農業保險是什么？種類有哪些？特點介紹

為達到共同富裕的最終目標，我國政府十分重視農業的發展，為更好地保障農業生產，降低農民收入受自然和市場因素的影響程度，農業保險應運而生，那么，什么是農業保險?種類有哪些?特點是?本文將具體介紹。

1.什么是農業保險

廣義農業保險涵蓋一切涉農如種林牧漁等生產與農村居民衣食住行等生活的保險，黃英君(2009)稱之為“三農”保險;狹義之農險是種植險和養殖險統稱，指投保人在這兩業遭天災、意外、蟲患和疫病等事故后可由此獲得補償的保險。2012年版的我國《農業保險條例》第二條規定，“農業保險是指保險機構根據農業保險合同，對被保險人在種植業、林業、畜牧業和漁業生產中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動。

2.農業保險類型

(1)按照經營目的劃分的農業保險種類

按照經營目的劃分，農業保險可分為政策性農業保險和商業性農業保險。

(2)按照保險標的劃分的農業保險種類

按照保險標劃分，農業保險可劃分為種植業保險和養殖業保險。

其中，種植業保險以農作物及林木為保險標的，其可以進一步細分為糧食作物保險、經濟作物保險、蔬菜園藝作物保險、水果及果樹保險、林木保險和其他保險。

養殖業保險以飼養的畜、禽和水生動物等為保險標的，其可以進一步細分為大牲畜保險、小牲畜保險、家禽保險、水產養殖保險和特種養殖保險。

(3)按照保險責任劃分的農業保險種類

按照保險責任劃分，農業保險可分為產量保險、成本保險、收入保險和創新型保險。

其中，創新型農險大抵可以分成兩類，一類是農產品價格保險，另一類是氣象指數保險。創新型農險多為商業型保險。

3.農業保險特點

(1)標的的生命性

大部分農險標的是具有生命特征的動物或植物，其標的價值根據生物的生長、成長狀態不斷變化。因此，農險的保險金額確定、定損時間和方式與一般的商業保險不同，險種的保額浮動和二次定損等都是農險所特有。

(2)存在逆向選擇和道德風險

保險公司在短時間內對于投保標的甄別能力弱，難以評估風險，但是農戶對投保標的狀況比較清楚，在高風險狀態下，農戶一般會選擇購買農業保險。此外，部分農戶在購買農險后，對于風險的預防意識會有所減弱，容易產生道德風險問題。

(3)政策性

由于農險的高風險、高成本以及由此帶來的高費率，使得農民的有效需求和保險公司的有效供給不足，單純依靠市場運作難以有效進行。農險開展需要國家財政部門的補貼和優惠;同時要依靠相關部門的努力配合和規范監督。

(4)季節性

農作物的生長發育受到生長環境和時間的嚴格限制，具有較強的季節性，與農業生產和經營有關的自然災害也具有一定的規律性和季節性。這些特點決定了農險在防災防損、承保、理賠等方面表現出明顯的周期性和季節性。

(5)地域性

由于各地區在自然條件、生產條件、技術水平以及社會經濟條件上的差異，農險在險種類別、標的范圍、災害種類、保險期限和保險費率等方面在不同地區都表現出明顯的差異性。

(6)高風險性和高成本性

農險具有明顯的巨災特性，一次農業風險事故的發生往往涉及多個縣市甚至多個省份，一旦發生，就會對農田以及牲畜造成大規模的損失。受全球氣候變暖的影響，極端天氣和氣象災害發生的頻率和強度日益加大，農業災害的經濟損失不斷加劇，農險的理賠壓力也越來越大。

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