東海航運保險：再保險臨分交易對保險科技的需求報告（17頁）.pdf

《東海航運保險：再保險臨分交易對保險科技的需求報告（17頁）.pdf》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《東海航運保險：再保險臨分交易對保險科技的需求報告（17頁）.pdf（17頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、主講人：霍 炬 東海航運保險股份有限公司 再保險部 再保險臨分交易對保險科技的需求 01 02 03 04 再保險簡介再保險簡介 臨分再保險操作臨分再保險操作流程流程 再保險臨分交易再保險臨分交易平臺的需求平臺的需求 中小保險公司對中小保險公司對平臺的需求平臺的需求 CONTENTS 01 再保險簡介 再保險定義，再保險形式，再保險的作用 再保險簡介 再保險亦稱“分?！?。保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂再保合同，將其所承保的原保險中的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。合約 臨分 預約臨分(Facility)再保險定義 再保險的形式 銀保監會令20218號再保險業務管理規定第二條“臨

2、時分保，是指保險人臨時與其他保險人約定，將其承擔的保險業務，部分向其他保險人逐保單辦理再保險，再保險接受人需逐保單約定分保條件并承擔再保險責任的經營行為?！痹俦Ｈ?分 出 人 再保合同 原被保險人 保險合同 再保險簡介 再保險是分出人能夠借以分散風險損失的方法。由于保險公司以“再保前的簽單保費”計算其業務規模，保險公司可以在不增加資本額的情況下通過再保險增加其業務量，擴大其承保能力。保險法第一百零三條“保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分應當辦理再保險?！狈稚L險 擴大承保能力，替代資本 1 再保險通

3、過控制風險責任使保險經營得以穩定，具體做法分兩個方面：一是控制每一風險單位的責任，即保險人規定每一風險單位自留額，對未來可能超過自留額的責任安排分保，這種控制通常也稱為險位控制。二是對累計責任的控制，即對巨災風險安排超賠合約。2 通過比例再保險，可以降低自留保費風險，同時比例再保險可大大降低再保后的未決賠款準備金，從而降低保費風險對“最低資本”的要求，提高保險公司的償付能力。3 專業再保險公司有全國甚至全球市場的數據支持，可以掌握某一風險在全球市場的“出險率”和“出險原因”，自然也掌握著相應的風控手段，因而合約的首席再保人可以給分出公司提供承保與理賠的技術支持。同時，再保人也可以將其他市場的盈

4、利產品或創新產品推薦給分出公司并提供再保支持。4 穩定經營，控制風險累計和巨災風險 降低保險風險，提高公司償付能力 提供承保技術支持和新產品 再保險作用 再保險市場的痛點 再保人定價持續走高。再保交易方式傳統而古老。海外再保市場承保能力收縮。監管新規出臺后，國內承保能力收縮。再保險市場的規模 單位：億元 1200 100 再保險市場規模 合約業務 臨分業務 再保險市場主要由合約和臨分二種交易形式構成，其中合約業務年保費約1200億元，臨分業務約年保費約100億元，臨分業務中fronting業務大概20-30億元，facility業務約30億元，純臨分業務約50億元。-據中再財險提供的數據 郵件

5、方式的要約與承諾 簽署紙質Slip并掃描存檔 再保人手工錄入核心業務系統 每月或季度根據保費和應攤賠款、手續費等數據進行人工對賬并制做賬單 開具發票并結算相關費用 02 臨分再保險的操作流程 再保險業務臨分邀約流程、再保接受人內部錄入系統流程、再保保險業務結算流程、再保險業務批改流程、再保險業務理賠流程 臨分再保險操作流程 再保險業務臨分邀約流程 如何在再保險要約、反要約和承諾 之間做到方便快捷，例如搭建 統一的平臺，采用統一的格式 文本等，從而取代傳統的郵件 再保接受人內部錄入系統 流程 如何做到高效快捷無誤的 錄入系統，例如應用 Python和RPA(Robotic Process Aut

6、omation)再保保險業務結算流程 對于臨分賬單的核對，簽回是否 可以通過統一搭建平臺中設置檢 驗規則，關鍵信息核對無誤后，即可自動推送結算 再保險業務批改流程 對于沒有明顯增加保險風險的批 增，平臺上可以維護核保準則，實現自動核保。對于明顯改變保險風險的批改推送至人工核保。再保險業務理賠流程 分出公司系統的重案通知可實時推送，再保人與直保人及理賠輔助人可實現線上交流，理賠資料和理賠日志可按標準格式上傳到平臺 臨分再保險操作流程中的問題 再保險結算 批改 批改不及時，不能第一時間收到批改信息 保費應收 應收不及時，沒有針對分入業務的核心系統 攤賠 攤賠不及時，不能及時收到賠案信息 軋差結算

7、軋差結算不及時，不能做到實時結算 03 臨分交易平臺需求 平臺的意義，理想中的平臺，再保理賠板塊 臨分交易平臺的需求 理賠管理的實時介入。自動攤賠。逐單核保 facility的實現。批改的實時信息傳遞。自動對賬與軋差結算 臨分交易平臺的需求。平臺的意義 平臺的意義在于方便、快捷、高效和開放，目前已有的平臺都是有分出公司獨享的。理想中的平臺 可以一對多或者一對一即時發布信息，對方確認合同成立后，后續批改審核信息和原保單可以自動審核通過。期間會自動的生成所需要的承保與理賠數據。再保理賠模塊 理賠管理的實時介入，重案通知與線上管理，資料收集與再保攤賠的核賠功能，“Follow the Fortune”條款下的自動攤賠的功能。04 中小保險公司的需求 再保險管理規定的變化，償付能力監管的變化 償付能力監管的變化 再保應收會影響到信用風險，進而影響到公司的償付能力，是否可以考慮建設一個資金池實現即時結算，最大限度減少中小保險公司的再保信用風險。再保險管理規定的變化 監管新規出臺后，預約臨分協議將會按照合約模式管理，同時也需要再保人有評級，是否可以通過科技手段將預約協議變成臨分模式逐單核保通過，從而使沒有評級的中小保險公司具備承接facility的能力 中小保險公司的需求 感謝聆聽 THANKS FOR WATCHING