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1、2024合規性02/40內容09/40香港金融科技2025策略2021年6月，金管局發布了新策略“金融科技 2025(Fintech 2025)”，重點是到2025年實現金融機構的全面數字化。該策略鼓勵金融部門采取新措施，包括監管技術(Regtech)，以應對數字時代新的洗錢及欺詐挑戰。這些措施包括：通過促進銀行應用技術推動金融科技需求增強數據基礎設施，促進金融科技應用促進香港金融科技行業生態系統的發展鑒于此，金融機構應為全面數字化以及由此對AML/CTF措施產生的影響做好準備。16/40新加坡有哪些處罰措施？根據 1992年腐敗、販毒和其他嚴重犯罪(沒收利益)法，以下處罰適用于被判犯有洗錢活

2、動罪的人士：?個人：最高罰款50萬新元(約合37.5萬美元)或最長監禁10年?公司：最高罰款100萬新元(約合75萬美元)或通過非法活動獲得的貨物金額的兩倍，以金額較高者為準。處罰020萬新元50萬新元80萬新元100萬新元HK$1,000,000個人S$1,000,000S$500,00公司對于未遵守反洗錢法規的公司(如未及時報告可疑活動)，可能會受到以下處罰：官方警告譴責禁令解除管理層職務終止許可經濟處罰引言03香港04新加坡11馬來西亞17泰國20印度尼西亞26菲律賓32免責聲明本指南中提供的內容僅供一般參考之用，并不構成任何形式的法律建議或財務指導。盡管我們盡力確保內容的準確性和可靠性

3、，但我們建議您咨詢合格的法律或財務專業人士，以獲得針對您具體情況的專業意見。對于因根據本文內容采取的行動而產生的任何責任，我們概不承擔。更新日期：6月14日引言隨著香港、東南亞和拉丁美洲數字市場的蓬勃發展，以及龐大無銀行賬戶人群的出現，中國的金融科技、支付和匯款公司正積極進軍這些市場。然而，這些公司的成敗在很大程度上取決于它們能否駕馭該地區錯綜復雜的AML/KYC法規。將自身系統與這些零散的區域AML/KYC標準整合起來，成為其全球抱負的一大障礙。在 Sumsub，我們匯集了一些主要市場的 KYC/AML 法規。本指南將幫助您初步了解全球業務拓展過程中需要遵守的各種法規，從而確保您事業在未來安

4、全的發展。香港香港當局正在積極應對洗錢活動的蔓延。就在最近，警方 逮捕了20名 涉嫌洗錢金額超過1,000萬港元(約合128萬美元)的人員。今年早些時候，香港海關當局亦 成功抓獲了7名 參與洗錢的人員，涉案金額超過140億港元(約合18億美元)。其中一些與印度的移動詐騙計劃有關。其他類似案件表明，香港當局正在采取積極措施，嚴厲打擊國內洗錢活動。IMAGE反洗錢金融行動特別工作組(FATF)在其最新的 互評估報告 中也得出了類似結論，認為“香港在打擊洗錢 及恐怖主義融資 方面具有良好的法律架構”。香港本報告最后由Sumsub于2024年6月3日審核05/40香港影響對象有哪些？AML法規適用于所

5、有金融機構及指定非金融企業和專業人士(DNFBP)。金融機構包括：?授權保險公?持牌個人保險代理?持牌保險機?持牌保險經紀公?持牌貨幣服務運營?郵政署署?SVF許可持有?金融科技公司，如支付服務提供商、新型數字銀行以及非銀行金融機構，其中包括非銀行貸款機構、線上貸款機構、點對點貸款機?投資經理及財務規劃?加密貨幣交易所等加密貨幣服務提供?銀行、房屋建筑協會及信用合作?資產管理人、對沖基金管理人及基金管理?負責實物現金流動的在途現金服務提供商上述機構被視為金融機構的條件是必須為持牌法團/持牌機構。06/40香港DNFBP包括：?會計專業人?房產中?法律專業人?信托或公司服務提供商(TCSP)持牌

6、人?B類PMS注冊人監管機構有哪些？香港金融管理局(金管局)負責監管銀行及其他金融機構，確保其遵守AML法規。香港證券及期貨事務監察委員會(證監會)負責執行證券和投資行業的法規。香港財經事務及庫務局(FSTB)負責制定和實施AML政策。針對香港金融體系某些部門的其他機構包括保險業監管局、香港海關及香港警務處(HKPF)，后者在調查和打擊香港的洗錢和恐怖主義融資犯罪方面發揮著重要作用，并與其他監管機構和情報機構合作應對金融犯罪。07/40香港有哪些法規？企業需要遵守的法規有很多，其中最主要的是 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例。該法規為記錄保存及基于風險的客戶盡職調查要求提供了框架。該法規還賦予有

7、關當局監督受影響機構的權力。此外，政府機構也在不斷發布新法規并修訂現有法規。例如，香港證券及期貨事務監察委員會（證監會）于2021年9月發布了 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引 的更新版。該指引包括以下舉措：?開展機構風險評估，幫助金融機構評估ML/TF脆弱程?金融機構必須按照基于風險的方法，制定及實施充分、適當的AML和CFT政策、程序和控制措施，即該等政策、程序和控制措施可考慮到所提供的產品和服務、客戶類型、地理位置以及AML/CFT指引中規定的其他因?采用基于風險的方法來簡化并加強客戶盡職調查 要?確定涉及第三方存款和付款的可疑交易指標。作為可疑活動識別過程的一部分，金融機構應采取進一步措

8、施并獲取更多信息（例如，向客戶提出適當問題、評估客戶提供的任何正當理由并檢查其記錄）08/40香港?金融機構只應在特殊情況下接受第三方存款或付款，且該等存款或付款應合理地符合客戶的情況及正常商業慣?更新跨境代理行關系的客戶盡職調查要求和措施此外，2023年2月，香港金融管理局更新了有關交易監控、篩選及報告的指引。引入該等規定旨在加強香港的AML系統，并遵循 FATF 的建議。有哪些處罰措施？處罰可能包括罰款、吊銷執照及監禁。如果公司違反了打擊洗錢條例規定的義務，罰款最高可達100萬港元(約合12.8萬美元)，監禁刑期最長可達7年(視情況而定)。如果個人犯了洗錢罪，處罰可高達500萬港元(約64

9、萬美元)及14年監禁。處罰01百萬2百萬3百萬4百萬5百萬HK$1,000,000企業HK$5,000,000HK$1,000,000個人09/40香港金融科技2025策略2021年6月，金管局發布了新策略“金融科技 2025(Fintech 2025)”，重點是到2025年實現金融機構的全面數字化。該策略鼓勵金融部門采取新措施，包括監管技術(Regtech)，以應對數字時代新的洗錢及欺詐挑戰。這些措施包括：通過促進銀行應用技術推動金融科技需求增強數據基礎設施，促進金融科技應用促進香港金融科技行業生態系統的發展鑒于此，金融機構應為全面數字化以及由此對AML/CTF措施產生的影響做好準備。10/

10、40香港以下行業將面臨變革：銀行2017年，金管局公布了 “智能銀行時代戰略”，推動香港銀行采用金融科技，實現從前端到后端的數字化運營。金管局將評估銀行目前及未來幾年計劃采用金融科技的階段，以找出不足之處，并在必要時提供幫助。中央銀行數字貨幣金管局保持與 國際清算銀行創新中心 香港站 合作，研究零售CBDC和數字港元，以識別其使用案例、益處及相關風險。金管局亦會繼續與中國人民銀行合作，支持香港數字人民幣的技術測試，為本地及內地居民提供便利的跨境支付服務。行業主要參與者及政策制定者金管局將成立金融科技跨機構協調小組，與主要行業參與者合作，為香港金融科技生態系統制定支持政策。此外，金融科技監管沙盒

11、將為符合條件的金融科技項目提供資金支持。為達到上述目標，金管局咨詢了金融機構的管理層，以確保其擁有足夠的資源及相關主題專家，為新技術措施做好準備。新加坡新加坡擁有一個穩健且開放的經濟體系，具備合理的稅收制度及高素質的勞動力市場。作為一個城市國家，新加坡側重于開展國際業務，這一點吸引了來自全球各地的企業。然而，新加坡開放的經濟環境也可能吸引試圖通過洗錢或資助恐怖主義來掩飾其收入來源的金融犯罪分子。為了減輕這一風險，新加坡建立了多個政府機構并制定了強大的反洗錢監管框架。IMAGE自2016年以來，新加坡采取了一系列重大行動加強反洗錢框架。反洗錢金融行動特別工作組（FATF）等國際組織對此做出了積極

12、回應，在其最新的審查報告中指出，新加坡正在穩步發展反洗錢監管框架，并充分確保各公司執行這一框架。計劃在新加坡開展業務的各企業需遵守所有相關法規和準則。新加坡本報告最后由Sumsub于2023年9月30日審核12/40新加坡影響對象有哪些？新加坡的反洗錢法規適用于金融機構和某些指定企業，包括但不限于：金融機構包括：?銀?賭?交易所公?經紀?金融顧?房產中?貴金屬經銷?支付服務提供商以下類型的交易屬于反洗錢規定的范圍：?匯款(國內和國際匯款?電子貨幣發?開戶服?貨幣兌?虛擬資產13/40新加坡監管機構有哪些？新加坡金融管理局(MAS)是新加坡的中央銀行及綜合金融監管機構。其工作重點是對銀行、加密貨

13、幣相關企業及經紀人等金融機構進行監管并發放牌照。新加坡金融管理局還為保險公司等其他類型的金融機構發布指導方針。注意新加坡金融管理局并不是新加坡唯一的金融監管機構。賭場等機構由新加坡賭博管制局監管。同時，房產中介須遵守新加坡地產代理委員會的規定。14/40新加坡有哪些法規？新加坡的主要反洗錢法規是 1992年腐敗、販毒和其他嚴重犯罪法。該法規界定了政府當局的職責，并規定了防止洗錢的規則，包括報告程序以及對犯罪分子的處罰。其他重要的反洗錢法規包括：?MAS 第626號公?MAS 第1014號公?MAS 第824號公?MAS 第PSN01號公?MAS 第PSN02號公告支付服務提供商：2019新加坡

14、支付服務法(PSA)對支付服務的許可和監管作出了規定。其中包括：?境內匯款服?跨境匯款服?開戶服?商家收購服?電子貨幣發行服?數字支付代幣服務PSA還對虛擬資產服務提供商(VASP)進行監管，其中包括任何從事數字代幣/加密貨幣買賣、為代幣提供交易所或托管服務、或推廣或宣傳該等服務的實體。15/40新加坡新加坡金融管理局 反洗錢法 2022年公告更新及要點更新內容指出：1就電匯而言，金融機構是指直接或通過中介機構從指示行接收電匯，并向電匯受益人提供資金的機構，或2就價值轉移而言，直接或通過中介機構從指示行接收價值轉移并向價值轉移受益人提供一個或多個數字代幣的金融機構此外，“數字支付代幣轉賬服務”

15、和“數字代幣交易”也有了新的定義?！皵底执鷰拧笔侵?數字支付代幣?資本市場產品數字代幣“數字代幣交易”是指：?支付服務交易?銀行在根據SFA開展任何受監管活動的業務過程中接受、處理或執行的與資本市場產品數字代幣有關的任何交易。第2022號公告還規定，金融機構應將所有聯名賬戶持有人視作個人客戶，對其采取客戶盡職調查措施。16/40新加坡有哪些處罰措施？根據 1992年腐敗、販毒和其他嚴重犯罪(沒收利益)法，以下處罰適用于被判犯有洗錢活動罪的人士：?個人：最高罰款50萬新元(約合37.5萬美元)或最長監禁10年?公司：最高罰款100萬新元(約合75萬美元)或通過非法活動獲得的貨物金額的兩倍，以金額

16、較高者為準。處罰020萬新元50萬新元80萬新元100萬新元HK$1,000,000個人S$1,000,000S$500,00公司對于未遵守反洗錢法規的公司(如未及時報告可疑活動)，可能會受到以下處罰：官方警告譴責禁令解除管理層職務終止許可經濟處罰馬來西亞馬來西亞是亞洲最大的經濟體之一，吸引了眾多國際公司。與此同時，馬來西亞政府正在采取措施，確保其商業部門遠離非法活動。這也解釋了為什么該國一直在不斷發展其反洗錢 監管框架，早在2001年就出臺了主要的反洗錢法，并在此后不斷調整新的立法。IMAGE馬來西亞最新的反洗錢立法于2020年生效，包括兩項政策要求：1反洗錢/打擊恐怖主義融資行為及對金融機

17、構的定向金融制裁2反洗錢/打擊恐怖主義融資行為以及對指定非金融企業和行業以及非銀行金融機構的定向金融制裁這些新規定對企業的報告和盡職調查義務作出了改變。此外，馬來西亞中央銀行(Bank Negara Malaysia)定期發布針對報告機構的標準和指南。馬來西亞本報告最后由Sumsub于2023年6月30日審核18/40馬來西亞影響對象有哪些？馬來西亞的主要反洗錢法將受影響的實體稱為“報告機構”。該術語覆蓋了以下類型的企業：報告機構：?金融機構（如銀行、保險公司等?賭?加密貨幣公?律師和會計?信托公?房產中?貴金屬和寶石經銷商監管機構有哪些？馬來西亞中央銀行 是 反洗錢法 指定的主管機構和監管機

18、構。其負責審查受影響機構的合規水平。馬來西亞中央銀行 還成立了金融情報機構，負責分析公司提供的可疑活動報告。19/40馬來西亞有哪些法規？受影響的實體須遵守 2001年反洗錢、反恐融資和非法活動收益法。該法規包括客戶盡職調查措施、記錄保存、報告及處罰規則。馬來西亞有多個政府機構負責調查洗錢活動：?馬來西亞中央銀?馬來西亞反腐委員?馬來西亞皇家海關?馬來西亞國家稅務?納閩金融服務管理?馬來西亞公司注冊委員?馬來西亞證券委員?國內貿易、合作與消費?檢察官有哪些處罰措施？處罰215,000 美元未提交可疑活動報告、未采取客戶盡職調查 措施或未保存記錄的最高處罰為100萬馬幣(約合21.5萬美元)。泰

19、國IMAGE根據Statista的數據，2021年泰國金融科技行業的市場價值約為376億泰銖(10億美元)(2019年為143億泰銖(4.01億美元)，并且還在不斷增長。59%202120194.01億美元10億美元此外，泰國政府正在尋求復制新加坡的初創企業模式，為風險投資公司從出售初創企業股份中獲取免稅資本收益開辟一條道路。然而，尋求在泰國開辦企業的人士需要了解該國的反洗錢/KYC法規。泰國本報告最后由Sumsub于2024年6月7日審核21/40泰國影響對象有哪些？根據反洗錢法(第6號)B.E.2565(2022)以下行業須遵守泰國的反洗錢法規：活動領域：?銀?電子支付服務業?包括個人貸款

20、業務在內的信貸機?投資交易顧?從事貴寶石、鉆石、寶石、黃金業務或用貴寶石、鉆石、寶石或黃金裝飾的飾品的交易?汽車商或汽車租賃服?房地產經紀人或代?古董?數字資產業務運營商*皇家法令第7條值得一提的是，該國還禁止賭場、博彩和賭博活動。22/40泰國2024年4月，打擊洗錢條例推出了五項新的客戶盡職調查準則。這些針對具體行業的指導方針旨在為企業提供更加明確的預期，并整體上加強對泰國反洗錢框架的遵守情況。新準則是對客戶盡職調查內閣條例(B.E.2563(2020)的補充。它們提供了實施法規要求的實用指導，包括：1制定反洗錢政策2風險評估程序3客戶及實益擁有人身份識別與驗證4交易監控5針對高風險情況，

21、加強盡職調查措施6第三方依賴性考慮因素7交易報告義務注意雖然不具有法律約束力，但反洗錢辦公室監察人員可能會在企業審計過程中將這些準則作為參考點。23/40泰國泰國加密貨幣的現狀泰國銀行發布通告稱，加密貨幣不是法定貨幣，這意味著其不能用于支付服務費用。然而，根據2018年5月14日生效的數字資產運營皇家法令(“皇家法令”)，加密貨幣和其他數字代幣被視為“數字資產”。根據皇家法令，數字資產可通過數字資產業務運營商發行、交易及兌換。IMAGE皇家法令規定的數字資產業務分為三類：1數字資產交易所2數字資產經紀人3數字資產交易商在泰國運營的數字資產企業應由財政部長根據泰國證券交易委員會 的建議予以批準。

22、反過來，根據反洗錢法和反恐怖主義融資法，數字資產業務運營商被視為“金融機構”，須遵守多項義務，包括KYC和客戶盡職調查流程以及交易報告。24/40泰國監管機構有哪些？1泰國銀行對金融體系進行全面監督2證券交易委員會 負責監督證券業務3反洗錢辦公室 負責執行與反洗錢及防止恐怖主義融資有關的法律。反洗錢辦公室于反洗錢法(B.E.2542)通過之后，成立于1999年。有哪些法規？列表?反洗錢法(B.E.2542)(1999)，修訂于2022?反恐怖主義融資法(B.E.2559(2016)?金融機構法(B.E.2551(2008)?內閣條例(B.E.2563(2020)?總理辦公室通?數字資產業務緊急

23、法案(B.E.2561(2018)?泰國銀行第FPG.6/2565號通知關于：關于24家商業銀行金融業務集團開展數字資產相關業務和交易的規定S25/40泰國有哪些處罰措施？罰款監禁10年處罰取決于所犯罪行和其他情況，可能包括罰款或最長10年監禁，以及兩者并罰。印度尼西亞印度尼西亞的數字經濟和工業4.0 被認為是東南亞發展最快 的產業，全國有2,000多家初創企業。IMAGE根據最近的一份數字經濟報告，預計到2025年，該國數字經濟的估值也將達到1,240億美元。這一增長在很大程度上歸功于電子商務行業，預計到2025年，該行業將為數字經濟帶來超過830億美元的收入。2025年經濟預測1240 億

24、美元數字經濟830 億美元電子商務部門隨著這一增長勢頭的持續，新企業也在不斷涌現，尤其是在電子商務和金融科技領域。這些企業有義務遵守當地的反洗錢法規，其中之一就是KYC(eKYC)。印度尼西亞本報告最后由Sumsub于2024年6月7日審核27/40印度尼西亞影響對象有哪些？根據2010年防止和消除洗錢法第8號，以下機構有義務遵守國家反洗錢法規：組織名單：?銀?金融公?保險公司和保險經紀公?金融機構養老基?證券公?投資經?托管?受托?作為往來賬戶服務提供商的郵政服務機?外幣交易?基于卡的支付設備服務提供?電子貨幣和/或電子錢包服務提供?貸款和儲蓄機?典當?從事商品期貨交易的公?匯款服務提供?物

25、業公司/物業代?汽車經銷?寶石、珠寶和貴金屬交易?古董和藝術品經銷?拍賣行。28/40印度尼西亞2023年6月，印尼金管局(OJK)頒布了2023年第8號條例(POJK 8)。這一新條例取代了之前的第12/POJK.01/2017號OJK條例，該條例經第23/POJK.01/2019號OJK條例修訂。POJK 8將反洗錢法規的范圍從銀行和金融機構擴大到更廣泛的企業，旨在加強對企業及其客戶的保護。此外，POJK 8還提出了與大規模毀滅性武器擴散有關的要求。POJK 8廣泛適用于金融服務提供商，大大擴展了傳統行業以外的定義。POJK 8新引入的實體包括：?受托?通過技術投資平臺(包括股權眾籌)提供

26、證?以技術為基礎的聯合融資服務(以前稱為以技術為基礎的P2P借貸服務)提供?金融領域以技術為基礎的金融交易服務提供商或金融技術創新提供商；以?任何其他金融服務機構/實體，參與金融服務領域的籌資、資金分配、資金管理，并受OJK依法監管(例如，PT Permodalan Nasional Madani)。29/40印度尼西亞監管機構有哪些？1印度尼西亞銀行 在維護金融穩定和執行貨幣政策方面發揮著至關重要的作用2印尼金融交易報告與分析中心(PPATK)是該國的金融情報機構，負責收集、分析和傳播可疑金融交易相關信息。3印尼金管局(OJK)是印尼的金融服務機構，負責監管和監督金融服務部門。IMAGE30

27、/40印度尼西亞有哪些法規？規則清單：?2010年防止和消除洗錢法第8號是印度尼西亞反洗錢的主要法律依據，概述了對各實體防止和打擊洗錢的要求?2015年第74號政府條例就2010年第8號法律的實施提供了更多詳細信息。其規定了報告和核實財務交易的義務和程序?金融交易報告與分析中心第1/POJK.04/2018號條例規定了向PPATK報告金融交易的程序?2015年第43號政府條例規定了與金融交易和可疑活動有關的報告義務?2013年防止和消除恐怖主義融資法第9號 重點打擊恐怖主義融資行為，對反洗錢法律的實施做出了補充?2023年OJK金融服務部門執行反洗錢方案、防止恐怖主義融資和防止資助大規模毀滅性

28、武器條例第8號(POJK8?經POJK No.23/POJK.01/2019修訂的金融服務部門打擊恐怖主義融資計劃?2023年OJK關于實施反洗錢的第8號條例(POJK)旨在降低新出現的洗錢、恐怖主義融資和/或資助大規模殺傷性武器擴散的風險。印度尼西亞與 KYC/AML相關法律的完整清單OJK網站31/40印度尼西亞有哪些處罰措施？對洗錢罪的處罰因犯罪性質和其他情節而異，但可能包括：罰款100億至1,000億印尼盾不等監禁刑期可達20年暫停全部或部分業務活動吊銷營業執照沒收企業資產上繳國庫由國家接管企業菲律賓IMAGE由于多種因素，洗錢在菲律賓屬于一個重大問題：地處擁有廣闊海岸線的地理位置使其

29、容易受到包括洗錢在內的各種跨國犯罪的影響該國會收到大量海外工人的匯款，而匯款渠道往往可被用于洗錢活動該國的現金密集型賭場業是反洗錢金融行動特別工作組(FATF)將其列入2021年加強監管的“灰名單”的原因之一。菲律賓監管機構正在努力將本國從FATF的“名單”中除名，采取措施加強反洗錢法規，并密切關注受監管行業，尤其是金融科技和博彩業。菲律賓本報告最后由Sumsub于2024年6月7日審核33/40菲律賓影響對象有哪些？以下實體應在反洗錢委員會報告程序中注冊，以獲得反洗錢委員會的認證：金融機構包括：?授權保險公?持牌個人保險代理?持牌保險機?持牌保險經紀公?持牌貨幣服務運營?郵政署署?SVF許可

30、持有?金融科技公司，如支付服務提供商、新型數字銀行以及非銀行金融機構，其中包括非銀行貸款機構、線上貸款機構、點對點貸款機?投資經理及財務規劃?加密貨幣交易所等加密貨幣服務提供?銀行、房屋建筑協會及信用合作?資產管理人、對沖基金管理人及基金管理?負責實物現金流動的在途現金服務提供商請訪問 查看完整名單AMLC網站注冊指南也可在此查閱。上述實體必須遵守反洗錢法和預防和制止資助恐怖主義法、各自的IRR以及反洗錢委員會發布的其他規定。其有義務與反洗錢委員會合作，履行后者的任務，執行其合法命令和通知，以保護其業務或職業不被用于洗錢/資助恐怖主義活動。34/40菲律賓監管機構有哪些？下列組織負責監管菲律賓

31、的金融系統并預防犯罪：1反洗錢委員會：菲律賓金融情報機構(FIU)。2菲律賓中央銀行(Bangko Sentral ng Pilipinas)：菲律賓中央銀行。其負責監督金融機構，確保遵守反洗錢法規。其中包括銀行、保險公司和其他實體。3證券交易委員會：其負責監督證券市場，并對其管轄范圍內的實體執行反洗錢/打擊資助恐怖主義的規則。4保險委員會：其負責監管保險業，確保保險公司遵守反洗錢法規。IMAGE35/40菲律賓有哪些法規？該國主要的反洗錢法包括：?2001年反洗錢法(AMLA?第9194號共和國法?2012年預防和制止資助恐怖主義法(TFPSA)2001年反洗錢法(第9160號共和國法案)是

32、菲律賓主要的反洗錢法。該法將洗錢活動定為刑事犯罪，并成立了反洗錢委員會作為國家的金融情報機構。根據該法，金融機構必須：?實施客戶盡職調查和KYC(菲律賓稱eKYC?向反洗錢委員會報告可疑交?就反洗錢法規和可疑交易對員工進行培?保存記?配合當局調?實施交易監?定期進行審?將客戶劃分為不同的風險類別并進行相應的監?進行持續監控36/40菲律賓有哪些處罰措施洗錢監禁7至14年處罰US$53,600但不超過犯罪所涉貨幣工具或財產價值兩倍的罰款”。缺乏會計核算監禁6 個月至1 年處罰US$1,800但不超過500,000.00菲律賓比索(約合9,000美元)的罰款，或兩者并罰。不誠實的報告或有關報告的虛

33、假信息監禁6 個月至4 年處罰US$1,800但不超過500,000.00菲律賓比索（約合9,000美元）的罰款，或兩者并罰。37/40菲律賓菲律賓的加密貨幣現狀2021年，菲律賓在監管加密貨幣活動方面邁出了一步。菲律賓中央銀行發布了第1108號通告，為虛擬資產服務提供商(VASP)制定了規則。虛擬資產服務提供商現被歸類為貨幣服務企業，由菲律賓中央銀行直接監管并頒發牌照。這對VASP意味著什么？虛擬資產服務提供商必須遵守貨幣服務業務法規，包括反洗錢和打擊資助恐怖主義的措施。其將接受菲律賓中央銀行的定期檢查，以確保遵守這些規定。旅行規則要求第1108號通告對菲律賓的虛擬資產服務提供商實施旅行規則

34、限制。對于超過50,000菲律賓比索（或等值金額）的交易，虛擬資產服務提供商必須收集并相互傳送發起人和受益人的信息。其中包括姓名和賬號等詳細信息。發起人和受益人的虛擬資產服務提供商都有責任獲取和持有此類信息。所有收集到的信息必須應要求提供給主管當局。菲律賓中央銀行2023年12月28日關于菲律賓虛擬資產服務提供商旅行規則的BSP第M-2023-043號備忘錄澄清了旅行規則對虛擬資產服務提供商的適用范圍。38/40菲律賓以下是主要收獲P2P和非托管錢包:雖然在技術上不屬于菲律賓中央銀行的直接監管范圍，但由于存在洗錢和恐怖主義融資風險，因此適用更嚴格的規則。無論金額大小，虛擬資產服務提供商都必須對

35、P2P和非托管錢包交易進行強化盡職調查。虛擬資產服務提供商必須獲取、驗證和保留這些交易的發起人信息（發送方）和受益人信息（接收方）。其中可能包括錢包地址和交易數據。如果無法獲得最基本的信息，虛擬資產服務提供商便不應為轉賬提供便利。使用非托管錢包進行交易時，需要持續進行客戶盡職調查。交易額低于50,000菲律賓比索臨界值：發起機構必須確保轉賬時附有準確的發起人和受益人信息。制裁篩查：虛擬資產服務提供商必須執行嚴格的程序，對照制裁名單和負面媒體篩查所有交易方。39/40菲律賓從無旅行規則的國家轉入/轉出：對于從沒有旅行規則框架的國家發送或接收虛擬資產，虛擬資產服務提供商必須加強盡職調查。其中包括評

36、估交易方處理菲律賓旅行規則(PHTR)信息的能力和進行風險評估。菲律賓旅行規則適用于所有虛擬資產服務提供商：菲律賓旅行規則適用于所有虛擬資產服務提供商，包括非拘禁虛擬資產服務提供商。然而，對于非拘禁虛擬資產服務提供商內部的虛擬資產交換或處理非托管錢包的非拘禁虛擬資產服務提供商（除非受益人與發起人不同），則不要求傳輸菲律賓旅行規則信息。信息共享：根據這些條例收集的所有信息必須應要求提供給有關當局。Sum and Substance Ltd.(UK),2024.All rights reserved.Company number 20多位經認證的合規專家為您提供合規指導220等國家和地區獲覆蓋2000多家公司信賴SumsubSumsub是一個驗證平臺，通過可定制的KYC、KYB 交易監控和欺詐預防解決方案，保障整個用戶體驗旅程的安全。我們提供符合大多數法規和要求的一體化解決方案。您可協調您的驗證流程，迎接全球更多客戶，滿足合規要求，降低成本并保護您的業務。想在拓展海外業務的同時滿足反洗錢要求？用戶驗證企業驗證交易監控旅行規則立即預訂演示