中國銀行：大力發展綠色金融助力長三角一體化示范區生態優勢轉化（11頁）.pdf

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1、中銀研究產品系列經濟金融展望季報中銀調研宏觀觀察銀行業觀察國際金融評論國別/地區觀察作者：長三角一體化研究課題組電話：021 5877 4957簽發人：陳衛東審稿：周景彤梁婧聯系人：王靜劉佩忠電話：010 6659 6623對外公開全轄傳閱內參材料2023 年 1 月 29 日2023 年第 3 期（總第 458 期）大力發展綠色金融，助力長三角一體化示范區生態優勢轉化黨的二十大報告提出，推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節。長三角生態綠色一體化發展示范區（以下簡稱“示范區”）始終堅持走生態優先、綠色發展之路，加快推動將生態優勢轉化為經濟發展優勢。長三角生態綠色一體化發展示

2、范區總體方案（以下簡稱總體方案）提出，重點發展綠色金融等產業，培育綠色新動能，樹立生態優勢轉化新標桿。在一體化示范區內，充分發揮政府引導作用，最大程度激發商業銀行等市場主體活力，率先發展新型綠色金融，大膽探索生態優勢轉化新路徑，加快形成一批復制可推廣的經驗和模式，對進一步促進長三角乃至全國生態價值實現具有重要現實意義。研究院宏觀觀察2023 年第 3 期（總第 458 期）1大力發展綠色金融，助力長三角一體化示范區生態優勢轉化1黨的二十大報告提出，推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節。長三角生態綠色一體化發展示范區（以下簡稱“示范區”）始終堅持走生態優先、綠色發展之路，加快

3、推動將生態優勢轉化為經濟發展優勢。長三角生態綠色一體化發展示范區總體方案（以下簡稱總體方案）提出，重點發展綠色金融等產業，培育綠色新動能，樹立生態優勢轉化新標桿。在一體化示范區內，充分發揮政府引導作用，最大程度激發商業銀行等市場主體活力，率先發展新型綠色金融，大膽探索生態優勢轉化新路徑，加快形成一批復制可推廣的經驗和模式，對進一步促進長三角乃至全國生態價值實現具有重要現實意義。一、示范區推進生態優勢轉化的優勢基礎“生態綠色”是一體化示范區的發展底色，憑借優越的生態資源稟賦和國家戰略支持等先天基礎，疊加體制機制創新、綠色金融實踐等后發優勢，示范區已具備率先探索將生態優勢轉化為經濟社會發展優勢的客

4、觀基礎條件。（一）國家戰略優勢凸顯，專項政策保駕護航長三角生態綠色一體化發展示范區肩負著長三角更高質量一體化發展的探路重任，承載著探路先行、創新示范的使命，是長三角一體化的“試驗田”。隨著關于支持長三角生態綠色一體化發展示范區高質量發展的若干政策措施等多重政策疊加釋放，一體化示范區被賦予更大自主權和加快生態優勢轉化的歷史重任。（二）自然資源稟賦優越，綠色成為發展底色示范區地處太湖流域碟形洼地，地勢平坦，農林空間密布，湖蕩水網縱橫，是坐1課題組成員：中國銀行上?？偛繀f同發展部程軼瑤、朱舟；中國銀行上海市分行公司金融部王孟穎、王劍雨；中國銀行上海青浦支行朱華棟、金磊蓉、呂靜強；中國銀行上海高級研修

5、院陳新、劉昱銘；上海市經濟信息中心張偉麗、馮春曉。指導單位：長三角生態綠色一體化示范區營商與產業發展部。特別鳴謝：中國銀行蘇州長三角一體化示范區分行、中國銀行浙江長三角一體化示范區支行。2023 年第 3 期（總第 458 期）2擁“三湖一河”（太浦河、汾湖、元蕩和淀山湖）的“江南水鄉客廳”。同時，示范區古鎮文化資源豐富，先行啟動區個鎮中，擁有朱家角、金澤、西塘、黎里個國家級歷史文化古鎮。豐富的生態資源和古鎮文化資源為更好發揮綠色金融作用，加快生態優勢轉化，提供了廣闊的空間。（三）機制探索走在前列，聯動發展基礎扎實溝通機制方面：跨域合作協調體系完備，創新成效顯著。目前，示范區已經成立由兩省一市

6、聯合組建的一體化示范區理事會、執委會，組建了區域發展辦公室、長三角投資公司等職能部門和投資建設主體，有序推動一體化建設。生態聯動方面：生態環境管理“三統一”制度日漸完善。示范區針對跨區域環境治理的關鍵難點，提出要“一把尺子量到底”，出臺了生態環境管理“三統一”制度建設行動方案，統一了生態環境標準、環境監測監控體系、環境監管執法。金融協作方面：在同城化服務、信息共享等領域先行先試。一體化示范區正在加快推進同城化金融服務、試點跨區域聯合授信、推動跨區域公共信用信息共享、推進一體化綠色金融服務平臺建設、完善金融信息共享合作機制等。（四）綠色金融持續發展，創新成果不斷涌現示范區內綠色金融創新已有一定探

7、索，與此同時，在“水鄉客廳”、鄉村振興等重要領域，積極探索 EOD 新模式。各大金融機構紛紛設立區域性專屬機構，并推出示范區專屬金融產品。據不完全統計，截止目前，已有 78 個示范區專屬金融產品，包括綠色債券、碳配額質押融資、碳減排工具貸款、水產養殖戶經營貸、光伏貸、碳賬戶貸、蘇碳融、ESG 類保險等金融產品。長三角金融產業園作為示范區先行啟動區內唯一一家金融園區，重點發展綠色技術、綠色金融、產業發展相互融合的投資模式。二、示范區推進生態優勢轉化面臨的短板制約盡管示范區在建立長三角環境保護合作機制、共建區域環境保護體系等方面開展了多樣化的合作和探索，但在推進生態價值實現的過程中仍面臨著一些“堵

8、點”問題。宏觀觀察2023 年第 3 期（總第 458 期）3（一）生態價值核算體系缺位，碎片化資源利用難度大一是生態資產缺乏精確核算，導致生態價值量化困難。當前一體化示范區尚未建立起一套完整的、符合國家生態環境保護和生態環境建設實際需求的、可以產業化運行的核算系統，因此無法對示范區的生態資產狀況進行全面評價。巨大的生態資源價值難以定價交易，使得環境保護和綠色發展僅僅是政府提供的公共產品或公益活動，難以成為市場化的經濟活動。二是跨區域生態資源碎片化，造成資源統籌利用困難。示范區內部分生態資源是跨行政區域的，如太浦河、淀山湖等，區域內生態環境具有明顯的相互依存特征，但傳統的屬地管理模式使得各地生

9、態資源保護和開發的規劃不一致，生態空間碎片化問題突出，集約化利用難以進行，導致生態資源浪費、跨地區資源配置效率不高等問題。如，淀山湖屬于跨行政區域水體，各地對于淀山湖的戰略規劃和保護標準均有所差異，在水體保護和旅游開放等方面缺乏協調和統籌。（二）綠色產業基礎較為薄弱，綠色金融產品不夠豐富一是綠色產業基礎薄弱，生態產品未成體系。示范區部分區域以生態保護為主，整體產業基礎相對薄弱，以生態為紐帶的產業體系尚未形成，三次產業結合明顯不足，綠色產業發展并無優勢。另外，盡管三地擁有豐富的江南水鄉文化和古鎮資源，但目前并未形成示范區內集生態旅游、古鎮觀光、鄉村度假、休閑康養、苗木花卉、商業會展為一體的“多元

10、化、多層次”生態產品體系，尚未實現示范區“全域化”景點度假區的綠色生態品牌打造，缺乏顯示度和影響力。二是綠色金融產品單一，復合型人才尤其缺乏。目前示范區商業銀行的綠色金融產品和服務相對單一，主要以項目融資、綠色信貸為主，產品研發創新能力仍然不足，在綠色資產證券化、綠色消費信貸、碳資產管理等領域還需進一步突破創新。產品覆蓋面偏窄，主要傾向于支持信用評級較高、規模較大、技術相對成熟的綠色產業項目，創新型的綠色中小產業項目難以獲得金融支持。綠色融資產品服務對象主要面向企業，針對個人、家庭的綠色金融產品非常少，綠色金融產品滲透率不足。由于綠色金融屬2023 年第 3 期（總第 458 期）4于新型交叉

11、型業務，涉及到對綠色環保信息的判斷、對環境風險的評估，以及綠色金融產品的定價等，專業性很強，需要環保技術、法規和金融兼備的復合型人才。（三）要素跨域流通不盡順暢，一體化制度環境需優化一是跨區域要素流通不順暢，利益協調機制仍需加強。地區間長期形成的貿易壁壘和市場分割，導致兩區一縣市場環境建設較為分散，阻礙了地區間要素流動，降低了資源配置效率，還阻礙了污染排放權交易、碳排放交易等市場化工具對示范區企業節能減排激勵效應的發揮，制約了綠色轉型發展。另一方面，跨區域利益協調機制尚未形成具體實施細則，目前主要通過財政轉移支付、稅收分成等形式實現利益協調，相對應的利益協調機制也大多出現在個別案例當中，未來應

12、當加強統一的跨區域共建共享機制建設。二是系統性政策體系缺乏，一體化制度環境尚不健全。盡管示范區已出臺相關綠色金融政策，但是仍缺乏系統全面的生態系統整體規劃設計，相關政策也缺少具體操作細則和實施方案，生態保護缺乏上位法律支撐，導致一體化生態開發和綜合治理困難。此外，各地政府關于綠色金融的界定、標準、信息、政策、體制機制及人才培養等領域都呈現出高度的“碎片化”特征，缺乏統一協調。（四）信息不對稱問題待解決，新型風險防控壓力加大一是綠色資金與綠色項目之間的信息不對稱成為示范區綠色金融發展的桎梏。目前示范區內信息共享渠道尚未建立，監管部門、金融機構、企業之間缺乏及時有效的信息聯通機制和共享渠道，導致金

13、融機構也很難批量發現和識別涉綠企業和綠色項目，大量的綠色項目也嚴重缺乏精準的綠色資金支持。同時，強制性企業環境信息披露制度尚未建立，環保信息不對稱導致金融機構無法全面掌握相關企業的技術指標、動態排放數據以及環境違法信息，影響了銀行業務審查的進程和貸后管理效果。據不完全調研，示范區內采用綠色金融產品的企業數量相當有限，僅 25的綠色企業使用過金融工具，70的企業未提交過綠色金融申請。二是綠色產業項目風險高、收益不確定性大，對金融機構的風險識別和防控造成宏觀觀察2023 年第 3 期（總第 458 期）5了較大的壓力。綠色金融業務涉及對融資對象環保信息的判斷、環境風險的評估，生態修復類項目一般體量

14、較大，生態價值實現、投資回報機制還在探索中，項目實施中面臨融資難、回報不確定等風險。三、以綠色金融助力示范區生態優勢轉化的舉措建議黨的二十大報告特別強調要加快發展方式綠色轉型。商業銀行應緊緊把握新一輪綠色金融發展機遇，依托示范區產業鏈強鏈補鏈行動方案和跨省域高新技術產業開發區建設，積極探索區域內金融同城化創新，從金融產品設計、重大項目跟進、新型風險防控等方面主動探索，以更高質量的金融服務助力示范區生態優勢轉化。（一）探索新型綠色金融產品，支持產業綠色轉型商業銀行應充分發揮自身優勢，持續提升產品創新能力，圍繞示范區綠色發展實際需求和未來發展，前瞻研究儲備多元化新型綠色產品，針對示范區產業特色“量

15、身定制”完備的綠色金融產品體系。1.前瞻研究和布局新型綠色金融產品一是繼續深化綠色信貸產品創新。推進適合綠色消費、環?？萍佳邪l、生態農業、分布式能源、可再生能源應用、綠色交通、綠色建筑、既有建筑節能改造等領域的綠色信貸產品創新，探索開發能效貸款、林權證抵押貸款、碳排放權質押貸款、能源未來收益權質押貸款等新型綠色金融產品，持續推出具備跨區域特色的綠色金融產品，全域推廣“兩山貸”“生態抵（質）押貸”，不斷豐富“示范區專屬金融產品清單”。二是提前研究基于 GEP 的綠色金融貸等新型產品。借鑒德清縣經驗，將農林產品、水資源、大氣環境等生態環境相關數據流匯聚形成“生態資源數據庫”，精準掌握每塊地的“生態

16、身價”，深化拓展綠色金融支持生態價值轉化實現路徑。三是率先布局具有長三角特色的綠色金融衍生產品。積極借鑒美國發展綠色金融衍生品的經驗，創新發展更多天氣衍生品品種，例如制冷指數衍生品、取暖指數衍生品等等，逐漸發展更多大類綠色金融衍生品品種。四是積極推進以 ESG、EOD 為核心理念的新產品。不斷加大對環境風險等ESG因素的研究，并將其納入原有的風險壓力測試框架中，繼續推2023 年第 3 期（總第 458 期）6進示范區內企業的ESG第三方評價工作。在現有ESG保險金融產品基礎上，探索更多基于綠色環境救助責任、環境污染責任等的股權類、信貸類、債權類金融產品。積極探索EOD模式下的綠色項目融資，考

17、慮優先介入示范區內EOD項目，提供優惠資金支持，推動綠色項目的經濟效益與環境效益的有機結合。2.探索對傳統高碳行業低碳轉型的金融支持一是將環境權益類融資作為支持企業綠色轉型的重要途徑。充分利用金融科技手段，通過對碳排放權、用能權、CCER 等指標數據的分析，探索高碳企業低碳轉型過程中相關環境指標的金融價值，發放以各種環境資源交易權質押的節能減排技改項目貸款等新型擔保信貸產品。二是主動參與企業低碳轉型方案或轉型工具的設計。積極支持高碳企業為淘汰落后產能而進行的產業并購和資產重組活動，同時加快自身存量金融資產的低碳轉型。三要深化與證券、保險、信托等非銀行金融機構合作。加快形成多層次、全方位的綠色金

18、融服務市場，共同服務綠色低碳產業發展。3.協同推進生態銀行、綠色金融信息平臺建設聚焦示范區湖泊資源，積極探索政企合作新模式，共同推進生態銀行建設，根據實際需要，主動推進綠色金融信息平臺搭建。一是配合示范區政府建設以“生態信用積分”為基礎的生態銀行。將示范區的湖泊、河流等碎片化的生態資源整理存入“生態銀行”，并轉化為可計價、可交易、可融資的生態產品。借鑒浙江麗水經驗，推出“兩山貸”“兩山兌”“兩山樹”“兩山貨”等生態信用積分應用體系。二是協同構建示范區“政企銀”綠色聚合生態?；谏虡I銀行現有資源搭建綠色低碳行業客戶生態圈，研發和探索相關客戶需求，并積極融入綠色金融信息服務平臺，為示范區綠色企業提

19、供全生態鏈服務，助力示范區經濟社會綠色低碳轉型。（二）深度融入示范區未來建設，主動跟進重大項目把握示范區生態環保綠色發展和基礎設施建設新機遇，全面融入示范區 2.0 方案大框架，密切跟蹤重大項目進展，梳理重大項目清單，挖掘潛在業務機遇。重點聚焦“生態環境聯防聯治”“基礎設施互聯互通”“公共服務共建共享”三大領域，為示宏觀觀察2023 年第 3 期（總第 458 期）7范區打造綠色創新發展新高地注入“新動力”。1.加快推出生態環境聯防聯治綠色融資針對三地生態環境聯防聯治，加大與示范區內各地生態環境部門、全國碳排放權交易市場等的合作力度，聯合推出生態環境聯防聯治綠色融資項目，為綠色項目提供低成本資

20、金支持，圍繞環境權益價值實現，積極探索信貸產品創新。下一步，重點關注領域的領域有：元蕩岸線生態治理、堤防達標及岸線貫通二期工程；淀山湖岸線生態修復、堤防達標及岸線貫通工程前期工作；太浦河岸線生態修復、岸線貫通工程示范段，嘉興市中心河拓浚及河連通工程前期和建設等。2.全力支持基礎設施互聯互通升級改造發揮商業銀行綠色信貸的保障支撐作用，積極支持基礎設施綠色升級，推動信貸資金向基礎設施建設、綠色建筑等方向投放。交通基礎設施方面，大力支持軌道、高速公路、國道、航道、通用機場等重大基礎設施建設，重點關注省際間斷頭路打通工程，包括嘉青昆快速路、江陵路-同周公路-錦淀公路-崧澤高架快速路等。信息基礎設施方面

21、方面，積極支持 5G、千兆光纖等新一代信息基礎設施建設，提供多渠道的融資服務，重點關注全國一體化大數據中心（長三角）節點建設，示范區互聯網數據中心及邊緣計算中心規劃布局等。生態基礎設施方面，方面，支持建設江河湖岸防護林體系，實施內河生態系統修復，建設高標準農田林網，開展丘陵崗地森林植被恢復，實施跨省河道疏浚和綜合整治等工程。3.主動發力公共服務共建共享項目建設助力示范區建設跨區域一體化管理服務與共建共享的公共服務，尋找商業銀行業務發展契合點。公共醫療設施方面，重點關注復旦大學附屬中山醫院青浦新城醫院、復旦大學附屬婦產科醫院青浦分院、吳江區中醫醫院、嘉善縣健康護理中心等新建（改擴建）項目建設。高

22、端教育設施方面，重點關注上海民辦蘭生復旦學校青浦分校、蘇州華銳雙語學校一期、吳江與上海世外教育集團合作辦學項目、吳江區北大新世紀世恒學校、上海大學附屬嘉善實驗學校、上海理工大學附屬嘉善實驗學校、嘉善經濟2023 年第 3 期（總第 458 期）8技術開發區楓惠學校等教育項目建設；關注浙江大學長三角智慧綠洲、上海大學研究院等院校的建設工作。特色文旅方面，重點關注長三角生態綠色文旅產業創新發展集聚區建設，朱家角特色小鎮、“中國江村”鄉村振興示范區、黎里國際生態文旅示范小鎮、蘇州融創桃源國際生態文旅度假區、西塘宋城演藝谷、云瀾灣溫泉國際等文旅項目建設。（三）緊抓“雙碳”戰略契機，積極參與碳匯交易黨的

23、二十大報告提出，完善碳排放統計核算制度，健全碳排放權市場交易制度。商業銀行應積極跟進并參與碳市場建設，充分發揮碳交易在金融資本和實體經濟之間的聯通作用，通過金融資源配置以及價格杠桿引導了實體經濟的綠色發展，全力支持示范區“雙碳”目標實現，助力打造綠色金融“碳”路示范區。1.研發設計碳金融產品，滿足多樣化綠色融資需求一是主動參與碳市場建設，推動碳金融發展。積極開發碳基金、碳信托、碳指數、碳遠期等碳金融產品，穩妥開展碳金融產品交易，滿足綠色經濟多樣化融資需求。二是與上海聯合產權交易所和上海環境能源交易所進行創新合作，探索更加靈活的質押模式。依托企業碳配額、核證自愿減排量 CCER、林業碳匯等碳資產

24、推動低碳創新產品落地，推動區內企業率先實現覆蓋一體化示范區的綠色碳資產產品交易，助力降低“綠色溢價”。2.配合開展標準算法設計，助力實現低碳行為量化一是基于商業銀行“科技+數據+金融”優勢，積極配合示范區摸清碳匯家底，實現示范區內企業的綠色低碳行為量化。二是主動研究投融資領域的碳核算方法，幫助各類市場主體構建碳資產負債表，及時跟蹤了解投融資業務的碳足跡，構建全方位的碳排放統計、監測和分析，推動金融業務有序向綠色低碳領域轉型。（四）深化跨域金融業務協同，防范新型金融風險持續深化綠色發展理念，從內部信貸管理、風險防控、組織機制等不同層面進行宏觀觀察2023 年第 3 期（總第 458 期）9統一戰

25、略部署，為示范區開展同城化綠色金融業務奠定基礎，打造示范區全能型“綠色銀行”。1.完善機制建設，深化跨域協同發展一是積極探索區域內金融同城化創新路徑。利用一體化示范區金融服務同城化的契機，進一步完善金融服務長三角一體化發展協同機制，加快完善綠色金融業務組織架構，組建綠色信貸部門，集市場調研、產品研發、業務推廣、信貸管理等于一體，實現扁平化管理，可參考中國建設銀行花都分行通過設立系統內首個綠色金融創新中心，與外部單位開展豐富多樣的合作創新，以點帶面推動粵港澳全域綠色金融的發展。二是深入探索建立跨區域聯合授信機制和抵押擔保管理。研究對公、對私同城化的金融結算服務，創新區域移動支付產品，將區域內業務

26、標準化，逐步取消跨域收費，在示范區開展同城化綠色金融服務支持。2.優化授信管理，強化風險控制流程一是完善綠色信貸風險管理體系。在風控環節嵌入環境與社會評價因子，搭建科學的風控模型。探索開展情境分析和壓力測試，評估碳減排政策可能形成的風險敞口，有針對性做好應急預案；加強對環境與氣候風險的識別、分析、緩釋、控制與報告的研究，逐步將環境與氣候風險納入銀行業金融機構全面風險管理體系。與此同時，構建客戶、項目等風險全景視圖，完善信息溝通傳遞機制，確保資產質量。二是完善銀行內部綠色信貸業務標準。制定更加細化的綠色信貸投放標準和統計口徑，將碳表現、碳定價納入授信管理流程，將綠色要求落實在信貸投放之前，保障資金真正流向綠色領域。此外，要設置合理的綠色信貸考核評價機制，實施相應的獎懲措施。