德勤：人工智能與風險管理報告（附下載地址）

?三個皮匠微信公眾號每天給您帶來最全最新各類數據研究報告

說起人工智能（AI），雖然它并不是一個全新的概念，但在近些年金融服務企業開始逐漸意識到它的巨大潛力。

AI可以提高運營效率、降低成本，同時還有助于企業實現戰略轉型，更多、更好地融入用戶參與。。然而，一些客觀限制條件，都在或多或少地阻礙著金融服務企業大范圍的推廣使用AI技術，包括數據量和數據質量上的局限、對于AI潛在風險的認知不足以及公司文化和現行規章制度的限制。（原文來自皮匠網，關注“三個皮匠”微信公眾號，每天分享最新行業報告）

歐盟以及其他國際組織同樣對于AI技術有著極大的興趣。盡管他們認識到AI可以為金融市場、客戶以及他們的內部工作帶來諸多益處，但也認識到那些受監管公司當采用AI時可能會產生的潛在風險以及意料之外的后果。

近些年來，值得注意的是，金融服務業因對客戶和市場的失當行為，從而受到眾多經濟上及其他形式上的制裁。由此產生的對于公平對待客戶和保證市場誠信問題，以及AI技術在監管領域中未經測試與未經檢驗的特性的關注，都意味著金融服務企業對于采用AI解決方案應該時刻保持謹慎。

“有效的風險管理已經不再是抑制創新的因素，而是公司成功使用AI技術的關鍵?！?nbsp;

為了能解決這些困難，從而實現充分利用AI技術的優勢，并且避免未來可能出現的問題，董事會和高級管理人員必須充分理解這項技術，包括它在企業中現有或潛在的用途，并從風險的角度出發來仔細考慮AI的影響。在這種環境下，有效的風險管理已經不再是抑制創新的因素，而是公司成功使用AI技術的關鍵。 

“我們認為企業面臨的重大挑戰不是在處理全新類型的風險，而更多應該是關注那些難以用有效且及時的方式去分辨的風險，或它們已經以不同以往的出現方式而顯現的風險?！?/span>

關于剛剛提到的后一點，這將是本文之后所討論的重點。我們認為企業面臨的重大挑戰不是在處理全新類型的風險，而更多應該是關注那些難以用有效且及時的方式去分辨的風險，或它們已經以不同以往的出現方式而顯現的風險。在這篇文章中，我們將討論企業應該如何重新審核并調整現有的風險管理框架，以反映在當部署復雜AI應用時企業需要關注的一些重要差異。

比如說，AI可以不斷的從新數據中學習，并通過建立復雜統計模型，而后得出結論。但這種結果并不是基于那些明確且預先定義好的規則，這就讓企業難以理解這其中支撐最終結論的決策機制。在許多方面上，這種挑戰與面對管理人力資源時所面臨的挑戰非常相似。然而，不斷發展的AI技術使其可審計性以及可溯源性變得異常困難，并且這種技術發展的速度可能會導致在極短的時間內產生大規模的錯誤。

企業需要重新審核并且更新他們的風險管理方式，從而在不同的風險管理框架全生命周期（識別，評估，管控，監督）階段中管理風險。不斷發展的AI技術要求這些風險管理方式必須在更短更頻繁的時間間隔內得以應用?，F有的風險偏好聲明也同樣需要重新審核，并且需要添加一系列新的內容，比如說公平性原則等，以便為風險管理框架的各個階段提供信息支持。

“不斷發展的AI技術使其可審計性以及可溯源性變得異常困難，并且這種技術發展的速度可能會導致在極短的時間內產生大規模的錯誤?！?/span>

在本篇文章中，我們將會用簡單的理論性的風險管理框架來描繪出一些AI所帶來的挑戰。例如，一個保險公司如何在產品定價過程中，使用AI來做到風險模型管理。最后，我們將總結當監管者監管AI時會遇到的挑戰與選擇。 

本篇文章旨在成為一個理解AI對于現有風險管理方式和更為廣泛的監管環境的影響的起步點。通過強調這些需要關注的領域，我們希望幫助企業能夠在制定AI政策時，或者更具體來講，在制定AI風險管理框架的時候，為它們提供更加高效的解決方案和監管機制。