什么是cips系統？參與者包括？cips跨境支付系統講解

你知道什么是cips系統嗎?cips跨境支付系統究竟是什么呢?它的參與者都有誰?下面的文章將對cips系統做一個詳細介紹。

人民幣跨境支付系統(Cross-border Interbank Payment System，簡稱CIPS)是我國唯一專司跨境人民幣業務的批發類系統，是重要金融市場基礎設施之一，旨在通過提供安全、高效、便捷的跨境人民幣清算服務，滿足境內外市場主體的跨境人民幣需求，支持人民幣的跨境使用。從2015年10月上線至今，CIPS系統已逐漸發揮出跨境人民幣支付清算“主渠道”作用。

一、CIPS系統是我國跨境支付體系的基礎和核心

從市場主體結構來看，跨境支付體系大致可以劃分為三個層次。

一是市場應用層，主要針對企業和個人等市場終端用戶提供各類零售支付結算服務。支付時，交易雙方通過銀行卡、支票等支付工具，向銀行發出賬戶、金額等支付指令并完成資金賬戶劃轉。

二是跨行轉接清算層，由于支付雙方不一定都在同一銀行開戶，此時就涉及銀行之間的支付清算，兩家銀行可以相互開立賬戶或者同時在一家大型銀行(代理行)開立賬戶，通過劃撥賬戶保證金來完成跨行支付。同時，針對特定支付工具(如銀行卡、支票)逐漸產生了卡組織、清算所等支付服務組織，負責清分銀行間支付指令并向央行支付系統轉接清算。

三是最終清算層，傳統的代理行缺乏央行貨幣支持，存在破產、流動性不足等風險，且銀行在不同機構開戶并繳存保證金，會導致效率低下、消耗頭寸。因此，通過央行組建集中化支付系統，所有銀行在央行開立存款準備金賬戶，該支付系統承擔最終結算功能。

在上述三個層次中，CIPS系統屬于最終清算層，提供跨境人民幣清算服務，反映了我國作為人民幣的發行國，承擔的對全球人民幣用戶的最終清算責任。2009年以來，隨著跨境人民幣業務各項政策的推出和跨境人民幣業務的發展，進一步整合人民幣跨境支付清算渠道和資源，提高跨境清算效率和安全，更好地滿足境內外市場主體對人民幣跨境清算服務的客觀需求，是建設CIPS系統的主要目的。

2015年10月上線運行以來，CIPS系統積極順應市場需求，不斷豐富、優化系統功能，為各類跨境人民幣業務提供安全、高效、便捷和低成本的資金清算結算服務。

從系統功能來看，CIPS系統可為跨境貿易、投資以及金融市場交易等活動提供相應人民幣資金清算服務。

CIPS系統已實現5×24小時+4小時運行，支持跨境貿易和金融市場覆蓋全球各時區;采用實時全額結算(RTGS)和延遲凈額結算(DNS)相結合的混合結算方式，可針對性滿足不同結算需求。在提供跨境貿易的人民幣清算服務，不斷提升服務實體經濟能力的同時，CIPS系統積極支持金融市場開放各項舉措。2017年10月，CIPS系統上線雙邊業務功能，支持債券通“北向通”業務券款對付(DvP)結算，有效降低了跨境債券交易資金結算風險，提高了資金結算效率。2019年底，CIPS系統上線清算機構借貸業務功能，支持香港、澳門地區電子錢包在中國內地使用。2021年9月，CIPS系統聯合中國外匯交易中心、上海清算所等金融市場基礎設施，通過交易、托管、結算三者銜接，共同支持債券通“南向通”，便利內地投資者投資香港債券市場。CIPS系統同步開通港元支付業務，為境內外金融機構提供跨境港元清算、結算服務。2021年10月，粵港澳大灣區“跨境理財通”正式開通，CIPS系統提供相關人民幣資金跨境匯劃服務。

從服務對象來看，CIPS系統客戶包括直接參與者(直參)、間接參與者(間參)、境外直接參與者的資金托管銀行(資金托管行)、終端客戶(發起人、接收人)。

直參擁有CIPS行號，在CIPS系統開立不計息、不透支的零余額資金賬戶，通過專用網絡或通用網絡接入CIPS系統直接辦理人民幣跨境支付結算業務。境內直參可通過注資、調增/調減等方式對賬戶進行流動性管理;境外直參與其資金托管行簽訂結算服務協議，由資金托管行負責為境外直參開立資金存管賬戶，并提供流動性便利。間參同樣擁有CIPS行號，但沒有直接的CIPS賬戶，需要在一個或多個直參開戶(“一對多”機制)，委托直參通過CIPS系統辦理人民幣跨境支付結算業務。通過直參和間參，CIPS系統為更多的終端客戶提供了服務。截至2021年底，CIPS系統共有直參75家，間參1184家，實際業務已覆蓋全球178個國家和地區的3600多家法人銀行機構，致力于實現“哪里有人民幣，哪里就有CIPS服務”。

從系統業務規模來看，伴隨人民幣跨境使用的不斷擴大、金融市場開放持續推進，CIPS系統業務量整體呈現上升態勢。截至2021年底，CIPS系統累計共處理跨境人民幣業務金額達204.6萬億元，筆數達1085.5萬筆。新冠疫情期間，CIPS系統業務逆勢上揚，2020、2021年處理跨境人民幣業務金額分別同比增長33.4%和75.8%;筆數分別同比增長17.0%和51.6%;日均金額和日均筆數已分別超過3000億元和13000筆。

按照中國人民銀行對支付系統的業務劃分，2021年1月1日起，我國大額支付系統(HVPS)不再處理銀行間跨境人民幣支付業務，相關業務由CIPS系統處理，廓清了CIPS系統的服務邊界?？偟膩碚f，CIPS系統是我國跨境支付清算體系的核心系統，是我國現代支付系統的重要組成部分，體現了國內支付和國際支付統籌兼顧的現代化支付體系建設的重要進展，服務和支持人民幣的跨境使用。

二、安全穩定運行是CIPS系統的生命線

支付系統為龐大的市場機構和個人提供基礎金融服務，其安全運行是經濟金融健康發展的重要基礎。我國“十四五”規劃提出，要“實現重要產業、基礎設施、戰略資源、重大科技等關鍵領域安全可控”。國際上，國際清算銀行支付結算體系委員會(CPSS)和國際證監會組織(IOSCO)聯合發布的《金融市場基礎設施原則》(PFMI)提出支付系統需要制定全面的風險管理框架，確保系統安全地為市場提供服務。

CIPS系統始終將安全穩定運行置于首要位置。在應急處置方面，CIPS系統與直參建立系統故障處理和突發事件應急處置機制，制定系統運行異常和突發事件預警機制，采用主備雙中心運營并定期開展生產系統與備份系統的切換演練，確保系統不間斷、安全、穩定運行，保障業務處理的連續性、數據的完整性、資金信息的安全性。在流動性管理方面，制定完善的直參準入退出機制，提供隊列管理、余額預警、自動缺款通知等輔助管理功能，確保只有具備良好流動性管理能力的機構才能加入系統開展相應業務。

三、高效服務是CIPS系統的著力點

隨著金融科技的不斷發展，在安全穩定運行的基礎上，市場主體越來越關注支付系統的服務效率，客戶體驗是衡量支付服務的重要標準。CIPS系統立足參與者和市場主體需求，發揮跨境支付清算“主渠道”功能，在完善系統基礎功能的同時，為市場主體推出了各類增值產品和服務，包括標準、產品、數據、用戶社區等服務，推動我國跨境支付清算事業專業化、標準化、國際化發展。

(一)標準服務

2022年人民銀行等聯合發布《金融標準化“十四五”發展規劃》，提出要盡快建成與現代金融體系相適應的金融標準體系，金融標準化是支撐我國金融業高質量發展的重要手段。在跨境支付清算領域方面，2021年，二十國集團(G20)《跨境支付路線圖》提出，應加快推進ISO 20022報文標準和全球法人機構識別編碼(LEI)在跨境支付領域的應用，減少數據格式轉換對支付鏈路的影響，SWIFT也計劃于2022年11月正式啟動支付領域報文向ISO 20022遷移，國際上已基本形成各類信息交換標準逐步向 ISO 20022遷移的共識。

國際標準應用方面，CIPS系統目前主要的支付類、對賬類報文已全部采標ISO 20022標準，系統管理類、流動性管理類報文為自定義報文?？缇城逅愎具€積極參與國際標準治理，深入參加了ISO 20022國際標準相關工作組，始終密切關注、跟蹤金融標準變化和未來發展。2021年，跨境清算公司啟動“中國跨境支付實施ISO 20022遷移項目組”工作，研究CIPS報文與跨境支付報告(CBPR+)標準差異，并向國際標準組織申請將CIPS自定義報文轉為ISO 20022報文標準。同時，跨境清算公司還推出了企業標準《跨境支付清算識別符》(Q/CIPS 0001-2021)，為中國跨境支付市場提供實務規范。

身份識別標準方面，跨境清算公司認真履行作為全球LEI基金會(GLEIF)中國董事單位職責，推進LEI在支付領域應用，于2021年10月升級CIPS系統的數字證書發放系統，推出“LEI+數字證書”試點項目，探索以金融科技為手段，實現在CIPS系統參與機構的數字證書中加入LEI編碼信息，以數字證書作為LEI的載體，推動在更多的業務場景下應用數字證書和LEI編碼雙因子來開展身份識別。

(二)產品服務

在跨境支付清算過程中，支付指令標準不統一、人工處理環節繁多等一直是困擾市場主體、影響清算效率的難點和痛點問題。作為人民幣跨境支付清算市場的協調者，跨境清算公司聯合參與者在2020年推出了CIPS標準收發器作為市場機構接入CIPS系統的業務處理平臺。

CIPS標準收發器采用ISO 20022標準和LEI，支持銀行行內前中后臺不同業務部門的系統，以及企業業務部門、財務部門等子系統。銀企在部署CIPS標準收發器后，可基于統一接口、統一標準進行人民幣跨境業務“一體化處理”，全程平滑無縫連接了人民幣跨境支付各節點，打通了人民幣跨境清算“最后一公里”，實現了“一個標準，直通全程”，從而提升了人民幣跨境結算效率，降低了交易成本。

CIPS標準收發器全面支持各類跨境支付業務場景。在業務功能方面，支持付款匯出、收款來賬、賬務核對、業務查詢、金融市場業務、信用證業務等處理。在管理功能方面，提供賬戶行信息管理、用戶管理、任務中心、參數管理、運行監控等功能，保證低延遲高可靠金融信息交互。

通過為用戶提供API對接和GUI界面兩種使用方式，CIPS標準收發器在業務效率、應用成本、擴展性等方面可滿足不同機構的差異化需求，體現了設計的“全面性”;同時也設計了應用插件功能，能夠向銀行和企業用戶提供各類增值功能，體現了設計的“前瞻性”。

(三)數據服務

數字化社會中，金融信息體量巨大，尤其是支付行業中，支付匯路往往很難追蹤?？缇城逅愎就ㄟ^深挖支付數據內在價值，融合多方數據來源，運用多源比對、智能校核等技術，建立可靠、全面的全球跨境支付匯路數據庫，為客戶提供全路徑智能匯路查詢功能，支持通過APP、WEB、API等多種接入方式對CIPS ID、BIC Code、LEI等進行多碼查詢，以信息化手段提供精準、實時、便捷的匯路查詢服務，極大提高了支付的成功率。

(四)CIPS用戶社區

CIPS用戶社區于2020年2月正式上線，是一個集市場實時服務、數據互動查詢、規則標準披露、產品創新展示、產業信息共享等多項功能于一體的平臺，服務CIPS系統參與者、金融機構、企業用戶、服務供應商及個人等市場主體，旨在建設人民幣跨境支付業務的一站式服務窗口和平臺。

CIPS用戶社區設有五個功能模塊，一是市場服務模塊，提供專屬通知、直間參關系對應、參與者檔案、匯路查詢、風險合規提示等服務;二是數據服務模塊，主要披露系統數據，涵蓋參與者規模、具體業務統計等等，直參用戶可享受每月定制月報服務;三是規則標準模塊，發布CIPS報文標準，規范報文使用與業務規則，同時支持LEI推廣工作，用戶可在此欄目申請LEI;四是產品服務模塊，提供最新產品介紹，在線注冊意向服務等;五是資訊平臺模塊，匯集最新人民幣跨境業務政策與研究報告，為參與者與合作伙伴提供宣介活動平臺，并提供答疑交流窗口。

四、堅持合作共贏，共建跨境支付清算“生態圈”

2015年CIPS系統上線之前，跨境人民幣業務主要通過代理行或清算行模式實現。代理行模式是指境外銀行與具有國際結算能力資質的境內銀行簽訂人民幣代理結算協議，開立人民幣同業往來賬戶，委托境內銀行作為代理行代理境外銀行進行跨境人民幣收付等服務。清算行模式是我國制定的特殊代理行模式，指境外銀行與人民幣清算行簽訂人民幣代理結算協議，開立人民幣同業往來賬戶，由人民幣清算行代理境外銀行進行跨境人民幣收付等服務。CIPS系統上線后，許多代理行和清算行已陸續成為CIPS系統直參或間參，特別是海外人民幣清算行成為CIPS直參，通過境內境外合力，共同推動人民幣跨境使用。

從國際發展來看，由于代理行模式存在支付信息不透明、交易成本過高等問題，全球的代理行逐漸減少， G20提出全球基礎設施互聯互通的倡議，越來越多的國家和地區逐漸發展跨境支付系統，并通過互聯互通等方式推動國際跨境支付業務發展。CIPS系統積極響應號召，目前與銀聯、網聯、香港金融管理局債務工具中央結算系統(CMU)等境內外金融基礎設施實現互聯互通，并不斷探索與更多機構開展合作，以金融科技等手段服務市場主體，努力構建和諧共贏的跨境支付生態圈。

跨境支付清算體系龐大而復雜，涉及信息傳輸、資金支付、參與者網絡和清、結算等諸多方面，且各具特點。CIPS系統和SWIFT積極開展合作，在2021年共同參與金融網關信息服務有限公司的成立。CIPS系統參與SWIFT的MyStandards項目組，共同為市場主體提供更好的跨境人民幣清算服務。

五、未來發展

展望未來，跨境清算公司將持續推進一體化跨境支付清算系統建設，進一步完善CIPS核心系統功能，優化凈額清算機制，構建開放服務能力，不斷提高跨境人民幣清算服務效率和服務可達性;加快拓展境內外參與者，加強與境內外銀行、金融市場基礎設施等的合作，包括在G20提出的跨境支付路線圖框架下，探討同更多境外金融市場基礎設施互聯互通的可能性，為人民幣跨境使用提供更大的便利性;繼續推廣CIPS標準收發器等產品和服務，進一步延伸人民幣清算服務網絡，充分發揮人民幣跨境支付清算“主渠道”作用，為境內外銀行、終端客戶提供更優質的人民幣跨境支付體驗。

原文《發揮CIPS系統人民幣跨境支付“主渠道”作用》全文將刊載于中國外匯交易中心主辦《中國貨幣市場》雜志2022.05總第247期。

來源：中國貨幣市場

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