全球數字銀行巡禮

1、2019年全球銀行 監管展望 做好準備應對數字化時代監管 2| 2019年全球銀行監管展望 監督機構面臨動態格局：2019年監管環境 銀行和監管機構所處環境正在發生變動。
在數字化格局不斷變化的背景下，由于對新 產品和新服務的監督方法不統一，各方對數據使用和所有權以及監管邊界存在很多疑問。
與此同時，地緣政治沖突也在加劇市場對信貸周期和未來增長和投資狀況的焦慮情緒。
1 全球越來越多的銀行監管機構正。

2、最后沖刺： 果敢行動， 迎接周 期尾聲 麥肯錫全球銀行業年度報告 （2019） 2019年11月2019年12月 行在當下 ， 贏在未來： 如何成功穿越周期？ 2 3 目錄 05 前言 06 概要 09 后周期時代： 不確定性成為常態 25 果敢行動： 后周期提升業績的關鍵戰略 43 銀行如何進行戰略選擇 57 結語 58 后記 4行在當下， 贏在未來： 如何成功穿越周期？ 5行在當下， 贏在未來。

3、2019年6月 開放銀行的全球 實踐與展望 打破藩籬 合作共贏 目錄 開放銀行的前世今生 4 麥肯錫對中國開放銀行的觀察 27 序言 2 他山之石：國外開放銀行模式與啟示 12 開放銀行六大成功要素 29 65 開放銀行的全球實踐與展望： 打破藩籬 合作共贏 2 序言 開放銀行的全球實踐與展望： 打破藩籬 合作共贏 3 隨著英國、 歐盟等國家和地區紛紛推行。

4、 行業行業報告報告 | 行業深度研究行業深度研究 1 銀行銀行 證券證券研究報告研究報告 2020 年年 03 月月 09 日日 投資投資評級評級 行業評級行業評級 強于大市(維持評級) 上次評級上次評級 強于大市 作者作者 廖志明廖志明 分析師 SAC 執業證書編號：S1110517070001 沈海兵沈海兵 分析師 SAC 執業證書編號：S1110517030001 朱于畋朱于畋 分析。

5、 證券證券研究報告研究報告行業行業深度深度 “ “銀行金融科技”系列深度之四銀行金融科技”系列深度之四 央行數字貨幣央行數字貨幣 對商業銀行的影響對商業銀行的影響 一、央行數字貨幣的定位與內涵一、央行數字貨幣的定位與內涵 （一）法定數字貨幣，是指由中央銀行依法發行，具備無限 法償性，具有價值尺度、流通手段、支付手段和價值貯藏等功能 的數字化形式貨幣。
中國自 2014 年開始著手，準備 6 年之。

6、于許多零售銀行而言，網銀和手機銀行至少與銀行網點和自動取款機同樣重要。
但滿意度存在差異。
隨著蘋果、亞馬遜、谷歌等技術巨頭成為數字化參與度的典范，許多消費者與這些品牌之間的情感聯系比他們與其主要銀行更為緊密，本報告隨后將會詳述。
如果銀行希望保持同步，則需要提升數字化體驗以建立這種情感聯系，并將最終轉化為互動粘性，積累更多創造利潤的客戶。
2018年5月，德勤金融服務行業研究中心對17個國家的17,100位銀行消費者進行了調研，旨在評估當前銀行數字化參與度的情況。
我們詢問受訪者使用不同渠道和服務開展數字化交易的頻率，同時也調研了消費者對數字化銀行能力的期待和看法，以及未來使用其他數字化銀行服務的可能性。
調研結果印證了德勤的觀點，即針對不同階段的客戶互動方式進行機構重組將會成為數字化銀行業務的全新前沿領域。
具體而言，則需要整合采納、考量、應用、引導和服務五大階段的數字化服務，提升整體參與度。
我們認為，調研結果充分說明銀行在增加并提升數字化服務內容的同時，應當重點關注轉型成為切實有效的數字化組織。
當然，不同地區、不同市場的銀行系統和消費者行為必然會有所不同。
因此，我們還著重梳理了各國之間存在的差異，分析不同國家的消費者與銀行機構之間的關系。
隨后的報告和交互式圖表將深入解析這些地域之間的差異及其成因。

7、局也變得更加嚴峻。
金融科技公司、大型科技企業、互聯網金融平臺等爭相切入到銀行傳統的消費金融、支付、財富管理等業務市場，以更低的服務價格、更便捷友好的服務體驗、更豐富和標準化的產品服務選擇在短短幾年內贏得了大量客戶。
加之，互聯網技術與智能設備的成熟與普及，用戶入口發生轉變，觸達銀行客戶的主要渠道逐漸從線下的物理網點轉向數字終端與生活場景。
在這樣的背景下，銀行業的轉型變革迫在眉睫。
與其恐懼競爭，不如擁抱變革。
近幾年來，全球多個國家和地區陸續涌現出新型的數字銀行形式，這類銀行主要以互聯網形式開展業務，且善于采用先進的金融科技技術，為用戶提供體驗良好且獲取便捷的銀行服務。
2019年3月，香港金管局連續下發八張虛擬銀行牌照，一石激起千層浪，關于數字銀行的話題再次引起銀行業的關注。
于是，我們希望以此決戰數字之巔2019全球數字銀行報告，對比美國、歐洲、中國內地（大陸）、亞洲其他各地等的數字銀行發展情況，探索數字銀行的最佳發展路徑，旨在為銀行從業者提供切實可行的數字銀行建設或銀行數字化轉型建議，并與行業一同探討更加適宜中國內地（大陸）數字銀行發展的政策建議。
展望未來，數字銀行勢必成為全球銀行業的重要發展模式，讓我們共同抓住時代的機遇，決戰數字之巔，使中國內地（大陸）數字銀行業成為全球行業內的佼佼者。

8、o.”）與我們現在熟知的銀行將完全不同。
這場革命將由功能超強的自動化銀行終端賦能，并以安全、高效和強大的軟件支撐。

9、基金和保險資管為代表的主動管理先發優勢類資管機構2020年上半年管理的資產規模超過59萬億元，首次超越以信托、券商資管、基金子公司和銀行理財為代表的資管機構，后者曾經以通道和資金池運作為主，目前正在向主動管理和凈值化轉型。
可以說，資管新規落實兩年多以來已經取得了初步成效，中國資管行業經過結構性改革正逐步走向高質量、可持續的良性發展軌道。
我們預計整個市場將在十四五回到增長軌道，2025年資產管理規模有望達到196萬億，2019-2025年均管理資產增速將超過9%。

10、而大型科技公司的凈信任評級幾乎為負10個百分點(圖1.1)。
在每種類型的機構中，“不知道”的回答約占10%。
幾乎所有接受調查的國家對央行的凈信任度都為正(圖1.2)，但新興市場和發達市場群體之間存在顯著差異。
馬來西亞受訪者對本國央行的凈信任度最高，超過40%。
印度排名第二，而巴西的凈信任度不到5個百分點，突顯出金磚國家集團內部的差異。
與其他發達經濟體相比，英國和加拿大的受訪者對本國貨幣當局的信任度都高于平均水平。
除了英國，在所有發達經濟體中，回答“不知道”的人都超過了10%。
圖1.1 央行是最受信任的全球MSP;科技公司落后圖1.2 全球央行對新興市場的信任度最高在發達和新興市場經濟體集團內部，對科技公司的信任存在分歧。
新興經濟體和發達經濟體對科技公司的信任程度各不相同，發達國家的受訪者表示了特別的懷疑(圖1.3)。
在每個發達市場，對科技公司的凈信任結果都為負。
在信任度最高的日本，凈信任度為- 11個百分點;在另一個極端，德國和法國的凈信任度低于-30個百分點。
圖1.3 在發達市場，科技公司在支付方面最不受信任文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：國際貨幣金融機構官方論壇(OMFIF)：2020年全球公眾對數字貨幣的信任調查報告。

11、包，占智能手機用戶的42%左右。
移動錢包交易量：到2022年，全球移動錢包的數量：從使用移動錢包到提供完全數字銀行服務，有一條清晰的發展道路。
這可以分為以下四個發展階段：1. 移動錢包應用取代了現金支付，成為安裝和開放頻率最高的金融應用。
在這一階段，銀行發現通過移動錢包比通過其他渠道更能有效地接觸到用戶。
2. 由于移動錢包與銀行卡或作為移動錢包發行的數字銀行卡綁定在一起，銀行轉賬、費用和賬單支付變得越來越普遍。
3. 隨著移動支付在整體消費場景中的滲透率的提高，以移動錢包為核心的消費金融服務逐漸發展起來。
銀行通過移動錢包為消費者提供消費分期付款、賬單分期付款、小額信貸和忠誠計劃。
4. 隨著消費者對使用錢包作為銀行體驗核心的熟悉度和信心的增加，通過移動錢包也可以獲得保險和投資服務。
此時，錢包就成了虛擬的“銀行網點”，365年7月24日全天候提供各種各樣的數字服務。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：微智全景公司(Wiseasy)：一個全新的世界：2020年銀行業的數字化未來報告。

12、生產總值（GDP）預計將從目前的約3萬億美元增長到2030年的4.3萬億美元。
這使東盟五國成為全球第六大經濟集團，如果加上文萊、柬埔寨、老撾、緬甸和越南的經濟總量，這個數字還會進一步增長。
不斷演變的金融格局：東南亞和更廣泛的亞太地區正在經歷銀行業的演變。
目前亞太地區有40多家數字銀行挑戰者，主要受到科技巨頭、NFIs和財團運營商的支持。
這些NFI風格和財團支持的運營模式占該地區所有數字挑戰者銀行的一半。
在韓國，KakaoBank是一種成功的NFI方式，擁有超過1000萬用戶。
中國微眾銀行是NFI/財團的參與者，在2019年創造了5.7億美元的利潤，服務了3億客戶。
網商銀行是另一個走類似道路的中國挑戰者，在2018年為1200萬用戶提供服務。
對金融科技運營商的投資規模表明，投資者對創新金融模式的真正興趣。
波士頓咨詢集團的分析顯示，目前東南亞有1,587家金融科技公司，累計吸引了48億美元的股權融資。
到目前為止，這些初創企業的最大份額出現在新加坡。
投資數據的細分顯示，金融科技融資在很大程度上是由零售銀行驅動的。
零售銀行金融科技公司占總業務的35%，占股權融資的60%。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：波士頓咨詢公司：東南亞數字銀行的崛起。

13、過程中可獲得的農業技術范圍以及如何很好地使用這些技術時，就會出現障礙。
這種技術采用方面的信息障礙涉及到現有的農業技術和最佳生產方法、技術與當地種植條件的相關性、生產環境，包括天氣，以及耕作方法對環境的影響。
2. 其次，從天氣應用程序到精準農業技術，數字技術通過獲取和利用有關農田和動物的顆粒數據，結合準確、及時和特定位置的天氣和農業經濟數據，支持農民的決策。
例如，如果土壤質量不同，那么精密農業工具可以幫助提供正確的微量營養素，提高養分利用效率，并減少投入使用(基本上避免了肥料或水的浪費)。
農業生產過程各階段的信息需求：在農場之外，數字技術可以大幅降低農民與投入和產出市場互動時的信息相關交易成本，從而提高配置效率。
交易成本，即與買方和賣方之間的商品和服務交換相關的成本，在農業生產者的資源配置決策中起著核心作用，因此，在社會層面的資源配置中也起著核心作用。
具體來說，當市場交易成本產生的負效用大于生產者的效用收益時，就會導致市場失靈。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：世界銀行集團：農業食品系統的數字化轉型。

14、客戶已經接受了不同行業的數字模型，其中最好的模型創造了優質的新體驗，而不是簡單地以數字方式重新創造傳統的體驗。
與此同時，現有銀行在客戶參與度方面落后，這使得它們在數字銀行面前不堪一擊。
2.市場動態低利率環境降低了存款的價值，鑒于對利息收入的嚴重依賴，數字銀行對現有的經濟學造成了壓力，并挑戰了傳統銀行的業務模式。
3.監管環境過去10年，監管機構對新銀行特許設立的立場也發生了顯著變化。
在2011-2016年的五年期間，中國僅批準了9家銀行特許經營機構，而在過去4年里，中國銀行業監管機構已批準了45家以上的新銀行特許經營機構。
4.技術和基礎設施無處不在的高速互聯網、擁有大量應用程序“超市”的功能強大的智能手機的普及、面向外部的API的可用性以及開放銀行原則的采用，都降低了轉換成本，并減少了許多客戶旅程的摩擦。
與此同時，幾年前在歐洲開始獲得吸引力的低成本現代核心平臺供應商，現在已將注意力轉向美國市場。
美國數字銀行挑戰者核心平臺的新裝置：銀行模式下存款的全部成本(利息費用-費用+經營費用)：文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：奧緯咨詢：建立數字銀行的時機已經成熟。

15、對其中70%的人來說，手機銀行是管理賬戶的主要方式。
2.2020年7月，據報道有1420萬美國人表示，他們現在認為數字銀行是他們的主要銀行比2020年1月增加了67%。
二、歐洲：1.超過一半的歐洲人在使用網上銀行。
2.歐洲新銀行在2011年至2019年期間獲得了超過1500萬客戶。
3.到2023年，新銀行預計將擁有8500萬14歲以上的客戶，相當于歐洲人口的20%。
三、亞太地區：1.五分之三的亞太客戶(63%)愿意在未來五年內轉向新銀行和挑戰者銀行。
2.到2025年，亞太地區前250家銀行中的44%將完成其“互聯核心”轉型致力于基于平臺和組件化的現代化和API實現。
3.亞太地區48%的銀行預計還將利用人工智能(AI)或機器學習(ML)技術來進行數據驅動的決策。
四、中東和北非地區：1.83%的阿聯酋居民接受非金融機構采用金融科技解決方案，76%的人信任至少一家科技公司的資金超過銀行。
2.到2022年，中東和北非地區的金融科技市場將占中東金融服務收入的8%。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：美國Mobiquity公司：2021年數字銀行的全球指南。

16、型的賬戶相比，客戶更可能考慮轉換抵押貸款，并且對管理抵押貸款的數字工具表示最不滿意。
2. 11-17%的現有客戶(取決于賬戶類型)在過去一年中進行了賬戶切換。
年齡在25-39歲之間的人最有可能換了工作。
3. 更好的客戶條件是吸引客戶轉機的最主要因素，但在年齡上存在顯著差異。
年長的客戶更愿意接受更好的條件，而年輕的客戶也對主動幫助和管理財務的建議感興趣。
過去12個月，各年齡層的數字銀行業務都有了顯著增長，尤其是在移動應用程序領域。
與年輕人相比，56歲及56歲以上的人在銀行理財方面有更多的惰性，但這兩個年齡段的人都沒有像前幾年那樣親自理財的跡象。
以下哪項陳述最能描述您在過去12個月對銀行經營方式所做的任何改變?盡管存在障礙，但在過去的一年里，銀行轉行一直很普遍，尤其是抵押貸款賬戶。
在每種類型的賬戶中，抵押貸款的轉換比例最大。
年齡在25-39歲之間的客戶在過去一年中最有可能因任何原因更換賬戶。
在過去12個月內，您是否更改過以下任何類型的賬戶? 所有在去年年底持有帳戶的人 / 過去一年轉入的現有客戶反映出總體滿意度，年輕一代對數字工具和抵押貸款賬戶的滿意度最低。
不同年齡組對數字工具的滿意度相似，只是18-24歲年齡組的滿意度稍差。
再次，抵押貸款和投資賬戶在滿足感方面落后于其他類型的賬戶，這在年輕賬戶持有人中最為明顯。
改善投資和抵押貸款賬戶的數字化體。

17、法合理償還貸款的借款人;創造和銷售風險未被真正了解的結構性證券;并想當然地認為可以輕松進入批發融資市場。
危機期間，多家銀行資不抵債，盡管公共部門進行了大規模干預，西歐和美國還是陷入了二戰以來最嚴重的衰退。
隨后出臺的最新國際監管框架，既擴大了銀行必須持有金融資源的風險范圍，又要求銀行引入對此類風險更為敏感的體系。
相比之下，自2008年以來，地方監管框架的變化往往不協調，在已頒布的改革細節和實施時機方面，不同司法管轄區存在差異一些監管機構增加了自己的銀行資本金和流動性要求，例如所謂的“瑞士標準”、美國的CCAR壓力測試計劃，以及歐盟的兩年一次的壓力測試。
為了反映各國金融體系的發展和復雜程度的差異，監管轄區內的一些調整是必要的，盡管這也是由有關當局在風險偏好方面的差異所推動的。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：全球經濟與金融組織：新冠肺炎疫情：銀行監管改革的壓力測試。

18、為爭奪客戶而戰 傳統銀行如何應對金融 科技公司和互聯網巨頭的挑戰 麥肯錫全球銀行業報告（2016） 麥肯錫大中華區金融機構咨詢業務 2016年11月 關注【三個皮匠】微信公眾號獲取更多行業報告 為爭奪客戶而戰 傳統銀行如何應對金融 科技公司和互聯網巨頭的挑戰 中國銀行業白皮書 麥肯錫全球銀行業報告（2016） 關注【三個皮匠】微信公眾號獲取更多行業報告 為爭奪客戶而戰:麥肯錫全球銀行業報告IV。

19、Global Risk 2017 Staying the Course in Banking The Boston Consulting Group (BCG) is a global management consulting firm and the worlds leading advisor on business strategy. We partner with clients fro。

20、請務必閱讀正文后的重要聲明部分 TablTableStockInfoeStockInfo 2021 年年 01 月月 29 日日 證券研究報告證券研究報告公司研究報告公司研究報告 買入買入 首次首次 當前價： 23.09 元 平安銀行平安銀。

21、疫情對銀行業務活動的幾個關鍵領域產生了直接影響。
為了應對這些影響，銀行必須在近期內對業務流程做出重大變更，監管機構則要修改監管和監督措施。
pp應對新冠疫情pp信貸寬限酌情收款和業務中斷等在當下監管討論中司空見慣的話題在2020年初幾乎都不。

22、2 疫情不改向好趨勢，新三年有望實現資產質量和業pp績再進階pp2020 年新冠疫情對經濟及銀行業造成重大影響，銀行業承擔向實體讓利的重要責任。
在疫情的沖擊與流動性寬松的影響下，平安銀行業績增速放緩，凈息差有所收窄。
下半年經濟穩定恢復后，。

23、湯姆霍爾：大家好，我是湯姆霍爾。
歡迎回到BNY Mellon Perspectives播客系列，在這里，我們為您帶來了在我們的金融世界我們的行業以及其他領域產生影響的領導者和影響者。
pp我們今天有一個很棒的插曲。
今天節目的嘉賓是邁克爾肖洛。

24、數字化轉型遠不止是從傳統銀行業向數字化世界的轉變。
它是銀行和其他金融機構了解客戶與客戶互動并滿足客戶需求的重要變革。
有效的數字化轉型始于對數字客戶行為偏好選擇喜歡不喜歡，陳述的以及未陳述的需求愿望等。
這種轉變導致了組織的重大變化，從以產品為。

25、數字化轉型新建與完善需求數字化轉型成為未來發展方向，銀行 IT 與科技投入加大近年來，銀行逐步注重數字化轉型，2019年10月發布的中國商業銀行數字化轉型調查研究報告顯示，參與調研的75的銀行已經或正在啟動數字化轉型，超過70的銀行在招募數。

26、 銀行數字化轉型初具成效，越來越多的用戶傾向在線上辦理業務，很大程度上提升了銀行工作效率與用戶體驗。
但來到網點的用戶越來越少這一現象也使得銀行減少了接觸用戶的直接觸點，一定程度上削弱了網點渠道在銀行品牌形象梳理與營銷重要抓手方面的作用。
另一。

27、研究研究院院 全球銀行業展望報全球銀行業展望報告告 要點 2021 年第三季度，全球銀行業規模呈現低速增長態勢，盈利能力仍存在分化。
中國經濟持續復蘇，銀行業強勁增長，盈利水平基本走出疫情困境。
展望四季度，全球經濟復蘇進程依然挑戰，各國銀行。

28、研究研究院院 全球銀行業展望報告全球銀行業展望報告 要點 2020 年，新冠疫情大流行下，全球銀行業經營依然穩定：資產規模上升但存貸款增長存在分化，盈利能力下滑但好于預期，資產質量下滑但風險總體可控，風險抵補能力充足。
中國銀行業經營整體良。

29、1證券研究報告作者：行業評級：上次評級：行業報告請務必閱讀正文之后的信息披露和免責申明計算機應用計算機應用強于大市強于大市維持2019年08月24日評級從全球銀行從全球銀行IT行業，看中國銀行行業，看中國銀行IT廠商出海廠商出海行業專題研究。