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1、1云南省金融運行報告（2024）中國人民銀行云南省分行貨幣政策分析小組內容摘要2023 年，云南省堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面學習、全面把握、全面落實黨的二十大精神，牢牢把握高質量發展首要任務，完整、準確、全面貫徹新發展理念，堅持“三個定位”，錨定“3815”戰略1發展目標，大力發展資源經濟、園區經濟、口岸經濟，難中求進、干中求進、變中求進、穩中求進，經濟持續恢復向好，發展質量穩步提升，地區生產總值同比增長 4.4%，經濟總量首次突破 3 萬億元大關。經濟形勢穩中向好，三大需求協調提升，產業結構更趨優化。一是內外需持續回升，投資結構進一步優化。產業投資同比增長 10.5%

2、，占全部投資比重首次過半，投資增長由房地產開發、基礎設施拉動向產業投資拉動轉變；消費潛力加快釋放，社會消費品零售總額同比增長 6.7%；外貿進出口總額 2588億元人民幣，中老鐵路發展遠超預期，累計發送旅客超 2500 萬人次、運輸貨物超 3000 萬噸，成為我國聯通中南半島及環印度洋地區的鐵路大動脈。二是三次產業穩定增長，產業轉型積極推進。農業生產保持穩定增長，第一產業增加值同比增長 4.2%，高原特色農業量效齊增；全年規模以上工業增加值同比增長 5.2%，以硅光伏和新能源電池為代表的電子行業連續 18 個月保持 25%以上增速，高技術制造業同比增長 21.2%，開發區規模以上工業增加值同比

3、增長 7.7%，推動工業由傳統產業拉動向傳統產業、戰略性新興產業“雙輪驅動”轉變；服務業支撐作用增強，服務業增加值同比增長 5.7%，對全省經濟增長的貢獻率達到 68.2%。三是財政運行總體平穩，民生投入力度持續加大。地方一般公共預算收入同比增長 10.3%，一般公共預算支出同比增長 0.5%，民生支出占比 74.3%。四是物價溫和上漲，就業形勢總體穩定。居民消費價格指數（CPI）同比上漲 0.3%；全年城鎮調查失業率均值為 5.3%，居民人均可支配收入同比增長 5.5%。金融保持平穩運行，整體呈現“總量穩步增長，結構持續優化，利率穩中有降，風險總體可控”的良好態勢。一是銀行業穩健發展，貨幣信

4、貸平穩運行。銀行業金融機構資產、負債總額均同比增長 8%，盈利能力總體穩定；本外幣各項存款、各項貸款余額同比分別增長 9.5%、7.7%。二是社會融資規模合理增長，信貸結構持續優化。社會融資規模累計增加 6005.5 億元，融資增量創歷史新高；制造業中長期貸款、普惠小微貸款、涉農貸款、綠色貸款余額分別同比增長 18.5%、23.9%、13.2%、26.3%，高新技術企業、科技型中小企業貸款余額分別同比增長 13.3%、22.4%。三是持續深化利率市場化改革，存貸款利率同比下降。人民幣一般貸款加權平均利率為 4.64%，同比下降 0.16 個百分點；企業貸款加權平均利率為 4.00%，同比下降

5、0.28 個百分點；個人住房貸款加權平均利率為 4.02%，同比下降 0.61 個百分點。四是證券業穩健發展，多層次資本市場持續優化。證券市場累計交易額 3.8 萬億元，期貨市場累計交易額 3.6 萬億元；全省共有上市公司 41 家，總市值 7733.4 億元，全年累計融資 92.1 億元。五是保險業平穩發展，風險保障和服務民生能力不斷提升。全省保險公司資產總額同比增長 8.4%，保險業原保險保1“3815”戰略是云南省委以黨的二十大精神為指引提出的戰略發展目標，即“三年上臺階、八年大發展、十五年大跨越”，經過三個五年規劃的接續奮斗，與全國同步基本實現社會主義現代化。2費收入同比增長 4.9%

6、。六是金融風險防范化解能力有效提升，金融體系運行穩健。統籌推進重點機構、重點領域安全與發展，風險總體可控。七是金融生態環境不斷優化，業務創新推動金融基礎設施更趨完善。征信服務平臺建設成效顯著，支付清算系統高效穩定運行。涉賭涉詐“資金鏈”治理精準推進。打通中國老撾人民幣現鈔航空調運渠道。數字人民幣實現對公跨境支付業務新突破。深化金融糾紛多元化解機制建設，3 個省級金融教育示范基地落地運行。2024 年是中華人民共和國成立 75 周年，是實施“十四五”規劃的關鍵一年，也是實現云南省“3815”戰略發展目標“三年上臺階”的承上啟下之年。云南省將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨

7、的二十大和二十屆三中全會精神、中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，堅持高質量發展這個新時代的硬道理，推進科技賦能，全面深化改革，不斷擴大開放，不斷鞏固和增強經濟穩中向好態勢，堅定不移加快推進經濟轉型升級。全省金融部門將深刻領會中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，認真貫徹落實穩健的貨幣政策，強化逆周期和跨周期調節，聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融五篇大文章，支持重點領域和薄弱環節，統籌做好重大金融風險防范化解工作，為穩定地區宏觀經濟大盤、促進全省經濟高質量發展營造適宜的貨幣金融環境，以實干實效迎接中華人民共和國成

8、立 75 周年！3目錄一、經濟運行情況經濟運行情況.5（一）內需穩中向好，外需持續增強.5（二）現代產業體系加快培育，促進新舊動能接續轉換.6（三）物價溫和上漲，就業形勢總體穩定.7（四）財政運行總體平穩，民生投入力度持續加大.8（五）房地產市場低位運行，供需有所回落.8二、金融運行情況二、金融運行情況.9（一）銀行業穩健運行，服務實體經濟質效提升.9（二）證券業穩健發展，多層次資本市場持續優化.12（三）保險業平穩發展，風險保障和服務民生能力不斷提升.12（四）融資結構持續優化，金融市場平穩運行.13（五）自貿試驗區跨境金融服務水平持續提升.13（六）金融生態環境不斷優化，業務創新推動金融基

9、礎設施更趨完善.13三、預測與展望三、預測與展望.15附錄：附錄：.17（一）2023 年云南省經濟金融大事記.17（二）2023 年云南省主要經濟金融指標.18專 欄專欄 1云南省中小微企業金融服務能力顯著增強.8專欄 2金融支持面向南亞東南亞輻射中心建設取得積極成效.14表表 12023 年銀行業金融機構情況表.10表 22023 年金融機構一般貸款各利率區間占比情況表.11表 32023 年證券業基本情況表.12表 42023 年保險業基本情況表.12表 52023 年金融機構票據業務量統計表.13表 62023 年金融機構票據貼現、轉貼現利率統計表.13表 72022-2023 年云南

10、省支付體系建設情況表.14圖圖 1地區生產總值及其增長率.5圖 2固定資產投資（不含農戶）增長率.5圖 3社會消費品零售總額及其增長率.5圖 4外貿進出口變動情況.6圖 5實際使用外資及其增長率.6圖 6規模以上工業增加值實際增長率.64圖 7居民消費價格和生產者價格變動趨勢.7圖 8財政收支狀況.8圖 9商品房施工和銷售變動趨勢.8圖 10主要城市房屋銷售價格.8圖 11金融機構人民幣存款增長情況.10圖 12金融機構人民幣貸款增長情況.11圖 13金融機構本外幣存、貸款增速變化.11圖 14金融機構外幣存款余額及外幣存款利率.11圖 15社會融資規模分布結構.135一、經濟運行情況2023

11、 年，云南省經濟持續恢復向好，經濟總量邁上新臺階。全省地區生產總值為 3.0 萬億元，同比增長 4.4%。其中，第一產業增加值為 4207億元，同比增長 4.2%；第二產業增加值為 1.0 萬億元，同比增長 2.4%；第三產業增加值為 1.6 萬億元，同比增長 5.7%；三次產業構成比為 14：33：53。數據來源：云南省統計局。圖 1地區生產總值及其增長率（一）內需穩中向好，外需持續增強1.投資結構進一步優化投資結構進一步優化。產業投資快速增長、占比過半，成為拉動投資第一動力。2023 年，全省固定資產投資（不含農戶）同比下降 10.6%，扣除房地產開發、交通、水利投資后的其他投資同比增長

12、0.5%。分三次產業看，第一產業、第三產業投資分別同比下降 9.9%、19.9%，第二產業投資同比增長 18.9%，是穩投資重要支撐，其中，產業投資同比增長 10.5%，占全部投資比重達50.4%，規模遠超房地產開發和交通、水利投資之和，達到歷史最高水平。工業投資同比增長19.1%，占全部投資比重達 28.5%；能源工業投資同比增長 38.5%，連續兩年保持 35%以上的高增速。民間投資同比下降 7.2%，扣除房地產開發投資的民間投資同比增長 6.9%。其中，產業民間同比投資增長 8.7%。數據來源：云南省統計局。圖 2固定資產投資（不含農戶）增長率22.消費市場平穩恢復消費市場平穩恢復。系列

13、促消費政策措施取得明顯成效，消費潛力加快釋放，升級類商品銷售保持活躍，線上消費持續高速增長，消費市場呈現恢復向好態勢。2023 年，全省實現社會消費品零售總額 11561 億元，同比增長 6.7%。從消費形態看，餐飲收入 1808 億元，同比增長 19.2%；商品零售 9753 億元，同比增長 4.6%。從消費類型看，升級類、綠色消費保持活躍。與消費升級相關的化妝品類、體育娛樂用品類、通訊器材類均保持兩位數增長，增速分別為 21.5%、21.2%、12.1%。綠色消費需求持續釋放，限額以上單位新能源汽車類商品零售額同比增長 56.7%。線上消費增勢良好，限額以上單位通過公共網絡實現的商品零售額

14、同比增長 34.2%，全年增速均穩定在 30%以上。數據來源：云南省統計局。圖 3社會消費品零售總額及其增長率22018 年起云南省固定資產投資（不含農戶）絕對值未公布。63.口岸經濟加快恢復口岸經濟加快恢復。2023 年云南省外貿進出口額 2588 億元人民幣（折合 368 億美元），同比下降 17.9%。進一步增強口岸開放樞紐門戶功能，口岸進出口貨值同比增長 8.7%，進出口貨運量同比增長 32.2%；邊境貿易額同比增長 51.5%，比全國平均水平高 11.9 個百分點。中老鐵路發展遠超預期，累計發送旅客超 2500 萬人次、運輸貨物超 3000 萬噸，成為我國聯通中南半島及環印度洋地區的

15、鐵路大動脈。數據來源：云南省統計局。圖 4外貿進出口變動情況數據來源：云南省統計局。圖 5實際使用外資及其增長率（二）現代產業體系加快培育，促進新舊動能接續轉換1.農業生產形勢總體良好農業生產形勢總體良好。2023 年，全省實現農林牧漁業總產值 6835 億元，同比增長 4.3%。其中，農業（種植業）、林業、畜牧業、漁業產值分別同比增長 4.5%、7.0%、3.4%、3.9%，農林牧漁專業及輔助性活動產值同比增長 5.5%。全年糧食總產量 1974 萬噸，比上年增加 16 萬噸，同比增長 0.8%。高原特色農業提質增效，全年蔬菜、茶葉產量分別同比增長 3.6%、4.5%；優勢特色產業集群發展態

16、勢良好，中藥材、堅果、咖啡、鮮切花產量分別同比增長 6.7%、2.2%、1.9%、6.5%。2.工業轉型升級步伐加快工業轉型升級步伐加快。2023 年，全省規模以上工業增加值同比增長 5.2%。分三大門類看，采礦業增加值同比下降 2.6%；制造業同比增長 6.6%，其中，高技術制造業和裝備制造業分別同比增長 21.2%、25.4%，比規模以上工業增速高16 個、20.2 個百分點；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業同比增長 3.6%。傳統行業支撐有力，煙草工業增加值同比增長 4.1%，能源工業同比增長 5.5%，有色行業同比增長 6.1%。電子行業同比增長 27.7%，占規模以上工業增加值的比重

17、達9.3%，對規模以上工業增速貢獻率達 49.3%，是拉動全省規模以上工業同比增長的第一大行業。新能源電池產業鏈不斷延伸，新能源電池產業產值達 333 億元，增加值同比增長 45.9%；硅光伏產業產值達 1094 億元，增加值同比增長 36.7%。鋁產業產值首次突破千億、達 1184 億元，成為繼硅光伏后又一個千億級產業，增加值同比增長19.1%，高于規模以上工業 13.9 個百分點。數據來源：云南省統計局。圖 6規模以上工業增加值實際增長率3.服務業服務業持續高速增長持續高速增長。2023 年，全省規模以上服務業實現營業收入 3188 億元、同比增長18.9%。其中，重點行業實現營業收入 1

18、232 億元，同比增長 20%，高于規模以上服務業增速 1.1 個7百分點。文旅行業強勁復蘇，居民服務、文化旅游、商務服務等行業全面回暖，全年接待游客 10.4億人次、旅游總收入達 1.4 萬億元，文化、體育和娛樂業營業收入同比增長 33.4%；租賃和商務服務業同比增長 17.1%，其中旅行社及相關服務同比增長 2.6 倍。交通運輸行業加速恢復，多式聯運和運輸代理業同比增長 25.6%。數字經濟發展持續加快，信息傳輸、軟件和信息技術服務業營業收入同比增長 16.8%。4.能源電力保供有力有效能源電力保供有力有效。2023 年，全省規模以上工業發電量 3905 億千瓦時，同比增長3.5%。其中，

19、火力、風力、太陽能發電量分別同比增長 38.6%、28.7%、131.8%，清潔電力比重達83.6%。全省全社會用電量同比增長 5.2%。分產業看，第一產業、第二產業、第三產業用電量分別同比增長 33.3%、3.5%、13.4%，城鄉居民生活用電量 299 億千瓦時、同比增長 4.3%。5.產業轉型升級邁出新步伐產業轉型升級邁出新步伐。堅持大抓產業、主攻工業，改造提升煙草、有色、化工等產業，以硅光伏和新能源電池為代表的電子行業連續18 個月保持 25%以上增速，高技術制造業同比增長 21.2%，開發區規模以上工業增加值同比增長7.7%，推動工業由傳統產業拉動向傳統產業、戰略性新興產業“雙輪驅動

20、”轉變?；ɑ?、中藥材等育種創新水平全國領先，打造 6 個國家現代農業全產業鏈標準化示范基地，農產品加工產值突破 1.4 萬億元。狠抓旅游市場秩序整治和服務質量提升，新增 2 個國家文旅融合發展示范區，普洱景邁山古茶林文化景觀成功申遺。獲批新建全國重點實驗室 3 個。高新技術企業同比增長 25%、總量突破 3000 戶，培育專精特新“小巨人”企業74 戶、國家級制造業單項冠軍 6 戶。6.營商環境持續提升優化營商環境持續提升優化。開展營商環境爭創一流年行動。聚焦“高效辦成一件事”優化政務服務，政務服務事項網上可辦率 98%、全程網辦率 82%。強化民營經濟高質量發展系列政策措施跟蹤問效，實施民營

21、企業培優扶強專項行動和“梧桐樹”工程，民營經濟增加值占地區生產總值（GDP）比重保持在 52%以上。實有經營主體632.3 萬戶、為 2020 年底的 1.7 倍，每千人擁有經營主體數首次超過全國平均水平，企業同比增長 37.2%，“四上”企業同比增長 17.7%。7.生態保護與綠色發展協同推進。生態保護與綠色發展協同推進。不折不扣推進中央生態環境保護督察反饋問題和長江經濟帶生態環境突出問題整改。依法治湖工作取得重大進展，九湖水質總體向優向好。地表水國控監測斷面優良比例 94.1%、創歷史最好，六大水系出境跨界斷面水質 100%達標，赤水河（云南段）入選全國美麗河湖優秀案例。地級城市空氣質量優

22、良天數比率 97.4%、細顆粒物平均濃度 21.8 微克/立方米，繼續保持全國前列。綠美云南建設全面提速，完成營造林 418 萬畝，新增綠化面積 13.7萬畝，新建成綠美鄉鎮 100 個、綠美村莊 200 個、綠美河湖 296 個。新增 5 個國家生態文明建設示范區和 2 個“綠水青山就是金山銀山”實踐創新基地。建成 10 個綠色低碳示范產業園區。（三）物價溫和上漲，就業形勢總體穩定1.居民消費價格居民消費價格溫和上漲溫和上漲。2023 年，全省居民消費價格指數（CPI）同比上漲 0.3%。分類別看，食品煙酒價格上漲0.9%，衣著價格上漲0.5%，居住價格上漲 0.3%，生活用品及服務價格上漲

23、0.2%，交通通信價格同比下降 2.8%，教育文化娛樂價格上漲 2.2%，醫療保健價格上漲 0.7%，其他用品及服務價格上漲 3.0%?？鄢称泛湍茉磧r格后的核心 CPI 上漲 0.6%。2.工業生產者出廠價格回落。工業生產者出廠價格回落。全年工業生產者出廠價格同比下降 3.3%，工業生產者購進價格同比下降 3.2%。數據來源：國家統計局云南調查總隊。圖 7居民消費價格和生產者價格變動趨勢3.就業形勢總體穩定。就業形勢總體穩定。2023 年，全省城鎮調查失業率平均值為 5.3%。全年農民工總量 1004萬人，比上年減少 7 萬人，同比下降 0.7%。全省居民人均可支配收入 28421 元，同比

24、名義增長85.5%，扣除價格因素同比實際增長 5.2%。其中，城鎮居民人均可支配收入 43563 元，同比名義增長 3.3%，扣除價格因素同比實際增長 2.8%；農村居民人均可支配收入 16361 元，同比名義增長8.0%，扣除價格因素同比實際增長 8.1%。（四）財政運行總體平穩，民生投入力度持續加大1.財政收支總體保持平穩財政收支總體保持平穩。2023 年，全省地方一般公共預算收入2149億元，同比增長10.3%；地方一般公共預算支出 6730 億元，同比增長0.5%。2.全力保障民生領域支出。全力保障民生領域支出。財政支出向民生領域傾斜，全省民生支出 5002 億元，占比達74.3%。新

25、增減稅降費及退稅緩費超 450 億元，惠及市場主體超 130 萬戶。數據來源：云南省統計局、云南省財政廳。圖 8財政收支狀況（五）房地產市場低位運行，供需有所回落2023 年，云南省房地產開發投資同比下降34.4%，其中，商品住宅投資同比下降 34.9%。商品房施工面積、新開工面積同比分別下降 8.6%、26.3%，竣工面積上升 24.6%。商品房銷售面積、銷售額同比分別下降 15.2%、14.9%。重點城市昆明、大理商品住房銷售價格均持續下行。數據來源：云南省統計局。圖 9商品房施工和銷售變動趨勢數據來源：國家統計局、中國經濟景氣月報。圖 10主要城市房屋銷售價格專欄 1云南省中小微企業金融

26、服務能力顯著增強2023 年，中國人民銀行云南省分行、國家外匯管理局云南省分局堅持服務實體經濟的根本宗旨，持續提升中小微企業金融服務能力，全省中小微企業金融服務獲得感穩步提升。2023 年末，云南省普惠小微貸款余額 4100 億元，同比增長 23.9%；普惠小微貸款戶數 129 萬戶，同比增長 17.8%；全年新發放普惠小微貸款加權平均利率 5.28%，同比下降 0.15 個百分點，普惠小微貸款持續保持“量增、面擴、價降”的良好態勢。9支持政策體系不斷完善。支持政策體系不斷完善。一是制定云南省金融服務普惠小微企業三年提升行動方案，細化 24條措施，明確全省“十四五”期間金融服務小微企業總體目標

27、。二是連續三年組織金融機構開展“中小微企業金融服務能力提升工程”，銀行機構“3 張清單+5 項制度+1 個案例庫”的中小微金融服務框架逐步成熟；開展全省普惠小微金融服務勞動競賽。三是制定民營企業年度服務目標，穩步提升民營企業貸款占比，截至 2023 年末，全省普惠小微貸款中民營經營主體貸款占比超過 95%。政策協同效應逐步顯現政策協同效應逐步顯現。一是結構性貨幣政策工具激勵引導作用持續發揮，累計發放支農支小再貸款 179 億元，辦理再貼現 519 億元，撬動更多金融“活水”向民營小微領域積聚；通過普惠小微貸款支持工具，累計向地方法人金融機構提供激勵資金 3.2 億元，撬動新增普惠小微貸款 31

28、9 億元。二是強化財政金融政策協同，麗江市、紅河州等地區建立信貸引導資金，為中小微經營主體到期貸款調頭、周轉提供臨時性資金支持；印發云南省財政金融協同支持專精特新“小巨人”企業發展九條措施；深化政銀擔合作機制，探索形成“銀擔見貸即擔批量業務合作”等特色化服務模式。三是聯合省商務廳、省財政等部門印發關于支持云南省中小微外貿企業提升匯率風險管理能力的通知，建立中小企業保費補貼和貿易融資貼息機制，累計為中小微企業辦理各項外匯衍生品業務優惠 3721 萬元，減免保證金 6.8 億元。數字賦能平臺作用凸顯數字賦能平臺作用凸顯。一是整合云南省地方征信平臺和地方融資信用服務平臺，建立全省統一的普惠金融核心數

29、字賦能平臺云南省中小企業融資綜合信用服務平臺；截至 2023 年末，全省 2061 個有貸款權限的銀行網點全部接入平臺提供金融服務，注冊企業達 31 萬戶，金融機構累計查詢數據 4.1億條次，累計授信金額 788 億元。二是推進動產融資服務質效提升，動產融資統一登記公示系統登記量同比增長 70.4%，其中融資租賃登記量同比增長 80.2%;中征應收賬款融資服務平臺線上規模供應鏈增至48 條，2023 年累計支持 457 家供應商企業獲得融資 1398 筆、金額 182 億元。產品與服務體系更加豐富。產品與服務體系更加豐富。一是全省銀行機構累計推出“七彩云品貸”等小微專屬信貸產品 116 個，金

30、融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制不斷完善。二是開展“萬戶企業金融精準支持行動”，對 1萬余戶專精特新企業、高新技術企業、科技型中小企業，常態化開展融資對接活動 170 場，對接金額 380億元。三是在鄉村、街道、商圈、園區等區域布局建設普惠金融服務港灣，截至 2023 年末，已覆蓋全省 15 個市（州）的 55 個縣（市、區），通過普惠金融服務港灣對接經營主體 10 萬余戶，提供信貸支持 192 億元。四是打造特色產業鏈金融，截至 2023 年末，全省累計梳理特色產業鏈金融 40 條，涵蓋鏈上經營主體 24 萬余戶，累計發放貸款 211 億元。二、金融運行情況2023 年，面對國際形勢日

31、趨嚴峻、國內三重壓力相互疊加、金融改革化險進程加快等復雜局面，云南省金融系統堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決貫徹黨中央、國務院關于金融工作的決策部署，加大穩健貨幣政策的執行力度，更好發揮貨幣政策工具總量和結構雙重功能，引導金融資源向重點領域和薄弱環節積聚。全省金融運行穩中向好，整體呈現“總量穩步增長，結構持續優化，利率穩中有降，風險總體可控”的良好態勢。（一）銀行業穩健運行，服務實體經濟質效提升1.資產負債規模資產負債規模加快加快增長，盈利能力增長，盈利能力總體總體穩穩定定。2023 年末，云南省銀行業金融機構資產總額5.9 萬億元，同比增長 8%；負債總額 5.7 萬億元，

32、同比增長 8%，資產和負債增速分別同比提高 1.1個、0.6 個百分點；全年實現凈利潤 267 億元，資產利潤率為 1.4%；凈息差、凈利差均較上年收窄0.2 個百分點，盈利能力基本穩定。10表 12023 年銀行業金融機構情況表注：1.銀行業金融機構包括存款類金融機構和非存款類金融機構，存款類金融機構包括銀行、信用合作社、財務公司；非存款類金融機構包括信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司等。2.營業網點不包括國家開發銀行和政策性銀行、大型商業銀行、股份制銀行等金融機構總部數據；大型商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行；小型農村金融機

33、構包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社；新型農村機構包括村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社和小額貸款公司；“其他”包含金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司等。數據來源：國家金融監督管理總局云南監管局。2.存款增速提升存款增速提升，部門間結構合理優化部門間結構合理優化。2023年末，全省本外幣各項存款余額 4.3 萬億元，同比增長 9.5%，增速較上年同期提高 1.1 個百分點，比年初增加 3742 億元，同比多增 681 億元。其中，人民幣各項存款余額 4.3 萬億元，同比增長 9.5%。分部門看，住戶存款同比增長 11.6%，高于各項存款增速 2.2 個百分點，比年初

34、增加 2535 億元，占全部新增存款的 67.7%，對存款拉動作用明顯。非金融企業存款同比增長 2.7%，增速扭負為正，較上年末提高 3.6 個百分點。非銀行業金融機構存款同比增長 33.5%，高于各項存款增速 24 個百分點。數據來源：中國人民銀行云南省分行。圖 11金融機構人民幣存款增長情況3.貸款平穩增長，貸款平穩增長，重點領域和薄弱環節信貸重點領域和薄弱環節信貸支持力度持續加大支持力度持續加大。2023 年末，全省本外幣各項貸款余額 4.6 萬億元，同比增長 7.7%，較年初增加 3284.2 億元。補短板保障有力，三大基礎設施建設領域3貸款余額同比增長 8.1%，高于各項貸款增速 0

35、.4 個百分點。大力培育新興產能，全省制造業中長期貸款余額 1496 億元，同比增長18.5%；高新技術企業、科技型中小企業貸款余額分別同比增長 13.3%、22.4%。優化中小微企業金融服務，年末全省普惠小微貸款余額 4100 億元，同比增長 23.9%，高于同期各項貸款平均增速 16.2 個百分點；普惠小微授信戶數 164 萬戶，同比增長 20.3%。支持全面推進鄉村振興，涉農貸款余額 1.6 萬億元，同比增長 13.2%，農戶貸款余額 4859 億元，同比增長 17.1%，涉農貸款、農戶貸款增速分別高于各項貸款增速 5.5 個、9.4個百分點。促進綠色轉型。綠色貸款余額 6478億元，同

36、比增長 26.3%。3三大基礎設施行業包括：電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，交通運輸、倉儲和郵政業，水利、環境和公共設施管理業。11數據來源：中國人民銀行云南省分行。圖 12金融機構人民幣貸款增長情況數據來源：中國人民銀行云南省分行。圖 13金融機構本外幣存、貸款增速變化4.表外業務結構分化，同業存單增長較快。表外業務結構分化，同業存單增長較快。受上年高基數影響，委托貸款大幅少增，比年初增加 1.6 億元，同比少增 153 億元，年末余額 1847億元，同比增長 0.1%；信托貸款延續壓降態勢，年末余額 369 億元，比年初減少 90 億元，同比降幅 19.69%；全省金融機構發行的同業存單

37、余額374 億元，比年初增加 136 億元，同比增長 56.9%。5.持續深化利率市場化改革，存貸款利率同持續深化利率市場化改革，存貸款利率同比下降比下降。2023 年，云南省金融機構人民幣一般貸款加權平均利率為 4.64%，同比下降 0.16 個百分點。其中，企業貸款加權平均利率為 4.00%，同比下降 0.28 個百分點；普惠口徑小微貸款加權平均利率為 5.28%，同比下降 0.15 個百分點。個人住房貸款加權平均利率為 4.02%，同比下降 0.61個百分點。存款利率市場化調整機制有效落地。2023 年 12 月，新發生定期存款加權平均利率為2.02%，同比下降 0.25 個百分點。表

38、22023 年金融機構一般貸款各利率區間占比情況表單位：%數據來源：中國人民銀行云南省分行。數據來源：中國人民銀行云南省分行。圖 14金融機構外幣存款余額及外幣存款利率6.金融風險防范化解能力有效提升，金融金融風險防范化解能力有效提升，金融體體系運行穩健系運行穩健。不斷健全風險防控長效機制，統籌推進重點機構、重點領域的安全與發展，地方法人金融資產質量保持基本穩定。2023 年，全省不良貸款余額 707 億元，較年初增加 123 億元；不良貸款率 1.54%，較年初上升 0.17 個百分點；撥備覆蓋率較年初下降 3.96 個百分點，風險總體可控。流動性保持合理充裕。2023 年末，全省法人機構流

39、動性比例 62.87%，同比提升 4.56 個百分點，超額備付金率 4.96%。地方法人機構資本充12足率較上年提高 0.26 個百分點；杠桿率 7.62%，保持在合理區間。7.跨境人民幣業務穩定發展，服務自貿區建跨境人民幣業務穩定發展，服務自貿區建設取得進展設取得進展。2023 年，全省跨境人民幣收付金額731 億元，同比增長 12.4%。自 2010 年 6 月試點以來，全省跨境人民幣累計收付金額達 7940 億元，累計參與結算企業 6000 余家，境外地域覆蓋面擴大至 124 個國家或地區，其中“一帶一路”共建國家 46 個。2023 年，云南自貿試驗區內銀行跨境人民幣收付金額 235

40、億元，開展更高水平貿易投資便利化業務收付金額 8.7 億元，以金融服務創新帶動跨境人民幣跨境使用。（二）證券業穩健發展，多層次資本市場持續優化1.經營機構體系持續完善經營機構體系持續完善。2023 年末，云南省共有法人證券公司 2 家，證券投資咨詢公司 1家，證券公司分公司 35 家，證券營業部 142 家。累計交易額 3.8 萬億元，客戶資產 4567 億元。法人期貨公司 2 家，期貨分公司 6 家，期貨營業部24 家，期貨市場累計交易額 3.6 萬億元，新增賬戶 281 戶。已完成登記的私募基金管理人 67 家，備案私募基金 179 只，管理基金規模 1050 億元。2.多層次資本市場穩步

41、發展。多層次資本市場穩步發展。2023 年末，全省共有上市公司 41 家，其中，滬市 16 家、深市23 家、北交所 2 家?？偣杀?700 億股，總市值 7733億元。全省共有新三板掛牌公司 54 家，其中創新層 17 家、基礎層 37 家、做市掛牌交易 6 家、集合競價交易 48 家。全年通過交易所市場發行公司債券 38 只，金額 289 億元；發行資產證券化產品25 只，金額 47 億元。全省存續公司債券 97 只，金額 782 億元；存續資產證券化產品 53 只，金額142 億元。表 32023 年證券業基本情況表數據來源：中國證券監督管理委員會云南監管局。3.持續加大企業融資專業支持

42、持續加大企業融資專業支持。2023 年，全省上市公司累計融資 92 億元；1 家上市公司再融資申請獲得中國證監會審核通過，1 家上市公司再融資申請獲得深交所受理，4 家上市公司公告再融資預案。累計 2 家次上市公司完成實施重大資產重組，交易金額合計 52 億元。全省證券經營機構通過保薦上市、推薦掛牌、提供債券發行承銷服務、資產證券化等多種方式為云南企業融入資金余額 1124 億元。（三）保險業平穩發展，風險保障和服務民生能力不斷提升1.保險保險經營經營主體不斷豐富主體不斷豐富。2023 年末，全省共有省級分公司以上保險公司 46 家，同比增加 1家，其中，財產保險省級分公司 30 家，人身保險

43、省級分公司 16 家。保險公司資產總額 1662.1 億元，同比增長 8.4%。其中財產險公司資產總額317 億元，同比增長 0.6%，人身險公司資產總額1346 億元，同比增長 10.5%。2.保費收入與賠付支出增長保費收入與賠付支出增長。2023 年，全省保險業實現原保險保費收入 760 億元，同比增長4.9%，賠付支出 337 億元，同比增長 7%。其中，財產險公司實現原保險保費收入 345 億元，同比增長 2.9%，賠款支出 219 億元，同比增長 5.2%；人身險公司實現原保險保費收入 415 億元，同比增長 6.6%，賠付支出 118 億元，同比增長 10.7%。3.財產險公司車險

44、占比回升，人身險公司繳財產險公司車險占比回升，人身險公司繳費結構優化費結構優化。2023 年，財產險公司實現車險原保險保費收入 217 億元，同比增長 3.5%，占財產險公司保費比重 62.8%，同比上升 0.4 個百分點，實現車險綜合改革以來首次回升。人身險公司普通終身壽險原保險保費收入同比增長 73.3%，拉動壽險原保險保費收入同比增長 10.7%；長期險新單期繳率較去年同期上升 5.2 個百分點，繳費結構顯著優化，業務可持續性提升。表 42023 年保險業基本情況表數據來源：國家金融監督管理總局云南監管局。13（四）融資結構持續優化，金融市場平穩運行1.社會融資規模創歷史新高社會融資規模

45、創歷史新高。2023 年，云南省社會融資規模增量 6006 億元，融資增量創歷史新高。分結構看，銀行貸款增加 3334 億元，融資貢獻度 55.5%；受特殊再融資債券拉動，政府債券融資增加 2293 億元，融資貢獻度上升 13.1 個百分點至 38.2%；企業債券融資增加 64 億元，融資貢獻度回升至 1.1%；股票融資增加 111 億元，融資貢獻度 1.8%。2.債務融資工具發行總體平穩。債務融資工具發行總體平穩。2023 年，全省共發行 197 只債務融資工具，累計募集資金2056 億元，涉及 25 家企業。全省企業在銀行間市場發行綠色債券 183 億元，募集資金投向清潔能源、清潔交通等領

46、域。數據來源：中國人民銀行云南省分行。圖 15社會融資規模分布結構3.銀行間市場交易活躍銀行間市場交易活躍。2023 年，全省地方法人金融機構及非法人產品在銀行間市場累計交易 17.5 萬億元。其中，同業拆借業務累計發生1426 億元，債券回購業務累計發生 16 萬億元，現券買賣業務累計發生 9606 億元，債券借貸業務標的債券券面總額累計 158 億元。表 52023 年金融機構票據業務量統計表單位：億元數據來源：中國人民銀行云南省分行。表 62023 年金融機構票據貼現、轉貼現利率統計表單位：%數據來源：中國人民銀行云南省分行。4.票據票據業務業務量總體平穩。量總體平穩。2023年，云南省

47、票據承兌金額2246億元,同比增長1.5%，其中，銀行承兌匯票是最主要的品種，金額1800億元；商業承兌匯票承兌金額196億元,財務公司承兌匯票承兌金額49億元。全省票據累計貼現1.7萬億元，同比下降1.3%。（五）自貿試驗區跨境金融服務水平持續提升2023年，云南省外匯收支便利化試點政策惠及面持續擴大，優質企業貿易外匯收支便利化試點拓展至14個州市，指定銀行共辦理資本項目收支便利化業務434筆、金額11億美元，便利化支付筆數和金額占比分別為42.3%、75.5%?？缇橙嗣駧艠I務快速發展，自貿試驗區共辦理跨境人民幣結算235億元，占全省結算量的32.2%。云南省境外邊民賬戶信息服務平臺服務效能

48、顯著提升，共辦理業務14427筆、邊民備案賬戶9763個，分別同比增長31.2%、68.5%。離岸金融業務穩步發展，全省共辦理以境內銀行離岸部為債權人的外債簽約登記62筆，簽約金額31億美元。打通中國老撾人民幣現鈔航空調運渠道，進一步暢通沿邊地區人民幣現鈔跨境流動。探索豐富數字人民幣應用場景，實現數字人民幣對公跨境支付業務新突破。（六）金融生態環境不斷優化，業務創新推動金融基礎設施更趨完善1.社會信用體系建設持續深入社會信用體系建設持續深入。征信服務平臺建設成效顯著，全省 238 家法人金融機構全部入駐云南省中小企業融資綜合信用服務平臺，平臺累計授信金額 788 億元；應收賬款融資服務平臺新增

49、成交 2808 筆、融資金額 790 億元。優化省、市、縣、鄉四級征信服務布局，全省共設立 652個征信服務網點，布放 726 臺個人和企業信用報告自助查詢機。農村信用體系建設助力鄉村振興，全省評定信用戶 751 萬戶、信用村 7323 個、信用鄉（鎮）774 個，全省信用戶貸款同比增長 11.9%；14新型農業經營主體信用體系建設實現信息采集建檔全覆蓋，新型農業經營主體貸款同比增長19.2%；抵邊行政村農戶建檔率達 98.7%，信貸投放余額同比增長 15.2%。征信宣傳教育格局不斷優化，線上平臺“云南征信信息港”成效顯著；開展“十年征信路 奮進新征程”“開學季征信課堂”等專題宣傳活動，持續普

50、及征信知識。2.支付便民服務水平不斷提升。支付便民服務水平不斷提升。穩步推進現代化支付系統建設，積極推動富滇銀行通過全國首個“輕量化”技術試點方案，完成 CIPS 系統間接參與者向直接參與者轉換。2023 年，云南省支付清算系統共處理業務 4 億筆，同比增長28.2%，清算資金 56.2 萬億元，同比增長 7.7%。優化賬戶服務，建立“四位一體”式線上賬戶服務預約體系，在T+1工作日內完成業務預約處理，成功處理 211 萬筆業務。持續改善農村支付受理環境，建設惠農支付服務點 14256 個，全年發生交易 381.5 萬筆、金額 46 億元。加強普惠金融服務，指導全省支付服務主體累計為 146

51、萬戶小微企業和個體工商戶減讓支付手續費 9.7 億元。持續提升境外邊民賬戶便利度，探索依托“外籍人員智能化管理服務平臺”使用“外國人信息碼”為證件過期但滯留境內的邊民提供賬戶服務。強化終端、商戶、業務監測等業務全鏈路管理，督促金融機構完成 87.9 萬臺支付受理終端改造，改造率 97.9%。精準推進涉賭涉詐“資金鏈”治理，對 49.3 萬戶風險存量賬戶采取管控措施，全省預警勸阻后被騙率降至 0.7%。表 72022-2023 年云南省支付體系建設情況表數據來源：中國人民銀行云南省分行。3.金融消費權益保護工作金融消費權益保護工作成效顯著成效顯著。2023 年，全省人民銀行持續暢通投訴渠道，進一

52、步提升12363“暖心熱線”效能，投訴處理率 98.7%，消費者滿意度 85%。深入開展金融消費權益保護監督檢查和評估，嚴肅查處侵害金融消費者合法權益的違法違規行為。積極開展金融知識宣傳活動，持續深化金融教育陣地建設，3 個省級金融教育示范基地落地運行。專欄 2金融支持面向南亞東南亞輻射中心建設取得積極成效把云南建設成為我國面向南亞東南亞輻射中心，是習近平總書記立足全球大視野、全國大格局謀劃的大戰略。近年來，云南省金融系統積極開展實踐探索，不斷深化金融改革、增加金融供給、優化金融環境，為云南與南亞、東南亞交流合作以及對外開放提供了有力的金融支持。人民幣周邊化人民幣周邊化、區域化進程加快區域化進

53、程加快?？缇橙嗣駧拧芭笥讶Α辈粩鄶U大，目前已與境外 124 個國家（地區）建立了跨境人民幣業務往來，人民幣在云南省涉外經濟中的地位不斷提升，成為僅次于美元的第二大跨境結算貨幣以及對東盟第一大跨境結算貨幣。2023 年，全省跨境人民幣結算量同比增長 12.4%，其中全省與“一帶一路”共建國家、區域全面經濟伙伴關系協定（RCEP）成員國、南亞東南亞國家跨境人民幣結算量同比分別增長 39.2%、37.7%、39.3%，人民幣在全省本外幣跨境收支中的占比穩步提高至33.6%?？缇辰鹑诨A設施更趨完善跨境金融基礎設施更趨完善。加大人民幣跨境支付系統（CIPS）的推廣應用，全省具備開展跨境人民幣業務資質的

54、銀行業金融機構均接入了 CIPS，富滇銀行以直接參與者身份接入 CIPS，越南、老撾、緬甸 12 家金融機構以間接參與者身份接入 CIPS。開發上線云南省境外邊民銀行賬戶信息平臺，實現對境外邊民銀行賬戶實名制管理、分類管理、風險管理；截至 2023 年末，云南省境外邊民銀行賬戶信息平臺共辦理業務 14427 筆，邊民備案賬戶數 9763 個。拓展境外機構境內外匯賬戶（NRA）服務，開辦外匯 NRA 賬戶結匯業務，開展人民幣 NRA 賬戶存取現業務并不斷優化業務流程?？缇辰鹑诜者M一步優化?？缇辰鹑诜者M一步優化。引導銀行機構創新推出“邊民貸”等特色產品，“結算+融資”相結合，滿足邊民貿易便利化

55、需求。2023 年，云南省邊民互市電子化結算 53 億元，同比增長 115.9%；已落地口岸13 個，覆蓋全省一半以上的陸路口岸。推動優質企業貿易外匯收支便利化試點“直達邊境、直惠企業”，實現跨境結算“秒申請、分鐘辦”，截至 2023 年末，優質企業貿易收支便利化試點在 14 個州、市落地，15試點銀行拓展至 6 家，業務累計金額 12.8 億美元。創新“互聯網+邊民互市”結算模式，收支規模達 6.6億美元，同比增長 86%，惠及邊民 50 余萬人次。推動跨境金融服務平臺融資場景試點，依托區塊鏈技術引導銀企信息“上鏈”，搭建“出口應收賬款融資”“出口信保保單融資”等場景，助力企業融資折合 2.

56、6億元人民幣，同比增長 2.8 倍。創新試點穩步推進。創新試點穩步推進。有力推進昆明市、西雙版納州數字人民幣試點工作，截至 2023 年末，累計開立數字人民幣錢包 161 萬個，涵蓋跨境結算、市政服務、餐飲服務、購物消費、民生服務、交通出行等近 370 個使用場景?？缇超F鈔調運渠道進一步拓寬，2023 年 11 月，經中國人民銀行總行和海關總署批準，富滇銀行首次開展中國昆明至老撾萬象人民幣現鈔跨境航空調運，首筆共調運現鈔 2000 萬元。截至 2023 年末，富滇銀行累計通過陸路和航空向老撾開展人民幣現鈔跨境調運調出 76 批次，總計金額 8.1億元人民幣。三、預測與展望當前，云南省綜合交通、

57、產業基礎、資源條件、生態環境、改革創新、對外開放等正逐步形成協同效應，隨著共建“一帶一路”、長江經濟帶發展、西部大開發、自貿試驗區、面向南亞東南亞輻射中心建設等國家重大戰略和政策在云南交匯，獨特的區位優勢、資源優勢、開放優勢更加凸顯。但是，全省發展不平衡不充分的問題仍然存在，發展中還有不少困難和挑戰。2024 年，云南省將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大和二十屆三中全會精神、中央經濟工作會議和中央金融工作會議精 神，堅 持 穩 中 求 進 工 作 總 基 調，完 整、準確、全面貫徹新發展理念，堅持高質量發展這個新時代的硬道理，推進科技賦能，全面深化改革，不斷擴大

58、開放，不斷鞏固和增強經濟穩中向好態勢，堅定不移加快推進經濟轉型升級。云南省金融系統將進一步抓好中央金融政策在云南落地落實，全面加強金融監管，完善金融體制，優化金融服務，防范化解金融風險，著力穩定地區宏觀經濟，保持經濟運行在合理區間。中國人民銀行云南省分行將認真貫徹落實穩健的貨幣政策靈活適度、精準有效的要求，聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融五篇大文章，支持重點領域和薄弱環節，推動經濟轉型升級，以金融高質量發展服務走好中國式現代化云南實踐之路。16中國人民銀行云南省分行貨幣政策分析小組總纂：韓飚經緯統稿：楊杰執筆：劉婷婷楊逸卉提供材料：戴明爽邵靖雯趙陽楊玉冰和治臣段曉偉李震張琬

59、悅17附錄：（一）2023 年云南省經濟金融大事記1月17日，云南省人民政府印發2023年推動經濟穩進提質政策措施的通知（云政發20237號），在強化市場主體培育、推進重點產業加快發展、充分釋放內需潛力等7方面出臺25條工作措施，推動經濟發展穩中求進、進中提質。4月19日，經省人民政府同意，中國人民銀行昆明中心支行聯合相關部門印發云南省金融服務普惠小微企業三年提升行動方案（昆銀發202348號），支持全省普惠小微企業持續、健康、高效發展。7月20日，國家金融監督管理總局云南監管局正式掛牌。8月18日，中國人民銀行云南省分行、國家外匯管理局云南省分局正式掛牌。10月13日，中國人民銀行云南省分行

60、聯合相關部門印發云南省金融支持產業強省工作方案（云銀發202325號），引導金融系統加大對產業發展的支持力度。11月2日，經省人民政府同意，云南省財政廳等九部門聯合印發云南省財政金融協同支持專精特新“小巨人”企業發展九條措施（云財規202318號），支持專精特新“小巨人”企業融資發展。11月22日，富滇銀行首次開展中國昆明至老撾萬象人民幣現鈔跨境空中調運業務，標志著中老之間成功建立現鈔跨境空中調運渠道。12月2728日，全國工商聯十三屆二次執委會議在昆明舉行，會議期間，全國工商聯與云南省委、省人民政府共同主辦民企助推云南高質量發展大會和系列專題活動，助推云南省民營經濟高質量發展。18（二）2023 年云南省主要經濟金融指標表 12023 年云南省主要存貸款指標數據來源：中國人民銀行云南省分行。19表 220012023 年云南省各類價格指數數據來源：國家統計局云南調查總隊。20表 32023 年云南省主要經濟指標數據來源：云南省統計局、云南省商務廳。