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1、 1“十五五十五五”金融規劃金融規劃研究研究白皮書白皮書清華大學五道口金融學院金融安全研究中心“十五五”金融規劃研究課題組 2 課題組課題組簡介簡介課題組名稱課題組名稱：清華大學五道口金融學院金融安全研究中心“十五五”金融規劃研究課題組組長組長：周道許 清華大學五道口金融學院金融安全研究中心主任、北京市“十五五”規劃專家咨詢委員會專家課題組參與人員課題組參與人員：周京陳放沈樂陽楊子釗黃旌沛 3 前言前言“十五五”金融規劃研究白皮書全面探討了中國金融體系在五年發展規劃中的重要意義、實踐經驗與編制方法，旨在為金融行業的高質量發展提供研究參考。白皮書從五年金融規劃的功能作用出發，立足于全面建設社會主

2、義現代化國家的時代背景，深刻闡釋了五年金融規劃在夯實金融基石中的戰略價值。我們回顧了改革開放以來歷次規劃的經驗與啟示，總結了中國邁向金融強國的歷史足跡，系統闡述了中國金融規劃體系的層次與協同機制，強調構建多層次金融規劃體系，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融這“五篇大文章”的戰略支撐。本白皮書圍繞中央金融工作會議精神，將加快建設金融強國作為重要目標，并以此為導向，針對如何科學編制五年金融規劃，以服務金融強國建設的戰略路徑，提出了具體建議，詳細闡述了編制方法、技術要點及適應形勢的規劃策略。白皮書特別關注金融機構五年規劃編制的實戰參考，力求助力金融機構實現高質量發展。白皮書不僅是

3、理論研究的總結，更是實踐操作的指南，為政府、行業機構及地方金融規劃提供了全面而實用的參考框架。本白皮書的完成，離不開清華大學五道口金融學院領導的指導和重視，以及眾多專家學者、行業同仁的支持與幫助。在此，我們謹向所有參與本書研究、撰寫、審閱和編輯工作的各位致以最誠摯的感謝！由于時間倉促，加之我們水平有限，書中難免存在疏漏之處，懇請廣大讀者批評指正。我們熱忱歡迎各位專家、學者和業界同仁提出寶貴 4 意見，以便我們在未來的研究中不斷完善和提高。希望本書能為中國金融業的蓬勃發展貢獻綿薄之力！5 目錄目錄第一部分 夯實金融基石：五年金融規劃在全面建設社會主義現代化國家中的時代價值.6第二部分 鑒往知來：

4、中國歷次五年金融規劃的實踐經驗與啟示邁向金融強國的歷史足跡.10第三部分 構建多層次金融規劃體系：做好金融“五篇大文章”的戰略支撐.28第四部分 科學編制五年金融規劃：服務金融強國建設的戰略路徑37第五部分 金融機構五年規劃編制實戰：助力金融機構高質量發展45第六部分 編制高質量五年金融規劃：服務新質生產力，助力地方經濟發展.59第七部分 統籌發展與安全：護航金融高質量發展，建設金融強國70 6 第一部分第一部分 夯實金融基石：五年金融規劃在夯實金融基石：五年金融規劃在全面建設社會主義現代化國家中的時代價全面建設社會主義現代化國家中的時代價值值當今世界正經歷百年未有之大變局，全球經濟格局深度調

5、整，金融領域亦面臨前所未有的機遇與挑戰。我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，對金融服務提出了更高要求。在此背景下，制定五年金融規劃具有極其重要的意義。它不僅是對我國金融發展現狀的深刻總結，更是對未來五年金融發展的系統謀劃與科學布局，是引領我國金融邁向新征程、建設金融強國的關鍵指南，對于提升我國金融整體實力、服務經濟社會發展全局、參與全球金融競爭與合作具有深遠影響。一、一、五年金融規劃五年金融規劃的重要功能的重要功能一是凝聚共識，形成共同行動綱領。五年金融規劃是國家金融發展的前瞻性謀劃和戰略性安排，通過廣泛聽取社會各界意見，凝聚社會共識，形成全社會共同的金融行動綱領，使金融機構、企業和個

6、人在共同的目標下行動，推動金融體系的協調發展，為建設金融強國奠定堅實基礎。二是引導資源配置，優化金融結構。規劃能夠引導金融資源向國家發展的重點領域和薄弱環節配置，如明確綠色金融、普惠金融、科技金融等重點領域的發展方向，引導金融機構將更多資源投入其中，7 促進經濟結構的優化和轉型升級，助力金融強國建設。三是提供決策依據，增強政策協同。五年金融規劃為政府和金融機構的決策提供科學依據，其中的數據和分析幫助決策者更好地理解金融市場的趨勢和需求，制定更加科學合理的政策措施。同時，規劃增強財政政策、貨幣政策、產業政策等之間的協同效應，形成政策合力，提高政策實施效果，推動金融高質量發展，進而建設金融強國。四

7、是約束市場和政府行為，維護金融穩定。規劃中的約束性指標和空間約束內容，有效約束市場和政府的行為，防止金融市場的過度投機和無序競爭。通過明確金融監管的重點領域和標準，規劃有助于維護金融市場的穩定，防范系統性金融風險，保障金融強國建設的穩步推進。二、二、五年金融規劃五年金融規劃的重要作用的重要作用一是分階段實現戰略目標。五年金融規劃將國家金融發展的長期戰略目標分解為具體的階段性任務，確保每一階段都有明確的目標和措施。例如，通過設定具體的經濟增長、金融創新、風險防控等目標，分階段推進金融體系的現代化建設，逐步實現金融強國的目標。二是理清發展思路，明確發展方向。規劃總結上一個五年金融發展的經驗和不足，

8、為下一個五年的發展提供清晰的思路。針對當前金融領域存在的問題，提出具體的改進措施和創新方向，確保金融發展始終沿著正確的路徑前進，朝著金融強國的目標邁進。三是引領金融發展，促進均衡增長。五年金融規劃不僅關注金融 8 領域的自身發展，還通過金融手段支持國家經濟社會的全面發展。例如，通過增加對鄉村振興、中小微企業、綠色產業等領域的金融支持，促進經濟的均衡發展，推動社會的全面進步，為建設金融強國提供有力支撐。三、三、五年金融規劃五年金融規劃的重大意義的重大意義一是推動金融高質量發展。五年金融規劃是推動金融高質量發展的關鍵舉措。通過明確金融發展的目標和路徑，規劃能夠引導金融機構提升服務質量和效率，促進金

9、融創新，提高金融體系的競爭力。例如，通過推動金融科技的應用，提升金融服務的數字化水平，提高金融運行效率，為建設金融強國提供強大動力。二是支持實體經濟，促進經濟轉型。規劃強調金融服務實體經濟的宗旨，通過優化金融資源配置，支持實體經濟的轉型升級。例如，通過加大對科技創新、綠色產業、高端制造業等領域的金融支持，推動經濟向高質量、可持續方向發展，為建設金融強國筑牢經濟根基。三是防范金融風險，維護金融穩定。五年金融規劃在防范金融風險方面具有重要意義。通過明確風險防控的重點領域和措施，規劃能夠有效防范和化解系統性金融風險，維護金融市場的穩定。例如，通過加強金融監管科技的應用，提升風險監測和預警能力，確保金

10、融體系的安全運行，為金融強國建設保駕護航。四是提升國際競爭力，參與全球治理。規劃有助于提升我國金融體系的國際競爭力，積極參與全球金融治理。通過推動金融市場的開 9 放和國際化，提升我國在國際金融體系中的地位和影響力，為全球經濟的穩定和發展貢獻中國力量，推動金融強國在國際舞臺上發揮更大作用。綜上所述，五年金融規劃在凝聚共識、引導資源配置、提供決策依據、約束市場和政府行為等方面具有重要功能，通過分階段實現戰略目標、理清發展思路、引領國家發展等作用，對推動金融高質量發展、支持實體經濟、防范金融風險、提升國際競爭力等方面具有重大意義，是建設金融強國的重要指引和行動綱領。10 第二部分第二部分 鑒往知來

11、：中國歷次五年金融規鑒往知來：中國歷次五年金融規劃的實踐經驗與啟示劃的實踐經驗與啟示邁向金融強國的邁向金融強國的歷史足跡歷史足跡一、改革開放后歷次五年金融規劃的回顧一、改革開放后歷次五年金融規劃的回顧（一（一）“六五六五”計劃（計劃（1981198119851985 年）年）“六五”計劃中有關金融的內容主要集中在信貸資金管理、建設資金籌集與使用、外匯管理等方面，反映了當時中國在經濟調整期對金融資源的規劃與控制。一是強化信貸管理，提出“存款計劃要力爭超額完成，貸款要嚴格按計劃使用，以保證信貸收支基本平衡，防止信用膨脹。要切實加強貸款管理，控制貨幣發行?！倍且巹澖ㄔO銀行統籌建設投資，提出“用于基

12、本建設的各種投資，要由建設銀行統一管起來，按計劃監督使用”。三是控制外匯收支平衡，提出“積極增加外匯收入，努力節約外匯支出，嚴格控制非貿易開支，爭取外匯收支基本平衡”?？傮w而言，“六五”計劃對金融的定位主要是為經濟建設提供資金保障，維持金融穩定。（二（二）“七五七五”計劃（計劃（1986198619901990 年）年）“七五”計劃中關于金融的內容主要集中在宏觀層面，強調保持信貸資金平衡、適量增發貨幣、加強外匯管理等方面。計劃在“基本原則和方針”中指出，“堅持社會總需求和總供給的基本平衡，保持國家財政、信貸、物資和外匯的各自平衡和相互間的綜合平衡?！贝送?，計劃將金融作為支持實體經濟發展的工具，

13、重點支持工商企業流 11 動資金、農業發展和固定資產投資。計劃提出，“信貸資金主要用于增加工商企業流動資金貸款以及增加農業貸款和增加固定資產投資貸款。根據生產和流通發展的需要，在吸收更多的儲蓄存款的基礎上，增發適量的貨幣?！蓖瑫r，還提出在東部沿海地帶積極發展金融、保險等第三產業。計劃在第十六章“東部沿海地帶的經濟發展”的主要任務中提到，“大力發展為生產和生活服務的第三產業，特別是要大力開展咨詢服務，積極發展金融、保險、信息等事業，建立日用工業品、農副產品貿易中心，生產資料交易中心，進出口商品交易中心?！保ㄈㄈ鞍宋灏宋濉庇媱潱ㄓ媱潱?991199119951995 年）年）“八五”計劃在第

14、七章第六節正式提出改革金融體制。一是強化央行職能，提出“進一步強化中央銀行的宏觀調控職能，嚴格控制貨幣發行和信貸總規模；按照國家的產業政策，合理確定信貸資金的投向；并有效地運用利率、準備金、再貸款、匯率等金融手段，促進國民經濟的總量平衡和結構調整，防止通貨膨脹”；二是健全銀行監管，提出“健全中央銀行的垂直領導體制，加強中央銀行對專業銀行的領導與管理。專業銀行主要是執行國家產業政策，承擔經濟調控職能；同時進行企業化管理，實行自擔風險、自負盈虧”；三是鼓勵儲蓄與金融資產多元化，提出“繼續鼓勵居民儲蓄，有計劃有步驟地擴大各類債券和股票發行，并嚴格加強管理，逐步實行社會金融資產多元化”；四是發展金融市

15、場，提出“穩步發展金融市場。拓寬融資渠道，健全證券流通市場。在有條件的大城市穩妥地進行證券交易所的試點，并逐步形成規范化的交易制度”。此外，計劃延續了此前對信貸總規模 12 的控制，提出“保持合理的信貸規模和結構，嚴格控制貨幣發行?！痹趯ν饨鹑诜矫嫣岢鐾鈪R管理體制改革，“進一步完善結匯辦法和用匯制度。改革匯率形成機制，建立健全在國家管理下的靈活合理的匯率調節制度，健全外匯調劑市場?！保ㄋ模ㄋ模熬盼寰盼濉庇媱潱ㄓ媱潱?996199620002000 年）年）“九五”計劃中關于金融領域的規劃仍然相對有限，但具有明確的方向性。計劃將金融主要視為支持宏觀調控的工具，強調要發展和完善金融市場，增強國家

16、宏觀調控能力，并逐步建立與社會主義市場經濟相適應的金融體系。計劃期間的首要宏觀任務是抑制通貨膨脹，實行適度從緊的貨幣政策，同時推進金融市場建設和金融體制改革。一是明確宏觀調控以抑制通貨膨脹為首要任務，提出“要以抑制通貨膨脹作為宏觀調控的首要任務，把目前過高的通貨膨脹率明顯降下來，實行適度從緊的財政政策和貨幣政策，基本消除財政赤字，控制債務規模；控制貨幣信用總量，逐步使貨幣發行與經濟發展相適應，并保持國際收支平衡?！倍菑娬{了以銀行融資為主的金融體系定位，并明確了中央銀行在宏觀調控中的作用，提出“中央銀行通過實施貨幣政策和加強對金融業的監管，運用各種貨幣政策工具，調節貨幣供應量，保持幣值穩定，并

17、以此促進經濟增長”“進一步發展以銀行融資為主的金融業”。三是詳細規劃了金融機構體系建設，提出“強化中央銀行的地位和作用，依法維護金融秩序。完善政策性銀行經營機制，加快國家專業銀行向商業銀行轉變的步伐，規范商業銀行行為，穩步發展城鄉合 13 作銀行，積極穩妥地發展債券和股票融資?！彼氖敲鞔_支持金融市場發展，確定了金融業監管模式，提出“積極培育和規范金融市場和土地、勞動力、技術、信息等要素市場。逐步實現主要由市場形成要素價格，是發揮市場對資源配置基礎性作用的關鍵”“對銀行、信托、保險和證券業實行分業經營，依法管理”“提高信貸資產質量，嚴格結算制度，改善金融服務”。五是指出要進行利率和匯率機制改革，

18、提出“完善利率、匯率形成機制。積極創造條件，有步驟地使人民幣成為可兌換貨幣”。（五（五）“十五十五”計劃（計劃（2001200120052005 年）年）“十五”計劃將金融體制改革列為完善社會主義市場經濟體制的重要組成部分，并對金融市場體系建設、金融組織結構調整、金融監管體系完善等方面做出了規劃部署。金融領域的改革和發展主要集中在金融體制改革、金融市場建設、資本市場發展、擴大對外開放等幾個方面，并與財稅體制改革緊密結合，共同構成宏觀調控的重要手段。一是確定貨幣政策定位，提出“實行穩健的貨幣政策，靈活運用貨幣政策工具，適時調節貨幣供應量，維護人民幣幣值和匯率基本穩定，支持經濟結構調整和經濟增長”

19、二是闡述金融體制改革的方向和重點，提出“建立和完善金融組織體系、市場體系、監管體系和調控體系。對國有獨資商業銀行進行綜合改革，有條件的國有獨資商業銀行可以改組為國家控股的股份制商業銀行，建立風險防范機制，提高競爭能力。在健全監管體系的基礎上，規范發展中小金融機構。完善和發揮政策性銀行的功能。推進 14 保險市場主體多元化。完善金融機構內部治理結構，形成嚴格約束與有效激勵相統一的經營機制，完善穩健的會計制度，提高金融資產質量。強化金融監管，防范和化解金融風險。完善金融分業監管構架，加強監管機構之間的協調配合。完善以間接調控為主的中央銀行調控體系，積極穩妥地發展貨幣市場，擴大公開市場業務，穩步推進

20、利率市場化改革。改進人民幣匯率形成機制，完善以市場供求為基礎的、有管理的浮動匯率制度?！比峭七M金融市場建設，提出“健全統一、安全、高效、開放的國債市場。疏通儲蓄轉化為投資的渠道，積極穩妥地發展多種融資方式。加強對證券市場的監管，提高證券市場的透明度，規范和發展證券市場，逐步提高直接融資比重。加快發展企業債券市場，發展產業投資基金。積極培育證券投資基金、養老基金和保險基金等機構投資者。發展票據市場，完善外匯市場，建立黃金交易市場?！薄巴晟骑L險投資機制，建立創業板股票市場，鼓勵發展多種所有制的創新型中小企業?！薄巴貙捦度谫Y渠道。建立以政策引導、信息發布等間接調控手段為主的投資宏觀調控體系?！彼氖?/p>

21、推動金融領域對外開放，提出“根據我國經濟和社會發展、結構調整的需要以及加入世界貿易組織的承諾，逐步降低關稅，有步驟地開放銀行、保險、電信、外貿、內貿、旅游等服務領域?！薄肮膭詈痛龠M中外中小企業之間的合作。不斷提高服務業利用外資的比重?！耙约啊睆娀鈧趶焦芾?，保持合理的外債規模，健全責權利統一的借用還機制，加強外債監測和短期資本監管，優化債務結構，防 15 范債務風險?！薄霸诮鹑?、保險、外匯、財稅、人才、法律、信息服務、出入境管理等方面，為實施走出去戰略創造條件?！蔽迨侵笇Ы鹑跇I發展，指出“積極發展面向生活消費的金融、保險服務?！薄凹涌彀l展金融保險業，支持商業銀行拓展信貸業務，拓寬保險資金運

22、用渠道，提高保險公司承保能力和償付能力，鼓勵金融保險業務創新，改進服務?！保笆晃迨晃濉币巹澮巹潱?006200620102010 年）年）“十一五”規劃將金融體制改革作為深化體制改革的重要組成部分，強調通過深化金融企業改革、發展直接融資、健全金融調控機制和完善金融監管體制四個方面來加快金融體制改革。規劃還關注了金融服務業發展、完善市場經濟體系中的金融要素市場建設等內容。一是明確提出了金融體制改革的四個主要方向。第一，深化金融企業改革?！胺e極推進國有商業銀行綜合改革，加快其他商業銀行、郵政儲蓄機構等金融機構改革，推進金融資產管理公司改革。完善保險公司治理結構，深化保險資金運用管理體

23、制改革?！钡诙?，加快發展直接融資?！胺e極發展股票、債券等資本市場，穩步發展期貨市場。推進證券發行、交易、并購等基礎性制度建設，促進上市公司、證券經營機構規范運作，建立多層次市場體系，完善市場功能，拓寬資金入市渠道，提高直接融資比重。發展創業投資，做好產業投資基金試點工作?！钡谌?，健全金融調控機制?！凹訌娯泿耪吲c其他宏觀政策的相互協調配合，完善金融調控體系。建立健全貨幣市場、資本市場、保險市場有機結合、協調發展的機制，維護金融穩 16 定和金融安全。穩步發展貨幣市場，理順貨幣政策傳導機制，推進利率市場化改革。完善有管理的浮動匯率制度，逐步實現人民幣資本項目可兌換?！钡谒?，完善金融監管體制?！敖?/p>

24、立金融風險識別、預警和控制體系，防范和化解系統性金融風險。規范金融機構市場退出機制，建立相應的存款保險、投資者保護和保險保障制度。提高金融監管水平，加強風險監管和資本充足率約束，建立健全銀行、證券、保險監管機構間以及同宏觀調控部門的協調機制?！倍翘岢隽税l展金融服務業的要求?！敖∪鹑隗w系，完善服務功能，創新服務品種，提高服務質量。規范發展多種所有制形式的中小銀行以及證券公司、財務公司、融資租賃公司、基金管理公司等非銀行金融機構。鼓勵金融創新，穩步發展綜合類金融服務，支持發展網上金融服務。積極發展面向中小企業的融資和小額信貸。完善支付結算體系，提高支付清算效率。健全金融市場的登記、托管、交易、

25、清算系統。發展境外金融服務和外匯風險管理、綜合理財等，為企業跨境經營提供便利服務和外匯避險工具?！薄巴貙挶ｋU服務領域，發展養老、醫療保險，發揮商業保險在健全社會保障體系中的重要作用。發展農業保險、責任保險，建立國家支持的農業和巨災再保險體系。拓寬保險資金運用渠道。發展網上保險等新的服務方式?！比峭晟片F代市場體系中的金融要素市場?！斑M一步打破行政性壟斷和地區封鎖，完善商品市場，健全資本、土地、技術和勞動力等要素市場?！彼氖峭苿訉ν饨鹑陂_放與合作?！肮膭罹邆錀l件的境外機構參股國 17 內證券公司和基金管理公司?！薄巴晟凭惩馔顿Y促進和保障體系，加強對境外投資的統籌協調、風險管理和海外國有資產監管。

26、”（七（七）“十二五十二五”規劃規劃（2011201120152015 年）年）“十二五”規劃詳細規劃了金融機構改革、金融市場體系建設、金融調控機制完善和金融監管加強等方面的內容。此外，在多個章節中也有涉及金融服務、農村金融、產業金融支持等方面的內容?？傮w而言，金融改革被定位為完善社會主義市場經濟體制的重要組成部分，是“十二五”期間的改革攻堅重點之一。一是深化金融體制改革?！叭嫱苿咏鹑诟母?、開放和發展，構建組織多元、服務高效、監管審慎、風險可控的金融體系，不斷增強金融市場功能，更好地為加快轉變經濟發展方式服務?！本唧w包括四點。第一，深化金融機構改革?！袄^續深化國家控股的大型金融機構改革，完善

27、現代金融企業制度?！钡诙?，加快多層次金融市場體系建設?！按罅Πl展金融市場，繼續鼓勵金融創新，顯著提高直接融資比重。加強市場基礎性制度建設，完善市場法律法規?！钡谌?，完善金融調控機制?！敖∪泿耪邲Q策機制。構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架。穩步推進利率市場化改革，加強金融市場基準利率體系建設。完善以市場供求為基礎的有管理的浮動匯率制度?！钡谒?，加強金融監管?！巴晟平鹑诒O管體制機制，加強金融監管協調，健全金融監管機構之間以及與宏觀調控部門之間的協調機制?！倍峭苿咏鹑诜諏嶓w經濟?！胺諏嶓w經濟，防范系統性風險，有序發展和創新金融組織、產品和服務，全面提升金融服務水平?！?8 三是推動農村金

28、融改革?！吧罨r村信用社改革，鼓勵有條件的地區以縣為單位建立社區銀行，發展農村小型金融組織和小額信貸，擴大農村有效擔保物范圍?！彼氖翘嵘С謶鹇孕孕屡d產業發展的金融的支持?！霸O立戰略性新興產業發展專項資金和產業投資基金，擴大政府新興產業創業投資規模，發揮多層次資本市場融資功能，帶動社會資金投向處于創業早中期階段的創新型企業。綜合運用風險補償等財政優惠政策，鼓勵金融機構加大信貸支持力度?！蔽迨巧罨鹑陂_放?！巴七M服務業開放和國際服務貿易發展，吸引國際服務業要素集聚。深化深圳等經濟特區、上海浦東新區、天津濱海新區開發開放，加快上海國際經濟、金融、航運、貿易中心建設?！保ò耍ò耍笆迨濉币巹?/p>

29、規劃（2016201620202020 年）年）“十三五”規劃在金融領域主要圍繞金融體制改革、市場體系完善、風險防控和對外開放等方面進行了系統規劃。金融被定位為服務實體經濟、支持經濟轉型升級的重要工具，同時強調防范金融風險的重要性。一是加快金融體制改革?！巴晟平鹑跈C構和市場體系，促進資本市場健康發展，健全貨幣政策機制，深化金融監管體制改革，健全現代金融體系，提高金融服務實體經濟效率和支持經濟轉型的能力，有效防范和化解金融風險?！敝饕齻€部分。第一，豐富金融機構體系?！敖∪虡I性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構體系?！钡诙?，健全金融市場體系?！胺e極 19

30、培育公開透明、健康發展的資本市場，提高直接融資比重，降低杠桿率?！钡谌?，改革金融監管框架?！凹訌娊鹑诤暧^審慎管理制度建設，加強統籌協調，改革并完善適應現代金融市場發展的金融監管框架，明確監管職責和風險防范處置責任，構建貨幣政策與審慎管理相協調的金融管理體制?！倍菙U大金融業雙向開放?！坝行驅崿F人民幣資本項目可兌換，提高可兌換、可自由使用程度，穩步推進人民幣國際化，推進人民幣資本走出去。逐步建立外匯管理負面清單制度。放寬境外投資匯兌限制，改進企業和個人外匯管理。放寬跨國公司資金境外運作限制，逐步提高境外放款比例。支持保險業走出去，拓展保險資金境外投資范圍。統一內外資企業及金融機構外債管理，穩步推

31、進企業外債登記制管理改革，健全本外幣全口徑外債和資本流動審慎管理框架體系。加強國際收支監測。推進資本市場雙向開放，提高股票、債券市場對外開放程度，放寬境內機構境外發行債券，以及境外機構境內發行、投資和交易人民幣債券。提高金融機構國際化水平，加強海外網點布局，完善全球服務網絡，提高國內金融市場對境外機構開放水平?！比墙鹑谥С謱嶓w經濟發展。在第七章“深入推進大眾創業萬眾創新”中指出，“完善監管制度，規范發展實物眾籌、股權眾籌和網絡借貸?！痹诘谒氖苏隆鞍l展綠色環保產業”中指出，“建立綠色金融體系，發展綠色信貸、綠色債券，設立綠色發展基金?！彼氖欠婪督鹑陲L險?！皥猿值拙€思維、預防為主，維護戰略性資

32、源、關鍵產業、財政金融、資本跨境流動等領域國家經濟安全。加強重要 20 經濟指標的動態監測和研判，制定重要經濟領域風險應對預案。統籌應對去過剩產能、去商品房庫存和去債務杠桿過程中的財政金融風險，以可控方式和節奏主動釋放風險。加強對金融市場異常波動、風險傳遞和金融新業態風險的監管應對。完善全口徑政府債務管理，推動地方政府融資平臺市場化轉型，有效化解地方政府債務風險。拓寬銀行業不良資產處置渠道，完善流動性風險管理工具和應急預案，嚴厲打擊非法集資。防范企業債務風險?！蔽迨峭苿迂泿耪吒母锖拓敹惤鹑诟母??！巴晟曝泿耪卟僮髂繕?、調控框架和傳導機制，構建目標利率和利率走廊機制，推動貨幣政策由數量型為主向

33、價格型為主轉變?！薄霸鰪娯斦泿耪邊f調性?！保ň牛ň牛笆奈迨奈濉庇媱潱ㄓ媱潱?021202120252025 年）年）“十四五”規劃中對金融領域進行了全面規劃，主要圍繞建立現代財稅金融體制、深化金融供給側結構性改革、提升金融服務實體經濟能力以及強化國家經濟安全保障等方面展開。一是建立現代財稅金融體制，推動金融更好服務實體經濟。規劃在第二十一章“建立現代財稅金融體制”中明確提出：“更好發揮財政在國家治理中的基礎和重要支柱作用，增強金融服務實體經濟能力，健全符合高質量發展要求的財稅金融制度?！本唧w在金融體制方面，“健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，構建金融有效支持實體經濟的

34、體制機制”，規劃還指出“優化金融體系結構”“健全金融機構公司治理”“完善現代金融監管體系”。二是深化金融供給側結構性改革，推動金融創新。規劃在多處強 21 調了金融對實體經濟特別是創新發展的支持。在第五章“提升企業技術創新能力”中提出，“完善金融支持創新體系，鼓勵金融機構發展知識產權質押融資、科技保險等科技金融產品，開展科技成果轉化貸款風險補償試點。暢通科技型企業國內上市融資渠道，增強科創板 硬科技特色，提升創業板服務成長型創新創業企業功能，鼓勵發展天使投資、創業投資，更好發揮創業投資引導基金和私募股權基金作用?！痹诘谑隆皶惩▏鴥却笱h”中提出，“提高金融服務實體經濟能力，健全實體經濟中長

35、期資金供給制度安排，創新直達實體經濟的金融產品和服務，增強多層次資本市場融資功能?！痹诘谌苏隆敖∪F代環境治理體系”中強調綠色金融，“推動排污權、用能權、用水權、碳排放權市場化交易?！比欠婪逗突饨鹑陲L險，實施金融安全戰略。規劃設立了專門章節“強化國家經濟安全保障”，其中明確提出實施金融安全戰略，“實施金融安全戰略，建立健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系，落實監管責任和屬地責任，對違法違規行為零容忍，守住不發生系統性風險的底線?！本唧w風險防控措施包括，“完善宏觀審慎管理體系”“完善債務風險識別、評估預警和有效防控機制，健全債券市場違約處置機制，推動債券市場統一執法，穩妥化解地方政

36、府隱性債務，嚴懲逃廢債行為?！薄巴晟瓶缇迟Y本流動管理框架，加強監管合作，提高開放條件下風險防控和應對能力。加強人民幣跨境支付系統建設，推進金融業信息化核心技術安全可控，維護金融基礎設施安全?！?2 四是擴大金融開放，推動形成更高水平的開放型經濟。規劃在第四十章“建設更高水平開放型經濟新體制”中強調，“穩妥推進銀行、證券、保險、基金、期貨等金融領域開放，深化境內外資本市場互聯互通，健全合格境外投資者制度。穩慎推進人民幣國際化，堅持市場驅動和企業自主選擇，營造以人民幣自由使用為基礎的新型互利合作關系?！辈⒃诘谒氖隆胺e極參與全球治理體系改革和建設”中提出“推動主要多邊金融機構深化治理改革，支持亞

37、洲基礎設施投資銀行和新開發銀行更好發揮作用，提高參與國際金融治理能力?！倍?、改革開放后歷次金融五年規劃的基本經驗二、改革開放后歷次金融五年規劃的基本經驗（一）堅持金融服務實體經濟的根本定位，持續推進金融創新與（一）堅持金融服務實體經濟的根本定位，持續推進金融創新與監管協調發展監管協調發展改革開放以來，歷次金融五年規劃始終堅持金融服務實體經濟的根本定位，將金融作為經濟建設的重要支撐。從“六五”計劃中的“信貸資金為經濟建設提供保障”，到“十四五”規劃中的“增強金融服務實體經濟能力”，金融的根本功能定位一脈相承。隨著我國經濟發展階段的變化，金融服務實體經濟的重點也相應調整，從早期的支持基礎建設和維持

38、總量平衡，逐步轉向支持產業結構調整、科技創新、普惠金融和綠色發展等方面，不斷適應經濟高質量發展的需要。各階段金融規劃注重創新與監管的協調，在推動金融產品、服務和體制機制創新的同時，不斷強化風險防控能力建設。從“九五”計劃首次明確提出“依法管理”，到“十四五”規劃強調“實施金融安 23 全戰略”，金融監管體系不斷完善，風險防控機制不斷健全。這種創新與監管的協調發展，既為實體經濟提供了更加多元化、專業化的金融服務，也有效防范了系統性金融風險，保障了金融體系的安全穩健運行，為經濟持續健康發展提供了堅實支撐。（二）遵循金融改革的漸進性與系統性原則，有序推進金融市場（二）遵循金融改革的漸進性與系統性原則

39、，有序推進金融市場和機構體系建設和機構體系建設歷次金融五年規劃堅持金融改革的漸進性原則，根據經濟發展階段和金融市場成熟度，穩步推進金融體制改革。從“八五”計劃提出“改革金融體制”，到“十四五”規劃強調建立“現代金融體系”，我國金融改革始終遵循循序漸進、穩妥有序的原則。對重大改革如利率市場化、匯率形成機制改革、資本項目可兌換等，都采取了分階段、有步驟的實施策略，確保改革在可控范圍內推進，避免了劇烈波動帶來的系統性風險。同時，金融規劃注重改革的系統性，協調推進金融機構、市場和監管三大體系建設。從“八五”時期央行職能強化和專業銀行改革，到“十四五”規劃中構建“具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融

40、體系”，金融規劃始終把金融機構、市場和監管作為一個有機整體統籌規劃。在金融機構體系方面，逐步形成了商業性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的格局；在金融市場體系方面，從單一的間接融資逐步發展為多層次的直接融資與間接融資并重的市場體系；在金融監管體系方面，建立了與我國國情相適應的分業監管框架，并不斷強化宏觀審慎管理。這種系統化的改革 24 思路確保了金融體系各組成部分的協調發展和有效運行。（三）統籌國內改革與對外開放，持續提升金融體系的國際化水（三）統籌國內改革與對外開放，持續提升金融體系的國際化水平和抗風險能力平和抗風險能力改革開放以來，歷次金融五年規劃統籌考慮國內改革

41、與對外開放的關系，在深化國內金融改革的同時，穩步推進金融開放，不斷提升我國金融體系的國際化水平。從“六五”計劃中的“控制外匯收支平衡”，到“十四五”規劃提出“穩慎推進人民幣國際化”，我國金融開放政策經歷了從嚴格外匯管制到資本項目逐步開放、從引進外資到“引進來”與“走出去”并重的演變過程。特別是加入 WTO 后，我國在金融服務貿易領域的開放承諾逐步兌現，外資金融機構準入條件不斷放寬，境內金融市場對外開放程度持續提高，人民幣國際化穩步推進，我國金融體系與國際金融體系的融合日益深入。同時，各階段金融規劃始終把防范金融風險作為重要內容，不斷提升金融體系抗風險能力。從“九五”計劃提出“保持幣值穩定”，到

42、“十四五”規劃強調“守住不發生系統性風險的底線”，防范金融風險的理念不斷深化，手段不斷豐富。特別是經歷了亞洲金融危機和國際金融危機的考驗后，我國更加重視完善宏觀審慎管理體系，加強對系統性風險的監測、評估和處置，提高跨境資本流動管理水平，有效應對了內外部各種風險挑戰。這種統籌國內改革與對外開放、增強金融體系韌性的戰略，使我國金融體系在服務經濟發展的同時保持了總體穩健，為經濟持續健康發展創造了良好的金融環境。25 三三、改革開放后歷次金融五年規劃對做好改革開放后歷次金融五年規劃對做好“十五五十五五”金融規金融規劃的啟示劃的啟示改革開放以來，中國金融五年規劃在推動金融改革與發展方面發揮了重要作用。通

43、過對歷次金融五年規劃的實踐經驗總結，可以為“十五五”金融規劃的編制和實施提供有益啟示。（一）堅持金融服務實體經濟的根本定位，筑牢經濟高質量發展（一）堅持金融服務實體經濟的根本定位，筑牢經濟高質量發展的金融基礎的金融基礎改革開放以來，從“六五”計劃將金融定位為“為經濟建設提供資金保障”，到“十四五”規劃強調“增強金融服務實體經濟能力”，金融服務實體經濟的根本定位始終未變。歷次五年規劃不斷深化對金融支持實體經濟路徑的認識，從最初的信貸資金管理、建設資金籌集，發展到構建全方位、多層次的金融支持體系，包括直接融資與間接融資并重、傳統金融與科技金融協同、普惠金融與專業金融互補?！笆逦濉苯鹑谝巹潙M一步

44、強化金融服務實體經濟的根本定位，圍繞構建新發展格局、推動高質量發展的目標，加快建設具有高度適應性、競爭力和普惠性的現代金融體系。要完善金融有效支持科技創新、綠色發展、數字經濟、鄉村振興等重點領域和薄弱環節的長效機制，提升金融資源配置效率，切實降低實體經濟融資成本，為中國式現代化建設提供有力金融支撐。（二）統籌金融改革、發展與安全，筑牢國家金融安全防線（二）統籌金融改革、發展與安全，筑牢國家金融安全防線金融安全理念在歷次規劃中不斷深化發展。從“六五”計劃強調“信貸收支基本平衡，防止信用膨脹”的初步認識，到“十四五”規 26 劃明確提出“實施金融安全戰略”，金融風險防控逐步上升為國家戰略高度。特別

45、是近年來，在經濟全球化深入發展和國際金融市場波動加劇的背景下，金融安全在國家安全體系中的地位日益凸顯?！笆逦濉苯鹑谝巹潙獔猿值拙€思維，將防范化解重大金融風險放在更加突出的位置。一方面，要健全宏觀審慎管理體系，完善系統性金融風險預警、防范和處置機制，守住不發生系統性金融風險的底線；另一方面，要統籌金融改革、發展與安全的關系，既要堅定不移深化金融改革、擴大金融開放，又要增強風險防控能力，強化金融監管的有效性和協同性，提高金融業抗風險、抗沖擊能力，確保國家金融安全。（三）加快構建完善的現代金融體系，提升金融支持中國式現代（三）加快構建完善的現代金融體系，提升金融支持中國式現代化的綜合能力化的綜合能

46、力從“六五”計劃強調單一銀行體系和信貸管理，到“十四五”規劃提出構建“具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系”，我國金融體系建設不斷豐富完善。金融機構體系從單一走向多元，金融市場從無到有、從小到大，金融監管從簡單到科學，金融政策工具從單一到豐富，整體呈現出結構不斷優化、功能日益完善的發展態勢?！笆逦濉苯鹑谝巹潙M一步完善現代金融體系建設，重點是促進形成多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構體系，加快建設規范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場，健全金融有效支持實體經濟的體制機制。應加快發展直接融資，顯著提高直接融資比重；深化金融供給側結構性改革，提高金融供給與各類市場主體需求的匹配度；27

47、 完善綠色金融、科技金融、普惠金融、數字金融等專業金融服務體系，推動金融創新與監管協調發展，全面提升金融服務中國式現代化建設的綜合能力。（四）推進金融高水平對外開放，增強我國金融業國際競爭力和（四）推進金融高水平對外開放，增強我國金融業國際競爭力和全球影響力全球影響力金融開放在歷次規劃中的地位不斷提升。從“六五”計劃關注“控制外匯收支平衡”，到“十四五”規劃提出“建設更高水平開放型經濟新體制”中的金融開放，反映了我國金融開放政策的深刻變化。金融開放從初期的限制性開放，發展到如今的主動性、制度型開放，開放的廣度和深度不斷拓展?！笆逦濉苯鹑谝巹潙獔猿忠愿咚介_放促進深層次改革、推動高質量發展。一

48、方面，要穩步擴大金融業對外開放，在銀行、證券、保險、資產管理等領域引入更多優質外資金融機構，促進國內金融市場與國際市場互聯互通，提升國內金融市場國際化水平；另一方面，要有序推進人民幣國際化，完善人民幣跨境使用政策，提高人民幣在國際貿易、投資和儲備中的地位。同時，要積極參與全球金融治理，推動建設更加公平合理的國際金融秩序，增強我國在國際金融規則制定中的話語權和影響力，提升金融業抵御外部沖擊的能力。28 第三部分第三部分 構建多層次金融規劃體系：構建多層次金融規劃體系：做好做好金融金融“五篇大文章五篇大文章”的戰略支撐的戰略支撐中國的五年金融規劃體系是國家經濟發展戰略的核心組成部分，形成了自上而下

49、、層級分明的政策傳導機制。中國通過多層次的規劃協同，有效引導金融資源支持國家戰略重點，同時為行業發展提供清晰指引。五年金融規劃體系既體現了中央的宏觀調控，也兼顧地方經濟特色與行業自主創新。一、政府層面的一、政府層面的五年金融規劃五年金融規劃（一）國家級五年金融規劃中國的國家級五年金融規劃是國家整體“國民經濟和社會發展五年規劃”的重要組成部分。這一層面的規劃確立了金融發展的總體目標、戰略方向和基本原則，為全國金融工作提供指導框架。例如第十四個五年規劃設定了支持實體經濟、推動數字經濟發展、改革開放資本市場、促進綠色金融以及確保金融穩定等目標。國家規劃著重于宏觀戰略問題，包括金融結構調整、市場體系建

50、設和風險防控體系構建等，具有戰略性強、前瞻性高的特點。國家級五年金融規劃在中國金融體系中發揮著根本性的引領作用，它是各項金融政策和措施的總綱，為金融監管部門和各類金融機構提供行動指南。這一規劃通常是在廣泛調研和征求意見的基礎上形成，體現了國家對金融發展趨勢的判斷和戰略選擇。通過五年金融規劃，29 中央政府能夠統籌協調各方資源，引導金融體系更好地服務國家發展戰略，有效應對內外部環境變化帶來的挑戰和機遇，確保金融業發展方向與國家整體發展目標保持一致。（二）省級（二）省級五年金融規劃五年金融規劃省級五年金融規劃是對本省金融業未來五年發展的系統性規劃，是連接國家層面與基層實施的重要環節，具有承上啟下的

51、關鍵作用。各省根據國家規劃和本地區經濟特點，制定符合區域實際的金融發展規劃。例如，“十四五”期間，廣東省規劃推動粵港澳大灣區建設成為國際金融樞紐，重點發展跨境金融和科技金融；浙江省則強調發展數字金融和共同富裕示范區建設。省級規劃在繼承國家戰略導向的同時，增加了更多針對本地區經濟結構和產業特點的具體舉措，實現了政策的地方化轉譯和適應性調整。省級金融規劃對于促進區域金融協調發展具有重要意義。一方面，它將國家宏觀政策與地方實際需求相結合，使國家戰略在不同地區得到因地制宜的實施；另一方面，它能夠充分發揮地方政府的積極性和創造性，根據本地區的資源稟賦和發展階段，設計更加精準的金融支持政策。省級規劃的制定

52、過程也是凝聚地方共識、整合地方資源的過程，能夠調動地方金融監管部門、金融機構和實體企業的積極性，形成推動金融發展的合力。這種區域性規劃對于解決地方金融發展不平衡不充分的問題，提升金融服務實體經濟的能力，具有不可替代的作用。（三）市縣級（三）市縣級五年金融規劃五年金融規劃 30 市縣級五年金融規劃是對本地區金融業發展的具體規劃安排，進一步細化上級政策，將宏觀戰略轉化為可操作的具體項目和行動計劃。例如“十四五”期間，廣州市重點建設廣州國際金融城，深圳市強調核心數字經濟產業發展，杭州市推進金融科技創新，義烏市發展跨境金融和供應鏈金融。市縣級規劃更加注重實施路徑和具體行動，通常包含明確的時間表、路線圖

53、和責任分工，指導本地區金融工作的具體開展，使國家戰略能夠真正落地生根。市縣級金融規劃是五年規劃體系的“最后一公里”，直接關系到國家和省級規劃能否有效落地。這一層級的規劃最貼近基層實際，能夠針對當地產業特色、企業需求和金融發展現狀，設計更加精準的政策措施和項目安排。通過市縣級規劃，可以將宏觀政策轉化為微觀行動，使金融服務更精準地對接實體經濟需求。同時，市縣級規劃的制定和實施過程，也是發現基層創新經驗、培育金融改革試點的重要途徑。這些基層實踐和創新經驗，通過自下而上的反饋機制，可以為省級和國家級規劃的修訂和完善提供有益參考，形成良性互動。市縣級規劃在促進區域金融均衡發展、提升基層金融服務能力、防范

54、地方金融風險等方面發揮著至關重要的作用。（四）四）規劃的傳導與協調機制規劃的傳導與協調機制五年金融規劃體系建立了垂直傳導和橫向協調的雙重機制。垂直傳導確保國家戰略在各層級貫徹落實，國家規劃作為頂層設計，通過省級規劃的轉化和市縣級規劃的具體化，形成完整的政策實施鏈條。橫向協調則確保各類金融子規劃（如金融標準化“十四五”發展規劃、31 證券期貨業科技發展“十四五”規劃等專項規劃）之間的一致性和互補性。這種多層次、多維度的規劃體系既保證了金融發展的整體性和協調性，又滿足了不同區域和不同金融領域的特色化發展需求。規劃的傳導與協調機制是五年金融規劃體系有效運作的關鍵。在垂直傳導方面，建立了規劃編制的上下

55、聯動機制，上級規劃為下級規劃提供指導框架，下級規劃則根據本地實際進行創造性轉化。同時，還建立了規劃實施的督查評估機制，定期對各級規劃落實情況進行檢查評估，確保規劃不折不扣地執行。在橫向協調方面，通過建立跨部門、跨區域的協調小組和聯席會議制度，解決規劃實施中的跨領域問題。此外，金融規劃還與產業規劃、科技規劃、區域發展規劃等相互銜接，形成政策合力。這種完善的傳導與協調機制，確保了五年金融規劃體系能夠有效應對復雜多變的內外部環境，保持政策的連續性和穩定性，同時又具備足夠的靈活性和適應性，為中國金融體系的穩健發展提供了制度保障。二、行業和機構的二、行業和機構的五年金融規劃五年金融規劃（一）銀行業（一）

56、銀行業銀行業作為中國金融體系的主體，對五年規劃的響應最為全面和深入。主要商業銀行在國家規劃發布后制定自身的發展戰略，將國家目標融入業務規劃。例如，根據中國銀行“十四五”發展規劃，中國銀行確定了八個優先發展領域：科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融和縣域金融，全面對齊 32 國家規劃重點。銀行業的戰略響應不僅體現了對國家規劃的貫徹落實，更反映了銀行業自身轉型升級的內在需求。通過將國家戰略融入自身發展規劃，銀行業能夠獲得更多政策支持和發展機遇，實現業務創新和市場拓展。同時，這種戰略響應也促使銀行業從傳統的存貸款業務向綜合金融服務轉型，從規模擴張向質量提升轉變，從單

57、純追求利潤向兼顧社會責任轉型。銀行業對五年規劃的響應，不僅是政策驅動的結果，也是市場競爭和客戶需求變化的必然選擇，體現了中國特色銀行業發展道路的獨特魅力和內在活力。（二）證券業（二）證券業證券業的戰略舉措深刻體現了資本市場在服務國家戰略中的核心作用。例如，華泰證券發布的“十四五”發展戰略規劃，明確了聚焦資本市場服務主業，回歸金融服務本質與投資銀行本源，保持高質量發展水平走在行業最前列，持續推動創建一流國際投行的發展戰略目標。作為連接資金供需雙方的橋梁，證券業通過多層次資本市場體系，為不同類型、不同階段的企業提供多元化融資渠道，促進資源優化配置。證券業對五年規劃的響應，推動了資本市場從規模擴張向

58、質量提升轉變，從簡單融資功能向全面服務功能轉變，從國內市場向國際市場拓展。特別是隨著科創板、北交所等特色市場的設立和注冊制改革的推進，證券業在支持科技創新、促進產業升級、服務中小企業方面的作用更加凸顯。未來，隨著資本市場改革的深化和對外開放的擴大，33 證券業將在中國金融體系中發揮更加重要的作用，為經濟高質量發展提供更加有力的支持。（三）保險業（三）保險業保險業在響應五年規劃時更加注重其保障功能和長期資金優勢。根據材料，中國人壽保險制定中國人壽“十四五”發展規劃綱要和中國人壽“十四五”服務轉型專項規劃，聚焦養老、健康和財富管理等新增長點，積極拓展綠色保險和綠色投資布局。中國平安保險專注于核心金

59、融業務，加強保險保障功能，推行“綜合金融+醫療健康”雙輪驅動戰略，響應“數字中國”和“健康中國”國家戰略。保險業的發展策略反映了其在服務國家戰略中的獨特定位和優勢。一方面，保險業通過發揮風險保障功能，為實體經濟提供全方位的風險保障，增強經濟主體抵御風險的能力；另一方面，保險資金作為長期穩定的資金來源，可以支持基礎設施建設、科技創新和綠色發展等長期投資領域。保險業對五年規劃的響應，促進了保險產品從簡單的損失補償向全生命周期風險管理轉變，推動了保險資金運用從追求短期收益向服務國家戰略轉變，提升了保險業在國民經濟中的地位和影響力。隨著人口老齡化、健康中國建設和碳中和目標的推進，保險業將在養老保障、健

60、康管理和綠色低碳轉型中發揮更加重要的作用。（四）四）行業協會與市場協同行業協會與市場協同行業協會在連接政府規劃與金融機構實踐之間發揮了重要的橋梁作用。中國銀行業協會、中國保險行業協會和中國證券業協會通過制定行業標準、組織培訓交流和開展評選表彰，促進規劃在全行業的有 34 效落實。同時，政府規劃與市場競爭形成良性互動，政府規劃提供戰略指引，市場競爭促使金融機構在規劃框架內尋求創新和差異化。行業協會與市場協同機制是五年金融規劃在行業層面有效實施的重要保障。行業協會作為政府與市場之間的紐帶，一方面向上反映行業訴求和市場反饋，為政策制定提供參考；另一方面向下傳達政策意圖和監管要求，引導行業規范發展。這

61、種雙向互動機制，增強了規劃實施的適應性和有效性。同時，市場競爭作為資源配置的基礎機制，在規劃框架內激發了金融機構的創新活力和差異化發展，避免了“一刀切”和“齊步走”的弊端。這種“有為政府+有效市場”的組合，既避免了單純市場驅動可能帶來的短期行為和盲目跟風，又防止了純粹行政干預可能導致的資源錯配和創新抑制，形成了中國特色的金融治理模式，為金融業持續健康發展創造了有利條件。三三、各層次金融規劃的協同共進、各層次金融規劃的協同共進五年金融規劃體系的核心在于各層次規劃的協同共進，形成上下銜接、內外聯動的發展格局。這種協同不僅體現在規劃目標的銜接上，更體現在實施路徑和手段的協同上。（一）規劃主體與側重點

62、的差異性（一）規劃主體與側重點的差異性國家級規劃是“總指揮棒”，省級規劃是“定制藍圖”，市縣級規劃是“精準導航”，而行業規劃則圍繞銀、證、保各自的業務領域和功能定位，各司其職，各展所長。這種差異性使得各層次規劃能夠在不同層面發揮獨特作用，共同推動金融體系的高質量發展。35（二）規劃范圍與目標的互補性（二）規劃范圍與目標的互補性國家級規劃范圍最廣，目標具有宏觀性和長遠性；省級、市縣級規劃范圍逐級縮小，目標更具體、更具針對性；行業規劃目標圍繞各自行業的發展任務和市場需求，形成專業領域的“專項計劃”。這種互補性使得各層次規劃能夠在不同層面發揮獨特作用，共同推動金融體系的高質量發展。例如，國家級規劃聚

63、焦金融支持國家重大戰略，省級規劃則結合地方實際推動區域金融創新，市縣級規劃則聚焦基層金融服務的優化，行業規劃則通過專業化發展提升金融服務的精準性和有效性。（三）實施路徑與手段的協同性（三）實施路徑與手段的協同性國家級規劃通過政策引導、制度安排等宏觀手段實施；省級、市縣級規劃結合地方實際，運用財政、稅收、金融等政策工具以及項目推動等方式；行業規劃則依靠行業自律、創新推動、風險防控等專業手段，共同推動金融體系的協調發展。這種協同性不僅體現在政策的銜接上，更體現在實施過程中的信息共享和協同創新上。例如，在數字金融領域，國家級規劃提出總體目標，省級規劃結合地方實際推進數字金融基礎設施建設，市縣級規劃則

64、聚焦基層金融服務的數字化轉型，行業規劃則通過金融科技手段提升金融服務的效率和安全性?？傊?，五年金融規劃體系是我國金融體系邁向高質量發展的重要戰略部署。通過構建一個涵蓋政府、行業和機構等多個層面的多層次、協同化規劃體系，我們能夠在不同層面發揮獨特作用，共同推動金融體系的高質量發展。國家級規劃的戰略引領、省級規劃的因地制宜、36 市縣級規劃的基層落實以及行業規劃的專業化發展，共同構成了一個上下銜接、內外聯動的金融發展藍圖。這種協同共進的機制不僅能夠提升金融體系的整體效率，還能夠為經濟社會的高質量發展提供有力支撐。37 第四部分第四部分 科學編制五年金融規劃：服務金科學編制五年金融規劃：服務金融強國

65、建設的戰略路徑融強國建設的戰略路徑科學合理的金融規劃對于引導金融資源高效配置、推動金融創新以及服務實體經濟具有深遠意義。一、發展目標的設定與發展原則的闡釋一、發展目標的設定與發展原則的闡釋（一）一）發展目標設定發展目標設定1.提升服務實體經濟質效實體經濟是金融的根基，五年金融規劃應聚焦于提升金融服務實體經濟的能力與質效。金融規劃需明確優化金融資源配置的方向，以引導資金流向重點領域和薄弱環節，支持實體經濟轉型升級。完善科技金融體系是普遍必要的內容，旨在為科技型企業提供全生命周期的金融服務。金融規劃還應包含如何提高金融服務的適應性和靈活性，以滿足實體經濟多樣化、多層次的金融需求，促進經濟與金融良性

66、循環。2.完善金融市場體系高效、健全的金融市場體系是成熟金融體系的重要標志。五年金融規劃中，完善金融市場體系通常包含四個方面。一是加強金融市場制度建設，完善市場交易規則和機制；二是提升金融市場活躍度和流動性，優化市場交易機制；三是強化金融基礎設施統籌監管，建立健全監管框架和準入制度；四是推動金融市場對外開放，提升本國金融 38 市場的國際影響力和競爭力。3.引領金融科技創新金融科技是現代金融發展的重要推動力。五年金融規劃應指導金融科技研發方向與投入規模，梳理金融機構與科技企業合作模式，探索前沿技術在金融領域的應用路徑，提供金融科技監管框架的設計原則，以及制定金融科技人才培養計劃。這些要素共同構

67、成金融科技發展的基本框架，各地區或行業機構可根據自身科技發展水平和金融市場結構進行調整。4.筑牢金融安全防線金融安全是國家安全的重要組成部分，也是金融規劃的底線任務。一是要著力推進金融法治建設，加快金融領域重要法律法規立改廢釋，補齊新興領域制度短板，發揮司法解釋、部門規章、規范性文件等填補空白的作用，加大金融法制執行力度，對各類違法違規行為零容忍。二是不斷健全金融安全網，堅持中央銀行的最后貸款人職責定位，推動加強機構監管、行為監管、功能監管、持續監管、穿透式監管，依法將所有金融活動納入金融監管范圍，實現監管全覆蓋。三是切實強化金融風險監測評估，立足宏觀經濟金融形勢邊際變化，加強跨周期、跨行業、

68、跨市場和跨境風險分析，提升風險監測預警能力和水平。四是完善金融風險處置機制，豐富市場化、法治化違約處置手段，暢通司法救濟渠道，提高市場違約處置效率，探索建立金融市場機構投資者糾紛調解中心，加強市場投資者保護。（二）二）發展原則闡釋發展原則闡釋 39 1.堅持黨對金融工作的領導黨的領導是堅持中國特色金融發展之路最本質的特征和建設金融強國最根本的政治優勢。在五年金融規劃中，必須毫不動搖地堅持黨對金融工作的全面領導，發揮黨總攬全局、協調各方的領導核心作用，確保黨中央關于金融工作的大政方針和決策部署不折不扣落實到位。要把黨的領導的政治優勢、制度優勢轉化為金融治理效能，為金融改革發展提供堅強的政治保證和

69、組織保障。2.堅持以人民為中心金融發展的根本目的是滿足人民群眾日益增長的金融需求，促進共同富裕。在制定和實施五年金融規劃過程中，要始終堅持以人民為中心的發展思想，將人民群眾的利益放在首位。一方面，要優化金融產品和服務供給，提高金融服務的普惠性和可得性，讓更多的人民群眾享受到便捷、高效的金融服務。例如，發展普惠金融，加大對小微企業、農戶等弱勢群體的金融支持，助力其實現創業就業和脫貧致富。另一方面，要加強金融消費者權益保護，完善金融消費者保護制度體系，提高金融消費者的金融素養和風險意識，維護金融市場的公平、公正和穩定。3.堅持市場化法治化國際化方向市場化、法治化、國際化是現代金融發展的基本方向。在

70、下一階段金融規劃中，我國金融改革與發展要堅持市場化方向，充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用，完善金融市場機制，提高金融市場的效率和活力。同時，要堅持法治化原則，加強金融立法和執法，40 完善金融法律法規體系，規范金融市場秩序，為金融發展創造良好的法治環境。此外，還要堅持國際化戰略，積極參與全球經濟金融治理，加強與國際金融市場的交流與合作，提升我國金融的國際競爭力和影響力。4.堅持統籌協調系統觀念金融是一個復雜的系統，涉及多個領域、多個部門。在制定和實施五年金融規劃時，必須堅持統籌協調系統觀念，加強金融與其他領域的協同發展，形成政策合力。例如，要加強金融與財政、產業、投資、消費、環保等政策

71、的協調配合，強化宏觀政策取向一致性，有機形成消費和投資相互促進的良性循環。同時，要統籌好金融發展與金融安全的關系，處理好創新與監管的平衡，確保金融改革發展的各項工作協調推進、相互促進?？傊?，五年金融規劃應以提升服務實體經濟質效、完善金融市場體系、引領金融科技創新、筑牢金融安全防線為目標，堅持黨對金融工作的領導、以人民為中心、市場化法治化國際化方向以及統籌協調系統觀念，為建設金融強國、實現中國式現代化提供堅實的金融支撐。二二、金融規劃的編制方法、金融規劃的編制方法1.目標導向法：錨定未來發展方向目標導向法是金融規劃編制的核心方法之一。通過設定清晰且具有引領性的規劃目標，能夠為金融資源的合理配置和

72、金融創新提供明確方向。規劃目標需遵循科學性、前瞻性和可操作性原則，既要符合 41 金融發展規律，又要適應未來經濟形勢的變化。例如，設定提升金融市場效率、增強金融服務實體經濟能力等目標，為金融改革與發展錨定方向。同時，將總體目標分解為不同領域、不同階段的具體目標，如金融市場建設、金融機構發展、金融風險防控等，并制定相應的實施路徑和措施，確保目標的順利實現。2.市場分析法：洞察市場動態與需求市場分析法是編制金融規劃的關鍵手段。通過全面分析金融市場現狀，包括市場規模、結構、參與者等基本情況，對比國內外金融市場的發展水平和特點，能夠精準識別我國金融市場的優勢與不足。此外，深入研究實體經濟對金融服務的需

73、求變化，預測未來市場需求的發展趨勢，以及金融科技發展、經濟結構調整等因素對金融市場趨勢的影響。通過市場分析，為規劃編制提供有力依據，助力金融規劃更好地服務市場與實體經濟。3.風險評估法：筑牢金融安全防線金融領域的風險防控是規劃編制不可忽視的重要環節。風險評估法要求全面梳理金融領域可能面臨的風險類型，如信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等，并結合國內外金融風險案例，分析不同類型風險的特征和表現形式。在此基礎上，構建風險評估指標體系，通過數據分析和模型構建，量化評估金融風險的大小和變化趨勢。根據風險評估結果，制定針對性的風險防控措施，包括加強金融監管、完善風險預警機制、提高金融機構的風險管理

74、水平等，確保金融規劃的穩健實施。42 4.比較分析法：借鑒經驗、優化路徑比較分析法有助于我們借鑒先進經驗，優化金融規劃編制。一方面，對比分析不同國家和地區在金融規劃編制方面的經驗和做法，總結國外金融規劃的成功經驗和教訓，為我國金融規劃編制提供有益借鑒。另一方面，研究國內不同區域金融規劃的差異和特點，探討如何在下一個五年規劃期間加強區域金融合作與協調發展。此外，對銀行、證券、保險等金融子行業的規劃進行比較分析，找出各子行業在發展目標、政策措施、風險防控等方面的異同，提出統籌協調各子行業發展的建議，促進金融體系的協同發展。三三、金融規劃的編制程序、金融規劃的編制程序1.前期調研：夯實規劃基礎前期調

75、研是金融規劃編制的基礎工作，其目的是全面了解金融發展現狀、問題和需求，為規劃目標設定、問題診斷和政策措施制定提供依據。調研內容涵蓋金融市場運行情況、金融機構經營狀況、金融監管政策執行效果、實體經濟融資需求等。通過問卷調查、實地訪談、座談會、數據分析等多種方法，廣泛收集政府部門、金融機構、企業、專家學者等不同群體的意見和建議。調研結束后，對收集到的數據和信息進行整理、分析，形成調研報告，并將調研結果充分應用于規劃編制的各個環節，確保規劃的科學性和實用性。2.規劃草案編制：專業團隊與科學框架規劃草案編制需要組建專業、高效的編制團隊，團隊成員應涵蓋 43 金融、經濟、法律、統計等多領域專家，并明確分

76、工與職責。規劃的基本框架包括規劃背景、發展基礎、指導思想、發展目標、主要任務、政策措施、保障措施等。在撰寫草案初稿時，要突出金融改革、金融創新、金融服務實體經濟等方面的內容。初稿完成后，組織內部討論和專家咨詢，對草案進行反復修改和完善，提高規劃的科學性和可操作性。3.征求意見：匯聚多方智慧征求意見是金融規劃編制的重要環節，有助于廣泛吸納各方意見，提高規劃的民主性和科學性。征求意見的范圍廣泛，涵蓋政府部門、金融機構、企業、行業協會、專家學者、社會公眾等。征求意見的方式多樣，包括書面征求意見、召開座談會、網上征求意見等。收集到的意見需進行分類整理和分析，歸納總結出具有代表性和建設性的意見。對合理的

77、意見予以充分吸納，并對規劃草案進行相應調整和修改，同時及時向意見提出者反饋意見采納情況，增強規劃編制的透明度和公信力。4.專家評審：把關規劃質量專家評審是確保金融規劃質量的關鍵步驟。評審專家的選取應遵循嚴格的標準和程序，確保專家具有較高的專業水平和豐富的實踐經驗。評審專家組由金融、經濟、規劃等不同領域的權威專家組成。評審內容涵蓋規劃的科學性、前瞻性、可操作性、協調性等方面，評審標準和指標體系需詳細制定，為專家評審提供客觀、量化的依據。評審過程中，組織召開專家評審會，按照規范的評審程序進行評審。評 44 審結束后，認真研究專家評審意見，對規劃草案進行進一步修改和完善，確保規劃的高質量和高水平。5

78、.審批發布：確保規劃落地實施審批發布是金融規劃編制的最后階段，也是規劃正式實施的前提。審批流程包括規劃草案的上報、相關部門的審核、政府常務會議的審議等，各審批部門需明確職責和工作重點，確保審批工作的高效、嚴謹。規劃發布的時間、方式和渠道需提前確定，確保規劃能夠及時、準確地向社會公布。同時，制定宣傳解讀方案，通過多種媒體和渠道對規劃內容進行深入解讀，提高社會各界對規劃的認知度和理解度。規劃發布后，還需制定實施安排，包括任務分解、責任落實、進度安排等，并建立規劃實施的監督評估機制，定期對規劃實施情況進行跟蹤評估，及時發現問題并加以解決，確保規劃目標的順利實現。五年金融規劃的編制是一項系統性、復雜性

79、的工作，需要綜合運用多種編制方法，嚴格遵循編制程序，充分吸納各方意見，確保規劃的科學性、前瞻性和可操作性。通過目標導向法、市場分析法、風險評估法和比較分析法等多維度方法，結合前期調研、草案編制、征求意見、專家評審和審批發布等系統化程序，能夠為我國金融事業的持續健康發展提供有力的規劃引領和指導。45 第五部分第五部分 金融機構五年規劃編制實戰：助金融機構五年規劃編制實戰：助力金融機構高質量發展力金融機構高質量發展一、戰略洞察：把握宏觀環境與政策導向一、戰略洞察：把握宏觀環境與政策導向（一）一）國際金融形勢國際金融形勢全球金融格局正經歷前所未有的深刻變革，金融機構五年規劃編制必須敏銳把握這一變化趨

80、勢。國際經濟格局多極化發展，傳統金融中心與新興金融中心并存競爭，全球金融資源配置體系正在重構。近年來，主要經濟體貨幣政策周期性差異明顯，利率環境波動加劇，跨境資本流動更趨復雜，為金融機構全球資產配置和風險管理帶來挑戰。同時，氣候變化、大國博弈等長期性結構性因素對全球金融穩定性的影響不容忽視。在規劃編制過程中，金融機構需構建國際金融形勢分析框架，對全球經濟增長前景、主要市場貨幣政策走向、國際金融市場波動風險進行系統性分析和情景預測。應重點關注發達經濟體與新興市場差異化發展路徑對金融服務需求的影響，評估“一帶一路”、RCEP 等區域合作機制創造的戰略機遇，同時審慎應對貿易摩擦、地緣政治沖突等不確定

81、性因素。國際金融監管環境變化同樣值得高度關注。巴塞爾協議框架下的金融監管要求日趨嚴格，反洗錢與合規管理成本持續上升，氣候風險、網絡安全等新型風險的監管框架正在形成。金融機構規劃編制需前瞻性地評估監管趨勢變化，預留合規資源與風險緩沖空間，將監管約束 46 轉化為高質量發展的內生動力。（二）二）國內經濟與政策環境國內經濟與政策環境中國經濟進入高質量發展新階段，經濟增長動能與結構正在轉變，為金融機構戰略規劃提供了基本背景。規劃編制需精準把握國內經濟中長期發展趨勢，深入分析產業結構升級、區域協調發展、城鄉融合發展等戰略對金融服務需求的影響。尤其要關注科技創新、綠色低碳、數字經濟、先進制造業等戰略性新興

82、產業的成長軌跡，前瞻布局新興增長領域金融服務。金融政策環境分析是規劃編制的關鍵環節。當前金融工作的政策主線是服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革，規劃編制需深入理解政策導向，識別政策機遇和約束。要系統梳理貨幣政策、財政政策、產業政策、區域政策等宏觀政策框架，評估其對信貸投放、資金成本、業務結構的影響。特別需要關注金融支持科技創新、綠色發展、鄉村振興、普惠金融等重點領域的政策舉措，將國家戰略與機構發展有機結合。金融監管政策取向分析同樣不可或缺。規劃期內，金融監管將持續強化，防范化解重大金融風險仍是首要任務。金融機構需前瞻性地預判監管政策變化趨勢，包括資本監管、流動性監管、影子銀行監管、數字金

83、融監管等方面的政策走向，將合規要求內化為業務發展約束條件，構建穩健可持續的發展模式。47 二、行業趨勢：聚焦金融科技與業務創新二、行業趨勢：聚焦金融科技與業務創新（一）一）金融科技深化應用金融科技深化應用金融科技已成為重塑行業格局的決定性力量，五年規劃編制需將技術發展趨勢作為核心考量因素。人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等技術在金融領域的應用正從外圍環節向核心業務流程滲透，從單點突破向全面賦能升級。金融機構需構建金融科技發展趨勢預測框架，系統評估各項技術的成熟度曲線、應用潛力和實施難度。規劃編制過程中，應重點研判 AI 大模型、聯邦學習、量子計算等前沿技術對金融服務的顛覆性影響，前瞻性

84、地布局技術研發與應用場景。例如，AI 大模型在智能客服、智能投顧、風險定價等領域的應用前景廣闊；區塊鏈技術在跨境支付、供應鏈金融、數字資產交易中的價值正在顯現；數據智能與隱私計算技術將重構風險管理模型和金融營銷方式。規劃應制定分階段、可落地的技術路線圖，明確重點領域技術革新與業務創新的結合路徑。技術架構轉型是規劃的重要議題。傳統 IT 架構向云原生、微服務、開放 API 等現代架構轉型已成必然趨勢。規劃編制需評估機構當前技術架構狀況，制定分階段技術架構轉型路徑，明確關鍵技術能力建設目標和資源投入計劃。同時需關注技術風險管理，將網絡安全、數據治理、算法倫理等納入規劃范圍，構建全面的技術風險防控體

85、系。（二）二）金融服務創新與多元化金融服務創新與多元化金融服務創新是規劃核心內容，需系統設計未來五年的產品服務創新路徑。規劃編制應基于客戶旅程和價值鏈分析，識別現有服務痛 48 點與創新空間，構建面向未來的產品服務體系。金融產品的發展趨勢是從標準化向定制化、從單一功能向綜合解決方案、從產品導向向客戶導向轉變，規劃應反映這一趨勢并制定相應的產品創新策略。零售金融領域，規劃需關注財富管理、消費金融、養老金融等重點業務發展方向。財富管理正朝著全球配置、全客戶覆蓋、全周期服務方向發展，規劃應明確客群分層策略和差異化服務模式；消費金融創新重點在于場景化、即時化和風控精細化，規劃應設計多元化場景金融解決方

86、案；養老金融將成為重要增長點，規劃應布局養老規劃、養老理財、長期醫療保險等產品體系。對公金融領域，規劃需關注供應鏈金融、科技金融、綠色金融等創新方向。供應鏈金融正從核心企業信用延伸向全鏈條數字化信用重構轉變，規劃應設計基于區塊鏈等技術的供應鏈金融新模式；科技金融創新重點在于構建科創企業全生命周期金融服務體系，規劃應明確股權投資、知識產權融資、科創債券等特色產品布局；綠色金融已成為全球趨勢，規劃應設計綠色信貸、綠色債券、ESG 投資、碳金融等創新產品組合?？缇辰鹑诜帐且巹澋闹匾獌热?。隨著企業全球化布局加速和個人跨境金融需求增長，金融機構需在規劃中明確跨境支付結算、跨境融資、全球資產配置、外匯風

87、險管理等服務的發展路徑，構建具有國際競爭力的跨境金融服務體系。（三）三）市場競爭格局演變市場競爭格局演變市場競爭格局分析是規劃編制的基礎性工作。五年規劃期內，金 49 融市場競爭將呈現多元主體參與、多層次競爭、多維度創新的特征。規劃編制需系統分析同業競爭態勢和跨界競爭趨勢，明確戰略定位和競爭策略。同業競爭分析應聚焦市場結構變化、競爭要素轉變和業務邊界重構。通過對標分析，識別領先機構的競爭優勢和創新動向，評估競爭格局變化對市場份額和盈利空間的影響。規劃應明確在關鍵業務領域的競爭策略，包括差異化定位、專業化經營、規?；瘮U張等選擇，避免同質化競爭陷阱。同時，應關注市場分層趨勢，制定差異化的市場策略，

88、在細分市場形成競爭優勢?？缃绺偁幏治鲂杈劢箍萍计髽I金融布局和新興金融科技公司崛起?；ヂ摼W平臺依托場景和數據優勢進入支付、理財、信貸等領域，改變了客戶觸達方式和服務模式；專業金融科技公司在特定環節提供技術賦能，重構了價值鏈分工。規劃編制需評估跨界競爭對業務模式的沖擊，制定應對策略，包括自主科技能力建設、戰略聯盟構建、生態合作探索等多種路徑。生態戰略是規劃的創新議題。未來金融競爭將從機構間競爭向生態系統競爭轉變，金融機構需思考如何構建或融入金融生態圈。規劃應設計開放銀行、場景金融、平臺合作等生態戰略，明確生態定位、合作伙伴選擇、接口開放策略、數據共享機制等關鍵要素，構建共生共贏的業務生態系統。50

89、 三、市場與客戶需求：精準定位與服務優化三、市場與客戶需求：精準定位與服務優化（一）一）客戶需求變化客戶需求變化客戶需求洞察是規劃編制的核心環節，需建立系統化的需求變化預測框架。規劃應基于人口結構變化、消費升級趨勢、財富積累特征、行為偏好轉變等多維度分析，預測未來五年客戶需求演變路徑，為產品服務創新和市場策略制定提供依據。個人客戶需求分析應關注“代際分化”與“財富分層”兩條主線?！癦 世代”逐漸成為消費主力，其數字原生特性、個性化訴求、社交化消費特征對金融服務提出新要求；“銀發經濟”快速興起，養老規劃、財富傳承、健康管理等需求日益凸顯。同時，超高凈值、高凈值、富裕、大眾等不同財富階層的金融需求

90、差異顯著，需制定分層服務策略。規劃編制過程中，應通過大數據分析、深度訪談、用戶旅程研究等多種方法，全面把握客戶需求變化趨勢，為產品創新和客戶體驗優化提供方向。企業客戶需求分析需與產業發展趨勢和企業轉型路徑緊密結合。隨著產業結構升級和數字化轉型加速，企業對融資模式、支付結算、現金管理、風險管理、產業鏈協同等方面的金融需求正在發生深刻變化。規劃編制需針對戰略性新興產業、傳統產業轉型升級、小微企業成長等不同類型客戶，深入研究其差異化金融需求，設計有針對性的綜合金融服務方案。尤其要關注科創企業全生命周期融資需求、產業鏈核心企業的供應鏈金融需求、傳統企業數字化轉型的科技賦能需求，打造差異化競爭優勢。51

91、（二）二）市場細分與客戶定位市場細分與客戶定位市場細分與客戶定位是規劃編制的戰略性議題，直接決定資源配置效率和市場競爭力。規劃應建立多維度的市場細分框架，實現市場精細化布局和客戶精準化服務。規劃編制需構建科學的市場細分方法論，綜合考量地域特征、行業屬性、客群特點、生命周期階段等因素，形成立體化的市場細分矩陣。在地域維度，應區分一線城市、強二線城市、三四線城市和縣域市場，制定差異化的市場滲透策略；在行業維度，應識別戰略性新興產業、傳統優勢產業、現代服務業等不同行業的金融需求特點，優化行業布局；在客群維度，應基于客戶價值貢獻和潛力，實現精細化分層，確保資源向高價值客群傾斜?？蛻艟珳识ㄎ皇且巹澋年P鍵

92、內容。規劃應明確重點客群選擇，制定差異化的價值主張和服務模式。對于個人業務，規劃可將客戶細分為超高凈值客戶、高凈值客戶、富?？蛻?、潛力客戶等層次，設計專屬服務標準和產品組合；對于對公業務，規劃可將客戶細分為戰略客戶、重點客戶、基礎客戶等類別，建立差異化的客戶經營體系?？蛻舳ㄎ粦c機構自身能力和資源稟賦相匹配，避免盲目追求全覆蓋，聚焦優勢領域形成特色?？蛻袈贸虄灮且巹澋膭撔伦h題。規劃應從客戶體驗視角，全面梳理關鍵客戶旅程，識別痛點與摩擦點，設計端到端的客戶體驗優化方案。特別是對于復雜金融服務，如按揭貸款、企業開戶、投資理財等高頻場景，規劃應設計流程再造方案，通過數字化工具和服務創新 52 提升

93、客戶體驗，增強客戶黏性。四、競爭態勢：應對同業與跨界挑戰四、競爭態勢：應對同業與跨界挑戰（一）一）同業競爭同業競爭同業競爭分析是規劃編制的基礎性工作，需建立系統的競爭情報收集與分析框架。規劃應通過對標分析、市場調研、專家訪談等多種方法，全面評估同業競爭格局變化趨勢，為戰略定位和競爭策略提供依據。規劃編制需重點分析領先金融機構的戰略布局和創新動向。應系統梳理主要競爭對手在業務結構、客群策略、渠道布局、科技應用、人才隊伍等方面的優劣勢，識別其戰略重點與變化方向。特別是要關注行業領先者的創新實踐和轉型路徑，包括數字化轉型策略、金融科技應用場景、產品服務創新、組織架構調整等方面，把握行業發展前沿，避免

94、戰略選擇滯后。差異化戰略是應對同業競爭的核心。規劃應基于自身稟賦與比較優勢，明確差異化戰略定位，避免同質化競爭陷阱。差異化可從多個維度展開：業務領域差異化，聚焦特定業務領域形成專業優勢；客群差異化，精準服務特定客群形成深度經營能力；區域差異化，在重點區域市場形成領先地位；產品差異化，在細分產品市場打造創新優勢。規劃應將差異化戰略落實到資源配置和能力建設層面，確保戰略聚焦和執行有力。規模效應與協同效應是同業競爭中的關鍵因素。規劃應評估各業 53 務領域的最小經濟規模和最佳經營規模，制定有針對性的規模擴張策略。同時，應關注業務間協同效應，設計交叉銷售、綜合服務、資源共享等協同機制，提升整體經營效率

95、和客戶價值貢獻。在區域布局方面，規劃應關注重點區域市場的競爭強度和準入門檻，制定差異化的區域拓展策略，在優勢區域形成市場主導地位。（二）二）跨界競爭跨界競爭跨界競爭分析是規劃編制的創新議題，需關注科技企業金融業務布局和新興金融科技公司崛起對傳統金融格局的沖擊。規劃應系統評估跨界競爭態勢，制定前瞻性應對策略，將挑戰轉化為合作創新機遇。規劃編制需系統分析互聯網平臺的金融布局路徑和競爭邏輯?？萍季揞^依托場景、數據和技術優勢，通過支付入口切入金融服務領域，構建一站式金融生態，對傳統金融機構形成全方位競爭。規劃應評估其在支付、理財、信貸、保險等領域的滲透程度和增長潛力，識別潛在威脅和合作機會。同時，專業

96、金融科技公司在特定環節的技術創新也值得關注，規劃應跟蹤其在智能投顧、數字信貸、智能保險等領域的創新實踐，把握前沿技術應用趨勢。數字化轉型是應對跨界競爭的核心策略。規劃應設計全面的數字化轉型路徑，明確數字化目標、技術路線、組織變革、流程再造等關鍵要素。特別是要關注數據能力建設，包括數據治理體系、數據分析平臺、數據應用場景等方面，構建數據驅動的經營決策機制。同時，規劃應設計敏捷創新機制，建立創新實驗室、數字工廠等創新平臺，提升快速響應市場變化的能力。54 開放銀行是跨界合作的重要模式。規劃應設計開放銀行戰略，明確 API 開放策略、合作伙伴選擇、商業模式創新等關鍵要素。通過開放金融能力，與各類場景

97、方合作，實現金融服務場景化、觸點多元化、客戶獲取低成本化。同時，規劃應設計生態合作策略，探索與互聯網平臺、行業領先企業、政府部門等多方合作模式，構建開放共贏的業務生態系統。五、自身條件評估：明確優勢與短板五、自身條件評估：明確優勢與短板自身條件評估是規劃編制的關鍵環節，需建立全面的能力評估框架，識別優勢與短板，為戰略定位和資源配置提供依據。規劃應系統評估機構在資本實力、業務結構、客戶基礎、渠道網絡、技術能力、人才隊伍、風險管理、組織效能等方面的現狀及與競爭對手的差距，明確能力提升方向。資本實力與財務狀況評估是規劃的基礎性工作。規劃編制需分析資本充足性、資產質量、盈利能力、流動性水平等關鍵財務指

98、標，評估資本約束對業務發展的影響。應構建前瞻性的資本規劃和資產負債管理框架，預測未來五年資本需求和供給，設計資本補充路徑和資本配置策略，確保戰略目標與資本約束相匹配。同時，應關注盈利模式轉型，設計從規模驅動向價值驅動、從利差收入向中間業務收入轉型的路徑，提升可持續盈利能力。業務結構與客戶基礎評估是規劃的核心內容。規劃編制需分析現有業務結構的均衡性和前瞻性，評估各業務線的增長潛力和競爭力。55 應重點關注新興業務培育情況，如財富管理、托管業務、投資銀行、資產管理等輕資本業務發展潛力?？蛻艋A評估應關注客戶結構、客戶質量、客戶忠誠度等方面，分析核心客群的滲透率和客戶價值貢獻，識別客戶經營的優勢與不

99、足。規劃應基于業務結構和客戶基礎評估，明確業務結構優化方向和客戶經營策略調整重點?？萍寄芰υu估是規劃的創新議題。規劃編制需系統評估機構在技術架構、數據能力、創新機制、技術人才等方面的現狀及與行業領先者的差距。應重點關注核心系統現代化程度、數據治理成熟度、敏捷開發能力、數字化運營水平等關鍵指標，識別科技能力短板。規劃應設計科技能力提升路徑，明確技術架構轉型、數據能力建設、創新機制優化等重點任務，確?？萍纪度肱c業務發展需求相匹配。人才隊伍評估是規劃的關鍵環節。規劃編制需分析人才結構、專業能力、激勵機制等方面的現狀及與未來需求的差距。應重點關注創新型人才、復合型人才、科技人才等關鍵人才群體的儲備情況

100、，評估人才隊伍對戰略實施的支撐能力。規劃應設計人才發展戰略，明確人才引進、培養、激勵、保留的具體措施，構建與戰略匹配的人才梯隊。風險管理與組織效能評估同樣不可或缺。規劃編制需評估風險管理體系的完善程度和風險文化的成熟度，識別風險管理短板；同時分析組織架構、決策機制、執行力、創新文化等方面的現狀，評估組織變革需求。規劃應設計風險管理體系優化方案和組織效能提升路徑，為戰略實施提供堅實保障。56 六、規劃編制方法：科學系統的規劃工作流程六、規劃編制方法：科學系統的規劃工作流程（一）一）規劃框架設計規劃框架設計規劃框架設計是編制工作的首要任務，需構建全面、系統、前瞻的規劃架構。金融機構可采用“1+N+

101、X”的規劃體系，即一個總體規劃、N 個專項規劃、X 個支撐性規劃，形成完整的規劃矩陣?？傮w規劃明確戰略定位、發展目標、業務布局和實施路徑；專項規劃聚焦重點業務領域、客群經營、區域布局、金融科技等方向；支撐性規劃涵蓋資本規劃、人才規劃、風險管理規劃、組織變革規劃等方面。規劃編制需明確時間維度和邏輯層次。時間維度上，規劃通常覆蓋五年期，但可設計“3+2”的節奏，即前三年具體規劃與后兩年方向性規劃相結合，增強規劃的適應性。邏輯層次上，規劃應包含戰略層、策略層和執行層三個層次，確保從戰略愿景到具體行動的完整傳導。戰略層明確戰略定位和目標體系；策略層設計業務布局和能力建設路徑；執行層制定關鍵舉措和資源配

102、置計劃。規劃指標體系設計是框架設計的重要內容。規劃應構建全面的指標體系，包括戰略性指標、財務性指標、業務性指標和能力性指標等多個維度。戰略性指標聚焦市場地位、品牌影響力等方面；財務性指標涵蓋盈利能力、資本充足性、資產質量等方面；業務性指標關注業務規模、客戶基礎、產品滲透率等方面；能力性指標包括科技能力、人才隊伍、風險管理等方面。指標設計應兼顧挑戰性和可實現性，既要體現戰略進取心，又要尊重客觀發展規律。（二）二）情景分析與戰略選擇情景分析與戰略選擇 57 情景分析是規劃編制的核心方法，需構建多情景分析框架，增強規劃的前瞻性和適應性。規劃編制可設計基準情景、樂觀情景和保守情景三種情景，分別對應最可

103、能、最有利和最不利的外部環境組合。情景設計應考慮宏觀經濟增長、監管政策變化、市場競爭格局、技術發展趨勢等關鍵因素，構建一致性的情景假設集?；诙嗲榫胺治?，規劃需明確戰略選擇邏輯。戰略選擇應考慮市場空間、競爭格局、自身能力、風險偏好等多維度因素，系統評估不同戰略方向的可行性和回報率。規劃可采用戰略選擇矩陣，從市場吸引力和競爭力兩個維度評估各業務領域，確定“優先發展、穩步發展、選擇性發展、戰略收縮”等差異化發展策略。同時，規劃應設計動態調整機制，根據外部環境變化及時調整戰略重點和資源配置。戰略目標設定是規劃的關鍵環節。目標設定應體現“有為有不為”的戰略聚焦，避免目標過于寬泛或脫離實際。規劃可采用平

104、衡計分卡方法，從財務、客戶、內部流程、學習與成長四個維度設計目標體系，確保目標的全面性和均衡性。同時，目標設定應考慮長期價值創造和短期業績平衡，避免過度追求短期指標而忽視長期競爭力建設。（三）三）資源配置與實施路徑資源配置與實施路徑資源配置是規劃編制的關鍵環節，需構建與戰略匹配的資源分配框架。規劃應明確資本配置、費用投入、人力資源、科技投入等方面的資源分配原則和優先級，確保資源向戰略重點領域傾斜。資源配置應考慮業務發展階段和回報周期差異，對成熟業務和創新業務采取差異化的資源配置策略，平衡短期業績和長期發展。58 規劃編制需設計分階段實施路徑，將五年規劃分解為年度實施計劃和關鍵舉措。實施路徑設計

105、應考慮邏輯次序和資源約束，優先安排基礎性、賦能性工作，為業務發展創造條件。同時，應設計重點項目推進機制，明確項目責任、時間節點、考核標準等要素，確保戰略舉措有效落地。特別是對于轉型創新類項目，規劃應設計敏捷實施機制，通過小步快跑、試點先行、迭代優化等方式加速推進。規劃還需設計配套的考核激勵機制，將戰略目標層層分解，形成全面的考核指標體系?？己嗽O計應平衡短期業績與長期發展、絕對目標與相對進步、定量指標與定性評價，引導各層級機構和員工向戰略方向努力。同時，規劃應設計動態調整機制，建立規劃執行評估和調整流程，根據內外部環境變化及時優化規劃內容，保持規劃的適應性和有效性。59 第六部分第六部分 編制高

106、質量五年金融規劃：服務編制高質量五年金融規劃：服務新質生產力，助力地方經濟發展新質生產力，助力地方經濟發展一、明確當前金融發展的全球變局與戰略機遇一、明確當前金融發展的全球變局與戰略機遇（一）一）全球變局中的金融新格局全球變局中的金融新格局當前，全球經濟金融格局正發生深刻變化。自 2008 年全球金融危機以來，全球經濟長期處于低增長狀態，如今更是從“三低一高”的長期性停滯格局向“三高一低”的滯脹格局轉變，高利率與高債務可能形成惡性循環，給全球經濟與金融帶來新風險。同時，全球化退潮不斷深化，新冠疫情導致全球產業鏈供應鏈重構，區域化、本地化、碎片化趨勢加劇。國際經貿沖突易發頻發，中美博弈長期化持續

107、化。這些變化使得全球金融格局面臨重塑，金融市場的不確定性增加，金融風險的傳導路徑更加復雜。1.經濟增長模式轉變全球經濟從低增長、低通脹、低利率的長期性停滯格局向高利率、高債務、高通脹的滯脹格局轉變，這增加了金融市場的不穩定性和風險。2.產業鏈供應鏈重構新冠疫情導致全球產業鏈供應鏈重構，區域化、本地化、碎片化趨勢加劇。企業為了提高生產響應能力和滿足定制化需求，傾向于將生產環節靠近目標市場，降低了生產碎片化的吸引力。3.國際經貿沖突加劇 60 在特朗普第二個總統任期，美國貿易政策發生重大轉變。尤其是美國單邊加征關稅的行為，違反多邊貿易規則，削弱多邊貿易體制的權威性和有效性，嚴重擾亂了全球貿易秩序。

108、4.國際金融公共產品供給不足在百年變局下，國際金融公共產品供給的不足和不公現象愈發突出，中美在該領域的競爭態勢也日益明顯。（二）二）金融發展中的多重考驗金融發展中的多重考驗一是外部環境復雜多變。全球經濟的不確定性增加，歐美市場日漸飽和，無法滿足中國日益增長的生產能力，中國與歐美國家的貿易沖突帶來不確定性。美元、歐元主導的國際貨幣體系缺乏自律，發達國家將金融手段作為政治工具的趨勢愈發明顯，如金融制裁、貨幣戰等，這對全球金融穩定和中國金融發展造成沖擊。二是內部發展面臨瓶頸。人口紅利逐漸消失，勞動力成本上升，政府主導的投資對經濟的拉動減弱。企業債務水平較高，金融體系流動性過剩與不足同時存在。同時，中

109、國現代金融理論落后于國際金融市場的實踐，需要加快理論創新和應用。（三）三）金融創新與發展的新契機金融創新與發展的新契機一是國內市場潛力巨大。中國擁有龐大的國內市場，隨著經濟結構的調整和轉型升級，國內市場對金融服務的需求日益多元化、專業化，為金融創新提供了廣闊空間。金融機構可以圍繞實體經濟的需求，開發更多符合市場需求的金融產品和服務，推動經濟的高質量發展。二是海外資產布局優化。在全球經濟格局變化的背景下，優化海 61 外資產布局，降低風險，提升人民幣在國際金融體系中的地位，是中國金融發展的重要戰略方向。三是數字經濟與金融科技助力。隨著科技的快速發展，金融科技、人工智能、數字貨幣等新興技術不斷涌現

110、，為金融創新提供了強大的技術支持。金融機構可以利用這些技術提升服務效率、優化風險管理、創新業務模式，推動金融服務的數字化、智能化發展。四是綠色金融引領全球升級。中國在綠色發展方面取得了顯著成效，單位國內生產總值二氧化碳排放持續下降，各類污染物排放逐年減少。在此基礎上，進一步發展綠色金融，不僅可以促進國內經濟的可持續發展，還可以提升中國在全球氣候治理中的話語權，推動全球綠色金融體系的建設。五是國際金融供給產品拓展。中國作為世界第二大經濟體，具備了在國際金融領域發揮更大作用的條件。通過提供更多的國際金融公共產品，如跨境支付結算、國際投資合作等，不僅可以滿足其他國家的需求，還可以增強中國在國際金融規

111、則制定中的話語權，推動建立更加公平、合理的國際金融秩序。二、明確下一階段金融規劃中的新任務、新內容、新要求二、明確下一階段金融規劃中的新任務、新內容、新要求（一）新任務（一）新任務1.支持新質生產力發展一是推動科技創新。健全多層次金融服務體系，通過完善金融市場的多層次結構，為不同發展階段的創新型企業提供多樣化的融資渠 62 道。梯度培育創新型企業，根據不同企業的創新能力和發展階段，制定差異化的金融支持政策，形成從初創期到成熟期的全鏈條金融支持體系，助力創新型企業快速成長。二是助力產業升級。引導金融資源向高端制造業、綠色產業、數字經濟等重點領域配置，通過政策引導和市場機制，推動金融資源向這些具有

112、戰略意義和高附加值的產業傾斜，促進產業升級和經濟結構調整。支持傳統產業的智能化、綠色化轉型，通過金融手段幫助傳統產業提升生產效率、降低能耗和污染，實現可持續發展。2.服務實體經濟一是優化資源配置。明確重點領域發展方向，做好金融“五篇大文章”，規劃引導金融資源向國家發展的重點領域和薄弱環節配置，如明確綠色金融、普惠金融、科技金融等重點領域的發展方向。通過制定具體的政策和措施，引導金融機構將更多的資源投向這些領域，提高金融服務的精準性和有效性。通過提升金融機構的內部管理水平和服務能力，提高金融資源的配置效率，更好地服務實體經濟。二是支持小微企業。推動融資協調工作機制落地，建立支持小微企業融資協調工

113、作機制，降低企業的融資成本，提高了企業的融資便利性。提升跨境貿易綜合金融服務質效，助力穩外資穩外貿。通過優化跨境金融服務，提高貿易便利化水平，支持小微企業拓展國際市場，增強企業的國際競爭力。3.防范金融風險一是維護市場穩定。明確風險防控重點，加快推進中小金融機構 63 改革化險，防范化解重點領域金融風險。加強金融監管科技的應用，提升風險監測和預警能力，確保金融體系的安全運行。通過建立完善的風險監測預警體系，及時發現和處置潛在的金融風險，防止風險的擴散和蔓延。二是加強監管科技。加強風險監測預警，通過運用先進的科技手段，提高監管的精準性和有效性，確保金融市場的穩定運行。加快推動重要立法修法工作，進

114、一步規范監管執法。通過完善法律法規和監管制度，規范金融機構的行為，維護金融市場的秩序。（二）新內容（二）新內容1.金融科技與數字化轉型一是推動金融科技應用。推動金融科技的應用，提升金融服務的數字化水平，提高金融運行效率。通過金融科技的應用，優化金融業務流程，提高金融服務的便捷性和高效性。二是建設數字金融基礎設施。加強支付清算體系的建設，提高支付結算的效率和安全性。完善信用體系建設，提高金融市場的透明度和信用水平。通過建立完善的企業和個人信用檔案，提高金融機構的風險識別和管理能力，促進金融市場的健康發展。2.金融高水平開放一是提升金融中心國際化水平。加強現代金融機構和金融基礎設施建設。更大力度推

115、進金融高水平對外開放，鞏固提升香港國際金融中心地位，支持上海國際金融中心建設。加強與國際金融中心的合作，提升中國金融市場的國際影響力。通過參與國際金融規則制定，推動 64 國際金融治理合作，提高中國在國際金融領域的話語權。二是增強國際合作。提高中國在國際綠色產業方面的話語權。通過推動綠色金融的發展，支持綠色產業的國際化合作，提升中國在國際綠色產業領域的影響力和競爭力。支持自由貿易試驗區提升戰略，支持上海、香港國際金融中心建設，支持海南自由貿易港、粵港澳大灣區開展外匯管理創新。通過這些舉措，推動跨境金融創新，提升中國金融市場的國際化水平。（三）新要求（三）新要求1.科學性與系統性一是規劃的科學性

116、。規劃基于對金融發展現狀的深刻總結，對未來五年金融發展的系統謀劃與科學布局。在規劃編制過程中，既要考慮金融發展的前瞻性，又要確保規劃的可行性。通過科學的預測和分析，制定出既符合未來發展趨勢，又能夠實際操作的規劃內容。二是任務的系統性。從宏觀意義到具體目標，從重點任務到保障措施，從科學編制到實際執行，層層遞進、環環相扣。形成了一個系統全面的任務體系。加強部門之間的協調與合作，形成工作合力。通過建立完善的工作機制，確保各部門在規劃實施過程中能夠密切配合，共同推動金融高質量發展。2.民主化與規范化一是廣泛征求意見。在規劃編制過程中，廣泛聽取社會各界意見，凝聚社會共識。通過多種渠道廣泛征求各方意見，以

117、確保規劃的科學性和可行性。通過公開征求意見、召開座談會、開展問卷調查等方式，65 廣泛收集社會各界的意見和建議，提高規劃編制的透明度和公眾參與度。二是加強規劃管理。建立健全規劃實施的監督評估機制，確保規劃的順利實施和目標的實現。三是規范規劃執行流程。在規劃實施過程中，明確各部門、各機構的責任分工，確保每一項任務都有明確的責任主體和執行標準。通過建立完善的責任清單和任務清單，細化工作目標和時間節點，確保規劃任務的有序推進。加強對規劃實施過程的管理，定期對規劃執行情況進行檢查和評估，及時發現和解決執行過程中出現的問題。通過建立動態調整機制，根據實際情況對規劃內容進行適時調整和優化，確保規劃的科學性

118、和有效性。三、避免三、避免金融規劃中金融規劃中的四個誤區的四個誤區金融規劃的制定與實施并非易事，需要在頂層設計與基層實踐、創新與規范、短期目標與長期愿景之間找到平衡。為此，必須警惕并避免以下四大誤區。（一）避免（一）避免“合成謬誤合成謬誤”導致的短視效應導致的短視效應“合成謬誤”是指在政策制定中，部分政策目標看似合理，但在整體實施過程中卻可能因相互沖突而導致整體效果不佳甚至適得其反。在金融領域，這種現象尤為突出。例如，貨幣政策的寬松可能旨在刺激經濟增長，但如果與宏觀審慎政策的目標防范系統性金融風險發生沖突，就可能導致政策效果相互抵消，甚至引發新的風 66 險隱患。在“十五五”金融規劃中，避免“

119、合成謬誤”至關重要。首先，政策制定者需要加強不同政策之間的統籌協調。貨幣政策應與財政政策、產業政策協同發力，形成政策合力，避免因政策目標的單一化而導致整體效果的失衡。其次，金融規劃應注重長期目標與短期目標的平衡。例如，在推動金融支持實體經濟的過程中，既要關注短期的經濟增長需求，也要兼顧金融體系的長期穩定和可持續發展。此外，金融監管政策也需要在防范風險與鼓勵創新之間找到平衡。過度的監管可能導致金融機構創新動力不足，而監管空白又可能引發系統性風險。因此，監管政策應具有靈活性和前瞻性，既要防止“合成謬誤”帶來的短視效應，又要為金融市場的健康發展提供穩定的政策環境。（二）避免（二）避免“計劃計劃”抹殺

120、抹殺“創新創新”金融規劃的核心目標之一是推動金融創新，以更好地服務實體經濟和滿足社會多元化的金融需求。然而，過度的計劃性可能導致金融創新空間受限，地方政府和金融機構缺乏自主性和靈活性，從而抑制創新活力。在“十五五”金融規劃中，應充分認識到創新的重要性，并在規劃中預留足夠的創新空間。一方面，鼓勵金融機構結合本地實際進行創新。不同地區經濟發展水平、產業結構和金融需求存在差異，因此，金融機構應根據地方特色，探索適合當地的金融產品和服務模式。例如，在一些科技產業發達的地區，金融機構可以加大對科技金融的投 67 入，支持科技創新企業的發展。另一方面，金融科技的快速發展為金融創新提供了新的機遇。規劃應積極

121、推動金融科技與傳統金融的深度融合，利用大數據、人工智能、區塊鏈等技術手段，提升金融服務的效率和質量。例如，通過金融科技手段優化支付結算系統、拓展普惠金融服務范圍、加強金融風險防控等。同時，金融規劃應避免過度干預金融機構的創新活動。政府和監管部門應更多地發揮引導作用，通過制定合理的政策框架和監管標準，為金融創新提供良好的制度環境，而不是通過行政手段限制創新。（三）避免（三）避免“上有政策，下有對策上有政策，下有對策”導致的執行變形導致的執行變形“上有政策，下有對策”是政策執行過程中常見的現象。這種現象表現為地方政府或金融機構對中央政策的“選擇性”“替換性”執行，甚至通過“上有政策，下有對策”的方

122、式來規避政策要求。這種執行變形不僅削弱了政策的效力，還可能導致政策目標的偏離，甚至引發新的風險。在“十五五”金融規劃中，避免執行變形的關鍵在于加強政策執行的監督和考核機制。首先，應建立完善的政策執行監督體系，通過定期檢查、專項審計等方式，確保政策落實到位。同時，加強對政策執行效果的評估，及時發現和糾正執行過程中的偏差。其次，提高政策的科學性和可操作性是避免執行變形的重要基礎。政策制定者在制定規劃時，應充分考慮地方和金融機構的實際需求，避免政策目標過高或過低，減少地方執行中的模糊地帶。例如，在推 68 動綠色金融發展的過程中，應明確綠色金融的定義、標準和考核指標，避免地方在執行過程中出現“漂綠”

123、現象。此外，加強政策宣傳和解讀也是避免執行變形的有效手段。通過多種渠道向地方政府、金融機構和社會公眾宣傳金融規劃的目標、政策內容和實施路徑，增強各方對政策的理解和認同，從而提高政策執行的積極性和主動性。（四）避免過度設計導致規劃失?。ㄋ模┍苊膺^度設計導致規劃失敗過度設計是規劃過程中常見的問題之一。在金融規劃中，過度設計可能導致規劃復雜化、資源浪費，甚至偏離實際需求。例如，規劃中設定過多的目標和任務，可能導致金融機構和監管部門在執行過程中無所適從，最終影響規劃的實施效果。在“十五五”金融規劃中，應堅持“少即是多”的原則，聚焦核心目標和關鍵領域。規劃應明確金融發展的主要方向和重點領域，避免面面俱到

124、。例如，重點推動金融支持科技創新、綠色發展和普惠金融等領域的發展，通過集中資源和政策支持，實現突破性進展。同時，加強規劃的動態調整機制也是避免過度設計的重要手段。金融市場的復雜性和不確定性要求規劃具有一定的靈活性和適應性。規劃應根據經濟形勢、市場變化和政策執行效果，及時進行調整和優化，確保規劃始終符合實際需求。此外，避免過度設計還需要在規劃中注重實際操作性。規劃目標和任務應具有明確的時間表、路線圖和責任主體，避免空洞的口號和不切實際的目標。例如，在推動金融科技發展的過程中，應明確金融 69 科技應用的具體場景、技術標準和監管要求，確保規劃的可操作性和可執行性?！笆逦濉苯鹑谝巹澥俏覈鹑诎l展的

125、重要藍圖，對于推動金融強國建設具有重要意義。在規劃的制定與實施過程中，必須警惕并避免“合成謬誤”、過度計劃、執行變形和過度設計等四大誤區。通過加強政策統籌協調、預留創新空間、強化執行監督和優化規劃設計，可以有效提升金融規劃的科學性和有效性，為我國金融市場的穩定、健康和可持續發展提供有力保障。70 第七部分第七部分 統籌發展與安全：護航金融高質統籌發展與安全：護航金融高質量發展，建設金融強國量發展，建設金融強國“十五五”時期是我國全面建設社會主義現代化國家的關鍵時期，“十五五”金融規劃需在前期成果上實現新突破，加速推進中國式現代化進程。只有統籌好發展與安全，才能引導和促進金融邁向高質量發展新征程

126、，為實現 2035 年遠景目標奠定堅實基礎，構建一個更加穩定、高效、可持續的金融體系，為經濟社會發展提供有力支持。一、統籌發展與安全的背景與意義一、統籌發展與安全的背景與意義在全球金融格局深刻變革、國內經濟轉型升級的關鍵時期，統籌發展與安全已成為金融工作的主線之一。一方面，金融是國民經濟的血脈，需要持續深化金融改革，優化金融結構，提高金融服務實體經濟的能力；另一方面，金融風險具有高度隱蔽性、突發性、傳染性和破壞性，防范化解重大金融風險事關國家安全和社會穩定。因此，“十五五”金融規劃必須將統籌發展與安全作為根本遵循，在促進發展中增強安全保障，在維護安全中實現高質量發展。（一）時代背景在當前復雜多

127、變的國際國內形勢下，金融風險的不確定性和復雜性顯著增加。2008 年國際金融危機凸顯了金融安全在國家經濟安全中的核心地位，促使“十五五”金融規劃必須將安全納入重要考量。中國式現代化強調總體國家安全觀，金融安全作為國家安全的重要組 71 成部分，在新時代背景下，統籌金融發展與安全成為實現現代化的必然要求。同時，近年來全球金融治理體系面臨重構，美歐等主要經濟體貨幣政策調整頻繁，金融科技發展帶來監管邊界模糊等新挑戰。國內方面，經濟結構轉型升級過程中，金融結構性矛盾依然突出，地方政府債務、房地產金融風險等需要高度關注。這些新形勢新變化要求我們必須增強風險意識，堅持底線思維，構建與中國經濟體量和國際地位

128、相匹配的金融安全防線，確保金融穩健運行和國家金融主權。（二）金融發展的內在邏輯金融安全是金融發展的基礎和前提，只有在安全穩定的環境中，金融才能有效配置資源，促進經濟高質量發展。金融發展過程中，創新與風險相伴而生，如金融科技的發展帶來了新的風險挑戰，這就需要在規劃中平衡發展與安全，以確保金融體系的穩健運行。從歷史經驗來看，金融發展往往遵循從規模擴張到質量提升的路徑，而質量提升必然要求更加注重風險防控和系統穩定性。當前我國金融業已進入高質量發展階段，需要在服務實體經濟、防控金融風險和深化金融改革三者之間找到平衡點。這要求我們不僅關注金融市場的繁榮和金融產品的創新，更要重視金融機構治理結構完善、市場

129、規則健全和監管體系現代化建設，形成發展與安全相互促進的良性循環，推動金融體系更加成熟定型。72 二、總體國家安全觀的內涵與指導意義二、總體國家安全觀的內涵與指導意義總體國家安全觀為“十五五”金融規劃提供了根本遵循和行動指南?？傮w國家安全觀堅持以人民安全為宗旨、以政治安全為根本、以經濟安全為基礎、以軍事科技文化社會安全為保障、以促進國際安全為依托，強調統籌外部安全和內部安全、國土安全和國民安全、傳統安全和非傳統安全、自身安全和共同安全，統籌維護和塑造國家安全。它要求我們把金融安全作為國家安全的重要組成部分，從戰略和全局高度謀劃金融工作，統籌好發展和安全這兩件大事。（一）總體國家安全觀的內涵總體國

130、家安全觀強調統籌傳統安全和非傳統安全，金融安全作為非傳統安全的重要方面，涵蓋了金融機構、市場、技術、制度等多個層面。該觀念要求樹立系統思維，以問題為導向，遵循市場化法制化原則，統籌做好重大金融風險的防范化解工作。這一理念在金融領域的具體體現是構建“全方位、全地域、全過程”的金融安全觀?！叭轿弧币馕吨鹑诎踩婕皣医鹑谥鳈?、金融市場穩定、金融基礎設施安全等多個維度；“全地域”強調金融安全不僅關注國內市場，還包括跨境資本流動和國際金融合作；“全過程”則要求在金融發展各環節都要貫徹安全理念，包括制度設計、市場準入、運行監管和風險處置等各個階段。這一全面系統的安全觀，為“十五五”時期推進金融高質量

131、發展提供了方法論指導。（二）對“十五五”金融規劃的指導意義引導規劃制定者從國家安全的高度出發，將金融安全納入宏觀經 73 濟治理框架，與其他政策協同配合。明確金融安全的根本任務是服務實體經濟，將更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，在規劃中體現這一價值導向。一是金融規劃必須與國家發展戰略和安全戰略緊密銜接，將金融安全融入國家經濟安全體系；二是要建立健全風險預警、評估和處置機制，提升金融系統韌性；三是構建金融安全責任體系，明確政府、金融機構和市場主體的責任邊界；四是推動金融科技創新與安全同步規劃、協同發展，防范數字金融風險；五是引導加強金融安全的國際合作，共同應對全球金融風險挑戰。

132、三、統籌金融發展與安全需把握的三個重大關系三、統籌金融發展與安全需把握的三個重大關系在“十五五”金融規劃中，統籌發展與安全需要辯證把握三大關系。這三對關系構成了金融工作的基本矛盾，如何有效協調和平衡這些關系，決定著金融規劃的科學性和有效性。把握好這些關系，需要運用系統思維和辯證法，既要立足當前又要著眼長遠，既要因地制宜又要統籌全局，既要遵循金融發展規律又要服從國家發展大局，形成發展和安全相互促進的良性循環。（一）發展與安全的關系應更高水平地統籌發展和安全，避免陷入“泛安全化”陷阱。在2018 年中美貿易戰爆發之前，中國的外部環境總體樂觀，主要任務是搞發展，以發展為綱。但貿易戰爆發后，外部環境變

133、化使得安全的重要性凸顯。然而，發展仍是最大的安全，沒有發展就沒有安全。未 74 來一段時間內，應適當提高發展的權重，避免進入“泛安全化”陷阱。在實踐層面，這種平衡需要體現在具體政策制定中。一方面，要繼續深化金融供給側結構性改革，健全多層次資本市場體系，發展普惠金融，強化金融科技創新，提升金融服務實體經濟的能力和效率；另一方面，要完善宏觀審慎政策框架，健全金融風險預警、防范和處置機制，守住不發生系統性金融風險的底線。需要特別注意的是，防范風險不應成為阻礙改革創新的借口，而應通過更加精準、差異化的風險管理手段，為金融創新留出空間，實現安全與發展的動態平衡?！笆逦濉苯鹑谝巹潙苊夂唵位?、一刀切的監

134、管措施，構建與發展階段相適應的風險防控體系。（二）宏觀經濟安全與金融安全的關系宏觀經濟安全是金融安全的根基，金融安全又反作用于宏觀經濟安全。讓宏觀經濟增速盡快回歸潛在水平，是維護我國金融安全的基本盤。當前，中國經濟增長面臨較大困難，消費和投資增長低迷，房地產投資持續負增長，對外出口面臨較大挑戰。這些因素都對金融安全構成威脅。因此，宏觀政策需要進一步發力，特別是財政政策，以確保經濟增速企穩甚至反彈，從而防控系統性金融風險。宏觀經濟安全與金融安全的這種相互依存關系要求“十五五”金融規劃必須加強金融政策與財政政策、產業政策的協同配合。一方面，金融政策應支持實體經濟結構優化和動能轉換，推動科技創新、綠

135、色發展、數字經濟等新興領域發展，為宏觀經濟培育新增長點；另一方面，宏觀經濟政策也應關注對金融穩定的影響，避免政策過度刺激導 75 致金融風險積累。特別是在房地產去杠桿、地方政府債務風險化解過程中，需要處理好改革發展穩定的關系，防止引發系統性金融風險。在“十五五”期間，構建宏觀經濟與金融安全的協調機制，建立健全宏觀經濟金融風險評估體系，將成為防范系統性金融風險的重要保障。（三）國內金融安全與全球金融安全的關系在全球化背景下，國內金融安全與全球金融安全相互依存、相互影響。國內金融市場的穩定不僅影響國內經濟的健康發展，也會對全球經濟和金融體系產生外溢效應。反之，國際金融市場的波動也會通過多種渠道傳導

136、至國內，影響國內金融市場的穩定。在“十五五”時期，隨著我國金融開放不斷深化和人民幣國際化穩步推進，這種相互依存關系將更加緊密。一方面，需要加強國內金融市場建設，完善法律法規和監管框架，增強應對外部沖擊的能力；另一方面，要積極參與全球金融治理改革，推動構建更加公平、包容、可持續的國際金融秩序。針對跨境資本流動風險，應完善外匯市場監測和管理機制，建立健全跨境金融風險防控體系；在參與國際金融合作方面，要加強與“一帶一路”沿線國家和新興市場經濟體的金融合作，推動區域金融安全網絡建設，共同應對全球性金融風險挑戰?！笆逦濉苯鹑谝巹潙浞挚紤]這些國際因素，在開放條件下維護國家金融安全。四、金融發展與金融安

137、全協同進化的路徑選擇四、金融發展與金融安全協同進化的路徑選擇實現金融發展與安全的協同進化，需要在多個層面推進體制機制 76 創新。這種協同進化的本質是尋求金融功能的優化發揮與風險的有效控制之間的平衡點，通過制度設計和政策安排，促進金融體系效率和穩定性的同步提升?！笆逦濉苯鹑谝巹潙獙⑦@一協同進化理念貫穿始終，從金融行業、技術、制度和全球多個維度構建發展與安全的互促共進機制，打造具有中國特色的現代金融體系。（一）一）金融行業安全的協同路徑金融行業安全的協同路徑1.金融機構安全：加強內部控制與風險管理，提升資本充足率和資產質量，同時監管部門要完善監管標準和執法力度?！笆逦濉睍r期，金融機構安全應注

138、重實現高質量發展與風險防控的有機統一。一方面，要推動金融機構優化公司治理結構，健全激勵約束機制，強化全面風險管理體系建設；另一方面，監管部門應推進差異化監管，既要規范金融機構行為，又要為其創新發展提供空間。對系統重要性金融機構，應建立更為嚴格的資本要求和風險管理標準，加強壓力測試和風險情景分析；對中小金融機構，則應鼓勵其發揮特色優勢，服務區域經濟和小微企業。同時，要加快完善金融機構市場化退出機制，建立常態化風險處置框架，確保問題機構能夠平穩有序退出，不引發區域性或系統性風險。2.金融市場安全：優化市場結構，加強市場監管，防范市場操縱和內幕交易等行為，提高市場的透明度和穩定性。在金融市場安全方面

139、，“十五五”金融規劃應著力建設高標準市場體系，推動多層次資本市場協調發展。應健全以信息披露為核心的股票發行注冊制，強化債券市場統一監管，推進期貨和衍生品市場規范 77 發展，加強場外市場建設與監管。特別需要關注的是，隨著機構投資者占比提升和外資參與度增加，市場波動特征可能發生變化，要建立健全市場風險監測預警機制，完善交易監控系統，防范市場劇烈波動和系統性風險。同時，加強投資者教育和保護，引導形成理性投資文化，提高市場的韌性和穩定性。此外，要健全金融基礎設施互聯互通機制，提升市場運行效率，構建安全高效的金融市場體系。3.金融消費者安全：強化信息披露和教育，完善消費者權益保護機制，金融機構要提高服

140、務質量和誠信度。隨著金融產品和服務日益復雜多樣，金融消費者權益保護將成為“十五五”金融規劃的重要內容。應構建全流程、全方位的金融消費者保護體系，完善金融產品適當性管理規則，要求金融機構對產品風險進行充分披露和評估；建立金融消費糾紛多元化解決機制，簡化投訴處理流程；加強金融素養教育，提高消費者風險識別能力；嚴厲打擊金融詐騙、非法集資等侵害消費者權益的行為。特別是在數字金融快速發展背景下，要加強個人信息保護，規范大數據應用，防范算法歧視，確保金融服務公平可及。通過保護金融消費者權益，增強公眾對金融體系的信心，促進金融市場健康發展。4.金融財富安全：通過合理的財富管理政策，引導居民財富合理配置，加強

141、金融產品創新和風險評估。在我國居民財富快速增長的背景下，“十五五”期間金融財富安全將變得越來越重要。應建立健全多層次、多支柱的個人財富管理體系，提供更加多元化、專業化的財富管理產品和服務。一方面，要規范發 78 展公募基金、銀行理財、保險資管等傳統財富管理業務，提高產品透明度和風險管理水平；另一方面，要穩步發展家族信托、專業投資顧問等高端財富管理服務，滿足不同群體的財富保值增值需求。同時，要加強養老金融產品創新，完善個人養老金制度，為人口老齡化提供金融支持。通過構建科學合理的財富管理體系，既能滿足居民多樣化的理財需求，又能引導居民財富向實體經濟有效配置，實現個人財富安全與國民經濟發展的良性互動

142、。（二）二）金融技術安全的協同路徑金融技術安全的協同路徑1.金融網絡安全：加大技術研發投入，構建多層次的網絡安全防護體系，加強員工安全培訓和應急演練。在數字化轉型加速的“十五五”時期，金融網絡安全面臨的挑戰將更加復雜。應構建“縱深防御、主動免疫”的金融網絡安全體系。一是加強關鍵信息基礎設施保護，推進核心技術自主可控，減少對外部技術的依賴；二是建立健全網絡安全態勢感知平臺，提升對網絡攻擊的實時監測和預警能力；三是完善網絡安全事件應急響應機制，定期開展跨機構聯合演練，提高應急處置能力；四是加強網絡安全專業人才培養，提升安全運營團隊技術水平。同時，監管部門應制定金融網絡安全評估標準和合規指引，開展常

143、態化安全檢查和風險評估，確保金融基礎設施和重要系統的安全穩定運行，為金融數字化轉型提供堅實保障。2.金融數據安全：建立數據分類分級保護制度，采用先進的加密技術和訪問控制手段，同時加強數據安全法律法規的執行。79 數據作為新型生產要素，其安全性直接關系到金融體系穩定和國家安全?！笆逦濉逼陂g，應構建全生命周期的金融數據安全管理體系，包括數據收集、存儲、使用、傳輸、銷毀等環節的安全管控。一是實施金融數據分類分級管理，對核心數據實施更嚴格的保護；二是推廣應用密碼學、區塊鏈等安全技術，提升數據安全防護能力；三是建立健全數據跨境流動評估機制，確保關鍵數據主權安全；四是加強監管科技應用，提升數據安全監管效

144、能。同時，要平衡好數據安全與數據價值挖掘的關系，在保障安全的前提下，促進數據要素市場化配置，推動金融大數據應用創新，實現數據安全與數據價值的雙贏。通過這些措施，構建既安全又開放的金融數據生態，為數字金融創新發展提供堅實基礎。3.金融基礎設施安全：確保關鍵基礎設施的自主可控，加強日常維護和監測，提升應對自然災害和網絡攻擊的能力。金融基礎設施是金融體系運行的“底座”，其安全性直接關系到金融穩定和國家金融安全?！笆逦濉币巹潙攸c加強支付清算系統、交易結算系統、信用信息系統等關鍵金融基礎設施建設。一方面，要推動核心技術自主可控，減少對外部技術和設備的依賴，增強關鍵系統的安全性和可靠性；另一方面，要加

145、強基礎設施的互聯互通和標準化建設，提高系統整體效率和協同性。同時，要建立健全金融基礎設施的監管框架和風險管理制度，明確監管責任和市場主體義務，實施常態化的風險評估和壓力測試。此外，還應加強基礎設施的災備建設和業務連續性管理，確保在極端情況下關鍵業務不中斷，維護金融市 80 場穩定運行和金融服務連續性，為金融創新發展提供堅實的基礎設施支撐。（三）三）金融制度安全的協同路徑金融制度安全的協同路徑1.金融監管安全：推進監管體制改革，加強跨部門協調合作，運用科技手段提升監管效能?！笆逦濉睍r期金融監管面臨更加復雜的環境和任務，應加快構建現代金融監管體系。一是深化監管體制改革，優化監管職責分工，強化中央

146、和地方金融監管協同；二是是完善監管規則體系，既要與國際標準接軌，又要體現中國特色，形成有中國特色的金融監管標準；三是大力發展監管科技，運用大數據、人工智能等技術提升監管智能化水平，實現風險早發現、早預警、早處置；四是平衡好創新與監管的關系，對新業態、新模式實施包容審慎監管，在風險可控前提下為創新留出空間。同時，要加強金融監管隊伍建設，提高監管人員專業素質和執法能力，打造一支政治過硬、專業精通、作風優良的金融監管隊伍，確保金融監管有力有效，維護金融市場公平有序競爭。2.國家金融安全：完善宏觀審慎政策框架，加強系統性風險監測和預警，建立健全金融穩定保障基金。保障國家金融安全是“十五五”金融規劃的核

147、心任務之一。應從戰略高度構建全方位、多層次的金融安全防線。一是健全宏觀審慎政策框架，將系統性金融風險防范作為宏觀調控的重要目標，強化逆周期調節和系統重要性金融機構監管；二是建立健全金融風險監測評估體系，完善風險指標體系和早期預警機制，提高風險識別和評估能力；81 三是健全金融穩定保障基金和存款保險制度，增強風險處置的資金保障；四是完善金融風險處置機制，明確各類風險的處置原則和流程，提高處置效率；五是強化地方金融風險防控責任，建立健全中央和地方協同機制，防范區域性金融風險。通過這些措施，構建起全覆蓋、多層次、有效率的金融風險防控體系，守住不發生系統性金融風險的底線，維護國家金融安全。（四）四）全

148、球金融安全的協同路徑全球金融安全的協同路徑1.跨境金融監管合作：積極參與國際金融治理，推動建立公平合理的國際金融秩序，與國際金融監管機構緊密協作，共同制定和執行國際金融規則，提升跨境金融監管的協調性和有效性。在全球金融一體化深入發展的背景下，“十五五”期間中國應更加積極主動地參與國際金融治理。一方面，要深度參與國際金融規則制定，在 G20、金融穩定理事會、巴塞爾委員會等多邊框架下發揮建設性作用，提高話語權和影響力；另一方面，要加強與主要經濟體的雙邊金融合作，建立常態化的政策溝通和信息共享機制，共同應對全球性金融挑戰。同時，要積極推動國際貨幣體系改革，支持特別提款權作用發揮，推動形成更加多元化的

149、國際貨幣體系。此外，還應加強與新興市場國家和發展中國家的金融合作，共同提升金融風險防控能力，構建更加包容、平衡的全球金融治理體系，為中國參與全球金融合作創造良好的外部環境。2.宏觀審慎政策框架：加強系統性風險監測和預警，建立健全金融穩定保障基金，運用宏觀審慎政策工具，有效防范和化解跨境資本 82 流動帶來的系統性風險。應對全球金融波動的挑戰，需要進一步完善我國宏觀審慎政策框架。在“十五五”期間，應重點構建兼顧國際標準和中國特色的宏觀審慎政策體系。一是完善跨境資本流動管理機制，運用宏觀審慎評估等工具，防范外部沖擊引發的系統性風險；二是健全外匯市場干預機制，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定

150、；三是完善本外幣政策協調機制，確保國內金融穩定和外部平衡；四是建立健全跨境風險壓力測試機制，定期評估外部沖擊對國內金融體系的影響。這些措施將有助于提高我國金融體系應對外部沖擊的韌性，為金融開放和人民幣國際化創造穩定環境，實現金融安全與開放發展的良性互動。3.金融市場透明度和穩定性：優化市場結構，加強市場監管，嚴厲打擊市場操縱和內幕交易等違法違規行為，提高市場的透明度和穩定性，增強國際投資者對國內金融市場的信心。提升金融市場透明度和穩定性是吸引國際資本、融入全球金融體系的重要前提?！笆逦濉逼陂g，應著力推進金融市場制度建設和規范發展。一是完善信息披露制度，提高上市公司治理水平和信息透明度；二是健

151、全市場交易規則，完善價格形成機制，增強市場公平性和有效性；三是加強市場監管和執法，嚴厲打擊內幕交易、市場操縱等違法行為，維護市場秩序；四是健全投資者保護機制，特別是加強對外國投資者的合法權益保護。同時，要穩步擴大金融市場雙向開放，優化境外投資者參與境內市場的渠道和方式，吸引更多長期資金進入，提高市場深度和廣度。通過這些措施，打造規范、透明、開放、有活 83 力、有韌性的金融市場體系，增強國際投資者信心，提升我國金融市場的國際影響力和競爭力。4.金融開放與合作：在確保金融安全的前提下，穩步推進金融市場的開放，吸引國際資本流入，提升國內金融市場的國際化水平，加強與“一帶一路”沿線國家的金融合作，推

152、動人民幣國際化進程?！笆逦濉逼陂g，金融開放將進入更高水平、更深層次的新階段。一方面，要穩步擴大金融業對外開放，優化外資金融機構準入條件，鼓勵引進具有專業特色和先進經驗的外資金融機構；另一方面，要有序推進資本項目可兌換，穩步擴大境內外投資者雙向投資渠道，提高跨境投融資便利化水平。同時，要深化“一帶一路”金融合作，發揮亞投行、絲路基金等平臺作用，為重大項目提供多元化融資支持；積極推動人民幣國際化，擴大人民幣在貿易投資中的使用，提升在國際儲備中的地位。在這一過程中，要堅持“管得住才能放得開”的原則，完善跨境資本流動管理機制，防范國際金融風險傳染，確保金融開放進程健康穩定推進，實現更高水平的制度型開

153、放。5.金融基礎設施建設：確保關鍵金融基礎設施的自主可控，加強日常維護和監測，提升應對自然災害和網絡攻擊的能力，為國內金融市場的穩定運行提供堅實保障。金融基礎設施是連接國內外金融市場的重要紐帶，其安全穩定運行對全球金融安全具有重要影響?！笆逦濉逼陂g，應著力提升金融基礎設施的國際競爭力和安全水平。一是加快人民幣跨境支付系統（CIPS）建設，擴大系統覆蓋范圍和參與機構，提高人民幣跨境結算 84 效率；二是推進債券市場基礎設施互聯互通，完善境外機構投資境內債券市場的托管結算安排；三是加強與國際主要交易所和清算機構的合作，實現系統對接和業務協同；四是建立健全跨境金融基礎設施的監管合作機制，加強信息共

154、享和聯合監管。同時，要確保關鍵金融基礎設施的自主可控，加強技術研發和安全防護，提高抵御外部風險的能力。通過這些措施，構建安全、高效、開放的金融基礎設施體系，為我國參與全球金融合作提供堅實支撐，增強國際金融影響力。在上述路徑的實施過程中，需要加強頂層設計和統籌協調，形成金融發展與安全的政策合力。同時，要堅持問題導向和目標導向相結合，針對金融領域的突出矛盾和風險點，采取有針對性的措施，實現精準施策。此外，還應建立健全評估反饋機制，對規劃實施效果進行動態評估和及時調整，確保規劃目標落地見效。通過這些綜合措施，推動我國金融體系在“十五五”期間實現更高質量、更有效率、更加公平、更可持續、更為安全的發展，為全面建設社會主義現代化國家提供強有力的金融支撐。