什么是征信？征信機構有哪些類型？

1.什么是征信

征信指是收集個人或集體信用方面的信息，具體來說是專業、獨立的第三方機構為服務對象建立信用檔案,依法采集、客觀記錄并依法對外提供服務對象信用信息的一種活動。征信能夠反映的履約能力。

2.征信制度優點

(1)節省時間。銀行需要了解的很多信息都在信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查核信息的真實性。所以，征信的第一個好處就是能夠節省時間。

(2)借款便利。俗話說"好借好還，再借不難"。假如信用報告反映用戶是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

(3)信用提醒。假如信用報告中記載用戶曾經借錢不還，銀行在考慮是否給用戶提供貸款時必然要慎重對待。由此提醒用戶珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。

(4)公平信貸。征信能幫助用戶獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受個人情緒等因素對用戶貸款信用卡申請結果的影響。

3.征信機構的類型

(1)按業務模式可分為企業征信和個人征信兩類

企業征信主要是收集企業信用信息、生產企業信用產品的機構;個人征信主要是收集個人信用信息、生產個人信用產品的機構。有些國家這兩種業務類型由一個機構完成，也有的國家是由兩個或兩個以上機構分別完成，或者在一個國家內既有單獨從事個人征信的機構，也有從事個人和企業兩種征信業務類型的機構，一般都不加以限制，由征信機構根據實際情況自主決定。美國的征信機構主要有三種業務模式：

1)資本市場信用評估機構，其評估對象為股票、債券和大型基建項目;

2)商業市場評估機構，也稱為企業征信服務公司，其評估對象為各類大中小企業;

3)個人消費市場評估機梅，其征信對象為消費者個人。

(2)按服務對象可分為信貸征信、商業征信、雇傭征信以及其他征信

信貸征信主要服務對象是金融機構，為信貸決策提供支持;商業征信主要服務對象是批發商或零售商，為賒銷決策提供支持;雇用征信主要服務對象是雇主，為雇主用人決策提供支持;另外，還有其他一些征信活動，諸如市場調查，債權處理，動產、不動產鑒定等。各類不同服務對象的征信業務，有的是由一個機構來完成，有的是在圍繞具有數據庫征信機構上下游的獨立企業內來完成。

(3)按征信范圍可分為區域征信、國內征信、跨國征信等

區域征信一般規模較小，只在某一特定區域內提供征信服務，這種模式一般在征信業剛起步的國家存在較多，征信業發展到一定階段后，大都走向兼并或專業細分，真正意義上的區域征信隨之逐步消失。

國內征信是目前世界范圍內最多的機構形式之一，尤其是近年來開設征信機構的國家普遍采取這種形式。

跨國征信這幾年正在迅速崛起，此類征信之所以能夠在近年得以快速發展，主要有內在和外在兩方面原因：內在原因是西方國家一些老牌征信機構為了拓展自己的業務，采用多種形式(如設立子公司、合作、參股、提供技術支持、設立辦事處等)向其他國家滲透;外在原因主要是由于世界經濟一體化進程的加快，各國經濟互相滲透，互相融合，跨國經濟實體越來越多，跨國征信業務的需求也越來越多，為了適應這種發展趨勢，跨國征信這種機構形式也必然越來越多。但由于每個國家的政治體制、法律體系、文化背景不同，跨國征信的發展也受到一定的制約。

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