私人銀行是什么？服務模式是怎樣的？如何理解這一概念？

1 什么是私人銀行

經濟學家LynBricker將私人銀行定義為：為擁有大量財富的富裕群體提供財富管理和維護的服務，并提供以資產組合管理為核心的多樣化投資服務及產品，以滿足高凈值人群多樣的的金融需求。就目前來說，私人銀行業務在國外，尤其是歐美發達國家中己經有了數百年的發展歷程，發展模式較為成熟，但相關的學術理論研宄還沒能形成一個特定的金融學術分支，而是分布在諸多金融理論體系中。

私人銀行特性

ParasuramaW特別強調了私人銀行保密性強的特點，并指出私人銀行客戶與客戶經理間的融洽友好的合作關系可以幫助客戶經理更深入的了解客戶的風險偏好、家庭財富規劃、公司經營財務計劃等問題，進而為客戶提供針對性的金融服務與產品。

LaSSar指出私人銀行的服務內容不僅局限于銀行服務，還囊括了財產規劃、資產配置、保險及公司運作咨詢等各項金融服務。

除此之外，Burki通過多項調查發現，私人銀行在亞洲地區的發展有著與世界其他地方不同的特征，最重要的特征是資產的跨越國界性，即資產的管理和基礎資產一般會分布于不同的轄區內。

2 私人銀行服務模式

以平安銀行為例，平安銀行通過綜合金融、分支行、直營三種模式并行開拓私行客戶。

1)綜合金融

傳承俱樂部模式：名單制發展傳承俱樂部會員，“精準捕撈”集團高凈值客戶;

2)分支行

支行理財經理+專業投顧模式：理財經理負責客戶關系維護，線下和遠程專業投顧為客戶提供全方位資產配臵服務;

3)直營

私行理財經理自主獲客模式：私行理財經理通過主動獲客，自主經營，端到端為客戶提供財富管理+投行式服務;

除此之外，國內私人銀行普遍采用1+N服務模式

3 國內私人銀行有哪些?

國內私人銀行有：AIG瑞士友邦銀行(上海代表處)、花旗銀行上海分行、法國巴黎銀行上海分行、德意志銀行私人投資管理部(上海)、瑞士寶華銀行、中國銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行、工商銀行、匯豐銀行(中國)、建設銀行、民生銀行、農業銀行、光大銀行、平安銀行。

4 資產門檻

以上銀行的資產門檻分別為：100萬美元、100萬美元、100萬美元、1000萬人民幣、1000萬人民幣、1000萬人民幣、100萬美元、200萬美元、800萬人民幣、100萬美元、1000萬人民幣、1000萬人民幣、800萬人民幣、1000萬人民幣、600萬人民幣。

5 中國私行相關監管文件

2009年7月《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》(已廢止)允許商業銀行在傳統的個人理財業務之外，通過私人銀行服務為具有相關投資經驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶提供理財服務

2011年8月《商業銀行理財產品銷售管理辦法》指出私人銀行門檻是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶

2014年7月《關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》(35號文)(已廢止)所有風險評級在中等風險或以上的產品都必須符合“高凈值個人” 定義

2018年4月《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(資管新規)資產管理全面轉向標準化資產投資;打破剛兌、資金池，推定資管產品凈值型轉型

2018年8月《信托部關于加強管產管理業務過渡期內信托監管工作的通知》(37號文)首次明確家族信托相關定義

參考資料：《【研報】銀行業：私行業務百舸爭流誰主沉浮?》

推薦閱讀

《中國銀行業協會：2020中國私人銀行發展報告(130頁).pdf》

《平安銀行：平安私人銀行2020年第三季度投資策略報告(52頁).pdf》

《平安銀行：平安私人銀行2020年第四季度投資策略報告(53頁).pdf》

《平安銀行：平安私人銀行2021年第一季度投資策略報告(58頁).pdf》