融云建設實踐.45五、未來趨勢前瞻.49（一）技術發展趨

3、勢.49（二）行業應用趨勢.50（三）監管政策趨勢.51六、總結與展望.53第 1 頁 共 54 頁一、引言隨著金融科技的迅猛發展與數字化轉型的迫切需求，中小銀行面臨著提升業務效率、降低成本及增強競爭力的多重挑戰。本報告旨在深入探索輕量級云計算技術如何成為中小銀行實現靈活運營、安全合規及業務創新的關鍵驅動力，通過案例分析與技術評估，為中小銀行提供一套可行的輕量級云計算實施路徑參考。（一）背景與現狀近年來，國家持續推動數字化轉型，為金融行業轉型升級提供了強有力的支持。2020 年 4 月，國家發展改革委與中央網信辦發布了關于推進“上云用數賦智”行動培育新經濟發展實施方案，從能力扶持、金融普惠、生

4、態構建等多個維度出發，旨在全面加速企業的數字化轉型步伐。此后，中央政府部門相繼出臺了一系列政策文件，聚焦于頂層設計與統籌規劃、數字基礎設施建設、數據安全與隱私保護以及數字化人才培養等關鍵領域，為數字化轉型的深化與拓展奠定了堅實基礎。2021 年末至 2022 年初，人民銀行與銀保監會分別發布了金融科技發展規劃（2022-2025）及關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見，為金融科技及銀行業數字化轉型指明了方向，為中小銀行的數字化轉型提供了指導和支持，強調了云計算在金融數字化轉型中的核心地位。中小銀行在數字化轉型的征途中面臨著諸多挑戰。隨著國內經濟步入高質量發展階段，銀行業原有的快速擴張模式已難以

5、為繼，中小銀行承受著前所未有的壓力。國內經濟政策的調整促使銀行風險資產逐步出清，規模增長顯著放緩，中小銀行受到的沖擊尤為嚴重。同時，數字化轉型浪潮與大型銀行業務下沉市場，使得中小銀行長期積累的第 2 頁 共 54 頁地緣及人緣優勢逐漸淡化，傳統業務拓展和風險防控的難度日益加大。在數字化轉型的具體實踐中，中小銀行面臨著數字基礎薄弱、資金技術資源匱乏、數字化人才短缺等難題。一方面，中小銀行科技實力有限，往往依賴與科技公司合作建設 IT 系統，導致基層架構缺乏統一規劃，體系復雜且難以管理。另一方面，中小銀行線上線下一體化程度不高，客戶資源整合能力不足，數字化能力整體偏低。此外，中小銀行在數字化基礎設

6、施建設上起步較晚，各業務線條的應用系統或數據分布零散，缺乏有效整合機制，數據治理能力亟待提升。這些問題制約了中小銀行在數字化轉型中的發展步伐。中小銀行服務對象多為本地中小企業和居民，業務種類相對單一但需求多樣化，強調快速響應市場變化和客戶需求，同時面臨嚴格的監管要求。這些特性要求中小銀行的 IT 系統必須具備高度的靈活性、可擴展性和成本效益。傳統的 IT 架構和虛擬化技術在資源分配、管理效率及成本控制方面的局限性日益凸顯，難以滿足中小銀行對于靈活、高效、低成本的 IT 架構需求。大型云計算平臺雖然功能全面且強大，但其復雜的系統架構和高昂的部署、維護成本，對于資源有限的中小銀行而言，無疑構成了沉

7、重的經濟負擔。同時，這些平臺往往需要專業的技術團隊進行日常管理和維護，這對于技術支持力量薄弱的中小銀行來說，更是難以逾越的障礙。在此背景下，輕量級云計算應運而生。輕量級云計算作為一種輕量、高效、靈活的云計算解決方案，匹配中小銀行的業務需求，主要體現在以下方面：(1)輕量級云計算支持裸金屬、虛機、容器等多種工作負載，能第 3 頁 共 54 頁夠根據中小銀行不同業務的需求靈活匹配資源。(2)輕量級云計算能夠從小規模起步，可隨業務靈活拓展，同樣可以支持大規模部署，適合中小銀行快速上線新業務，同時避免資源浪費，降低對技術人員的依賴。(3)輕量級云計算采用松耦合架構，適配性較高，不依賴特定的HostOS

8、。硬件利舊能力較強，可充分利用中小銀行現有硬件資源，有效降低資源浪費，即使中小銀行依據不同業務特點分散起步，也不會造成資源割裂。同時，輕量級云計算提供統一管理平臺，業務部署更加靈活。(4)輕量級云計算具備多云能力，支持多種公有云和行業云，便于中小銀行和上一級銀行業務以及互聯網銀行業務對接，為中小銀行提供更多的選擇和靈活性，有助于提升業務協同效率。(5)輕量級云計算支持多種 GPU，符合人工智能發展需求，使得中小銀行能夠緊跟技術潮流，為數智化轉型發展奠定堅實基礎。輕量級云計算以其部署便捷、管理簡單、小規模起步、支持多樣化工作負載、軟硬件兼容特性、多云能力以及成本效益高等優勢，能夠匹配中小銀行的業

9、務特性，為中小銀行提供了新的選擇。它不僅能夠滿足中小銀行對 IT 架構靈活性、高效性和低成本性的迫切需求，而且能夠在保障數據安全與隱私的同時，推動金融服務的移動化和互聯網化，顯著提升客戶體驗。因此，輕量級云計算在中小銀行數字化轉型中扮演著至關重要的角色，將成為推動中小銀行持續發展的重要力量。（二）研究目的與意義在數字化轉型的深刻影響下，銀行業正步入一個機遇與挑戰并存第 4 頁 共 54 頁的新時代。隨著技術的飛速發展，需求日益多元化，中小銀行作為金融行業的基石，正面臨著前所未有的壓力與機遇。業務增長的需求、成本控制的壓力，以及服務創新的追求，共同構成了中小銀行當前發展的挑戰。在這一背景下，輕量

10、級云計算作為一種前沿且高效的技術解決方案，憑借其高效性、靈活性以及低成本的顯著優勢，為中小銀行的數字化轉型之路鋪設了新的橋梁。本研究報告旨在深入探討輕量級云計算在中小銀行中的應用現狀、優勢與挑戰，幫助中小銀行更好地理解輕量級云計算，把握數字化轉型的機遇。通過分析輕量級云計算如何助力中小銀行提升業務處理效率、優化成本結構、增強數據洞察能力，為中小銀行提供一套可行的輕量級云計算實施參考，以應對日益激烈的市場競爭。第 5 頁 共 54 頁二、中小銀行輕量級云計算概述（一）輕量級云計算的定義及特性在金融科技持續革新的背景下，中小銀行正積極尋求數字化轉型的路徑，以提升競爭力并實現可持續發展。大型云計算平

11、臺和虛擬化軟件作為兩種主流的 IT 基礎設施解決方案，各具特色，但在滿足中小銀行的特定需求上均存在局限。相比之下，輕量級云計算方案憑借高度的靈活性、可擴展性和安全性，為中小銀行的數字化轉型提供了更為貼合的解決方案。大型云計算平臺，以其強大的計算能力和豐富的服務生態，確實吸引了眾多金融機構的關注。大型云計算平臺通常提供廣泛的云服務，包括計算、存儲、數據庫、網絡等，能夠滿足大規模、復雜的應用場景需求。然而，對于中小銀行而言，大型云計算平臺的某些特性卻可能成為其數字化轉型的絆腳石。一方面，大型云計算平臺與服務器、數據庫的緊密綁定，以及復雜的擴縮容機制，使得中小銀行在資源管理和成本控制上面臨挑戰。另一

12、方面，大型云計算平臺的龐大規模和豐富功能，對于中小銀行來說可能并不完全適用，反而增加了系統的復雜性和運維成本。虛擬化軟件通過在一臺物理機上運行多個虛擬操作系統，實現了硬件資源的高效利用和靈活管理。虛擬化技術確實提高了硬件資源的利用率，降低了硬件成本。但在面對中小銀行數字化轉型的復雜需求時，虛擬化軟件的局限性也逐漸暴露。特別是在處理大規模數據、實現高可用性和容災備份方面，虛擬化軟件往往難以提供足夠的性能和可靠性。輕量級云計算是一種相對于傳統大型云計算服務而言較為簡化、第 6 頁 共 54 頁成本效益更高的云計算解決方案。輕量級云計算充分考量了中小型數據中心的特性，采用裸金屬、虛擬化、容器等技術，

13、構建高效、靈活、安全的軟件基礎設施，既能承載多樣化工作負載，又能實現小規模部署起步，隨著業務的不斷拓展而靈活增加節點的能力。特別針對中小銀行在數字化轉型過程中的迫切需求，輕量級云計算提供高度契合其IT 架構靈活性、高效性要求的解決方案。在全方位保障數據安全與隱私的同時，推動金融服務的移動化和互聯網化進程，顯著提升客戶的整體體驗。與大型云計算平臺和虛擬化軟件相比，輕量級云計算方案在中小銀行數字化轉型中展現出了獨特的優勢。輕量級云計算方案具有高度的靈活性和可擴展性，允許中小銀行根據業務需求快速調整資源分配，實現資源的最大化利用，其靈活性不僅降低了資源閑置和浪費的風險，還提高了系統的響應速度和業務敏

14、捷性。同時，輕量級云計算方案支持微服務架構和容器化技術，應用的開發和部署更加便捷和高效。這種技術架構能夠簡化應用的開發和維護過程，同時提高應用的可靠性和可擴展性，為中小銀行的數字化轉型提供了有力的技術支撐。輕量級云計算方案在遷移和部署方面具有優勢。由于采用了輕量級的虛擬化技術和容器技術，輕量級云計算方案使得應用的遷移和部署更加容易和快速，降低遷移成本，提高系統的可用性和可靠性。對于中小銀行來說，可以更加靈活地調整 IT 基礎設施，以適應業務發展的需要。同時，輕量級云計算方案還支持多種操作系統和應用程序鏡像，中小銀行可以根據業務需求選擇最適合的鏡像進行部署。輕量級云計算在安全性和合規性方面采用安

15、全技術和加密算法，第 7 頁 共 54 頁確保數據的安全性和完整性。同時，輕量級云計算支持多租戶隔離和細粒度的訪問控制，降低安全風險，滿足金融機構的要求，為中小銀行的數字化轉型提供安全保障。輕量級云計算的特性主要體現在以下方面：資源池化資源池化，通過將物理或虛擬資源進行集成，形成具備規模效應的資源池，統一分配資源，實現資源的靈活、高效利用。這一特性屏蔽了復雜的處理流程，應用團隊無需關心資源如何提供或分布，只需關注服務是否正常工作。靈活性靈活性，輕量級云計算能夠根據實際的應用需求（如 I/O 密集型、計算密集型、容量密集型或混合型等）進行靈活構建和統一管理。其松耦合的架構設計支持裸金屬服務器、虛

16、擬機以及容器等多種類型的工作負載，可根據需求進行靈活調整，能夠適應不同的應用場景和業務需求。部署與交付部署與交付，輕量級云計算能夠在短時間內完成集群的構建，并具有較小的資源占用（小規模起步），能夠向應用團隊快速交付資源，提高應用上線效率。擴展擴展能力能力，輕量級云計算架構具備垂直和水平的資源靈活擴展能力。資源池可支持相同架構下不同品牌或芯片型號，以提高擴展的靈活性。在功能擴展上，輕量級云計算架構具有模塊化能力，可根據需求逐步擴展云計算功能，實現快速演進。高高性能性能，輕量級云計算通常采用硬件和軟件技術，如高性能的處理器、SSD 存儲等，以確保在其資源范圍內能夠提供較好的性能，滿足應用的性能需求

17、。成本優勢成本優勢，相較于大型云計算平臺，輕量級云計算的建設成本較第 8 頁 共 54 頁低且可控，具有較強的硬件利舊能力和軟件適配能力，可納管現有虛擬化軟件，中小銀行無需承擔高額的前期建設和后期維護費用，降低了運營成本。安全保障安全保障，輕量級云計算提供與大型云計算平臺類似的安全控制措施，包括數據加密、訪問控制、防火墻等，保障應用數據的安全性和隱私性。運維管理運維管理，輕量級云計算的界面簡潔友好，操作便捷，通過簡單的控制臺或命令行工具，運維人員可以輕松地進行日常維護任務，降低運維復雜度和成本。自動化自動化，隨著基礎架構即代碼（IaaC）等技術的發展，輕量級云計算需結合相關辦公或流程系統實現自

18、動化資源構建和交付，減少人工干預，提高運維人員工作效率和系統穩定性，并降低誤操作風險。多云能力多云能力，輕量級云計算能夠對接多種公有云和行業云，便于中小銀行和上一級銀行業務以及互聯網銀行業務對接，降低對單一云服務提供商的依賴。智算支持，智算支持，輕量級云計算支持多種 GPU 架構，通過對異構 AI 算力生態的適配，實現統一管理和精細化資源復用，滿足人工智能在中小銀行應用場景的發展需求。第 9 頁 共 54 頁（二）面臨挑戰與機遇中小銀行在數字化轉型的過程中，面臨著多方面的挑戰，這些挑戰不僅關乎技術本身，還涉及業務運營、成本控制、人才建設以及政策法規等多個層面，具體展開如下：挑戰一：業務增長與技

19、術設施不匹配的問題日益凸顯。隨著業務的迅速擴張，中小銀行面臨的首要挑戰是基礎設施無法滿足日益增長的需求，既包括物理設施如數據中心、服務器等硬件資源的匱乏，也涉及網絡帶寬、數據存儲與處理能力的瓶頸。隨著在線業務和數字化服務的增加，中小銀行對基礎設施的需求更加迫切。中小銀行需要在確保業務連續性的同時，不斷升級和優化基礎設施，以滿足客戶對高效、穩定服務的需求。挑戰二：技術迭代加速，技術追趕壓力增大。在數字化轉型的過程中，新技術如人工智能、大數據、區塊鏈等不斷涌現，為金融行業帶來了前所未有的變革機遇。然而，中小銀行由于技術積累相對薄弱，研發團隊規模有限，難以迅速掌握并應用前沿技術，不僅限制了其服務創新

20、的步伐，還可能導致在市場競爭中處于劣勢地位，難以與大型銀行或金融科技公司抗衡。挑戰三：規模經濟效應缺失，成本控制成為難題。中小銀行由于業務規模相對較小，難以通過規模經濟來降低單位成本。隨著金融科技的快速發展，中小銀行需要不斷投入資金進行技術升級和數字化轉型，以應對市場競爭和客戶需求的變化。然而，有限的資金與資源使得中小銀行在成本控制上陷入兩難境地，難以在保障服務質量的同時實現可持續發展。挑戰四：人才短缺制約服務創新能力提升。第 10 頁 共 54 頁在人才與服務創新層面，中小銀行同樣面臨嚴峻考驗。數字化轉型需要高素質的技術人才作為支撐，包括數據分析師、運維工程師、軟件開發人員等。然而，中小銀行

21、由于其人才短缺，導致在新技術的開發、部署和優化過程中缺乏足夠的創新能力和技術支持，限制了中小銀行開發具有市場競爭力的創新產品和服務的能力，使其在金融科技浪潮下難以形成產品差異化優勢，從而難以在市場中脫穎而出。挑戰五：監管政策趨嚴，合規挑戰加劇。隨著金融科技的快速發展和數字化轉型的深入，監管機構對中小銀行的監管要求不斷提高。在數據安全、隱私保護、業務連續性等方面，中小銀行需要嚴格遵守相關法律法規和監管要求。然而，數字化轉型帶來的技術復雜性和動態性使得合規管理變得更加困難。如何在確保業務合規的同時，保持業務發展的靈活性和創新性，成為中小銀行在數字化轉型過程中必須解決的問題。輕量級云計算技術的興起，

22、如同一股強勁的東風，為中小銀行在數字化轉型的道路上鋪設了一條快速通道，帶來了前所未有的發展機遇與深刻變革。這一技術極大地提升了中小銀行的業務敏捷性和靈活性，為其在成本控制、數據處理及客戶服務等多個方面提供了強有力的支持，助力中小銀行在競爭激烈的金融市場中脫穎而出，實現跨越式發展。機遇一：輕量級云計算助力業務敏捷性提升輕量級云計算技術的引入，提升中小銀行的業務敏捷性。通過云計算的彈性計算和快速部署能力，中小銀行能夠迅速響應市場變化，靈活調整業務策略，無論是推出新產品還是優化現有服務，都能在短時間內完成部署并上線運行。這種敏捷性能夠加快中小銀行的創新步第 11 頁 共 54 頁伐，使其能夠更好地滿

23、足客戶的個性化需求，提升客戶滿意度和忠誠度。在激烈的市場競爭中，這種快速響應和靈活調整的能力將成為中小銀行搶占市場先機、贏得客戶青睞的關鍵。機遇二：輕量級云計算降低成本控制在成本控制方面，輕量級云計算能夠為中小銀行帶來顯著的效益。輕量級云計算的資源池化特性，中小銀行能夠根據實際業務需求動態調整資源分配，避免了傳統 IT 架構中的資源浪費現象。同時，輕量級云計算平臺提供的豐富開發工具和資源，降低了新業務系統的開發門檻和成本，中小銀行能夠以更低的成本實現更高的業務價值。這種成本控制的優化，不僅提高了中小銀行的盈利能力，還為其將更多資源投入到核心業務和客戶服務中提供了可能。機遇三：輕量級云計算提升數

24、據洞察力輕量級云計算為中小銀行提供強大的數據處理和分析能力。通過輕量級云計算的分布式架構和強大計算能力，中小銀行能夠實現對海量數據的實時處理和分析，挖掘出有價值的信息。這些信息有助于中小銀行更好地了解客戶需求、優化產品設計、提升服務質量。同時，輕量級云計算的分布式架構和強大的計算能力，有助于中小銀行應對高頻交易、大數據風控等復雜業務場景的挑戰。這種數據洞察力的提升，有助于中小銀行在市場競爭中占據有利地位，實現業務增長和轉型升級。（三）技術現狀剖析在當今這個數字化浪潮洶涌的時代，中小銀行正站在歷史的轉折點上，既面臨著前所未有的挑戰，也迎來了發展機遇。金融科技的迅猛發展，如同一股強大的推動力，不斷

25、重塑著金融行業的面貌。然而，第 12 頁 共 54 頁對于中小銀行而言，其傳統的 IT 基礎設施卻成為了制約發展的瓶頸。硬件資源的分散低效、系統架構的僵化、數據孤島現象的挑戰，無一不在阻礙著中小銀行數字化轉型的步伐。而云計算技術的出現，如同一束破曉的曙光，為中小銀行提供了一個全新的解決方案，助力其突破困境，實現跨越式發展。1 1硬件資源分散且低效，中小銀行硬件資源分散且低效，中小銀行 ITIT 基礎設施的基礎設施的“頑疾頑疾”硬件資源是銀行 IT 基礎設施的基石，但中小銀行在硬件資源的配置上卻面臨著諸多困境。許多中小銀行仍然采用傳統的服務器部署模式，硬件資源分散于各個分支機構，難以形成統一的資

26、源池進行高效管理。這種分散的部署模式不僅導致了資源利用率的低下，還增加了維護成本和復雜度。硬件資源的分散使中小銀行難以對資源進行統一調度和優化配置。各個分支機構之間的硬件資源往往存在冗余和浪費，而某些關鍵業務卻可能因為資源不足而受到影響。此外，分散的硬件資源還增加了維護的復雜度。銀行需要為每個分支機構配備專業的 IT 維護人員，不僅增加了人力成本，還可能導致維護質量的參差不齊。輕量級云計算技術的出現，為中小銀行解決硬件資源分散且低效的問題提供了有效的途徑。通過輕量級云計算技術，中小銀行可以將分散的硬件資源整合成統一的資源池，實現資源的集中管理和高效利用。輕量級云計算平臺可以根據業務需求動態分配

27、資源，確保資源的最大化利用。同時，輕量級云計算平臺還提供了自動化運維和智能監控功能，降低了維護成本和復雜度。2 2系統架構僵化，制約中小銀行快速響應市場變化的系統架構僵化，制約中小銀行快速響應市場變化的“枷鎖枷鎖”系統架構是銀行 IT 基礎設施的靈魂，但中小銀行在系統架構上第 13 頁 共 54 頁卻往往存在僵化的問題。由于歷史原因，中小銀行往往采用傳統的單體應用架構，系統間耦合度高，難以進行模塊化升級和擴展。這種僵化的系統架構不僅限制了銀行快速響應市場變化的能力，還增加了系統維護的復雜度和風險。單體應用架構下，各個系統之間往往存在緊密的依賴關系，一旦某個系統出現問題，就可能影響到整個系統的穩

28、定運行。此外，單體應用架構下的系統升級和擴展往往需要進行全面的測試和驗證，不僅增加了升級和擴展的難度，還可能導致業務中斷和用戶體驗下降。輕量級云計算技術為中小銀行解決系統架構僵化的問題提供了有力的支持。輕量級云計算平臺支持微服務架構和容器化技術，使得中小銀行可以將傳統的單體應用拆分為多個獨立的服務，實現模塊化升級和擴展。微服務架構下，每個服務都可以獨立地進行開發和部署，降低了系統間的耦合度，提高了系統的可維護性和可擴展性。同時，容器化技術使得服務的部署和遷移更加便捷和高效，降低了系統升級和擴展的風險。3 3數據孤島現象嚴重數據孤島現象嚴重，阻礙中小銀行獲取全面業務洞察的阻礙中小銀行獲取全面業務

29、洞察的“絆腳絆腳石石”數據是銀行的核心資產，但中小銀行在數據整合和分析上卻面臨著嚴峻的挑戰。由于系統間的數據交換和共享機制不健全，中小銀行內部存在大量的數據孤島。這些數據孤島不僅導致數據整合和分析困難，還使得管理層難以獲取全面的業務信息，影響決策效率和質量。數據孤島現象的存在，使得中小銀行在數據整合和分析上需要付出更多的時間和精力。銀行需要花費大量的時間和精力來收集、清洗和整合各個系統間的數據，這不僅增加了數據處理的成本，還可能導第 14 頁 共 54 頁致數據質量的下降。此外，數據孤島現象還限制了銀行對數據的深度挖掘和分析，使得銀行難以發現潛在的商業機會和風險點。輕量級云計算技術為中小銀行解

30、決數據孤島現象提供了有效的解決方案。輕量級云計算平臺提供了強大的數據整合和分析能力，可以幫助中小銀行打破數據孤島，實現數據的統一管理和分析。通過輕量級云計算平臺，銀行可以輕松地獲取、整合和分析各類數據，為管理層提供全面的業務洞察能力和決策支持。同時，輕量級云計算平臺還支持數據可視化和智能分析功能，銀行可以更加直觀地了解業務狀況和市場趨勢，提高決策效率和質量。第 15 頁 共 54 頁三、中小銀行輕量級云計算實施指南（一）戰略規劃指引中小銀行在推進數字化轉型的過程中，正積極遵循金融科技發展規劃（2022-2025）的指引，通過規范應用云計算技術，實現信息系統向分布式架構的轉型，以提升跨地域數據中

31、心資源管理效率、彈性供給能力，并實現敏態與穩態雙模并存與融合。對于中小銀行而言，輕量級云計算的實施能夠在控制成本的同時，有效滿足業務的靈活性與擴展性需求。以下輕量級云計算實施的戰略規劃供中小銀行參考：業務需求評估，明確云計算轉型的目標與愿景，確立以業務需求為導向的云計算應用策略。中小銀行首先要全面深入地評估自身業務需求，明確哪些業務系統對資源彈性要求較高，如網上銀行、移動支付等面向客戶的業務平臺，可能在交易高峰期需要快速調配更多計算資源以保障服務的流暢性。同時，梳理業務流程中存在的痛點，確定云計算能夠優化的環節，如數據存儲與備份的便捷性、開發測試環境的快速搭建等。通過精準的業務需求評估，為云計

32、算實施確定清晰的目標與重點業務領域。構建符合中小銀行特點的云計算基礎設施。在進行云平臺技術實施與資源評估時，中小銀行需要對現有的 IT 基礎設施進行全面的審查，包括硬件、軟件和網絡條件。硬件方面，應評估服務器的性能和擴展性，以及存儲架構的容量和速度；軟件方面，需要考慮操作系統和應用程序的兼容性，以及它們是否能夠平滑遷移到云平臺，是否符合監管和自主創新相關環境；網絡條件的評估則涉及網絡架構、帶寬和可靠性，這對于確保云計算的高效運行至關重要。第 16 頁 共 54 頁優化資源管理與配置，提升云計算資源的利用效率。通過實施自動化部署與監控，實現對云資源的動態調整與高效管理，降低資源浪費，提升業務響應

33、速度。同時，建立資源使用評估機制，定期審查資源分配與使用情況，確保資源的合理分配與有效利用。加強數據安全管理，確保云計算環境下的數據完整性與隱私保護。安全是金融業的生命線，在云計算實施中必須高度重視。建立完善的云計算安全體系，包括：網絡安全防護，如設置零信任安全體系保障云環境內部安全；數據加密，對存儲與傳輸中的數據進行加密處理，防止數據泄露；身份認證與訪問控制，確保只有授權人員能夠訪問銀行的云資源與業務系統。同時，嚴格遵循金融行業的合規要求，定期進行安全審計與合規評估，及時發現并整改潛在風險。推動人才培養的轉型，培養適應云計算時代的專業人才。中小銀行一方面要引進具備云計算知識與經驗的人才，包括

34、云架構師、云運維工程師等；另一方面要加強內部員工的培訓，提升現有員工對云計算技術的認知與應用能力。通過組織內部培訓課程、參加外部培訓與研討會等方式，培養一批既懂銀行業務又熟悉云計算技術的復合型人才，構建一支高效的云計算團隊，為項目的持續推進與運營維護提供有力的人才保障。制定清晰的實施路徑與階段劃分。中小銀行可將輕量級云計算的實施劃分為試點階段、推廣階段與優化階段。在試點階段，選擇部分非關鍵業務系統進行遷移或改造試點，積累經驗并驗證技術方案的可行性。推廣階段則逐步將更多業務系統納入輕量級云計算平臺，擴大應用范圍，優化業務流程與資源配置。優化階段則重點關注輕量級云第 17 頁 共 54 頁計算平臺

35、的性能優化、成本控制與安全加固，持續提升云服務的質量與效率，實現中小銀行輕量級云計算的穩健發展與價值最大化。期望中小銀行通過遵循上述戰略規劃指引，布局輕量級云計算的實施規劃，能夠在數字化浪潮中提升自身的敏捷性、創新力與競爭力，為銀行業務的持續增長與轉型奠定堅實的基礎。（二）技術路線及產品評估中小銀行在進行技術路線及產品評估時，應綜合考慮各方面因素，以確保所選產品能滿足和現有 IT 系統架構融合的需求。面對市場上諸多技術路線和產品，中小銀行可參考以下 6 個原則進行選擇：1自主創新性評估所選平臺是否為自主創新產品，重點考察其技術原創性和自主創新能力，以確保技術路線的長期穩定性和安全性。2業務適配

36、度業務兼容性，考察業務軟件的兼容性，確保所選平臺能與現有的操作系統、中間件、數據庫等業務軟件實現良好兼容，從而避免在系統遷移或升級過程中遇到兼容性問題。業務模式適應性，評估平臺是否易于調整以適應業務模式的變化。鑒于中小銀行的業務模式可能會隨著市場環境、技術創新或戰略規劃的調整而發生變化，所選輕量級云計算基礎設施應具備輕量化和易于擴展的能力，以有效支持這種變化。3穩定可靠性業務連續性，考察平臺是否具備故障檢測和自動切換機制。鑒于銀行業務的重要性及其不可中斷性，所選平臺應能通過軟件定義技術結合冗余資源，在硬件故障、軟件錯誤等情況下仍能保持業務的持續第 18 頁 共 54 頁運行，從而有效降低業務中

37、斷風險。數據冗余與一致性，數據作為中小銀行的核心資產，其保護至關重要。高度可靠的輕量級云計算基礎設施應采用多種數據保護措施，通過數據冗余存儲技術，將數據分散存儲在多個存儲節點上。即使某個存儲節點發生故障（如硬盤損壞、節點失效等），數據仍可從其他節點中恢復。在分布式的輕量級云計算環境中，數據會在多個節點間傳輸和處理，此時需運用一致性算法和分布式事務處理機制，以確保數據在不同節點間的一致性。災難恢復能力，評估平臺的災難恢復機制，包括異地災備數據中心的建設和數據同步機制。災難恢復能力是金融監管的重點之一，云基礎設施需具備災難恢復機制。例如，在異地建立災備數據中心，實施定期的數據同步和災難恢復演練，確

38、保在遭遇重大災害或系統故障時，能在規定時間內恢復業務運營，達到監管機構對災難恢復時間目標（RTO）和災難恢復點目標（RPO）的嚴格要求。4敏捷交付評估輕量級云平臺的敏捷交付能力，關鍵在于其能否迅速部署云基礎架構，這一能力對于加速金融產品和服務的創新至關重要。高效的輕量級云計算基礎設施交付（資源池/集群可小時級交付），業務團隊能夠迅速獲取開發、測試和生產環境所需的資源，中小銀行能夠更快地將創新型金融產品推向市場，滿足客戶和市場的需求。5降本提效降低前期資本投入和運營成本，考察平臺是否允許中小銀行小規模起步，按需投入，降低中小銀行在硬件采購、數據中心建設等方面的前期資本投入，并縮短建設周期，避免大

39、量的硬件閑置。第 19 頁 共 54 頁實現成本的動態優化，考察平臺是否支持資源的快速分配和釋放，以實現成本的靈活調控與優化。輕量級云計算基礎設施通過智能的資源管理，能夠根據業務需求快速調整資源分配，確保資源在高效利用的同時，實現成本的最小化。這種動態的資源管理機制，提升資源利用效率，中小銀行能夠根據實際業務負載，靈活調整資源投入，避免資源的過度配置與閑置，從而實現成本的持續優化。自主運維能力，評估平臺是否易于運維，便于中小銀行建立自己的運維團隊并進行全方位監控。輕量級云計算架構需具備簡單、輕量的特點，賦予中小銀行對輕量級云計算基礎設施的完全控制權。中小銀行可依據自身的運維管理策略和流程，建立

40、運維團隊，制定詳細的運維計劃和應急預案，對輕量級云計算基礎架構實施全面監控與管理。支持基礎架構利舊，評估平臺是否支持現有硬件設備的合理利用，以減少資金浪費。鑒于中小銀行資金相對有限，基礎架構利舊尤為重要，避免大規模采購全新硬件設備，降低前期資本支出，通過合理利用這些現有資源，可將資金更多地用于關鍵業務領域。6靈活開放輕量、彈性可擴展性，確認平臺是否具備輕量和彈性可擴展性，以滿足業務增長的不確定性。通過按需增加服務器數量、存儲容量和網絡帶寬，確保業務系統的穩定運行，避免因資源瓶頸或架構無法彈性擴展而影響業務發展。高度可定制化，評估平臺是否允許中小銀行根據自身業務需求進行定制，包括服務器的類型、存

41、儲設備的容量和性能、網絡的帶寬和拓撲結構等，為中小銀行業務的高效運行提供有力支持。組件解耦與獨立升級，檢查平臺中的計算、存儲、網絡、虛擬化第 20 頁 共 54 頁管理等組件是否可獨立升級、替換或擴展，以減少對其他組件的影響。例如，當現有存儲設備無法滿足數據存儲需求時，可在不影響計算和網絡組件的前提下，更換更高容量、更高性能的存儲設備，從而提升整個輕量級云計算基礎架構的靈活性與可維護性。多技術協議支持，確認平臺是否支持多種技術協議，以便中小銀行能夠選擇最適宜的技術方案。輕量級云計算基礎架構通常支持多種技術協議，中小銀行可以選擇不同廠商的產品和解決方案來構建自己的云基礎設施。這種開放性能夠為中小

42、銀行提供更多的選擇，根據自己的技術實力、預算和業務需求來選擇最佳技術方案。與外部系統無縫兼容，評估平臺與現有 IT 系統和外部第三方生態的兼容性，確保數據的自由傳輸和業務的協同運作。輕量級云計算基礎架構應能與中小銀行現有的 IT 系統及外部第三方生態實現良好的兼容和集成，實現數據的順暢流通和業務的協同推進。（三）構建輕量級云計算平臺輕量級云計算平臺的構建屬于一個具備產品化與標準化的工程體系。構建輕量級云計算平臺通?？刹捎梅謱幽K化架構，按需并循序漸進式建設。在平臺的架構中，最底層為基礎設施層，包括服務器、存儲設備和網絡設備。在這一層，需注重設備的選型和資源的合理配置，應選擇具有適當性能和容量的

43、服務器。中間層是虛擬化和資源管理層。利用虛擬化和容器技術實現資源的隔離和分配，構建不同工作負載的計算單元。通過編排工具對計算單元進行管理，實現自動部署、擴展和負載均衡等能力。在資源管理方面，建立資源調度機制，根據業務需求動態分配計算、存儲和網絡第 21 頁 共 54 頁資源。最上層是應用業務層，這一層要確保應用能夠與輕量級云計算平臺良好適配，通過編排流程進行部署和管理，實現高效的運行和管理。圖 3-1 模塊化輕量級云計算平臺1基礎設施數據中心正在向一云多芯、異構算力的架構演進，作為全新的計算架構模式，云計算平臺需要同時支持多種不同類型的芯片（如 CPU、GPU 等），其中 CPU 又分為 X8

44、6、C86、ARM 等架構。在全新的環境下，輕量級云計算平臺需要充分適配各種主流芯片，并發揮各種芯片的性能優勢。2計算服務輕量級云計算平臺的基礎是由虛擬化技術構成，中小銀行在選擇輕量級云計算平臺時，應重點關注功能實現是否滿足自身使用和運維要求，同時還應關注部署形態，存算分離架構與存算融合架構，中小銀行可根據自身需求合理選擇。第 22 頁 共 54 頁名稱存算融合存算分離部署模式計算與存儲融合部署在同一節點存儲和計算分離部署計算平臺輕量級云計算平臺無特殊要求，取決于存儲兼容性運維難度低中資源擴展模式統一擴展計算資源和存儲獨立擴展存儲性能特征關注高 IOPS，低延遲關注高帶寬適用數據類型塊存儲/文

45、件存儲塊存儲/文件存儲/對象存儲表 3-1 部署架構對比3網絡服務中小銀行的物理網絡架構往往采用傳統的三層架構模式。若該架構在性能、功能和擴展性等方面均能滿足當前需求，并且能夠有效地承載輕量級云平臺，仍可以繼續使用并承載輕量級云計算平臺。當面臨性能瓶頸、功能不足或擴展性受限等挑戰時，或者在規劃新建數據中心時，可考慮采用 Spine-Leaf 網絡模型，擁有更好的擴展性和性能，同時降低網絡的復雜度，為未來的業務增長和技術創新提供堅實的支撐。南北向服務，主要涉及物理網絡中部署的關鍵網絡設備，包括但不限于防火墻、負載均衡器、入侵防御系統等，負責處理外部流量進入（南向）和內部流量外出（北向）的數據安全

46、與控制。除了這些基礎服務外，需評估是否采用如 VXLAN（虛擬可擴展局域網）等技術來實現硬件級別的分段隔離管理，硬件實現的優勢在于其強大的處理性能，能夠高效處理大量數據流量。然而，在與輕量級云計算平臺集成時，這類技術可能會造成品牌綁定風險，特定硬件可能要求配套的軟件或管理工具，從而限制了平臺的選擇靈活性。東西向服務，則聚焦于輕量云內部的網絡服務，其中軟件定義網第 23 頁 共 54 頁絡（SDN）技術扮演了核心角色。SDN 通過將網絡控制功能從物理硬件設備中抽象出來，實現了網絡資源的靈活編程和動態管理。管理員能夠基于業務需求，對云內的各種計算資源對象實施細粒度的控制策略，如微分段策略管理、負載

47、均衡（LB）和虛擬私有云（VPC）部署等，軟件定義網絡可以幫助中小銀行更好地管理其網絡行為，提高并加強云化數據中心網絡側能力。4存儲服務分布式存儲，軟件定義分布式存儲在云化轉型中具有重要意義，主要體現在以下幾個方面：資源靈活調整與高效利用（資源池化、彈性擴展）成本效益提升（硬件成本和運維成本降低）數據可靠性和可用性增強（數據冗余與容錯、故障自恢復）性能優化（并行數據訪問、性能線性擴展，高性能接入協議NVMe over Fabrics）支持創新應用（容器化、大數據、AI）標準硬件（以太網、服務器）集中式存儲，依然在中小銀行普遍使用，支撐關鍵類生產交易業務和傳統虛擬化場景，隨著云計算的普及應用，傳

48、統集中式存儲面臨諸多局限，如資源彈性、架構擴展性、靈活管理和成本等問題。在云化轉型過程中，傳統虛擬化場景中的集中式存儲可以向分布式存儲逐步過渡，實現存儲資源池化演進。以下為塊、文件和對象存儲資源池的使用場景：塊存儲資源池滿足高性能計算需求，在輕量級云計算平臺中，塊存儲資源池為低延遲和高隨機讀寫性能的應用提供了關鍵支持。例如，第 24 頁 共 54 頁對于數據庫系統，無論是關系型數據庫（如 MySQL）還是非關系型數據庫（如 Redis），都需要塊存儲來確保數據的快速讀寫。文件存儲共享和協作，滿足傳統業務的文件共享需求，以及新型的 AI 場景的數據共享訪問。文件存儲資源池在輕量級云計算平臺中提供

49、了傳統的文件共享服務。海量對象數據存儲與管理，中小銀行面臨著海量非結構化數據的存儲需求，對象存儲資源池成為輕量級云計算平臺中存儲海量數據的理想選擇。對象存儲可以輕松地擴展存儲容量，以應對不斷增長的數據量。5容器服務目前，在中小銀行的 IT 架構中，容器技術的應用尚不普遍，仍然以虛擬化技術為主要計算平面。相比虛擬化，容器技術更加輕量化，也更滿足適配業務微服務化改造的要求。因此，逐步構建容器運行環境及編排調度工具，從小規模開始實施，對于中小銀行未來的技術升級具有重要意義。通過輕量級云計算平臺，可以在虛擬化基礎設施之上快速搭建容器環境，形成虛擬化與容器并存的雙棧計算環境，以靈活應對不同的業務負載需求

50、。針對高性能業務場景，可采用裸金屬架構作為計算節點，而管理節點則繼續保留在輕量云環境中，實現虛擬化和裸金屬架構下容器環境的統一管理，確保平臺的生態開放性，為后續 DevOps 演進提供良好的環境適配性，以加速應用的開發和迭代。6管理服務作為輕量級云計算平臺的管理平面，需要具備異構服務器的統一管理能力、資源管理（計算和存儲）、編排調度、安全管理、監控優化、權限管理、成本管理和 SDK 開放性等多維度能力。中小銀行根據第 25 頁 共 54 頁自身需求緊迫程度，分階段規劃并實施以上能力。7備份容災明確保護范圍，對數據進行分類，如客戶信息、交易記錄、財務數據等，根據數據的重要性、敏感性和使用頻率等因

51、素，確定不同數據的備份策略和保護級別。梳理各項業務及其對數據和系統的依賴程度，確定關鍵業務系統和數據，評估不同災難場景下業務中斷的容忍時間和數據丟失的可接受程度，以此確定容災備份的恢復時間目標（RTO）和恢復點目標（RPO）。備份模式，可選擇完全備份、增量備份、差異備份等方式，或結合使用。對于關鍵數據和系統，可采用實時備份或短時間間隔的增量備份，以確保數據的及時性和完整性。同時，利用輕量級云計算平臺的快照功能，定期對數據和系統進行快照備份，以便在需要時快速恢復到特定的時間點。容災架構，可采用兩地三中心的架構，即主數據中心、同城災備中心和異地災備中心。主數據中心承擔日常的業務運營，同城災備中心用

52、于應對城市級的災難事件，實現數據的實時同步和快速切換。異地災備中心則作為更高級別的容災保障，用于防范區域性的重大災難。數據同步策略，根據選擇的備份方式和容災架構，建立相應的數據同步機制。對于實時備份，可采用數據庫復制、存儲雙活等技術，實現數據的實時同步。對于增量備份和差異備份，可通過定時任務或事件觸發的方式，將數據增量同步到災備中心。測試演練，定期進行容災備份系統的測試和演練，包括備份數據的恢復測試、系統切換測試、業務流程驗證等。通過模擬不同的災難第 26 頁 共 54 頁場景，檢驗容災備份系統的有效性和可靠性，及時發現和解決存在的問題。（四）應用上云規劃實施針對中小銀行應用業務與數據向輕量云

53、遷移，應制定詳細的遷移計劃和實施步驟，以下是數據遷移策略及實施計劃建議：1現狀評估對中小銀行現有的傳統業務系統進行全面梳理，分析各系統的硬件架構、系統和軟件平臺、數據存儲方式、資源使用情況、流量情況、資源占用情況以及網絡拓撲結構。評估現有系統的性能瓶頸、利用率、可擴展性和安全性狀況。2明確目標設定業務上云的總體目標，如提高資源利用率、降低 IT 成本、增強系統的靈活性和可擴展性、提升業務連續性和安全性等。針對不同業務系統制定具體的上云目標，確保上云過程中業務平滑遷移和數據的高度安全。建議遵循先簡單后困難、先非關鍵后關鍵應用、先評估后遷移的原則。3遷移規劃制定詳細的數據遷移方案，包括遷移的順序、

54、時間窗口、數據校驗機制等。確定先遷移哪些業務系統的數據，以及在什么時間段進行遷移，以盡量減少對銀行日常業務的影響。例如，可以選擇在業務低谷時段（如深夜或凌晨）進行系統數據的遷移，并在遷移前后進行嚴格的數據校驗，確保數據的準確性和一致性。在遷移過程中，建立完善的監控和回滾機制。實時監控數據遷移的進度和狀態，一旦發現數據丟失或錯誤等異常情況，能夠及時啟動第 27 頁 共 54 頁回滾操作，恢復到遷移前的狀態。同時，對遷移后的業務進行性能測試和優化，確保數據在輕量級云計算環境中的讀寫速度和響應時間滿足業務需求。4遷移方式P2VP2V 遷移遷移，將物理服務器上的操作系統、應用程序和數據轉換為虛擬機格式

55、，從而將傳統物理架構中的業務遷移到云內虛擬環境中。這種方式適用于將現有的基于物理服務器運行的業務系統遷移到輕量云環境。例如企業內部的文件服務器、郵件服務器等，可以保留原有業務系統的配置和數據，減少對業務的影響。V2VV2V 遷移遷移，主要是在不同的輕量級云計算平臺之間進行業務系統的遷移，例如從存量的平臺遷移到輕量級云計算平臺。這種遷移方式適用于中小銀行替換輕量級云計算平臺。應用重新部署應用重新部署，對于一些復雜的業務系統或者緊密依賴特定底層環境的應用程序，重新部署可能會是一種可行的遷移方式。這種方式不是簡單地將現有的系統復制到云環境，而是對應用程序進行重新打包、配置，并在輕量級云計算平臺上重新

56、構建運行環境。數據遷移數據遷移，同樣對于一些復雜場景，例如數據庫應用，可以通過工具實現數據的導出和導入，配合環境的重新部署，也可實現遷移的目標。5遷移性能評估評估遷移數據量和遷移工具效率是保障遷移任務執行成功率的前置動作，并合理使用在線遷移、離線遷移或分段遷移策略，保證系統可以按計劃完成遷移任務。遷移工具效率可以通過供應商的經驗進行評估，但由于不同環境第 28 頁 共 54 頁差異，對遷移速度的影響，建議在正式遷移前，模擬驗證，以評估真實環境下，遷移工具的效率，同時熟悉遷移工具的使用，為后續正式遷移做好準備。6數據備份防止數據丟失，在從傳統架構或虛擬化平臺向輕量級云計算平臺遷移的過程中，可能會

57、遇到各種意外情況，如硬件故障、軟件沖突、網絡中斷、人為操作失誤等。這些情況都有可能導致數據丟失。而遷移前的備份就像是一個數據的“保險庫”，即使在遷移過程中出現問題，也能夠從備份中恢復數據，確保數據不會因為遷移而丟失或損壞。保證數據一致性，數據在存儲和傳輸過程中需要保持一致性。在遷移過程中，數據可能會因為格式轉換、存儲系統差異等原因而出現不一致的情況。例如，在從傳統數據庫遷移到私有云數據庫時，數據的編碼方式、字段長度等可能需要調整，如果遷移過程出現異常，可能會導致數據的不一致。備份可以作為一個參考標準，用于在遷移后驗證數據的一致性，并且在發現數據不一致時，能夠以備份數據為基礎進行修復。7數據校驗

58、數據一致性，制定嚴格的數據校驗流程和一致性檢查機制，確保遷移后的數據與源數據完全匹配。對于切換數據庫場景，可能涉及字符集轉換，針對可能出現的字符集不匹配問題，提前規劃字符集轉換方案，確保數據在遷移過程中的準確性和一致性。（五）運行維護與優化1基礎設施運維第 29 頁 共 54 頁服務器維護，建立服務器硬件巡檢制度，定期檢查服務器的物理狀態，包括溫度、風扇轉速、電源供應等。對于關鍵業務服務器，可采用冗余配置，如雙電源、雙網卡等，以降低硬件故障風險。同時，要建立硬件故障預警機制，通過硬件管理工具或監控軟件，提前發現潛在的硬件故障跡象，如磁盤健康狀態下降等，并及時進行維護或更換。網絡設備運維，構建穩

59、健的網絡架構，采用冗余鏈路、交換機堆疊、跨設備鏈路聚合等技術增強網絡的可靠性和性能。定期對網絡設備進行配置備份、軟件升級和安全策略更新。同時，要監控網絡流量、帶寬利用率和網絡延遲等指標，及時發現并解決網絡擁塞或異常問題，保障銀行內部系統之間以及與外部網絡的通信暢通。存儲設備管理，包括存儲容量監控、存儲性能優化和數據存儲布局調整。定期檢查存儲設備的容量使用情況，通過數據清理、歸檔或擴展存儲容量等方式，確保存儲資源的充足。對于存儲性能，如磁盤I/O 速度、存儲網絡帶寬等，要進行定期測試和優化，以滿足銀行各類業務對存儲速度的要求，特別是對存儲性能敏感的業務。2虛擬化層運維虛擬機管理，涉及虛擬機的全生

60、命周期管理，包括創建、刪除、啟動、停止和資源分配調整。監控虛擬機的資源使用情況，如 CPU 利用率、內存占用率和磁盤 I/O 等，根據業務負載動態調整虛擬機的資源配置，以提高資源利用率。同時，要建立虛擬機備份和恢復機制，定期備份虛擬機，以便在虛擬機出現故障時能夠快速恢復。容器管理，如果使用容器技術，需要對容器進行高效管理。通過容器編排工具（如 Kubernetes）來管理容器的生命周期，包括容器第 30 頁 共 54 頁的部署、調度、擴展和升級。監控容器的性能和狀態，如容器的 CPU和內存使用情況，及時發現并處理容器故障或性能問題。3系統軟件運維操作系統，輕量級云計算平臺中運行的操作系統（如

61、Linux、Windows Server 等）需要定期進行更新和補丁安裝，以修復安全漏洞和系統缺陷。建立操作系統的安全基線配置，包括用戶權限管理、安全策略設置和系統服務配置等，確保操作系統的安全性。同時，要監控操作系統的性能指標，如系統負載、進程狀態和內存使用情況等，及時發現并解決操作系統層面的性能問題。數據庫管理，業務數據通常存儲在數據庫中，因此數據庫的運維至關重要。對數據庫進行定期備份，制定備份策略，包括全備份、增量備份和差異備份等，確保數據的安全性和可恢復性。監控數據庫的性能指標，如查詢性能、事務處理速度和存儲使用情況等，通過優化數據庫索引、調整數據庫參數和優化查詢語句等方式，提高數據庫

62、的性能。同時，要加強數據庫的安全管理，包括用戶認證、訪問控制和數據加密等，防止數據泄露和非法訪問。中間件運維，如消息隊列、應用服務器中間件等。對中間件進行定期維護，包括軟件升級、配置優化和日志監控。例如，對于消息隊列中間件，要監控消息的發送和接收速度、隊列長度等指標，確保消息傳遞的高效性和可靠性。對于應用服務器中間件，要優化其配置參數，以提高應用的性能和可用性。4監控與告警性能監控，建立全面的性能監控體系，涵蓋基礎設施、系統軟件和業務應用等多個層面。在基礎設施層面，監控服務器、存儲設備和第 31 頁 共 54 頁網絡設備的性能指標，如前面提到的 CPU、內存、存儲、網絡等方面的指標。在系統軟件

63、層面，監控操作系統、數據庫和中間件的性能參數。對于業務應用，監控應用的響應時間、吞吐量和交易成功率等指標。通過性能監控工具（如 Zabbix、Prometheus 等）收集和分析這些指標數據，及時發現性能瓶頸和異常情況。故障告警，基于監控數據，建立故障告警機制。設定合理的告警閾值，當監控指標超出正常范圍時，自動觸發告警。告警方式可以包括短信、郵件、即時通訊工具等多種方式，確保運維人員能夠及時收到告警信息。同時，要對告警信息進行分類和優先級排序，使運維人員能夠快速定位和處理最緊急的故障。5安全運維安全防護，構建多層次的安全防護體系，包括網絡安全、主機安全、應用安全和數據安全。部署防火墻或零信任等

64、安全設備和技術，防止惡意網絡攻擊，保護 Host 和 Guest 的安全。在數據安全方面，采用數據加密技術，如對存儲的數據進行加密，對傳輸的數據采用SSL/TLS 等加密協議，確保數據的保密性和完整性。安全事件應急響應，制定安全事件應急響應預案，明確在發生安全事件時的應急處理流程、人員職責分工和溝通協調機制。當安全事件發生時，能夠迅速啟動應急響應流程，進行事件的調查、遏制、根除和恢復工作。6資源管理與優化資源規劃與分配，根據業務戰略和發展規劃，制定輕量云資源的長期規劃。預測未來業務增長對計算、存儲和網絡資源的需求，提前進行資源的儲備和擴容規劃。在日常運營中，根據業務部門的需求，第 32 頁 共

65、 54 頁合理分配云計算資源。資源優化與整合，定期對云資源進行優化和整合。根據業務負載的變化，動態調整資源分配，回收閑置資源。例如，對于一些業務低谷期的系統，減少其資源占用，將資源分配給其他高負載的業務系統。同時，對資源進行整合，如將多個低負載的虛擬機合并到一個高性能的虛擬機中。成本核算與控制，建立運營成本核算模型，將硬件采購、軟件許可證、運維人員工資、電力消耗等成本納入核算范圍。通過對資源使用情況的詳細統計和分析，計算每個業務部門或業務系統的成本分攤。7服務管理服務級別管理，與業務部門明確云服務的質量標準，包括系統可用 性、響 應 時 間、數 據 備 份 恢 復 時 間 等 指 標。定 期

66、對 SLA（Service-Level Agreement，服務級別協議）的達成情況進行評估和報告，對于未達標的情況，分析原因并采取改進措施。例如，如果某個業務系統的可用性未達到 SLA 要求，要深入分析是硬件故障、軟件問題還是網絡問題導致，并采取相應的措施進行改進，如增加硬件冗余、優化軟件配置或升級網絡設備等。技術支持，建立支持服務體系，包括技術支持團隊和知識庫。8業務連續性管理災備管理與演練，制定輕量云的災備規劃，包括災備中心的建設、數據備份策略和系統切換流程等。災備中心可以采用同城雙活或異地災備的方式，確保在主數據中心發生故障時，業務能夠快速切換到災備中心繼續運行。定期進行災備演練，模擬

67、各種災難場景，檢驗災備系統的有效性和業務切換的可行性。通過災備演練，發現災備系統存第 33 頁 共 54 頁在的問題，及時進行整改和優化。業務影響分析與風險評估，定期進行業務影響分析，評估關鍵業務對云資源的依賴程度和中斷容忍時間。根據業務影響分析的結果，對其進行重點保護。同時，進行風險評估，識別輕量級云計算平臺運營過程中的各種風險，如技術風險、安全風險、人為風險等；制定相應的風險應對策略，如風險規避、風險轉移、風險降低等措施，確保輕量級云計算環境內業務的連續性。第 34 頁 共 54 頁四、輕量級云計算在中小銀行的應用實踐（一）案例一：九江銀行金融云解決方案1業務需求九江銀行為積極響應加快云計

68、算技術規范應用和全棧技術自主創新要求，緊跟“十四五”規劃的指引。同時在全球經濟和地緣政治關系復雜多變的大環境下，構建一個全面信息技術應用創新兼容的 IT 基礎架構，對于保障業務穩定運行和滿足行業監管要求至關重要。在此背景下，九江銀行建設以自主創新軟硬件為技術底座的金融級云計算平臺，以提升業務效率和創新能力，推動數字化轉型和創新發展。在建設自主創新金融云平臺的過程中，面臨著諸多挑戰。首要且至關重要的是，鑒于金融行業對安全合規的高標準，平臺必須確保金融服務的安全性與穩定性達到最優水平；其次，確保平臺能夠滿足業務快速發展和數字化創新的需求，包括提供多樣化的服務以及實現開箱即用的功能；此外，還需要應對

69、自主創新的“一云多芯”架構，以適應不同業務應用架構場景的異構需求。2應用方案與技術實現（1）金融云平臺整體架構九江銀行金融云平臺總體邏輯架構主要由硬件基礎設施層、云基礎平臺層、IaaS 層&存儲層、PaaS 層、運營運維體系、等保安全體系，以及支撐上層的業務系統組成，如下圖所示。第 35 頁 共 54 頁圖 4-1 九江銀行金融云平臺總體邏輯架構硬件基礎設施層：基礎設施層是指金融云平臺的實際運行的物理設施，包括服務器、存儲、網絡安全設備。服務器可細分為 X86、ARM 計算服務器；分布式塊、文件、對象存儲設備；單臺設備通過網絡交換機、路由器、防火墻組網互聯起來形成大規模集群，為上層業務提供計算

70、、存儲、網絡資源。云基礎平臺層：金融云基礎平臺層主要由操作系統、調度系統、公共組件等組成，是云平臺的大腦中樞。IaaS 層&存儲層：IaaS 層提供豐富的計算、網絡服務；存儲層提供含塊存儲、對象存儲、文件存儲、數據庫等在內的服務，可以按需構建多種資源池，每種類型的資源池可以配置一個或多個，也可以對不需要的資源池進行裁剪。PaaS 層：PaaS 平臺通過容器、微服務、鏡像倉庫、持續交付、服務運營等系列服務支持，為軟件應用程序提供統一的開發、部署、測試、調優、運維運營環境。安全體系：安全體系由安全中心、WAF、NTA、云防火墻等系列安全服務及平臺組成，支撐金融云平臺構建滿足等保 3.0 規范要求第

71、 36 頁 共 54 頁的等級安全保護體系，為云平臺安全保駕護航。運營運維層：運營運維體系提供云平臺的基礎運營運維能力，管理員可以通過運營運維平臺輕松管理數據中心的計算、存儲、網絡資源，同時運營運維平臺還提供標準的 API 接口實現容器、數據庫、消息隊列等 PaaS 組件的快速部署。（2）主要技術架構實現圖 4-2 九江銀行金融云平臺主要技術架構根據業務需求提供包括 IaaS、PaaS、數據庫中間件、安全等在內的全棧云服務解決方案。金融云平臺以云原生理念為基礎，實現本地數據中心資源的統一管理，滿足企業多樣化的工作負載需求。提供一站式的云上開發、集成、部署環境，助力產品快速迭代，讓行內更專注于業

72、務創新。金融云平臺同時支持海光 X86、鯤鵬 ARM 服務器資源池，提供全面的云服務，包括計算、網絡、存儲、數據庫、中間件、云原生PaaS 等，云主機 ECS 支持統信 UOSV20、麒麟 V10 等自主創新操作系統，并可兼容其數據庫、中間件等自主創新應用生態。在安全方第 37 頁 共 54 頁面，平臺提供端到端的安全云服務。金融云平臺還具備數據中心級的統一運營運維平臺，適合企業多租戶場景，支持資源隔離和靈活的角色管理，配置細粒度的操作權限和資源權限，支持多云管理，并納管行內的虛擬化環境。（3）實施過程及技術難題此次金融云平臺的建設項目自 2024 年年初啟動，涵蓋了武漢機房的架構設計、網絡、

73、計算、存儲資源的全面規劃與實施，以及云安全和云管監控的集成實施。項目實施目標明確為“一大三小”：一個大目標：金融云平臺的基礎架構采用“同城雙活，異地災備”的兩地三中心架構。具體為武漢主數據中心和同城數據中心的雙中心部署，以及異地災備云平臺建設。三個小目標：1）規范業務系統上云流程和用云規范，提高業務系統建設效率，增強上云支撐和競爭力。2）通過金融云平臺的智能化運維和精細化運營，提升銀行對業務系統的管理能力，提高資源利用率，降低運維成本。3）確保金融云平臺的安全架構可靠、業務連續穩定、系統高可用、自動化程度高。此次項目實施共分為三個階段：硬件交付階段：多次調整上架規劃以滿足機房建設要求，確保規劃

74、的科學合理性。完成硬件測試，對不同自主創新品牌型號的設備進行了如機架掉電、設備掉電等高可用性測試。軟件交付階段：分別對金融云平臺的測試環境和生產環境進行第 38 頁 共 54 頁了部署和升級，業務面保持穩定，未出現中危以上風險，同時驗證了云上大部分主體重要功能，均未出現問題。業務上云保障階段：半年來，行內業務已開始逐步上云，上云過程穩定，無業務中斷，進展有序。挑戰一：如何解決異構資源池融合調度的問題挑戰一：如何解決異構資源池融合調度的問題在推進金融云平臺建設的過程中，面臨著異構資源池融合調度的挑戰。這一挑戰主要體現在如何高效管理和調度鯤鵬 ARM 和海光X86 兩種不同架構的計算資源，以實現資

75、源的最優利用和系統的高可用性。通過金融云平臺的“一云多芯”解決方案，實現了對鯤鵬 ARM和海光 X86 計算資源的精確劃分，并通過靈活的調度策略，應用能夠根據需求選擇合適的底層架構進行部署，不僅提高了資源的使用效率，還降低了運維成本。此外，該方案還支持自動化部署和運維，進一步提升了資源調度的自動化水平，確保了系統的穩定性和安全性。最后，該解決方案考慮了自主創新處理器的業務移植問題，通過提供自主創新服務的能力，解決了云平臺技術棧不全面、不完善的問題，使得金融云平臺能夠更好地支持業務系統的數字化轉型，提高了業務系統的管理能力和系統的高可用性。挑戰二：如何解決云平臺輕量化交付部署的問題挑戰二：如何解

76、決云平臺輕量化交付部署的問題市場上傳統的云平臺，常常面臨重交付、重部署的問題，這主要是由于平臺底層管理資源的規模龐大以及軟件設計缺乏模塊化，系統耦合性高導致。這種情況下，如果行內需要進行復雜的配置管理和環境同步，會使得軟件更新和部署過程變得繁瑣且耗時，嚴重影響了業務的連續性和用戶體驗。第 39 頁 共 54 頁九江銀行采用輕量化的金融云平臺解決方案。該方案的亮點在于其最小化資源占用，支持 3 臺管控節點起步，使得存儲、安全、中間件等組件可以根據實際需求進行部署。此外，該方案支持模塊化設計和橫向擴展能力，允許根據業務需求靈活擴展資源，而不必受限于固定的資源池規模。這種設計不僅簡化了交付和部署流程

77、，還提高了資源的使用效率，降低了運維成本，為企業提供了更加靈活、高效的云服務體驗。通過這種方式，金融云平臺有效地解決了輕量化交付部署方面的挑戰。挑戰三：如何解決傳統虛擬化平臺平滑遷移到云平臺的問題挑戰三：如何解決傳統虛擬化平臺平滑遷移到云平臺的問題如何在不中斷業務運行的情況下，將現有的虛擬化環境平滑遷移至新的云原生平臺，并實現有效的統一管理和監控？該問題涉及遷移策略的制定、應用的兼容性、遷移過程中的服務連續性保障，以及新平臺的管理和運維能力。為了滿足現有虛擬化的業務平滑遷移上云的要求，金融云平臺利用虛擬化統一管理界面對現有虛擬化集群進行納管，實現了資源的統一調度和管理，同時提供相應的集群計算資

78、源遷移工具 SCM，對遷移任務實時監控，在簡化遷移過程的同時，也能保證業務的連續性。3應用效果評估借鑒火山引擎 veStack 云，九江銀行金融云平臺整合了云 IaaS、PaaS 服務能力以及開發與運維等服務，助力在數字化升級過程中實現持續增長。通過自主研發和技術創新，金融云平臺將成為九江銀行數字化轉型的強大引擎，推動業務向更高效、更智能的方向發展。第 40 頁 共 54 頁金融云的主要應用場景包括開發測試應用部署、生產應用部署，實現一云多芯，同時實現了對非自主創新虛擬化平臺的資源納管，提供相關遷移工具，幫助業務應用快速遷移上云。截至 2024 年業務應用上云情況，目前行內互聯網相關業務上云規

79、模的逐步放大，且對云平臺資源占比量較大，表明這些業務對云平臺的資源彈性計算有較高要求。為了滿足這些需求，逐步開始采用云上的容器服務，這些服務可以根據業務負載自動調整資源、優化成本，同時提供必要的并發處理能力和快速響應。除了互聯網業務外，行內目前針對穩定性和高可用要求較高的核心系統也有上云要求。這類業務系統對平臺自身的穩定性和安全高可用能力提出了更高的要求，針對此類業務系統（有狀態、資源較為固定），目前平臺已經可以滿足此類業務資源高標準要求。同時隨著行內業務大模型需求的增長，平臺服務的擴展能力顯得尤為重要。未來，平臺將具備更強的擴展能力，以適應不斷變化的業務需求，特別是，平臺能夠針對異構 GPU

80、 進行統一調度和管理，這一點對于高性能計算和 AI 應用尤為重要，通過利用如 Kubernetes 和虛擬 GPU（mGPU）技術，平臺可以實現高效的 GPU 資源管理和利用，從而為大模型提供必要的計算支持。（二）案例二：某城商行云化轉型實踐在數字化浪潮席卷金融領域之際，我行作為區域金融服務的中堅力量，面臨著日益增長的業務創新需求與激烈的市場競爭挑戰。此前，除核心交易類業務，我行長期依賴傳統虛擬化結合集中存儲技術搭建 IT 基礎架構，數據中心資源分散布局在各個網絡區域（網絡隔離）。雖然在初期滿足了局部業務快速上線的訴求，但久而久第 41 頁 共 54 頁之，這些孤立的資源池猶如“孤島”般散落在

81、整體 IT 版圖之中。一方面，資源利用率嚴重失衡，部分區域資源緊張，需頻繁申請新設備，而其他區域存在大量閑置硬件，運維成本持續攀升卻無法實現協同共享；另一方面，新業務上線流程繁瑣，從資源調配、環境搭建到系統部署，耗時漫長，難以契合金融產品快速迭代推向市場的節奏，且分散運維導致故障排查難度大、管理復雜，數據安全與合規管控也因架構分散而存在諸多隱患，整體 IT 效能滯后于業務發展步伐，云化轉型迫在眉睫。1業務需求敏捷業務創新。為契合金融科技催生的多元業務，如線上理財產品快速定制、移動支付場景拓展，急需一套能按需調配資源、快速部署應用的架構，將新產品從創意到上線的周期，由數月大幅縮短至數周甚至數天，

82、搶占市場先機。集中化運維管控。鑒于分散運維弊病，期望構建統一運維平臺，實現對全行 IT 資源實時監控、故障預警與一鍵式管理，降低運維人力成本，提升故障響應與解決效率，保障業務連續性。優化成本結構，打破資源孤島，盤活閑置硬件，以彈性資源供給替代固定設備采購，減少不必要成本開支，實現降本增效。強化數據安全合規。在強監管金融環境下，滿足數據存儲、傳輸、訪問全流程安全，統一身份認證與授權，以及合規審計留痕等要求，筑牢數據安全防線，防范金融風險。2應用方案與技術實現（1）金融云平臺整體架構基于 SmartX 企業云全棧輕量級解決方案，實現數據中心的分階第 42 頁 共 54 頁段云化轉型的建設目標。階段

83、一，保留目前各區域架構不變，原有業務不變，新建區域負責承載云資源池，作為試點轉型區域，全部使用新一代虛擬化和分布式存儲技術，并采用融合部署模式，以降低硬件設備采購成本。起步階段（小規模），運維團隊先學習掌握并沉淀新架構的自行運維能力和經驗技巧。云資源池南北向網絡與核心連通，確保與原有業務的正常網絡通信。新區域不再采用物理網絡隔離各業務區域的方案，通過使用軟件定義網絡的 VPC 能力來實現業務區域邏輯隔離，網關 Edge 實現Overlay 與 Underlay 的數據通信。階段二，伴隨著云資源池的穩定運行，除支撐新的業務場景外，逐步開始替代以 VMware 虛擬化為主的原 IT 架構，通過 S

84、martX 提供的遷移工具，實現虛擬機級別的跨平臺遷移，云資源池進入增量階段（基礎架構彈性擴展）。安全加固，激活安全管控模塊，對云資源池內部東西流量進行策略控制（黑/白名單），以提高應用系統網絡側安全防護。階段三，云資源池支撐各類系統中，應用業務的工作負載對底座有著不同的需求，對于容量密集型場景，上線獨立分布式存儲集群（計算與存儲分離），以提供更加靈活的存儲資源供給（利舊部分硬件）。云資源池形成融合架構和分離式架構的統一資源調度和管理能力。加強流程自動化能力，使資源申請、審批、構建、交付和資源回收等運維動作線上化，提高運維效率和降低誤操作所帶來的風險。在運維層面，通過資源/事件監控、流量可視化

85、、告警等一系列強化措施，提高云資源池的運維保障能力。第 43 頁 共 54 頁階段四，容器技術在我行起步較晚，初期規模需求并不會很大，作為技術探索，基于當前的云基礎底座，選擇平臺原生的 Kubernetes服務（基于社區版），實現與傳統虛擬化共存，在同一套基礎架構平臺，提供兩個計算服務（虛擬機+容器），以適配穩態和少量敏態應用。（2）主要技術架構實現超融合基礎架構通過在標準服務器硬件上集成虛擬化計算、分布式存儲和網絡技術來實現。超融合既是“軟件定義”，也是“分布式架構”，摒棄了專有存儲硬件，實現了計算、存儲等資源的池化。圖 4-3 某城商行超融合架構輕量云在超融合的基礎上，提供了容器管理、備份

86、容災、網絡安全等功能，幫助我行打造云基礎架構，可同時支撐虛擬化與容器平臺。圖 4-4 某城商行云基礎架構（3）實施過程及技術難題挑戰一：異構資源整合挑戰一：異構資源整合第 44 頁 共 54 頁各區域內虛擬化產品、服務器型號及存儲設備品牌繁雜，如何在統一框架下無縫整合、實現互聯互通，確保數據無損遷移與系統穩定運行是棘手難題。對于現有存量的 VMware 虛擬化環境，通過 SmartX 提供的 v2v 工具將虛擬機遷移到云平臺，逐步實現對 VMware 的替代。云化資源池與原有架構共存，在不改造物理網絡的前提下，實現網絡平面的業務互通。挑戰二：網絡架構重塑挑戰二：網絡架構重塑傳統網絡按照區域劃分

87、，難以支撐云化跨區域流量調度與通信，需構建具備軟件定義的新型網絡，適配分布式云應用架構需求。原有物理網絡為傳統三層架構，在新區域的云平臺構建中，區域內網絡采用 Spine-Leaf 扁平架構，保證網絡擴展性和性能。在云平臺內部采用 VPC 方案，實現與原業務區域相同的隔離性，保證業務邊界安全和運維管理習慣。挑戰三：安全加固挑戰三：安全加固保障金融數據機密性、完整性，防范外部網絡攻擊與內部數據泄露，尤其在多租戶共享資源模式下，設計嚴格隔離與訪問控制機制頗具挑戰。分布式防火墻（Distributed Firewall，DFW），基于 SmartX 原生虛擬化，結合虛擬分布式交換機實現了符合“零信任

88、”要求的微分段網絡模型，可為虛擬機提供虛擬機隔離、自定義安全策略、全局安全策略三種形態的分布式防火墻策略。分布式防火墻解決了數據中心虛擬網絡安全面臨的挑戰，為業務提供更加靈活精細的網絡安全保障。3應用效果評估第 45 頁 共 54 頁資源效能“大躍升”。經云化轉型，全行資源利用率顯著提高，閑置硬件“重煥生機”，資源申請、調配周期從周級縮至分鐘級，為業務創新注入動力。運維效率“新高度”。依托統一運維平臺，故障平均修復時間從小時級縮短至分鐘級。安全合規“硬實力”。構建嚴密數據安全防護體系，夯實金融穩健運營根基。此番云化轉型，助力我行金融科技創新，深耕區域金融服務。（三）案例三：達州銀行金融云建設實

89、踐1業務需求近年來，在金融科技快速發展和數據安全日益重要的背景下，信息技術應用創新已成為金融行業轉型升級的重要方向。達州銀行積極響應國家戰略，啟動了新一代私有云平臺建設項目，旨在打造安全可控、高效穩定的新一代 IT 基礎設施平臺。項目啟動之初，銀行面臨著嚴峻的挑戰。最為突出的是業務連續性保障問題，銀行的核心交易系統不能出現長時間中斷，而傳統遷移方案往往需要較長的停機時間，加之業務系統復雜度高、相互依賴關系強，確保遷移過程中的數據一致性成為一大難題。在技術適配性方面，現有應用系統架構復雜，包含多種技術棧，部分老舊系統與新技術平臺存在兼容性問題，且自主創新軟硬件生態仍在發展中，需要解決異構系統間的

90、互操作問題。同時，金融業務對系統性能提出了極高要求。系統必須保證高并發交易處理能力，確保數據處理的準確性和實時性，災備切換時間也必須嚴格控制在可接受范圍內。此外，IT 運維團隊面臨著轉型壓力，第 46 頁 共 54 頁不僅需要重新學習和適應新技術，還要應對新建的云平臺環境下顯著提升的運維復雜度，建立新的運維流程和規范，確保問題能夠快速定位和處理。2應用方案與技術實現（1）金融云平臺整體架構新一代私有云平臺采用存算分離架構，計算集群由海光 CPU 服務器組成，對接后端的獨立分布式存儲集群。網絡平面按照硬件帶外、云平臺管理、業務網、分布式存儲網、備份網物理分離，采用雙機堆疊技術，避免網絡單點故障。

91、圖 4-5 達州銀行私有云架構（2）主要技術架構實現在規劃設計階段，項目組深入研究了不同規模銀行的云平臺建設實踐。研究發現，追求從 IaaS 到 SaaS 的全棧云平臺建設模式，不僅需要投入大量資金和人力資源，而且部署周期長、維護成本高，對中小銀行來說往往壓力過大。相比之下，立足于實際業務需求，采用輕量級私有云方案不失為一種更務實的選擇。這種方案具有初始投入小、見效快、易于維護等優勢，能夠幫助中小銀行在控制成本的同時，實現 IT 基礎設施的自主創新轉型目標。項目組在前期深入開展市場調研，詳細評估了多家主流廠商的私有云解決方案?；谏鲜稣J識，并通過需求分析和技術論證，確定了第 47 頁 共 54

92、 頁選型的關鍵指標：首先，考慮到銀行 IT 團隊的實際情況，方案應具備部署門檻低、維護簡單的特點；其次，需要具有良好的軟硬件兼容性，支持多種 CPU 架構；最后，要具備靈活的擴展能力，滿足銀行未來發展需求。經過嚴謹的 POC 測試，最終確定采用輕量級信創私有云方案?；?ZStack Cloud 云平臺在技術指標、性能表現和綜合成本等方面均展現出顯著優勢，成功滿足了我行的建設需求。（3）實施過程及技術難題為應對我行面臨挑戰，項目在技術架構設計上進行了全面的規劃和布局。在計算層面，選擇了基于海光 C86 架構的服務器作為主力架構，同時預留 ARM 架構擴展空間，可實現“一云多芯”的部署模式，解決

93、了安全可控 CPU 適配性問題。在存儲層面，采用存算分離架構，通過獨立的分布式存儲集群提供存儲服務，突破了傳統超融合架構的局限性，實現存儲容量和計算性能相互解耦的線性擴展能力。在網絡層面，通過五個平面的物理分離（帶外管理、云平臺管理、業務網絡、存儲網絡和備份網絡）和雙機堆疊技術，構建了高可用的網絡架構，確保業務連續性。在數據安全保障方面，項目采用了多層次的防護體系，通過業務層面的分布式架構、數據多副本和存儲層面的 ECC 糾刪碼技術，構建雙重數據保護機制，同時建立了覆蓋身份認證、訪問控制、安全審計等維度的全方位安全體系。3應用效果評估第 48 頁 共 54 頁項目上線后成效顯著，特別是在自研的

94、數據平臺建設方面取得突破性進展。以數據加工任務為例，通過云平臺的彈性計算能力，核心數據的抽取與加工處理效率提升約30%，為業務創新提供了有力支撐。在整體效益方面，通過資源池化和智能調度，平臺整體資源利用率提升 80%，運維效率提高 50%。更重要的是，云平臺作為基礎設施為金融科技創新打造了堅實基礎，支持了行內績效考核、交易反欺詐等多個應用的快速落地，未來將引入包括智能風控、實時營銷、智能客服等領域的信息技術創新化系統建設，充分體現新一代云平臺的價值。更為重要的是，該項目為銀行未來的自主創新之路奠定了堅實基礎，平臺的“一云多芯”架構為未來技術演進預留了空間，輕量級的設計理念則確保了平臺可持續發展

95、。本項目的成功實施證明，采用輕量級新一代私有云方案是中小金融機構推進數字化轉型工作的可行路徑。這種“輕量級”并不意味著功能的簡單化，而是通過合理的架構設計和資源配置，實現了高性價比的轉型。通過技術創新和架構優化，不僅可以滿足當前業務需求，也能為未來發展預留空間。第 49 頁 共 54 頁五、未來趨勢前瞻輕量級云計算技術作為當前數字化轉型浪潮中的關鍵力量，正以前所未有的速度重塑中小銀行的業務模式與技術架構。隨著技術的持續演進，云計算正展現出更加高效、靈活且智能的特性，為中小銀行帶來前所未有的發展機遇。（一）技術發展趨勢技術發展趨勢的演進，不僅見證了云計算技術從理論探索到廣泛實踐的飛躍，更為中小銀

96、行的數字化轉型鋪設了一條充滿希望的道路。在這一背景下，輕量級云計算技術正憑借其獨特的優勢，逐步成為中小銀行革新業務模式與技術架構的關鍵力量，引領著行業向更加高效、靈活與智能的方向邁進。容器化與微服務化的深化應用。容器化技術憑借其輕量級、出色的可移植性以及對資源的高效利用，正逐漸成為云計算領域的主流趨勢。這一技術使應用程序能夠在不同環境間實現無縫部署與遷移，極大地提升應用的靈活性與適應性。與此同時，微服務化架構的興起，通過將大型應用程序拆分為多個小型、獨立的服務單元，每個服務都能夠實現獨立的開發、部署與擴展，進一步增強系統的靈活性與可擴展性，促進業務與技術的解耦，加速產品的迭代速度，為中小銀行提

97、供了更為敏捷的服務創新能力。自動化運維技術的全面推廣。隨著云計算環境的日益龐大與復雜，自動化運維將成為提升運維效率、降低運維成本的關鍵所在。通過引入自動化運維工具與技術，系統監控、故障排查、資源調度、性能優化等一系列運維任務得以自動化處理，能夠顯著提高運維工作的效率與質量，降低人為錯誤的風險。自動化運維技術的應用，中小銀行能第 50 頁 共 54 頁夠更專注于業務的創新與發展，而無需為繁瑣的運維工作所困擾。邊緣計算與5G技術的融合創新。邊緣計算與5G技術的快速發展，正推動著云計算向更加分布式、實時的方向發展。邊緣計算通過在網絡的邊緣部署計算資源，能夠更快速地處理和分析數據，顯著降低數據傳輸延遲

98、，提高系統的響應速度和可靠性。與 5G 技術的結合，更是為邊緣計算提供強大的通信支持，數據能夠在毫秒級的時間內實現傳輸與處理。這一趨勢將為中小銀行提供更為高效的數據處理能力，為實時風控、智能客服等應用場景提供有力保障。人工智能（AI）技術的創新嘗試。AI 技術將助力金融機構運維和運營管理的高效化，通過自動化流程、智能風險管理和預測性分析，減少人工干預，提升效率并降低成本。中小銀行通過利用 AI 算法和機器學習模型，可以實現資源的優化配置、智能監控與預警、自動化運維以及提升用戶體驗等方面的功能，從而推動金融行業的普惠化和數字化轉型。（二）行業應用趨勢隨著技術發展趨勢的明確與深化，云計算技術在中小

99、銀行領域的應用正逐步展現出其深遠的影響力，不僅為銀行業務的運營模式帶來了革命性的變化，更為整個銀行業的數字化轉型開啟了新的篇章。金融云的深化應用。金融云作為云計算技術在金融行業的核心應用，正逐步展現其變革性力量。借助金融云，中小銀行能夠實現業務的靈活部署與高效擴展，顯著降低 IT 基礎設施的建設與維護成本，進而提升業務靈活性與市場競爭力。更為重要的是，金融云提供高度安全、可靠的數據存儲與處理服務，確保銀行業務的連續穩定運行，有效抵御各類潛在風險，為銀行的穩健發展奠定堅實基礎。通過金融第 51 頁 共 54 頁云，中小銀行夠快速響應市場變化，推出創新產品與服務，滿足客戶的多元化需求。定制化服務的

100、興起。隨著云計算技術的日益成熟，定制化服務在中小銀行領域的應用正逐漸成為行業發展的趨勢。云計算服務商通過深入了解中小銀行的業務需求，提供更為專業、貼合其實際運營場景的解決方案。這些定制化服務涵蓋業務創新、風險管理、客戶服務等多個方面，根據銀行的個性化需求進行靈活調整，確保解決方案的精準性和有效性。通過定制化服務，更好地滿足中小銀行的多元化需求。（三）監管政策趨勢在數據安全與隱私保護方面，為確?？蛻粜畔⒌慕^對安全，相關法律法規及監管要求被不斷強化，要求中小銀行在利用云計算服務時，必須構建嚴密的數據安全管理體系，包括但不限于采用先進的加密技術保護數據傳輸與存儲，實施嚴格的數據訪問控制策略，以及建立

101、有效的數據備份與恢復機制，從而全方位保障客戶數據的保密性、完整性和隨時可用性。在推動云計算標準化與規范化方面，監管政策正積極引導并加速這一進程。通過制定詳盡的云計算技術標準、服務規范及安全準則，旨在構建一個統一、兼容且安全的云計算生態環境。標準和規范涵蓋云計算基礎設施的建設、運維管理，涉及云服務的性能評估、數據遷移與互操作性等多個層面。金融行業標準的實施將有助于提升云計算解決方案的通用性和安全性，為中小銀行提供更加穩定可靠的云服務選項，同時有效降低其在采用云計算過程中可能面臨的技術風險與運營成本。此外，云計算服務商應加強與云計算服務商的合作，共同探索符第 52 頁 共 54 頁合行業特點的最佳

102、實踐，推動云計算技術在銀行業內的創新應用。通過政策引導與市場機制的雙重作用，促進云計算技術與銀行業務的深度融合，為中小銀行的數字化轉型提供強有力的支撐。第 53 頁 共 54 頁六、總結與展望在數字化轉型的浪潮中，銀行業正經歷著前所未有的變革。技術的飛速發展不僅推動了金融服務的創新，也加劇了市場競爭的激烈程度。中小銀行作為金融行業的基石，面對業務增長的需求、成本控制的壓力以及服務創新的追求，正站在一個充滿機遇與挑戰的新起點上。在這一背景下，輕量級云計算作為一種前沿且高效的技術解決方案，以其高效性、靈活性以及低成本的優勢，為中小銀行的數字化轉型之路提供了新的可能。輕量級云計算，以其輕量級、易部署

103、、易擴展的特性，成為中小銀行數字化轉型的理想選擇。通過采用輕量級云計算，中小銀行能夠迅速構建起靈活高效的 IT 架構，支撐業務的快速發展。目前，越來越多的中小銀行開始嘗試將核心業務系統遷移到云端，利用云計算的彈性計算能力，實現業務的快速響應和靈活調整。未來，隨著技術的不斷進步和市場的不斷發展，輕量級云計算在中小銀行中的應用將更加廣泛和深入。為了更好地把握數字化轉型的機遇，建議中小銀行采取以下措施：（一）加強技術選型與整合能力中小銀行應加強技術選型與整合能力，根據自身的業務需求和技術特點，選擇合適的云計算技術和解決方案。同時，加強與云計算服務商的合作與交流，共同探索符合中小銀行特點的云計算應用模

104、式和技術路徑。（二）加強數據安全與隱私保護中小銀行應高度重視數據安全與隱私保護問題，建立健全的數據安全管理體系和隱私保護機制。通過采用先進的加密技術、數據脫敏第 54 頁 共 54 頁技術、訪問控制技術等手段，確?？蛻魯祿陌踩院碗[私性。同時，加強與監管機構的溝通與協作，共同推動云計算環境下的數據安全與隱私保護標準的制定和實施。（三）加強人才隊伍建設與技能提升中小銀行應加大在云計算領域的人才培養和引進力度，建立一支具備云計算技術和金融知識的復合型人才隊伍。通過加強內部培訓、外部引進、合作交流等方式，提升員工的云計算技能水平和綜合素質。同時，鼓勵員工積極參與云計算相關的認證考試和培訓課程，提高員工的專業水平和競爭力。（四）推動業務創新與服務升級中小銀行應充分利用輕量級云計算的優勢，推動業務創新和服務升級。通過云計算技術實現業務流程的優化和重構，提升業務處理效率和客戶體驗。同時，利用云計算技術開展跨界合作和模式創新，拓展新的業務領域和增長點。（五）加強風險管理與合規性建設中小銀行在采用輕量級云計算時，應加強對云計算環境下的風險管理和合規性建設。通過建立健全的風險管理機制和合規性審查流程，確保云計算應用符合相關法律法規和監管要求。同時，加強對云計算服務商的監管和評估，確保其提供的云計算服務具備較高的安全性和可靠性。