透視歐洲支付格局：瑞典引領全球走向無現金社會，84%瑞典銀行客戶為電子銀行用戶

歐洲新興支付協會發布了《透視歐洲支付格局》。

報告旨在對世界各地快速變化的支付格局進行調查，比較和對比金融技術在多個地區的支付領域的吸收情況，并著眼于支持(或阻礙)新支付方式出現的環境因素。

北美

美國保持著自己作為全球最大經濟體的地位，同時也是全球主要的支付創新中心之一，也是全球最大的按交易額計算的單國支付市場。在這種背景下，美國銀行業處于零散狀態，并且缺乏行業主導的舉措來開發統一的支付基礎設施。歷史上一直在緩慢采用諸如EMV卡標準，芯片和PIN技術以及現在的數字ID標準之類的新技術。

圖1 全球金融技術融資活動

亞洲

一年前，彭博社發布了對中國數字支付巨頭微信和支付寶的詳細分析。這些系統來自已建立的數字平臺，現在主要通過移動設備進行分發。中國政府授權的數字身份證和對互聯網的密切監控也進一步支持了中國的數字支付，這些因素從一開始就極大地降低了通過數字支付進行欺詐的可能性，并提高了消費者的信心。

圖 2 2017年全球支付卡份額

歐洲

在歐洲，有些人更喜歡依賴傳統的信用卡，另一些人則依賴一種或另一種形式的借記卡，甚至是預裝的電子錢包。意識到這種分裂，歐洲機構已經努力工作，立法者繼續開發針對統一市場的框架(單一歐元支付區或SEPA)。

2018年，歐盟69%的互聯網用戶在線購物，從冰島和挪威的98%到保加利亞和土耳其的72%。此外，歐洲有20%的企業涉足電子商務，增長了3%，歐盟所有企業中有79%擁有網站。2018年，盡管亞太地區(+ 16%)蓬勃發展，但北美地區(+ 8%)卻在放緩。由南美，中東和非洲組成的“世界其他地區”增長了13%，略高于歐洲，后者在2017年至2018年間增長了8%。

圖3 B2C電子商務收入

北歐國家

冰島和北歐市場瑞典、芬蘭、挪威和丹麥是世界上最先進和先進的支付市場。瑞典正引領世界走向無現金社會，目前只有3%的交易使用現金進行。

瑞典人均非現金支付341.4英鎊，信用卡使用量高于歐盟平均水平，是歐洲信用卡使用水平第四高?？傮w而言，瑞典非常擅長采用科技：截至2018年底，84%的瑞典銀行客戶都是電子銀行用戶。

與鄰國瑞典一樣，挪威也是電子支付領域的全球領導者，平均人均擁有2.74張卡，是全球排名最高的數字之一。與瑞典一樣，電子支付的主導地位正影響到現金的可用性：德勤北歐公司2019年年中的一份報告估計，挪威M1貨幣供應總額中的現金量約為2.5%，這意味著無現金交易占其他97.5%。

圖5 無現金支付概述(2018)-挪威

丹麥對支付卡的使用已經是歐洲最高的，2018年人均支付364.1卡(丹科特卡267.5卡)，在歐洲排名第二高，僅次于挪威。信用卡占所有無現金支付金額的76.53%，而整個歐盟則為56.61%。然而，信貸轉移(23.47%)是主要的價值支付方式。

文本由@云閑 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。

數據來源：《歐洲新興支付協會：透視歐洲支付格局》。