什么是投資連結保險？特點有哪些？

1.什么是投資連結保險

投資連結保險簡稱“投連險”，在美國被叫做“變額保險”，其是指以身體生命或健康為基礎( 即保險標的) 的保險，投保人、被保險人在購買這份保險之后，除了可以保障自己未來損失的可能性，還相當于獲得了一份理財產品。

2.投資連結保險的特點

(1) 效益雙重性：投連險像其他保險產品一樣具有保障的作用，并且投保人所繳納的保費，經過保險企業投資后所獲得的收益，在扣減保險公司的一些投資費用后，會與被保險人分享利潤，因此投資連接保險具有保險和理財的雙重特點。

(2)賬戶的多樣性：與靈活性投連險一般不是只有一個賬戶，賬戶類型也非常之多 :。投連險賬戶的靈活性是指各個賬戶之間可以任意轉換，客戶可以利用這個特點，根據自己所能承受的損害的大小、自身的經濟狀況等，決定在不同投資賬戶之間的分配保費的比例，也可以利用賬戶的靈活性來進行風險規避，在市場狀況不好時可以把資金放入安全型賬戶，確保賬戶價值保值增值，在市場好轉時再轉入其他賬戶以此獲取投資收益。

(3)投連險的保費與保額的靈活性：投連險的保費是能按照客戶需求進行調整的，并不是繳納固定的金額。同樣，投連險的保險金額也并非絕對的，投保人可以自行選擇保額的確定方法。第一種是確定保額，不管投資賬戶的收益情況如何，保險金額都不會因此發生變動; 第二種是可變動保額，保險金額隨著投資賬戶收益率的變動發生變化，投資收益率高的時候保險金額也比較高。

(4)客戶群的特定性：投連險雖然具有投資收益功能，但并不是絕對的，產品沒有規定最低收益保障，具有一定的風險傾向，收入較低的人往往不愿意去買這類保險產品，由此投連險具有一個特定的客戶群體。這類客戶群體經濟能力比較強，想購買具有投資收益的保險產品，且平時較忙無法對自己的財產進行分配投資。所以，投連險的售出，就意味著這種特定購買人群的形成。

(5)信息的完全透明性：按照法律要求，這類投資風險完全由消費者承擔的產品操作要透明化。一方面，保費分配導向必須層次分明，即投保人所繳保費在各類賬戶中的投資賬戶分配必須透明，并且投資在投保人允許的基礎上進行; 另一方面，購買者應該明晰投資賬戶每輪投資的收益率，因為要保證購買者能夠調整自己的資金分配，并且，當投連產品收益率低于市場利率，或者呈現虧損狀態的時候，購買者可以在下一輪投資前，對這個投資賬戶的金額進行重新分配，以防止更多的虧損發生。

3.投資連結保險對保險公司來說的優缺點

對保險公司而言，優越性表現如下：

(1)釋放風險，保證償付能力的穩定性;

(2)可完全解決傳統壽險產品資產與負債不匹配的問題;

(3)拓寬服務領域，促進業務增長。

負面性主要有以下幾點：

(1)利差益均回饋給保戶，本身利潤增長受阻;

(2)人力資源成本增大，包括培訓費用增加和投資人才的引進。

以上就是有關于投資連結保險的定義及特點的全部介紹，如果還想了解更多保險行業的相關內容，敬請關注三個皮匠報告的行業知識欄目。

推薦閱讀

保險科技是什么?核心技術有哪些?不同類型公司介紹

什么是綠色保險?種類有哪些?作用是什么?

交強險是什么?保險范圍有哪些?與商業險的區別一覽