見知CFO王曉青 ：銀行數字化的“新基建”：現金流全場景平臺.pdf

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1、1銀行數字化的銀行數字化的【新基建新基建】：現金流全場景平臺現金流全場景平臺流水識別流水識別反欺詐反欺詐數據清洗數據清洗指標分析指標分析信用評分信用評分貸后跟蹤貸后跟蹤流水生金2商業銀行等金融機構對小微及個體戶客群流水數據分析的需求日益增強國有大行普惠加速下沉區域性銀行競爭壓力增大近年來，大型銀行響應國家普惠金融政策號召，加速下沉，憑借資金成本優勢低價競爭，促使區域性銀行提速探索數字化、差異化轉型銀行業態逐步進化銀行流水電子化普及獲取數據更快捷、周期更長銀行系統逐步完成分布式改造以稅務等數據為核心的產品競爭白熱化，難以對部分普惠群體實現覆蓋傳統信貸產品日趨紅海以流水為核心的產品呼之欲出Open

2、 Banking開放銀行銀企直聯第三方支付大型銀行普惠加速下沉網銀1分鐘即可下載電子流水1分鐘數據周期從之前2-3個月變為2-10年中小企業、個體商戶等流水數據涉及行內外、多格式、第三方支付等，交易結構復雜迫切需要以流水為抓手，構建科創、商戶、農戶等客戶群體的現金流畫像與數字化產品銀行及三方支付流水是外部憑證，具有以下特征：真實可信，信息全面，易于勾稽分析，造假難度高現金流數據的質量高、體量大小微、個體戶的最佳數據抓手流水是客戶經營行為的載體，可以按實時、準確得進行畫像分析國內小微及個體戶普遍不具備完善的財務管理能力流水數據重要性與需求快速提升大行業務下沉，競爭壓力增大，傳統產品紅利消退流水生

3、金3銀行流水數據量級指數級增加多渠道海量流水數據為銀行等金融機構帶來機遇與挑戰銀行年流水數百條條銀行年流水數千條條三方支付年流水數萬-百萬流水生金4企業用個人私戶企業類個人類分析模式企業經營分析個體戶經營分析個人消費分析數據類型獲取方式對公網銀下載的Excel版電子流水個人網銀下載的Excel版、PDF版電子流水微信、支付寶等三方支付明細，個人網銀Excel、PDF電子流水個人網銀下載的PDF版電子流水納入企業公戶統一進行經營分析企業出納操作公司網銀下載背景簡介企業往往開通多家銀行賬戶個體工商戶主要通過微信、支付寶結算個人往往開通多家銀行賬戶中小企業常有通過個人卡走私賬情況私賬卡常由出納管理，

4、可引導下載個體工商戶可手機端導出并發送明細個人用戶可手機端導出并發送明細企業公戶個體工商戶私戶純個人私戶不同客戶及流水數據、分析類型一覽流水生金5工行手機App：3步下載2013年后的個人電子流水流水生金6支付寶手機App個人流水查詢發送（5步/可查1年）進入“我的-賬單”發送指定郵箱選擇查詢范圍選擇Excel版（左）右上角進入“交易流水”流水生金7和銀行流水一樣可下載，有官方證明微信流水的下載流水生金8經營規律活動軌跡消費層次社會關系案例分析：微信流水能看到什么流水生金9多流水數據的缺失，遺漏與篡改屢見不鮮，難以校驗造假刪改數據缺失亂洞察關聯方與可疑交易行為高度依賴人工經驗關聯交易可疑行為難

5、4000+銀行電子流水格式各不相同，手工匯總困難銀行流水合并匯總煩無暇全面分析企業資金波動，收支分類結構數據分析耗時費力9盡調中常見的流水處理分析問題流水生金10多銀行、多主體、多格式、多端口導入公司卡、個人卡、第三方支付明細Excel銀行流水與電子PDF識別提供各銀行對公對私流水下載指南國內與海外4000+家銀行流水格式全識別流水導入：4,000+家銀行網銀等流水，一鍵識別清洗合并流水生金11數據層銀行流水數據國內4000+，海外5000+銀行流水全識別EXCEL電子PDF行內ODS交易數據行內流水交易行內關聯信息第三方支付數據微信、支付寶、PayPal.第三方支付交易明細EXCEL電子PD

6、F金稅明細數據開票金額貨物明細對手方明細EAST 5.0 分表基本信息流水分表信貸分表標簽層流水標簽企業標簽行業標簽銷售收入政府補貼個人流入付供應商水電能源工資發放經營類貸款流入活期結息理財贖回貸款償還借款償還理財購買投、融資類其他類內部轉賬退款交易異常交易本方關聯方客戶供應商潛在商機需關注指標層經營性現金流經營結余率客戶健康度經營核心指標垂直行業指標償債壓力關聯方依賴度虛增流水風險民間借貸依賴數據質量評分余額理財趨勢交易穩定性模型層專家規則模型機器學習模型+數據質量評分模型流水反欺詐模型存貸商機挖掘模型收支信用評估模型產業金融信貸模型行內流水預授信模型商戶現金流模型經營活躍度模型預制菜冷鏈物

7、流口腔醫療鋰電池工程機械酒店見知流水處理分析能力流水生金12經營評價流水數據分類指標核心指標民間借貸金額經營結余能力有效經營現金流交易日期交易類型借方金額貸方金額交易后余額摘要對方戶名對方賬號特征指標水電租金結息缺失人力成本銷售收入稅費繳納專利申請購煙行為物流運費直播打賞訴訟仲裁現金流健康度數據質量評分經營活躍度輸出多維度多層級數據及指標流水生金131鍵上傳,1分鐘完成流水盡調全面分析收支、余額、借貸、風險全貌1頁報告，1分鐘基于 4大核心模塊掌握企業現金流全貌1.核心統計：客戶的有效流水及交易總額有多少2.數據質量：客戶數據是否存在真實性、完整性問題3.企業經營：收支情況，交易對手，資金波動

8、，民間借貸4.關聯交易：關聯方及關聯交易總額，需重點關注交易一覽分析靈活可配置，支持根據客戶需要自定義調整14見知全場景現金流平臺#流水審查專家通過現金流掌握企業真實情況關于我們見知數據科技（上海）有限公司于2015年成立于上海，是一家專注于企業現金流分析與管理領域數據挖掘與應用的人工智能金融科技公司，為行業領軍企業及金融機構提供適合的現金流分析與管理產品和服務。見知數據獲評長三角金融科技大賽“中國金融科技最佳供應商”，畢馬威中國“領先金融科技50企業”，清華五道口金融學院主辦的全球金融科技大賽銀行科技賽道優勝獎，浦發銀行舉辦的外灘大會金融科技大賽銀獎。見知數據目前是清華大學五道口金融學院、上海交通大學、中央財經大學、上海財經大學、國家會計學院（上海）、東北財經大學等高校的聯合研究單位、教學輔助單位及碩士生實習基地。100萬億銀行流水金額分析數千萬交易對手方分析10萬家企業及機構100+IPO流水核查見知數據是“專精特新”企業，已獲70+項軟件著作權及專利，并獲得雙軟企業認證、ISO9001、ISO27001、ISO27017安全認證，被評上海市高新技術企業。流水生金17部分銀行客戶流水生金18部分非銀金融機構客戶