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1、2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。免責說明：本報告中所含資料及其所含信息為一般性信息，并非畢馬威對入圍企業的完整、詳盡的表述，畢馬威也未對入圍企業信息執行任何審計或審閱程序。本文件所含信息并不構成任何專業建議或服務，讀者不應依賴本文件中的任何信息作為，或可能影響，其決策的唯一基礎，在作出任何決策或采取任何相關行動前，應咨詢符合資格的專業顧問。本文件所含信

2、息均按原貌提供，畢馬威對本文件所含信息不作任何明示或暗示的表述或保證，除前述免責內容外，畢馬威亦不擔保本文件所含信息準確無誤或者滿足任何特定的業績或者質量標準。畢馬威明確表示不提供任何隱含的保證，包括但不限于，對可商售性、所有權、對某種特定用途的適用性、非侵權性、適配性、安全性及準確性的保證。讀者需自行承擔使用本文件所含信息的風險，并承擔因使用本文件所含信息而導致的全部責任及因使用它們而導致損失的風險，畢馬威不承擔與使用本文件所含信息有關的任何專項、間接、附帶、從屬性或懲罰性損害賠償或者其他賠償責任。倘若前述條款的任何部分因任何原因不能完全執行，其余部分內容仍然有效。2024 畢馬威華振會計師

3、事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告3目錄2023年評選概覽06-21趨勢與展望22-4445-49附件一:2023金融科技相關法律法規匯總附件二:評選專家委員會簡介附件三:畢馬威中國金融科技團隊附件50-54畢馬威中國金融科技系列報告關于畢馬威中國關于我們 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與

4、英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告4卷首語畢馬威亞太區及中國主席2023年是“金融科技”這一行業概念煥發生機的一年。在政策端，2023年中央金融工作會議明確提出，要做好“數字金融”這篇大文章，將數字金融提升到國家戰略部署的新高度，為金融科技未來發展指明了方向；在技術端，以大模型為代表的新一代人工智能在行業的垂直化發展有望為金融科技帶來顛覆式的影響；在應用端，數智化已成為金融行業發展的共識，金融服務體驗、服務效率得以重塑，并在獲客、營銷、風控、投顧等多個業務場景實現智能化落地。值此

5、新技術帶來新場景，新發展塑造新格局的行業變革之際，畢馬威中國全新發布2023年中國金融科技企業“雙50”榜單。自2016年榜單首發以來，畢馬威金融科技企業年度評選已走過第八個年頭，上榜企業的地域分布更廣泛、技術要素類型更豐富、企業成熟度更高、商業模式也更加優化。我們將秉承畢馬威的企業服務精神，持續做中國金融科技行業發展道路上的忠實陪伴者和見證人。陶匡淳畢馬威中國副主席畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）首席合伙人2023年12月中央經濟工作會議召開，從九個方面系統部署了2024年經濟工作，首項任務即是以科技創新引領現代化產業體系建設。金融科技發展以科技為本，立足當下，以AIGC應用為代表的大

6、模型作為底層通用技術在引發新一輪科技革命的同時，也有望通過行業垂直化發展重塑金融科技產品和服務的供給模式，推動金融業務模型的創新，促進金融高質量發展。從今年的入榜企業來看，已有不少企業明確提到已布局大模型相關技術，如何在具體金融落地場景中體現大模型的應用價值將成為企業未來的競爭重點。與此同時，我們也應看到，盡管大模型在提升流程效率、優化人機交互等方面已展現出較為可觀的商業價值，但是大模型本身的可靠性、可解釋性仍需進一步論證，并且金融的強監管屬性決定了大模型的行業規?；瘧眠€面臨著未來一系列的考驗。鄒俊 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國

7、)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告5畢馬威中國副主席亞太區及中國金融業主管合伙人時隔六年召開的中央金融工作會議首次提出“加快建設金融強國”，為我國金融業的發展描繪了宏偉藍圖，這一戰略目標的提出，不僅是對金融行業自身發展的期許，更是對國家整體經濟實力提升的迫切需求。金融行業的數字化轉型被視為實現金融強國的重要途徑，作為數字化轉型核心技術驅動力的金融科技，正借助大數據、人工智能、區塊鏈等技術，特別是大模型技術的崛起，有望引領金融科技領域的革命性變革。

8、展望未來，金融科技企業需要緊跟前沿技術趨勢，把握發展機遇，在促進金融業數字化轉型、服務實體經濟、防范金融風險等方面發揮更大作用。作為行業的一員，我們有責任推動金融科技與實體經濟的深度融合，為實體經濟高質量發展貢獻力量，讓我們攜手共進，以科技為翼，金融為帆，共同駛向金融強國的輝煌未來。張楚東畢馬威中國金融業審計主管合伙人做好數字金融大文章，中國金融科技企業任重道遠，我們欣喜地看到一批富含創新基因的企業持續強化技術實力，聚焦大數據、AI、區塊鏈、安全計算等細分賽道，不僅在國內市場上精耕細作，助力金融信創，還放眼世界推動產品服務出海，極大提升了中國金融的全球影響力。我們也看到中國創新型金融機構對數字

9、化轉型的重視程度與日俱增，探索以更加審慎、客觀的方法評估自身數字化能力，用以指引金融科技應用方向。預計隨著“數據要素”、“算力基礎設施高質量發展”等行動穩步推進，金融大模型、生成式AI等技術日臻成熟，金融科技廣泛且深入地融入到財富管理、普惠金融、供應鏈金融、綠色金融、養老金融等場景之中，中國金融機構和金融科技企業的關系將更加緊密，還將融入更多產業端的企業主體來做大做好數字金融生態，推進科技、金融、產業“三融合”。陳少東2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告6 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營

10、擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023年評選概覽 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告7項目簡介評委會組成評選標準核心維度我們的評選委員會由多位外部專家，以及數十位具有專業領域經驗的畢馬威全球及中國代表組成，覆蓋信息科技、數據、資本市場、創投、風控、財務、宏觀經濟和金融服務等領域。畢馬威

11、一直致力于促進中國金融科技領域的健康成長，為中國金融科技產業進一步發展提供支持。繼2016年首次推出畢馬威中國領先金融科技50企業名單并獲得業界廣泛關注之后，畢馬威中國每年發布畢馬威中國領先金融科技企業名單和報告。畢馬威中國對金融科技雙50企業評選的五大核心維度為：資本資本/市場認可度市場認可度科技與科技與數據數據發展發展前瞻度前瞻度金融服務金融服務普及普及創新與創新與變革變革評選維度畢馬威還自主研發了企業洞察力模型（SIP），結合上述核心關注點，從團隊、技術、產品、市場、融資等多個維度，對企業進行量化評估。注：我們推出中國金融科技雙50企業評選活動，旨在加強市場對金融領域科技創新的關注，推動

12、行業交流，促進金融科技的規范發展，并非對參評企業合規性與可投資性進行評價，也不涉及對任何監管政策的解讀，特此說明?？茖W與數據 創新與變革 金融服務普及 資本市場認可度 行業發展前瞻度2023畢馬威中國金融科技企業“雙50”評選 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告8綜合金融科技財富科技保險科技普惠科技供應鏈科技支付科技監管科技綜合技術賦能大數據與AI區塊鏈、

13、安全計算與分布式技術平臺技術賦能雙50企業賽道分布 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告9歷史入圍年份企業全稱企業簡稱百融云創百融云創科技股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016百望云百望股份有限公司2023百信銀行中信百信銀行股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018保準牛北京優

14、全智匯信息技術有限公司2023,2020,2019,2018布比科技布比（北京）網絡技術有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017達觀數據達觀數據有限公司2023,2022,2021,2020大數信科深圳大數信科技術有限公司2023,2022,2021,2020恒生電子恒生電子股份有限公司2023,2022,2021,2020華銳技術深圳華銳分布式技術股份有限公司2023,2022,2021,2020匯立集團WeLab匯立集團2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016慧安金科慧安金科（北京）科技有限公司2023,2022,2

15、020,2019基煜基金上?；匣痄N售有限公司2023,2022,2021,2020價值在線深圳價值在線信息科技股份有限公司2023,2022,2021,2020,20192023畢馬威中國金融科技企業“雙50”名單-領先榜 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告10歷史入圍年份企業全稱企業簡稱江蘇蘇寧銀行江蘇蘇寧銀行股份有限公司2023金城銀行天津金城銀行

16、股份有限公司2023,2022金蝶信科金蝶信用科技（深圳）有限公司2023,2021,2020,2019金斧子深圳市金斧子網絡科技有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016金融壹賬通深圳壹賬通智能科技有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018金仕達上海金仕達軟件科技股份有限公司2023,2022,2020金證股份深圳市金證科技股份有限公司2023,2022,2021金智維珠海金智維信息科技有限公司2023,2022,2021,2020京東科技京東科技控股股份有限公司2023,2020,2019,2018,2017,2016卡方

17、科技上?？ǚ叫畔⒖萍加邢薰?023,2022,2020開鑫科技開鑫科技有限公司2023,2022,2021,2020來也科技來也科技（北京）有限公司2023,2021,2020理財魔方北京口袋財富信息科技有限公司2023,2022,2021,20202023畢馬威中國金融科技企業“雙50”名單-領先榜 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告11歷史入圍年份企

18、業全稱企業簡稱聯易融聯易融科技集團2023,2022,2021,2020,2019靈犀科技心有靈犀科技股份有限公司2023,2022,2021,2020,2016陸金所控股陸金所控股有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016馬上消費馬上消費金融股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016牛投邦北京牛投邦科技咨詢有限公司2023,2022,2021,2020平安壹錢包平安壹錢包電子商務有限公司2023,2022,2021,2020,2019普洛斯產融科技普洛斯產融科技有限公司2023,2022,2021,2

19、020奇富科技上海淇毓信息科技有限公司2023,2022,2021,2020,2019薩摩耶云科技集團薩摩耶云科技集團控股有限公司2023,2022,2021,2020,2017神州信息神州數碼信息服務集團股份有限公司2023,2022,2021,2020手回集團深圳手回科技集團有限公司2023,2021,2020,2019,2018天創信用天創信用服務有限公司2023,2022,2018,2017,2016通聯數據通聯數據股份公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,20172023畢馬威中國金融科技企業“雙50”名單-領先榜 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通

20、合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告12歷史入圍年份企業全稱企業簡稱微?？萍急本┪⒈？萍加邢挢熑喂?023,2022,2021微眾銀行深圳前海微眾銀行股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016文因互聯北京文因互聯科技有限公司2023,2019新網銀行四川新網銀行股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019新希望金融科技成都新希望金融信

21、息有限公司2023,2022,2021,2020尋匯尋匯SUNRATE2023,2022,2021,2020,2019,2018亞信安全亞信科技（成都）有限公司2023,2022易思匯留服數科（北京）科技有限公司2023,2022銀聯商務銀聯商務股份有限公司2023,2022,2021,2020盈米基金珠海盈米基金銷售有限公司2023,2022,2021,2020,2019中企云鏈中企云鏈股份有限公司2023,2022,2021中銀金科中銀金融科技有限公司2023,2022眾安信科上海眾安信科信息技術服務有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,201620

22、23畢馬威中國金融科技企業“雙50”名單-領先榜 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告13歷史入圍年份企業全稱企業簡稱白鴿在線白鴿在線（廈門）網絡科技有限公司2023,2022,2021北京快確北京快確信息科技有限公司2023,2021比財集團比財數據科技集團2023,2022,2021車曉科技北京車曉科技有限公司2023,2022道口金科北京道口金科科技有

23、限公司2023,2022,2021,2020洞見科技深圳市洞見智慧科技有限公司2023,2022,2021豆沙包豆沙包科技（深圳）有限公司2023,2022凡泰極客深圳凡泰極客科技有限責任公司2023,2022高燈科技深圳高燈計算機科技有限公司2023,2020海云安深圳海云安網絡安全技術有限公司2023,2022宏瓴科技北京宏瓴科技發展有限公司2023,2021簡單匯簡單匯信息科技（廣州）有限公司2023,2022江蘇聯合征信江蘇省聯合征信有限公司20232023畢馬威中國金融科技企業“雙50”名單-新銳榜 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨

24、詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告14歷史入圍年份企業全稱企業簡稱金邦達寶嘉金邦達寶嘉控股有限公司2023九方財富九方財富控股有限公司2023科道芯國四川科道芯國智能技術股份有限公司2023客一客深圳市客一客信息科技有限公司2023,2022氪信科技上海氪信信息技術有限公司2023,2021樂橙云服深圳小步奔跑科技集團有限公司2023,2022,2021樂為科技四川樂為科技有限公司2023,2022瓴岳科技瓴岳科技集團2023,2022零

25、數科技上海零數科技有限公司2023,2022,2021美?？萍紡V州美?？萍加邢薰?023,2020美市科技上海美市科技有限公司2023南燕集團上海南燕信息技術有限公司2023普益智慧云普益智慧云科技（成都）有限公司20232023畢馬威中國金融科技企業“雙50”名單-新銳榜 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告15歷史入圍年份企業全稱企業簡稱三悅科技北京優

26、品三悅科技發展有限公司2023,2022珊瑚跨境杭州姆珉網絡科技有限公司2023,2022聲赫科技上海聲赫致遠科技集團有限公司2023,2022數金公服數金公共服務（青島）有限公司2023,2022,2021司庫立方北京司庫立方科技有限公司2023天道金科天道金科股份有限公司2023,2022,2021,2020妥妥遞科技四川妥妥遞科技有限公司2023,2022,2021網智天元網智天元科技集團股份有限公司2023,2022微言科技深圳微言科技有限責任公司2023,2022,2021,2020微眾信科深圳微眾信用科技股份有限公司2023,2020,2019,2018,2017,2016須彌數科

27、浙江須彌數字科技有限公司2023,2022,2021懸鏡安全北京安普諾信息技術有限公司2023銀柘科技良策銀柘科技（廣州）有限公司2023,20222023畢馬威中國金融科技企業“雙50”名單-新銳榜 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告16歷史入圍年份企業全稱企業簡稱優錢科技深圳優錢信息技術有限公司2023羽樂科技北京羽樂創新科技有限公司2023云象杭州云

28、象網絡技術有限公司2023,2021棧略數據上海棧略數據技術有限公司2023,2020浙里信浙江浙里信征信有限公司2023,2022,2021紙貴科技西安紙貴互聯網科技有限公司2023,2022質數斯達克成都質數斯達克科技有限公司2023,2022,2021智慧星鏈智慧星鏈（廈門）數字科技有限公司2023,2022中保車服中保車服科技服務股份有限公司2023,2020中信科技中信科技發展有限公司2023重慶富民銀行重慶富民銀行股份有限公司2023逐風科技北京逐風科技有限公司20232023畢馬威中國金融科技企業“雙50”名單-新銳榜 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會

29、計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告172023年榜單企業多維度分析專業領域分布平臺技術賦能和財富科技位列一二、普惠科技和保險科技并列第三；AI和區塊鏈等仍是底層技術中的核心技術從上榜企業主要從事的業務領域來看，2023年平臺技術賦能、財富科技類企業分列一、二位，與2022年排名一致，企業占比分別為29%和15.5%。普惠科技類和保險科技類企業并列第三，占比11.7%。供應鏈科技、綜合金融科技、保險科技、支付科技、監

30、管科技等專業類別入選企業位列第四到第八（圖 1）。為了更好地體現金融科技的重科技屬性，2023年平臺技術賦能賽道被進一步細分為綜合技術賦能，大數據與AI，區塊鏈、安全計算與分布式技術等三個子賽道。其中區塊鏈、安全計算與分布式技術仍在子賽道中位列第一，企業占比10.7%，綜合技術賦能和大數據與AI分列二、三位，企業占比9.7%和8.7%。這一趨勢表明大數據、AI和區塊鏈仍然是金融科技底層技術中的主流應用核心技術。圖 1 榜單企業專業領域分布，家6791112121610119監管科技支付科技綜合金融科技供應鏈科技保險科技普惠科技財富科技平臺技術賦能綜合技術賦能區塊鏈、安全計算與分布式技術大數據與

31、AI 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告182023年榜單企業多維度分析城市和地域分布京、深、滬位列前三，成都首次排名第四，京津冀、長三角和粵港澳仍是主要聚集區從城市分布來看，北京（32家）、深圳（22家）、上海（20家）三地的上榜企業數量明顯領先，而成都地區入榜企業數量從去年的7家上升到8家，首次排名第四（圖 2）。從區域分布來看，位于長三角、粵港澳和京

32、津冀城市群的企業占比達88%，相較去年的92%略有下降，主要原因在于成都入榜企業數量增加顯著拉高了成渝地區的總體占比，表明全國范圍內金融科技發展地區差異有縮小趨勢（圖 3）。結合評選階段的企業地區分布來看，東北、西北、西南地區的企業今年參選積極性提高，也側面佐證了這一趨勢，有望推動地區間金融科技發展形成合力，實現高質量發展。圖 2 榜單企業城市分布，家322220873332 111北京深圳上海成都杭州廣州南京珠海廈門青島天津重慶圖 3 榜單企業城市群分布，家33302893京津冀長三角粵港澳成渝其他 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國

33、)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告192023年榜單企業多維度分析主要技術要素分布技術要素類型更加豐富多彩，安全可信、大模型相關等技術要素占比明顯提升除ABCD等傳統技術要素外，入榜企業所選擇的技術要素類型更加多樣化，相較去年而言，安全可信、大模型相關、數據驅動三類技術要素為新增類型且占比均在5%以上（圖 4），一定程度上可以反映出金融科技企業在行業監管、技術變革等多重背景下，正積極探索，求變求新求發展。其中，安全可信的細分技術方向包括隱私計算、

34、數據安全、風險管理、風控建模等，符合金融行業嚴監管、重安全的特性，結合實際調研情況來看，金融科技企業對于安全可信技術的重視程度正逐年強化。大模型相關的細分技術方向包括AIGC、對話式AI、AIAgent、金融大模型、AGI等，反映出在大模型技術爆發背景下，金融科技企業已展開布局，值得注意的是，如何在具體場景中體現大模型應用價值是各家的關注重點。數據驅動暫無細分方向，但隨著國家數據局成立、數據要素入表、“數據要素X”等政策信號陸續釋放，金融科技企業明顯在加大對數據要素的關注度和投入度，有望催生出更多細分方向。圖 4 榜單企業主要技術要素分布87%82%50%47%43%28%27%26%19%1

35、1%9%8%8%5%4%3%2%6%0%20%40%60%80%100%大數據人工智能知識圖譜深度學習自然語言處理計算機視覺識別云計算區塊鏈安全可信物聯網機器人流程自動化(RPA)SaaS大模型相關數據驅動生物識別邊緣計算虛擬/強化現實其他 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告202023年榜單企業多維度分析技術人員比例分布七成上榜企業技術人才占比超過40%

36、技術人才在金融科技企業中扮演著至關重要的角色，技術人才占比不僅反映了企業對研發和技術創新的投入程度，也是衡量企業能否快速適應市場變化、開發新產品和服務、以及實現業務模式創新的關鍵指標。金融科技企業普遍重視技術人才，2023年72%的上榜企業技術人員占比大于40%，比2022年增加2個百分點（圖 5）。擁有高比例技術人才的金融科技企業，更有可能在技術創新方面取得突破，在激烈的市場競爭中占據優勢地位。圖 5 榜單企業技術人員占比分布4%24%29%43%5%24%20%50%3%15%33%49%4%10%37%49%0%10%20%30%40%50%60%60%2023202220212020

37、2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告212023年榜單企業多維度分析企業成立時間分布成立10年以上上榜企業占比提升數字經濟的蓬勃發展為金融科技企業提供了廣闊的舞臺，長期深耕此領域的企業通過優化數據處理、提升交易速率、簡化金融服務流程，以及創新金融產品與服務等方式不斷鞏固其市場地位。2023年成立10年以上上榜企業占比22%，比2022年上升4個百分點（圖 6

38、）。2023年上榜的企業既有成立時間不久的行業新星，也不乏成立20年以上的行業資深玩家，這也反映畢馬威中國的金融科技雙50榜單不僅見證了這一趨勢，也吸引了更多企業加入這場數字經濟的盛宴。圖 6榜單企業成立年限分布0%4%12%66%18%1%2%10%65%22%0%10%20%30%40%50%60%70%小于2年2-3年3-5年5-10年10年以上202220232023畢馬威中國金融科技企業雙50報告22 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所

39、全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。趨勢與展望 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告23 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司

40、相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。金融大模型的發展將對金融科技行業范式產生深遠影響2023年金融科技年度趨勢2023年12月中央經濟工作會議召開，在全面總結2023年經濟工作的基礎上，從九個方面系統部署了2024年經濟工作，首項任務即是以科技創新引領現代化產業體系建設。立足當下，人工智能發展突飛猛進，各行各業均面臨如何融合應用智能技術的關鍵之問，巨大應用潛力背后是新硬件、新算法、新數據的全面涌現。與此同時，生成式AI（“AIGC”）被看作是推動數字經濟時代生產力范式變革的標志性應用，其技術基礎為依據大量參數進行深度學習的大模型（LargeLanguage M

41、odels），大模型有望作為新的底層通用技術，點燃第四次科技革命。著眼未來，大模型的真正價值最終將體現在具體場景中，產業競爭也將從“技術底座”轉向“場景應用”。行業想要依靠大模型產生新變革，首先要解決通用大模型在行業內的落地應用開發行業大模型，成為AI技術實用化落地的新風向標。移動互聯網時代，中國金融科技在移動支付、數字信貸等領域均創新無數，大幅提升了金融數字化、智能化水平，走在了世界前列。由于前期的積累，金融業在行業垂直類大模型落地所需的三大支柱：算法、算力、數據中相較其他行業都有獨特優勢。其中數據決定了大模型的智能范圍，而金融行業掌握了海量的歷史數據和文字資料等，為行業大模型的開發提供了天

42、然的便利；金融科技企業在金融數字化、智能化的過程中在算法方面形成了自己獨有的解決方案，行業領先度明顯；算力領域雖然存在瓶頸，但是和其他傳統行業相比，仍具有優勢。國內廠商正積極開展金融大模型布局，其中不乏亮眼成果，相關企業未來需憑借“有數據”和“懂場景”構建競爭優勢。預計隨著底層大模型從增量轉入存量階段，拼質量、拼落地會成為競爭重點，發力模型推理側的企業的競爭優勢會進一步顯現?？偟膩砜?，未來金融大模型的發展將對目前的行業范式產生以下幾項深遠影響：賦能金融業降本增效。大模型在金融業的應用廣泛，可以從全鏈條為金融業賦能和提質增效。在前臺，智能客服在大模型超強自然語言理解能力的助力下可以顯著減少客戶等

43、待時間，提高客戶滿意度，并減輕客服人員的負擔和提升工作效率。在中臺，大模型能改變金融機構內知識獲取、內容創作、會議與溝通、代碼開發與測試的方式，全方位提升金融機構內部運營效率。在后臺，大模型作為技術底座將大幅降低技術應用門檻，基于少量金融標注數據的微調就能支持廣泛的金融業務場景。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉

44、載。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告24 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023年金融科技年度趨勢改善風險管理。由于樣本積累速度和模型復雜度的限制，傳統的金融風險控制模型在風險識別和迭代頻率上存在明顯不足?；谏删W絡和深度學習的大模型可以學習更長周期、更復雜的風險模式。它可以利用遷移學習對不同的業務垂直領域進行自適應匹配，提高風險控制識別的準確性，并顯著降低樣本要求。目前多家金融機

45、構都正嘗試將AI大模型技術應用在貸前風控、貸后預警等場景，例如嘗試使用大模型技術解讀人行征信報告，以此構建新的風控模型降低信用違約率風險等。重塑客戶服務流程和體驗。大模型技術可以通過自然語言處理和語音識別技術，提供更自然、更人性化的服務,通過洞察客戶需求的深度和廣度，界面的人性化、友好度，以及溝通的可持續性和可深化度來體現出金融服務的“溫度”。例如在財富管理中，生成式AI在客戶端可以通過語義理解及信息整合推演能力大幅提升用戶交互體驗；對持牌理財師而言，生成式AI可以大大提升投顧的效率和準確率，為真人理財師更好賦能。AI認知和理念的轉變。隨著AI技術從過往的輔助手段和支持工具變為企業的核心技術，

46、一個企業的業務能力可能會取決于其AI技術水平和應用水平。企業需要構建新的AI戰略，從頂層規劃、中層設計、底層實現、跨層管理、通層優化這五個層面、體系化地去推進AI創新和變革。盡管大模型在金融業的未來擁有無限想象空間，但是其本身的可靠性、可解釋性仍需進一步論證，并且金融的強監管屬性決定了大模型的規?；瘧眠€面臨著準確性和嚴肅性的考驗。結合大模型訓練的技術邏輯來看，數據是決定模型性能的關鍵要素，保證底層數據質量和合規性是推動大模型適配更多金融業場景的首要前提。數據質量方面，金融業的自有數據質量一般比其他行業更高，但是大模型訓練往往需要跨領域和跨企業的數據，無疑增大了數據治理的難度，部分機構甚至不得

47、不采取人工批注的方式，未來相關主體還需持續發力數據清洗、標準化、質量驗證等基礎環節。數據合規性方面，2023年8月15日生成式人工智能服務管理暫行辦法發布，強調“使用具有合法來源的數據和基礎模型”，另外在銀行等金融機構“數據不能出境、數據不能出行”的要求下，金融領域大模型目前以本地私有化部署為主，所用數據需經過合規授權，預計未來大模型的商業化擴展應用和合規管理體系建設將同步推進。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所

48、，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告252023年金融科技賽道趨勢科技投入更加關注產出能效，同業科技輸出向生態賦能方式轉變綜合金融科技企業憑借科技優勢和與生俱來的金融行業基因積極擁抱大模型帶來的新一輪科技發展機遇，一方面持續加大科技投入，在目標和方式上更

49、加注重業務導向和精準聚焦；另一方面則持續向同業輸出科技能力，在服務方向上從傳統技術賦能向全方位生態賦能轉變。在科技投入目標和方式上更加注重業務導向和精準聚焦隨著金融科技的產業格局進入平穩發展期，規范化和高質量發展成為行業發展的主線。具有科技創新基因的金融機構緊抓大模型崛起的技術發展機遇，在技術投入目標和方式上更加關注產出能效。如何提升科技的投入產出比，為業務“增值”成為創新型金融機構增加科技投入的主要考量。例如目前大模型和生成式AI在金融行業的發展趨勢已成為行業共識，但如何通過大模型的金融行業垂直化發展賦能具體業務、展業和獲客是主要關注點。從投入方式來看，以往技術驅動下的“廣撒網”式投入正逐漸

50、被業務需求驅動、客戶體驗驅動、產品場景驅動所代替。隨著金融行業的數字化變革向縱深發展，科技投入從以往的單一技術投入向技術賦能下的業務落地場景聚焦，例如數據資產化、零售數字化、智能投顧、智能風控等成為主要投入領域。2023年11月，中國人民銀行發布金融數字化能力成熟度指引，提出了金融數字化能力成熟度模型、成熟度計算方法，明確了不同維度金融數字化轉型能力相應的分檔要求。創新型金融機構紛紛開始借鑒相關指引衡量自身的金融科技應用水平，檢視自身數字化發展的優勢與短板，并借此進一步加速業務價值導向的數字化轉型步伐，提升數字化經營能力、數字化創新能力等數字經濟時代的核心競爭力。綜合金融科技 2023 畢馬威

51、華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告262023年金

52、融科技賽道趨勢對外輸出科技能力從技術賦能向生態賦能轉變創新型金融機構通過對IT基礎設施分布式、服務化和云化等核心能力的提升，除對內進行業務賦能，也持續對外輸出技術服務能力。例如對于中小金融機構而言，基于云原生技術的應用開發可以屏蔽傳統硬件基礎設施的差異，提升資源利用率，同時通過SaaS PaaS等云計算服務能力協助其提升業務的敏捷度，提升決策和開發效率。在此基礎上，通過金融產業鏈優勢，從To G和To B兩端入手，跨界對諸如電子政務、智慧醫療、城市大腦、智慧校園等多產業鏈上的多行業進行技術輸出，打通產業數字金融生態，向生態賦能轉變。2023年10月，國務院發布關于推進普惠金融高質量發展的實施意

53、見，明確提出鼓勵金融機構運用科技手段提升普惠金融服務水平。創新型金融機構天生具有金融和科技的雙重基因，是普惠金融的核心推動力之一。在技術的不斷突破下，創新型金融機構通過技術、場景、金融的融合發展不斷深化和優化小微金融服務能力，提升普惠金融服務水平。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事

54、務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告272023年金融科技賽道趨勢AI助力財富管理創新，機構核心系統自主化提速2022年底以來，AIGC的爆發式發展給金融行業帶來了巨大的想象空間。財富科技企業把自身在AI應用領域積累的數據和經驗應用到金融大模型訓練，為投顧、營銷等財富管理業務場景提供支撐。根據畢馬威聯合中國互聯網金融協會發布的2023中國金融科技企業首席洞察報告，從落地賽道來看，財富科

55、技有望成為AIGC率先落地的三大熱門賽道之一，僅次于綜合金融科技和平臺賦能科技。預計隨著AIGC技術的成熟、財富管理機構探索大模型的更多應用場景，AIGC有望在全流程財富管理中應用。一是AIGC在投顧、投研、營銷等財富管理業務場景的應用，提升效率和服務升級在投顧應用方面，生成式AI在語義理解和信息整合推演能力較強，財富管理機構通過使用AIGC驅動的內部聊天機器人為客戶提供更快速、更準確的服務，通過大模型技術推動智能理財助理實現從“檢索式AI”到“生成式AI”轉變。財富管理機構把生成式AI和自身的數據庫與知識資源結合起來打造內部聊天機器人，由于聊天機器人的回答是來自機構自身的數據庫和內容積累，而

56、不是從互聯網搜索，提升了回答的準確度和針對性。內部聊天機器人作為理財顧問的數字化個人助手，可以突破理財師自身理財知識儲備的限制，幫助理財顧問更快找到所需要的信息，賦能理財顧問，為不同類型的客戶提供定制化的服務方案，提升理財效率和規模。財富科技 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所

57、(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告282023年金融科技賽道趨勢在投研應用方面，利用AIGC大模型提升研究報告生成效率。研究人員在報告撰寫前先收集大量相關資料和數據，再基于資料進行撰寫，然而人工搜索報告和數據費時費力，還存在資料收集不全面等問題。為了解決這一問題，例如工行通過AIGC等技術賦能報告撰寫，首先采用機器人流程自動化RPA技術在目標客戶端獲取預先設定的類型和數量的研究報告、通過

58、目標客戶端的API接口獲取結構化數據等；在獲取初始數據后，基于機器學習算法和AIGC大模型對初始數據集進行熱度篩選處理以及信息歸納提取處理，以得到目標數據集；最后根據目標數據集對初始金融研報進行配置處理，以得到目標金融研報1。此外，AIGC能夠對海量的金融數據、新聞、社交媒體等信息進行實時分析，迅速捕捉市場動態，為客戶提供投資建議等。值得注意的是，相關監管不明確，以及面臨數據安全、數據隱私等問題，AIGC在直接為客戶提供投資建議方面具有相關安全合規風險。二是財富科技企業協助財富管理機構核心系統自主化改造“全家桶”服務是指金融科技服務商將多種金融科技服務整合在一起，為客戶提供一體化、綜合服務?！?/p>

59、全家桶”服務能夠彌補自主研發能力相對較弱的中小財富管理企業的研發短板，通過科技賦能業務管理，推進中小財富管理企業數字化轉型。但是隨著科技創新戰略的深入推進，以及金融監管強調在關鍵產品技術上要自主可控，越來越多的財富管理企業尤其是頭部企業加速科技研發投入，打造自主可控的系統，減少對“全家桶”服務的依賴。財富科技企業積極擁抱新技術，能夠及時把最新技術和自身的技術積累相結合，提供高效的金融服務解決方案。大中型財富管理企業通過購買細分領域最新的技術解決方案部署到系統中，通過借助分布式技術模塊化和分散等特性，逐漸提升核心系統的高效性、穩定性和自主性。1工行新專利：利用AIGC大模型和RPA等，提升研報生

60、成效率，網易，2023年12月7日，https:/ l 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉

61、載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告292023年金融科技賽道趨勢保險科技向風險減量管理演進，與產業升級相結合不斷拓展服務邊界當前的保險業風險管理原則已逐漸從風險等量管理向風險減量管理演進，即利用更加專業和先進的科技手段，通過主動介入被保險標的的風險管理而降低事故發生概率，從而實現社會風險總量的減少。保險科技公司一方面依托于新技術的廣泛應用，將原本不可保風險轉化為可保風險，將原本限制承保條件放寬至全面承保等要素的轉變將創造出更加廣闊的保險市場空間。另一方面，科技不再依托保險而存在，而是滲透到各行各業發展過程中，在發展過程中衍生出新的風險管理訴求，通過與產業升級相結合從而不斷

62、拓展保險科技的服務邊界?？萍贾ΡｋU科技不斷拓寬服務邊界隨著科技的發展和滲透，之前的一些不可保風險得以獲得有效的識別、度量，從而轉化為可保風險。例如在車險領域，我國作為全球第一汽車產銷大國和第一保有量大國，車險是我國財產保險領域保費收入第一大險種，目前我國車險制度正處于范式轉換期，其面向傳統面向燃油汽車的產品設計，對于智能電動汽車的適應性存在諸多不足。隨著5G通訊技術、激光雷達、車聯網等技術的迭代升級，汽車自動駕駛技術等級越來越高，帶來的不僅是車輛出險率的下降，還有保險責任主體的變化，或將從車主轉移至車企或者自動駕駛系統提供商，傳統車險的產品邏輯、定價模式將發生深刻變革。未來車險標的不僅針對駕

63、駛行為，也針對車輛本身和車上人員、財產等，可能將對保險定價的精準性和保險服務的生態化產生促進作用。保險科技 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相

64、關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告302023年金融科技賽道趨勢與多行業共創保險+開放生態圈將成為保險科技重要的增量市場打造以保險+不同行業的大保險生態將成為保險行業重要的增長引擎，即通過保險這一媒介觸達、鏈接價值鏈上下的各行各業，共同創造和分享價值，發揮各自優勢取長補短，在這一過程中積極運用保險科技為保險行業與各行各業融合提供技術賦能。例如在人身保險賽道，重點落在結合健康養老打造保險+生態；車險在財產險中占比較大，因此如何聯合汽車行業進行汽車上下游的保險+生態建設則成為主要關注點。此外，保險科技正通過技術賦能滲透到健康

65、管理、汽車后市場服務、電力燃氣、醫療商保、物業停車等多行業領域，在系統建設及對接、營銷服務、自動化核保及理賠等多個方面助力發展。此外，生態的構建離不開開源創新的支持。正如大模型的發展需要源代碼開源，保險科技的開放生態也需要開放在不同組織之間共享和管理保險相關數據和其他類型的個人信息的API。開放保險生態的建立需要將將數據的“所有權”交還給消費者，消費者可以指定哪些企業出于何種目的使用其信息，從而實現行業高度的數字化、智能化、協同化，構建完整生態。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別

66、行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告312023年金融科技賽道趨勢數實共生和數字化平臺服務加速普惠金融發展普惠科技數實共生將加速普惠金融發展從數實融合到數實共生，企業用戶和個人用戶在現實

67、生活和數字生活之間切換愈發順暢，研產供銷服管、衣實住行用等非傳統金融場景中的金融需求隨之快速增加，正驅動金融機構等深入挖掘普惠群體的工作生活場景，利用技術創新、模式創新、產品創新等手段將金融普惠服務嵌入各類場景之中，從而實現基礎金融服務更加普及、經營主體融資更加便利等普惠金融高質量發展目標。尤其在技術創新方面，Web3.0、VR、AR、MR等技術應用，可以打破時空限制，使得金融服務的觸角延伸至越來越多元化的主體，并為這些主體提供虛實互動、無縫銜接的服務體驗，將持續助力小微企業和個體經營者獲取更為靈活、便捷的金融服務，進一步解決老年人、殘疾人群體等面臨的“數字鴻溝”問題。數字服務平臺助力中小微企

68、業數智化轉型中小微企業數智化轉型是建設數字中國的重要組成部分，但僅靠自有資源很難實現數智化轉型的目標。中小微企業是國民經濟的重要組成部分，企業數量占國內企業總數的99%以上，對經濟增長、創新、就業和創建現代化產業體系等起著舉足輕重的作用，中小微企業的數智化轉型將為數字中國的建設提供有力支撐。同時，中小微企業數智化轉型對自身也起到重要作用，通過引入人工智能、大數據、云計算等技術，企業可以實現生產自動化、管理智能化，提升運營效率和增強競爭力。然而我國中小企業量大、面廣，是數智化轉型的重點和難點。數智化轉型需要大量資金、研發和人才投入等，中小微企業資金有限，在技術研發和人才培養方面相對薄弱，難以承擔

69、高昂的轉型成本。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科

70、技企業雙50報告322023年金融科技賽道趨勢以互聯網平臺為基礎的數字服務平臺為中小微企業提供了數字化轉型渠道。數字服務平臺是指互聯網平臺企業、工業互聯網平臺企業、大型企業、數字化轉型服務商等基于自身基礎設施、數字技術、行業積累等方面優勢，面向中小微企業提供的便捷、高效的服務體驗平臺。通過數字服務平臺，中小微企業可以廣泛的接入數字化資源，通過SaaS、PaaS等應用程序和數據集成技術，構建數智化業務流程，滿足瞬息萬變的市場需求，加速中小微企業的數智化轉型。另外，數字服務平臺通過API經濟和生態系統建設，為中小微企業提供了豐富的應用場景和創新機遇，企業可以根據自身需求靈活選擇和集成各類API服務

71、，快速開發和部署創新應用，同時，數字服務平臺上的合作伙伴和開發者也可以為企業帶來新的技術和商業模式，推動企業不斷創新發展。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威

72、國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告332023年金融科技賽道趨勢多方攜手共拓供應鏈金融新藍海，場景化產品創新初顯隨著數字經濟的蓬勃發展，供應鏈金融數字化滲透率逐步提升。供應鏈科技的深入發展以及供應鏈金融相關政策的出臺等，今年以來供應鏈金融科技出現一些新變化。一是銀行攜手第三方平臺共拓供應鏈金融新藍海隨著金融行業數字化轉型和“科技-產業-金融”良性循環的深入推進，數字化技術不斷應用于產業金融領域，之前以金融機構和核心企業為主導的供給方主體逐漸擴大到供應鏈科技企業、工業互聯網平臺等群體。在政府鼓勵銀行等金融機構

73、大力發展普惠金融的背景下，銀行作為資金的來源方，更加注重與供應鏈科技第三方平臺的合作。例如，農業銀行提出了“農行鏈上金融助力小微企業”的口號，與核心企業的ERP系統搭建銀企直連通道，獲取供應商訂單信息，同時也逐步擴大了與一批優質供應鏈服務平臺的合作。2023年以來經濟復蘇基礎尚不牢固，建筑、鋼鐵等行業經營壓力較大。供應鏈金融服務平臺雖然通常在與企業的合作中不承擔信用風險，但仍需要關注上述行業的核心企業在供應鏈融資中違約造成的潛在聲譽風險。二是確權模式逐漸弱化，場景化創新助力供應鏈金融目前，傳統的核心企業確權模式競爭也越來越激烈，市場上開始出現融資費率價格戰的苗頭，不少供應鏈平臺轉向場景化融資，

74、包括依托于倉儲物流信息、訂單運單信息、發票和交易信息等。場景化融資受歡迎的原因在于供應鏈金融平臺能夠實現信用數據共享，銀行可以基于實時數據對供應商放款，降低融資成本，預計將會出現更多的場景化創新產品。供應鏈科技 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師

75、事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告342023年金融科技賽道趨勢在核心企業確權模式下，應付賬款融資或是反向保理是供應鏈平臺的主導產品之一。這種融資安排有助于優化核心企業的負債結構，使有息負債無息化。為了讓報表使用者更全面地了解企業的負債敞口，2023年11月，財政部頒布的企業會計準則解釋第17號（以下簡稱準則）要求核心企業披露供應商融資安排（即由銀行替核心企業向供應商提前償付應付賬款）的信息。準則從2024年1月1號開

76、始執行。隨著信息披露要求更加全面、透明，預計核心企業在供應鏈金融中的確權思維也會逐步弱化。三是司庫體系引領變革，央企供應鏈金融平臺蓬勃發展2022年初，國資委發布的關于推動中央企業加快司庫體系建設進一步加強資金管理的意見提出，“要加強供應鏈金融服務管理”，“引入優質金融資源，搭建供應鏈金融服務平臺，精準對接供應鏈實體企業特別是中小企業在生產、流通、交易等各環節的金融需求，提供優質高效的供應鏈金融服務”。以此為契機，中央企業加快了構建供應鏈平臺的步伐。據媒體統計，很多央國企都已設立了商業保理公司，并在從事數字科技、物流等集團內企業的支持下開展供應鏈金融業務。2023年11月，央企司庫體系建設迎來

77、收官2。在產品方面，不少央企下屬的供應鏈科技公司把應收賬款的數字化債權憑證作為前期的主導產品。2降低資金成本防控風險，央企司庫體系建設迎來收官，第一財經，2023年12月6日，https:/ 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨

78、詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告352023年金融科技賽道趨勢移動支付創新場景應用，跨境支付開拓出海新篇章隨著支付技術應用的不斷成熟，支付行業的競爭也日趨激烈，支付企業不斷開拓新應用場景，通過支付平臺進行賦能，提供一體化和綜合化服務。同時，部分支付企業通過“走出去”開拓新興市場為企業提供第二增長曲線。一是移動支付平臺不斷豐富場景應用，基于支付平臺提供一體化服務從C端來看，第三方支付平臺通過挖掘新場景和產品創新拓展業務。一方面，移動支付平

79、臺不斷開拓新應用場景，移動支付場景越來越豐富。根據中國互聯網絡發展狀況統計報告，截至2023年6月，中國網絡支付用戶規模達9.43億人，占網民整體的87.5%3。龐大的網絡支付用戶為豐富場景應用提供基礎，移動支付平臺在傳統支付的基礎上聯合政府部門提供公安、公積金、醫療、環保、稅務、民政、教育、交通出行等多種服務。另一方面，移動支付平臺積極探索刷掌支付等新型生物識別技術，為客戶提供更加便捷和多樣的支付方式。例如，微信于2023年5月正式推出刷掌支付，亞馬遜于2023年11月推出了升級版的掌靜脈支付系統。相比刷臉支付，刷掌支付具有更強的私密性和抗風險能力，也更容易被用戶接受，但是也要注意數據采集、

80、存儲和使用的安全合規。從B端來看，移動支付平臺基于支付功能進行賦能，提供一體化的服務。對于小企業來說，移動支付平臺除了提供支付功能外，還在此基礎上提供幫助餐廳打造外賣下單系統等其他增值服務，增加客戶黏性。對于大中型企業，增強支付系統與企業內部ERP系統聯動，把支付功能與企業內部的財務、內控等功能結合，減少審批流程和手續，發揮協同作用，提升辦公效率。支付科技3截至今年6月，網絡支付用戶規模達9.43億人，人民網，2023年10月18日，http:/ 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特

81、別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告362023年金融科技賽道趨勢二是跨境支付平臺提供綜合化金融服務，“一帶一路”沿線國家成為出海新風口越來越多的跨境支付平臺除了為客戶提供支付服務外，

82、還提供換匯、企業外匯風險管理等服務。外匯風險是從事跨境業務的企業不得不面對的風險，從事跨境服務的企業尤其是中小企業外匯風險管理人員不足，外匯管理能力相對較弱?？缇持Ц镀脚_基于自身的技術優勢和數據積累，在支付系統上提供外匯風險管理模塊化服務，提示外匯風險、提供外匯風險對沖方案等。此外，跨境支付平臺還探索提供平臺開店、全球收單、海外營銷、供應鏈融資等服務，為客戶提供綜合化服務以增強客戶黏度。與此同時，跨境支付平臺積極出海尤其是“一帶一路”沿線國家開拓海外客戶。隨著我國出口結構發生變化，與美歐等傳統發達國家貿易增速回落，與“一帶一路”沿線國家的貿易規模增加、貿易速度提升，我國跨境支付平臺更加注重開拓

83、“一帶一路”沿線國家市場。但是和歐美等傳統發達國家相比，“一帶一路”沿線國家的中小企業存在收款難、成本高等問題，對外貿企業提出新挑戰。針對“一帶一路”沿線國家跨境支付的痛點，跨境支付平臺在當地獲取牌照或者與銀行合作，積極進行產品和服務創新，幫助當地企業完成收付款，解決交易低效、高成本、不透明等問題。但是，跨境支付企業在出海中也要注意和當地文化融合、合規風險、數據安全等問題。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是

84、與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告372023年金融科技賽道趨勢監管科技有望借助大模型提升監管效率隨著金融行業數字化轉型逐步推進，對數字化監管能力提高更高要求。AIGC等新興技術的快速發展，新一輪科技革命為金融監管科技發展提供想象空間，監管科技的發展將會越來

85、越依賴于科技手段，以實現更高效、更精準的監管。同時，監管科技的發展也將推動金融科技創新，為金融行業深入數字化轉型賦能。一是金融監管智能化發展要求金融監管科技企業對業務有深刻的理解隨著人工智能、大數據、區塊鏈等技術的發展，監管科技在數據聚合、風險建模、實時監控等傳統金融業務的監管中進行了應用，促進了金融監管的數字化、智能化。在金融監管向智能化發展的過程中對監管科技提出了更高的要求，當前金融監管更強調行為監管和穿透式監管，金融體系結構日益復雜，以及技術變化導致金融風險傳到突破時空限制等對監管科技提出了挑戰。面對金融監管提出的挑戰，金融科技企業需要立足業務穩健經營，對行業語言、被監管金融機構的業務有

86、較深入的理解，才能更清楚被監管機構面臨的痛點和業務需求，進而提供有針對性、專業性強的技術服務。由于監管要求不斷變化，監管科技企業需要持續追蹤最新的監管動態，深入理解包括監管政策、法規和標準等在內的金融監管環境及時調整服務。同時，科技的發展日新月異，監管科技企業需要深刻理解科技應用，緊跟技術發展的步伐，引入最新技術應用到金融監管中，研究新問題，形成快速響應和產品迭代能力，持續提升行業聲譽。監管科技 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別

87、行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告382023年金融科技賽道趨勢二是大語言模型為監管科技的發展注入新動力隨著AIGC等科學技術的不斷發展，監管層面的監管科技和金融機構層面的合規科技都通過促進新技術和監管場景融合，優化監管流程，提高監管

88、效率。但是，當前的大模型在金融監管場景應用中存在一些挑戰，大模型在真實性和事實驗證上存在的問題導致對金融監管場景的理解和判斷上存在誤差和不可解釋，在監管科技的領域應用較為謹慎。因為金融監管審慎、容錯率低、需要可解釋。隨著機器學習模型在各個領域的廣泛應用，人們對于模型的可信度和可解釋性的要求也越來越高。金融領域模型的可解釋性尤為重要，因為金融行業是強監管、高合規行業，金融領域的業務需要嚴格符合監管要求，做出的每一個判斷和決策都要能夠解釋。但是大模型可以輔助由人力進行決策的業務場景，為風控合規提供信息參考，通過人機協同，實現人技充分結合，使技術逐步深入金融合規工作實際，為人力提供有效支持。未來大模

89、型在監管科技領域的應用有望通過大模型+金融行業小模型方式，為大模型注入高質量的金融數據和領域經驗，結合專家知識，以及一些經典的決策類算法進行綜合性判斷，輔助提高可解釋性。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中

90、國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告392023年金融科技賽道趨勢新一輪發展機遇開啟，順潮而上做好數字金融大文章2023年10月，中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。其中，數字金融的概念為首次在中央層面會議和文件中出現，可以看作是金融創新與科技創新疊加融合形成的一種高級金融形態4?；仡櫧鹑趧撔屡c科技創新的融合模式來看，主要經歷了線上平臺模式為主、場景金融為主、深化數實融合，再到做好數字金融的演變。在當前階段，信

91、創、出海等趨勢確定性較高，“數據要素”“算力基礎設施高質量發展”等行動穩步推進，又恰逢金融大模型、生成式AI帶來技術變革機遇，有望驅動中國金融科技價值持續釋放，并進一步影響全球市場，助力數字金融高質量發展。平臺技術賦能4https:/ 1 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特

92、殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告40信創生態愈發成熟，有望借出海賽道助力金融高水平開放在金融信創的長期驅動下，中國金融科技企業堅持自主創新，不斷推進國產芯片適配、核心操作系統遷移等重點工作，已逐漸磨礪出自身的核心競爭優勢。在金融高水平開放和“一帶一路”等政策引導下，兼具技術實力和國際市場嗅覺的廠商，開始發力東南亞、中東、非洲、南美等海外市場，以產品出海、IT架構出海、服務出海、解決方案出海

93、等多種形式，助力金融機構等的全球化信息系統建設和跨國經營，賦能電子支付、跨境電商、普惠金融等多種業態，將國內成熟的落地案例和實踐經驗向海外復制。這不僅有利企業獲得業務方面的增長，也能反過來推動金融高水平開放，持續提升中國金融的國際影響力。值得注意的是，此類出海實踐往往也會面臨地區間信息基礎設施良莠不齊、適應本地監管法律法規成本高、理解用戶習慣和文化差異難度大等各方面巨大挑戰?？萍紝傩圆粩鄰娀?，內生核心能力加快向外跨界賦能在金融與科技趨向深度融合的過程中，以技術手段作為主要輸出形式的企業傾向于持續強化自身科技屬性，采用迭代開發、產學研聯動、開放式合作等方式快速推進產品技術創新，并積極借助政府倡導

94、的“揭榜掛帥”、“賽馬”等機制，申報關鍵技術攻關項目，解決金融科技行業面臨的主要瓶頸和前沿問題。隨著內生核心能力不斷強化，這些企業正加快跨場景、跨主體甚至跨行業賦能的步伐，開辟第二增長曲線。其中，頗具代表性的就是銀行系金融科技子公司，此類主體成立伊始就以技術立身，服務于母行數字化轉型，能以母行實際業務痛點和應用場景為牽引，整合全行優勢資源推出有實效、可落地的數字化解決方案。相較一般的第三方金融科技公司而言，銀行系金融科技子公司業務需求相對穩定，享有更加友好的創新環境且天然繼承了母行的特色基因，因此它們向外跨界時不僅有一定的抗風險能力和經驗優勢，還能快速找到垂直賽道，展開差異化競爭。2023年金

95、融科技賽道趨勢 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科

96、技企業雙50報告41發揮數據要素乘數效應，生成式AI應用潛力初顯大數據與AI2023年金融科技賽道趨勢金融業數字化轉型仍在走深向實，數據作為數字經濟新型的重要的生產要素之一，從資源化、資產化到資本化的逐級躍升將成為必然，“數據要素金融服務”、“大數據+大算力+強算法”等新范式隨之出現，如何理解并充分發揮數據要素的賦能作用成為數字金融發展的新命題，生成式AI作為新范式的典型產物將是破題關鍵，厘清其應用價值則是“題眼”所在。數據資產入表一小步，牽動數字金融發展一大步自2022年12月19日“數據二十條”對外發布，到國家數據局正式掛牌，再到企業數據資源相關會計處理暫行規定于2023年8月發布，并自2

97、024年1月1日起實施，中國數據要素市場建設明顯提速。盡管數據資產入表會計處理只是邁出了其中的一小步，卻是牽動數字金融發展從零到一，超前邁進的一大步，具體體現在促進金融業數字化轉型和金融服務創新兩方面。（一）就數字化轉型而言，強化數據治理、激活數據要素潛能已成為金融科技公司和金融機構等主體的推進重點。數據資產入表將為構建數據資產管理體系、建立企業級數據資產目錄、設計主題化數據資產地圖等工作提供標準化、可量化的價值參考，進而充分反映企業層面的數據投入成本和效益產出，真正做到數據驅動決策，以數據資產的管理和增值促進企業競爭力提升；（二）就金融服務創新而言，國家數據局等正不斷強調發揮數據要素的乘數效

98、應，賦能經濟社會發展，金融數據有望與科技、工商、稅務、能源環保等多源數據融合，助力銀行、保險、證券等金融機構主體探索創新基于數據資產運用的金融產品和服務，過程中數據要素既是生產工具又是勞動對象，只有將數據資產化、資本化之后并通過交易充分流動起來才能產生更高的經濟價值。因此，數據資產入表雖然只是一小步，卻能實實在在有效地推動行業層面的數據確權、標準建立、交易流通和開放共享等各領域發展，從而實現全行業乃至全社會數據要素的優化配置和高效利用，將數字金融的推進，數字經濟的發展落到實處。子賽道 2 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中

99、國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告422023年金融科技賽道趨勢生成式AI推動場景效率及人機交互體驗到達新高度2023年AIGC熱潮涌動，金

100、融場景中的AI應用也隨之從“感知-認知-決策”進入到“生成”階段。相較前三階段，生成式AI應用的最大特點在于“創造能力”，一方面機器可高效生成大量高質量內容，極大提高了執行效率，另一方面相關內容具有原創性和獨特性，將大幅優化人機交互體驗?，F階段，金融領域的生成式AI應用的“表象”主要包括以自然語言處理、智能語音、機器視覺為核心技術的對話機器人、虛擬數字人等應用，機器的“創造能力”體現在開/閉卷問答、文本生成、知識問答等方面，可落地于智能外呼、智能投顧、智能合約、數字客服等場景中。預計隨著生成式AI應用全面接入金融大模型，其“內在”智能將進一步解鎖，使得現有場景的應用效果達到新高度，并帶來“迭代

101、式”的場景變革。例如在智能營銷場景中，大模型強大的跨任務學習能力和多模態數據挖掘能力，將助力營銷策略設計、廣告流投放等真正做到千人千面千場，進一步地，在最終用戶側，“智能設備+生成式AI”、“SaaS軟件+智能助理（Copilot）”等人機協作模式變革，將催生出一批人工智能體（AI Agent）產品和相關場景。2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球

102、性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告43區塊鏈、安全計算與分布式技術2023年金融科技賽道趨勢面向做好數字金融大文章的目標，金融創新需要保安全，科技創新需要保算力。一方面，中國金融監管仍是“嚴”字當頭，數據安全正成為最基礎性的安全，將是區塊鏈、安全計算等技術賦能金融安全的重要抓手。另一方面，金融科技創新目前普遍面臨著算力供

103、需錯配困境，相關企業在硬件信創、分布式架構、AI算力數據中心等方面的落地探索和應用創新，期待有效解決金融業的燃眉之急，更有望助力國產算力攻關克難。強化數據全生命周期安全之外，還需加碼數據流通活動等全方位安全隨著金融業數字化轉型不斷深入，金融服務日趨線上化、智能化，金融領域數據資源持續擴張，數據要素的價值已充分體現在支撐業務貫通、助力智能決策等方面。但同時也使得攻防對抗持續升級，安全防護挑戰日漸加劇，面向數據生產、存儲、傳輸、訪問、使用、銷毀的全生命周期安全技術體系正加速形成，例如部分金融機構的數據安全管理已經能追溯到代碼生成環節。而隨著數據要素市場化加速建設，除數據本身安全值得重視外，數據開放

104、、共享和交易等流通活動和搭載平臺的安全防護壓力也日益加大，不僅需利用隱私計算等技術實現參與方數據間的“可用不可見”，還要實現數據使用的“可控可計量”，將催生出數據分級分類評估、數據安全流通管理平臺建設、數據安全檢測認證等創新機遇。區塊鏈助力金融服務拓寬加深，平臺化、綜合化趨勢明顯在國家政策和金融領域前沿應用研究引導下，智能合約、共識算法、加密算法等區塊鏈技術愈發成熟完善，各類“區塊鏈+”應用正加快落地步伐，主要場景包括供應鏈金融、貿易金融、資金管理、支付清算、數字資產等，落地路徑以“平臺化”形式為主，能充分實現多方協同合作創新，促進數據安全開放共享，構建可信生態網絡。此外，隨著區塊鏈平臺的金融

105、數據庫系統與政務、醫療、教育衛生等相關領域數據有效整合，平臺綜合化屬性也愈發明顯，能在更大范圍和程度上促進金融服務實體經濟，持續推動數據要素資產化、價值化。數據安全成重要抓手，算力供需錯配倒逼計算架構變革子賽道 3 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會

106、計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告442023年金融科技賽道趨勢預計隨著以“星火鏈網”為代表的“國家級新型基礎設施”加快建設，依托各地、各行業的超級節點和骨干節點，現有區塊鏈應用將進一步標準化、規?；?，最終形成輻射全國的共建、共享、互信、互聯平臺，形成全國一體化的新型基礎設施和服務網絡。計算硬件和架構創新求變，助力國產算力突破封鎖在計算硬件方面，全球GPU（Graphics Processing Unit，圖形處理

107、器）、GPGPU（General Purpose Graphics Processing Unit，通用圖形處理器）等供貨緊張，尤其國內還面臨著高端GPU產品禁售限制，正倒逼創新技術企業探索替代方案。一是多元異構計算，除GPU外，根據業務場景需要部署FPGA（Field Programming Gate Array，現場可編程門陣列）、ASIC（Application Specific Integrated Circuit，專用集成電路）、NPU(Neural-network Processing Unit，網 絡 處 理 器)、TPU（TensorProcessing Unit，張量處理器）

108、等多種異構計算能力，并盡可能接入國產芯片；二是硬件高速互聯，以芯片互聯技術、高速網絡建設為支撐，形成強大的集群化算力，彌補單個硬件的算力性能缺陷；三是軟硬件聯合設計，積極兼容CUDA生態以外的異構計算架構，在實現異構算力統一調度管理的基礎上，力求綜合計算效率最優。在計算架構方面，金融機構等主體為持續擴充底層算力、保障異構算力協同，往往需要基于原有IT基礎設施架構進行合理規劃，還要兼顧新舊系統過渡銜接、業務平穩遷移、核心業務邏輯下移等需求，分布式架構正成為主流。在實施落地方面，分布式架構對具體硬件的依賴性較弱，生態豐富且易于集成，能實現彈性擴展和快速迭代，各子系統相對獨立有利于故障隔離，能提高整

109、體系統的安全性；在支持場景應用方面，分布式架構可按照業務需求靈活部署計算任務，動態調整算力資源分配，充分賦能邊緣場景創新，推動金融業務跨區域、跨場景協同和業務持續拓展。分布式架構所代表的金融科技架構變革也加速了自下而上的全技術棧信創步伐，領先科技企業在分布式數據庫、中間件和多云管理平臺等關鍵系統軟件領域的自主能力不斷提升，支撐金融創新可持續發展。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告45 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版

110、權所有，不得轉載。在中國印刷。附件 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。20

111、23畢馬威中國金融科技企業雙50報告46日期政策名稱頒布部門官方鏈接2023年1月關于促進數據安全產業發展的指導意見工業和信息化部、國家互聯網信息辦公室等https:/ 助力民營經濟發展壯大的通知中國人民銀行 金融監管總局等八部門https:/ 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務

112、所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告47目前擔任成都未來數字研究院院長兼理事長、成都市科技金融協會創始會長、重慶西部金融商會執行會長、電子科技大學發展戰略研修班主講教師、吉利大學課座教授。林博士在華爾街從事金融投資十多年，曾經在美國邁格尼塔投資公司擔任全球量化投資戰略交易總監。曾就職于美國摩根士坦利和高盛等國際一流投資機構近十年，擔任高盛投資戰略副總裁。林教授早年畢業于清華大學，獲雙學士

113、及碩士學位，是經管學院第一屆工業工程畢業生。后赴美留學，獲得美國賓夕法尼亞大學（UPENN）系統工程博士及雙碩士。林教授是國際金融工程師協會（IAFE）風險管理委員會委員，兼任國際金融工程雜志副主編和美國多家學術刊物審稿專家?，F兼任中國工業與應用數學學會金融科技與算法專委會秘書長、深圳市金融方面的特聘孔雀專家、深圳市財經咨詢委員會專家。林健武現任清華大學經濟管理學院、深圳國際研究生院雙聘金融學教授、量化投資研究中心主任國家重點研發項目“大規模復雜數字服務網絡關鍵技術與應用”首席科學家，IEEESeniorMember，CCF杰出會員，浙江省萬人計劃科技創新領軍人才、省151人才，阿里巴巴“活水

114、計劃”理事會理事。擔任CCF服務計算專委會執行委員，CCF數字金融分會常務委員。兼任杭州征信、泰隆銀行、東陽農商銀行、江山農商銀行等獨立董監事?，F任中國互聯網協會數字金融工作委員會副主任委員、國際貨幣基金與日本政策研究大學院聯合培養政策與科學研究生。目前分管中國銀行業協會信息科技、團體標準、遠程銀行專業委員會，并參與負責金融科技師認證培訓、金融科技應用大賽、函證區塊鏈平臺建設、中國銀行業高管人才庫建設等項目。曾任財政部世界銀行司資金管理處、國內貿易部外資辦處長；中國民生銀行總行公司業務部、零售銀行部、機構金融部、電子銀行部、運營管理部等部門領導。高峰中國銀行業協會首席信息官、國家金融與發展實驗

115、室特聘高級研究員蔣鯤成都市武侯區第八屆委員會政協委員、九三學社四川省促進技術創新工作委員會副主任鄭小林博士、教授，現任浙江大學計算機學院教授、博士生導師，斯坦福大學訪問學者。浙江大學計算機創新技術研究院副院長，浙江大學人工智能研究所副所長附件二評選專家委員會簡介 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢

116、馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告48附件三畢馬威中國金融科技團隊陳思杰金融科技財務咨詢審計服務合伙人柳曉光銀行與資管行業首席信息官咨詢服務主管合伙人區塊鏈、安全計算與分布式技術大數據與AI綜合技術賦能黃艾舟金融科技主管合伙人王大鵬金融業風險和監管科技主管合伙人蔡正軒華南區金融業主管合伙人彭成初華東及華西區金融科技主管合伙人劉潔金融業審計服務合伙人張君一金融業審計服務

117、合伙人王國蓓資產管理業主管合伙人張豪金融業稅務主管合伙人綜合金融科技供應鏈科技財富科技普惠科技支付科技監管科技保險科技平臺技術賦能 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公

118、司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告49附件三畢馬威中國金融科技團隊陶匡淳畢馬威亞太區及中國主席鄒俊畢馬威中國副主席，畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）首席合伙人張楚東張楚東畢馬威中國副主席，亞太區及中國金融業主管合伙人陳少東金融業審計主管合伙人史劍銀行業主管合伙人李嘉林深圳管理合伙人黃艾舟金融科技主管合伙人張豪金融業稅務主管合伙人王國蓓資產管理業主管合伙人鄭昊管理咨詢主管合伙人唐艷茜華南區私人和家族企業主管合伙人蔡正軒華南區金融業主管合伙人彭成初華東及華西區金融科技主管合伙人柳曉光銀行與資管行

119、業首席信息官咨詢服務主管合伙人王大鵬金融業風險和監管科技主管合伙人鮑傳松金融服務合伙人陳思杰金融科技財務咨詢審計服務合伙人陳展稅務服務合伙人竇友明金融服務合伙人范秋妲稅務咨詢合伙人馮治國稅務咨詢合伙人葛明一金融服務合伙人葛乾達稅務咨詢合伙人葛怡婷風險咨詢合伙人龔凱金融服務合伙人管祎銘金融服務合伙人何可人金融服務合伙人*以下名單排名不分先后何瑋超稅務咨詢合伙人赫榮科管理咨詢合伙人胡東方金融服務合伙人黃婉珊金融服務合伙人黃小熠金融服務合伙人李然稅務服務合伙人李瑩金融服務合伙人劉潔金融服務合伙人劉利平金融服務合伙人劉僑敏企業服務合伙人陸正耀稅務咨詢合伙人羅健瑩稅務咨詢合伙人苗楨企業服務合伙人潘盛金融

120、服務合伙人盛敏稅務服務合伙人水青金融服務合伙人唐琰稅務服務合伙人唐瑩慧金融服務合伙人王婧企業服務合伙人王儷兒稅務服務合伙人王琰企業服務合伙人吳鐘鳴金融服務合伙人奚霞金融服務合伙人徐海峰企業服務合伙人徐侃瓴企業服務合伙人徐猷昂稅務服務合伙人宣杰信息審計合伙人楊眉管理咨詢合伙人葉洪銘金融服務合伙人葉云暉金融服務合伙人虞京京金融服務合伙人張君一金融服務合伙人張立弘信息審計合伙人張魯陽金融服務合伙人張楠金融服務合伙人張品金融服務合伙人左艷霞金融服務合伙人陳新輝信息審計總監李海洋交易咨詢總監李曉蕾稅務服務總監劉秀鳳管理咨詢總監彭遠芳信息審計總監孫帥交易咨詢總監張云玥交易咨詢總監朱栗寧稅務咨詢總監2023

121、畢馬威中國金融科技企業雙50報告50 2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。關于我們 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不

122、得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告51畢馬威2016至2022年中國金融科技50企業評選報告畢馬威中國于2016年首度發布了畢馬威中國金融科技企業50評選（KPMG China Fintech 50），報告一經發布受到業界廣泛關注。畢馬威中國金融科技系列報告畢馬威2020至2023年中國金融科技企業首席洞察報告 2023 畢馬威華振會計師事務所(特

123、殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告52畢馬威中國金融科技系列報告金融科

124、技動向系列報告2023金融業大模型應用報告 2023 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所及畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。在中國印

125、刷。2023畢馬威中國金融科技企業雙50報告53關于畢馬威中國在中國香港特別行政區提供專業服務已逾78年畢馬威早在1945年開始在中國香港特別行政區提供專業服務首家在中國內地獲準中外合作開業資格1992年，畢馬威在中國內地成為首家獲準中外合作開業的國際會計師事務所首個獲準本土化轉制成為特殊普通合伙2012年8月1日，畢馬威成為四大會計師事務所之中，首家從中外合作制轉為特殊普通合伙的事務所畢馬威中國約15,000 名合伙人及員工畢馬威以統一的經營方式來管理中國的業務畢馬威辦公室所在地與客戶鄰近，而且畢馬威以統一的經營方式來管理中國內地、香港特別行政區和澳門特別行政區的業務。這能確保我們能夠高效和

126、迅速地調動各方面的資源，為客戶提供高質量的服務。目前在 31 個城市設有辦事機構率先進入并長期致力發展中國市場所載資料僅供一般參考用，并非針對任何個人或團體的個別情況而提供。雖然本所已致力提供準確和及時的資料，但本所不能保證這些資料在閣下收取時或日后仍然準確。任何人士不應在沒有詳細考慮相關的情況及獲取適當的專業意見下依據所載資料行事。2024 畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國合伙制會計師事務所，畢馬威企業咨詢(中國)有限公司 中國有限責任公司，畢馬威會計師事務所 澳門特別行政區合伙制事務所，及畢馬威會計師事務所 香港特別行政區合伙制事務所，均是與英國私營擔保有限公司 畢馬威國際有限公司相關聯的獨立成員所全球性組織中的成員。版權所有，不得轉載。畢馬威的名稱和標識均為畢馬威全球性組織中的獨立成員所經許可后使用的商標。