招商銀行率先把握中國財富群體崛起紅利，使財富管理業務將成為驅動零售金融發展的最強驅動力。早期銀行理財主要采取輔助渠道模式，作為信托和其他非銀行機構產品的分銷渠道作用，2005 年《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》出臺，使得銀行能夠憑借強大的分支網絡和客戶資源參與到拓客營銷環節中。招商銀行率先提出客戶分層經營的理念，2002 年 10 月，招商銀行面向資產 50 萬元以上的中高端客戶推出“金葵花”理財服務體系，“金葵花理財”成為國內第一個面向中高端客戶的金融理財服務品牌；2007 年 8 月，招商銀行啟動私人銀行業務，為金融資產在 1000萬元以上的高凈值客戶提供全方位、個性化、私密性的綜合財富管理服務；2009 年4 月，招商銀行面向金融資產超過 500 萬元的客戶群體推出“金葵花”鉆石服務體系。通過“金葵花-金葵花鉆石-私人銀行”三級分層服務，精準覆蓋財富管理中高端客群，這一布局早于行業普遍認知，最終使得招商銀行在產品、服務、客戶資源等方面占據先機。2024 年上半年末，招商銀行零售客戶 AUM 達到 14.2 萬億元，居于上市銀行第 6 名，股份行第 1 名。