什么是智能理財？優勢體現在？與傳統理財的區別

1.智能理財

智能理財又被稱為智能投顧，是基于大類資產配置的策略模型和方法論，融合了大數據分析、金融工程以及人工智能算法等技術，根據客戶的風險承受能力，為客戶提供包括風險等級測評、資產配置建議、基金組合購買、調倉提示、一鍵調倉及投資組合診斷等在內的智能化金融服務。

智能理財主要運用技術包括人工智能(機器學習、知識圖譜、計算機視覺、自然語言處理);大數據(數據存儲、數據挖掘、數據分析、數據可視化);區塊鏈;云計算和移動互聯技術。

2.智能理財發展歷程

(1)萌芽期(2008年之前)

大眾理財意識淡薄，主要通過儲蓄管理財富。隨著國民經濟的增長，金融業態得到發展，但保守的理財觀念下，多數居民選擇銀行理財等低風險產品;2008年，中國金融市場受到國際金融危機影響，理財用戶意識到風險控制的重要性，開始通過購買基金、債券等多樣化理財方式來分散風險。

(2)快速發展階段(2009-2014年)

2009年開始，宏觀經濟復蘇，上市公司業績提升，股市觸底反彈，中國理財市場發展良好;余額寶的出現吸引了大量用戶，各類企業紛紛推出“寶寶”類產品。國人理財意識進一步提升，大量普通用戶進入理財市場。P2P網貸等互聯網金融代表產物也迎來快速發展，中國互聯網金融行業迎來大爆發。

(3)智能理財階段(2015-至今)

2015年，《關于積極推進“互聯網+"行動的指導意見》發布，人工智能得到重視，BATJ紛紛布局智能金融，同時涌現了一批智能服務提供商、金融數據服務商等企業，行業進入智能化時代;智能理財服務市場受到關注，互聯網巨頭企業、傳統金融機構、垂直型平臺都開始發展智能理財業務，創業公司、資本機構紛紛入場，隨著監管體系的規范、數據的不斷積累和人工智能等技術的進一步發展 ，智能理財行業受到廣泛看好。

3.智能理財優勢

智能理財的優勢主要體現在平衡供需關系、提升服務專業度、用戶導向的價值定位以及更客觀實時理解用戶四個方面。

4.智能理財與傳統理財的區別

(1)基于定制投資組合的個性化投資。傳統理財產品是以產品為核心，銷售給客戶，智能投顧是經過客戶畫像之后，給用戶貼上各種風險偏好標簽，以此理解用戶，為用戶提供專屬的資產配置方案。

(2)隨時自動再平衡。智能投顧機器人能7X24小時全天候、全球監控市場變化情況，并作出調整策略。而傳統方式如耍調整資產配置比例，需要閱讀好了行業報告、新聞資訊等，再深入思考分析。

(3)借助組合投資分散風險。智能投顧通過建立投資組合化解風險。

(4)理性投資迅速行動。智能投顧機器人客觀，會根椐后臺數據分析，不會為了業績而誤導客戶操作。機器人果斷，理性判斷，沒有情緒的波動，如人的貪婪或恐懼。

(5)投資省錢和省心。智能投顧足通過人工智能技術實現資產管理流程自動化，用戶只需要提供基本信息，后續資產配置、再平衡等交由機器處理，并且費率相對較低。

(6)以長期投資追求合理回報。投機喜歡短期，而投資偏重于長期。長期投資風險更低。

(7)告別單純賣方投顧，實現共贏。傳統理財是賣方投顧，銷售渠道難免存在短期心態，為的是賺取傭金，而客戶時常賠錢。智能投顧是買方投顧，是以客戶為中心，關注客戶利益，通過與客戶建立長期合作關系，共同發展。

(8)低門檻和低費率極大促進智能理財產品的普及。商業銀行理財產品投資門檻一般在5萬元，私募基金投資門檻在100萬元，而多數智能投顧平臺的投資門檻在1000元。費率也較傳統理財產品低很多。

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來源：《艾瑞：智能理財4.0：2019全球智能理財服務分級白皮書(64頁).pdf》

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