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1、業務價值驅動銀行全面數字化轉型實踐“滇峰”計劃/富滇銀行 李濤富滇銀行股份有限公司 數字金融中心 副主任李濤李濤2004-20152004-2015中國工商銀行軟件開發中心敏捷文化倡中國工商銀行軟件開發中心敏捷文化倡導、實踐者導、實踐者、架構師、架構師20162016至至20192019年年富滇銀行股份有限公司富滇銀行股份有限公司 2+4+N 2+4+N”項目群項目群 “新一代核心系統新一代核心系統”負責人，負責人，技技 術總體術總體組、組、業務總體組副組長業務總體組副組長2012019 9至至今今年年富滇銀行股份有限公司富滇銀行股份有限公司 “滇峰滇峰”計計劃架構管理組、業務中臺組、運營營銷

2、組負責人劃架構管理組、業務中臺組、運營營銷組負責人一直致力于銀行敏捷文化和效能改進一直致力于銀行敏捷文化和效能改進目錄銀行業發展過程中的架構演進“滇峰”計劃總體架構設計和業務價值業務中臺關鍵設計和思考數據/AI中臺關鍵設計和思考運營營銷關鍵設計和思考Part1銀行業發展過程中的架構演進銀行業信息化銀行業信息化/數字化數字化/數智化演進數智化演進人工人工/手工手工信息化信息化數字化數字化數智化數智化流程效率優化是目標流程、產品、監管報送是核心流程和產品是過程和工具業務價值是核心用戶價值是核心數據是副產品 數據技術是生產力 數據是生產要素產品價值驅動業務價值驅動用戶價值驅動銀行業技術架構演進銀行業

3、技術架構演進單體式架構單體式架構分布式分布式/云優先云優先大數據大數據/私有云私有云私有私有AI/AI/混合混合AI/AI/混合云混合云 計算即服務 算力在線 模型即服務 智力在線產品即服務Part2“滇峰”計劃總體架構設計和業務價值數字化轉型的背景數字化轉型的背景 銀行面臨的問題銀行面臨的問題數據數據智能智能數字數字渠道渠道組織組織創新創新中臺中臺戰略戰略+基礎基礎云平臺云平臺預期效果預期效果對應現狀對應現狀APP活躍度不高，客戶體驗不佳APP功能同質化、缺少客戶接觸采集和協同、缺少專業運營體系缺少非金融服務場景、線下用戶轉換率不高APP定位為交易渠道統一移動前端平臺：數據、運營、應用打通與

4、共享客戶數據回流：前端埋點采集線下、線上渠道協同，數字化體驗，APP定位為經營平臺、主陣地信貸過度依靠“人治”，缺乏標準化、缺乏數據驅動的自動化缺乏防范黑產和羊毛黨的有效手段缺乏全行級風險集中管理，缺乏全行的風險數據積累和人員技能沉淀。全行信貸風險中臺營銷反欺詐中臺交易風險中臺客戶洞察：建立客戶畫像、客戶標簽客戶營銷：建立智能化營銷平臺客戶觸達：高效率觸達分布式DevOps分布式技術架構技術中臺：AI、生物核身數字化委員會創新考核和激勵機制數字化人才數量提升科技人員數量提升解決思路解決思路最佳客戶移動體驗收集客戶埋點數據建立social+local+mobile模式，支付、直銷、錢包（c端）、

5、收銀臺（b端）打造業務鏈條標準化審批流程建立風險中臺化的風險管理體系，數據、模型、人員、規范統一化管理缺少客戶全面畫像缺少線上數字化營銷手段缺少客戶有效觸達手段穩態系統響應慢互聯網業務對傳統架構沖擊新科技創新手段缺少創新組織保障缺乏固化的職責和流程進行產品的研發和創新缺少數字化人才客戶360度畫像建立數字化、千人千面的營銷平臺建立敏捷開發能力建立高并發的支撐體系建立創新文化和組織保障建立數字化技術專家團隊產品工廠：統一產品管理運營體系：數字化業務運營缺少業務統一規劃產品不是不夠多、是不夠觸達和數字運營產品統一視圖多業務線協同、數字化運營以創新型組織為支撐的，雙中臺，多點觸客的數字化發展能力三位

6、一體全面轉型三位一體全面轉型組織轉型（魂組織轉型（魂/根）根）業務轉型（本）業務轉型（本）科技轉型（基）科技轉型（基）利用云平臺能力、中臺能力、開放能力、敏捷響應能力、科技能力提供金融、泛金融一站式覆蓋用戶的需求的服務解決方案，泛金融高頻場景才是增強客戶粘性、公私聯動、公域私域聯動、批量獲客的最優解。以“手機”為主戰場，通過造數據、造內容、造畫像、造場景、造工具等方式深耕用戶，以用戶為中心，與用戶進行全域、全場景、全鏈路、全周期的互動，重塑客戶數字化旅程。將主要經營活動構建在“云、網、端”之上，以互聯網、物理網點為雙經營平臺，強化線上線下協同，形成業務閉環，打造“無界銀行”。聚焦業務數據化、數

7、據資產化、資產服務化、服務產品化，以數據為主要生產要素驅動營銷獲客、數字化產品設計、數字化風控能力建設，全面提升用戶體驗，實現降本增效，增強銀行經營模式創新能力。通過云原生、分布式、微服務、開發運維一體化、三大中臺戰略、移動優先等科技戰略舉措構建“穩后臺、厚中臺、薄前臺”的敏態IT架構體系；并通過持續迭代優化、持續增強非金融行業側SASS化能力應用，實現“前臺場景化、中臺智慧化、后臺云化”的IT戰略目標。機械型組織生物型組織科層級式管理網狀管理本位主義團隊主義遵循計劃響應變化專業分工團隊跨職能團隊唯上文化敏捷文化傳統KPI敏捷OKR控制思維自我管理銀行數字化轉型的選擇銀行數字化轉型的選擇 一體

8、兩翼雙態一體兩翼雙態 敏態穩態 雙態模式適用范圍：適用范圍：金融產品全金融產品全面支撐能力面支撐能力高可用、高標準、低風險；戰略目標明確、業務流程相對成熟，聚焦業務信息化、精細化經營管理能力全面提升定位、定位、ITIT架構地位：架構地位：ITIT架構架構“基石基石”解決解決銀行基礎支撐和生銀行基礎支撐和生存問題存問題關鍵要素：關鍵要素：產品工廠、多法人、經營管理信息化覆蓋支持度、客戶管理、服務管理、作業管理、內部管理、流程管理、內控及操作風險、組織變革.架構管理：架構管理：集中式、安全穩定、影響可控，聚焦內部流程數據化和信息化、監管合規要求等，縱向擴展、架構適應應用等 構建標準化信息平臺 銀行

9、傳統業務穩健發展 傳統項目制開發智慧、開放、共享、高效、融合的業務價值交付生態體系 敏捷項目研發模式適用范圍：數字經濟適用范圍：數字經濟高性能、高彈性、低成本；聚焦“數實融合”、“平臺經濟”，深度洞察銀行發展，快速響應用戶市場需求。定位、定位、ITIT架構地位：架構地位：創新能力及商業模式重構：創新能力及商業模式重構：薄薄前臺、厚中臺、敏后臺前臺、厚中臺、敏后臺利用數字化手段，實現以用戶為中心、實現銀行業務價值的重構，以及組織架構的變革關鍵要素：關鍵要素：中臺戰略、供應鏈金融、旅游金融、生活服務、社交分享、海量并發、場景置入、網貸、自動決策模型、生成式人工智能、實時風控、體驗經.架構管理：架構

10、管理：云平臺、分步式、靈活性及擴展性、快速上線，橫向擴展、應用適應架構、微服務等，需要不斷試錯需要不斷試錯逐步完善逐步完善一體兩翼雙態業務架構助力銀行業務高質量發展經營平臺經營平臺交易及金融產品平臺交易及金融產品平臺發展發展生存生存信息化信息化數字化數字化敏態架構敏態架構-“滇峰滇峰”計劃企業級銀行數字化架構計劃企業級銀行數字化架構數字化轉型架構關系數字化轉型架構關系-雙核依托、共同發展（四向通訊集成）雙核依托、共同發展（四向通訊集成）”滇峰滇峰“計劃關鍵旅程計劃關鍵旅程二階段（業務價值驅動）主要業務目標：主要業務目標：個人網銀、個人網銀、APP上線上線業務中臺所有能力中心具備服務能力業務中臺

11、所有能力中心具備服務能力營銷平臺營銷活動上線營銷平臺營銷活動上線數據、智慧信貸、運營平臺等配套應用能力建設期數據、智慧信貸、運營平臺等配套應用能力建設期所有應用全部上線，形成敏態整體服務能力所有應用全部上線，形成敏態整體服務能力520500+210一階段（架構驅動、產品價值導向）2022年1月162023年04月2021年4月信息化時代（穩態）產品價值驅動數智化時代用戶價值驅動數字化轉型企業級敏捷運行架構數字化轉型企業級敏捷運行架構心 以 致 遠 行 于 維 新數 字 化 轉 型研發運營研發運營業務、技術、交付、協同的一體化雙速生態結合的價值生態鏈業務、技術、交付、協同的一體化雙速生態結合的價

12、值生態鏈運營運營數據數據用戶用戶反饋反饋產品經理團隊：產品經理團隊：CPO+PO產品方案技術方案版本規劃價值漏斗價值漏斗 “價值價值”交付管道交付管道 “流速流速”與與“質量質量”業務愿景業務方案業務板塊業務板塊1業務愿景業務方案R1R2SMPOPOPOCPOSMIM業務業務決策決策運營運營分析分析產品方案技術方案版本規劃概念需求價值目標業務負責人業務負責人需求隊列需求隊列需求隊列需求隊列需求特性需求分析版本規劃用戶故事優先級排序需求分析版本規劃需求條目優先級排序需求分析版本規劃用戶故事優先級排序編碼SIT測試UAT測試需求分析版本規劃功能模塊PM進入進入UAT對齊對齊投產對齊投產對齊穩敏業務

13、板塊業務板塊n概念需求價值目標業務負責人業務負責人建立以產品為中心、業務價值成建立以產品為中心、業務價值成果果導向、高效協作、快速響應、持續交付與反饋的導向、高效協作、快速響應、持續交付與反饋的“敏穩敏穩”雙速結合態雙速結合態CPO業務業務需求需求規劃規劃產品設計產品設計分析分析軟件交付軟件交付產品團隊迭代/瀑布交付持續交付業務愿景商業模式可衡量的目標滇峰計劃階段性業務成果滇峰計劃階段性業務成果智慧校園校園收費校園消費校務管理智慧農貿統一收款費用清分智慧物聯聚合收單渠道助業智慧餐飲智慧點單統一收費渠道助業智慧旅游多維票務酒店管理智慧停車社區生態更多場景創新數字化平臺經營數字化平臺經營數字化信貸

14、直營數字化信貸直營數字化場景賦能數字化場景賦能互聯網貸款規?；ヂ摼W貸款規模+175%175%（較年初）（較年初）全行利息收入全行利息收入來源數字信貸來源數字信貸14.19%14.19%數字化風控模型數字化風控模型和策略和策略250+/2000+250+/2000+智慧零售智慧薪酬智慧差旅智慧進銷存智慧稅務智慧財務構建企業泛金融生態服務平臺節點數節點數780780+應用數應用數1 19999+總容器數總容器數83008300+運行數據庫實例運行數據庫實例2300+2300+峰值峰值5050萬筆萬筆/分鐘分鐘應用流水線應用流水線7,8467,846個個CI/CDCI/CD231,386231,38

15、6次次滇峰計劃階段性技術成果滇峰計劃階段性技術成果Part3業務中臺關鍵設計和思考銀行業信息化銀行業信息化/數字化進程數字化進程薄前臺薄前臺厚中臺厚中臺業務中臺技術架構體系業務中臺技術架構體系資產引擎資產流程管理元數據金融分布式核心套件金融分布式核心套件研發效能DevOps云效/TB項目協作代碼托管持續交付測試平臺分布式組件消息隊列MQAPI網關GW任務調度TS分布式事務DTX數據中間件數據同步服務DSS數據訪問代理DBP云數據庫分布式關系型數據庫OceanBase微服務核心微服務中間件微服務平臺MS服務網格ServiceMesh監控分布式鏈路跟蹤DST應用PaaSCAFE容器應用AKS經典應

16、用CAS無服務器應用 SASKubernetes 核心引擎業務實時監控RMS高階運維保障 SRECAFE+TraaS高可用應急HAS資金安全監控CLRISK容災服務Recovery流程編排StepFlow全鏈路壓測LOAD單元化混合云LHC敏捷研發分布式平臺容災保障業務中臺業務中臺-微服務如何劃分？調用粒度如何微服務如何劃分？調用粒度如何?業務中臺業務中臺-通訊集成通訊集成業務中臺關鍵設計業務中臺關鍵設計-典型應用內關系和數據同步機制典型應用內關系和數據同步機制 用戶中心 產品中心 ECIF 核心產品工廠核心產品工廠 理財系統理財系統 票據系統票據系統 互聯網信貸工廠互聯網信貸工廠定位：企業級

17、用戶中心關系：同步所有ECIF客戶信息 敏態客戶注冊實時同步ECIF，形成同步鏈路定位：產品的搬運工關系：不創造產品，從源系統搬運產品 產品在敏態的銷售控制和額度同步，以及產品在敏態各渠道上下架管理穩態敏態Oracl/DB2業務中臺業務中臺-關鍵思考關鍵思考業務同質化高、流程相似度高、客戶服務方式高度類似的行業理論上天生適合業務同質化高、流程相似度高、客戶服務方式高度類似的行業理論上天生適合采用中臺架構。銀行在理論上天然就適合中臺。采用中臺架構。銀行在理論上天然就適合中臺。業務中臺不是一種技術架構，而是企業級架構，一定不能是技術驅動，除非技業務中臺不是一種技術架構，而是企業級架構，一定不能是技

18、術驅動，除非技術在其所在的組織可以決策業務。沒有組織變革相適配的業務中臺，一定失術在其所在的組織可以決策業務。沒有組織變革相適配的業務中臺，一定失敗。敗。業務中臺從應用架構層面考慮業務中臺從應用架構層面考慮,最關鍵的是如何處理好與其他系統間的關系，能最關鍵的是如何處理好與其他系統間的關系，能力模型的抽象復用也非常重要，但是與關系相比只是落地的方法。力模型的抽象復用也非常重要，但是與關系相比只是落地的方法。DDD（領域驅動設計）理論確實很好，但是在銀行非常難以落地。（領域驅動設計）理論確實很好，但是在銀行非常難以落地。Part4數據/AI中臺關鍵設計和思考數據中臺數據中臺-關鍵設計關鍵設計批量實

19、時數據源數據源批量交換批量交換實時交換實時交換埋點日志開發OBOracleRDBRDBDB2SQLServerMongoDBRDS MySQL云數據庫云數據庫數據采集數據采集SLSOMSOGGDTSFTP數據整合數據整合實時計算實時計算MaxCompute在線分析在線分析/Ad-hoc/Ad-hocOSSDataHubBlinkADB for PGHologresOTSElasticsearch實時應用實時應用數據加工數據加工多維分析多維分析檢索檢索搜索搜索機器學習機器學習決策流引擎決策流引擎數據產品數據產品QuickBIPAI蟻盾應用DataWorks日志分析日志分析文件文件批量文件批量文件

20、自助報表自助報表數據庫同步數據庫同步DataQ數據場景數據應用日志采集日志采集DataX文件傳輸文件傳輸數據傳輸數據傳輸日志日志應用日志數據中臺數據中臺-為什么做不好？為什么做不好？制度 監管報送 業務數據 流程數據 報表數據 外部數據銀行是數據的王國銀行是數據的王國數據治理，很多銀行想做但是數據治理，很多銀行想做但是始終做不好的領域。投多少錢始終做不好的領域。投多少錢都做不好。都做不好。豎井式、多豎井式、多ISV、交鑰匙工程導、交鑰匙工程導致的數據質量差致的數據質量差 ISV 高階人員懂技術，實施人員似懂非懂 只想賣產品和服務 懂得如何可以形成數據能力，但是不懂銀行業務，不懂如何形成銀行業的

21、數據能力 技術 號稱即懂技術，又懂業務。從結果去倒推過程和目標，表面淺層分析會有短期效果，但是長期來看不清楚業務想要什么所以弄出來的東西往往似是而非。業務 不懂技術和技術原理的偏多 只想看自己想看的（需求變來變去）數據中臺，本質上不是一個簡單的技術架構，而是需要協同效應的領域。數據中臺，本質上不是一個簡單的技術架構，而是需要協同效應的領域。沒有協同，再先進的數據架構、數據產品也做不好數據賦能。沒有協同，再先進的數據架構、數據產品也做不好數據賦能。AIAI中臺中臺-關鍵能力關鍵能力FAQ問答任務式問答表格問答知識圖譜問答文檔問答智能客服遠程銀行坐席營銷產品提示數字人規則性問答ASR、TTS、NL

22、P基于語音語義核心算法 基于檢索和規則的“人工”化智能應用AIAI中臺中臺-未來思考未來思考-對大模型有信心對大模型有信心所有的用戶所有對客服務人員+數字員工+員工場景模型金融行業模型通用大語言模型知識注入提示工程Prompting EngineeringIFTSFT、RLHF問答金融行業數據銀行自有數據embeddingPart5運營營銷關鍵設計和思考銀行業營銷活動銀行業營銷活動搶券類活動搶券類活動年度賬單年度賬單集卡活動集卡活動抽獎活動抽獎活動答題活動答題活動競猜活動競猜活動投票活動投票活動話題話題PK支付立減支付立減異業活動異業活動商城活動商城活動領券活動領券活動常規、熱點活動常規、熱點

23、活動開門紅集卡開門紅集卡猜燈謎猜燈謎行慶答題行慶答題世界杯世界杯世界杯世界杯世界杯世界杯商城支付立減商城支付立減38女神女神節節618支付寶支付寶盒馬盒馬邀請活動邀請活動內容活動內容活動常規、熱點活動常規、熱點活動新年許愿新年許愿常規、熱點活動常規、熱點活動二十大二十大行慶行慶人見人愛人見人愛 好禮同享好禮同享年度賬單年度賬單從從0 0到到1 1構建數字化運營營銷體系構建數字化運營營銷體系數字數字 運營運營用戶用戶 成長體系成長體系權益權益 體系體系智能智能 營銷營銷 積分積分體系體系數字化數字化運營營銷運營營銷空地空地協同協同 增長模型增長模型：獲取-激活-留存-盈利-裂變生命周期模型生命周

24、期模型：新手期-成長期-成熟期-衰退期-流失期全旅程運營，等級化管理全旅程運營，等級化管理全生命周期的用戶成長體系全生命周期的用戶成長體系自建權益體系自建權益體系：加息券、減息券、支付優惠、現金紅包、現金券、實物外接權益體系外接權益體系：跨平臺場景合作；第三方權益采購；本地生活場景、實物派發、購買、兌換、使用全流程線上化派發、購買、兌換、使用全流程線上化豐富權益體系豐富權益體系標準化、統一化、多場景、多體系適用的積分體系用戶全覆蓋，提升資源投入效益用戶全覆蓋，提升資源投入效益統一積分體系統一積分體系用戶運營、產品運營、活動運營、陣地運營、渠道運營、內容運營豐富數據積累，多維指標豐富數據積累，多

25、維指標/標簽體系，標簽體系，專業模型分析、智能運營決策專業模型分析、智能運營決策六大運營主題建設六大運營主題建設線上、線下營銷活動全周期管理事件營銷/主動營銷能力打造多渠道發布活動數據采集回流；活動多維分析評價智能化營銷活動管理運營智能化營銷活動管理運營網點和線上陣地協同網點和線上陣地協同 線上獲客并持續活客、留客運營，線下承接提升服務溫度、增值服務打造多端營銷生態打造多端營銷生態布局公域私域、打通消費產業布局公域私域、打通消費產業掌上營業廳繽紛生活存款理財貸款公眾號視頻號小程序矩陣小程序矩陣+社交生態社交生態公公域域流流量量智慧校園智慧農貿智慧零售智慧餐飲智慧旅游場景生態場景生態私私域域流流

26、量量富滇支付企業銀行APP/網銀個人銀行APP/網銀企業財資企業薪酬企業差旅企業金融服務平臺企業金融服務平臺消費互聯網產業互聯網富滇商城影票飯票+堂食積分+權益生活場景生活場景數字化平臺經營（APP是主戰場、經營平臺，手機即銀行）是主戰場、經營平臺，手機即銀行）數字化信貸直營數字化場景賦能銀行業運營營銷流量變現示意銀行業運營營銷流量變現示意用戶新關注NFT碳賬戶小游戲矩陣本地生活視頻營銷滇峰云富滇支付二類戶富公眾號小程序富滇支付企業微信微信群朋友圈點贊推薦給好友內容傳播 轉發列表營銷活動用戶拉新咨詢服務一對一服務 價值轉換價值轉換業務辦理用戶服務互通社群促活社群沉淀社交轉移客戶轉換社交運營客戶

27、轉換“滇峰”計劃零售生態抖音/頭條生態小紅書/B站生態南方/北方生態微信生態數字化運營數字化運營-運營驅動優化運營驅動優化以用戶生命周期運營為核心，以用戶生命周期運營為核心，以營銷活動為抓手，以渠道和陣以營銷活動為抓手，以渠道和陣地為能力支持，逐步完善全鏈路地為能力支持，逐步完善全鏈路用戶分層，渠道引流，陣地承接，用戶分層，渠道引流，陣地承接，活動轉化的精細化運營體系?；顒愚D化的精細化運營體系。以多樣化、多玩法的營銷活動以多樣化、多玩法的營銷活動為抓手，多項手段聯動的方式催為抓手，多項手段聯動的方式催化流量價值向金融價值的深度轉化流量價值向金融價值的深度轉換。換。響應式建模響應式建模-運營位、

28、活動、排期、埋點、行為軌跡、漏斗的一體化總體設計運營位、活動、排期、埋點、行為軌跡、漏斗的一體化總體設計首頁首頁財富財富生活生活我的我的響應式建模響應式建模-關鍵模型設計關鍵模型設計響應式建模響應式建模-關聯系統架構設計關聯系統架構設計1、按響應式模型初始化端組的運營位及事件信息到共享服務中心；2、調用共享服務中心接口，查詢運營位類型100以內運營位記錄，并設置尺寸、運營位級別、啟用狀態等3、啟用后的運營位設置時間周期、活動名稱等；4、H5頁面設計時候，打開需要埋點的運營位組件，頁面發布后營銷平臺調用共享服務中心接口上報H5運營位事件信息；5、創建營銷活動在渠道配置調用運營平臺運營位排期接口獲

29、取可用的運營位活動排期記錄；6、選擇活動的H5頁面(包含H5運營位埋點配置及運營位數據)；7、調用共享服務中心接口獲取任務事件和響應式事件需要的事件名稱及事件碼，涉及H5的運營位調用營銷平臺本地庫；8、響應式服務模型獲取營銷事件并派發激勵；9、各個系統調用標簽服務中心的打標功能時候按內管響應式建模規范填寫事件碼；數字化轉型下一階段目標數字化轉型下一階段目標-數智協同、增速提質數智協同、增速提質 7*24小時陪伴式服務 數字人、機器人、客服、遠程銀行客服、專家在線、5G短信等多元交互支持 生成式AI提升智能化水平和應用處理效率 突破空間限制，豐富多維度服務渠道 線上、線下協同 網點與空間協同 產業、消費協同 對私、對公協同 總、分、支協同 多元化信貸產品 和貸后運營協同 政企、鄉村、場景協同 用戶旅程的全生命周期管理 以營銷活動為抓手 以渠道和多維陣地為支撐 線上貸款貸后智能運營精細化分層經營體系，促進流量提升。多元多元交互交互多維多維服務服務全方位全方位協同協同運營運營模式模式增速增速提質提質物理網點個人APP企業APP遠程銀行自助機具公眾號視頻號營銷H5小程序場景金融 向流量要質量增效，降本我們的文化主張我們的文化主張感謝聆聽感謝聆聽Q&AQ&A