消費者如何平衡儲蓄和債務：保留儲蓄緩沖和減少債務

　　美國消費者金融保護局(CFPB)在2021年1月發布了報告《消費者如何平衡儲蓄和債務》。

　　本報告關鍵發現包括:

　　(1)在“保本”點有5000美元的儲蓄的人可以完全償還債務,但沒有積蓄;

　　(2)低于5000美元的人可以擁有儲蓄,所以完全無法還清債務;(3)超過5000美元的儲蓄的人可以還清債務,并余下積蓄。

　　保留儲蓄緩沖:大多數參與者持有一些信用卡債務，并保留了一些儲蓄。

　　人們保留信用卡債務是為了保留更多的儲蓄嗎?總的來說，實驗中的大多數參與者選擇繼續持有信用卡債務，并保留更多的儲蓄。這些選擇類似于那些陷入信用卡債務困境的人，他們同時持有儲蓄和信用卡債務。

　　在收支平衡的情況下，大多數調查對象(66%)持有某些信用卡債務，并保留了一些儲蓄(見圖1)。這意味著只有三分之一的調查對象(34%)應該支付全部信用卡余額。這一發現表明，人們愿意保留一些債務，以維持儲蓄緩沖。

　　圖1 大多數參與者持有一些信用卡債務，以保留更多的儲蓄

　　據統計，那些省下更多錢的人(分別省下3000美元和4000美元)比那些處于收支平衡狀態的人更不可能把省下的錢全部用于減債。在使用所有儲蓄的可能性方面，3000美元和4000美元的受訪者與1000美元、2000美元和5000美元的受訪者有所不同，但在這些情況下使用的儲蓄平均份額沒有顯著差異。

　　減少債務:參與者將超過一半的儲蓄用于減少債務，即使是在儲蓄最低的群體中。

　　絕大多數的研究參與者為減少債務節省了一些錢。在10種儲蓄債務方案中，92%到100%的參與者選擇至少將部分儲蓄用于債務削減。這表明人們努力在保持儲蓄緩沖和減少債務之間取得平衡。

　　平均而言，在這10種儲蓄情景中，每一種情況下，調查對象都將儲蓄的一半以上分配給了5,000美元的信用卡債務。調查對象在保本的情況下(5000美元的儲蓄和5000美元的信用卡債務)分配平均60%的儲蓄來償還信用卡債務(圖2)。這些參與者平均償還2980美元的信用卡債務,使平均2020美元的儲蓄緩沖(圖3)。

　　圖2 調查對象將可能節省的一半以上用于削減債務

　　圖3 為減少債務而支付的美元金額

　　文本由@木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。

　　數據來源：《美國消費者金融保護局(CFPB)：消費者如何平衡儲蓄和債務》