基準利率是什么？

基準利率，又稱基本利率，是金融領域內用以調整和支配貸款利率和定期存款利率的政策利率，是金融市場上定價靈活性和價格分割的有效途徑。



一、定義

基準利率，又稱基本利率、基本金利，是指有關當局根據金融市場實際情況發布的一種特定時期內，政府和/或各政策性金融機構可以參照的優惠利率。它是金融政策的拉動力，為金融期貨的發展奠定了基礎，并通過金融政策工具影響社會資源配置。

二、構成

基準利率通常由央行定價環節公開發布，是一種銀行借貸利率指數或工具，常以百分比表示，反映了當前銀行間報價利率的程度，一般按照中央銀行定價的要求，企業可在基準利率的基礎上自主確定存款利率或貸款利率，完成借貸行為。

基準利率通常由央行等政策性金融機構提出，型式多樣，根據金融政策的經濟管理調控使用，屬于發達國家的金融體系，中國金融改革理念一直倡導放松貸款利率，為經濟社會發展提供利好支持。

三、類型

基準利率又分為通知利率和同業借貸利率，通知利率是央行定價利率的一種特殊的借貸利率，是央行根據金融市場實際情況定價的借貸和可操作性的一種利率指標；同業借貸利率則是大額存款、貸款等金融行為的定價依據，是金融市場的一種基本信息，可以確定和對比不同銀行或其他金融機構的金融定價、市場行為及風險控制能力。

四、性質

基準利率具有一定定價力度精度和便捷性，是其他金融產品定價的依據，也是金融行為獨立調整存款利率及貸款利率的關鍵性因素。它可以作為銀行估價市場金融產品的因素，為客戶提供一定比率的價格，也幫助客戶減少借貸風險，保護客戶的資產安全，為客戶的投資行為提供參考及利用，有助于客戶作出特定的投資操作判斷。

五、功能

基準利率是金融市場上買賣及借貸行為定價、實施中介功能的重要因素，是金融政策工具。它是以金融政策和行為對經濟活動的影響為目標，經過分析和具體安排，以優惠的可行利率來實施的。它的出現和變動，是采取的金融政策工具，指定或變動以實現金融機構和社會資源配置的微調調整，以及金融體系的宏調調整。調節基準利率的調節量，越大，對經濟社會的影響越大，它可以起到間接調節政策的作用。