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1、2022 年 4 月保險業運行NIFD季報主編:李揚閻建軍吳學明、邱劍2024 年 5 月 NIFD 季報是國家金融與發展實驗室主要的集體研究成果之一，旨在定期、系統、全面跟蹤全球金融市場、人民幣匯率、國內宏觀經濟、中國宏觀金融、國家資產負債表、財政運行、金融監管、債券市場、股票市場、房地產金融、保險業運行、機構投資者的資產管理等領域的動態，并對各領域的金融風險狀況進行評估。NIFD 季報由三個季度報告和一個年度報告構成。NIFD 季度報告于各季度結束后的第二個月發布，并在實驗室微信公眾號和官方網站同時推出；NIFD 年度報告于下一年度 2 月份發布。I 探索建設農業保險強國之路 摘摘 要要

2、中央一號文件于 2024 年 2 月發布，明確提出“錨定建設農業強國目標”，并且連續 21 年對農業保險發展提出明確要求。此前，2023 年 10 月召開的中央金融工作會議首次提出“要加快建設金融強國”及“堅定不移走中國特色金融發展之路”。在建設農業強國和金融強國雙重背景下，為保障我國糧食安全，建設農業保險強國成為新時代的必然要求。農業保險強國建設取得初步進展，一是不斷完善農業收入“穩定器”功能，助力農業現代化；二是提升主糧作物風險保障水平，服務保障國家糧食安全；三是有效發揮農業保險增信作用，優化農村金融資源配置；四是制度建設持續推進，補貼政策不斷優化。我國農業保險的保費規模已位居全球首位，但

3、大而不強。存在著三方面的短板，包括：體制機制有待完善，專業化程度有待提高，數據要素配置效率有待增強。建設農業保險強國，需要走法制化和強監管之路、走專業化的風險管理之路、走數智化發展之路、走創新發展之路。本報告負責人：本報告負責人：閻建軍 本報告執筆人：本報告執筆人：閻建軍 國家金融與發展實驗室保險與發展研究中心主任 吳學明 中華聯合保險集團研究所副所長 邱劍 中國社會科學院金融研究所博士后 【NIFD 季報季報】全球金融市場 人民幣匯率 國內宏觀經濟 宏觀杠桿率 中國宏觀金融 中國金融監管 中國財政運行 地方區域財政 房地產金融 債券市場 股票市場 保險業運行保險業運行 機構投資者的資產管理

4、目 錄 一、農業保險強國建設取得初步進展.1（一）不斷完善農業收入“穩定器”功能，助力農業現代化.1（二）提升主糧作物風險保障水平，服務保障國家糧食安全.2（三）有效發揮農業保險增信作用，優化農村金融資源配置.3（四）制度建設持續推進，補貼政策不斷優化.3 二、建設農業保險強國的短板約束.4（一）體制機制有待完善.4（二）專業化程度有待提高.4（三）數據要素配置效率有待增強.5 三、建設農業保險強國的路徑選擇.5（一）走法制化和強監管之路.5（二）走專業化的風險管理之路.5（三）走數智化發展之路.6（四）走創新發展之路.6 參考文獻.7 1 2024 年 2 月，中央一號文件公開發布，明確提出

5、“錨定建設農業強國目標”，并且連續 21 年對農業保險發展提出明確要求。此前，2023 年 10 月召開的中央金融工作會議首次提出“要加快建設金融強國”及“堅定不移走中國特色金融發展之路”。在建設農業強國和金融強國雙重背景下，為保障我國糧食安全，建設農業保險強國是新時代的必然要求。一、農業保險強國建設取得初步進展 中國是人口大國，農業安全是國家安全的重要基石。農業保險作為分散農業生產經營風險的重要手段，受到黨中央、國務院的重視，各地區、各有關部門積極推動農業保險發展，不斷健全農業保險政策體系，形成了“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”發展格局，不斷夯實農業保險強國建設的基礎，取得了以下四

6、方面的進展。（一）不斷完善農業收入“穩定器”功能，助力農業現代化（一）不斷完善農業收入“穩定器”功能，助力農業現代化 自 2007 年中央財政補貼型農業保險試點以來，我國農業保險取得了長足發展。保費收入從 2007 年的 53.33 億元增長到 2023 年的 1429.66 億元，年均增長22.5%，2023 年我國農業保險保費規模再次位居全球首位，為農業發展提供風險保障達 4.98 萬億元。農業保險已經基本覆蓋種植業、養殖業、林業、地方特色農業等主要品種，從 2007 年僅承保玉米、能繁母豬等 6 個品種，到 2023 年承保農產品約 300 種。農業保險助力農業現代化，體現為以下三個方面

7、：圖圖 1 20191 2019-20232023 年中國農業保險保費收入及保險保額年中國農業保險保費收入及保險保額 數據來源：WIND。2 保障方式拓寬，保障程度加深，為農業風險提供綜合管理。保障方式拓寬，保障程度加深，為農業風險提供綜合管理。從成本保險、收入保險到價格保險，從氣象指數、價格指數到生長指數，從一般保險到保險+期貨綜合。三大主糧、新疆棉花、海南橡膠、廣西糖料蔗、四川生豬等關系國計民生的重要品種供給得到了更為全面有力的保險保障。助力種養殖業規?；洜I。助力種養殖業規?；洜I。以淮南市為例，為解決小農戶分散經營帶來的生產效率低下問題，實施農業“大托管”制度改革，也就是農民將耕地“委

8、托”給村集體、村集體將耕地集中“委托”給社會化服務組織生產經營，農業服務公司和農技部門“跟進”技術服務，保險公司給予收入保險“托底”，2023 年提供風險保障近 20 億元，促進農業生產集約高效。又如，2023 年四川省生豬價格指數保險承保 1027 萬頭次，賠付支出 5.94 億元，為養殖戶尤其是生豬企業分散轉移自然災害和價格風險，穩定經營預期，穩定生豬養殖投資，助力養殖業規?；洜I。助力發展農業新質生產力。助力發展農業新質生產力。保險公司在核保和理賠領域，探索使用無人機、衛星遙感、GPS 定位、電子耳標、人工智能等技術，帶動新技術在農業的應用。為涉農科技企業提供首臺（套）重大技術裝備保險和

9、新材料首批次應用保險，減少新技術應用推廣風險，推動農業技術創新。提升農業生產設施和農業機械等相關聯的財產損失、責任等保險保障，滿足農業產業升級需求。圍繞農村電子商務和淘寶村等“數商興農”領域衍生的新型保險需求，發展特色農產品溯源保險和品質保險，帶動云計算、大數據和物聯網技術等在涉農物流體系應用，推動農業產業鏈轉型升級。（二二）提升主糧作物風險保障水平，服務保障國家糧食安全提升主糧作物風險保障水平，服務保障國家糧食安全 主糧作物保險提質增效。主糧作物保險提質增效。2023 年將三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險的實施范圍擴大至全國所有產糧大縣，約有 1000 多個產糧大縣的農戶可以受益，通過

10、提高保險金額，在覆蓋主要糧食作物全部物化成本基礎上，全面探索收入保險的實現形式，提升主要糧食保險保障水平。以產糧大省安徽為例，對完全成本保險分縣分險種實施了分檔費率，初步實現基于地區風險的差異化定價。截至 2024 年一季度末，三大糧食作物完全成本保險水稻、小麥、玉米每畝保額提高到 1000 元、860 元、700 元，實現全省所有產糧大縣全覆蓋。提升種子和耕地保障水平。提升種子和耕地保障水平。種業高水平的自立自強是糧食安全的基礎，保險3 業積極落地三大主糧制種保險政策，強化對種業的保障程度。2023 年四川省保險業承保水稻、玉米等制種保險 20.41 萬畝，提供風險保障 3.4 億元，賠付支

11、出2709.2 萬元。此外，保險業積極參與高標準農田建設試點工作，浙江省、廣東省和安徽省等地保險業推出了農田建設工程潛在缺陷保險（IDI）和農田水利設施保險等險種，還提供農田建設完工后的管護服務，為藏糧于地政策提供了可行的保障。廣東省、浙江省、江蘇省等地創新開展耕地地力指數保險，吉林梨樹縣等地推動黑土地收入保險定制化服務方案的創新落地，為提升耕地質量提供保障。（三三）有效發揮農業保險增信作用，優化農村金融資源配置有效發揮農業保險增信作用，優化農村金融資源配置 農業保險市場競爭有序。當前經營農業保險公司從 2007 年的 6 家增長到目前的約 40 家，多數省份有 3 家以上機構開展適度競爭，全

12、國建成農業保險基層服務網點 40 萬個，覆蓋所有縣域和 95%以上的鄉鎮，在金融服務“三農”中居于領先地位。探索構建“農業保險+”綜合金融模式。推動農業風險管理與農村信用體系建設、農業投資以及國家惠農政策有效銜接，完善現代農業信用體系，改進農村普惠金融服務，有效降低農村綜合金融成本，用金融活水精準滴灌農業產業、農村社會及農民生活的方方面面。一是把農業保險與農村信貸相結合，把農業保險參保、保單質押作為農戶增信條件，以安徽省為例，2023 年 110 月，轄內農業保險經營機構已與 16 家銀行合作開發保單質押、農業擔保、活體貸等信貸產品 37 個，為 1.42 萬戶次農戶提供增信 26.57 億元

13、；二是農產品收入保險與農產品期貨相結合，通過期貨市場為農產品收入保險進行套期保值，對沖價格風險。三是農業保險與產業投資相結合，利用當地特色農業產業風險管理信息，引導保險資金投資涉農產業項目。（四四）制度建設持續推進，補貼政策不斷優化制度建設持續推進，補貼政策不斷優化 2012 年 11 月，農業保險條例發布，是我國農業保險發展的重要里程碑。2019 年 5 月，中央全面深化改革委員會審議通過了關于加快農業保險高質量發展的指導意見，提出從 2020 年開始分兩步走實現 2022 年中期目標和 2030年遠景發展目標，是當前階段發展農業保險的綱領性文件。此外，農業保險大災風險準備金管理辦法、中央財

14、政農業保險保費補貼管理辦法、農業保險承保理賠管理辦法 等政策文件相繼出臺，初步構建符合國情的農業保險制度體系。4 補貼政策持續優化。財政部明確了中央財政提供保費補貼的農業保險標的為關系國計民生和糧食、生態安全的主要大宗農產品，以及根據黨中央、國務院有關文件精神確定的其他農產品；對地方優勢特色農產品保險，由中央財政通過以獎代補政策給予支持。財政補貼的操作制度逐步完善，優化了補貼比例體系和資金分配方式。2023 年中央財政安排保費補貼 478 億元，同比增長 10%。各省對符合農業產業政策、適應當地“三農”發展需求的農業保險也給予一定的保費補貼等政策支持。二、建設農業保險強國的短板約束 農業保險發

15、展雖然取得了明顯成效，但仍處于發展的初級階段，亟需補齊短板。（一）體制機制有待完善（一）體制機制有待完善 一是一是法律法規體系尚不健全，現行的農業保險條例位階偏低，存在著定位不準、立法技術需改進等問題，并且已不能完全滿足新時代農業保險高質量發展要求，亟需上升到更高的法律層面對農業保險發展加以規范。二是二是行政管理碎片化，涉及財政、農業農村、金融監管、林業等多部門的協調溝通，跨部門協同面臨整合難題，不利于對農業保險發展進行整體設計和統籌推進。三是三是運行機制尤其是大災風險管理機制不健全，全國性的大災基金和緊急融資制度尚未建立，多層次的農業大災風險保障體系尚未形成制度閉環。四是四是財政支持政策有待

16、優化，地方特色農產品和養殖保險等政策支持力度相對不足，農業的部分領域仍然面臨較大風險敞口，亟需進一步明晰中央政府和地方政府的角色分工，完善地方政府支持本地農業保險發展的激勵機制。（二）專業化程度有待提高（二）專業化程度有待提高 一是一是各省主糧作物保險大多采用“單一費率”的粗放型定價模式，沒有做到完全根據各縣域農業風險實際情況進行費率精準測算。二是二是受土地管理制度、產業特征和地域特征等方面的約束，部分地區農業保險存在參保人和參保標的匹配確認困難、信息不對稱和道德風險較為嚴重、參保農作物面積和牲畜畜禽數量不準確等問題，核保與理賠業務還難以做到精準，虛假理賠、虛假退保、虛列費用或挪用經營費用等現

17、象難以避免，農險賠款存在“冒領”“滴漏”和平均主義問題。5（三）數據要素配置效率有待增強（三）數據要素配置效率有待增強 數據作為新型生產要素，是數字化、網絡化、智能化的基礎，將深刻改變農業生產方式和農業保險經營模式。數據要素在農業保險強國建設中的應用潛能有待激活，具體來說，一是一是數據基礎制度有待完善，尚未構建有效的農業保險數據共享和流通機制。農險相關數據分散在財政、農業農村、保險監督管理、林業草原等部門以及農業保險市場相關主體，存在較嚴重的數據孤島問題，農業風險數據不完整不系統。二是二是數據技術應用有待提高。農業保險技術創新步伐緩慢，數據技術與農業保險的融合程度較低，亟需提高大規模應用數據技

18、術的激勵。三、建設農業保險強國的路徑選擇（一）走法制化和強監管之路（一）走法制化和強監管之路 一是一是通過立法來推動落實農業保險制度體系。法制化是農業保險強國建設的基礎保障，抓緊研究制定農業保險法，對農業保險的治理模式、監管制度、合同制度、財政支持制度、經營管理制度、大災風險保障制度等加以規范。二是二是要加快推進農業風險綜合統籌監管體制改革，農業保險的監管和發展涉及國家財政部、農業農村部、金融監督管理總局等多個部委，有必要理順監管和發展的機制體系，把分散的職能合并到一個部門，在該部門專門成立農業風險監督管理局，建立有中國特色的農業保險監管體制。三是三是強化政策扶持。中央和地方政府進一步完善農業

19、保險引導、監管、組織和考核等制度體系，建立責權分明，專業有效、公平公正的財政補貼體系，專門研究財政惠農支農政策的協同效應。把對于農業保險的補貼作為地方政府重要事權加以確認，在分稅制改革時按照事權和財權相結合原則加以綜合考慮。（二）走專業化的風險管理之路（二）走專業化的風險管理之路 農業風險管理是復雜的系統工程，需要全面提升農業保險經營管理的專業化水平。一是一是推動建立“保防救賠”四位一體的農業風險減量管理和等量精準管理體系，建立常態風險、突發風險和巨災風險等分層分類管理機制。二是二是完善專業支持，鼓勵有關部門與保險機構共建“農業保險+氣象”防災減損新模式；強化科技賦能，鼓勵保險機構應用遙感技術

20、、人工智能和生物識別技術等獲取投保標的精準信息。三是三是完善農業風險區劃及費率動態調整機制，建立更加科學的保險條款設計和費率厘定機制。四是培育細分市場，圍繞風險區劃、公共平臺、標準6 規劃、風險模型及算法、應用場景、大災分攤及評級評價，實現細分領域內的專業化風險管理。（三）走數智化發展之路（三）走數智化發展之路農業保險專業化發展的基礎是要在標的、權屬和風險量化層面實現精準。精準化的關鍵是激活數據要素潛能，一是一是要實現數智化運營管理，加快全場景數據采集和挖掘，針對每一個流程實務提供數據來源、治理、分析、應用服務，實現數據資產化和運營機制化。二是二是建立行業基礎信息樞紐，如通過中國銀保信平臺、中

21、國農業再保險平臺以及政府相關平臺等行業大數據平臺，實現農業風險相關數據的共建、共享、共用。三是三是實現線上化和扁平化服務。落實農戶自主參與，達成無觸點、扁平化的直接交互，更有效地服務政府和農戶決策。（四）走創新發展之路（四）走創新發展之路今年中央一號文件明確提出，要“樹立大農業觀、大食物觀，多渠道拓展食物來源”。建設農業保險強國，要為大農業發展提供全面保障，要滿足大食物安全觀的要求。具體而言，擴大完全成本保險和種植收入保險政策實施范圍，在實現三大主糧全國覆蓋的基礎上，逐步納入其它糧食和牲畜畜禽等。大力發展全產業鏈保險，創新特色農產品保險，研發產量保險、指數保險、價格保險、收入保險和地力保險等一

22、系列保險產品，構建全方位、全鏈條農業保障機制。7 參考文獻 財政部金融司，推動農業保險高質量發展 服務保障國家糧食安全，中國財經報，2024 年 3 月 12 日第 007 版。陳育林，推動農業保險高質量發展，中國金融，2024 年 6 期。覃 剛，提升保險服務建設農業強省，中國金融，2024 年 6 期。龔明華，保險助力農業強國建設的挑戰與對策，中國金融，2024 年 6期。宋建國，增強農險對農業強國建設的保障能力，中國金融，2024 年 6期。魏騰達、穆月英、張峭，日本農業保險法：制度背景、法律框架與鏡鑒啟示，農業現代化研究，2023 年 4 期。張長利，農業保險法比較研究兼評農業保險條例，貴州財經大學學報，2013 年 6 期。版權公告：【版權公告：【NIFD 季報】為國家金融與發展實驗室版權所有，未經版權所季報】為國家金融與發展實驗室版權所有，未經版權所有人許可，任何機構或個人不得以任何形式翻版、復制、上網和刊登，如有違有人許可，任何機構或個人不得以任何形式翻版、復制、上網和刊登，如有違反，版權所有人保留法律追責權利。報告僅反映原文作者的觀點，不代表版權反，版權所有人保留法律追責權利。報告僅反映原文作者的觀點，不代表版權所有人或所屬機構的觀點。所有人或所屬機構的觀點。制作單位：國家金融與發展實驗室。制作單位：國家金融與發展實驗室。