韋萊韜悅（Willis Towers Watson）

韋萊韜悅(Willis Towers Watson，WTW)，是一家跨國風險管理、保險經紀和咨詢公司，是一家全球領先的咨詢、經紀和解決方案公司。歷史可以追溯到1828年，它是世界第三大保險經紀公司。主要在人才、風險和資產領域提供數據驅動、洞察主導的解決方案。業務范圍涵蓋全球140個國家和市場，幫助組織優化戰略、增強組織彈性、激勵員工并最大限度地提升績效。韋萊韜悅在四個業務領域為客戶提供全面的服務和解決方案：人力資本和福利，企業風險與經紀業務，投資、風險與再保險，以及收益交付和管理。2015年6月，韋萊集團(Willis Group Holdings)和韜?；輴?Towers Watson)宣布合并；2016年1月5日，合并后的新公司在美股納斯達克上市，截止2021年5月26日，WLTW市值約335億美元(約合人民幣2140億)。

韋萊韜悅在中國市場已深耕20余年，在中國大陸地區擁有北京、上海、廣州、深圳、成都、杭州、西安等14家分支機構。自1828年成立以來，韋萊韜悅一直致力于為各行業客戶提供數據洞見、人力資源管理咨詢及科技支持服務，厚實的數據積累見證各行業中人力資源管理趨勢的變化，并前瞻性地引領組織變革與創新。韋萊韜悅積累了大量金控集團和金融子行業的咨詢經驗，通過提供廣泛的數據及咨詢服務，助力金控集團提升管理、達成戰略。

(1)保險經紀與精算行業的誕生

1828年，亨利威利斯的職業生涯始于在倫敦波羅的海交易所作為一名在英國受托銷售進口商品的商人。

1841，威利斯申請了勞合社的會員資格，并開始為他以傭金形式出售的商品貨物提供保險經紀服務。隨著企業的發展，他開始涉足船體業務，在海上保險領域確立了自己的地位，并創立了Henry Willis &； Company。

1865年，前身精算咨詢公司 Fackler &； Co. 在紐約成立。

1878年，魯本·沃森 (Reuben Watson) 成立了世界上最古老的精算公司 R. Watson &； Sons，當時曼徹斯特聯合總會任命他為精算師。

1889年，David Parks Fackler 幫助創建了美國精算協會，它是當今精算師協會的前身?，F在，韋萊韜悅仍然是世界上最大的精算師雇主之一。

(2)確立自己在行業的前沿

1896年，Henry Willis &； Co. 與總部位于美國的 Johnson &； Higgins 建立了合作關系，這為 Willis 提供了進入美國市場的機會。

1898年，Henry Willis &； Co 與 Faber Brothers 合并組成 Willis， Faber &； Co 并開發了一個龐大的海運賬戶，據稱是世界上最大的經紀組合。

1928年，Willis Faber &； Company 與 Dumas &； Wylie Limited 合并為 Willis， Faber &； Dumas。

1934年，Towers， Perrin， Forster &； Crosby (TPF&；C) 成立。它最初經營一個再保險和人壽部門，最終專注于養老金、再保險經紀和員工福利計劃。

(3)適應日益互聯的世界

1943年，Birchard Wyatt 在華盛頓特區成立了一家精算咨詢公司 Wyatt Company

1950.Fackler &； Co. 被 Wyatt 公司收購。

1950 年代及以后，私人養老金繼續受歡迎，導致大西洋兩岸的精算業務蓬勃發展，鞏固了韋萊韜悅在歐洲和北美最大的精算咨詢機構中的地位。

1960 年代，TPF&；C 將其服務擴展到包括醫療保健、薪酬和組織咨詢

1976年，Willis， Faber &； Dumas 在倫敦證券交易所上市，標志著其作為英國領先專業經紀商的地位。

(4)全球擴張并增加能力

1970 年代和 1980 年代，美國的監管變化和不斷上升的員工福利成本刺激了對精算專業知識的進一步需求。

1980 年代，威利斯的再保險業務擴大并首次超越海運經紀業務。

1986年，Towers， Perrin， Forster &； Crosby 收購了總部位于亞特蘭大的 Tillinghast， Nelson &； Warren。

1987年，Towers， Perrin， Forster &； Crosby 更名為 Towers Perrin。

1990年Willis， Faber &； Dumas 通過與 Corroon &； Black 的合并以零售經紀商的身份進入美國，使其成為全球第四大保險經紀商。

1995年，R. Watson &； Sons 和 The Wyatt Company 結成聯盟，組建 Watson Wyatt 并整合其全球資源。

1997年，Willis Corroon 被 Kohlberg Kravis Roberts 以 14 億美元的價格私有化。

1998年威利斯的業務合并為一個名稱：威利斯集團。

2000年Watson Wyatt 在紐約證券交易所上市。

(5)幫助韋萊韜悅的客戶在更加不確定的世界中取得成功

2001年威利斯集團在紐約證券交易所上市并經歷了強勁的增長。

2010年在對等合并中，韜?；輴偤腿A生懷亞特合并成立了韜?；輴?。

2015年Willis Group 行使其收購 Gras Savoye 剩余股份的權利，并同意收購倫敦領先的獨立批發保險經紀商 Miller 85% 的股份。

2016年Willis Group 和 Towers Watson 合并成為 WTW。

GTR 2022 貿易領袖：WTW 在 2022 GTR 貿易領袖獎中被公認為最佳貿易信用保險經紀人。

全球外包 100 強? 2022 年，國際外包專業協會連續第 11年將WTW列入其全球外包 100 強名單。

Advisen 的 2021 年標兵獎WTW 在 Advisen 的年度創新標兵指數中獲得第一名。WTW 在 2021 年推出了 16 種新產品和服務，位居指數榜首。

2021 Insight Evolve Awards Embark是 WTW 的人力資源軟件，獲得了Insight頒發的數字創新獎。

年度再保險服務商 WTW 的保險咨詢和技術業務被 Trading Risk 授予2021年度再保險服務商。

2021 年精算郵政獎，WTW 被《精算郵政》評為年度最佳雇主。

2021 年全球供應商獎，WTW因提供卓越的質量、創新、服務和性能而獲得帝亞吉歐 頒發的全球供應商卓越服務獎。

2020 年最佳人力資源產品獎，WorkVue，基于重塑工作方法的 WTW 軟件，獲得了人力資源執行雜志的最佳人力資源產品獎。

Insurance Insider Cyber Ranking Award，WTW 在 2020 年 Insurance Insider Cyber Ranking Awards 中憑借 CyNav 獲得了年度網絡經紀創新獎，CyNav 是海事行業的網絡解決方案。

國際商業傳播者協會 (IABC) 金羽毛筆獎，WTW 的溝通和變革管理團隊在 2020 年獲得了四項 IABC 國際金羽毛筆獎：一項卓越獎和三項優異獎。

資產管理獎 2020，財經新聞在第19屆年度資產管理獎中授予 WTW 的多資產團隊年度多資產經理獎。

(1)風險控制服務：范圍從戰略風險咨詢(包括提供精算分析))到各種盡職調查服務，再到提供實際的現場風險控制服務(如健康和安全或財產損失控制咨詢)，以及分析和咨詢服務(如風險建模和再保險優化研究)。

(2)韋萊韜悅協助客戶計劃事件或危機發生時的處理方式。這些服務包括應急計劃、安全審計和產品修改計劃。

(3)咨詢服務、技術和解決方案。幫助客戶預測、識別和利用人力資本管理領域的新機遇，并提供投資建議，幫助客戶制定紀律有效的戰略，以實現其投資目標，從而幫助客戶提高業務績效。

(4)保險服務：韋萊韜悅作為保險經紀人，是客戶和保險公司之間的中介，為客戶的風險管理要求提供建議，從而幫助確定風險管理的最佳方法，并通過韋萊韜悅的全球分銷網絡與保險公司進行談判和配售保險。

愿景：在韋萊韜悅，韋萊韜悅塑造明天。

價值觀：以客戶為中心、強調團隊合作、堅定不移的誠信、相互尊重和不斷追求卓越是韋萊韜悅豐富歷史的核心。

(1)客戶至上：致力于幫助客戶取得成功。在每一次互動和每一個解決方案中，都以客戶的最佳利益為出發點——努力理解他們的需求，尊重他們的觀點并超越他們的期望。

(2)團隊協作

與韋萊韜悅合作意味著您得到了其集體智慧，融合業務線、地理區域和職能部門的邊界，為客戶提供創新的解決方案和世界級的建議。通過合作幫助彼此成功并創造更多價值。

(3)正直誠信

客戶對韋萊韜悅的投資不僅是時間和金錢，同時也投入了他們的信任。韋萊韜悅每天都通過專業精神、做正確的事和說真話來贏得這種信任。面對所有與韋萊韜悅互動的組織和人員——包括客戶、股東、監管機構和員工，韋萊韜悅為行動和結果負責。

(4)互相尊重

韋萊韜悅互相傾聽并互相學習。韋萊韜悅支持并擁抱差異，培養包容的文化，以開放、誠實和容許質疑的態度運作。韋萊韜悅以公平、得體和良好的公民意識來管理公司內外部的關系。

(5)追求卓越

韋萊韜悅努力引領并保持卓越。最重要的是，這意味著韋萊韜悅要堅定不移地致力于員工的專業發展和個人成長。韋萊韜悅的同事負責發展他們的專業知識、能力和專業地位，而公司則投資于能夠支持持續發展的工具和機會。在商業領域，韋萊韜悅始終專注于創新、質量和風險管理。

韋萊韜悅在四個綜合運營部門中管理業務：人力資本和福利；企業風險與經紀業務；投資、風險與再保險；以及福利交付和管理。

1. 企業風險與經紀(CRB)

韋萊韜悅的企業風險和經紀業務(CRB)通過公司所有區域的全球業務的平衡矩陣，以數據和分析為基礎，為客戶提供滿足其需求的綜合全球解決方案。截至2020年末，全球業務范圍為：

1)金融解決方案

為客戶提供保險經紀服務和與信用、擔保、恐怖主義和政治風險相關的專業風險建議，客戶范圍從企業到專業服務公司和金融機構，包括但不限于銀行、出口信貸機構、多邊/發展金融機構，私募股權基金和特殊目的工具。

2)航空航天

為航空航天工業提供專業知識。韋萊韜悅的航空業務為全球航空客戶提供保險經紀、風險管理服務、合同和技術咨詢的專業知識，其中包括全球領先的航空公司、飛機制造商、航空貨運商以及其他機場和通用航空公司。專業的InSpace團隊在為航天工業提供保險和風險管理服務方面也很突出。

3)財務、執行和專業風險(FINEX)

涵蓋所有財務和執行風險，為客戶提供從管理和專業責任、雇傭實務責任、犯罪、網絡和與并購相關的保險，到風險咨詢和咨詢服務的解決方案。專業團隊為眾多行業的客戶，以及金融和專業服務領域的客戶提供風險咨詢和風險轉移解決方案。

4)財產和意外事故(Property and Casualty)

提供財產和責任保險經紀服務，涉及廣泛行業和領域，包括房地產、醫療保健和零售等。韋萊韜悅還為團購客戶伙伴安排保險產品/服務，以便在主要業務產品之外，向其客戶、員工或會員提供保險產品和服務。

5)臨分(Facultative)

CRB的每一項產品都具有臨時分保功能，韋萊韜悅可作為保險公司的經紀人或中介，為客戶安排不同風險類別的再保險解決方案。。

6)建筑

建筑業務為廣泛的建筑項目和活動提供包括保險經紀、理賠、損失控制和專業風險建議的服務。

7)自然資源

自然資源業務包括石油、天然氣和化工、采礦和金屬、電力和公用事業以及可再生能源領域。韋萊韜悅提供特定行業的風險轉移解決方案和見解，包括保險經紀、風險工程、合同審查、措辭分析和理賠管理。

8)海運

為海上和物流業提供專業知識。韋萊韜悅的海運業務提供與船體和機械、貨物、保護和賠償、美術品和一般海上責任相關的保險經紀服務。韋萊韜悅的海運客戶包括但不限于船東和運營商、造船商、物流業務、港口當局、貿易商、托運人、參展商和安全運輸公司。

2. 人力資本和福利(HCB)

韋萊韜悅的人力資本與福利(HCB)部門為客戶的員工福利計劃、人力資源組織和管理團隊提供了一系列咨詢建議、經紀業務、解決方案和軟件支持。HCB是公司最大的部門，提供四項主要業務：退休、健康與福利、人才與薪酬以及技術和管理解決方案。

1)退休

退休業務為傳統的退休金和退休儲蓄計劃提供精算支持、方案設計和管理服務。韋萊韜悅的員工幫助客戶評估以下項目的成本和風險：退休計劃現金流、收益和資產負債表、勞動力人口統計變化對退休計劃的影響、以及退休人員福利的充足性和安全性。

2)健康與福利

健康與福利(H&；B)業務提供涵蓋整個健康和團體福利(包括醫療、牙科、殘疾、生命和其他保障范圍)的方案咨詢、經紀和管理。健康與福利服務范圍從中小型市場客戶到大型市場客戶，遍及韋萊韜悅的整個地理足記，并覆蓋大多數行業。公司可以滿足140多個國家/地區客戶的保險需求。

3)人才與薪酬

人才與薪酬(T&；R)業務提供咨詢建議、數據、軟件和產品，以解決客戶的總體薪酬和人才問題。T&；R的業務遍及全球，包括為客戶高效交付服務的集中軟件開發和分析團隊。

4)技術和管理解決方案

技術和管理解決方案(TAS)業務為多個行業的數百個客戶提供利益外包服務。TAS團隊專注于美國以外的客戶，由使用強大技術平臺的高質量管理團隊提供支持。該業務客戶留存率很高，在英國200個最大的養老金計劃中，韋萊韜悅是領先的管理者，在德國市場也是領導者。

3. 投資、風險和再保險(IRR)

韋萊韜悅的IRR部門通過準備金意見、軟件、費率厘定、風險承保和再保險經紀，提供投資咨詢和全權管理服務，以及保險特定服務和解決方案。該業務市場包括以下業務和產品：

1)投資

投資業務提供咨詢建議和酌情的管理解決方案，以使用廣泛而復雜的風險管理框架為資產所有者改善投資成果?；谠陲L險評估、資產負債模型、戰略資產分配政策設置、管理人員選擇和投資執行方面的專業知識，為全球一些最大的養老基金和機構投資者提供協調一致的投資建議和解決方案。

2)批發保險經紀

批發保險經紀業務通過韋萊韜悅和總部位于倫敦的專業經紀公司Miller，為全球零售和批發經紀公司、保險持有人和直接客戶提供專業經紀服務。

3)韋萊再保險(Willis Re)

韋萊再保險為再保險行業客戶提供有關風險如何影響資本和財務績效的解釋，并就最佳管理方法與相關結果的提供建議。韋萊再保險在全球范圍內開展業務，并提供完整的交易能力，包括與韋萊再保險證券(以前稱為Willis Towers Watson Securities)結合，為保險公司和再保險公司提供多種基于資本市場的產品。韋萊再保險的服務以建模、財務分析和風險管理建議為基礎。

4)保險咨詢和技術

保險咨詢和技術是一項全球業務，為保險業提供咨詢和技術解決方案。利用行業經驗、戰略眼光和分析能力來幫助客戶衡量和管理風險與資本，改善業務績效并創造可持續的競爭優勢。服務內容包括軟件和技術，風險和資本管理，產品和產品定價，財務和監管報告，財務和資本建模，并購，外包和業務管理。

5)Max Matthiessen

該公司是北歐地區保險、福利、人力資源和儲蓄方面的領先顧問和經紀商，業務專門提供人力資本和福利管理，以及提供市場領先的儲蓄和保險解決方案。2020年9月，公司出售了Max Matthiessen業務，該業務已包括在IRR部分中。

6)Innovisk

Innovisk(以前稱為Underwriter and Capital Management)在英國和北美設有業務部門，匯集了管理型總代理的承保業務，目的是利用數據和技術加速其未來的發展。Innovisk代表保險承運人合作伙伴在產品開發，市場營銷和分銷，風險承保和選擇，理賠管理以及其他一般管理責任方面采取行動。

7)韋萊再保險證券(Willis Re Securities)

韋萊再保險證券(前身為Willis Towers Watson Securitie)在紐約、倫敦和悉尼設有辦事處，為從事保險和再保險行業的公司提供資本市場服務，包括擔任主要發行的承銷商、與二級保險掛鉤的證券交易臺以及從事戰略咨詢工作。

4. 福利交付和管理(BDA)

韋萊韜悅的福利交付和管理部門(BDA)為團體和個人市場中的在職員工和退休人員提供基本醫療、輔助福利交換及外包服務。BDA通過三項相關產品為主要在美國的客戶提供服務：

1)福利外包

該項服務專注于為全美的在職員工客戶群體。HCB部門的同事緊密合作，利用公司專有技術提供一整套醫療福利和養老金管理外包服務，包括實現收益建模、決策支持、注冊和收益選擇。

2)個人市場

該項服務通過提供決策支持流程和工具，將消費者與私人個人和醫療保險市場中的保險公司聯系起來。個人市場為廣大消費者提供解決方案，幫助個人比較、購買和使用終身健康保險產品、工具和信息。

3)福利帳戶

該項服務為公司的福利外包、個人市場和雇主客戶提供消費者驅動的醫療保健和報銷帳戶，包括健康儲蓄帳戶、健康報銷安排和其他以消費者為導向的帳戶。

參考來源：韋萊韜悅官網、知乎韋萊韜悅(Willis Towers Watson)介紹

韋萊韜悅研究報告：

WTW：2022年國際養老金計劃調查（英文版）（23頁）.pdf

韋萊韜悅（WTW）：2022年全球半導體產業調查報告（英文版）（30頁）.pdf

韋萊韜悅（WTW）：2022 年全球福利融資矩陣和可合并保險范圍（英文版）（25頁）.pdf

韋萊韜悅(Willis Towers Watson)：2022年全球醫療趨勢調查報告（英文版）（24頁）.pdf

韋萊韜悅（WTW）：2022年全球食品飲料行業調查報告（英文版）（20頁）.pdf