零售貸款結構優化，實現較低不良生成率。工商銀行調高不良率較低的住房抵押貸款占比，其住房按揭貸款占比顯著高于國有行平均水平。同時，由于信用卡貸款不良率高于住房按揭貸款，工商銀行適當調低了信用卡貸款占比?？傮w而言，工商銀行不良生成率在國有行中最低，不良率實現持續下降。