《產融數字經濟的數據安全探索》_劉長波_中央企業電子商務聯盟跨境專委會副主任.pdf

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1、產融數字經濟的數據安全探索劉長波Liu Changbo中央企業電子商務聯盟跨境專委會副主任CONTENTS目 錄01.認識產融數字經濟02.產融數字經濟應用03.數據安全風險思考2 0 2 3 W E S T L A K ED I G I TA L S E C U R I T YC O N F E R E N C E01認識產融數字經濟l國家“十四五”規劃綱要將“加快數字化發展，建設數字中國”單獨成篇，重點布局，提出加快建設數字經濟、數字社會、數字政府，以數字化轉型整體驅動生產方式、生活方式和治理方式變革?？梢灶A見，未來數字中國建設將會進一步加速推進。l數字技術與金融服務在產業上的緊密結合，是

2、金融服務實體經濟的重要創新應用。l“產業數字金融依托物聯網、區塊鏈、人工智能和大數據等技術，實現了讓產業鏈上下游信息數據全透明、資產情況全穿透、潛在風險實時監控以及提前預警。未來有望如消費金融領域一樣，幫助眾多中小微企業獲得普惠金融服務，從而破解中小微企業融資難、融資貴難題?！包S奇帆認識產融數字經濟產業資本金融資本由產到融由融到產銀行、保險、證券、信托原材料、設備、運輸、服務產融結合是大中小融通發展，金融支持實體經濟的融通平臺數字化轉型產業數字化數字化轉型金融數字化互聯網鏈接金融數字化的底層資產，一定要和產業數字化相關聯，才能實現。產融數字化平臺=產業數字化+金融數字化+互聯網鏈接區塊鏈與信任

3、!#$%&()*+,-+./01#2345消費互聯網5G位置大數據工業互聯網信息撮合數據價值消除信息不對稱，讓普通個人消費更便捷、貴賓享受消除產業和金融之間的信息不對稱產融數字互聯讓產業鏈中小企業享受金融貴賓服務從消費互聯網平臺看產融數字互聯平臺的價值所在貨物基本信息貨物物流信息貨物物權信息貨物保險信息貨物價值信息數字化數字化產業鏈供應商經銷商核心企業運輸商倉儲方物 流 系 統倉 儲 系 統金 融 系 統E R P 系 統供貨運輸入庫應用全產業鏈的產融數字化：上下游全產業鏈數字化的數字金融化商業銀行主戰場保理公司專業銀行 經濟活動過程數字化 場景金融大藍海 需要行業理解力、風險控制力三種信用互

4、聯互通 賬本技術數字化 信用數字化主體信用（紅海）數據信用（藍海）關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見銀發2020226號產融平臺商業模式演變和發展傳統模式：1+1+N供應鏈金融1.0線下單個實體：N+1+N單個銀行：1+N+N供應鏈金融2.0線上平臺模式N+N+N供應鏈金融3.0平臺銀行+核心企業+供應商中國應該做的：既不是大型壟斷企業自己搞的供應鏈金融，也不是金融機構純粹自己搞的供應鏈金融，它一定是平臺化的供應鏈金融-中國人民大學教授、供應鏈金融專家：宋 華單個實體：優勢：有產業控制力，可以快速落地劣勢：產業規模有限，難以規?；麄鹘y模式：全線下，成本高融資慢

5、、體驗差單個銀行：1+N+N優勢：有龐大資金來源，有眾多企業劣勢：大企業需要多家銀行服務從人流如潮到門庭冷落從轟轟烈烈到偃旗息鼓淘寶天貓、京東一統天下邊際成本最優產融數字互聯平臺發展趨勢02產融數字經濟應用萬物皆可鏈萬物皆可鏈場景即金融場景即金融產業數字化產業數字化數字產業化數字產業化產融數字經濟應用鏈接場景數字化 融入金融價值化個萬億大市場下一片藍海在哪里產業數字金融是數字技術與金融服務在產業上的緊密結合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務實體經濟的重要創新應用，是普惠金融的重要精準滴灌渠道?！爱a業互聯網已成新藍海，未來或將產生幾十家萬億級企業”黃奇帆N產業互聯網供應鏈金融工業采購物流鐵路航

6、空電力醫療油氣產融數字經濟產業互聯網“元宇宙”供應商1合作銀行保理公司ABS/ABN云鏈平臺（云信）供應商2供應商3云鏈平臺（云信）核心企業1核心企業2集團公司核心企業n供應商n云信云信云信云信“鏈長”優質信用流轉，帶動鏈屬企業，讓中小微供應商享受更便捷、高效的服務云信云信通過“云信”打破信息不對稱，鏈接應收賬款和應付賬款；在云鏈平臺上，實現企業和企業之間，跨地域、跨行業的鏈接。云信服務企業行業分布核心企業3100+供應商企業27萬+全國分支行1800+數字化鏈接企業與企業確權憑證（云信）工程機械建工企業出租企業/分包企業施工項目BBB設備信息合格證維修記錄保養記錄保養費單機單車核算工作量統計

7、工時位置油耗工況臺班行動軌跡視頻監控企業法人稅務金融機構+50%管理效率提質增效多方共贏，打造工程機械經營租賃新生態物聯網大數據區塊鏈云計算人工智能移動互聯經營狀況規模品牌服務質量履約情況企業中企云租平臺鏈接工程機械與施工項目，快速構建數字化產業鏈數據深度挖掘，建立中小微企業數字信用+50%協同效率+200%人均效率+20%設備利用率燃油消耗-20%設備空轉-20%使用成本-2%融資成本-50%簽約核心企業：360家（其中央企占219家）上線供應商：7500+家數據截至2023年3月底9000億，1378萬臺10萬家出租方助力普惠精準”輸血”中小微數字化鏈接工程機械云租，工程機械產業數字化管控

8、平臺，場景+數據即金融03數據安全風險思考用戶核心企業券商保理公司銀行供應商公有云SaaS本地化入口業務直連開放平臺開放服務央行征信中心云盤基于分布式文件管理服務企業數字身份認證云存證基于區塊鏈電子存證服務企業數字資產服務銀行/其他機構云簽基于區塊鏈的電子簽章服務IM基于區塊鏈的即時通訊服務銀行2.0基于分布式架構的銀行直連服務企業2.0基于分布式架構的企業直連服務審單跨業務單據審核服務E信類標準化票據股權融資“云投”供應鏈票據ABS/ABN商砼“云砼”工程機械“云租”數字信用“云數”產品示例上海票交所物聯網大數據區塊鏈云計算人工智能技術路線移動互聯上海清算所中間件電子確權憑證中間件金融服務中

9、間件生態服務中間件賬戶體系中間件用戶體系中間件消息服務中間件數據資產中間件風控中間件產融數字化數據部署方式中國數字經濟規模達50.2萬億元，占GDP比重達41.5%2020年全球數據泄露達360億條數據泄露事件平均損失424萬美元中國安全漏洞80%和數據安全相關，主要包括SQL注入、非授權訪問、數據泄露三大類現實痛點問題：我國數據產業正處于發展初期，數據利用與數據安全的平衡兼顧存在“”等數據安全危害：會抑制產業數據合理開放共享的意愿和積極性阻礙基于數據的新技術、新業務與實體經濟的深度融合與創新數據安全問題給數據的跨境流通、駐留規管增添了新的難度與挑戰會增加公眾和運營企業對于隱私數據收集和使用、

10、價值挖掘活動的顧慮產融數字經濟的風險思考可用：一次認證，多方共識可驗：數據真實性有效保障可控：身份信息自主可控可信：信息隱私全面防護司法機構提供可信企業司法數據信息貿易平臺提供可信可信真實的合同數據公安機構驗證企業法人、代理人信息鑒權節點為金融等業務場景提供可信數據CFCA金融級企業CA證書驗證工商單位提供并驗證企業工商數據信息企業認證信息法人認證信息企業其他信息區塊鏈數字身份授權記錄信息基于實現多方權威機構信息互認互通，金融級認證，解決產融互聯網新基建“統一入口”應用價值狹義上來說，數字身份是傳統社會身份的數字化，而廣義上來說，數字身份是實體以信息和數字呈現在互聯網中的身份。風險思考1：企業

11、真實身份怎樣證明核心企業合同訂單發貨驗貨發票收付款對賬供應商訂單融資驗貨融資應收賬款融資發票融資經銷商入賬預付款融資存貨融資發票融資采購數據銷售數據收貨數據采購發票數據應付賬款數據發貨數據銷售發票數據應收賬款數據保理融資風險思考2：怎樣確認數據使用和數據安全的邊界？通過區塊鏈等加密技術，讓數據可用不可見，解決數據協同計算過程中的數據安全和隱私保護問題。通過將供應鏈體系內的交易數據和外部多維數據進行交叉驗證，共同解決鏈上企業風險監測和控制問題。數據獲?。号c核心企業系統直連；核心企業登錄平臺維護數據并加密確真；融資人提供數據，核心企業反向確真。數據建立：從產業鏈、資金方視角出發，結合不同業務階段按

12、照分層邏輯進行數據加工和處理，逐步沉淀為企業具有復用能力的數據資產。數據應用：數據傳遞，識別信用，為上下游企業提供數據增信，動態數據，跟蹤業務流轉過程?；陔娮雍炚抡{用記錄助貸服務推動產業數字化轉型，科技助力普惠金融金融機構5.融資放款2.融資申請與數據授權供應商經銷商企業間電子簽章服務企業云簽云金融機構本地存儲方圓公證處4.計算結果數據調用云保全云保全本地存儲1.調用記錄3.確認授權隱私計算節點隱私計算節點金融機構核心企業隱私計算節點助貸服務核心企業信息流資金流數據安全建設實踐數字化鏈接協作Add a title3.點擊添加標題內部數據安全防護內部數據安全風險 數據泄露：越權訪問攻擊對數據破

13、壞和泄露，數據跨境自由流動加劇數據安全風險 數據竊?。簝炔咳藛T竊取商業秘密非法牟利、員工親友冒用員工身份竊取數據、研發人員向業務系統中放置后門 數據篡改：業務人員違規篡改數據牟利、研發人員篡改代碼 運維人員為泄憤惡意破壞數據 數據意外丟失風險：云平臺故障、服務器故障、設備老化、病毒感染等風險思考3：產融數字平臺內控管理怎么做 企業對敏感數據進行分級分類，明確數據的使用范圍、開放方式、不同等級的數據在不同場景使用不同的安全策略，比如服務人員與客戶真實電話的隔離 內部數據存儲的隔離和權限設置 平臺數據對外安全防護措施 各類應用場景應完善法律環節，必須得到充分的用戶授權國家信息中心真實貿易存證央行征信中心融資登記存證產融平臺服務數據貿易背景數據存證可否設想風險思考4：產融數字化貿易背景數據確真和存證怎么做產融數字化貿易背景真實性的數據不僅要在產融平臺企業存放，應該同步到類似與央行征信中心乃至國家信息中心這樣的國家級基礎設施上，避免貿易背景濫用，重復使用，虛假使用等問題的產生。權限分級？面對嚴峻數據安全風險態勢，近年來，根據國家數據戰略布局，數據安全相關法律法規密集發布，中央網信部門統籌、行業及地方主管部門各司其職的。2023 WEST LAKEDIGITAL SECURITYCONFERENCE謝 謝THANK U更多資料請關注西湖論劍小程序