消費貸款成為零售貸款最重要構成，有利于穩定凈息差。2013 年，國務院《關于金融支持經濟結構調整和升級的指導意見》中，明確提出“發展消費金融促進消費升級”。自 2014年零售轉型以來，江蘇銀行零售貸款實現高增，其中 2014-2017 年主要由按揭貸款發力；2018-2019 年間，個人消費貸款彎道超車，躍居城商行前列，此后成為零售貸款增長的主要發力點。疫情期間，個人消費貸款呈現脈沖式恢復特征，江蘇銀行與美團等頭部互聯網機構開展深度合作，進一步拓寬零售客群來源，2020-2021 年消費貸放量增長。經歷幾年高增長后，消費貸款在江蘇銀行個人貸款中的占比（45.31%）于 2021 年首次超過按揭貸款（43.44%），截至 2023H1 消費貸占零售貸款比重達 45.8%，在可比同業中位列第四，幫助其在江蘇省這樣金融競爭激烈的區域仍擁有可比同業中上游的生息資產收益率以及第二的凈息差。江蘇銀行個人消費金融版圖涵蓋汽車消費、手機消費、市民服務等多個生活場景，未來隨著零售信貸需求消費的邊際復蘇，有望帶動江蘇銀行消費貸優勢繼續鞏固。