金融核彈SWIFT是什么？威力有多大？俄羅斯被踢出swift會怎么樣？

1 金融核彈SWIFT

SWIFT(環球同業銀行金融電訊協會)是金融服務領域的一家全球性銀行同業合作組織，是世界領先的安全金融報文傳送服務機構。SWIFT在全球金融服務領域占據十分重要的作用。

發展脈絡：伴隨著金融貿易全球化過程

SWIFT 的建立發生在全球化歷史上的一個特殊轉折點——第二次全球化。當時，前所未有的國際貿易水平突出了代理銀行服務和全球通信系統落后之間的矛盾，即低速、高成本、缺乏安全性的公共電報、電傳通信方式無法適應國際間支付清算業務量的快速增長。在國際貿易快速發展、電信技術落后和銀行服務全球化的三重壓力下，1973 年 5 月 3 日，來自美國、加拿大、歐洲的 15 個國家的 239 家銀行成立了 SWIFT。1974~1977 年，SWIFT 完成了環球同業金融電信網絡系統的各項建設和開發工作，并正式投入運營。自投入運行以來，SWIFT 以其高效、可靠、低廉和完善的服務，解決了各國金融通訊不能適應的問題，提供銀行間信息傳遞的標準化和通道，實現該組織成員間進行國際金融信息的快速傳輸和確定路由。 1987 年開始，SWIFT 的成員銀行數量逐年迅速增加，非銀行金融機構，包括經紀人、投資公司 、證券公司和證券交易所等 ，也開始使用SWIFT系統。

SWIFT 的出現，在促進世界貿易的發展，加速全球范圍內的貨幣流通和國際金融結算，促進國際金融業務的現代化和規范化方面發揮了積極的作用，進一步推動了經濟金融全球化的進程。目前，SWIFT 系統的報文傳送平臺、產品和服務對接了全球超過 11000 家銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶，覆蓋 200 多個國家和地區，支持全球 90 多個國家和地區的實時支付清算系統。

功能作用：全球第一的金融貿易服務互聯網

SWIFT 系統不同于資金清算系統，不持有客戶基金或管理賬戶，無關清算、結算等業務，是類似于“金融服務互聯網”的國際網絡，運營著世界級的金融電文網絡，負責為社群提供報文傳送平臺和通信標準，幫助全球用戶社區通過可靠途徑，安全開展通訊并交換標準化金融報文，從而支持全球和本地市場的金融交流，并助力國際貿易和商業活動。

SWIFT 的服務內容包括：全世界金融數據傳輸、文件傳輸、直通處理 STP(straight through process)、撮合，清算和凈額支付服務、操作信息服務、軟件服務、認證技術服務、客戶培訓和 24 小時技術支持等等。值得強調的是，雖然 SWIFT 系統的主要功能是標準化銀行間通訊服務，但由于 SWIFT 系統控制了全球大部分支付和證券基礎設施的傳輸網絡 ，因此通過 SWIFT、 CHIPS、Fedwire，可以實時了解全球資金交易動向，不管是美元還是歐元、日元、人民幣通通逃不過這三大系統的“監視”。

SWIFT 系統能夠實現各國各金融機構之間的信息交流，主要依賴于三大體系：

1)統一的身份標識體系

加入 SWIFT系統的每一個成員將按照SWIFT 組織的統一原則和統一格式，制定出本行的 SWIFT 身份代碼，經 SWIFT 組織批準后正式生效。在國際上，銀行的“SWIFT CODE”主要由四部分組成。包括：銀行代碼(Bank Code)，由四位易于識別的銀行行名字頭縮寫字母構成;國家代碼(Country Code)，根據國際標準化組織的規定由兩位字母構成;地區代碼(Location Code)，由兩位數字或字母構成，標明城市;分行代碼(Branch Code)，由三位數字或字母構成，標明分支機構，組成。各國的金融機構進行國際匯款時，依靠 SWIFT Code 便會將相應的款項準確的匯入指定的銀行。

2)標準統一的電文語言體系

SWIFT 系統成員之間進行業務往來時，使用 SWIFT 提供的 240 余種金融交易相關的電文標準，進行信息交流。SWIFT 的電文格式有十類 ，SWIFT 電文由基本報頭(Basic Header Block)、應用報頭(Application Header Block)、用戶報頭(User Header Block)、電文正文(Text Block)、報尾(Traller Block)五部分組成。目前， SWIFT 系統的電文標準已成為國際銀行間信息交換的標準語言。

3)跨國連接的通訊網絡體系

成員之間信息交流的方式依賴于 SWIFT 建立起的跨國連接的通訊網絡體系，包括電文傳送和處理、信息或數據存儲與核查等配套基礎設施。通過以上三個系統，加入 SWIFT 的用戶擁有自己的身份識別代碼，并且在內部擁有專用的 SWIFT 界面(終端)，用戶可以登錄到這些終端按照 SWIFT 的電文格式，輸入消息。然后，終端將 SWIFT 消息發送到發件人所在國家(地區)的區域處理器。終端僅通過專線，撥號或公共數據網絡連接與處理器連接。區域處理器從那里檢查，存儲數據并將其轉發到其操作中心，該中心將消息傳遞給接收者所在國家(地區)的處理器 。 該處理器最終將消息傳遞到接收者的終端，然后發送確認，最終實現全球用戶瞬間互相之間結算來往款項。值得重申的是，SWIFT 系統的本質，是金融機構與金融機構之間的信息收發轉送系統，它是一個通訊網絡，并未發生實質的資金轉移。

網絡型自然壟斷：“一總部兩中心三區域”的全球閉環結構

從 1973 年成立至今，SWIFT 系統在全球構建起“ 一總部兩中心三區域 ”的全球閉環網絡。SWIFT 的總部設在比利時的布魯塞爾，在荷蘭阿姆斯特丹和美國紐約分別設立交換中心(Swifting Center)，并 為 各 個 成 員 國 開 設 了 集 線 中 心(National Concentration)。 從區域布局來看 ， SWIFT 系統覆蓋全球 200 多個國家或地區，為 11561 家會員單位提供交易服務，幾乎所有的金融機構都接入 SWIFT 的平臺。SWIFT 的業務主要分布在歐洲、中東、非洲地區，美洲地區和亞太地區。據統計，2020 年 10 月，SWIFT 系統平均每天記錄 3720 萬條 FIN 信息 ，交易量同比增長 9.9%，歐洲中東非洲地區、美洲地區和亞太地區的日均報文發送數量分別達到 1630 萬條、1565 萬條、521 萬條。在三大區域全面布局基礎上， SWIFT 在全球 27 個重要國際金融中心設立辦公室(包括中國北京、上海和香港)，作為核心區域的核心節點，形成了 SWIFT 全球支付系統的戰略框架和天然壟斷型網絡。

SWIFT 系統之所以能夠成為全球跨境金融信息傳輸服務的領導者和標準制定者，其具體層面的原因在于，SWIFT 系統抓住了金融電文網絡技術革命，率先建立起金融信息傳輸服務的網絡框架，搶占了國際跨境支付領域的制高點。

2 金融核彈swift威力有多大--美國利用SWIFT系統實施金融制裁的實現形式

SWIFT 作為全球銀行間同業自發組織的非營利性機構，其功能作用主要是作為金融機構進行跨境結算、清算等業務信息傳輸的平臺，為什么會成為美國對外實施金融制裁的“大殺器”?

美國逐步使用 SWIFT 系統實施金融制裁的歷史回溯

美國金融制裁的發展演變主要可以分為三個階段：

1)19 世紀末到二戰前。這個時期美國金融制裁的主要措施是凍結敵國在美資產。當時美國初步建立起世界金融中心地位，金融影響力不足，發動金融制裁需要通過聯合英國等主要國家才能取得效果。

2)二戰重塑了全球競爭格局，美國逐步發展成為世界最強大的國家。憑借著其強大的經濟實力和軍事實力，美國更加頻繁地使用金融制裁來實現對外戰略的推進。冷戰期間，全球地緣政治巨變，美國把非傳統安全領域的國家間博弈競爭作為大國競爭的主戰場，聯合盟國，對蘇聯、越南等對立國家發起單邊金融制裁，金融制裁逐漸成為美國重要的國際權力工具。

3)新世紀以來，美國不斷鞏固自身金融霸權地位，尤其是美元霸權的建立消除了阻礙金融制裁的因素，加之，全球經濟金融化和互聯網信息技術革新，金融制裁逐漸成為美國常態化外交手段。尤其是 “9 · 11 事件”后，美國獲得 SWIFT 系統的主導權，美國實施金融制裁的域外效力不斷擴張，單邊主義色彩越發濃厚。據國際經濟研究所統計，20 世紀 40 年代以來，全球約三分之二的經濟制裁均有美國參與。

SWIFT 設立的初衷是成為一個不受任何政治影響和政府干預，為最廣泛的國際金融機構提供專業網絡通訊服務的中立組織，同時，憑借著中立性和合規性的經營原則，SWIFT 系統成為全球最重要的國際收付清算體系的信息通道，被譽為 “全球網絡的神經中樞”。然而，“9 · 11 事件”爆發后，美國打著“國家安全”和“反洗錢”的旗號，利用自身在國際政治中的霸權地位及其強大的金融實力，逐步獲得了 SWIFT 的主導權。時任總統小布什根據《國際緊急經濟權利法案(IEEPA)》啟動“恐怖分子資金追蹤計劃”，授權財政部海外資產控制辦公室可以從 SWIFT 調取“與恐怖活動有關的”金融交易和資金流通信息。法案頒布后，美國擁有了監控 SWIFT 系統數據的權利。這意味著一旦被美國列入金融制裁的黑名單，美國就可以根據目標國代碼，獲得所有的國際收付信息，追溯每一筆款項的來往，同時還能迫使 SWIFT 停止對被列入制裁對象的個人 、企業 、金融機構 、國家提供服務 。 自此 ， SWIFT 構建的金融服務平臺逐漸成為美國實施金融制裁的工具。

3 俄羅斯銀行體系與 SWIFT 系統的聯系

俄羅斯的銀行體系是在原蘇聯銀行體系上發展而來的，主要分為兩級: 即處于管理層的俄羅斯中央銀行 ( 俄羅斯銀行) ，主要負責盧布的發行、金融信貸政策的制定、監控通貨膨脹、監管商業銀行等業務; 處于第二級的是所有商業銀行，根據其業務性質可分為專業類銀行和綜合類銀行。專業類銀行只提供一定種類的服務或只從事一種業務; 綜合性銀行則可以從事信貸、結算、財務等所有業務。

1)俄羅斯中央銀行

俄羅斯獨立后，“俄羅斯聯邦國家銀行”改名為 “俄羅斯聯邦中央銀行”，即現在的 “俄羅斯銀行”。2002 年 7 月 11 日，俄羅斯總統普京簽署了國家杜馬于同年 6 月 27 日通過的 《俄羅斯聯邦中央銀行法》，該法規定了俄羅斯中央銀行的地位、權利、功能和職權范圍。俄羅斯央行的基本職能包括: ( 1) 盧布的發行，保障盧布幣值及盧布對外幣購買力的穩定; ( 2) 保障貨幣流通，清算以及貨幣監管; ( 3) 俄羅斯銀行系統的監管，制定并監督信貸政策; ( 4) 建立存款保障機制，樹立存款人對銀行的信任; ( 5) 公開市場操作; ( 6) 對商業銀行進行再貸款; ( 7) 外匯管理等。

2)俄羅斯的商業銀行

1992 年初，俄羅斯開始了激進的 “休克療法”改革，放開了對私人資本 ( 包括外資) 建立銀行的限制，法律上允許建立任何所有制形式的銀行，并且準入條件非常寬松，這就造成了銀行數量的快速增加。此后，銀行系統先后經歷了多次危機，其中包括 1995 年 8 月的銀行間市場流動性危機、 1998 年 8 月爆發的金融危機、2004 年 5 月的銀行體系信任危機、2008 年波及全球的金融危機等。2014 年烏克蘭危機后，俄羅斯各類銀行的數量由高峰時期的 3 000多家 ( 1995 年) 縮減到 2019 年 4 月的約 438 家左右。

目前俄商業銀行類型有:

(1) 國家所有或控制的銀行

如儲蓄銀行 ( Сбербанк) 、對外貿易銀行 ( ВТБ) 等。在這類銀行中，俄羅斯政府持有的股份超過 50% 。在經歷私有化改革之后，俄羅斯國有銀行數量不斷減少，截至目前，俄政府還擁有 17 家國有銀行。這些銀行盡管數量少，但均屬大型銀行，在俄羅斯銀行體系中占有的比重仍遠高于其他類型的銀行。

(2) 外資銀行

1995 年，歐盟代表團說服時任總統葉利欽取消外國銀行進入俄羅斯市場的限制后，外資銀行開始進入俄羅斯市場。2002 年 11 月，俄羅斯央行取消外資占法定資本的比例要求，2006 年又允許外資購買俄信貸機構的股份。這樣，外資基本獲得了更多在俄合法經營的權利。到 2019 年，外資在俄羅斯控制的銀行有 65 家③，在俄羅斯銀行體系中占據重要地位。

(3) 大型私人銀行

截至 2019 年，俄羅斯有私人銀行 322 家。其中最大的 200 家銀行 ( 剔除其中的國有銀行和外資控制銀行后) 都屬于大型私人銀行。

(4) 莫斯科地區的中小銀行

總部設在莫斯科地區，規模較小的銀行機構。

(5) 地方性中小銀行

總部設在莫斯科以外地區，規模較小的銀行機構。

(6) 非銀行信貸機構

不能吸收存款的信貸類機構。

在上述諸多類型的銀行中，擁有發銀行卡職能的銀行主要集中在上述前三類銀行中，其余銀行或有權發放部分具有特殊功能的卡，但基本可以忽略不計。如同世界各國的金融機構，俄商業銀行為了開展國際業務，都先后同五大集團之一或全部進行了設備聯通和業務合作，也作為成員先后加入了國際金融機構的自發組織 SWIFT 系統。

2014 年之前，在俄羅斯諸多金融機構中，先后有超過 600 家金融機構加入了 SWIFT 系統，這意味著包括俄羅斯央行和上述前四類金融機構都與 SWIFT 系統建立了密切的聯系。

美國對俄制裁: SWIFT 系統的使用

2014 年烏克蘭危機后，西方對俄羅斯開始實施包括經濟、金融、國防和能源等多領域的制裁。其中金融領域的制裁是 2014 年 3 月對俄羅斯的 7 家銀行所發行的銀行卡進行制裁。該制裁由美國時任總統奧巴馬簽署第 13661 號行政令下達，由美國財政部外國資產管理辦公室 (OFAC) 負責并宣布，該行政令先下達到維薩卡和萬事達總部，經過這兩大組織內部流程下達到兩大組織在俄羅斯注冊的公司法人并開始實施。受到影響的是與維薩卡和萬事達卡組織聯通的 7 家俄羅斯銀行，這 7 家銀行發行的約 50 萬張信用卡和借記卡的支付功能被凍結，其中涉及俄羅斯的 4 家發卡銀行: 俄羅斯銀行 ( Банк Россия ) 和它的子行 Собинбанк，СМП Банк、投資資本銀行 ( Инвесткапиталбанк) 和 3 家協助結算的銀行。

俄羅斯總統普京的親信羅滕貝格兄弟控制的 СМП банк 銀行曾是俄羅斯銀行 30 強之一，在此次制裁中也是最為敏感的銀行之一，該行發行了 17 萬張與維薩卡和萬事達卡組織有聯系的銀行卡。2014 年西方對俄制裁措施啟動后，在沒有任何事先通知的情況下，五大集團中的維薩卡和萬事達卡組織突然中止了這家銀行所發行銀行卡的支付功能服務。該家銀行發行的銀行卡的轉賬、支付等功能突然被凍結。于是，在 СМП Банк 銀行出現了恐慌擠兌，在制裁實施的最初兩天內，該銀行客戶就從儲蓄賬戶中提取了近 10 億盧布，占該行儲蓄資金的 23% 。制裁導致的恐慌性擠兌現象在俄羅斯其他各大銀行都開始出現，短時期內俄羅斯的各大銀行都受到了不同程度的沖擊。

美國通過維薩卡和萬事達卡組織對俄羅斯部分銀行卡支付功能的制裁直接打擊了俄羅斯人在國內國外的經濟活動:

———俄羅斯客戶被迫減少國外出行，直接導致商業活動陷入停滯;

———在國外交易中大量使用現金。俄羅斯客戶出境時隨身攜帶大量現金既不方便也不安全，因為歐盟各國對游客入境時攜帶現金有一定數量的限制。在西方國家已經形成了 “俄羅斯人 ( 包括法人或自然人) 都有原罪”這種先入為主的印象，似乎凡是來自俄羅斯的資金都同貪污、腐敗、洗錢、資助恐怖主義、顛覆美國、認同克里米亞是俄羅斯的領土、支持普京等等緊密相連，這使得歐洲國家可以在入境時罰沒俄羅斯游客的資金等。

———使用國外銀行賬戶支付。為了幫助俄羅斯人在對內對外經濟活動的緊急需求，回避這些制裁，俄羅斯央行列出一個 11 家不受制裁影響的在俄羅斯經營的西方銀行名單，如 Юникредит、Райффайзенбанк、Росбанк 等，這些都是西方銀行的分支機構，但從法律上講，這些金融機構都是在俄羅斯注冊的法人，它們發行的銀行卡也不能免于美國的制裁。只有英國的巴克萊銀行 ( Barclays Bank) 、美國的摩根大通銀行 ( JP Morgan Chase) 等純外資銀行發行的銀行卡可以不受制裁。但這些西方銀行要求開戶資產額比較高，并且，在這些銀行開戶時要求收入來源清晰合法。這對 20 世紀 90 年代迅速發達起來的俄羅斯新貴階層是一道門檻。

在此背景下，俄羅斯人最安全的方式就是被迫減少國外出行。但這嚴重影響到了俄羅斯人對內對外的經濟活動，影響了俄羅斯的國際經濟交流和外貿活動。

2014 年 3 月制裁中出面采取措施的僅僅是五大集團中的維薩卡和萬事達組織。更讓俄羅斯人擔憂的是，在制裁之初，美國也曾想借助 SWIFT 系統來直接切斷同俄羅斯的聯系，以加強制裁的效果，擴大制裁的影響。從前文敘述可知， SWIFT 協會盡管受到美國的壓力，但是該組織的管理層對協會的決策有著較大的影響。SWIFT 協會的多數從業人員從該組織的長遠發展著眼，反對將 SWIFT 系統轉變為美俄進行對抗的工具，希望保持 SWIFT 的政治中立和專業屬性。最終， SWIFT 認為美國 “切斷同俄羅斯金融機構聯系”的建議，“侵犯會員權利，損害相關方利益”，沒有采取行動。

而關于將俄羅斯同 SWIFT 系統切斷聯系的設想，自克里米亞事件之后曾先后有過多次。2014 年 8 月曾有媒體報道，英國曾建議將俄羅斯禁止在 SWIFT 之外，但沒有得到歐洲國家的支持; 2015 年 3 月，波蘭外交部長在華沙同英國外交部長菲力普·哈蒙德聯合召開的記者招待會上說: “在制裁的選項中有多種選擇，切斷同 SWIFT 系統的聯系將是一件對各方都有損害的 ‘核武器’”，“是一項非常極端的措施”; 2018 年 4 月，俄羅斯儲蓄銀行首席執行官格列夫認為，國際社會不會走到如此極端地步 ( 切斷俄羅斯同 SWIFT 系統的聯系) ; 2018 年 12 月，俄羅斯與烏克蘭在刻赤海峽發生糾紛時，美國駐烏克蘭大使沃爾克在 “美國之音”的一次評論中再次提出切斷俄羅斯同 SWIFT 系統的聯系，但也沒有得到各方的支持。

2014 年 3 月的這次制裁措施中，將俄羅斯的金融機構同 SWIFT 系統切斷的極端措施一再被提起，雖然沒有實施，但這種威脅就像一把達摩克利斯之劍高懸在俄羅斯的上空。如何預防和避免這種情景對俄羅斯金融機構形成的潛在威脅，成為俄羅斯必須要思考和解決的迫切問題。

美歐對俄祭出金融核彈?專家解讀--美歐對俄發起SWIFT制裁影響幾何?

2月26日，美國等西方國家發布聯合聲明，將部分俄羅斯銀行排除在環球銀行間金融通信協會(SWIFT)支付系統之外，并對俄羅斯央行實施限制措施，以防其配置國際儲備削弱制裁措施造成的影響。

根據聲明，美國和歐盟委員會、德國、法國、英國、意大利、加拿大領導人決定“在近幾天內”將部分“選定的”俄羅斯銀行排除出SWIFT支付系統。這意味著相關銀行將無法與境外銀行進行交易，使俄對外貿易、外國投資和匯款變得更加麻煩。同時，針對俄央行的限制性措施將導致其相關資產“陷入癱瘓”，難以對受制裁銀行和公司提供經濟支持，極大削弱宏觀調控能力。數據顯示，俄央行擁有超過6000億美元外匯儲備。

當天的聯合聲明未列出將被排除出SWIFT系統的俄銀行名單，但美方官員透露，相關制裁目標是10家俄最大金融機構，其資產占俄銀行業總資產近80%。相關名單將在幾天內擬定。

值得注意的是，美歐通過將部分而非所有俄羅斯銀行從SWIFT中移出，一定程度上保證了歐盟購買俄羅斯天然氣的支付渠道暢通。美國務院能源安全高級顧問阿莫斯·霍克斯坦25日表示，美國的制裁措施將不會針對俄石油和天然氣產業，因為此舉不但難以減少俄石油和天然氣收入，反而會令美國及其盟友承擔能源價格上漲的后果。

分析人士認為，動用SWIFT制裁是西方國家針對俄羅斯的“核武級”金融制裁選項，預計將對俄相關跨境金融交易產生重大影響，但這項制裁也會對西方尤其是歐洲帶來傷害。

日本早稻田大學教授中林美惠子表示，西方對俄羅斯施加了最嚴厲經濟制裁，自身也將遭受巨大沖擊。日本法政大學教授白鳥浩指出，在經濟全球化背景下，把俄羅斯排除出國際結算系統將對世界經濟產生很大影響。

德國財長克里斯蒂安·林德納此前表示，將俄羅斯排除在SWIFT系統外“意味著德國面臨無法獲得天然氣和其他原材料的高風險”，歐洲“應該認識到后果”。

《華盛頓郵報》26日援引美財政部官員的話報道，對俄實施更廣泛的SWIFT制裁將損害西方企業利益，尤其是大型石油企業。同時，美德兩國使用SWIFT系統與俄銀行進行交易的頻率最高，因而受相關制裁措施的潛在負面影響程度也最大。

將俄羅斯銀行排除出SWIFT支付系統還可能導致西方難以從俄獲取債務償還。根據國際清算銀行數據，截至目前，位于俄境內的實體對海外銀行的欠款高達1210億美元，其中對美方銀行的欠款約為147億美元。

也有觀點認為，雖然SWIFT制裁短期內為俄羅斯經濟和金融系統帶來混亂，但長期而言影響有限。國際評級機構惠譽認為，外資銀行可以使用SWIFT的替代系統與俄銀行進行交易，只是成本更高。

為應對西方制裁，俄羅斯央行2014年開發了本土版金融信息傳輸系統(SPFS)。據統計，目前有23家外資銀行與SPFS系統連接。截至2021年5月，20%的俄羅斯境內轉賬通過SPFS系統完成。鑒于目前部分俄羅斯銀行被SWIFT剔除，未來不排除更多外資銀行加入該支付系統。

美國務院負責制定制裁政策的前高級官員理查德·奈菲尤表示，SWIFT制裁“將立即產生巨大影響，但俄羅斯將很快通過其他金融通信工具緩解這種影響”，其作用“被嚴重夸大”。

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