財產保險公司

1、CSFI 金融創新研究中心金融創新研究中心 2019保險業香 蕉皮報告： 保險公司風險調研 普華永道/金融創新研究中心郵箱: infocsfi.org 網址: www.csfi.org 金融創新研究中心(CSFI)成立于1993年，是一家非盈利智庫，致力于從金融從業者的視角出 發，分析國際金融領域的發展。
其目標包括洞悉新商機、預警風險隱患和促進業界對重要金融議 題展開討論。
該中心不偏向任何立場，堅。

2、 專家洞察 AI 動態定價 確保保險公 司與市場現 實同步 定價自動化有助于提高速度 和靈活性 IBM 商業價值研究院 主題專家 Koos Quak GBS 荷蘭保險行業負責人 IBM 全球企業咨詢服務部 Koos.Q aaa4621/?originalSubdomain=nl Gert-Jan van Zuijlen 全球企業咨詢。

3、轉變為積極主動型客戶生活伙伴。
成為認知型保險公司，不斷顛覆自我，亦即接受改變，像初創企業一樣敏捷思考。
行業空間受到巨大擠壓在大多數行業，技術的融合導致買方和賣方的行為變化相互影響，形成閉環。
在需求端，人員與萬物的互聯互通日益成為常態，因此使用權的重要性逐漸超過實際的所有權。
而在供應端，價值鏈在生態系統層面不斷分割和重構，平臺統籌方創造出全新的低摩擦體驗，超越了傳統的產品范疇，旨在滿足用戶的基本需求，如出行、安全或健康等。
長期以來，保險業一直認為自己能夠置身事外，不會受到這些變化的影響。
保險公司認為自身受到強大市場壁壘的保護，足以抵御外部競爭，這包括嚴格的行業法律法規、根據大數定律創建必要的風險產品組合所需的經營規模、與客戶之間建立信任關系所需的時間，以及最重要 客戶慣性。
然而，我們的研究表明，保險業高管們開始認識到這些壁壘正在坍塌。
在我們對全球超過 1.2 萬名業務領導進行的最高管理層最新調研中，保險行業的高管指出，不斷變化的市場力量是影響他們企業的最大推動因素；而法律法規，曾一度是保險行業改革步伐緩慢和創新乏力的借口，甚至沒有進入主要推動因素的前三名。
在這些不斷變化的保險市場中，越來越多的非傳統參與者開始奪得市場話語權，以全新業務模式不斷侵蝕傳統的保險領地，模糊了傳統的行業界線：保險科技公司 (Ins。

4、社會等外部環境的變化，也帶來了新的風險和挑戰，值得管理層和監管機構關注。
數字化運營風險仍然是保險公司董事會經常談及的關鍵風險。
數字化時代，企業迫切需要更好、更高效的科技，然而網絡犯罪的威脅也越來越凸顯。
伴隨而來的是變革管理風險，外界質疑保險公司是否能夠擁抱技術變革和虛擬世界。
變革管理是否成功，往往取決于保險公司如何看待變革 是將這些風險視為機遇，主動出擊，淘汰舊系統、升級成以客戶為中心的新系統，還是疲于奔命，被動應對？無論哪種情況，無論從哪種角度看，都亟需提升員工技能，才能抓住機遇或直面挑戰。
監管上一期調研中，監管風險整體下降，變革管理成為了最大風險。
本期調研中，監管風險有所上升。
這主要是受2017年以來引入的新監管規定（例如歐洲的保險分銷原則 (IDD) 、通用數據保護條例 (GDPR)和各種新的行為準則），以及即將實施的新會計準則（主要是國際財務報告準則第17號 (IFRS 17) ），所驅動。
在規定時間內應對和實施這些新的監管規定或準則，對全球的保險公司來說都充滿挑戰。
可持續發展2019年的調研結果顯示，氣候變化的風險急劇上升，排名險些進入前五。
預計氣候變化和可持續發展將繼續獲得全球保險業、商界和國家層面的高度關注。
氣候變化將如何影響行業的財務風險？保險公司和監管機構將如何應對這一挑戰？應對這些重要風險最有效的方式，是挑戰現狀和鼓勵。

5、衰退風險是主要挑戰。
10% 的行業目標股本回報率需要提高利潤率。
4.2020年美國第三季度GDP增長放緩至1.9% ，為三年來最低水平，中國經濟增長放緩至6.0% 。
經濟持續衰退導致凈收入下降，投資損失部分被非終身保險收益的改善所抵消。
（關注公眾號“三個皮匠”，獲取最新行業報告資訊）點擊下載報告：瑞士再保險公司：2020及2021年全球經濟及保險市場展望。

6、積累寵物數據，拓寬銷售渠道，降低購買門檻，覆蓋更多90后、Z時代寵物主。
與規?；尼t院達成良好的長期合作關系寵物醫院是寵物保險發展中的不可缺失的參與者，除去合適的醫療保障之外，寵物更需要得到可靠的線下診斷治療，因此寵物保險發行方與目前已形成規?；倪B鎖寵物醫院達成合作至關重要。
參考Trupanion區域銷售模式，如果消費者對寵物醫生以及寵物醫院信任度較高，寵物醫院推薦的寵物保險方案也會得到相應消費者的青睞，當然前提是此方案也得到寵物醫生以及寵物醫院的信賴。
優化報銷流程提高客戶體驗參考前頁提到過的寵物保險般報銷流程，可以發現目前國內寵物保險的報銷過程還較為繁瑣，因此中國亟需建立貫穿從診斷到治療到報銷的一體化流程數據庫，來簡化報銷流程以及客戶等待時間，改善消費者體驗。
產品多樣化，更需注重寵物本身的健康保障目前中國的寵物保險產品還較為單一，更側重于保障被寵物傷害的第三方，但是隨著消費者養寵觀念的轉變，保險產品方案應該從消費者的實際需求出發，設計出更針對于保障萌寵自身健康成長的保險產品。
優化報銷流程提高客戶體驗參考前頁提到過的寵物保險般報銷流程，可以發現目前國內寵物保險的報銷過程還較為繁瑣，因此中國亟需建立貫穿從診斷到治療到報銷的一體化流程數據庫，來簡化報銷流程以及客戶等待時間，改善消費者體驗。
產品多樣化，更需注重寵物本身的健康保障目前中國的寵物保險產品還較為單一，更側重于保障被寵物。

7、Digital Video Transformation for Insurers SUCCESSFULLY IMPLEMENT LIVE VIDEO INTO THE CLAIMS PROCESS 2020 Digital Video Transformation for Insurers: Successfully Implement Live Video into the Claims Pr。

8、題是，買家越來越有信心保留更多自己的投資組合，許多主要公司認為，這些投資組合現在已經達到了利率充分性。
與此同時，現有資本和新資本的額外能力正越來越多地吸引到長尾投資組合，因為它們改善了原始利率和條件。
這給現有的再保險公司帶來了進一步的壓力。
這些再保險公司經受了幾年市場疲軟的考驗，但基本上無法按照它們原本計劃的那樣削減退保傭金。
季度長期下美國暴露加權平均風險溢價和預期損失：按年發行及未發行的非壽險巨災債券能力：再保險公司專注于實現保險費率充分性，并縮小“技術”費率與實際費率之間的任何可察覺的差距。
持續和長期的利率下調以及對長期投資組合業績的影響，對不斷擴大的承保利潤產生了直接的沖擊效應。
再保險商一直渴望更好地了解放棄的投資組合的承保意愿和關鍵風險指標。
提供最全面信息的買家獲得了最佳效果。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：威利斯再保險：2021年再保險公司前景報告。

9、2.保護公司及其償付能力，并作出決定限制大流行病的經濟影響，從而確保公司在擺脫危機期間迅速復蘇。
3.在所有MAPFRE活躍的國家保護和幫助社會。
為了應對危機，企業社會責任戰略影響了如此多的行動路線和利益集團的不同需求，公司的業務領域高度參與是至關重要的。
這些業務領域必須將負責任的管理融入到每個部門的活動中。
這種協調和敏捷性的一個例子是MAPFRE在西班牙實施的中小企業和自營職業者援助計劃。
計劃旨在支持客戶端和提供者通過貢獻6000萬歐元,742000年影響中小企業和個體經營者,也提前分配5500萬歐元支付發票超過7000公司的供應商維修工,拖車運營商、出租車司機和其他提供商他們被迫因為新冠肺炎停止或減少他們的活動。
抗擊新冠肺炎的目的是：制定必要的手段，確保所有不需要在工作場所工作的工人都可以在家工作。
該公司在數字化過程中取得的進步，使其90%成為可能。
在短短幾周內，讓全球的MAPFRE員工遠程工作，從而降低傳染風險，保證客戶服務。
作為集團的戰略倡議，MAPFRE多年來一直致力于數字化進程，這是成功的關鍵，并減少了員工的風險。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：西班牙曼福保險公司(MAPFRE)：2020年曼福保險公司業務綜合報告。

10、行業的基準摩擦報告：為了從客戶的角度理解英國財產和意外傷害保險供應商的摩擦點，我們已經準備了一個基準摩擦報告，通過合并最著名的保險公司和選擇性挑戰者保險供應商。
樣本大小包括1月20日至9月20日(9個月)近3k的客戶評論。
一個有趣的發現是，大多數保險公司的應用在谷歌Play store和Apple store中得分都很高，但如果你只包含用戶對應用功能的評論，那么得分就很低。
從應用評論中發現的保險用戶體驗障礙:1. 設計與用戶體驗:所有保險公司都致力于為客戶提供無縫體驗。
對于這個主題，客戶通常會評論可用性、直觀性、復雜性和安全性。
設計好的產品和功能，讓用戶更有效、更自然地導航一個服務，大大增加了保留該用戶的可能性。
2. 政策:客戶喜歡在一個地方獲得所有與政策相關的信息，如政策利益、續保日期、狀態、保險類型、折扣等。
以直觀和用戶友好的方式顯示這些信息給客戶增加了很多便利。
3. 性能:當用戶試圖執行某個功能時，尤其是登錄或瀏覽應用程序時，應用程序的性能會受到響應緩慢或高延遲的影響。
在很多情況下，用戶會抱怨應用程序崩潰或應用程序需要花很多時間打開。
4. 登錄:這是客戶與保險app的第一次互動。
通過生物特征認證和人臉識別，客戶登錄變得更容易，但從分數和評論來看，仍有很大差距。
大多數保險公司綜述主題：文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網。

11、研究報告 亞洲市場前50 保險公司的 業績狀況 2020年10月，中國 微信公眾號今日保條收集整理 22020-10_Top 50 Insurance Asia_vf - CN.pptx 內容頁 Roland Berger 業績狀況一覽8 硏究范圍和亞洲區趨勢3 保險公司分類比較21 并購趨勢29 C A D 核心觀點36 E B 微信公眾號今日保條收集整理 32020-10_Top 50 Ins。

12、1%，比前五年低3個百分點，大大低于保險公司的平均股本成本。
五年TSR的細分，整體和分部對2016年平均年度TSR的貢獻2020年(百分點)TSR在每個保險領域都有所下降。
再保險公司的跌幅最大，五年期的平均TSR從近15%降至4.9%。
再加上再保險公司面臨的流行病相關的不確定性，是最近全球自然災害的激增；僅在2020年，美國就有超過75場命名風暴。
多線保險在最近五年內降幅最大，降幅超過5個百分點，達到3.6%。
寶潔保險也大幅下跌，但仍然是表現最好的板塊(在每個細分市場中，價格與有形賬面價值的倍數(P/TBV)都對TSR的整體表現產生了負面影響。
這場流行病引發了對損失規模的擔憂，并延長了本已很長一段時間的低利率，從而導致估值下跌。
長期以來的低利率一直是投資回報的負面因素，并對股本回報造成壓力。
二、前四分之一保險公司的區域分析排名前四分之一的保險公司提供的TSR大約是6%，是保險業中位數的三倍。
這增強了差異化戰略和強大執行力的價值，這是頂級運營商通常表現出來的兩個特點。
在大多數地區，有形的賬面價值增長是前四分之一成功的主要來源。
最近五年中唯一的例外是歐洲，那里的現金流是最大的貢獻者。
在亞太地區，有形賬面價值增長占四分之一頂級保險公司TSR業績的90%以上；在美洲，有形賬面價值增長超過40%。
在美國，并非只有上市保險公司專注于增加有形賬面價值，共同保險公司也關注這一指標，排名前四位和。

13、 2018 National Association of Insurance Commissioners 1 U.S. Property and Casualty Insurance Industry | 2017 Full Year Results U.S. Property NM = Not Material *In 2008, Other Liability Includes Occur。

14、2020 年 10 月 Institute 助力健康中國 2030 聚焦中國財產險公司短期健康險發展 01 前言 02 摘要 03 短期健康險引領財險公 司非車業務發展 11 短期健康險全景分析： 挑戰機遇與應對措施 22 財產險公司短期健。

15、瑞士再保險公司在倫敦發布了報告：2020及2021年全球經濟及保險市場展望。
本報告主要內容如下：1.經濟環境：全球經濟增長繼續放緩，利率持續低迷。
2020年美國經濟衰退的可能性保持在35% 不變。
貿易戰依然是首要風.。

16、p人壽保險除了向投保方和投保人提供賠償和人身保護以應對死亡和退休相關風險外，在經濟的儲蓄投資過程中發揮著核心作用。
通過對支持人壽保險技術規定的資源進行投資，保險業有助于創造國內儲蓄，從而有助于資本創造和長期經濟增長的過程。
因此,保險行業的一。

17、p在1月1日的續保季節來臨之際，市場的買主感到不安，再保險商也感到有機會，這影響了現有和新的再保險商的一些籌資活動。
pp由于自然災害損失水平的上升和前一年債務額度的發展，再加上利率的進一步下降和新冠肺炎損失的出現，再保險公司的承保業績不佳，。

18、p大流行造成的危機加劇了消費者的轉變，使他們在購買或投資決策方面有更多的需求。
現在的客戶不再僅僅根據他們購買的商品或服務的質量或價格來做決定。
公司的無形資產他們的價值他們的承諾他們的貢獻和他們的社會足跡，以及其他可變因素越來越多地扮演著重要。

19、p2020年對人事管理來說是一個充滿挑戰的時期。
在這一年里，我們的價值觀文化和社會承諾比以往任何時候都更加深刻地體現在這個偉大公司的每一個成員身上，日復一日，遍及我們運營的所有國家。
pp防治這一大流行病占用了我們很大一部分時間，但即便如此，。

20、p根據最新的研究，2021年的復蘇將是緩慢和不均衡的。
預計2021年全球GDP實際增長4.7，低于市場預期的5.在此背景下，西格瑪研究發現，在COVID19造成的經濟沖擊中，全球保險市場受到的影響沒有瑞士再保險研究所2020年6月預測的。

21、p保險業首席執行官面臨著一個巨大的戰略挑戰：未來成功的公司看起來將與今天大不相同。
由于自動化和新的工作方式，總人數將減少30，盡管在某些領域人員編制將擴大，而在另一些領域將收縮。
我們預計理賠和人力資源財務等中心職能部門所需人員將減少約20，。

22、p車險方面，2020 年 9 月 19 日車險綜合改革全國開始推廣，監管降價增保提質 的階段性目標初見成效。
從行業看，車險保費明顯下降，其中交強險保費降幅 2.5，商業車險保費降幅 25.2，90的消費者車險保費下降。
保障水平穩步上升，交強。

23、p英國財產和意外險行業正處于崩潰的邊緣。
隨著保險產品利潤率的下降和激烈的競爭，保險公司正在尋找新的途徑來增加與客戶的接觸。
如今，在客戶期望高度個性化的情況下，保險公司不能承擔提供商品化保險產品的風險。
隨著客戶數字化應用的快速增長，保險公司已。

24、p stylewhitespace: normal;國泰與眾安類似險種在2017 年至2019 年以來保費高速增長，同比增速分別為654164和 5結合眾安生活消費生態過往保費收入的增速水平，同時考慮到航旅業務納入數字生活且處于收縮狀態。

25、在過去的幾年里，醫療趨勢已經超過一般通貨膨脹近三倍，今年一個新的因素開始發揮作用：全球COVID19大流行。
對于雇主計劃發起人來說，流感大流行對成本的影響因各種因素而異，如計劃通常涵蓋的費用性質影響利用率的停工期限規模以及供應商合并和定價。

26、疫情對保單繼續率使得整體保單繼續率略有承壓。
2020 年平安國壽太保新華和人保 25 個月保單繼續率分別為 80.982.485.184.9和 88.9，同比分別6.2 3.54.11.3 和2.5 個 pct.。
根據平安年報，公司披露平。

27、健康友行作為友邦健康程式的內地版，旨通過提升保額等方 式幫助用戶養成良好健康習慣，從源頭預防疾病的發生。
2021 年 健康友行進行了一次全新升級，持有生效保單的 18 周歲含 及以上的主合同投被保險人可以注冊為健康友行會員，且健 康友行的老。

28、公司的健康生態長期布局以百萬醫療險尊享e生系列為核心的服務，尊享e生至今已經歷19次迭代截至2020年末。
公司旗下眾安互聯網醫院與2,000余名醫生100余家外部伙伴合作，為用戶提供一站式健康管理服務解決方案。
2020 年公司進行了戰略升。

29、這些培訓材料僅用作一般指導，根據情況可能適用也可能不適用于特定情況。
這些材料不會對聯邦存款保險公司 FDIC 和美國小企業管理局 SBA 產生任何法律權利或強加任何具有法律約束力的要求或義務。
FDIC 和 SBA 不對這些信息的準確性或及。

30、自從天氣和自然災害模型存在以來，保險公司和再保險公司就一直負責自然災害的商業評估，主要是通過承保和準備金管理。
如今，隨著氣候相關風險的破壞性后果日益嚴重，成本迅速上升，預計保險公司將在幫助社會減輕氣候變化影響建立應對氣候變化影響的韌性和支持。

31、甚至在疫情之前，保險公司就已經在建設他們的技術和數字能力，以更好地服務顧問和客戶，并簡化他們的業務。
大流行加速了這些舉措，大型參與者在技術現代化方面進行了大量投資。
例如，總部位于印度的bajaja Allianz Life在其市場上創下了截。

32、人類一直在應對來自自然世界和自身行為的風險。
但我們似乎已經進入了一個特別激烈的動蕩時期見圖氣候變化疾病人口老齡化，技術破壞正在通過更多的風險和不同類型的風險，從根本上改變風險格局。
這些變化促使保險公司扮演新的角色。
他們有機會，甚至有機會。

33、通貨膨脹的不確定性和不均衡的復蘇主宰著世界經濟前景。
2021是另一個動蕩，不確定的一年，有時，它會感覺到地球正面臨著一系列的挑戰和威脅。
經濟學家們對未來的預測從未像現在這樣艱難。
但這仍然有一個地方和目的預測和建模2019冠狀病毒疾病流行的商。

34、成功完成所有普通股的自愿公開招標收購在意大利Pamp;C取得i號股權加強法國在健康與保護和整體pamp;c業務方面的領導，重新平衡業務組合通過高度互補的代理網絡提升分銷能力在希臘Pamp;C取得w2的地位與當地領先銀行Alpha Bank簽。

35、公司成立時，根據獨特的拉帕尼語死亡率統計數據創建了一張溢價表。
與此同時，日本生命成為日本第一家向投保人提供利潤分紅的保險公司，這體現了互助精神。
因此，在1898年的第一次大結帳之后，日本人壽支付了第一個投保人的分紅。
在第二次世界大戰之后，該。

36、年度報告2021年度報告股份代號 : 23282021公司簡介本公司於2003年7月由中國人民保險集團獨家發起設立，是中國內地最大的財產保險公司。
本公司於2003年11月6日成功在香港聯交所主板掛牌上市，成為中國內地第一家在海外上市的金融企。

37、目錄五年財務概要2業績概覽3董事長致辭5眾安大事記8管理層討論與分析10董事監事及高級管理層35企業管治報告42董事會報告55監事會報告76環境社會及管治ESG報告79獨立核數師報告118釋義219專用詞彙223公司資料224眾安在綫財產保。

38、該措施通過單獨識別非經營項目，增強了對集團隨時間推移的經營業績的理解。
稅前利潤包括所有計入損益的收入及費用不包括稅項。
每股收益EPS衡量的是公司在一段時間內的盈利能力和實力。

39、我們被要求獨立于公司，并按照與審計相關的道德要求履行我們的其他道德責任。
我們認為，我們所獲得的審計證據是充分適當的，為發表審計意見提供了基礎。
管理人員的職責管理人員負責按照美國公認的會計原則編制合并財務報表，并對合并財務報表的設計實施和公允。

40、總的來說，增長是一個突出的表現，進一步證明了我們在管理商業Pamp;C周期的所有階段的卓越能力。
我們加強了資產負債表，專注于長期增長和競爭重點，包括主要在亞洲的戰略擴張，以及我們的持續數字化。
這家公司的狀況從未像現在這樣好，各級領導也從未像。

41、 敬請參閱最后一頁特別聲明 1 證券研究報告 2022 年 6 月 13 日 行業研究行業研究 保險公司參與養老金融的現狀和未來保險公司參與養老金融的現狀和未來 養老金系列報告六 非銀行金融非銀行金融 保險公司保險公司已深度參與養老金三支柱。

42、 合作機構 數據：是金子還是氪石數據：是金子還是氪石 保險公司未來資源挖掘指南保險公司未來資源挖掘指南 IBM 商業價值研究院 執行報告執行報告 保險行業 IBM 如何提供幫助如何提供幫助 市場日趨成熟，資本愈發緊張，風險日益增加，客戶愈加。

43、2022年6月能源轉型承保商業和專業保險初級讀本白皮書納塔利亞貝利茲保羅戈丹帕布魯塞戈維亞史密斯利昂王承保能源轉型初級讀本商業和專業保險初級讀本白皮書白皮書能源轉型對保險公司的影響為了在2050年前實現凈零排放,未來30年將需要120萬億美。

44、本著創建理想人壽保險公司的理想,1907年5月,住友人壽以日出人壽的名義成立.公司更名為住友人壽保險股份有限公司.1926年,在住友商事追求社會利益和國民利益的精神下,成為理想企業的理想不斷被傳承公司成立114年,現已發展成為全球最大的壽險。

45、展望未來,我們預計保險公司將探索新的創收渠道,通過可信的生態系統參與者擴大其覆蓋范圍,方便地將嵌入式保險納入消費者日常生活的一部分.期待大科技公司發揮作用.不斷變化的客戶期望遠程工作和投保人對增值的需求將推動Pamp;C保險公司著眼于差異化。

46、人身保險公司轉型突圍的戰略路徑尋找創新變革之路 實現長期價值增長3目錄前言1.人身保險行業發展的戰略趨勢1.1 市場:養老與健康產業孕育著未來人身保險業務最大的機會21.2 客戶:消費者需求日趨多樣化和個性化,注重產品體驗與附加價值 21。