《安永：2024金融服務業領導網絡 推進金融服務業數字化轉型報告（13頁）.pdf》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《安永：2024金融服務業領導網絡 推進金融服務業數字化轉型報告（13頁）.pdf（13頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、 金融服務業領導網絡 推進金融服務業 數字化轉型 2024 年 4 月 科技發展日新月異。人工智能（AI）和云技術的最新發展進一步表明，金融機構需要“做出反應和調整，緊跟變革的步伐”。1大型銀行和保險公司的領導者持續投資數十億美元，用于實施基于云的現代化技術和人工流程自動化，提升客戶體驗，同時確保穩健的運營韌性和控制。金融機構是最熱衷于新技術應用的用戶之一。一位科技公司高管表示，“我們的資源和資金投入最多的領域就是金融服務業和資本市場?！?023年9月27日和11月8日至9日，銀行業和保險業的與會者與谷歌、安永、微軟、Snowflake等組織的高管和行業專家分別在紐約和倫敦召開會議，討論正在進

2、行的金融服務業技術轉型、新興人工智能應用的前景，以及金融服務生態系統的持續演變。本期視點總結了針對技術轉型討論的關鍵主題。有關與會者名單，請參見附錄1（第9頁）。本期視點1概述了會議中 討論的以下關鍵主題：采用戰略方法實施技術轉型 云遷移管理 提升組織能力，推動轉型 金融服務業領導網絡視點 2 采用戰略方法實施技術轉型 云、數據服務和AI的最新進展表明，技術的戰略重要性日益提升。但是，一些與會者表示，部分金融機構的技術投資仍較為隨機跟隨趨勢（例如區塊鏈），讓業務部門自行做出技術決策，或者認為需要采取行動（例如向云端遷移），但未明確制定量化的戰略目標。鑒于金融服務機構希望更新核心系統、完善數據管

3、理、定制產品和服務，與會者討論了金融機構基于戰略推動技術投資的重要性。一位與會董事表示：“實現技術轉型的公司將數字化視為業務模式的核心。我們深信，我們需要采用不同的方式開展業務，例如數字化采用數字化將會受益無窮?！迸c會者就如何聚焦和調整技術投資展開了討論：首先制定核心業務目標。在考慮技術投資的重點時，金融機構領導者應首先明確界定預期成果，確定取得這些成果需采取的步驟，然后投入所需的資源。一位與會董事認為：“這意味著將數字化視為策略的核心，而非附加技術是一個機遇，也是一項戰略變革?！币晃慌c會高管稱，“我們了解到，為了真正利用新技術和云的價值和優勢，你必須作出決定實施數字化轉型不僅是開始嘗試，而是

4、經過深思熟慮后的實施?！绷硪晃慌c會者表示，“比起我們應該使用云，更重要的是為什么？是否豐富了客戶服務或者更好地了解風險？”關注客戶。在作出決策時，董事會和管理層需要“回過頭來看看他們的客戶服務和社會價值目標，如果技術適合這些目標，就是一個不錯的選擇”。改變客戶體驗至關重要。一位與會者稱，“如果我的孩子購買保險的方式和我一樣，我們就失敗了?！钡?，以往獲得產品和服務的方式已經造成技術孤島，阻礙了轉型進程。一位與會高管表示：“我們要記住我們是怎么走到今天這一步的。過去，金融機構引入各項業務和產品。在這個過程中，相關技術形成了孤島，而且很難打破，但這正是客戶所期望的”?！皩崿F技術轉型的公司將數字化視

5、為業務模式的核心?！迸c會董事 “在推動創新方面，產品管理比數據工程師更重要?！迸c會董事 金融服務業領導網絡視點 3 思維模式和文化的轉變與技術轉變同樣重要：“數字化必須落實，但組織也需要轉變為以客戶為中心。我們都說我們以客戶為中心，但與客戶打交道時，我們僅圍繞產品，而非客戶優先”。一位與會董事表示贊同：“產品激增導致情況變得復雜，而且帶來的價值不大。在轉向不同的平臺時，產品經理一直是最大的障礙。在推動創新的過程中，產品管理要比數據工程師更為重要?！贝_定合作伙伴關系如何為技術投資提供支持。金融機構需要持續評估廣泛技術生態系統新增的功能，并確定合作伙伴關系如何支持實現目標。一位與會高管表示，“過去

6、，銀行會引進工程師，從零開始搭建功能，但很多金融科技公司可以比他們快十倍，好十倍?，F在的問題是，怎么用這些基礎模塊來搭建你需要的功能？這需要不同的技能?！钡?，技術服務商需要獲得相關指引。一位與會高管指出，“我們面臨的挑戰是，將生態系統中的創新功能與金融機構的實際需求相匹配。我們需要告知技術合作伙伴需要做什么，希望解決哪些問題”。提升能力，保持靈活。一位與會高管表示，“轉型已經成了一個過度使用的術語。每一次轉型，都有明確的目標如果把落后者與領先者相比，我覺得問題就在于誰比較靈活。你能及時做出反應和調整，緊跟變革的步伐嗎？”聚焦推動增長，而非降低成本。雖然技術投資可以提高效率、降低成本，但投資核

7、心系統升級的價值主要在于獲得更好的見解、提高客戶服務水平、開發新產品或獲得新客戶群，從而增加競爭優勢。一位與會者強調，這給保險公司帶來了機遇：“有些保險公司認為，數據越多，越有利于定價，就可以服務新客戶，縮小保障缺口?！薄澳隳芗皶r做出反應和調整，緊跟變革的步伐嗎？”金融服務業領導網絡視點 4 核心系統升級比較復雜，但也變得越來越經濟劃算 在先前討論重大系統升級的過程中，一位與會者指出了如何讓核心系統升級的設想變為現實：“這可能需要很長一段時間才能實現，然后就會飛速取得回報?！苯鹑跈C構正在采取行動升級老舊核心系統，但對重大轉型仍持謹慎態度。如果老舊系統繼續正常運行，金融機構可能很難克服重大遷移過

8、程中的艱難和風險。一位與會者表示：“就像我們和所有重要客戶一起駕駛一架747飛機，同時嘗試重新連接飛機的導航系統。無論我們需要如何處理這些龐大混亂的系統，我們都必須同步開展業務，這會導致成本高昂，而且難度很大?！绷硪晃慌c會者表示：“許多情況下，這些老舊平臺并沒有壞，它們是可以繼續運行的。因此，我們面臨的問題是，是否要完全舍棄這些老舊系統？是否值得升級？”一位與會董事指出，“關鍵并不是新系統和解決方案成本；而是老舊系統退出策略，現在還沒有先例?！钡?，與會者認為，為老舊系統提供支持的人才會越來越少，加上最新的云原生架構前景很好，功能也很強大，升級不會推遲太久。一位與會高管提出了一個問題：“你是否

9、必須咬緊牙關說我們處在一個轉折點，必須投資擺脫那些混亂的系統？這就意味著需要采用云原生技術?！币晃慌c會技術高管堅稱：“我們不要猶豫，必須對核心系統做出重大升級?，F在該行動了。資本支出和成本結構已發生變化，失敗的成本大大降低，成本和風險也發生了巨大變化?！苯缍ê秃饬考夹g投資的價值至關重要 許多技術項目（尤其是重大系統升級）最終都比預期用時更久、更復雜、成本更高。金融機構及其董事會需要清楚地了解實現技術目標所需資金、時間和資源的規模，并確定成功的標準。一位與會者稱，老舊系統的重大遷移“需要三到四年的持續投資和承諾”?！熬拖裎覀兒退兄匾蛻粢黄瘃{駛一架747飛機，同時嘗試重新連接飛機的導航系統?！?/p>

10、與會者 “我們不要猶豫，必須對核心系統做出重大升級?，F在該行動了?！迸c會高管 金融服務業領導網絡視點 5 但金融機構可能很難從長遠角度考慮。另一位與會者表示，“任何項目耗時超過18個月，都會讓銀行受到困擾，因為這些項目都屬于多年項目，不會增加季度利潤?！逼渲幸徊糠痔魬鹗?，數字化轉型是一個持續的過程。一位與會者指出，“數字化轉型之旅永遠都不會結束你需要不斷轉型、優化、完善?！倍聲胸熑未_定所需的里程碑和基準，來衡量這段持續旅程的進展。一位與會者提出這樣的問題：“我們如何與同行進行比較？如何與不同地區進行比較？”一位與會高管在描述他所在團隊如何帶來價值時稱：“我們可以自由創新，但我還是要顧及利潤

11、，每一個想法都必須帶來價值。一個決策要么盈利，要么被快速摒棄。必須要考慮損益，就是這么現實。我們一旦有新想法，會立即應用到分銷渠道?！痹七w移管理 雖然金融服務業領導者一致認為，廣泛采用云技術是不可避免的，但各金融機構仍處于較早階段。與會者圍繞云遷移討論了以下幾個重要考慮事項和面臨的挑戰：實現價值需要加大對云的投入。金融機構云上遷移的速度比預期要慢。一位與會高管表示：“我認為，讓云服務商失望的是，所有大型金融機構的進展都非常慢。我們對云的使用比他們的預期要少得多。他們希望我們每年在這些平臺上投入數億美元，而我們投入的只有幾百萬美元?！绷硪晃慌c會高管表示：“金融機構尚未充分認識到云的價值。如果只是

12、用于存儲和計算，就難以挖掘出最大的價值。如果挖掘應用云的真正功能，總體投資回報率要高得多?！蹦壳?，金融機構可以利用載有AI技術的云來促進高級數據分析和高性能計算（例如風險測算），但需要遷移更多的數據和系統才能實現?！敖鹑跈C構尚未充分認識到云的價值。如果只是用于存儲和計算，就難以挖掘出最大的價值?！迸c會高管 金融服務業領導網絡視點 6 云的真正價值在于增加功能，而非控制成本。采用云技術有時被視為一項節約成本的舉措。金融機構需要將云遷移從一項降低成本的舉措重新定義為針對新功能的持續投資，尤其是在AI日益重要的情況下。一位與會者表示：“僅關注云使用成本有些片面。例如，雖然利用云計算服務進行審貸測算的

13、成本高昂，而審貸人員的效率要高出三倍，并且能夠更精準地認識風險。因此，要從使用云帶來的益處來考慮云應用。在關注成本的同時，也要關注它帶來的價值?！绷硪晃慌c會者稱：“早期采用云技術時，成本會達到峰值，但也會創造價值?！背晒w移需要制定數據策略。一位與會者指出，“我們面臨的最大挑戰是數據轉換。舍棄老舊系統并不難，但在數據遷移和轉換上需要花費大量時間。這在數據對行業未來至關重要的時代，成了備受專注的頭號問題?！迸c會者討論了實現“數據流動性”的重要性，即易于遷移和訪問。一位與會者指出：“這項技術可能很棒，但需要數據支撐。如果你沒有對數據進行梳理，那么你會一無所獲?！币晃慌c會高管表示：“那些取得成功的金

14、融機構都會考慮將產品和定價脫鉤，將產品和服務脫鉤，確保高度個性化，讓適合的人在適當的地點、采用適當的方式獲取數據?！蹦壳?，有很多方法可以輕松完成數據遷移、使用和共享。一位與會高管表示：“引入非結構化數據并進行整合，加入第三方數據，并使用所有數據運行所有應用程序?？梢酝ㄟ^多云部署與合作伙伴數據共享，無需在內部和外部進行物理遷移?！痹品丈袒蛐韪鶕袠I需求修改其業務模式。一位與會者表示：“云服務商不了解金融機構的行業復雜性?！辫b于對云使用的需求日益增長，服務商可能需要調整其業務模式，“不再事事收費，而是就金融機構希望取得的成果收費。他們有責任為客戶提出創新的方式，來實現這些成果?！币晃慌c會者表示：

15、“云應該是靈活的，可以根據需要進行調整，并在需要時提供?！薄半m然利用云計算服務進行審貸測算的成本高昂，但審貸人員的效率要高出三倍?！迸c會者 金融服務業領導網絡視點 7 一些與會者認為，技術服務商和金融機構有機會進行更密切的合作，以解決采用云技術時遇到的阻礙。一位與會者表示：“我要說的是共享責任，云服務商需要與銀行和保險公司各自讓步，協商解決?！崩?，從長期承諾轉向更靈活的安排。監管和風險方面的擔憂也在放慢采用云技術的速度。盡管云服務商做出保證，但許多金融機構仍對監管和政策動態表示擔憂，包括對數據主權和數據遷移的擔憂，以及對隱私、安全和韌性的擔憂。集中度風險和供應商鎖定策略（即金融機構依賴一個服

16、務商）也受到關注。一位與會高管表示：“所有云服務商都需要注重合作，因為誰都不是云服務的唯一提供者。任何監管機構都會防范集中度風險。云服務商應該開發公共技術和私有技術，確定如何提供退出策略，并與開源服務商合作?！迸c會者還表示，不同地區的云技術采用率存在差異，這在很大程度上取決于當地監管政策的差異。一位與會者表示：“云服務商對云技術采用的速度感到失望，但是他們都是美國境內規模較大的公司。美國的監管政策比較直接，而歐洲、中東、非洲或亞太地區的監管規定涉及條條框框，非常復雜。因此，客戶在這些地區采用云技術比在美國困難得多，速度也會更慢?！碧嵘M織能力，推動轉型 對科技人才的競爭依然激烈，特別是在AI等

17、快速增長的領域，與會者一致認為，金融機構必須采取必要行動吸引和留住人才，并更新組織結構和流程。2一位與會高管表示：“問題不在于老舊技術；老舊技術只是多年來運營模式決策不適當的表現。未經規范、任由發展的結果就是，每條業務線各自開發系統，但功能重疊；長時間的決策不當造就了如今的運營模式。解決這個問題后，才能進行技術升級，但你無法真正解決潛在問題。所以，我們必須停下來，深呼吸，作出新的嘗試?！薄八性品丈潭夹枰⒅睾献?，因為誰都不是云服務的唯一提供者?！迸c會高管 “問題不在于老舊技術；這是多年來運營模式決策不適當的表現?！迸c會高管 金融服務業領導網絡視點 8 一位與會高管表示，打破組織層面的屏障非

18、常重要，“我們制定了多項數字化戰略，我們需要將這些戰略整合到一個公司數字化團隊。所以，我們將所有團隊整合到一個業務部門，讓這些團隊在跨職能中協同工作。這改變了我們的日常支持和運營模式。我們必須調整我們的目標和方法，現在各職能團隊能夠一起工作、交談，交流技能，大大促進了企業的發展?！笨缏毮芊椒梢酝晟茦I務團隊與技術團隊之間的溝通和協作：“把業務人員和技術人員聚集在一起，可以準確地界定我們想要構建什么，以及如何從中獲益?！钡?，這種技能交流和知識共享需要學習文化的支持。一位與會者指出：“組織需要培養學習文化?！?金融科技領域的技術專家和評論人士一直在預測金融機構更新核心平臺、云端遷徙和采用更先進的

19、數據和分析方法的轉折點。雖然進展可能比預期要慢，但隨著成本下降、競爭和盈利壓力增加、利用生成式AI等新興技術的機會增加，金融機構正在加快在這些關鍵領域的投資。一位與會者指出，“世界日益變小，互動日益增加。我們需要加速提升互動能力，專注于改進我們的數據平臺確實有一些閃光點，但我們還需要不斷完善?！薄皹I務人員和技術人員聚集在一起，可以準確地界定我們想要構建什么，以及如何從中獲益?！迸c會者 金融服務業領導網絡視點 14 關于本文 金融服務業領導網絡（FSLN）匯集了金融服務領域董事會成員、高管和利益關聯方以及其他相關領域專家，旨在解決迫在眉睫的問題、提高金融市場公信力。FSLN由Tapestry N

20、etworks組織和牽頭，安永提供支持，作為其對實現董事會效率及良好治理的持續承諾的一部分。視點由Tapestry Networks編撰，有助于董事會針對審計委員會成員、管理層及其顧問分別對投資者履職履責時所面臨的戰略抉擇展開及時的實質性討論。視點的終極價值在于它能夠幫助所有讀者在這些重要問題上形成自己的觀點。歡迎讀者將視點與同行分享。參與這一對話的董事會成員、高管和咨詢顧問越多，視點為讀者創造的價值就越大。關于Tapestry Networks 自2004年以來，Tapestry成為與全球一流組織領導者建立協作平臺的頂級公司。Tapestry Networks將高層領導者聚集在一起，學習并制

21、定解決方案，以應對當今最緊迫的挑戰。我們獲得董事會董事、高管、政策制定者和其他利益關聯方的信任，為其提供信息、見解，同時幫助其相互聯系。我們邀請頂級專家加入我們的討論，向我們召集的領導者學習，并分享他們的知識。我們的平臺有助于為市場提供培訓，確定良好實踐，制定共享解決方案我們稱之為關聯性思維影響力。關于安永 安永是全球領先的審計、稅務、交易和咨詢服務機構之一。我們的深刻洞察和優質服務有助全球各地資本市場和經濟體建立信任和信心。我們致力培養杰出領導人才，通過團隊協作落實我們對所有利益關聯方的堅定承諾。因此，我們在為員工、客戶及社會各界建設更美好的商業世界的過程中擔當重要角色。安永為金融服務業提供

22、支持，持續致力于實現金融服務業董事會效率及良好治理。本文件中提出的觀點由Tapestry Networks獨家負責，并不一定反映網絡成員或與會者及其關聯機構或安永之觀點。具體建議請咨詢您的顧問。安永是指Ernst&Young Global Limited的全球組織，也可指其一家或以上的成員機構，各成員機構都是獨立的法人實體。Ernst&Young Global Limited是一家英國擔保有限公司，并不為客戶提供服務。Tapestry Networks和安永為獨立所有及受控的組織。本文件由Tapestry Networks編制，版權歸Tapestry Networks所有，保留所有權利。只能對

23、全部文件內容（包括所有版權及商標圖案）進行轉載或重發布。Tapestry Networks及相關標識為Tapestry Networks，Inc.所有，EY及相關標識為EYGM Ltd.所有。金融服務業領導網絡視點 15 尾注 1 視點采用了查塔姆宮規則（Chatham House Rule）的修訂版本，按照該規則，相關評論不歸屬于個人或公司。與會者會談內容以斜體形式顯示。2 William Shaw，華爾街銀行爭搶競爭對手AI人才，彭博，2023年11月28日。金融服務業領導網絡視點 16 聯系安永 忻怡 大中華區金融服務首席合伙人 亞太區金融科技與創新首席合伙人 +86 21 2228 3

24、286 嚴盛煒 大中華區金融服務審計主管合伙人 安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）+86 21 2228 2332 張小東 華北區金融服務市場主管合伙人 安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）+86 10 58153322 許旭明 大中華區金融服務高增長市場主管合伙人 安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）+86 10 5815 2621 張秉賢 華南區金融服務市場主管合伙人 安永會計師事務所+86 755 2502 8287 benny- 張超 中國區金融服務咨詢主管合伙人 安永（中國）企業咨詢有限公司 +86 10 5815 3502 jason- 吳俊 華中區金融服務市場主管合伙人 安永（

25、上海）稅務師事務所有限公司+86 21 2228 2823 阮祺康 中國區金融服務科技咨詢主管合伙人 安永（中國）企業咨詢有限公司+86 21 2228 7887 莊智斌 香港市場金融服務主管合伙人 安永會計師事務所+852 2846 9200 tze- 金融服務業領導網絡視點 18 安永|建設更美好的商業世界 安永的宗旨是建設更美好的商業世界。我們致力 幫助客戶、員工及社會各界創造長期價值，同時在 資本市場建立信任。安永堅持創新與技術投入，通過一體化的高質量服 務，幫助客戶把握市場脈搏和機遇，加速升級轉型。在審計、咨詢、戰略、稅務與交易的專業服務領域，安永團隊對當前最復雜迫切的挑戰，提出更好

26、的問 題，從而發掘創新的解決方案。安永是指 Ernst&Young Global Limited 的全球組織，加盟該全球組織的各 成員機構均為獨立的法律實體，各成員機構可單獨簡稱為“安永”。Ernst&Young Global Limited 是注冊于英國的一家保證（責任）有限公司，不對外 提供任何服務，不擁有其成員機構的任何股權或控制權，亦不擔任任何成 員機構的總部。請登錄 息，以及在個人信息法規保護下個人所擁有權利的描述。安永成員機構不 從事當地法律禁止的法律業務。如欲進一步了解安永，請瀏覽 。2024 安永，中國。版權所有。APAC no.03019634 ED None 本材料是為提供一般信息的用途編制，并非旨在成為可依賴的會計、稅務、法律或 其他專業意見。請向您的顧問獲取具體意見。 關注安永微信公眾號 掃描二維碼，獲取最新資訊。